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TRABAJO COLABORATIVO
CREDITO DE VEHICULO
TUTOR
Doris Caicedo Torres
Presentado por:
Diana Carolina Cuellar Gonzales
Diana Janeth Cifuentes Serna
Linda Marisol Franco Cruz
Karin Sofia Lozano Fique
Jorge David Calvo De Leon
SEPTIEMBRE 2013
TABLA DE CONTENIDO
INTRODUCCIN
OBJETIVO GENERAL
OBJETIVOS ESPECIFICOS
PRESENTACION DEL CASO
BIBLIOGRAFIA
2
3
3
4
16
INTRODUCCION
OBJETIVO GENERAL
OBJETIVOS ESPECIFICOS
Realizar tabla de amortizacin que nos permita escoger cul de las dos
alternativas es la ms adecuada.
El crdito para vehculos es la manera por la cual son financiados los vehculos,
pueden ser usados, nuevos, pblicos o particulares, por lo general cuentan con
tasas de inters entre el 0.98 y el 2% MNV, el cual puede ser adquirido por
personas naturales o jurdicas.
Por lo general estn disponibles en plazos de 12,24,36,48,60 y hasta 72 cuotas,
realizando el pago de una cuota inicial que puede ser de mnimo el 10% del
valor del vehculo, la idea es facilitar a las personas que no cuentan con
montos importantes de dinero( teniendo en cuenta que los vehculos
particulares ms econmicos ascienden a los $19`000.000), la posibilidad de
adquirir un vehculo automotor, obviamente al igual que en cualquier
transaccin financiera por una utilidad para el ente que presta el dinero,
dependiendo del monto a prestar tambin es posible que se exija un codeudor,
quien ser encargado de responder por la deuda en caso de que el propietario
no cumpla con esta responsabilidad.
Por lo general uno de los vendedores en un concesionario tiene las opciones de
las financieras disponibles y luego de indicarle cual es el vehculo elegido nos
indicara como seran las modalidades de pago, as como un seguro el cual es
obligatorio por el tiempo que dure el prstamo
Linea de Financiamiento
Vehiculo Nuevo
Autoflex Nuevo
Si pacta una cuota variable con tasa fija usted encontrar una opcin ms
barata. Empezara con una cuota de $1,1 millones y terminara pagando
$579.000. Su carro le saldra por $45,39 millones, un milln menos que con el
crdito con cuota fija.
En la mayora de los casos, estos crditos tienen atado un seguro de vida
durante su vigencia, as como una pliza colectiva contra riesgos.
Las entidades financieras tambin ofrecen modalidades como 50 y 50, 50, 25
y 25 40, 30 y 30, que muestran la forma de pago. Si usted sabe que en un
perodo corto, de uno a dos aos, usted tendr la liquidez para cancelar su
crdito podra optar por esta opcin, que le cuesta menos que cualquiera de las
opciones de crdito tradicional.
Si opta por pagar el 50% de su carro hoy y el otro 50% en un ao, su carro le
saldr por $43,4 millones, es decir $5,4 ms caro que si pagar todo de
contado, pero $3 millones ms barato que el crdito con cuotas fijas. La opcin
50, 25 y 25 es an ms econmica, su carro le saldra por $41,7 millones.
Tenga en cuenta que los concesionarios ofrecen opciones 50 y 50 50, 25 y
25 sin que usted tenga que pagar intereses. Jeep, por ejemplo, tiene esta
opcin en algunas lneas de carros, la cual le sale ms barato incluso que pagar
todo de contado.
LEASING?
Otra opcin para financiar su carro es el leasing, que se trata de un
arrendamiento con opcin de compra. La entidad financiera adquiere el
vehculo que es utilizado por el cliente (arrendatario) a cambio del pago de un
canon mensual. Al final, el cliente decide si compra o no el vehculo. La opcin
de compra est entre el 1% y el 10% del valor del activo.
En Finandina cuando se trata de vehculo nuevo, se financia la totalidad de su
valor, es decir, no hay que pagar cuota inicial y los plazos van desde 12 a 60
meses. Si el leasing es para un carro de 15 aos, el cliente debe hacer un pago
inicial del 40% y se financia el 60% restante a un plazo de 36 meses.
El leasing resulta ms costoso que el crdito. Si usted pacta un contrato de
arrendamiento para el Clio, por $37990.000 a 60 meses, a una tasa del 1,5%
mes vencido y con opcin de compra del 1%, su carro le saldr por $47,4
millones, esto es $9,4 millones ms que si lo paga de contado.
La ventaja del leasing est asociada con los beneficios fiscales que las
Crdito
cuota
fija
Valor del
carro
Cuota
Inicial
% Cuota
Inicial
37.990.
000
37.990.
000
37.990.0
00
3.799.00
0
Crdito
tasa fija
Cuota
variable
37.990.0
00
3.799.00
0
100%
10%
Crdito
% Crdito
50 y 50
50, 25 y
25
50 y 50
37.990.0
00
18.995.0
00
37.990.0
00
18.995.0
00
10%
50%
50%
0%
34.191.0
00
90%
34.191.0
00
90%
18.995.0
00
50%
18.995.0
00
50%
Tasa (MV)
0%
2%
2%
2%
Plazo
Valor
presente
neto
Diferenci
a pago de
contado
60
60
37.990.
000
46.412.1
29
8.422.12
9
Concesiona
rio
37.990.000
18.995.000
Leasing
37.990.0
00
37.990.0
00
50%
100%
18.995.000
50%
0%
2%
0%
2%
24
12
12
60
45.394.9
31
43.356.3
37
41.675.0
00
37.852.491
47.405.4
39
7.404.93
1
5.366.33
7
3.685.00
0
-137.509
9.415.43
9
Figura 1.
ENTIDADES SELECCIONADAS
Este tipo de crdito son con garanta real, ya que el vehiculo queda pignorado a
nombre de la entidad prestadora del dinero
Beneficios
Requisitos
Empleados
Tres ltimos
extractos
bancarios o
desprendibles
de pago
Carta laboral
Independi
entes
Extractos
bancarios
ltimos tres
meses.
Empresa
s
Tres
ltimos
extractos
bancarios.
Pensionados
Transportadores
3 ultimas
colillas de
pago
Copia de la tarjeta de
propiedad de los
vehculos
Certificado
Cmara
Fotocopia de
Carta de ingresos de
con cargo,
ingresos y
antigedad
Fotocopia de
la cedula
Certificado de
ingresos y
retenciones
Plazos.
de ingresos
o Cmara
de
Comercio
Fotocopia
de la cedula
de
la cedula
la empresa de
Comercio
transporte
mayor a 1
ao
Fotocopia
Fotocopia de la cedula
de la
cedula del
representa
nte legal.
Declaracin Declaraci
Declaracin de Renta
de Renta
n de Renta
( si la tiene)
( si la tiene) ( si la
tiene)
Hasta 72 meses para nuevos o vehculos de hasta 2 aos de
antigedad.
Hasta 60 meses para vehculos usados entre 3 y 5 aos de
antigedad.
Hasta 48 meses para vehculos usados entre 6 y 10 aos de
antigedad.
Tasas:
Tasa promedio del 1.1% MV para particulares y 1.2% MV para pblicos, la tasa
puede variar de acuerdo al perfil del cliente y a su puntaje en las centrales de
riesgo.
Tipos de financiacin:
Nuevo o usado hasta 2 aos: se puede financiar hasta la cobertura del seguro.
Caracterstica
s
Beneficios
Atencin personalizada
Amplia red de oficinas para la realizacin de sus pagos
Minimos requisitos
Rpida aprobacin y desembolso
Asesora por ejecutivos especializados
Financiacin del vehculo hasta con 8 aos de antigedad
para vehculos particulares
Excelente pliza colectiva
El cliente paga mensualmente su cuota fija del crdito y el
seguro del vehculo, si se utiliza la pliza colectiva ofrecida
por el banco de occidente
Viabilidad de aprobacin por celular
Requisitos
Asalariados
Independientes
Fotocopia documento de
identidad
Certificado de contador
pblico titulado donde se
especifique ingresos,
adjuntando la copia de la
matrcula del contador.
Certificado de cmara de
comercio de las sociedades
donde tenga los aportes
Extractos bancarios de los
tres ltimos meses
Certificado de tradicin y
libertad o impuesto predial
de bienes inmuebles
Fotocopia de las tarjetas de
propiedad de los vehculos
Constancia de honorarios
recibidos
BANCO DE OCCIDENTE
Occiauto
Tradicional: Occiauto
es un producto especializado en la
financiacin de vehculos livianos,
nuevos y usados, nacionales o
importados,
comprados
directamente o a travs de un
concesionario para uso particular o
pblico.
Occiauto Premium: Crdito de
vehculo diseado para atender
clientes que deseen adquirir a un
Caractersticas
CARACTERSTICAS
Financiacin:
Hasta el 90% para vehculos nuevos (ltimo modelo).
Hasta el 85% para vehculos usados con 2 aos de antigedad.
Hasta el 80% para vehculos usados entre 3 y 5 aos antigedad.
Hasta el 65% para vehculos usados entre 6 y 8 aos de
antigedad.
Beneficios
IOS
La operacin no exige una garanta adicional.
No invierte capital de trabajo en financiacin
de activos fijos.
Sistemas de amortizacin adecuados al flujo
meses).
Usados*
TIPO DE TASA
Desde
En crecimiento
desde
TASA m.v
TASA EA
TASA m.v
TASA EA
1,02%
12,95%
0,97%
12,28%
Desde
TASA m.v
TASA EA
En crecimiento
desde
TASA m.v
TASA EA
1,05%
13,35%
1,00%
12,68%
BIBLIOGRAFIA
http://www.asopartes.com/estadisticas-del-sector/finish/44-ano-2012/189venta-de-vehiculos-nuevos-diciembre-2012.html
www.creditoya.com.co/que-es-un-credito-vehicular/
comparabien.com.co/creditos-vehiculos
http://www.finanzaspersonales.com.co/credito/articulo/la-mejor-opcion-parafinanciar-su-carro/38074
https://www.bancodeoccidente.com.co/servlet/page?
_pageid=75509&_dad=portal30&_schema=PORTAL30
http://www.credivehiculos.com/vehiculos/credito-de-vehiculo-bbva.html