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BON DE CAISSE
DEPOT A TERME DINARS - DEVISES
LE CHEQUE DE BANQUE
FINANCEMENT DE L'INVESTISSEMENT
FINANCEMENT DE L'EXPLOITATION
GUIDE DE L'INVESTISSEUR ETRANGER EN ALGERIE
ACCES OPERATIONS COMMERCE EXTERIEUR
GUIDE DE L'EXPORTATEUR ALGERIEN
CONDITIONS DE BANQUE
BON DE CAISSE
Le bon de caisse est un titre ngociable par le client en vue d'un placement, dont le montant est gnrateur
d'intrt .
Il est tabli en coupures de : 5000 DA - 10 000 DA - 50.00O DA - 100.OOO DA - 1000.000 DA et 5000.000 DA.
Le taux d'intrt est en fonction de la dure de souscription et les intrts sont encaisss chance.
Les intrts peuvent tre payable d'avance, sous rserve que le montant du placement soit suprieur 500.000
DA et sa dure suprieure ou gale 2 ans.
Le remboursement anticip est autoris la demande de la clientle mais soumis des pnalits.
DEPOT A TERME
Le dpt terme est un moyen de placement ouvert toute personne
physique ou morale, qui rapporte des intrts en fonction de la dure de
souscription.
Le terme minimum de placement est de 03 mois.
Le taux est fix en fonction de la dure de placement et le remboursement
anticip est autoris , mais soumis des pnalites.
Il est possible d'ouvrir des comptes DEPOT A TERME (DAT) en Devises,
le taux d'intrt dans ce cas varie tous les trimestres.
[Accueil]
LE CHEQUE DE BANQUE
Le Chque de Banque est une formule mise en place pour apporter son bnficiaire la
garantie de l'existence de la provision et de son paiement.
Il se substitue au chque certifi et en possde les mmes garanties.
Il est :
extrait du chquier de l'agence
barr et non endossable
Il peut :
faire l'objet d'une opposition
tre remplac(cas de perte)
Il est soumis au dlai de prescription au mme titre qu'un cheque ordinaire
Simplicit de la procdure:
[Accueil]
FINANCEMENT DE L'INVESTISSEMENT
INTRODUCTION
TYPES DE FINANCEMENT
DOCUMENTS NECESSAIRES
OU DEPOSER VOTRE DOSSIER
CONCLUSION
GLOSSAIRE
DESCRIPTION GENERALE INTRODUCTIVE DU PROJET D'INVESTISSEMENT
PRESENTATION DE L'INVESTISSEUR
ETUDE DE MARCHE RELATIVE AUX PRODUITS PREVUS PAR LE PROJET
DESCRIPTION TECHNIQUE DU PROJET
COUT DU PROJET
ASPECT FINANCIER DU PROJET
ANALYSE DE LA RENTABILITE FINANCIERE DE L'INVESTISSEMENT
DECISION D'OCTROI DE CREDIT ET GARANTIES
INTRODUCTION
Une demande de crdit dinvestissement ou dexploitation sappuie toujours sur divers
documents et informations rassembls par une entreprise pour obtenir le financement sollicit.
Si vous fournissez des renseignements complets et prcis, votre demande aura plus
de poids et donc plus de chance dtre tudie dans des dlais plus brefs.
Le prsent canevas ou Guide dcrit les diffrents documents et/ou lments
constitutifs de la demande de crdit dinvestissement prsenter par lentreprise.
Le prsent canevas vous montre comme aborder et prsenter chaque partie de la
demande de crdit.
A mesure que vous parcourez ce guide, il se peut que vous ayez des questions sur
certaines parties ou que vous prouviez des difficults rpondre certains
points. Nos Directions Rgionales dExploitation (DRE), les Directions de crdit,
Direction des Grandes Entreprises (DGE) et Direction des Petites et Moyennes
Entreprises (DPME) peuvent vous aider dans le montage de votre dossier de crdit.
Nhsitez donc pas solliciter les structures sus-vises de la banque pour obtenir
TYPES DE FINANCEMENT
Les crdits ou le financement dun projet par emprunt bancaires sont
habituellement identifis daprs leur chance de remboursement court terme,
moyen terme et long terme.
Vous trouverez, ci-dessous, une brve description des types de crdits offerts
dans chacune de ces trois (03) catgories. Cela vous aidera prparer votre
demande compte tenu du type de financement requis et de la source de
financement la plus probable.
Le financement court terme est gnralement accord une entreprise pour une
priode infrieure deux (02) ans. On y a habituellement recours afin de faire
face aux frais dexploitation, aux ralentissements saisonniers des affaires, aux
renouvellements des stocks et enfin aux dlais de recouvrement des crances
clients.
Ce sont, en fait, la plupart des crdits classiques servant financer lactif
circulant de lentreprise. Un montant maximum est fix par la banque en fonction
du chiffre daffaires de lentreprise.
Le financement moyen terme stend sur une priode sept (7) ans maximum. On y
a gnralement recours pour financer un projet de cration dune entreprise, un
programme dexpansion ou lachat de biens dquipement (machines, outillages,
matriels de transport, etc...).
La dure de remboursement du crdit est gnralement aligne sur la dure de vie
des biens financs et sur le cash flow dgag par le projet.
Par exemple, un bien dquipement dont la dure de vie est de 5 ans ne devrait pas
tre financ sur une priode de huit (08) ans.
Ce type de financement est gnralement accord moyennant des garanties en
immobilisations ou en biens meubles.
Le financement long terme porte sur une priode de plus de sept (7) ans. Le
crdit sert gnralement financer lachat et/ou la ralisation dun bien de valeur
importante, comme par exemple, des constructions ou btiments industriels, de
gros quipements dont la dure de vie est suprieure sept (7) ans.
DOCUMENTS NECESSAIRES
Les documents et informations demands repris dans cette brochure doivent vous
permettre :
de prsenter votre projet dans la meilleure acceptabilit possible de la
banque.
Les documents en annexes qui doivent rpondre ces critres et qui se trouvent
dans la brochure sont les suivants :
-Prsentation de linvestisseur
-Etude de march
-Description technique du projet
-Cot du projet
-Aspect financier du projet
-Analyse de la rentabilit financire de linvestissement
-Garanties proposes par le promoteur dans le cadre de ce projet.
-Etude technico-conomique complte du projet
- Copie de la dclaration dinvestissement adresse au Ministre de la PME ou
LAPSI (Agence de Promotion et de Soutien et de Suivi des Investissements)
accompagne ventuellement de la dcision doctroi davantages du dit-Ministre ou
de lAPSI.
- autres documents relatifs aux apports des actionnaires ou promoteurs, aux
partenaires (crdit consortial), crdits extrieurs etc...
CONCLUSION
La bonne prparation dune demande de financement, partir des documents et
renseignements qui sont indiqus dans la brochure, contribuera beaucoup au succs
de votre dmarche.
La prsente publication a pour objet de vous aider vous prsenter, vous et votre
entreprise, sous votre meilleur jour, lors de vos premiers contacts avec la banque
et par l mme de conforter vos chances de succs dans lobtention du crdit
bancaire sollicit.
Cest dailleurs la raison pour laquelle ce guide vous offre, maintes reprises, la
possibilit de prouver votre comptence managriale et professionnelle et la
rentabilit financire de votre projet.
GLOSSAIRE
-Actif : biens appartenants en propre une entreprise (ou une personne).
-Amortissement : au plan comptable, lamortissement est une simple
constatation de la dprciation, dans le temps, du matriel.
Au plan conomique et financier lamortissement reprsente des bnfices retenus,
cest--dire, des liquidits existantes et attente demplois durables.
La masse des amortissements en attente de remploi est utilise des fins
diverses : achat de stocks, financement du poste clients.... Elle contribue, ainsi
allger la trsorerie et renforcer le fonds de roulement.
- Autofinancement : cest la possibilit pour une entreprise de pourvoir elle-
Dette
premires utilises.
viss (local , national et /ou tranger).
et
PRESENTATION DE L'INVESTISSEUR
L'Investisseur
Forme juridique, capital social et sa rpartition.
Patrimoine
Secteur dactivit, donnes sur les produits et le march.
Situation financire.
Analyse rtrospective des trois (3) derniers bilans de lentreprise dj existante
Structure financire :
Activit :
- volution de la production ;
- volution de la valeur ajoute et sa rpartition sur les postes de dpenses.
Rentabilit :
- rentabilit financire ;
- capacit dautofinancement.
annexes de lentreprise.
leurs
Analyse de la demande :
. importations ;
. exportations.
- Projections de loffre en quantit et en valeur.
Expliciter les hypothses et paramtres considrs. Etablir les carts/demande et
commentaires.
DESCRIPTION TECHNIQUE
DU PROJET
Capacit du projet :
- capacit thorique
- capacit relle, dcrire les donnes qui dterminent la capacit relle (arrt
our changement doutillage, rglage, maintenance, influence saisonnire...)
- organisation de la production, nombre d'quipes et de postes de travail.
Conception du projet :
COT DU PROJET
Le cot total de l'investissement
- fonds propres/autofinancement;
- autres apports;
- crdit interne (CMT prciser);
- crdit externe en prcisant les conditions de ce crdit.
ANALYSE DE LA RENTABILITE
FINANCIERE DE L'INVESTISSEMENT
- Rentabilit du projet d'investissement
- Impact financier du projet sur l'entreprise.
Vous avez certainement remarqu qu' aucun moment, il n'a t fait allusion aux
garanties. C'est que ces garanties ne sont utilises que comme accessoires des
crdits et on comme des moyens de dcision.
La dcision d'octroi de crdit est toujours prise sur la base du diagnostic gnral
tabli sur la sant financire de l'entreprise et sur la rentabilit financire du
projet.
Cependant, en matire de crdit d'investissement, il est normal et scurisant pour
la banque de prvoir des garanties dont nous numrons, ci-aprs, les principales :
- Caution solidaire des associs;
- Lettre de blocage des comptes courants associs;
- Nantissement de fonds de commerce et/ou matriel et outillage;
- Hypothque sur les constructions et/ou les terrains;
- Dlgation de la police d'assurance.
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FINANCEMENT DE L'EXPLOITATION
de l'Entreprise ou le Credit a Court Terme
LES CRITERES D'OCTROI DE CREDIT
ETUDE DE LA DEMANDE DE CREDIT (Critre financier)
PRINCIPALES FORMES DE CREDIT A COURT TERME
LES CREDITS PAR SIGNATURE OU L'AIDE INDIRECTE DE LA BANQUE A LA
TRESORERIE DE L'ENTREPRISE
LES CREDITS DOCUMENTAIRES ("Crdoc") (import -export)
Le financement court terme est gnralement accord aux entreprises pour une
priode de 3 mois (minimum) 24 mois (maximum).
L'entreprise y a habituellement recours pour augmenter son fonds de roulement
afin de faire face aux frais d'exploitation et aux ralentissements conjoncturels des
affaires ou afin de renouveler les stocks et de financer les crances sur la
clientle.
Un montant maximum est fix par la banque en fonction du chiffre d'affaires de
l'entreprise et en tenant compte galement du ratio de division des risques.
Ce sont, en fait, la plupart des crdits de caisse et l'escompte servant financer
l'actif circulant ou la trsorerie de l'entreprise et qui peuvent se prsenter comme
suit :
Critres financiers
Les critres financiers portent essentiellement sur l'apprciation de la structure
financire de l'entreprise (cf.chapitre II ci-dessous) et sur la manire dont elle
est gre.
incidence trs limite) . Il n'en est pas de mme videmment dans une opration
de crdit portant sur le financement des investissements, laquelle contraint la
banque faire une analyse diffrente (cf. brochure intitule "comment obtenir le
financement de votre projet d'investissement " mise la disposition de la
clientle).
* et la rentabilit de l'entreprise.
Sans vouloir en dresser une liste exhaustive, les principaux ratios gnralement
utiliss pour mesurer la qualit de la gestion financire de l'entreprise sont les
suivants :
* Le ratio de structure (F.R., autonomie financire, capacit d'autofinancement,
taux d'endettement, capacit d'endettement, capacit de remboursement).
* Les ratios d'activit (rotation des stocks, crdits clients, frais personnel, frais
financiers par rapport au chiffre d'affaires et la valeur ajoute...);
* Le ratio de rentabilit conomique et financire (bnfice/CA et Bnfice/Fonds
propres).
* De faon gnrale, il faut prciser dans ce cadre qu'il n'y a pas de normes
figes. L'essentiel est de constater que l'volution ou la tendance est
l'amlioration.
Sur un autre plan, la banque cherchera voir :
Si le montant des crdits sollicits est en rapport avec les besoins de financements
ressortant du plan de trsorerie ou de PFE de l'entreprise (cf. annexe III).
2) et si la nature des crdits est approprie celle de l'activit de l'entreprise.
Ensuite, le montant du crdit sollicit est confront avec les critres
d'apprciation ci-aprs :
* au chiffre d'affaires ralis (crdits de caisse);
* au crdit accord aux clients (papier commercial);
* au crdit obtenu des fournisseurs (aval -cautions);
* aux oprations de commerce extrieur (crdit documentaire import...);
* au carnet des marchs publics (avances sur ADM/CNC - Cautions);
* au volume d'exportation (crdit documentaire export).
DESTINATION DES CREDITS
La banque exige toujours de sa clientle de faire connatre la destination du crdit
sollicit et sa dure. Si elle n'approuve pas la destination du concours demand,
celui-ci n'est pas accord mme si tous les autres critres sont favorables.
DECISION DE CREDIT
La dcision bancaire d'octroi de crdit est prise sur la base du diagnostic gnral
tabli travers cette analyse. Quel que soit le niveau administratif qui examine le
dossier (Agence, DRE, Direction Centrale de Crdit) l'tude est toujours conclue
selon la mme procdure au sein de la B.N.A.
LES DIFFERENTES FORMES DE CREDITS A COURT TERME
La facilit de caisse
* Crdit destin donner la trsorerie une lasticit de fonctionnement en
intervenant pendant de courtes priodes gnralement prvisibles.
* C'est le crdit destin combler les creux de trsorerie ds au roulement
de l'actif circulant : paie - achat de matire - rglement fisc etc....
* Il se rembourse court terme par les recettes de l'entreprise gnralement
prvisibles.
Le dcouvert
* La notion de dcouvert est fort imprcise.
* Les clients utilisent gnralement ce terme sans faire de distinction ni dans le
temps, ni dans l'objet avec la facilit de caisse.
L'exprience dans notre pays, montre en effet que le dcouvert a pour fonction
essentielle d'assurer des besoins structurels de trsorerie (et non plus de simples
dcalages de trsorerie) provoqus le plus souvent par un certain nombre de
phnomnes (insuffisance de F.R., appauvrissement structurel....).
Cette notion de dcouvert tend disparatre pour laisser place uniquement aux
crdits causs, repris ci-dessous :
Le crdit de campagne
* Crdit mis la disposition d'industriels et de commerants qui dans leurs
activits, sont soumis une distorsion entre leur production et la consommation.
C'est l en fait, la raison fondamentale du besoin de crdit de campagne :
l'existence d'un cycle saisonnier (citons des exemples au hasard : fabricant de
conserves - de jouets - industrie des engrais etc ...).
duquel, il est confr la banque des garanties relles constitues par les marchs
dlgus ou nantis en sa faveur.
L'avance n'est accorde au client que sur la base d'attestations de droits dment
viss et constats par le matre de l'ouvrage (crances nes et constates).
Le support juridique de la dlgation de crance est constitu par le march revtu
de la mention de "titre unique" assurant la banque en possession de ce march,
qu'elle pourra en oprer la dlgation rgulire en sa faveur et qu'elle ne
s'exposera pas un ventuel dtournement des mandatements de crances.
l'exportation.
Pour aider l'entreprise exportatrice mieux supporter la charge de trsorerie
engendre par un cycle de fabrication assez long du produit, et en attendant
qu'elle puisse escompter ou mobiliser sa crance sur l'tranger, la banque peut
mettre sa disposition un crdit de trsorerie qui s'analyse alors comme un
dcouvert caus.
Ces crdits peuvent prendre la forme de crdit de prfinancement "revolving" ou
"spcialiss" et relays le cas chant, par un crdit de mobilisation de crances
nes sur l'tranger (escompte d'effet).
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LES CREDITS PAR SIGNATURE OU L'AIDE INDIRECTE DE LA BANQUE A LA
TRESORERIE DE L'ENTREPRISE
Ces oprations de crdit qu'on appelle aussi engagements par signature ont pour
consquences bnfiques, pour l'entreprise :
- de diffrer des sorties de fonds de sa caisse;
- d'anticiper des rentres de fonds en sa faveur.
Les quelques cautions prsentes sommairement, ci-aprs, revtent un aspect
juridique commun; seule leur forme diffre selon l'objet.
banque.
L'aval de la banque traduit un engagement gnral limit dans le temps et dans le
montant.
La soumission D.48
Il s'agit d'un engagement de produire un document ou d'accomplir une formalit.
Celui-ci est gnralement utilis en l'absence d'un document que le client s'engage
produire dans un dlai fix.
La soumission contentieuse
Il s'agit d'un engagement cautionn par la banque, par lequel le client s'engage
s'en remettre la dcision administrative quelle qu'elle soit et payer premire
rquisition entre les mains du Receveur des Douanes, toute somme que
l'administration des Douanes jugera devoir rclamer jusqu' concurrence intgrale
des pnalits lgalement encourues et ce, suite une fausse dclaration en
douanes.
Caution pour impositions contestes C.I.C.
Tout redevable qui conteste tout ou partie des impts et taxes qui lui sont
rclames peut tre drogation de l'administration fiscale, autoris surseoir aux
versements, condition de fournir une caution bancaire.
L'opration est souvent assez peu sduisante pour le client si l'on songe aux longs
dlais de procdure devant les tribunaux comptents et au fait que le client est
amen payer la banque pendant tout ce temps, des commissions sur ladite
caution.
de biens d'quipement.
On peut dfinir le "crdoc" comme tant un engagement bancaire, limit en dure
et en montants (sauf dans le cas d'un crdit "revolving" ou "rotatif" qui lui, se
renouvelle continuellement pour un montant et une priode dtermins.
Il peut tre aussi cumulatif ou non cumulatif., d'effectuer pour compte d'une
personne (client) dtermine, un paiement ou une acceptation en faveur du
bnficiaire du crdit, pour autant que celui-ci (fournisseur) remettre la banque
des documents conformes aux stipulations du crdit et affrents des
marchandises dtermines par ce crdit.
A la base du crdoc, il existe toujours un contrat de vente conclu entre l'acheteur
(importateur) et le vendeur (exportateur).
* Il y a trois (03) types de crdits documentaires.
Le "crdoc" rvocable
Ce crdit ne comporte aucun engagement formel du banquier metteur envers le
bnficiaire.En effet, il peut tout moment modifier le crdit ou l'annuler sur
instruction du donneur d'ordre et sans obligation d'en aviser le bnficiaire. Cette
forme de crdit est videmment celle qui est la moins utilise et que l'on rencontre
d'ailleurs rarement.
[Accueil]
LE CADRE LEGISLATIF ET
REGLEMENTAIRE
PRINCIPAUX TEXTES LEGISLATIFS ET REGLEMENTAIRES REGISSANT LES
INVESTISSEMENTS EN ALGERIE
Crdit
QUI
PEUT
INVESTIR
EN
ALGERIE ?
LES APPORTS
EN
CAPITAL
SEUIL MINIMUM
DE FONDS PROPRES
15%
20%
30%
LINTANGIBILITE DE LA LOI
Outre les Garanties ci-dessus le principe de lintangibilit de la Loi, est
clairement dclar dans le Dcret portant Promotion de l Investissement (
Article 39 du Dcret Lgislatif n 93 /12 du 05 octobre 1993 ):
Les rvisions ou abrogations susceptibles dintervenir lavenir ne sappliquent
pas aux investissements raliss dans le cadre du prsent Dcret Lgislatif, moins
que, linvestisseur ne le demande expressment .
Le
Le
Le
Le
secteur
secteur
secteur
secteur
touristique,
agricole,
de la recherche gologique et minire,
de l habitat collectif.
Cest ainsi que, pour le Plan National pour 1993, il a t prvu 45 activits
notamment dans l'industrie, considres comme tant prioritaires, et don
considres comme tant prioritaires, et donc bnficiant d exonrations
fiscales .
De mme, il est indiqu que 16 activits considres comme
prioritaires,peuvent prtendre au bnfice dune bonification de taux d
intrt .( J.O.R.A N 26 du 26 avril 1993 ).
Par ailleurs, le Dcret Lgislatif relatif la Promotion de l Investissement
DOSSIER A FOURNIR
EN CAS DE
DEMANDE
DAVANTAGES
4 )
[Accueil]
d Algrie.
De mme, la libre convertibilit commerciale du Dinar Algrien est
affirme avec force au niveau de larticle 3 du Rglement N 91 / 03 du
20 fvrier 1991, avec cependant une rserve, savoir la domiciliation
bancaire pralable obligatoire des contrats d'importation de biens et
services originaires de l'tranger payables par transfert de devises ou par
dbit d'un compte devises,( sauf pour les cas prvus larticle 2, alina b
du Rglement N 91 / 12 du 14 aot 1991 relatif la domiciliation des
biens ).
savoir
animale (vtrinaire)
Pour ce type de produit il est exig l'agrment du Ministre de
l'Agriculture et de la pche.
Cet agrment unique est dlivr tant pour l'importation que pour la
distribution en gros des produits pharmaceutiques usage
vtrinaire.
(Dcret Excutif N 90-240 du 4/08/90).
Les mdicaments et instrumentation mdico-chirurgicale
Il est fait obligation pour l'importateur de respecter la procdure
d'enregistrement de la "dclaration pralable l'importation,
conformment l'instruction N 292/ MSP/MIN du 11 juin 1995, du
Ministre de la Sant et de la Population ".
Les matriels, quipements et consommables mdico-chirurgicaux
L'importateur est soumis aux dispositions de l'arrt N
38/MSP/CAB/MIN du 20 Avril 1997 portant institution d'un "
agrment "pour la commercialisation et d'une "autorisation" pour
l'importation dlivre par le Ministre de la Sant et de la
Population.
Les tubercules de pomme de terre
Il est fait obligation pour l'importateur de respecter la procdure
de " l'Autorisation Technique Pralable l'Importation", dlivre
aux importateurs par le Ministre de l'Agriculture - Institut
National de la Protection des vgtaux .
Les animaux ,ou les produits d'animaux ou d'origine animale
L'exportation et l'importation d'animaux, ou de produits d'animaux
ou d'origine animale son soumise la procdure de " la drogation
sanitaire" dlivre aux importateurs (ou aux exportateurs) par le
Ministre de l'Agriculture - Direction des Services Vtrinaires, et
DES PRODUITS
Les oprateurs conomiques importateurs sont tenus de respecter les
dispositions du Dcret excutif N 16-354 du 19 Octobre 1996 relatif aux
modalits de contrle de conformit et de la qualit publi au JORA N 62
du 20 0ctobre 1996.
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GUIDE DE L'EXPORTATEUR
ALGERIEN
INTRODUCTION
DEMARCHES PRELIMINAIRES ET SERVICES BANCAIRES
CONCRETISATION D UNE OPERATION EXPORT
L OBLIGATION DE LA DOMICILIATION BANCAIRE
LES DIFFERENTS MODES ET TECHNIQUES DE PAIEMENT
LE CREDIT DOCUMENTAIRE COMME INSTRUMENT ET GARANTIE DE PAIEMENT
LA REMISE DOCUMENTAIRE OU ENCAISSEMENT DOCUMENTAIRE
LE PAIEMENT PAR VIREMENT BANCAIRE OU TRANSFERT LIBRE.
LE PAIEMENT EN ESPECES
LE PAIEMENT ET RAPATRIEMENT DU PRODUIT DE LA VENTE
LES OPERATIONS ECHANGE-PRODUITS
LES OPERATIONS DE PROCESSING OU TRAITEMENT A FAON
GARANTIES BANCAIRES POUVANT ETRE EXIGEES DANS LE CADRE D'UNE
EXPORTATION.
CONCLUSION
ANNEXES
INTRODUCTION
Vous tes exportateur ou souhaitez le devenir.
Alors, le propos de ce guide, qui ne constitue en aucun cas un
cadre de rfrence complet, se propose d'apporter des
rponses aux questions de base que se pose les exportateurs et
conseiller ces derniers sur les tapes respecter dans une
opration d'exportation.
NOS ETUDES
de
de
de
du
de
Assurance globale.
Assurance individuelle.
Assurance crdit acheteur (rserve aux banques).
Assurance prospection, foires et expositions.
Dans cette optique, il faut savoir que pour la plupart des pays
dvelopps, l'importation des produits originaires de l'Algrie
n'est soumise aucune restriction ou interdiction particulire.
Des facilits sont mme accordes notre pays dans le cadre
de deux accords internationaux (accord de coopration
Algrie/CEE de 1976 ainsi que le Systme Gnralis de
prfrences des Nations-Unis "SGP" pour le reste des pays
dvelopps "OCDE" et pays de l'ex Europe de l'Est.
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ET
Le crdit documentaire est essentiellement un acte par lequel une banque s'engage,
pour le compte de son mandant (acheteur), payer au
bnficiaire (exportateur) un
montant dtermin en une monnaie convenue contre prsentation, dans le dlai fix,
des documents prescrits.
Le donneur d'ordre(Acheteur)
Le beneficiaire (vendeur)
La Banque emettrice (Banque de l'acheteur)
La Banque notificatrice/confirmatrice (banque du vendeur)
Crdit rvocable :
Crdit irrvocable :
L'ENCAISSEMENT
L'exportateur pose les conditions de paiement dans son offre ou
les tabli avec l'acheteur par un contrat de vente .
PHASE 2 :
ORDRE D'ENCAISSEMENT ET PRESENTATION DES
DOCUMENTS
Aprs avoir reu la commande ou conclu le contrat de vente, le
vendeur expdie la marchandise, soit directement l'adresse de
l'acheteur, soit celle de la banque charge de l'encaissement.
Il rassemble tous les documents ncessaires
(factures,connaissements, certificat d'assurance, certificat
d'analyse, certificat d'origine etc...) et les envoie sa banque
(banque remettante) en mme temps que l'ordre d'encaissement
(instructions sur les conditions de remise des documents). La
banque remettante adresse alors les documents et les
instructions ncessaires la banque charge de l'encaissement.
PHASE 3 :
PRESENTATION DES DOCUMENTS AU TIRE ET PAIEMENT
La banque prsentatrice informe l'acheteur de l'arrive des
documents et des conditions de leur leve. Elle reoit le
paiement ou l'acceptation de l'acheteur et lui remet les
documents (opration donnant-donnant). Elle transfre le
montant de l'encaissement la banque remettante qui inscrit
cette somme au crdit de l'exportateur.
Le rglement peut tre :
- Documents contre paiements (D/P) :
La banque prsentatrice ne doit remettre les documents au tir
LE PAIEMENT ET RAPATRIEMENT DU
PRODUIT DE LA VENTE
OBLIGATION DE RAPATRIEMENT DES FONDS
Toute exportation doit faire l'objet d'un paiement et
rapatriement en Algrie. Ainsi, il est fait obligation aux
exportateurs de rapatrier le produit de leurs exportations (Rgl.
91-13 du 14.08.1991 et Note Banque d'Algrie N 09/92 du
26.11.1992).
Le dfaut de rapatriement peut entraner une interdiction de
toute opration de commerce extrieur (import/export
CONCLUSION
Dans le commerce international, l'change sans accroc ne va
pas de soi car une entreprise qui s'intresse un march
tranger est confronte un grand nombre d'inconnues.
ANNEXES
ANNEXE I
PRINCIPAUX TEXTES REGISSANT LES
EXPORTATIONS
ANNEXE II
DEFINITIONS ET REGIMES DOUANIER
Rgles et Usances Uniformes relatives aux Crdits
Documentaires (RUU)
Rgles du contrat de crdit documentaire dgage des usages
ANNEXE III
LES DOCUMENTS DANS LE COMMERCE INTERNATIONAL
- Les documents de prix :
ANNEXE IV
LES SERVICES LIES AUX EXPORTATIONS
OFFICE ALGERIEN DE PROMOTION DU COMMERCE
EXTERIEUR (PROMEX)
Adresse : Route Nationale N 5 Cinq Maisons Mohammadia ALGER Telephonne : (02)52.12.10. - 52.20.82
Fax : (02) 52.11.26. - 52.12.43
Tlx : 64.266 PROMEX
SOCIETE ALGERIENNE DES FOIRES ET EXPORTATIONS
(SAFEX)
Adresse Palais des expositions , Pins Maritimes Mohammadia -
AIR ALGERIE
Adresse : 01, place Maurice AUDIN -ALGER Tel. : 65.33.38 48
Tlex : 64.318
FRET AERIEN - AEROPORT : 50.60.00
CNAN
Adresse : Quai N 9 Nouvelle Gare Maritime - ALGER Tl : 61.14.78
Tlex : 66.580 / 66.585
C.A.A.R.
Adresse : 48, rue DIDOUCHE Mourad -ALGERTel. : 64.54.32. 35
M.T.A. S.P.A.
Maghrbine de Transport et Auxiliaire
2, Rampe Chasseriau - ALGER Tl. : (02)64.22.53. 74.12.22. 74.29.00
Fax : 74.12.22. 74.31.36. 61.35.89.
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CONDITIONS DE BANQUE
OPERATIONS DE CAISSE AU DEBIT
OPERATIONS DE CAISSE AU CREDIT
OPERATIONS D'ESCOMPTE COMMERCIAL ET D'ENCAISSEMENT
OPERATIONS DIVERSES DE BANQUE
OPERATIONS DE COMMERCE EXTERIEUR
REMUNERATION DES PLACEMENTS A TERME
REMUNERATION DES CREDITS
REMUNERATION DES AVANCES GARANTIES
[Conditions de Banque]
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Jour d'excution
Gratuit
50 da
100
DA
Dates de valeurs
Idem
Idem
150
Veille calendrier
250 DA
400 DA
idem
Veille calendrier paiement
Accrditifs
250 DA
idem
Gratuit
Gratuit
idem
Gratuit
Autres virements
Gratuit
150 DA
200
DA
Veille mission
Veille mission
150
Certification et visa de chques
[Conditions de Banque]
DA
Veille mission
[Conditions de Banque]
Montant de la Commission
Dates de valeurs
-Versement especes
Gratuit
Lendemain calendrier
Gratuit
Gratuit
Jour d'excution
Gratuit
Lendemain calendrier
Gratuit
Lendemain calendrier
- Autres virements
Gratuit
Lendemain calendrier
- Virements compensation
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Lendemain calendrier
Gratuit
Gratuit
Gratuit
idem
Gratuit
Gratuit
[Conditions de Banque]
[Conditions de Banque]
Montants commissions
Dates de valeurs
Oprations d'escompte
Effets sur place
50 DA
Lendemain calendrier de la
remise
Lendemain calendrier de la
remise
- Effets escompts
- Effets prorogs
200 DA par effet +
majoration de 1% aux taux
appliqus l'escompte
Opration d'encaissement
Effets simples et chques sur les caisses
d'agences BNA de la place
50 DA par appoint
Idem
200 DA /effet
Nant
[Conditions de Banque]
Lendemain calendrier
aprs encaissement
[Conditions de Banque]
- Comptes courants
- Comptes de dpts
500 da
200 da
150 DA
Opposition
100 DA
Droit de garde des titres et valeurs en dpt de Une commission fixe de 2 (pour mille)
gage (bons de caisse, bons d'quipement)
est prleve par an
Location coffres forts
Petit Modele 2000 DA/an
Moyen Modele 3000 DA/an
Grand Modele 5000 DA/an
LOCATION
CAUTIONNEMENT
Frais divers
- Frais de recherche
- Frais de photocopie
- Frais de duplication
200 DA/document
10 DA/photocopie
50 DA/duplication +200 DA de frais de
recherche (ventuellement)
Taxe T.V.A
[Conditions de Banque]
Montants commissions
Dates de valeurs
Oprations l'import
Domiciliation
. Crdits documentaires
- ouverture
- modification
- Rglement
1500 DA dossier
Date d'ouverture
3000DA+frais tlx/Swift
1000DA +frais tlx/Swift
1,50% min 3000DA
Veille paiement
IDEM
- Remises documentaires:
Effets en faveur de l'etranger
Transfert (ordres de paiement mis sur
l'tranger)
Date de paiement
Oprations l'export
- domiciliation
- Effets et remdoc contre paiement ou
acceptation
Financement l'export
(crdit acheteur)
1000 DA /dossier
Date d'ouverture
1% max.2000 DA/Dossier
Frais de corresp.
Change manuel
- Achat
- Vente
[Conditions de Banque]
Gratuit
2% min 100 DA
[Conditions de Banque]
TAUX D'INTERET
03 mois
4,50%
06 mois
4,75%
12 mois
5,25%
24 mois
5,50%
36 mois
5,75%
48 mois et plus
6,00%
[Conditions de Banque]
DUREE
OBSERVATIONS
[Conditions de Banque]
Qualit clientle
Taux applicable
7,00%
7,50%
8,00%