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Modelo Automatizado
CONTROLE DE ALTERAES
Data
Item
Responsvel
GEOPE
NDICE
VERIFICAO DA CONFORMIDADE DOS PRODUTOS............................................................ 5
COMERCIAIS E HABITACIONAIS PROSPECTADOS NOS ........................................................ 5
CCA - MODELO AUTOMATIZADO...................................................................................... 5
REGRAS GERAIS ............................................................................................................. 6
IMPEDIMENTOS DO MODELO AUTOMATIZADO: .................................................................. 6
ATENDIMENTO DE DVIDAS ............................................................................................ 7
DOCUMENTOS QUE DEVEM COMPOR OS DOSSIS .............................................................. 8
PRODUTOS AUTORIZADOS NO MODELO ............................................................................ 9
AUTOMATIZADO ............................................................................................................. 9
AUTENTICAO DA VERACIDADE DAS CPIAS/ ATESTE DA DOCUMENTAO ...................... 10
VALIDAO DE CADASTRO ............................................................................................ 11
CANCELAMENTO DE AVALIAO ..................................................................................... 12
ENCAMINHAMENTO DE DOSSIS GIRET/CIOPI .............................................................. 13
VERIFICAO PELA GIRET/ CIOPI ................................................................................... 14
VERIFICAO PRVIA.................................................................................................... 15
VERIFICAO DO DOSSI.............................................................................................. 17
1 DOCUMENTAO DO PROPONENTE, PARTICIPANTE(S) E CNJUGE(S) ............................. 17
1.1
FICHA CADASTRO - IMPRESSA DO CAIXA AQUI WEB ........................................... 17
1.2
DOCUMENTO DE IDENTIFICAO ...................................................................... 23
1.3
ESTADO CIVIL E REGIME DE BENS DO PROPONENTE E PARTICIPANTE(S) .............. 24
1.4
COMPROVANTE DE RESIDNCIA........................................................................ 24
1.5
COMPROVANTE DA RENDA FORMAL/INFORMAL DO PROPONENTE, PARTICIPANTE(S) E
RESPECTIVO(S) CNJUGE(S) ...................................................................................... 26
1.6
AVALIAO DE RISCO DE CRDITO ................................................................... 31
2
PROCURAO ........................................................................................................ 33
43
43
43
46
47
48
48
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REGRAS GERAIS
IMPEDIMENTOS DO MODELO AUTOMATIZADO:
Impedimentos para Proponentes / participantes e cnjuges, se houver:
Brasileiros naturalizados;
Impedimentos do produto:
OBS: O CCA, nas situaes acima, deve orientar o cliente a se dirigir a uma Agncia/PA da
CAIXA para atendimento.
ATENDIMENTO DE DVIDAS
Caso o atendimento do suporte no seja suficiente, o CCA deve entrar em contato com
o supervisor de canais da unidade de vinculao do CCA.
A GIRET/ CIOPI no prestar atendimento/orientao ao CCA, uma vez que esta
responsvel somente pela verificao de conformidade, conforme as regras de compliance
que prevem a segregao de atividades.
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VALIDAO DE CADASTRO
A validao do cadastro antes da verificao da conformidade poder ser
realizada exclusivamente quando houver erro na informao da Agncia de
relacionamento do cliente informada no cadastro.
O CCA encaminha e-mail Caixa postal da GIRET/CIOPI, solicitando
validao do cadastro e informando o motivo da solicitao.
A GIRET ou CIOPI, valida cadastro do cliente no CAIXA AQUI WEB, para que
o CCA possa prosseguir com o andamento do processo.
Caso haja avaliao vlida para o cliente, esta ser cancelada antes da
validao do cadastro.
Aps a validao, a unidade responsvel enviar e-mail informando a
validao do referido cadastro ou a ocorrncia de erro de validao.
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CANCELAMENTO DE AVALIAO
Caso haja necessidade de cancelamento da avaliao do produto comercial
e/ou habitacional antes do envio do dossi GIRET/CIOPI para a verificao da
conformidade, o CCA dever solicitar tal cancelamento Agncia de vinculao com
a devida justificativa.
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ENCAMINHAMENTO DE DOSSIS
GIRET/CIOPI
Aps sua montagem, o dossi deve ser entregue na Agncia de vinculao
do Correspondente, devidamente protocolado (MO 39065) para envio destes, em
malote especfico, GIRET ou CIOPI* para verificao da conformidade.
Para os casos de CCA situado em municpio onde no h Agncia, o dossi
deve ser encaminhado por meio dos Correios, diretamente GIRET/CIOPI.
Caso a GIRET de vinculao possua armrio coletor, o CCA poder entregar
os dossis diretamente GIRET, acondicionando-os no referido armrio coletor,
para posterior recolhimento pela GIRET.
Posteriormente entrega, caso a GIRET/CIOPI constate divergncia entre o
protocolo e os dossis efetivamente entregues, notificar o CCA e agncia por email.
Deve ser montado um dossi nico para o cliente, incluindo produtos
comerciais e proposta habitacional.
Caso sejam geradas proposta(s) comercial(is) e habitacional no SICAQ,
todos os documentos, incluindo as propostas, devem ser encaminhadas
GIRET/CIOPI em conjunto, num nico dossi.
Caso o cliente j tenha efetuado a contratao de produtos comerciais via
CCA AUTOMATIZADO, o Cadastro j tenha sido validado pela GIRET e o cliente
decida efetuar a contratao de uma operao habitacional posteriormente, o CCA
deve atualizar/reenviar o Cadastro no SICAQ e envi-lo impresso junto toda a
documentao para verificao.
Nos casos de demanda mnima de empreendimento, o CCA deve montar a
quantidade de dossis suficientes para atender a demanda mnima. A data de
assinatura desses contratos deve ser previamente combinada com a SR de
vinculao do empreendimento que negociar com a GIRET/CIOPI o prazo para
atendimento da demanda. Somente aps esses procedimentos os dossis podero
ser encaminhados para a GIRET/CIOPI.
Dossis que j estejam com cadastro validado quando do recebimento pela
GIRET/CIOPI sero devolvidos Agncia de vinculao sem verificao da
conformidade.
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VERIFICAO PRVIA
Antes da verificao de todo o dossi, a GIRET/CIOPI realiza a verificao
dos itens constantes no bloco de Verificao Prvia.
A existncia de inconformidade(s) neste bloco impede(m) a continuidade de
verificao, devendo ser regularizados tais apontamentos para prosseguimento da
conformidade.
Para que o dossi no seja marcado como inconforme na verificao prvia,
o CCA deve observar, entre outras coisas:
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corretamente, uma vez que esta deve ser igual constante no CIWEB - unidade de
vinculao do empreendimento;
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VERIFICAO DO DOSSI
1. DOCUMENTAO DO PROPONENTE, PARTICIPANTE(S) E
CNJUGE(S)
1.1
financiamento.
obrigatrio o cadastramento do cnjuge/companheiro, visto que o
enquadramento realizado em relao ao grupo familiar, exceto para a CC SBPE.
Nos casos em que o cliente tenha unio estvel, deve ser feito o
cadastramento do companheiro, independente de possuir renda. Este deve ser
includo, necessariamente, como participante do financiamento nas modalidades CC
FGTS e MCMV.
Uma vez que os dados do Cadastro migram para a avaliao de risco e
minuta contratual, os dados inseridos na ficha cadastro devem corresponder
exatamente aos documentos apresentados no dossi.
O cadastro impresso constante no dossi deve ser igual ao cadastro no
CAIXA AQUI WEB.
Dessa forma, se houver necessidade de alterao da algum dado do
cadastro no SICAQ, o formulrio deve ser impresso e assinado novamente.
Caso haja divergncia entre a documentao apresentada e o cadastro, a
GIRET/CIOPI verifica as duas seguintes situaes:
Nome do pai;
Nome da me;
Telefones;
Email.
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18
19
Campo Endereo:
20
21
Para todos os produtos comerciais, exceto Carto de Crdito (que no possui tal
limitao) somente permitido cadastrar renda informal at o valor limite de
iseno de rendimentos tributveis constante da Tabela Progressiva para o clculo
mensal do IRPF do ano-calendrio vigente, disponvel no stio da RFB,
www.receita.fazenda.gov.br.
O item 1.6 apresenta mais orientaes para estes casos.
Caso haja utilizao de renda informal na contratao dos produtos comerciais
deve ser encaminhado o MO 43005 devidamente preenchido e assinado sob
carimbo pelo CCA.
No caso de habitao, admite-se renda informal sem necessidade de envio do
MO 43005.
Campo de Assinaturas:
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1.2
Nome do pai;
Nome da me;
Telefones;
Email.
DOCUMENTO DE IDENTIFICAO
Passaporte brasileiro;
23
1.3
Meu estado civil : ( )Casado sob o regime de _____ desde __/__/__ ( )Solteiro
( )Vivo ( )Divorciado ( )Separado Judicial ou Extrajudicialmente
1.4
COMPROVANTE DE RESIDNCIA
24
DIRPF;
Extrato do FGTS;
Infrao de trnsito;
Logradouro;
Bairro;
CEP;
Cidade;
Unidade da Federao.
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Em nome do
Em nome de
Necessita do MO 43005
proponente
terceiros
Carto de Crdito
Sim
Sim
Sim
CDC
Sim
Sim
Sim
Cheque Especial
Sim
Sim
Sim
Conta Corrente
Sim
Sim
Sim
Conta poupana
Sim
Sim
Sim
1.5
26
27
28
Renda
Renda Informal
Formal
Necessita do MO 43005
quando utilizada renda
informal
Carto de Crdito
CDC
Cheque Especial
Conta Corrente
Habitao
Sim
Sim
Sim
Sim
Sim
Sim
Sim
Sim
Sim
Sim
Sim
Sim
Sim
Sim
No
29
CTPS atualizada;
30
1.5.1.4 DECORE
1.6
31
Nome do Pai;
Nome da Me;
Telefones;
Email.
32
2 PROCURAO
33
Nome do pai;
Nome da me;
Telefone celular;
Telefone residencial;
E-mail.
4 PESQUISA CADASTRAL
Pesquisa cadastral efetuada pelo CCA no CAIXA AQUI WEB, na qual, para
produtos comerciais, no pode haver restrio cadastral.
Esta pesquisa tem validade de 30 dias a partir de sua emisso e deve estar
vlida na data do recebimento pela GIRET/CIOPI.
No exigida para poupana.
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O CCA deve investigar indcios de que o cliente possua imvel que seja
impeditivo contratao.
Para fins de comprovao da inexistncia de propriedade de imvel de todos
os participantes do financiamento, deve ser enviada a Declarao de IR e marcado
no MO29300, no campo: ( ) A cpia do Imposto de Renda entregue na CAIXA
5.1.1 PMCMV
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5.1.2 CCFGTS
PAR.
5.1.3 Pr-Cotista
36
37
38
Caso o cliente atenda a esses requisitos, ele tem direito ao redutor de 0,5%.
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OBS: Caso possua imvel em qualquer outro local do pas, deve comprovar
residncia h pelo menos 01 ano.
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dos meus recursos no FGTS na(s) Conta(s) Vinculada(s) e no(s) valor(es) abaixo e
declaro, sob as penas da lei, que:
Deve ser preenchido o n conta cdigo do empregado, cdigo do
empregador/ estabelecimento, valor saque e uso FMP
O endereo do imvel, objeto da operao cadastrada, inclusive o nmero
da unidade residencial, e o valor de compra e venda devem estar corretamente
preenchidos, no campo: O imvel a ser adquirido est localizado no endereo:
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Caso o cliente esteja utilizando o FGTS, essas pesquisas devem ser enviadas
inclusive para financiamentos no programa SBPE.
Estas pesquisas tm a finalidade de identificar a existncia de financiamento
ativo ou propriedade de imvel em condio impeditiva para a utilizao do FGTS.
A validade das pesquisas de 180 dias, contados a partir de sua emisso, e
devem estar vlidas para a data do recebimento pela GIRET/CIOPI.
No caso de propriedade de imvel constante no CADMUT/SIACI que se
constitua em impedimento para utilizao do FGTS, deve compor o dossi
comprovao da alienao/transferncia, mediante apresentao de Certido de
Inteiro Teor da matrcula do imvel constando o registro da respectiva
venda/alienao.
8.7 MO 29300
9.1 DO VENDEDOR
9.1.1 VENDEDOR PESSOA FSICA
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Deve ser feito um Cadastro no SICAQ para cada vendedor pessoa fsica.
Os dados inseridos no cadastro do SICAQ devem corresponder exatamente
aos documentos apresentados no dossi.
9.1.1.3 PROCURAO
Para comprovao de estado civil deve ser anexado ao dossi cpia de um dos
seguintes comprovantes:
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Esta pesquisa tem validade de 30 dias a partir de sua emisso e deve estar
vlida na data do recebimento pela GIRET/CIOPI.
45
9.1.2.3 PROCURAO
Conforme subitem 9.1.1.3.
46
9.1.2.6 PARECER DA SR
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9.2 DO IMVEL
9.2.1 CERTIDO DE INTEIRO TEOR DA MATRCULA DO IMVEL
48
49
vinculada ao contrato. Ex: quadra, rua, conjunto, lote, bloco, nome do residencial e
apartamento.
Os dados do procurador, se houver, devem estar de acordo com os documentos
apresentados.
Considerando que atualmente o SIOPI apenas admite o cadastramento de um
procurador, nos casos em que houver mais de um procurador, o CCA deve
cadastrar um deles no SIOPI, sendo que o cadastramento dos demais procuradores
ser realizado pela Agncia na finalizao da contratao.
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