BD

Banco del
Desarrollo

Documento de Trabajo:

Implementacin de una solucin de

Inteligencia de Negocios en el rea de
Riesgo
Crediticio
del
Banco
de
Desarrollo
EQUIPO:
ALANOCA APAZA, EFRAN.
ALEGRA IVANOVNA,
VICTORIA.
CABRERA MANRIQUE, SAL.
MARCELO RIVERA, MANUEL.

JUNIO
2011

Inteligencia de Negocios

Implementacin de una
Solucin de Inteligencia de Negocios
En el rea de
Riesgo Crediticio del
Banco del
Desarrollo
INTRODUCCIN:
El Banco del Desarrollo tiene relativamente poco tiempo en el mercado, no
obstante ha tenido bastante acogida en el mercado, por lo que el crecimiento
de la empresa se puede decir que ha sido exponencial en sus primeros aos de
vida.
Debido al crecimiento tan rpido es cada vez ms necesario contar con un
mayor volumen de informacin y que sea oportuna para lograr una adecuada
gestin integral de la organizacin.
En tal sentido el rea de riesgos Crediticio de la empresa ha credo conveniente
la implementacin de una solucin de inteligencia de negocios con el fin tener
informacin oportuna y precisa para la toma de decisiones.
En los siguientes apartados definiremos la problemtica actual de la empresa,
as como los objetivos que se quiere lograr al implementar una solucin de
inteligencia de negocios.
Se detallar tambin los requerimientos del negocio, la construccin diseo y
despliegue de las solucin BI.
DESCRIPCIN DE LA SITUACIN PROBLEMTICA:
Banco del Desarrollo es una entidad bancaria dentro del sistema financiero.
Esta entidad cuenta en su estructura organizacional con Procesos Estratgicos,
de Lneas de negocio y de Soporte, de las cuales son los procesos estratgicos
los que necesitan contar con una informacin consolidada y lista para ser
usada con un alto grado de disponibilidad en cualquier momento.
Este tipo de informacin les permite establecer la direccin a seguir para
cumplir con los procesos de negocio y por tanto de la entidad bancaria.
A menudo la entidad bancaria para hacer frente a estos requerimientos de
informacin se da soporte con el departamento de tecnologa e informacin (TI)
y es partir de ah en que hace su anlisis de informacin con herramientas
como Microsoft Excel, y otras herramientas de reporteo. Desde ya este proceso
de alimentacin de informacin es muy til pero muchas veces esto toma

Inteligencia de Negocios
mucho tiempo, pues el departamento de TI debe abastecerse de personal de
soporte para cumplir con diversos requerimientos realizados por distintas reas
de negocio.

Los elementos que se tomaran en cuenta son:

Validacin de la informacin Cada entidad financiera ha identificado y

puesto en operacin procesos de validacin y verificacin de datos de
cliente y no clientes minimizando el riesgo de error, lo que significa que
cada entidad financiera requiere proceso de validacin y control de
calidad de datos que aseguren la calidad de informacin.

Informacin pre-procesada Las necesidades del mercado obligan a los

expertos de negocio la necesidad de contar con indicadores y variables
de inters cuyos clculos requieren varios pasos y una buena capacidad
de computadoras, estos indicadores deben estar listos, pre-calculados y
listos para el uso de los usuarios.

Deudor del sistema financiero peruano El deudor de una entidad

financiera viene a ser la persona natural o jurdica que solicita el crdito
financiero o prstamo y su solicitud es aprobada y validada segn los
procedimientos de validacin y verificacin de la entidad financiera.

Informacin externa de mercado define a todas las variables e

indicadores que estn presentes en el mercado financiero peruano
respecto al negocio bancario. La SBS como ente regulador facilita esta
informacin a cada banco del Per en formatos llamados RCC (Reporte
Crediticio Deudor). Esta fuente de informacin sumada a otras fuentes
de datos externas como por ejemplo; RENIEC, ESALUD, etc conforman la
informacin externa de mercado. Esta informacin de personas y deudas
es analizada para encontrar nuevos nichos de mercado, identificar
clientes potenciales y evitar dar crdito a personas consideradas con
alto grado de riesgo, etc.

DESCRIPCIN DEL PROBLEMA:

Nuestra entidad crediticia no cuenta con una base de datos consolidada,
realizando sus consultas en base a la informacin proveniente de las tablas
transaccionales provenientes del OLTP.
Dado que los datos no se encuentran del todo consolidados los procesos de
carga de datos al servidor suelen ser procesos tediosos, ya que no se
encuentran debidamente automatizados.
La falta de organizacin de los datos no ha permitido la construccin de un
adecuado diccionario de datos por lo que realizar las consultas o algunos tipos
de anlisis resultan no ser viables.
Adems el sistema actual no permite la depuracin adecuada de los datos, por
lo que suelen ocurrir errores al analizar los datos.

Inteligencia de Negocios

OBJETIVOS:
Objetivo General:
Implementar una solucin de inteligencia de negocios que cubra los
requerimientos de la entidad financiera con el fin de tomar decisiones
confiables y oportunas.
Objetivos Especficos:

Implementar un Data Mart para el rea de Riesgos Crediticio

Desarrollar el proceso ETL para el Data Mart del rea de Riesgos

Crediticio

Desarrollar cubos que nos permitan analizar los principales indicadores

de morosidad; tales como el caso de la mora, mora ajustada, saldos,
provisiones y gasto segn diferentes niveles de jerarqua y niveles.

Generar reportes sobre los principales indicadores de morosidad; tales

como el caso de la mora, mora ajustada, saldos, provisiones y gasto
segn diferentes niveles de jerarqua y niveles.

ALCANCE DEL PROYECTO:

Con la implementacin del proyecto se contar con datos organizados, fciles
de obtener y que servirn para facilitar la gestin de riesgos dentro de nuestra
institucin financiera. Los usuarios tendrn la posibilidad de actualizar sus
informes diariamente y generar reportes con informacin de calidad y en el
menor tiempo posible.
La solucin de inteligencia de negocios se aplicara para el rea de riesgos
crediticio, la cual se encuentra ubicada en la oficina principal de Banco de
Desarrollo.
JUSTIFICACIN:
La implementacin de una solucin de inteligencia de negocios no es un
proceso simple, requiere de un alto compromiso por parte de la organizacin
as como un alto uso de recursos econmicos, no obstante se justifica dado que
actualmente nos encontramos a menudo ante las siguientes situaciones:

Se usan demasiados recursos horas/hombre en los procesos de carga de

informacin para obtener la informacin consolidada.

Debido a la falta de automatizaciones de los procesos, los anlisis suelen

tomar ms tiempo de lo habitual, por ejemplo el clculo de la mora
diaria se realiza actualmente de forma no automatizada.

Inteligencia de Negocios

La implementacin de una solucin conlleva a una mejor gestin de la

informacin y por ende ayuda a toma de decisiones de una manera
precisa y oportuna.

Por ejemplo actualmente el informe de mora diaria, el cual muestra la mora de

la entidad visto a distintos niveles de jerarqua.

Informe Mora diaria

Carga de Informacin
Consolidacin y
Depurado
Anlisis y creacin del
Informe

Horas
1
1
2

Es decir que actualmente se requiere de 4 horas para la generacin de un

informe diario, mientras que con la solucin de inteligencia de negocios este
mismo proceso podra realizarse automticamente, dando ms tiempo a los
analistas para realizar otros tipos de anlisis.
CRONOGRAMA:

Elaboracin de Modelo Multidimensional

Elaboracin de las especificaciones de carga de datos

Construccin de la arquitectura del Data Mart

ETL

Capacitacin al usuario

EVALUACIN DE INFRAESTRUCTURA EMPRESARIAL:

Infraestructura tcnica:
Esto incluye hardware, software, middleware, sistemas de gestin de bases de
datos, sistemas operativos, componentes de red, meta repositorios de datos,
utlitarios, y as sucesivamente.

Sistema Transaccional: La plataforma para el manejo de la bases de datos

transacciones diarias estn es el SQL Server 2008.

Herramienta ETL: Se desarrollara en el SISS (SQL Server Integration

Services)

Inteligencia de Negocios

Herramienta de consulta: Analysis Services de SQL Server 2008 (SSAS)

Herramienta de Reportes: Reporting Services de SQL Server 2008 (SSRS)

Desarrollo de la Data Mart: Se realizara sobre una base de datos relacional

utilizando el SQL server 2008

Repositorio de la Metadata: En SQL server 2008

Plataforma de hardware:
Para propsito del prototipo se requiere
Computador Corel duo con una RAM de 2 GB.

Infraestructura No Tcnica:
Que incluye metadatos estndares, datamining estndares, el modelo de
datos lgicos de la empresa, las metodologas, directrices, procedimientos de
prueba, control de cambios-los procesos, los procedimientos para los
problemas gestin y resolucin de conflictos, y as sucesivamente.
ASIGNACIN DE RECURSOS:
La cantidad de usuarios que se vern beneficiados con este proyecto son
principalmente los integrantes de las reas de Gestin y Seguimiento de
Cartera y Modelos de Scoring que son un total de 30 personas.
Para la implementacin de este proyecto se necesita de personal especializado
que sern tres analistas de sistemas de las reas antes mencionadas.

Inteligencia de Negocios
PLANIFICACION Y DISEO DE LA SOLUCION BI

Se propone como solucin la implementacin de un modelo dimensional,

el primero de ellos enfocado en realizar anlisis internos en la empresa,
mientras que el segundo busca realizar un BenchMarking con la
competencia, a continuacin se detallas las dimensiones y tablas de
hechos relacionadas.
DIMENSION
CLIENTE
Variable
IDCLIENTE

Descripcin
Llave Cliente
Tipo de
Doc.Identidad
Cod. Doc.Identidad
Cod.SBS del Cliente
Tipo de Cliente

TIPDOC
CODDOC
CODSBS
TIPCLI
NBRPERCOMPLET
O
Nombre Completo
TIPSEXO
Sexo
TIPESTCIVIL
Estado Civil

Tipo
varchar(10)

varchar(1)
varchar(12)
varchar(10)
nvarchar(5)
nvarchar(75
)
nvarchar(1)
varchar(50)
numeric(38,
NUMEDAD
Edad
0)
Ubicacin
numeric(38,
IDUBIGEO
Geogrfica
0)
CODACTECONOMI
varchar(255
CA
Actividad Econmica )
Cliente Nuevo o
NRET
Retorno
varchar(50)
numeric(1,
CLASIF_IN
Clasificacin Interna 0)
Clasificacin en el
numeric(1,
CLASIFICA_FINAL SSFF
0)
JERARQUIA

Inteligencia de Negocios

DIM
CREDITO

Variable

Descripcin

IDCREDITO
IDCLIENTE
NROPROD
IDPRODUC
TO
TRAMO

Llave Crdito
Llave Cliente
Num. Producto

IDTIEMPO
TIPCRE

Llave tiempo
Tipo de Crdito

IDUBIGEO
IDSITUACIO
N
MONEDA

Agencia
Situacin del
Crdito
Tipo de Moneda

Llave Producto
Tramo

Tipo
nvarchar(16
)
varchar(10)
varchar(10)
nvarchar(10
)
varchar(50)
nvarchar(10
)
varchar(50)
numeric(38,
0)
varchar(20)
varchar(5)

DIM
PRODUCTO

Variable
Descripcin
IDPRODUCT
O
Llave Producto
CODPROD

Cod. Producto

Tipo
nvarchar(
10)
varchar(5
)

Inteligencia de Negocios
CODSUBPR
OD

Cod.
SubProducto

PROD

Producto

SUBPROD

SubProducto

varchar(5
)
varchar(5
0)
varchar(5
0)

JERARQUIA

DIM
TIEMPO
Variable
IDTIEMPO
AO
MES
SEMESTRE
TRIMESTRE
JERARQUIA

Descripcin Tipo
Llave
nvarchar(
Tiempo
10)
varchar(5
Ao
)
varchar(5
Mes
)
varchar(5
Semestre
)
varchar(5
Trimestre
)

Inteligencia de Negocios

DIM
UBIGEO
Descripci
n
Llave
IDUBIGEO
Ubigeo
DISTRITO
Distrito
PROVINCIA
Provincia
DEPARTAMENT Departamen
O
to
Variable

Tipo
numeric(38,
0)
varchar(50)
varchar(50)
varchar(50)

JERARQUIA

DIM ESTADO DEL

CREDITO

Variable
IDSITUACION
DESSIT

Descripcin
Llave Situacin
Descripcin de la
Situacin

Tipo
varchar(20)
varchar(50)

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Inteligencia de Negocios

TABLA DE HECHOS
FACT_BANCA

Variable

Descripcin

IDCREDITO
IDCLIENTE

Llave Credito
Llave Cliente

IDPRODUCTO

Llave Producto

IDTIEMPO
IDSITUACION

Llave Tiempo
Llave Situacin

IDUBIGEO

Llave Ubigeo
Saldo de deuda
Soles
Saldo de deuda
Dolares
Saldo de deuda
Soles
Saldo de deuda
Dolares
Saldo de deuda
Soles
Saldo de deuda
Dolares

DEUDA_VIG_SOL
DEUDA_VIG_DOL
DEUDA_VEN_SOL
DEUDA_VEN_DOL
DEUDA_JUD_SOL

vigente en
vigente en
vencido en
vencido en
judicial en

judicial en
DEUDA_JUD_DOL
MTO_DESEMBOLSA
DO
Monto Desembolsado
TIP_CAMBIO

Tipo de Cambio

Tipo
nvarchar(16
)
varchar(10)
nvarchar(10
)
nvarchar(10
)
varchar(20)
numeric(38,
0)
numeric(14,
2)
numeric(14,
2)
numeric(14,
2)
numeric(14,
2)
numeric(14,
2)
numeric(14,
2)
numeric(14,
2)
numeric(14,
2)

11

Inteligencia de Negocios