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PROPIEDAD INTELECTUAL DE:

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ING. Jos é Eligio Cas tr o Gonz ález
+52 (81) 8363-9172
Mayo 16, 2003 jecastro@cydsa.com.mx
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Modelo de Administración de Riesgos

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Antecedentes históricos
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Enfoque antiguo:

Comprar seguros al menor costo posible y hacer

efectivas las reclamaciones por siniestro.

Enfoque moderno:

Mediante el uso de técnicas especializadas,

determinar la mejor forma de administrar las
exposiciones a riesgos de pérdidas.

Enfoque post-moderno:

Aplicar los conceptos de Administración de

Riesgos para administrar las exposiciones de
todos los riesgos incluyendo especulativos.
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Definición de Riesgos

Riesgo:

Grado de Incertidumbre sobre la ocurrencia de un

evento.

Riesgos Puros:

Incertidumbre sobre la ocurrencia de un evento

futuro en el que solo existe la oportunidad de
perder.

Riesgos Especulativos:

Incertidumbre sobre la ocurrencia de un evento

futuro en el que existe la oportunidad de ganar o
perder.
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Misión

Minimizar el costo total de la exposición a riesgos

Z (min) = Costo Directo + Costo Consecuencial

Costo Directo Costo Consecuencial

Evitar Ganancia Bruta
Reducir Posición de Mercado
Retener Imagen en el Mercado
Transferir Personal Clave

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Proceso

Identificar los Riesgos

Determinar su frecuencia y severidad
Determinar el impacto económico
Considerando la frecuencia, la severidad y el impacto
económico, definir la(s) técnica(s) de administrar:
Evitar
Reducir
Retener
Transferir a Terceros
Implementar Técnicas
Revisar el proceso periódicamente
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Identificación de Riesgos:

Cuestionarios

Inspecciones Físicas

Análisis de EEFF

Revisión de Contratos

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Riesgos Naturales

Ventisca Movimiento de Tierra

Nevada Deslizamiento
Granizo Hundimiento – Subsidencia
Helada Terremoto
Rayo Erosión
Daños por agua Derrumbe
Inundación Erupción Volcánica
Maremoto
Daños por Aire Cambios Físicos
Ciclón Evaporación
Huracán Congelamiento
Tornado Mermas
Tifón Naturaleza perecedera
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Riesgos Directos:

Incendio Desorden Civil

Colisión Secuestro
Barcos Rescate
Aviones Orden de Autoridad
Automóviles Humos
Ferrocarril Confiscación
Actos Delictuosos Nacionalización
Robo Expropiación
Falsificación Rotura
Deshonestidad Falla de energía
Falsas Pretensiones Disturbio eléctrico
Asalto Explosión
Fraude Implosión
Sabotaje Corrosión
Espionaje Industrial Fugas y derrames
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Riesgos Directos: (cont)

Caída de Objetos Peligros en Transporte

Ondas Sonoras Alborotos Populares
Contaminación Acto mal Intencionado
Líquida Huelgas
Radioactiva Vandalismo
Sólida Insurrección
Fauna Guerra
Animales Rebelión
Insectos
Plaga
Roedores

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Riesgos Consecuenciales:

Gastos Extra

Gastos Extra Contingente

Pérdida de Rentas

Pérdida de Utilidades

Posición en el Mercado

Imagen en el Mercado

Pérdida de Personal Clave

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Riesgos en Recursos Humanos

Muerte
Incapacidad
Temporal
Permanente
Epidemias – Pandemias
Lesiones
Enfermedad Natural
Tabaquismo
Alcoholismo
Drogadicción
Obesidad
Obsolescencia

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Riesgos por Daños a Terceros

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Uso de Autos Propios o rentados, Aeronaves, Barcos

Elevadores y Escaleras
Diseño inadecuado de productos y servicios
Mala Calidad de Productos
Operación de Predios e Instalaciones Industriales
Contaminación
Conflicto de Interés
Bienes en custodia
Errores y Omisiones
Incumplimiento de Contratos
Difamación y Calumnia
Discriminación
Humillación
Persecución maliciosa , Falso Arresto
Perjuicios y penas punitivas y Ejemplares
Daño Moral
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Frecuencia y Severidad

Frecuencia Severidad
Ninguna Ninguna
Remota Mínima
Baja Ligera
Media Moderada
Alta Alta

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MATRIZ DE EVALUACION
DEL NIVEL DE RIESGO

Inaceptable
Deben tomarse de inmediato F
acciones de reducción de la r
frecuencia y gravedad de los e
riesgos. c
u
Aceptable con e
medidas de control n
Debe contarse con acciones c
de reducción de daños. i
a
Aceptable
Deben mantenerse los Severidad
controles actuales.
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Impacto Económico

Pérdida Máxima Probable:

El mejor estimado de pérdida o daño que puede
ocurrir

Perdida Máxima Posible:

La pérdida o daño más grande que puede ocurrir
en la vida de la Empresa

Objetivo:
Medir los efectos económicos y su repercusión
en la situación financiera de la Empresa

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Criterios Básicos
Frecuencia y Severidad

Frecuencia X / Severidad Mínima:

Retener el Riesgo

Frecuencia X / Severidad Ligera:

Retener el Riesgo o Transferir si el tercero
es más eficiente en costo y utilizar Técnica
de Reducir

Frecuencia X / Severidad Moderada o Alta:

Retener el Riesgo hasta el nivel de Pérdida
Máxima Asumida y utilizar Técnicas de
Reducir y Transferir
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Técnicas de Administración de Riesgos

Evitar:

Se aplica antes de asumir cualquier riesgo

Ej. No instalar Empresas en zonas sísmicas

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Técnicas de Administración de Riesgos
(cont)

Reducir:
Prevención: Reducen la frecuencia
Ej. Prohibición de fumar, instalaciones eléctricas
a prueba de explosión, uso de ropa y vestido de
fibras naturales en lugares en donde se
procesan, almacenan o distribuyen sustancias
inflamables

Post Siniestro: Reducen la severidad

Ej. Instalación de Hidrantes, extinguidores y
rociadores automáticos, planes de emergencia,
de contingencia y de recuperación

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Técnicas de Administración de Riesgos

(cont)

Retener:

Con recursos propios se financian las pérdidas

Sin generación de reservas

Ej. Los deducibles de los seguros de
transporte o de automóviles

Con generación de reservas

Ej. Fondos para cubrir prestaciones
adicionales al IMSS por Incapacidad
Total y Permanente

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Técnicas de Administración de Riesgos

(cont)

Transferir:

Si los riesgos no se pueden evitar, reducir, o

retener en su totalidad, se transferirá a terceros
el excedente

Compañías de Seguros y Fianzas

Compañías no Aseguradoras

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Transferir a Compañías de Seguros y Fianzas

Programa de Seguros:

Decidir las formas de Seguro adecuadas a las

necesidades de la Empresa
Definición clara de Coberturas
Conocimiento de Tarifas y Reglamentos
Selección de Compañías de Seguros y Fianzas
Administración y ajuste de pérdidas con
Ajustadores Profesionales
Registro adecuado de coberturas y pérdidas
Análisis y selección de métodos de Reducción de
Costos de Seguros
Verificación del cumplimiento de las condiciones
y términos de los Seguros
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Transferir a Compañías de Seguros y Fianzas (cont)

Compañías No Aseguradoras

Celebrar convenios/contratos que nos limiten o

liberen de pérdidas o de responsabilidad.
Ej. Comprar y Vender LAB nuestra Planta

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Implementar

El resultado del proceso técnico descrito

anteriormente determina las decisiones a implementar.

Elementos necesarios a la implementación.

Autoridad

Políticas

Comunicación efectiva

Sistemas de Computación electrónica

Revisión de contratos y pólizas

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Revisar el proceso

Cuestionar periódicamente el proceso de

Administración de Riesgos para adecuarlo a la
dinámica de la empresa

Cuestionamientos:
El alcance y la magnitud de los riesgos ha sido
analizado y comprendido adecuadamente

Todas las exposiciones a pérdida son conocidas y se

tiene definido su tratamiento

Las técnicas de reducir han sido evaluadas en función

a su costo/beneficio y siguen vigentes

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Revisar el proceso

Cuestionamientos: (cont)

Las sumas aseguradas son correctas

Las retenciones (riesgos, coaseguros y deducibles)

son aceptables

Los departamentos relacionados con la función de

Administración de Riesgos están capacitados para
ejercer su responsabilidad

Las reclamaciones han sido ajustadas de acuerdo a

las condiciones de las pólizas de seguro

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Políticas:

Administración de Riesgos es parte importante de la

Administración General reconociéndose como una
disciplina especializada.

Administración de Riesgos en coordinación con los

Directores de Negocio, Identifica, Analiza, Evalúa y
define el tratamiento de las exposiciones a pérdidas
existentes o subsecuentemente creadas que
involucren cifras potenciales mayores a la
pérdida máxima asumida.

Evitar el aceptar riesgos desproporcionadamente

altos en los contratos que se lleguen a celebrar

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Políticas: (cont)
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Si el riesgo no puede ser evitado, la prevención de

pérdidas será aplicada hasta donde sea posible en
función a su costo/beneficio, salvo que por ley se
requiera llevar a cabo.

Es preferible prevenir las pérdidas antes de considerar

otras técnicas de Administración de Riesgos

Retener si la pérdida máxima posible es menor o igual

a la capacidad de retención del negocio

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Dinero y Valores

Evitar: Cobrar mediante transferencias bancarias

electrónicas

Reducir: Contar con un sistema de control interno

efectivo,
Contratar servicio de traslado de valores
externo,
Contratar servicio de Protección externo,
Cuidar no tener cantidades mayores a
$500,000.00 en una sola ubicación,
Contar con Caja Fuerte

Retener: Todas las exposiciones menores a

$100,000.00 M. N.
Transferir: Contratar seguro para cubrir todas las
exposiciones mayores a $100,000.00 M. N.
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Inventario en Tránsito
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Evitar: Comprar y Vender LAB nuestra Planta

Reducir: Embarcar nuestras mercancías con

Líneas Transportista de reconocido
Prestigio y Calidad de Servicio

Retener: Todas los embarques de origen y destino

nacional menores a $100,000.00 M. N.

Transferir: Contratar seguro para cubrir todas los

embarques mayores a $100,000.00 M. N.

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Activo Fijo e Inventarios

Evitar: No es factible

Reducir: Instalar sistemas de Protección

Contra Incendio
En su caso diseñar los edificios y
estructuras contra Sismos
Control Físico de Inventarios
Delimitar y separar áreas de diferente
peligrosidad
No concentrar grandes volúmenes de
Inversión en una sola ubicación
Instalar dispositivos de seguridad en las
Calderas y Recipientes sujetos a presión
Dar mantenimiento Predictivo en su caso
a los equipos que su valor lo justifique y
mantenimiento preventivo al resto
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Activo Fijo e Inventarios (cont)

Retener: Cantidades menores a US $100,000.00

Dólares, incluido el valor de los activos
fijos, inventarios, ganancia bruta y de
los posibles daños a terceros

Transferir: Contratar seguro contra Todo Riesgo

(en exceso de la retención), el cual cubra
también catástrofes naturales, Calderas,
Recipientes sujetos a Presión, Rotura
de Maquinaria, etc.

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Ganancias Brutas
Evitar: No es factible

Reducir: Contar con al menos dos áreas de

producción separadas por distancia o bien
en caso de ser posible en predios/ciudades
diferentes
Balancear la carga de producción en las
diferentes líneas de manufactura
No depender de un solo Proveedor o de
un solo Cliente
Conocer a profundidad la cadena productiva
previa y posterior a nuestra empresa para
en su caso detectar las posibles fallas en la
misma y desarrollar planes de emergencia,
contingencia y recuperación
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Ganancias Brutas (cont)

Retener: Cantidades menores a US $100,000.00

Dólares, incluido el valor de los activos
fijos, inventarios, ganancia bruta y de
los posibles daños a terceros

Transferir: Contratar seguro de Ganancias Brutas

(en exceso de la retención), el cual cubra
también las pérdidas por catástrofes
naturales, Daños en Calderas, en
Recipientes sujetos a Presión, en
Rotura de Maquinaria, así como la falta de
suministro de materias primas e insumos,
Gastos Extra, Gastos Extra Contingente, etc.

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Seguro de Responsabilidad Civil

Evitar: No es factible; aunque en algunos casos,

celebrar contratos que nos liberen de
responsabilidad

Reducir: Celebrar contratos que nos limiten

nuestra responsabilidad
Implementación de la filosofía de calidad
en todas las operaciones del Negocio

Retener: Cantidades menores a US $100,000.00

Dólares, incluido el valor de los activos
fijos, inventarios, ganancia bruta y de
los posibles daños a terceros

Transferir: Contratar seguro de Responsabilidad Civil

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El papel del Administrador de Riesgos en el siglo XXI

El rol del Administrador de Riesgos incluirá la participación

intensiva y activa con todas y cada una de las demás
funciones operativas, financieras y legales de los negocios
para identificar los riesgos de pérdidas físicas y financieras
a las que están expuestos y definir las medidas de control y
financiamiento de riesgos, incluyendo este último el acceso
a financiamientos no tradicionales (Alternative Risk
Transfers).

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Proceso de Administración de Riesgos

Identificar Riesgos de Pérdida
Determinar Frecuencia y Severidad
Determinar Impacto Económico
Seleccionar Técnicas

Evitar
Control de
Riesgos
Prevención ( f)
P. Emergencia
Reducir
Post-siniestro ( s) P. Contingencia
Administracion P. Recuperación
de Riesgos

Sin Reservas
Retener
Financiamiento Con Reservas ART
de Riesgos
Seguros/Fianzas
Transferir
Otros
Modelo de Administración de Riesgos

Implementar
Revisar Periódicamente

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