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Introduccin
En el siguiente trabajo se amplan ciertos conceptos correspondientes al
rea de Seguros para lograr la comprensin de la materia.
El Contrato de Seguro es el documento (pliza) por virtud del cual el
asegurador se obliga frente al asegurado, mediante la percepcin de una
prima, a pagar una indemnizacin, dentro de los lmites pactados, si se produce
el evento previsto (siniestro).
La pliza deber constar por escrito, como todo documento jurdico,
especificando los derechos y obligaciones de las partes, ya que en caso de
controversia, ser el nico medio probatorio del acto del Seguro.
Derecho de Seguro
Es un conjunto de normas e instituciones destinadas a la regulacin del
acto del seguro y de los fines que son propios de ste.
El Contrato de Seguro
La Ley del Contrato de Seguro lo define en su Artculo 5 en los
siguientes trminos:
"El contrato de seguro es aqul en virtud del cual una empresa de
seguros, a cambio de una prima, asume las consecuencias de riesgos ajenos,
que no se produzcan por acontecimientos que dependan enteramente de la
voluntad del beneficiario, comprometindose a indemnizar, dentro de los lmites
pactados, el dao producido al tomador, al asegurado o al beneficiario, o a
pagar un capital, una renta u otras prestaciones convenidas, todo subordinado
a la ocurrencia de un evento denominado siniestro, cubierto por una pliza".
Ahora bien, cuando se emplea el trmino contrato de seguro,
generalmente se hace con la intencin de designar el instrumento, documento
o pliza, por medio del cual quedan expresamente sealadas las clusulas que
regularn la relacin contractual entre el asegurador y el asegurado.
comprendidos entre 548 al 611, ambos incluidos, del Ttulo XVIII, Libro Primero
del Cdigo de Comercio vigente a partir del 19-12-1919, reformado
parcialmente por leyes del 30-07-1938, 17-08-1942, 19-09-1942 y 23-07-1955,
publicado en la Gaceta Oficial N 475 Extraordinario del 21-12-55.
Y el organismo encargado de emitir las autorizaciones relativas a todo
contrato de seguros es La Superintendencia de Seguros, segn los trminos
previstos en la Ley que rige la actividad aseguradora (Ley de Empresas de
Seguros y Reaseguros).
Principios Utilizados en la Interrelacin de los Seguros
1. Se presumir que el contrato de seguro ha sido celebrado de buena fe.
2. Las relaciones derivadas del contrato de seguro se rigen por la Ley del
Contrato de Seguro y por las disposiciones que convengan las partes a
falta de disposicin expresa o cuando la ley seale que una determinada
disposicin no es de carcter imperativo. En caso de duda se aplicar la
analoga y cuando no sea posible aplicarla el intrprete recurrir a la
costumbre, a los usos y a las prcticas generalmente observadas en el
mercado asegurador venezolano. Slo se acudir a las normas de
derecho civil, cuando no exista disposicin expresa en la ley o en la
costumbre mercantil.
3. Los hechos de los contratantes, anteriores, coetneos y subsiguientes a
la celebracin del contrato, que tengan relacin con lo que se discute,
sern la mejor explicacin de la intencin de las partes al tiempo de
celebrarse la convencin.
4. Cuando una clusula sea ambigua u oscura se interpretar a favor del
tomador, del asegurado o del beneficiario.
5. Las clusulas que imponen la caducidad de derechos del tomador, del
asegurado o del beneficiario, deben ser de interpretacin restrictiva, a
menos que la interpretacin extensiva beneficie al tomador, al asegurado
o al beneficiario.
o sea, que la probabilidad del siniestro es de seis por treinta mil, es decir,
0,0002 y por consecuencia, por unidad asegurada y ao; cada uno de los
treinta mil asegurados deber contribuir con 0,0002 por treinta mil a la
formacin de la masa comn, que permitir regular las indemnizaciones de los
seis (6) siniestros.
b) La intensidad del riesgo y su variacin: Cuando estamos frente a un siniestro
de los que se denominan total (seguro de vida en caso de muerte), este
elemento es invariable, aqu slo se toma en cuenta la probabilidad del riesgo.
Pero en los seguros de daos, el grado de intensidad es variable, aqu
las prdidas son parciales y en consecuencia esa prdida parcial se traduce,
en principio, en una disminucin de la prima.
Ejemplo: En un conjunto de incendios ocurridos en un (1) ao, las
prdidas se montan 2/4 de los objetos considerados.
Entonces se multiplica la regla de la probabilidad por la relacin de intensidad,
o sea,
Conclusin
Se puede decir que a pesar de que en Venezuela existen ciertas
limitantes para realizar monografas del rea de Seguros, como por ejemplo,
carencia de citas bibliografitas, se puede observar que el rea de Seguro es
bastante amplia, y extensa y requiere de una exhaustiva comprensin e
interpretacin.
En esta monografa se compilaron conceptos referentes al contrato de
Seguros, partes, caractersticas y elementos del mismo.
Bibliografa
CASTELO Julio & PEREZ Jose. "Diccionario Bsico de Seguros" Editorial
MAPFRE.
PEA Nilo. "Guia de Introduccin al Seguro II". Ao 2004. Instituto Venezolano
de Seguros. Caracas Venezuela.
Curso de Seguros del CHARTERED INSURANCE INSTITUTE. "Elementos del
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MAGEE J.H.. "Seguros Generales I". Mxico 1947 by UTEHA.
LEGIS EDITORES, C.A. "Guia Prctica de Seguros". 2 Edicin 2004, 3
Impresin, Agosto 2005 Caracas Venezuela.