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Introduccin
El rpido crecimiento de las economas regionales y el fenmeno de la
globalizacin propiciaron en los ltimos aos importantes cambios en el
manejo econmico financiero a nivel mundial y especialmente en nuestro
pas, facilitando el incremento de uso de tarjetas de crdito como
sustituto del tradicional papel moneda o dinero, cuyos orgenes ya datan
de la Edad Media.
En este concierto de realidades, han proliferado tambin nuevas
metodologas en los fraudes, que para llegarse a concretar con xito, se
nutren de tecnologa de avanzada para intentar vulnerar las barreras
de seguridad, que da tras da las empresas imponen a sus productos para
dar mayor seguridad a los usuarios del sistema.
FALSIFICACION: Modificacin, cambio, alteracin o imitacin de un documento o de
una cosa, realizada para causar un perjuicio a otro y obtener un provecho ilcito.
Definicin y clasificacin
Se entiende por sistema de Tarjeta de Crdito al conjunto complejo y
sistematizado de contratos individuales cuya finalidad es:
a) Posibilitar al usuario efectuar operaciones de compra o locacin
de bienes o servicios u obras, obtener prstamos y anticipos de
dinero del sistema, en los comercios e instituciones adheridos.
b) Diferir para el titular responsable el pago o las devoluciones a
fecha pactada o financiarlo conforme alguna de las modalidades
establecidas en el contrato.
c) Abonar a los proveedores de bienes o servicios los consumos del
usuario en los trminos pactados.
Se entender por:
a) Emisor: Es la entidad financiera, comercial o bancaria que emita Tarjetas de
Crdito, o que haga efectivo el pago.
b) Titular de Tarjeta de Crdito: Aquel que est habilitado para el uso de la
Tarjeta de Crdito y quien se hace responsable de todos los cargos y consumos
realizados personalmente o por los autorizados por el mismo.
c) Usuario, titular adicional, o beneficiario de extensiones : Aquel que est
autorizado por el titular para realizar operaciones con Tarjeta de Crdito, a
quien el emisor le entrega un instrumento de idnticas caractersticas que al
titular.
d) Tarjeta de Compra: Aquella que las instituciones comerciales entregan a
sus clientes para realizar compras exclusivas en su establecimiento o sucursales.
e) Tarjeta de Dbito: Aquella que las instituciones bancarias entregan a sus
clientes para que al efectuar compras o locaciones, los importes de las mismas
COBERTURA
O Tarjetas nacionales
Tarjetas regionales
Clsicas
En consecuencia, las nuevas formas de proteccin, pese a ser cada vez mas
sofisticadas, no han servido para impedir el fraude.
Los viejos controles de vigencia y titularidad de tarjetas de crdito basados en
la distribucin de planillas con listados de morosos e inhabilitados fueron
reemplazados por:
hologramas
*fotografas
La
aplicacin
de
la
legislacin
que
podemos
denominar
"clsica" genera conflictos doctrinales y jurisprudenciales, acrecienta
la inseguridad y facilita la actividad de grupos especializados en el
fraude con tarjetas de crdito.
Maniobras adulteradoras y falsificadoras
Adulteracin
Fue la primera en evolucin de estos dos delitos, citndose a modo de ejemplo:
Afeitado y pegado: es la ms antigua y ya est en desuso; se realizaba a travs
evitar las maniobras que se llevan a cabo a partir de la sustraccin de las tarjetas
durante su distribucin, porque incluso en muchos casos llega el sobre que la
contiene hasta el domicilio indicado y cae en manos de terceros (encargados,
empleados y hasta parientes del titular del plstico).
II DELITOS CON TARJETAS DE CRDITO.
Si clasificamos los delitos por el rol de su autor, tenemos:
Las tarjetas de crdito utilizadas para defraudar, pueden ser:
a) tarjetas genuinas obtenidas con documentacin apcrifa o de terceros;
b) Tarjetas genuinas sustradas o halladas;
c) tarjetas genuinas adulteradas;
d) tarjetas totalmente falsificadas.
e) tarjetas genuinas utilizadas para defraudar por sus legtimos usuarios, en
forma personal o en connivencia con terceros.
por
parte
de
la
entidad
emisora
Alega que debe tratarse de una tarjeta melliza y desconoce la firma puesta en los
talones. Es estafa. Incluso hay casos en que el titular acompaa al que compra y
coloca la firma falsa.
Delitos de terceros que sustraen o falsifican tarjetas de crdito y los
que las utilizan sin ser los titulares autorizados.
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BIBLIOGRAFA
"TARJETAS
DE
CRDITO.
ANLISIS
CONTRACTUAL.
PROBLEMTICA PROCESAL Y PENAL". Carlos Bollini Shaw Marcos
Goffan. Abeledo Perrot. Septiembre de 2000.