FRAUDE BANCARIO ELECTRNICO

TESTIMONIO
A ms de dos aos de haber denunciado el fraude del que fue vctima, el desfalco de
Marisa no fue resuelto, ni por las autoridades ni por su banco, pese a que el robo fue a
travs del Sistema de pagos Electrnicos Interbancarios (SPEI) y que las autoridades
y banco tenan el nmero de cuenta destino de su dinero, lament.
Fue en junio de 2012 cuando, detonado por un mensaje de correo electrnico,
comenz a recibir llamadas que le pedan informacin sensible de su cuenta.
Sospechosamente le confirmaron va telefnica en su banco que las llamadas eran
vlidas por lo que no desconfi. Fue entonces cuando prcticamente le vaciaron lo
que tena: 20 mil 100 pesos que fueron saqueados por un SPEI. Los empleados de la
institucin le dijeron que slo mediante una denuncia de fraude le podran proceder a
una aclaracin.
Sin embargo, tras meses de trmites y papeleos, ni el banco, ni las autoridades
federales, ni la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros (Condusef) resolvieron su problema. Lo que presume a estas
alturas es que gente dentro del banco o con acceso a informacin de la institucin
particip en el fraude del que fue vctima.
Yo si crea que algo pasara, yo cre que Condusef hara algo o que, por lo menos, la
Procuradura (General de la Repblica) buscara intervenir con el banco para conocer

los pormenores de la cuenta a la que se llevaron mi dinero y no pas nada. Jams

intervinieron cuentas ni nada, es ms, me dijeron que se necesitaba la autorizacin de
la comisin nacional de valores y que ese permiso duraba seis meses en gestionarse.
Claro que no lo hicieron y yo no lo poda pedir. Slo es a peticin de la autoridad.
Perd no slo dinero, tiempo y confianza... y me di cuenta que los nicos que saben
bien cmo funciona el sistema son los delincuentes, porque ellos tienen toda la
informacin para fraudear, robar y salir sin ser ni siquiera buscados.

COMENTARIO JURDICO:
Como es bien sabido, en los tiempos recientes los avances tecnolgicos en materia de las
ciencias de la informacin han sido aprovechados por la criminalidad, que ha extendido sus
campos y horizontes de accin haciendo uso de las nuevas herramientas disponibles desde
finales del siglo pasado.
El derecho penal se ha enfrentado al reto de modernizar sus conceptos tanto
doctrinariamente como en la legislacin, con el fin de hacer frente eficazmente a estos
nuevos ataques a la colectividad, sostenidos ahora en el mundo de la informacin, intangible,
pero existente y de relevancia trascendental para nuestra sociedad hoy en da.
Al hablar de los actos ilcitos que implican la utilizacin indebida de los medios
computacionales se les califica de manera indistinta como delitos cibernticos,
informticos, electrnicos, o se usa el neologismo cibercrimen. No se ha dado una
definicin nica sobre este tema en la doctrina penal mexicana, que ha trabajado sobre los
nuevos tipos penales creados por el legislador, aunque permanecen muchos conceptos sin
desentraar.
En la categora de delitos informticos suele incluirse una amplia gama de conductas, que
incluyen los fraudes cometidos mediante manipulacin de computadoras.
Por lo que hace a la doctrina, en trminos generales el modelo de abordaje de estos delitos
identifica como delitos cibernticos dos grupos de conductas tpicas: por un lado, aquellas
que se identifican con delitos previamente existentes, principalmente el fraude, en los cuales
las tecnologas de la informacin y la comunicacin son utilizadas como medios comisivos.
Por otro lado, tenemos una familia de delitos que se establecen para proteger un bien jurdico
de reciente aparicin, propio del mbito de las tecnologas y que suele identificarse con la
privacidad y la integridad de la informacin. En ambas vertientes, el uso de Internet aparece
como aspecto fundamental.

La perspectiva que se recalca en el pas es que el fenmeno del cibercrimen es un asunto

cuya prevencin y persecucin apenas comienza. En un primer aspecto, el de la
criminalizacin primaria, el legislador penal ha establecido diversos tipos relacionados con el
mundo ciberntico.
No hay, sin embargo, uniformidad legislativa, pues dado que la materia penal est
federalizada en Mxico, existe un cdigo unificado, pero aun no entra en vigencia en todos
los estados de la Republica.; hay ms de treinta cdigos penales, uno por cada entidad
federativa, adems del de orden federal. En algunos de estos ordenamientos ya se han
tipificado los delitos cometidos por medios informticos, pero no en todos.
En el Cdigo Penal Federal, los delitos informticos se incluyeron con reformas publicadas
en mayo de 1999. Los nuevos tipos se colocaron dentro del Ttulo Noveno del Cdigo Penal
Federal, bajo el rubro Acceso ilcito a sistemas y equipos de informtica, con los cuales,
segn seal el propio legislador en la exposicin de motivos, el bien jurdico que se
pretende tutelar es la privacidad y la integridad de la informacin. Al hablar de informacin se
hace referencia al conocimiento producido como resultado del procesamiento de datos.
El modelo de tipificacin sanciona dos grupos de actividades principales: el mero acceso a
los sistemas y el conocimiento de informacin protegida, sin ningn propsito o resultado
concreto, conductas estas que lesionan la privacidad de la informacin.
Por otro lado, se sanciona la alteracin o generacin de un dao a esa informacin a la que se
ha accedido, y se asigna a esta actividad, que lesiona la integridad del bien informtico, una
sancin mayor. Asimismo, para la sancin se toma en cuenta al ofendido del delito;
tratndose de informacin en poder del Estado o de alguna institucin del sistema financiero,
la pena se agrava.
Adems de los anteriores tipos que sancionan el acceso no autorizado, se prevn hiptesis
de acceso autorizado, pero con finalidades indebidas, esto es, la sustraccin o dao de la
informacin por un agente interno, por alguien que tiene acceso lcito a los sistemas,
generalmente en funcin de un empleo. En estos supuestos, el sujeto activo est calificado,
pues debe tratarse de alguien que cuente con la autorizacin para acceder a los sistemas y
equipos de informtica protegidos, y aprovechndose de esa situacin, con su conducta
incurre en manejos indebidos de la informacin.