Sistema de pago electrnico

Un sistema de pago electrnico es un sistema de pago que facilita la aceptacin de pagos

electrnicos para las transacciones en lnea a travs de internet.
Los EPS o sistemas de pagos electrnicos, realizan la transferencia del dinero entre
compradores y vendedores en una accin de compra-venta electrnica a travs de una
entidad financiera autorizada por ambos. Es, por ello, una pieza fundamental en el proceso de
compra-venta dentro del comercio electrnico.
Como ejemplos de sistemas de pago electrnico nos encontramos las pasarelas de
pago o TPV virtual para el pago con tarjeta, los sistemas de monedero electrnico y los
sistemas que se conectan directamente con la banca eletrnica del usuario.
El comercio electrnico por Internet se ofrece como un nuevo canal de distribucin sencillo,
econmico y con alcance mundial las 24 horas del da todos los das del ao, y esto sin los
gastos y limitaciones de una tienda clsica: personal, local, horario, infraestructura, etc.

Funcionamiento[editar]
En el pago con tarjeta, la pasarela de pago valida la tarjeta y organiza la transferencia del
dinero de la cuenta del comprador a la cuenta del vendedor.
El monedero electrnico, sin embargo, almacena el dinero del comprador en un formato
electrnico y lo transfiere al sistema durante el pago. El sistema de pago valida el dinero y
organiza la transferencia a la cuenta del vendedor. Tambin existe la posibilidad de que el
sistema de pago transfiera el dinero electrnico al monedero electrnico del vendedor
actuando en este caso como un intermediario entre ambos monederos electrnicos.
El pago a travs de la banca electrnica, enlaza un nmero de operacin o venta realizada en
el comercio o tienda virtual con la cuenta bancaria del cliente en el mismo sitio del banco.
Esto, reduce el riesgo de fraude al no transmitir informacin financiera personal por la red.

Inconvenientes[editar]
Garantizar la seguridad

Este es quizs el mayor problema para la gente interesada en realizar compras electrnicas.
La mayor parte de la gente teme dar su nmero de tarjeta de crdito, nmero de telfono o
direccin porque no sabe si alguien ser capaz de utilizar esa informacin sin su
consentimiento. Es interesante comprobar que la mayora de la gente no se lo piensa dos
veces antes de comprar cosas por telfono, pero les incomoda hacerlo a travs de su PC. El
estndar SET est alejando este miedo mediante un cifrado de los datos de la tarjeta, de
forma que slo el banco y el cliente puedan leerlos.
Garantizar el anonimato
Este es tambin un factor importante en algunos tipos de pago, en concreto en el pago
mediante dinero electrnico.

Tipos de Sistemas de pago electrnicos[editar]

Los sistemas de pago empleados en Internet pueden englobarse en varias categoras:

Cajeros Electrnicos[editar]
Se trata de sistemas en los cuales los clientes abren unas cuentas con todos sus datos en
unas entidades de Internet. Estas entidades les proporcionan algn cdigo alfanumrico
asociado a su identidad que les permita comprar en los vendedores asociados a las
entidades.

Dinero Electrnico (Annimo e Identificado)[editar]

El concepto de dinero electrnico es amplio, y difcil de definir en un medio tan extenso como
el de los medios de pago electrnicos (EPS). A todos los efectos se definir el dinero
electrnico como aquel dinero creado, cambiado y gastado de forma electrnica. Este dinero
tiene un equivalente directo en el mundo real: la moneda. Se usar para pequeos pagos.
Puede clasificarse en dos tipos:

Dinero on-line:

Exige interactuar con el banco (va mdem, red o banca electrnica) para llevar a cabo el
pago de una transaccin con una tercera parte (comercio o tienda online). Existen empresas
que brindan esta triangulacin con los bancos como SafetyPay o PayPal, tambin existen
divisas comerciales puramente electrnicas como e-gold y las que combinan varias formas de
pago como Neopago, adems debemos incluir aquellas plataformas de pago que funcionan

sobre una plataforma mvil, lo cual lleva a mayor portabilidad de las soluciones de pago y por
tanto mayor posibilidad de uso sobre todo en lo referente a micro pagos.

Dinero offline:

Se dispone del dinero a travs de internet, y puede gastarse cuando se desee, sin necesidad
de contactar para ello con un banco. Estos sistemas de dinero electrnico permiten al cliente
depositar dinero en una cuenta y luego usar ese dinero para comprar productos o servicios en
Internet.

Transferencias bancarias[editar]
Las transferencias bancarias se consideran tambin pagos electrnicos.

Cheques Electrnicos[editar]
Los mtodos para transferir cheques electrnicos a travs de Internet no estn tan
desarrollados como otras formas de transferencia de fondos. Los cheques electrnicos
podran consistir algo tan simple como enviar un email a un vendedor autorizndole a sacar
dinero de la cuenta, con certificados y firmas digitales asociados. Un sistema de cheques
puede ser considerado como un compromiso entre un sistema de tarjetas de crdito y uno de
micropagos o dinero electrnico (annimo).

Tarjetas de Crdito y Debito[editar]

Los sistemas de tarjetas de crdito y debito en Internet funcionarn de forma muy similar a
como lo hacen hoy en da. El cliente podr usar si lo desea su tarjeta de crdito actual para
comprar productos en una tienda virtual. La principal novedad consiste en el desarrollo del
estndar de cifrado SET (Secure Electronic Transaction) por parte de las ms importantes
compaas de tarjetas de crdito.