REPBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

MINISTERIO DEL PODER POPULAR PARA LA EDUCACIN UNIVERSITARIA

SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
BANCA PBLICA EN VENEZUELA
La Banca: es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economa determinada, prestan el
servicio de banco que permite desarrollar todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones
que impliquen el uso de dinero.
Tipos de Banca: El Sistema Bancario est conformado por sesenta (60) Instituciones de las cuales: Cincuenta
(50) son de la banca privada y doce (12) pertenecen al Estado. Por lo tanto los tipos de Banca Son:
Banca Pblica: Son instituciones y organismos del Gobierno Central, Regional y dems Instancias
descentralizadas. Son aquellos bancos en los que el Estado ejerza el control accionario, as como los organismos
constitucionalmente autnomos. El capital es aportado por el Estado: de la Nacin, las Provincias o de las
Municipalidades.
Banca Privada: Son aquellas entidades que trabajan por autonoma propia; adems de adoptar la estructura de
una entidad financiera privada. El capital es aportado por accionistas particulares bien sea de capital Nacional,
Capital Extranjero o de sucursales de Entidades Extranjeras.
HISTORIA DE LA BANCA PBLICA EN VENEZUELA
La Banca Pblica surge en Venezuela por la necesidad de la intermediacin social y por la inestabilidad bancaria
existente influenciada principalmente por la falta de estabilidad poltica, la mayor parte de la banca slo
conceda prstamos al sector gubernamental y participaba como ente de recaudacin aduanera.
En el gobierno de Antonio Guzmn Blanco (1870-1887) se sentaron las bases legales para el establecimiento de
bancos en Venezuela.
En la Dictadura de Juan Vicente Gmez en 1928 que se crean dos bancos pblicos especializados; el 13 de junio
el Banco Agrcola y Pecuario, para incentivar el sector agrcola y el 30 de junio el Banco Obrero para impulsar la
construccin de viviendas populares.
En el gobierno de Eleazar Lpez Contreras (1935-1941) se moderniz la Banca con la creacin del Banco
Industrial de Venezuela para financiar e impulsar el desarrollo industrial, el Banco Central de Venezuela, la
superintendencia de Bancos (SUDEBAN) y el Consejo Bancario Nacional. En 1940 se promueve el
establecimiento de bancos regionales y de fomento, y sigui el crecimiento y creacin de bancos privados.
En el ao de 1966 fue creado el Banco de Trabajadores Venezolanos (BTV), destinado a ayudar a la clase
trabajadora menos favorecida, a travs del fomento de ahorros, de la construccin de viviendas, ayuda a la
pequea y mediana empresa, al cooperativismo, etc. Durante el perodo de 1978-1982 el BTV se posiciona
como la primera entidad bancaria oficial del pas, pero, sin una estructura slida, cae en malos manejos y es
intervenido en 1982.
En 1989 en el Gobierno de Carlos Andrs Prez se desat en Venezuela una gran crisis bancaria, se desplomaron
varios bancos del Sector Privado, entre ellos el Banco ms antiguo del pas, el Banco de Maracaibo. La crisis es
superada en el ao 1996.
El 3 de julio de 2009, se renacionaliza el Banco Venezuela para fortalecer el sistema bancario pblico nacional e
impulsar las polticas de desarrollo econmico y social. A partir del 21 de septiembre de 2009 pasa a ser
Administrado por el Estado.

A finales del 2009 el Gobierno venezolano por irregularidades, liquida las instituciones Canarias, Banpro, Banco
Real, Baninvest y Banco del Sol y asume el pago de los ahorristas, mediante garantas establecidas en la ley. Por
otro lado, las instituciones Confederado, Central y Bolvar Banco pasan a la banca pblica, fusionndolas con
Banfoandes quien paso a ser parte actualmente del Bicentenario Banco Universal el cual empez funciones
oficialmente el 21 de diciembre de 2009.
El 12 de enero de 2010, se fusion a BaNorte con Bicentenario Banco Universal y Mi Casa Entidad de Ahorro y
Prstamo, se rehabilit y fusion con el estatal Banco de Venezuela, posicionando a la entidad pblica del cuarto
puesto al segundo del ranking bancario venezolano. Ese mismo ao es intervenido el Banco Federal, liquidan
parcialmente sus activos para recuperar las prdidas, y unas 68 de sus agencias pasaran a la banca pblica; el
resto se ofreci a las entidades privadas que las requirieran.
OBJETIVOS DE LA BANCA PBLICA
Intermediar Socialmente.
Competir con la banca privada enfocada a los sectores sociales sensibles.
Contribuir a impulsar los planes de desarrollo nacional.
Disminuir gastos administrativos y costos operativos sin menoscabar la calidad de atencin, la seguridad y la
transparencia.
Reducir mrgenes de rentabilidad sin poner en riesgo la sostenibilidad institucional.
Armonizar objetivos polticos, sociales, econmicos, financieros y organizacionales.

CARASTERISTICAS DE LA BANCA PBLICA

Ofrece tasas ms bajas que la banca privada.
Es un poco ms lenta administrativamente que la banca privada pero eso no limita su eficiencia.
Sus polticas se rigen en general por el gobierno de turno.
Da cabida al sector de pequeos inversores sin dejar de lado el financiamiento a sectores productivos de
mayor escala.
El accionista mayoritario de la Banca Pblica, es el Estado.
Lo Regulan las leyes dirigidas al Sector Pblico.
MARCO LEGAL DE LA BANCA PBLICA
Existe un conjunto de normas que rigen al sistema bancario en Venezuela para controlar la banca en general:
SUDEBAN, FOGADE Y CONSEJO NACIONAL DE BANCOS.
o

La ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras: es el rgano principal que establece leyes
para orientar los entes que vigilan las bancas del sector pblico.

El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria (FOGADE): Es un Instituto Autnomo con

personalidad jurdica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional dicho Fondo est adscrito al
Ministerio de Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa, La garanta de FOGADE slo cubre
depsitos en moneda nacional hasta un monto de Bs 30.000 ms esto se someter a procesos legales.

El Consejo Bancario Nacional: La Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras establece que
las atribuciones del Consejo Bancario Nacional son: Estudiar las condiciones bancarias y econmicas del
pas y enviar informes con sus conclusiones y recomendaciones a la Superintendencia de Bancos y al Banco
Central de Venezuela; Responder las consultas que le haga la Superintendencia de Bancos y el Banco Central
de Venezuela; Identificar y recopilar las costumbres mercantiles bancarias.
INSTRUMENTOS FINANCIEROS

Instrumentos financieros: Son los productos ofrecidos por los intermediarios financieros, son contratos que dan
lugar a un activo financiero, pasivo financiero o capital. Entre estos instrumentos tenemos:
o

Contrato de Prstamos: es aquel que la entidad financiera entrega al cliente una cantidad de dinero,
obligando a este ultimo al cabo de un plazo establecido, a restituir dicha cantidad, ms los intereses
devengados.

Contrato de Crdito: es aquel en que la entidad financiera se obliga a poner a disposicin del cliente,
fondos hasta un lmite determinado y un plazo prefijado percibiendo peridicamente los intereses sobre la
cantidad dispuesta movimientos que se reflejan en una cuenta corriente.

Capital de Riesgo / Inversin: Se trata de una inversin a largo plazo de forma minoritaria y temporal en
pequeas y medianas empresas con grandes perspectivas de rentabilidad y/o crecimiento.

Prestamos Participativos: Son aquellos en la que la entidad prestamista reciba un inters variable que se
determinara en funcin de la evolucin de la actividad de la empresa prestataria. Adems podr acordar un
inters fijo con la independencia de la evolucin de las actividades.

Garantas Reafianzamiento: Es un instrumento financiero empresarial que facilita el acceso de las

PYME al crdito, mediante la presentacin de garanta por aval y el Reafianzamiento.

Pagar: Es un documento privado, extendido en forma legal, por el que una persona (emisor o suscriptor) se
obliga a pagar a otra (tomador o beneficiario), cierta cantidad de dinero en una fecha determinada en un
documento.

Cesin de Crdito: Son crditos con formas contractuales, mediante las cuales el prestamista puede ceder a
la participacin en los mismos. La cesin puede ser mediante pagare o contrato de cesin, con clausura a
medida, segn la convivencia de las partes.

Hipoteca: Es un contrato por el cual, un deudor o un tercero afectan especialmente bienes inmuebles o
derechos reales sobre stos, en garanta del cumplimiento de una obligacin principal, de forma que, vencida
sta y no satisfecha, pueda hacerse efectiva sobre el precio de venta de aquel bien.

Prenda: es un contrato por el cual u deudor o un tercero afectan especialmente una cosa mueble al pago de
una deuda, con las mismas consecuencias que en la hipoteca en el caso de vencida y no satisfecha.

Leasing: Es un contrato de arrendamiento (alquiler) de un bien mueble o inmueble, con opcin de

compra. Su principal uso es la obtencin de financiacin a largo plazo por parte de la Pyme.
ENTIDADES FINANCIERAS PBLICAS

Banca Comercial o Universal: Es una institucin que, conforme a lo que establece la Ley General de Bancos,
est habilitada para realizar todo tipo de actividades de prstamo y ahorro, enfocadas tanto en empresas grandes
y pymes como en particulares. Dentro de la banca comercial o universal tenemos:
Banco de Venezuela:
o Origen: Fundado el 2 de Septiembre 1890 por inversionistas nacionales, estatizada el 3 de Julio 2009 y
en 2010 hace fusin con MI CASA EAP.
o Objetivo: Establece un programa de socializacin bancaria para estar ms cerca del usuario.
o Instrumentos: Credi-Auto Usado, Credi-Auto Nuevo, Credi-Nminas, Credi-Personal, Crditos
Hipotecarios, Crdito Tu Casa Bien Equipada.

 Banco Bicentenario:
o Origen: Fundada el 21 de Diciembre de 2009 cuando se fusiona con: BANFOANDES, BOLVAR
BANCO, CENTRAL B.U., BANCO CONFEDERADO Y BANORTE.
o Objetivo: Fortalecer la actividad financiera del Estado.
o Instrumentos: Crditos Agropecuarios, Crditos al Consumo, Crditos Comerciales, Crditos
Manufactura, Crditos Vehculo, Crditos Turismo, Crdito Tu Casa Bien Equipada, Crditos
Hipotecarios a Corto Plazo.
Banco Industrial de Venezuela: Creada el 23 de Julio de 1837 (60% Estado 40% Privado) Actualmente
es 100% capital pblico.
o Objetivo: Ser organismo rector del sector financiero, en la produccin, desarrollo y financiamiento del
sector industrial.
o Instrumentos: Cuenta de ahorro, Cuenta Corriente, Tarjeta de Dbito, Tarjeta de Crdito,
Financiamientos.
Banco del Tesoro:
o Origen: Fundada el 17 de Agosto 2005.
o Objetivo: Atender la deuda pblica interna y externa, realiza operaciones de comercio exterior, recauda
tributos concentrando los fondos pblicos del Estado depositados en la banca privada, con la finalidad
de optimar su uso y agilizar el desembolso de los recursos para los planes y proyectos que estn
contenidos en las diferentes dependencias locales.
o Instrumentos: Cuenta de Ahorro, Cuenta Corriente, Tarjeta de Dbito, Tarjeta de Crdito,
Financiamientos.

o
o
o

Banco Agrcola de Venezuela:

Origen: Fundada el 24 de Enero de 2006.
Objetivo: Promover el desarrollo del sector agrcola venezolano.
Instrumentos: Agrocrdito Social, Agrocrdito Cooperativas, Agrocrdito de Inversin, Agrocrdito de
Maquinaria y Transporte.

Banca de Desarrollo: Parte del sector bancario que se centra en las operaciones de refinanciacin a largo plazo.
Puede tratarse de proyectos de prioridad nacional en apoyo del desarrollo industrial de determinadas regiones del
pas. Dentro de la banca de desarrollo se encuentra:
Banco de Desarrollo Econmico y Social de Venezuela:
o Origen: Fundada el 10 de Mayo de 2001.
o Objetivo: Realizar operaciones financieras y tcnicas en el mbito nacional e internacional a corto,
mediano y largo plazo; administrar recursos y fomentar polticas, planes, proyectos y acciones que
conduzcan al desarrollo integral de la Nacin.
o Instrumentos: Financiamiento Nacional, Financiamiento Internacional, Programas Sociales,
Fideicomisos.

INSTITUCIONES FINANCIERAS CON LEYES ESPECIALES

Instituto Municipal de Crdito Popular (IMCP)
o

Origen: 14 de Noviembre de 1946

o
o
o

Objetivo: Realizar operaciones de intermediacin financiera, apoyar financieramente programas de

inters social y de atencin integral del ciudadano.
Instrumento: Micro-Crditos.
Ley: Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, Ley de Fideicomiso y las Ordenanzas
Municipales.

Banco de Desarrollo de La Mujer (BANMJER)

o
o
o
o

Origen: 08 de Marzo de 2001

Objetivo: Incentivar la actividad econmica productiva de la mujer.
Instrumento: Microcrditos con tres tipos de tasas de inters (12% para las actividades no agrcolas,
6% para las agrcolas y 0% para los sectores poblacionales especiales).
Ley: Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, Ley de Microfinanzas.

Banco del Pueblo Soberano (BPS) antes Banco del Pueblo

o
o
o
o

Origen: 24 de Abril de 2001

Objetivo: Facilitar el acceso a servicios financieros y no financieros, de forma rpida y oportuna, al
poder popular a travs de las comunidades organizadas.
Instrumento: Micro-Crditos Individuales, Solidarios, Mancomunados y Cooperativos con Tasas de
Inters entre 0% a 10,5% anual.
Ley: Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, Ley de Microfinanzas.

Arrendadora Financiera
Corpoindustria, C.A.
o
o
o
o

Empresarial,

C.A.

(ANFICO)

antes

Arrendadora

Financiera

Origen: 29 de Junio de 2001

Objetivo: Operaciones de arrendamiento financiero.
Instrumento: Leasing, Lease-Back.
Ley: Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, Cdigo de Comercio.

Banco de Comercio Exterior (BANCOEX)

o
o
o
o

Origen: 12 de Julio de 1996 y 22 de Noviembre de 2001 pasa a ser Banco de Desarrollo.

Objetivo: Financiar las exportaciones de bienes y servicios nacionales.
Instrumento: Crditos Pre-Embarque, Crditos Post-Embarque, Crditos al Comprador, Servicios de
Comercio Exterior, Fideicomiso al 10% anual.
Ley: Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, Ley del Banco de Comercio Exterior.

Banco Nacional de Vivienda y Hbitat (BANAVIH) antes Banco Nacional de Ahorro y Prstamo
(BANAP)
o
o
o
o

Origen: 09 de Septiembre de 2005

Objetivo: Promover y financiar el desarrollo del sistema nacional de vivienda y hbitat.
Instrumento: Crditos Habitacionales, Trmites Empresariales.
Ley: Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, Ley del Rgimen Prestacional de
Vivienda y Hbitat.