PRESUPUESTO DEL SECTOR PUBLICO

SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGURO Y

AFP

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la

regulacin y supervisin de los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema
Privado de Pensiones, as como de prevenir y detectar el lavado de activos y
financiamiento del terrorismo. Su objetivo primordial es preservar los intereses de
los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.
La SBS es una institucin de derecho pblico cuya autonoma funcional est
reconocida por la Constitucin Poltica del Per.
Visin
Ser una institucin supervisora y reguladora reconocida en el mbito mundial, que
aplica estndares internacionales y las mejores prcticas, apoyada en las
competencias de su capital humano.
Misin
Proteger los intereses del pblico, cautelando la estabilidad, la solvencia y la
transparencia de los sistemas supervisados, as como fomentar una mayor inclusin
financiera y contribuir con el sistema de prevencin y deteccin del lavado de
activos y del financiamiento del terrorismo.

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1. FINALIDAD

La Superintendencia tiene por finalidad defender los intereses del pblico,

cautelando la solidez econmica y financiera de las personas naturales y jurdicas
sujetas a su control; velando por que se cumplan las normas legales, reglamentarias
y estatutarias que las rigen; ejerciendo para ello el ms amplio control de todas sus
operaciones y negocios, adems de denunciar penalmente la existencia de
personas naturales y jurdicas que, sin la debida autorizacin ejerzan las actividades
sealadas en la Ley General y la Ley del Sistema Privado de Pensiones,
procediendo a la clausura de sus locales y, en su caso, solicitando la disolucin y
liquidacin del infractor. Asimismo, le corresponde contribuir de acuerdo a sus
competencias especficas con el desarrollo del sistema de prevencin de lavado de
activos y/o del financiamiento del terrorismo, as como de regular, supervisar,
fiscalizar, controlar y sancionar a las Asociaciones de Fondos Contra Accidentes de
Trnsito (AFOCAT), a fin de garantizar el pago oportuno de las indemnizaciones, de
acuerdo a las condiciones establecidas en la Ley N 27181 y en su Reglamento.

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2. Organizacin

La Superintendencia Adjunta de Administracin General est conformada por

las siguientes unidades organizativas:

Superintendencia Adjunta de Administracin General (Despacho)

Departamento de Recursos Humanos

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Departamento de Finanzas

Departamento de Logstica

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Departamento de Seguridad

3. ANTECEDENTES
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INICIOS DE LA SBS

La Superintendencia fue creada el 23 de mayo de 1931 bajo la

denominacin de Superintendencia de Bancos. La finalidad era controlar y
supervisar los bancos, empresas que en ese entonces conformaban un
sistema financiero pequeo y habituado a la autorregulacin. En total
fueron 16 instituciones financieras que estuvieron inicialmente bajo el
mbito de la Superintendencia.

Cabe destacar que la nueva legislacin estableci que toda empresa

bancaria deba mantener un capital y reservas que sumados no fueran
menores del 20% de sus obligaciones con el pblico. Se defini lo que se
consider como quebranto de capital y se acompa esta definicin con la
prohibicin de pagar dividendos si ello pudiera causar deterioro al capital o
fondo de reserva del banco. De esta manera, un banco no poda pagar
dividendos hasta que no constituyera provisiones para las deudas malas o
dudosas. Otro aspecto implementado fue el pago ntegro de todo capital
suscrito, con el fin de no crear falsas expectativas de respaldo en el
pblico. Se puso en circulacin nuevos formatos para los informes de los
bancos, y fue en el segundo ao cuando se pudo contar con personal
capacitado para iniciar las visitas de inspeccin.

Un papel importante de la Superintendencia, al poco tiempo de ser

creada, fue la conduccin de tres procesos de liquidacin: del Banco del
Per y Londres, el Banco de Tacna y la Caja de Ahorros de la
Beneficencia Pblica del Callao. Posteriormente, el mbito de la
Superintendencia se fue expandiendo progresivamente, en 1936 se
incluyeron las compaas de capitalizacin y las empresas de seguros y
en 1937 la inspeccin fiscal de ventas a plazo.

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CRECIMIENTO DEL SECTOR FINANCIERO

En los aos posteriores a la Segunda Guerra Mundial se dio una

expansin de los depsitos y colocaciones, y con ello el sistema bancario
fue modernizndose al amparo del restablecimiento de la libertad de
cambios y de importaciones dictadas durante el gobierno del General
Odra. Durante el perodo 1956-1968 el sistema creci notablemente, al
constituirse 18 nuevos bancos, 7 empresas de seguros y 17 asociaciones
mutuales de crditos para vivienda.

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El rgimen militar, iniciado en 1968, realiz una serie de cambios radicales
en la concepcin del rol del estado en todas las esferas de la actividad
econmica del pas. As por ejemplo, se determin que los bancos
comerciales slo podan ser propiedad de personas naturales o jurdicas
peruanas y que las empresas bancarias ya establecidas slo seran
consideradas nacionales cuando por lo menos el 75% de su capital fuera
de peruanos. Asimismo, se impusieron restricciones al crdito para
empresas extranjeras.

La Superintendencia asumi el control de los lmites sobre el cobro y pago

de intereses. El mbito de control se ampli a las Empresas Financieras y
a las Mutuales de Vivienda. En este perodo se cre la Banca Asociada
formada por empresas que, salvo algunas limitaciones en su manejo,
funcionaban bajo un rgimen privado permaneciendo bajo el control del
Estado, al tener ste una participacin mayoritaria en el capital.

Por su parte, la Banca de Fomento experiment en este perodo un fuerte

crecimiento. En efecto, se cre la Corporacin Financiera de Desarrollo
(COFIDE), y se le dio impulso al Sistema Mutual y a los Bancos Privados
de Fomento de la Industria de la Construccin. Uno de los objetivos del
gobierno era impulsar el desarrollo econmico de las distintas regiones del
pas, y la herramienta para lograr este objetivo fue el impulso a la creacin
de la Banca Regional.

En 1972 se volvi a ampliar el mbito de supervisin de la

Superintendencia, incluyndose las Cajas de Ahorro y Prstamo para
Vivienda; y en 1978 las Cooperativas de Ahorro y Crdito y Cooperativas
de Seguros. Adems, en este periodo, al crearse el Mercado nico de
Cambios, se le encarg a la Superintendencia establecer el tipo de
cambio diario para las principales monedas extranjeras de acuerdo con la
cotizacin del mercado.

La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) adquiri rango

constitucional al ser incluida en la Constitucin de 1979, la cual le otorg
autonoma funcional y administrativa. En 1981 se dict la primera Ley
Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros, el Decreto
Legislativo 197 que reemplaz los Captulos I, VI, VII y VIII de la Ley de
Bancos. En esa Ley Orgnica se consideraba a la SBS como institucin
pblica con personera jurdica de derecho pblico y con autonoma
respecto del Ministerio de Economa y Finanzas. Adems, la SBS adquiri
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la facultad de interpretar administrativamente la normatividad bancaria y
de seguros y el personal de la SBS pas a ser comprendido dentro del
rgimen laboral de la actividad privada

REFORMA Y MODERNIZACIN

La reforma financiera iniciada en 1991, incluy la disolucin de la Banca

de Fomento, la asignacin de un rol diferente para COFIDE como banco
de segundo piso, la creacin del sistema de Cajas Rurales de Ahorro y
Crdito y del Sistema Privado de Pensiones.

Asimismo, se estableci, el sistema de Banca Mltiple, el Fondo de

Seguro de Depsitos y la Central de Riesgos.

La normatividad bancaria fue renovada en abril de 1991 con la

promulgacin de la Ley de Instituciones Bancarias, Financieras y de
Seguros, Decreto Legislativo 637. Esta ley fue reemplazada en octubre de
1993 por el Decreto Legislativo 770 que correga algunos aspectos e
incorporaba nuevos elementos. Tanto el Decreto Legislativo 637 como el
770 introdujeron diversos aspectos de regulacin prudencial, tomndose
algunas recomendaciones del Comit de Basilea como la aplicacin de
lmites operativos en funcin del patrimonio efectivo y el requerimiento
patrimonial respecto a los activos y crditos contingentes ponderados por
riesgo crediticio.
En diciembre de 1992, mediante el Decreto Ley 25987 el gobierno
promulg una nueva Ley Orgnica de la Superintendencia de Banca y
Seguros. En el mimo mes, a travs del Decreto Ley 25897, se cre el
Sistema Privado de Pensiones (SPP) como alternativa a los regmenes de
pensiones administrados por el Estado concentrados en el Sistema
Nacional de Pensiones.

Se encomend a la Superintendencia de Administradoras Privadas de

Fondos de Pensiones (SAFP) la regulacin y supervisin del Sistema
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Privado de Pensiones ejerciendo, en representacin del Estado, la funcin
de control de las AFP. Las Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones (AFP) se crearon con el objeto social exclusivo de administrar
fondos de pensiones, bajo la modalidad de cuentas individuales de
capitalizacin, as como otorgar a sus afiliadas prestaciones de jubilacin,
invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio

DESARROLLO
A mediados de 1996, a iniciativa de la SBS se profundiz la reforma
financiera iniciada en 1991. El objetivo principal fue el fortalecimiento del
sistema financiero y la supervisin bancaria, incorporando las
recomendaciones propuestas por el Acuerdo de Basilea de 1988 y su
revisin de 1991. Dichas recomendaciones incluyeron la regulacin para
la administracin del riesgo crediticio, as como exigencias en materia de
riesgo de mercado. Asimismo, se incluy la supervisin consolidada
permitiendo que el control abarcara tanto a los intermediarios, como a
Las empresas que forman parte de un mismo conglomerado financiero.

En diciembre de 1996 fue publicada la Ley 26702, Ley General del

Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la
Superintendencia de Banca y Seguros. Esta Ley recoge los aspectos de
regulacin prudencial que estaban presentes en las dos leyes anteriores y
agrega los aspectos mencionados en el prrafo anterior, as como la
definicin del concepto de transacciones financieras sospechosas como
parte de los esfuerzos del Estado por combatir el lavado de dinero
proveniente de actividades ilcitas.

En julio del 2000 fue promulgada la Ley 27328, en virtud de la cual se

ampla el mbito de accin la SBS, al incorporar bajo su control y
supervisin a las AFP. De esta manera, a partir del 25 de julio del 2000, la
SBS ha asumido las funciones que desde 1992 vena desempeando la
Superintendencia de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones,
cambiando su nombre posteriormente, a Superintendencia de Banca,
Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.

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Asimismo, el 12 de junio del 2007, mediante la Ley N 29038, la Unidad
de Inteligencia Financiera del Per (UIF-Per) fue incorporada a la SBS,
sumndose a sus funciones, la labor de prevenir y detectar el lavado de
activos y financiamiento del terrorismo.
Al asumir este nuevo reto, la Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP reafirma su compromiso de promover la estabilidad y solvencia de las
instituciones supervisadas conforme a los principios y prcticas
internacionalmente aceptados.

4. ESTRUCTURA ORGNICA BSICA

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PRINCIPALES

FUNCIONARIOS
Cargo: Superintendente de Banca, Seguros y AFP
Nombre: Daniel Moiss SchydlowskyRosenberg
Cargo: Superintendente Adjunto de Seguros
Nombre: Luis Fernando Gonzalez-Prada Saponara
Cargo: Superintendente Adjunto de Administradoras Privadas de Fondos
de Pensiones
Nombre: Michel Rodolfo Canta Terreros
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Cargo: Superintendente Adjunto de Banca y Microfinanzas
Nombre: Rubn MendiolazaMorote
Cargo: Superintendente Adjunto de Riesgos (a.i.)
Nombre: Alejandro Medina Moreno
Cargo: Superintendente Adjunto de la Unidad de Inteligencia Financiera
del Per
Nombre: Sergio Javier Espinosa Chiroque
Cargo: Superintendente Adjunto de Administracin General (e)
Nombre: Mara Elena Natalia Quiroz Gonzlez
Cargo: Superintendente Adjunto de Asesora Jurdica
Nombre: Mila Guilln Rispa
Cargo: Superintendente Adjunto de Estudios Econmicos
Nombre: Javier Martn Poggi Campodnico
Cargo: Gerente de Tecnologas de Informacin
Nombre: Igor Hctor JaserSakumaCarbonel
Cargo: Auditor General
Nombre: Willians Roberto Mertz Villa
Cargo: Secretario General
Nombre: Marco Antonio Ojeda Pacheco
Cargo: Superintendente Adjunto de Conducta de Mercado e Inclusin
Financiera
Nombre: Mariela Rita Zaldvar Chauca
Cargo: Gerente de Planeamiento y Organizacin
Nombre: Juan Alberto Baba Arima
Cargo: Gerente de Comunicaciones e Imagen Institucional
Nombre: Benjamn Alberto Escudero Cavero
Cargo: Superintendente Adjunto de Capacitacin y Asuntos
Internacionales (e)
Nombre: Jorge DamasoMogrovejo Gonzalez
5. BASE LEGAL

Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de

la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N 26702 y sus modificatorias.

Texto nico Ordenado de la Ley del Sistema Privado de Administracin de

Fondos de Pensiones, aprobado por el Decreto Supremo N 054-97-EF.

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Ley del Procedimiento Administrativo General, aprobado por la Ley N 27444.

Normas de funcionamiento de la Plataforma de Atencin al Usuario de la

Superintendencia, aprobadas mediante Resolucin SBS N 200-2003 de
fecha 21 de febrero de 2003.

Directiva N SBS-DIR-SEG-144-01 de fecha 05 de marzo de 2004 "Normas

para la Organizacin de Expedientes.

Reglamento de Sanciones de la Superintendencia, aprobado mediante

Resolucin SBS N 816-2005 de fecha 03 de junio de 2005.

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