1) Caja de Ahorros, definicin:

La Caja de Ahorros es un intermediario Financiero, similar a un Banco, que nace

con la premisa de cumplir una funcin social en una regin determinada donde
tiene influencia fsica. Para lograrlo se encarga de promover el ahorro de las
personas y pequeasempresas, y apoyarlos con el crdito en sus proyectos y
desarrollo financiero.
2) Origen:
El origen de la Caja de Ahorro se remonta al siglo 18 en
Alemania e Inglaterra y al siglo 19 en Espaa, siempre con
la visin de beneficiar a la clase trabajadora y a la gente ms pobre que
necesitaba mejores opciones de ahorro y crdito, y al servicio del progreso de las
sociedades y comunidades que necesitaban del apoyo de entidades
financieras no excluyentes para que pudieran desarrollarse econmicamente.
3) Evolucin de la Caja de Ahorros:
La especializacin inicial en ahorro y crdito de la Caja de Ahorros ha ido
evolucionando para ofrecer casi la totalidad de los productos y servicios bancarios,
aunque su posicionamiento se relaciona con el ahorro tradicional,
los depsitos a Plazo fijo , los depsitoscombinados con fondos de
inversin, el crdito de consumo, y losprstamos destinacin especfica como la
vivienda, nichos de mercado en donde se ha enfocado preferentemente la Caja de
Ahorros.
4) Qu ventaja ofrece?
Para los clientes, la Caja de Ahorros se muestra amable en el servicio y cercana
en los productos, con oficinas tradicionales y reconocidas en la zona, y gerentes
de oficina con quienes se tiene relacin comercial de larga trayectoria. Para
los inversionistas, la Caja de Ahorros es un lugar seguro para mantener su
capital y excedentes de dinero. Para la pequea empresa, es un medio de
obtener un prstamo relativamente gil y a largo plazo, para financiar su
crecimiento del negocio. En el caso del profesional joven, la Caja de Ahorros es la

oportunidad y medio de financiacin para acceder a su primera vivienda o su

primer automvil o su primera tarjeta de crdito.
Que alternativas de inversin ofrece
La cuenta de ahorros es el primer contacto con la Caja de Ahorros, luego el Depsito a
Plazo fijo con un inters moderado y ascendente dependiendo del mayor plazo
seleccionado, sea a un mes, tres meses, seis meses, o un ao. Si lo que buscas es un
mayor riesgo e inters, puedes acceder a los Depsitos Combinados en donde una parte
del capital se invierte a Plazo fijo usualmente los seis meses, y el restante dinero a un
plazo mayor, por lo general a un tiempo superior a un ao, en fondos de inversin que
pueden ir del conservador al de mayor riesgo

6) En qu se diferencia la Caja de Ahorros del Banco:

La Caja de Ahorros se constituye como una sociedad limitada mientras que el
Banco es una sociedad annima, lo cual implica que los socios y dueos son
conocidos y determinados, mientras que en el Banco el porcentaje mayoritario
podra identificarse pero no cada uno de los accionistas, que por lo general son en
gran nmero. Respecto a los servicios, en la actualidad pueden competir de igual
a igual, con cierta especializacin en los productos de la Caja de ahorros hacia la
persona natural y la pequea empresa, mientras que el Banco expande su lnea
de servicios para atender en forma segmentada y adicional a la gran empresa y
personas ms pudientes.
7) Que relaciones financieras se pueden tener con una Caja de
Ahorro?
Cuando eres menor de edad puedes acceder a la cuenta de ahorros infantil, en
donde te incentivan y te inician en el negocio financiero, con tarjeta dbito para el
retiro por el cajero automtico. Luego en la Universidad no solo podrs abrir
una cuenta corriente de la Caja de Ahorros sino que te podrn aprobar la tarjeta
crdito para su uso en cualquier establecimiento y comercio, inicialmente
amparada por tus padres y luego bajo responsabilidad directa cuando empieces a
trabajar. Cuando tengas excedentes de dinero podrs invertir en la Caja de
Ahorros en una amplia modalidad de Depsitos de ahorro e inversin, tu sueldo
del trabajo te lo consignarn en tu cuenta para facilitar la administracin, y si
necesitas dinero para viajes, compra de carro, estudio o vivienda, podrs aplicar

a crditos de corto,mediano o largo plazo, dependiendo del destino y del

monto solicitado.
8) Qu tipo de servicios nacionales e internacionales ofrece?
El servicio nacional ms utilizado es la consignacin nacional o el giro, para enviar
o recibir dinero desde otra ciudad o lugar. Si se trata de una pequea empresa, le
ser muy til en la Caja de Ahorros el recaudo de las ventas a nivel nacional y el
pago de proveedores. Respecto a los servicios internacionales, el recibo y envo
de giros, as como la compra y venta de moneda extranjera, sobresalen.
9) Cuales son los servicios modernos de la Caja de Ahorros:
Gracias a los avances tecnolgicos, la Caja de Ahorros habilita los servicios en los
cajeros automticos las 24 horas del da, el uso del telfono e internet, para el
pago de servicios, la consulta de saldos, el traslado de fondos, y la solicitud de
casi cualquier producto financiero.

Concepto de Caja de Ahorro

Las Cajas de Ahorro pueden ser entidades crediticias parecidas a los Bancos
pero con un particular rgimen legal, nacidas para fomentar el ahorro, con
fines especialmente sociales y no especulativos; o pueden ser un modo de
operar dentro de Bancos, para depositar dinero.

La Caja de Ahorro es una alternativa que ofrecen las instituciones bancarias para depositar
dinero o cheques, manteniendo la disponibilidad del mismo, ya que pueden efectuarse un
determinado nmero de extracciones por mes (en general cinco) recibiendo
un inters mensual muy escaso y pagando por elservicio. En general los intereses, que se
acreditan mensualmente, no compensan el costo de mantenimiento de la cuenta.
En dicha cuenta pueden recibirse pagos, acreditarse salarios, y tambin transferirse dinero a
otras cuentas, siendo de este modo un medio de pago seguro, ya que permite operar sin
trasladar el dinero en efectivo. Otra alternativa viable a travs de una Caja de Ahorros es
abonar impuestos y servicios. Cada vez que se opera en la cuenta, se obtiene un

comprobante que lo certifica. Trimestralmente el cliente deber recibir un detalle de todos los
movimientos registrados en su cuenta

Pueden operar con moneda propia del pas, y en algunos pases es posible adems crear
cajas de ahorro en moneda extranjera, en general, dlares estadounidenses.
Se requieren pocos requisitos para abrir una cuenta en Caja de Ahorros, que se identifica con
un nmero. Se debe acreditar la identidad de quien ser titular, que debe ser una persona
capaz de administrar y disponer de sus bienes; y mantener un determinado saldo
en depsito, si esto ltimo en algn momento no sucede, es posible que la cuenta se cierre,
pues de all se descuentan las comisiones que cobra el Banco.

OPERACINES DE LA CAJA RURAL DE AHORRO Y CREDITO

Las operaciones de las cajas rurales de ahorro y crdito se
p u e d e n dividir en 4 grandes grupos a saber:
Operaciones pasivas
La primera operacin pasiva que una caja rural de ahorro y
c r d i t o realiza consiste en la aportacin de sus propios capital sin el cual,
nopodra legal, ni materialmente iniciar sus operaciones.Pasivo corriente del balance
de caja rural de ahorro y crdito .en formaa p a r e c i d a a l a n t e r i o r e x i s t e n
t a m b i n s e c t o r e s d e c o m e r c i a n t e s o particular que en determinados momentos
de sumas de dineros que novan a la necesidad durante cierto tiempo y por ello prefiere
depositar encaja rural de ahorro y crdito.
Operaciones activas
Los capitales propios y ajenos reunidos en la forma descrita lneas antesd e s e r v i r n
p a r a c o l o c a r s e e n l a p r o d u c c i n y e l c o m e r c i o m e d i a n t e crdito o la
inversin, que otros sectores de la poblacin necesita paradesarrollar sus
actividades, indican dineros efectivos que en una caja rural de ahorro crdito tiene
en sus propios bvedas o depsitos en otrasbancos, a su dispersin.La activo corriente
relacionado con las diversas modalidades de
crditob a n c a r i o d i r e c t o d e n o m i n a d o s c o l o c a c i o n e s , a c o r t o p l a z o ( h a s t a
1 2 meses).los valores acciones, bonos y cedulas cuya explicacin
detalleencontraremos en el departamento de valores y corresponde activo nocorriente.
Operaciones conexas
Debido al enorme movimiento de capitales las instituciones financieras pueden
efectuar muchas operaciones que no son precisamente las purasoperaciones pasivas
y activas que mencionado, sino otros derivadas o independientemente de aquellas,
pero que dan lugar a nuevos negociosy servicios tanto para los bancos como para
las entidades o personasque interviene en ellas. Entre estas operaciones tenemos las
siguientes:

Crditos documentarios

Cartas de crdito

Crdito simple

Avales y cartas fianzas

Contratos de compras ventas de moneda extranjera a futuro

Compra y venta de moneda extranjera a la vista

Operaciones por cuentas de tercerosP o r l a s m i s m a s r a z o n e s e x p u e s t a s a l

tratar sobre las operacionesconexas las caja rural de ahorro y
crdito pueden efectuar tambindiversas clases de operacin por
encargo de terceras personas
talesc o m o c o b r a n z a s , c u s t o d i a s d e v a l o r e s c o m i s i o n e s d e
c o b r a n z a s , custodia de valores, comisiones de confianzas,etc.
DEPARTAMENTO DE CAJA
Dos funciones importantes y bsicas se centralizan en estedepartamento, ellos son:

Recepcin de dinero efectivo y cheques que los clientes entreganpara depositar en sus
cuentas o para pagar obligaciones.

Pagos en efectivos de cualquier naturaleza tales como chequesgirados por los

clientes contra sus cuentas corrientes, pagos de cheques o giros emitidos por el
mismo banco, atencin de rdenesde pagos o de retiros de dineros efectivos
emitidos por cualquierdepartamento de caja rural de ahorro y crdito.En
consecuencia, todo el movimiento y registro de ingresos de dinerosefectivos y
cheques, as como el de pagos en efectivos son funciones exclusivas de este
departamento.
Ingreso de dinero efectivo y/o cheques
Los empleados recibidores o pagadores, estos ltimos en funcin
d e recibidores registran los ingresos en senda de planillas en las cuales yaexisten
impresas las diferentes cuentas a las que hay que abonar tales i n g r e s o s . L a
s u m a d e e s a s p l a n i l l a s s e r i g u a l a l t o t a l d e e f e c t i v o s y cheques
recibidos, que entregaran diariamente.Los ingresos o entregas ms comunes en el
movimiento de caja son lassiguientes:

Para cuentas corrientes

Para cuentas a plazo

Para depsitos de ahorro

Para pagos de letras o pagares de descuentos

Para pagos de letras o documentos en cobranzas

Para poner a disposicin de otros departamentos

Egresos o salidas de dineros efectivos
Esta funcin es atendida por el personal de pagadores o de recibidores opagadores.
Para este efecto, antes de abrirse las puertas de caja rural d e a h o r r o y
c r d i t o p a r a c o n e x i n a l p b l i c o , l o s f u n c i o n a r i o s c a j e r o s entregan
determinada cantidad de efectivo a cada uno de os pagadores,que se anota en sus
respectivos planillas con las cuales al finalizar las operaciones del da estos
devolvern el saldos al cajeros. La
diferencias,o s e a e n t o t a l p a g a d o s e s t a r s u s t e n t a d o s c o
n s u s r e s p e c t i v o s comprobantes de pagos y con la sntesis por
c u e n t a s c a r g a d a s e n l a citadas planilla.
Recepcin de cheques a cargo de sucursales de la misma cajarural de
ahorro y crdito
Estas clases de cheques se reciben generalmente como
entregas parac u e n t a s c o r r i e n t e s , a u n q u e p o d r a n r e c i b i r s e t a m b i n p a r a
c u a l q u i e r otro tipo de operaciones.S i d e s e a q u e s u m o n t o s l e s s e a n
a b o n a d o s i n m e d i a t a m e n t e c o m o s i fueran cheques a cargo de la misma oficina
donde los est entregando,debe asumir los gastos de consulta de telefnica o similar para
verificarla conformidad de la oficina a cuyo cargo est en la caja rural de ahorroy crdito
estima que pueden funcionar responsablemente.
Prdidas o sobrantes de caja
Sucede con algunas frecuencias que en las ventanillas de recibidores
opagadores al efectuar el arqueo final de da para entregar el saldo enefectivo
al cajero se encuentran faltantes con relacin al saldo debera existir.