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agente
de seguros
agente de seguros
Deseamos precisar que aunque somos conscientes de que el uso
del masculino nunca engloba al femenino, se obviar la escritura
con el uso de ambos gneros separadas por / ya que dificulta la
lectura y la comprensin de los contenidos. Sin embargo, y como
alternativa ms idnea, se ha procurado el uso de los genricos
en aquellos trminos que lo hacen posible.
ocupaciones
Edita:
Junta de Andaluca. Servicio Andaluz de Empleo. Consejera de Empleo.
Elaborado por:
ISBN: 84-699-7023-2
Depsito Legal: SE-4449-2003
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NDICE
1. DENOMINACIN DE LA OCUPACIN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
2. DESCRIPCIN DE LA OCUPACIN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
3. PERFIL COMPETENCIAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
5. EXPERIENCIA REQUERIDA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
6. OCUPACIONES AFINES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
7. OTRAS INFORMACIONES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
8. FUENTES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
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1. DENOMINACIN DE LA OCUPACIN
AGENTE DE SEGUROS
2. DESCRIPCIN DE LA OCUPACIN
2.1. Descripcin General
CMO LO HACE?
Estudiando las caractersticas del mercado al que se dirige, recabando todo tipo
de informacin disponible, para orientar su actividad hacia las necesidades reales de sus clientes potenciales.
Buscando e identificando los posibles candidatos a clientes, confeccionando un
fichero basado en toda la informacin que pueda obtenerse, para optimizar las
posibilidades de aceptacin de los productos.
Iniciando contactos con los futuros clientes, resaltando la adecuacin entre los
productos ofrecidos y sus necesidades de aseguramiento, para concretar el mximo de operaciones.
Elaborando un proyecto de seguro, estudiando las necesidades del futuro cliente,
al efecto de concretar la perfeccin del contrato.
Formalizando el contrato, concretando las condiciones del seguro, para poder
incluir el mismo en la cartera de la compaa.
Manteniendo actualizadas las plizas de los clientes, efectuando las modificaciones que sean precisas para garantizar la adecuacin del riesgo a las condiciones
del contrato.
Asesorando al cliente en la tramitacin de siniestros, actuando como mediador
entre ste y la compaa, para garantizar una ptima atencin al asegurado en el
momento en que ms lo necesita y valora.
Creando y manteniendo el fichero de clientes, actualizando constantemente los
datos, para conocer los cambios en las necesidades de aseguramiento del cliente
y dar respuesta a las mismas.
Manteniendo y gestionando la cartera, efectuando las gestiones de cobro y
actualizacin de los recibos de prima, para mantener la cobertura de los riesgos.
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2.3. Entorno
Segn el INE, la cifra de negocios del sector Servicios a empresas aumenta un 6,7% en 2007 respecto al
conjunto del ao 2006. Todos los sectores contribuyen a este crecimiento, pero es el de Servicios a empresas, el que presenta el mayor incremento (9,5%).
Se trata de un sector muy heterogneo. En l se incluyen actividades de muy diversa ndole: inmobiliarias,
de alquiler de maquinaria y equipos, informticas, de investigacin y desarrollo, as como otra serie de
actividades incluidas bajo el epgrafe de otros servicios empresariales. Este ltimo engloba actividades
tales como contabilidad, publicidad, auditoria, consultora, seguridad e investigacin privada, limpieza de
edificios, asesoramiento econmico, servicios tcnicos de ingeniera, de arquitectura, etc.
El crecimiento de estas actividades se debe, fundamentalmente, a la consolidacin de un nuevo modelo
de organizacin empresarial, con mayores niveles de especializacin y una clara tendencia a la externalizacin de determinados servicios. A travs de dicha externalizacin (outsourcing) la empresa consigue
reducir sus costes estructurales, subcontratando una serie de servicios externos que no afectan a la actividad principal de la misma. Se persigue la mejora del rendimiento de las empresas mediante la optimizacin de los procesos contratados.
Adems de las mencionadas, durante los ltimos aos, se est produciendo el desarrollo de nuevas actividades que son demandadas por las empresas para satisfacer sus necesidades. Se trata de servicios de vanguardia que estn a la cabeza de las ltimas revoluciones en los campos de la innovacin, comunicacin o
de la ingeniera, claves en el futuro de la actividad econmica.
Dentro del sector de Servicios a Empresas, podemos ubicar el subsector asegurador. La ltima dcada ha
supuesto un incremento muy notable de su importancia y peso especfico dentro de la economa espaola.
Espaa es el sexto pas de la Unin Europea por volumen de primas con una cuota del 5,12% en seguro
Directo; en seguros de Vida es el sptimo por volumen de primas con un 3,53% y el quinto en los seguros
de No Vida con un porcentaje del 7,56%. Este crecimiento del nivel de aseguramiento est potenciado por
el fuerte aumento del nmero de plizas, segn un informe elaborado por la consultora Tatum Situacin
Actual del Sector Asegurador.
La progresiva tecnificacin, unida a la evolucin de nuestra sociedad, ha hecho que el tamao del subsector asegurador espaol haya aumentado significativamente, desarrollando nuevos servicios y productos.
En cuanto a la Comunidad Autnoma Andaluza, las grandes perspectivas de crecimiento de la actividad
de seguros, es uno de sus factores identificativos de la comunidad, que posee el tercer mercado regional
del seguro espaol despus de Madrid y Catalua.
El seguro tiene un papel fundamental en la economa, favorece el desarrollo econmico del pas y con frecuencia el gasto en primas es utilizado como un indicador econmico.
El sector asegurador espaol esta integrado por tres grandes bloques de empresas, entre las que se encuentran: Entidades aseguradoras privadas, Mutualidades de Previsin Social y el Consorcio de Compensacin
de Seguros.
Las empresas de seguros pueden definirse como aquellas empresas cuya actividad econmica consiste en
producir el servicio de seguridad cubriendo determinados riesgos econmicos (riesgos asegurables) a las
empresas y los particulares, consideradas por esta actividad como intermediadotes financieros con unas
caractersticas particulares.
En cuanto al Agente de Seguros, esta figura profesional se ubica en el rea de servicios tcnicos que prestan las entidades aseguradoras a otras empresas.
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Agente de Seguros
El mximo responsable dentro de la compaa es el Gerente, quien coordina todos los departamentos y es
el responsable de la planificacin general de las actividades que desarrolla la compaa.
Dependiendo directamente de l, est el Director de Zona, quien coordina y supervisa el desarrollo de la
actividad de una determinada rea geogrfica. A continuacin, aparece la figura del Director de Agencia,
quien gestiona una determinada agencia de la entidad aseguradora y controla toda la labor que hacen los
diferentes Agentes de Seguros que tiene a su cargo.
Adems de las relaciones internas propias de la actividad empresarial, el Agente de Seguros mantiene
contactos directos con clientes, tanto particulares como empresas, que tiene en su cartera de negocio.
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3. PERFIL COMPETENCIAL
El Perfil Competencial de una ocupacin est compuesto por las Competencias Genricas y las
Competencias Especficas.
Las Competencias son el conjunto de conocimientos, capacidades, habilidades, y actitudes que permiten
el desarrollo satisfactorio de la actividad profesional.
AUTOCONFIANZA
Esta competencia implica el convencimiento de que uno es capaz de realizar con xito
una tarea o resolver un problema. La funcin principal del Agente de Seguros consiste
en contactar con clientes efectivos y potenciales y venderles determinados productos, el
convencimiento en su capacidad para conseguir el objetivo ser determinante a la hora
de tener xito en la tarea.
INICIATIVA
ORIENTACIN AL CLIENTE
UTILIZACIN DE RELACIONES
Implica la utilizacin de relaciones familiares, profesionales o de amistad para conseguir negocio. La creacin de la cartera de clientes del Agente de Seguros y el desarrollo
de la misma, en muchos casos, se va a realizar a travs de los contactos que le aportan
las personas con las que se relaciona en su entorno. Es de gran importancia, por ello, que
este profesional posea esta competencia.
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Conocer y aplicar las tcnicas necesarias para mantener una comunicacin fluida con el
asegurado de manera que el asesoramiento sea continuo durante el tiempo que dure la
relacin contractual.
Conocer y aplicar las frmulas de liquidacin de los cobros y pagos que la empresa tiene
estipulados, a fin de realizarlos peridicamente y garantizar la regularidad en los contratos de plizas.
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Dentro de la formacin requerida, se encuadra la Formacin Reglada. Dicha formacin hace referencia al
conjunto de enseanzas que, dentro del sistema educativo, preparan a las personas para el desempeo
cualificado de una ocupacin. En concreto, para sta, la Formacin Reglada recomendable es la siguiente:
Ttulo de Bachiller.
Segundo curso de cualquier modalidad del Bachillerato Experimental de la Reforma de las Enseanzas Medias.
Haber superado el Curso de Orientacin Universitaria.
Ttulo de Tcnico Especialista de Formacin Profesional de segundo grado.
Ttulo de Tcnico Superior en un ciclo formativo de grado superior de Formacin Profesional Especfica.
Haber superado otros estudios declarados equivalentes a efectos acadmicos con alguno de los anteriores.
Titulacin universitaria o equivalente.
Formacin Profesional para el Empleo es aquella formacin que tiene como objetivo ofrecer una cualificacin profesional concreta, vinculada a las exigencias del mercado laboral, mejorando as las oportunidades de acceso al trabajo. La Formacin Profesional para el Empleo relacionada con esta ocupacin es la
siguiente:
Comercial de Seguros.
Tcnico administrativo de Seguros.
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Analizar los procesos de anlisis y resolucin de problemas, tareas bsicas del mando en
la toma de decisiones, habilidades, modelos para la toma de decisiones, factores involucrados, etc.
Aplicar las tcnicas de comunicacin y atencin orientadas a conseguir la mxima calidad de servicio y satisfaccin del cliente desde su perspectiva.
La Comercializacin en Seguros
Identificar y aplicar las estrategias y tcnicas de comercializacin de seguros para optimizar la venta y la fidelizacin de los clientes a sus respectivos Agentes.
Conocer y aplicar los mtodos y tcnicas de negociacin y venta para garantizar las
estrategias comerciales de las entidades aseguradoras.
Aplicar los mtodos y tcnicas de control de gestin interno de la red agencial para evaluar la accin comercial y la consecucin de sus objetivos.
I.E.S. ALHAMILLA.
Avda. de San Juan Bosco, 1. 4005 Almera.
Tel: 950271776
I.E.S. BELLAVISTA.
Ctra. de la Isla, s/n. Bda. Bellavista 41014
Sevilla. Tel: 955623675
I.E.S. CSTULO.
C/ San Cristbal, s/n. 23700 Linares (Jan)
Tel: 953690415
I.E.S. CAMAS.
Autova Sevilla-Gijn, 3. 41900 Camas
(Sevilla). Tel: 954393385
I.E.S. CAURA.
Cerro de San Juan, s/n. 41100 Coria del Ro
(Sevilla). Tel: 955623228
I.E.S. SAN FULGENCIO.
Avda. de Andaluca, 8. 41400 cija (Sevilla).
Tel: 955901024
ACADEMIA SOPEA-OSCUS.
C/ Dr. Laffn Soto, s/n. 41007 Sevilla.
Tel: 954676178
La relacin de entidades que imparten los cursos de Formacin Profesional para el Empleo se
pueden consultar en la Consejera de Empleo de la Junta de Andaluca:
Consejera de Empleo de la Junta de Andaluca (sede principal). Av. Hytasa, 14. 41006
Sevilla. Tel. de atencin al ciudadano: 902 50 15 50
www.juntadeandalucia.es/servicioandaluzdeempleo/web
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5. EXPERIENCIA REQUERIDA
Esta ocupacin tiene posibilidades de desarrollo a travs de un itinerario formativo y experiencial, una
vez iniciada la actividad. Es habitual iniciarse en puesto de administrativo o comercial de seguros y con el
tiempo, la experiencia y los resultados comerciales obtenido ir adquiriendo mayor responsabilidad, desarrollando una fructfera carrera profesional.
Para ejercer esta ocupacin es fundamental la experiencia desarrollada desempeando el trabajo, unida
a la realizacin de cursos formativos centrados en las diferentes especialidades que podemos encontrar
en la prctica profesional, relativas a la comercializacin de productos de seguros, gestin de equipos, etc..
De ah los diferentes niveles profesionales que encontramos en esta profesin, que abarcan desde aprendiz a jefe de equipo, representando as la trayectoria lgica de un profesional de este sector, que aprende
el oficio realizando tareas de apoyo a otros profesionales y paulatinamente, conforme va adquiriendo ms
destrezas, puede desempear funciones ms complejas, aumentando as, sus competencias.
6. OCUPACIONES AFINES
Las Ocupaciones relacionadas con la que se est desarrollando son las siguientes:
Agente de seguros
Suscribir la pliza bajo las normas generales de suscripcin de las compaas aseguradoras, una vez se ha establecido la relacin comercial con el cliente por parte del Agente
de Seguros.
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7. OTRAS INFORMACIONES
Puede obtener ms informacin en:
Consejera de Educacin.
Avda. Juan Antonio de Vizarrn s/n. Edif. Torretriana, Isla de la Cartuja 41092 - Sevilla
Tel: 955.06.40.00
www.juntadeandalucia.es/educacion/
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8. FUENTES
Para desarrollar este documento se ha consultado, entre otras, las siguientes fuentes de informacin: