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UNIVERSIDAD NACIONAL DE TUMBES

FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIA POLTICA


Escuela Acadmico Profesional de Derecho

LOS CHEQUES ESPECIALES

CICLO:
VII
CURSO:
Derecho Comercial II
DOCENTE:
Dra. Carmen R. Alcntara Mo.
ELABORADO POR:
- Faras Torres Oscar Paul.
- Ortiz Velsquez Luis Alberto.
- Quispe Barra Franz Johann.
TUMBES - PER

INDICE

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DEDICATORIA...

03

INTRODUCCIN....

04

CONCEPTOS BASICOS......

05

CHEQUES ESPECIALES.....

07

- CHEQUE CRUZADO.
- CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA.
- CHEQUE INTRASFERIBLE..
- CHEQUE CERTIFICADO..
- CHEQUE DE GERENCIA.....
- CHEQUE DE GIRO....
- CHEQUE GARANTIZADO...
- CHEQUE VIAJERO....
- CHEQUE DE PAGO DIFERIDO...
CONCLUSIONES.

33

BIBLIOGRAFIA....

34

ANEXOS.

35

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DEDICATORIA
En primer lugar agradecemos a Dios por habernos dado la
salud, ser el manantial de vida y darnos lo necesario para
seguir adelante da a da.
A nuestros padres: por los ejemplos de perseverancia y
constancia que lo caracterizan y que me ha infundado
siempre, por el valor mostrado para salir adelante.
A nuestros profesores por el gran apoyo que nos brindan
da a da en nuestros estudios universitarios, por
trasmitirnos sus conocimientos y guiarnos paso a paso en
el camino del aprendizaje.
A todos ellos va dedicado este trabajo.

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INTRODUCCIN
Un cheque es un ttulo valor en el cual el librador da una orden al librado para
que pague la suma de dinero estipulada en el contenido del cheque al
beneficiario en caso de que sea una persona determinada o a quien lo porte si
es pagadero al portador.

Este ttulo valor es muy importante debido, a que a travs de l se hacen ms


fciles las relaciones comerciales, por ejemplo es ms fcil pagar una alta
suma de dinero a travs de un cheque que en efectivo, esta clase de ttulo
tiene una estrecha relacin con el sistema financiero.

Para los comerciantes, que manejan importantes suma de dinero, el cheque


reviste mayor importancia ya que les permite simplificar su contabilidad,
disminuyendo sus gastos de envo de fondos mediante transferencias y
aumentando su crdito, ya que el mismo Banco que guarda sus depsitos le
sirve de referencia comercial. Otra de las ventajas del cheque y que le
proporciona superioridad sobre el billete del Banco, reside en el hecho de que
su empleo o presenta, en el mismo grado que el papel moneda, el peligro de la
inflacin fiduciaria.
En el presente trabajo desarrollaremos los Cheques Especiales que de acuerdo
a la LEY DE TTULOS VALORES en su TITULO SEGUNDO rigen en el Per,
conceptuando cada uno de ellos, mencionando sus caractersticas principales
que los diferencia de los dems, antes de ello haciendo una lista de conceptos
bsicos para que se haga ms fcil el entendimiento del tema. Esperamos que
el siguiente trabajo cubra las expectativas del lector y sirva de una fuente de
aprendizaje.

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I.

CONCEPTOS BASICOS

Ttulo valor:
Es aquel soporte materializado (papel) o desmaterializado (en una
anotacin en cuenta registrada en una Institucin de Compensacin y
Liquidacin de Valores) formal, destinado a la circulacin, que contiene
un negocio jurdico unilateral por el cual un deudor se compromete a
efectuar una prestacin patrimonial (pueden representar derechos
crediticios, derechos de participacin, derechos reales o derechos de
garanta).

Cheque:
El cheque es un ttulo de valor a la orden o al portador y abstracto en
virtud del cual una persona, llamada librador, ordena incondicionalmente
a una institucin de crdito el pago a la vista de una suma de dinero
determinada a favor de una tercera persona llamada beneficiario.

Librador o Girador:
Es la persona que emite el cheque y ordena su pago al banco.

Librado o Girado:
Es el banco o entidad de crdito a la que se le ordena pagar el cheque
con los fondos que el librador tiene.

Tenedor, Tomador o Beneficiario:


Es la persona que posee el cheque( tomador es el primer
tenedor).Como queda dicho el cheque es una orden de pago, no una
promesa de pago como el caso del pagar; entonces se deduce que

debe ejecutarse por el banco a la presentacin del documento con las


modalidades particulares establecidas para cada tipo de cheque.

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CHEQUES ESPECIALES
Los cheques especiales son aquellos que tienen caractersticas
particulares que los diferencian de un cheque comn y corriente.
Dentro de los cheques especiales, tenemos:
-

Cheque cruzado
Cheque para abono en cuenta
Cheque intrasferible
Cheque certificado
Cheque de gerencia
Cheque de giro

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Cheque garantizado
Cheque viajero
Cheque de pago diferido

I. EL CHEQUE CRUZADO
Artculo 184.- Cheque cruzado
184.1 El emitente de un Cheque puede cruzarlo, con los efectos
indicados en el presente Captulo.
184.2 El cruzamiento se efecta mediante dos lneas paralelas
trazadas en el anverso del ttulo. Puede ser general o especial. Es
general si no contiene entre las dos lneas designacin alguna, o
constare slo la mencin banco, o una denominacin equivalente. Es
especial si entre las lneas se escribe el nombre de un banco
determinado.
184.3 Si entre las dos lneas paralelas se consigna la clusula no
negociable u otra equivalente y no se seala mencin alguna a

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banco o denominacin equivalente a ste, se considerar como


Cheque intransferible.
184.4 El cruzamiento general puede transformarse en especial. El
cruzamiento especial no puede transformarse en general.
184.5 La tarjadura del cruzamiento o del nombre del banco designado
en el cruzamiento anula sus efectos cambiarios.
Artculo 187.- Endoso de Cheque cruzado
187.1 Un banco slo puede adquirir un Cheque cruzado por endoso
hecho en su favor por uno de sus clientes o por otro banco. No puede
ingresarlo en caja por cuenta de otras personas, salvo las
anteriormente mencionadas.
187.2 Salvo clusula especial que lo impida, el Cheque cruzado es
negociable, bajo condicin de que su presentacin al pago se haga a
travs de cualquier banco o, en caso de tratarse de un cruzamiento
especial, a travs del banco designado.
Artculo 188.- Responsabilidad del banco girado
El banco girado que no cumpla las disposiciones anteriores del
presente Captulo responde por los daos y perjuicios hasta por una
cantidad igual al importe del Cheque.
A) CONCEPTO
El cheque cruzado tene su origen en las practicas bancarias inglesas
cuando surgio la necesidad de evitar el peligro de que un cheque
extraviado o sustrado fuera presentado por un tenedor ilegitimo para
el cobro en el banco girado. Poco apoco los emitentes de cheques
fueron adoptando la prctica de escribir en el anverso, entre dos
lneas paralelas, el nombre del banquero del cual era cliente el
tomador a fin de que este fuera quien lo cobrara depositndolo en su
cuenta corriente en el banco indicado, el cual se encargaba de
percibir el importe. Mas adelante se adopto la practica de no
designar especficamente el nombre de ningn banquero, sino
colocar simplemente las lneas paralelas, la mencin banco o un

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termino equivalente. Asi surgio la distincin entre cruzamiento


general y cruzamiento especial.
En todo caso, puede decirse que el cheque cruzado es aquel en que
el emitente o el tenedor lo cruza en el anverso con dos lneas
paralelas a fin de que solo pueda ser cobrado mediante abono en
una cuenta corriente bancaria. No puede, pues, ser cobrado en
ventanilla. Su tenedor necesariamente tiene que depositarlo en su
propia cuenta, sea en el banco girado, sea en otro distinto, para que
el pago le sea hecho mediante la acreditacin del importe en dicha
cuenta. Obviamente, de este modo, puede identificarse a quien hace
efectivo el cheque.
La ley permite que el cruzamiento general sea transformado en
especial, para cuyo efecto se debe escribir entre las lneas paralelas
el nombre del banquero; pero, en cambio, no permite que el
cruzamiento especial sea convertido en general. Adems, la
tarjadura del cruzamiento o del nombre del banco desiganado anula
los efectos cambiarios. Esto significa que el cruzamiento de un
cheque es irreversible, es decir de carcter irrevocable.

B) FORMAS DE CRUZAMIENTO:

Los cheques se pueden cruzar de dos formas:


1) General: Cuando solamente se trazan las lneas
paralelas sin determinar el banco donde se har
el cobro del cheque.

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2) Especial: Cuando dentro de las lneas se nota el


nombre del banco elegido para tramitar o cobrar
el cheque.

C) CARACTERSTICAS PARTICULARES
No pueden ser pagados en efectivo.
Slo puede ser depositado en la cuenta del ltimo
beneficiario que aparece en el cheque ya sea en el

campo respectivo o mediante el ltimo endoso.


Si entre las lneas se consigna el nombre de una
institucin determinada, en este caso, el cheque solo
podr ser pagado a la institucin especialmente
designada o a la que esta hubiere endosado el cheque
para su cobro.

D) PAGO

DE

CHEQUE

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CRUZADO

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El Cheque con cruzamiento general slo puede ser


pagado por el banco girado a otro banco o a su propio
cliente.

El Cheque con cruzamiento especial slo puede ser


pagado por el girado al banco designado; y si ste es el
girado,

su

cliente.

Sin embargo, el banco mencionado en el cruzamiento


puede recurrir a otro banco para el cobro del Cheque.

Si aparecen varios cruzamientos especiales, se aplicar lo


dispuesto en el prrafo precedente.

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II. CHEQUE PARA ABONO EN


CUENTA
Artculo 189.- Cheque para abono en cuenta
189.1 El emitente, as como el tenedor de un Cheque, pueden prohibir
su pago en efectivo y por caja, insertando en el ttulo la clusula para
abono en cuenta u otra equivalente. La tarjadura de esta clusula anula
sus efectos cambiarios.
189.2 El banco girado debe atender el pago slo mediante el abono del
importe del Cheque en la cuenta sealada y de la que adems sea
titular o cotitular el ltimo tenedor. Este abono equivale al pago.
189.3 El banco girado no est obligado a acreditar el Cheque sino con
referencia a quien tenga cuenta corriente u otra cuenta con l; salvo que
el Cheque hubiera sido endosado a otro banco para su cobro y posterior
abono en cuenta mantenida en dicho banco endosatario, en cuyo caso
la obligacin anterior corresponde ser cumplida a este ltimo banco,
bajo responsabilidad, una vez que haya hecho efectivo su cobro.
189.4 Si el tenedor no tuviese cuenta y el banco se rehusara a abrirla,
se negar el pago del Cheque.
A) CONCEPTO
Esta variedad del cheque surgi en la prctica alemana para eliminar
toda posibilidad de que el cheque, aun siendo cruzado y por ende de

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negociabilidad irregular pueda ser indebidamente cobrado en enfectivo


mediante la intervenvin de un banco.
Es la colocacin de estas palabras en el documento y significa que el
cheque no puede ser pagado en efectivo, sino solamente puede ser
depositado en una cuenta (de cualquier banco) a nombre del
beneficiario.
B) FUNCION
Su funcin en caso de robo o extravo es que no podr cobrarlo persona
alguna que no sea el beneficiario en la cuenta y nombre sealados, pues
solamente la persona indicada en el documento puede hacer valido el
cheque.

C) CARACTERISTICA
Al contrario que el cheque cruzado este no puede ser negociable, con lo
cual tendr la seguridad de que este cheque no ser pagado en efectivo
por el banco, sino que slo se podr abonar su importe en la cuenta del
beneficiario. Una vez que la leyenda para abono en cuenta haya sido
escrita en el cheque, sta no se puede borrar o alterar, de lo contrario el
documento no ser valido para su cobro en el banco, por lo que es
recomendable estar completamente seguro antes de realizar esta
indicacin.

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III. CHEQUE INTRANSFE


IV. RIBLE
Artculo 190.- Cheque intransferible
190.1 El Cheque emitido con la clusula intransferible, no negociable,
no a la orden u otra equivalente, slo debe ser pagado a la persona en
cuyo favor se emiti; o, a pedido de ella, puede ser acreditado en cuenta
corriente u otra cuenta de la que sea su titular, admitindose el endoso
slo a favor de bancos y nicamente para el efecto de su cobro.
190.2 Esta clusula puesta por el endosante surte los mismos efectos
respecto al endosatario.
190.3 El banco girado que pague un Cheque que contenga esta clusula
a persona diferente del facultado a cobrarlo o del banco endosatario
para su cobro responde del pago efectuado.
190.4 Los endosos realizados a pesar de la prohibicin prevista en el
presente artculo se consideran no hechos. Por su parte, la tarjadura de
esta clusula anula sus efectos cambiarios.
A) CONCEPTO
Es un cheque no negociable que solo debe ser pagado a la persona en
cuyo favor se emiti. Por l, el tenedor est impedido de negociar a
terceros. Su cobro se puede hacer efectivo por ventanilla o mediante su
indicacin de acreditarse en una cuenta corriente de la que sea el su
titular. El nico endoso que se admite es el que realice el tenedor a favor
de una entidad bancaria y nicamente para el efecto de su cobro.
B) EFECTOS DE LA CLAUSULA
El cheque intrasferible, no negociable o negociable o sujeto a otra
formula equivalente, tiene limitado su poder de circulacin, por lo
que puede ser satisfecho solo en las siguietes formas:

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1) Pagndolo el banco a la persona en cuyo favor se gir.


2) Acreditndolo el banco, a pedido del tenedor, en la cuenta
coriente u otra cuenta de este.
3) Endososando el tenedor a un banco para el efecto del cobro.
C) CARACTERISTICAS
Queda descartada la posibilidad de que sea pagado a otra
persona o en otra forma; y si esto se hace el banco girado el

banco responder por el pago efectuado.


La clausa tiene tambin el carcter de irrevocable. Una vez
puesta no puede invalidarse con tarjadura, pues esta y los
endosos hechos a pesar de la prohibicin se tendrn por no
puestos.

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V. CHEQUE CERTIFICADO
Artculo 191.- Cheque Certificado
191.1 Los bancos pueden certificar, a peticin del girador o de cualquier
tenedor, la existencia de fondos disponibles con referencia a un Cheque,
siempre que no se haya extinguido el plazo para su presentacin al
pago, cargando al mismo tiempo en la respectiva cuenta corriente girada
la suma necesaria para su pago. Esta suma, en tanto no sea acreditada
a la cuenta cargada conforme al artculo 192, tendr la calidad legal de
patrimonio de afectacin y estar destinada exclusivamente al pago del
Cheque Certificado, debiendo excluirse de la masa concursada del
emitente; as como separarse de la masa del banco girado en los casos
de procesos de insolvencia o de liquidacin de ste que fuesen
declarados antes del pago del Cheque.
191.2 La certificacin no puede ser parcial, ni extenderse en Cheque al
portador. El Cheque de pago diferido podr certificarse slo durante el
plazo de presentacin para su pago.
191.3 La certificacin rige slo por el nmero igual de das a los que
falten para que venza el plazo legal de la presentacin del Cheque
respectivo para su pago.
Artculo 192.- Efecto de la certificacin
192.1

Efectuada

la

certificacin,

el

banco

girado

asume

la

responsabilidad solidaria de pagar el Cheque durante el plazo legal de


su presentacin para su pago. Sin embargo, si el Cheque no fuere
presentado durante dicho plazo, quedar automticamente sin efecto la
certificacin y toda responsabilidad derivada de sta para el banco,
debiendo ste proceder a acreditar, en la cuenta corriente del emitente,
la cantidad que hubiere retirado para destinarlo al pago del Cheque.

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192.2 En este caso, el tenedor del Cheque ejercitar la accin cambiaria


correspondiente nicamente contra el emitente quien mantendr su
calidad de obligado principal y/o contra los obligados solidarios que
hubieren, a condicin y de ser el caso de obtener su protesto o la
comprobacin a que se refiere el artculo 214, dentro de los 8 (ocho)
das siguientes a la caducidad de la certificacin.
192.3 Durante la vigencia de la certificacin, el emitente queda liberado
de la responsabilidad penal por libramiento indebido, correspondiendo al
representante

del

banco

girado

que

certific

el

Cheque

las

responsabilidades pertinentes.
A) CONCEPTO
Tiene su origen en los usos bancarios del estado Norteamericano de
New York y alcanz reconocimiento legal Negotiable Instrument Law de
dicho estado en 1897.
Es una declaracin mediante la cual el banco girado verifica la existencia
de fondos suficiente de un cheque a disposicin del librador, con lo que
se podr hacer efectiva la obligacin,siempre que su presentacin ocurra
dentro del plazo fijado para la vigencia de la certificacin. La certificacin
realizada por el banco no es una aceptacin, pues el banco no asume el
carcter de obligado directo oprincipal con respecto al cheque.
B) CARACTERISTICAS

El cuentahabiente es el nico que puede solicitar la certificacin.


Debe ser nominativo, es decir estar a nombre de una persona o

una empresa determinada.


No es negociable por lo que no pueden cederse sus derechos
mediante endosos y slo puede canjearse por el beneficiario,

quien deber cobrarlo o depositarlo en su cuenta.


Junto con la leyenda en que se indique que el cheque est
certificado, debe contener dos firmas de funcionarios facultados

por el banco.
Se cobra comisin por su certificacin.

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Este cheque podr ser cancelado por el cuentahabiente que


solicit su certificacin siempre y cuando no haya sido cobrado y

se devuelva el documento al banco para realizar la cancelacin.


A diferencia del cheque de caja, para ste tipo de cheques es
necesario que quien lo emite tenga una cuenta en el banco que lo
va a certificar, por lo que puede decirse que nicamente es para

clientes de ese banco.


Este tipo de documento puede ser muy til cuando se quiere
asegurar de que el cheque entregado como pago tenga fondos
cuando se cobre en el banco.

C) REQUISITOS
la certificacin puede ser puesta simultaneamente con el
libramiento o emisin del cheque a peticin del emitente o,
posteriormente, a petecion de cualquier tenedor. El banco a
proceder a cargar en la cuenta del emitente la suma

necesaria para el pago.


Es importante hacer notar que no es obligatorio para el banco
extender la certificacin, pues el articulo 191.1 expresa que los
bancos pueden certificar.

D) RESPONSABILIDAD DEL BANCO


La separacion del importe del cheque del patrimonio del emitente y
su afectacion al pago del titulo, casos ambos hechos con
consentimientos del banco, justifica la responsabilida de este por el
pago del decumento y la consiguiente de la liberacion del emitente y
demas obligados. sin embargo, esta solucin no es aceptada
uniformemente. hay autores que sostienene que la certifiacion no
libera al emitente ni a lo endosantes de sus responsabilidad por la
falta del pago del cheque a su presentacion, pues el efecto de la
certificacin es agregar una nueva responsabilidad, pero no suprimir
las existentes, lo cual no es indiferente a los efectos del pago, pues,
si el banco fuese declarado en quiebra el tenedor no se perjudicaria,
y podria reclamar el pago del emitente o de los endosantes.
E) FINALIDAD
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La finalidad del cheque certificado es proporcionar una mayor


seguridad a quien recibe un cheque.

VI. CHEQUE DE GERENCIA


Artculo 193.- Cheque de Gerencia
193.1 Las empresas del Sistema Financiero Nacional autorizadas al
efecto pueden emitir Cheques de Gerencia a cargo de ellas mismas,
pagaderos en cualquiera de sus oficinas del pas. Con expresa
indicacin de ello en el mismo ttulo, estos Cheques podrn ser emitidos
tambin para ser pagados en sus oficinas del exterior.
193.2 Los Cheques de Gerencia, salvo clusula en contrario, son
transferibles y no pueden ser girados en favor de la propia empresa, ni
al portador.

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193.3 Para el ejercicio de la accin cambiaria que corresponde frente al


emisor, as como para tener mrito ejecutivo, el Cheque de Gerencia no
requiere de protesto, ni de la formalidad sustitutoria.
A) CONCEPTO
El cheque de gerencia es el cheque que previo pago de su valor, un
banco gira, sobre de una de sus sucrusales o agencias, a la orden de un
tercero indicando por quien lo solicita o, tambin, a la orden de este
ultimo.
Este tipo de cheque es muy usado en nuestro medio especialmente para
la transferencia de fondos de un lugar a otro, caso en el cual
generalmente se le da el nombre de giro. En otros pases (Francia, por
ejemplo) es denominado Cheque de banco.
B) VENTAJAS
- Dar a cualquier tomador seguridad plena sobre el pago, pues,
por estar girado por un banco tiene la garanta de este y por lo
mismo hace innecesario preocuparse por la solvencia de quien lo
entrega en pago.
C) CONDICIONES PARA LA EMISIN DE CHEQUES DE GERENCIA

Se pueden emitir Cheques de Gerencia en Moneda


nacional o Moneda extranjera (dlares).

nicamente debern emitirse en forma nominativa a


nombre de personas naturales o jurdicas. Por ningn
motivo sern emitidos al portador o a nombre del BBVA
Banco Continental.
D) CARACTERSTICAS
Medio de pago seguro y confiable
Instrumento de pago con aceptacingeneral
Permite el traslado de sumas importantesde dinero
No se emiten a No Clientes del Banco

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VII. CHEQUE GIRO


Artculo 194.- Cheque Giro
194.1 Las empresas del Sistema Financiero Nacional autorizadas a
realizar transferencias de fondos y/o emitir giros pueden emitir Cheques
a su propio cargo, con la clusula Cheque Giro o Giro Bancario en
lugar destacado del ttulo. Estos Cheques tendrn las siguientes
caractersticas:
a) Sern emitidos slo a la orden de determinada persona;
b) No son transferibles, sin que para ello se requiera de clusula
especial; y
c) Son pagaderos slo en las plazas u oficinas propias de la
empresa emisora y/o en la de sus corresponsales, sealada al

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efecto en el mismo ttulo, ubicada en plaza distinta a la de su


emisin.
194.2 De no ser presentado para su pago por el beneficiario, la empresa
emisora reembolsar su importe, a travs de la misma oficina emisora u
otra segn determine la empresa, slo a peticin de la misma persona
que solicit su emisin, previa devolucin del original del ttulo.
194.3 Para el ejercicio de la accin cambiaria que corresponde frente a
la emisora, as como para tener mrito ejecutivo, el Cheque Giro no
requiere de protesto, ni de la formalidad sustitutoria.
A) CONCEPTO
El cheque de giro se utiliza para realizar transferencia fondos y hacerlo
efectivo en otra plaza, o para hacer giros a favor de personas
determinadas, de all su limitacin en cuanto a la forma de girar; la ley
seala que solo se emiten a favor de una persona determinada, con lo
cual queda excluida la clausula al portador. No son ttulos emitidos al
portador, pues el obligado a pagar el cheque giro es el mismo banco y,
al igual que el cheque de gerencia, no pueden ser emitidos a la orden
pues de no ser asi, se estara ante la emisin de papel moneda por
parte de los bancos.

B) CARACTERISTICAS

Es emitido a la orden de una persona determinada, no puede


ser emitido al portador.
Es intransferible.
Es pagadero solo en oficina distinta de la de su emisin.
Para el ejercicio de la accin cambiaria no se requiere el
protesto, ni la formalidad sustitutoria.
No es negociable, no puede endosarse, ni cederse.
No requiere del protesto ni de su formalidad sustitutoria.

C) PLAZO
El plazo mximo para el pago del cheque ser entonces el contemplado
en el articulo 208.4 el cual seala que sino no hay revocacion ni
solicitud de suspencin en los trminos precedentes, o caducado este
derecho de suspensin de pago conforme al articulo 98, la empresa o el
banco girado puede pagar aun expirado el plazo sealado en el articulo
207, hasta un ao de emitido el cheque, si hay fondos disponibles.
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VIII.

CHEQUE

GARANTIZADO
Artculo 195.- Cheque Garantizado
195.1 El banco puede autorizar que se giren a su cargo Cheques con
provisin de fondos garantizados, en formatos especiales y papel de
seguridad, en los que se seale expresamente:
a) La denominacin de Cheque Garantizado;
b) Cantidad mxima por la que el Cheque Garantizado puede ser
emitido; o, cantidad impresa en el mismo ttulo;
c) Nombre del beneficiario, no pudiendo ser girado al portador; y
d) Otras que el banco girado acuerde.
195.2 La existencia de fondos de estos Cheques es garantizada por el
banco girado, sin requerir de certificacin, para cuyo efecto ste
mantendr depsito constituido por el emitente o conceder autorizacin
a ste para sobregirarse, afectando exclusivamente al pago de estos
Cheques. Esta garanta tiene los mismos efectos cambiarios que el aval.
195.3 Para el ejercicio de la accin cambiaria que corresponde frente al
emisor y al banco que garantiza su pago, as como para tener mrito
ejecutivo, el Cheque Garantizado no requiere de protesto, ni de la
formalidad sustitutoria.
A) CONCEPTO
Es el ttulo valor emitido por una entidad bancaria que asegura el pago
del ttulo por constar con provisin de fondos garantizados. El girador es
cliente con cuenta corriente y que, previo acuerdo con el banco, logra
que sus cheques cuenten con garanta para su pago. El cheque
garantizado se emite en formato especial de seguridad cuyos talonarios
son proporcionados por los bancos girados y en los cuales debe
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indicarse la clusula cheque garantizado, as como la cantidad mxima


por la que puede ser emitido y el nombre del beneficiario.
B) CARACTERISTICAS

Son emitidos por el titular de la cuenta corriente a favor de la

persona determinada o al portador.


El banco no participa en la emisin del ttulo.
El banco garantiza su pago.

D) FORMALIDADES
Los cheques garantizados tienen que emitirse en formatos

especiales y en apel de seguridad.


Este titulo valor debe llevar una denominacin expresa y es la de
cheque garantizado. La omisin de esta denominacin lo

perjudica como titulo valor.


La cantidad debe ser expresada en el titulo de forma expresa o
indicar la cantidad mxima hasta la cual puede emitirse el cheque.

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IX. CHEQUE DE VIAJERO


Artculo 196.- Cheque de Viajero
196.1 El Cheque de Viajero, o de turismo, puede ser emitido por una
empresa del Sistema Financiero Nacional autorizada al efecto, a su
propio cargo, para ser pagado por ella o por los corresponsales que
consigne en el ttulo, en el pas o en el extranjero.
196.2 El Cheque de Viajero deber ser expedido en papel de seguridad
y llevar impresos el nmero y serie que le corresponda, el domicilio de la
empresa emisora y el valor monetario representado por el ttulo.
Artculo 197.- Endoso de Cheque de Viajero
El que reciba un Cheque de Viajero de su tomador originario, adems de
verificar la identidad personal de ste, est obligado a cerciorarse de
que la firma del endoso que ser estampada en su presencia, guarde
conformidad con la que, segn aparezca del mismo ttulo, hubiere sido
puesta al tiempo de su emisin.
Artculo 198.- Reembolso y pago
198.1 La empresa emisora de un Cheque de Viajero no pagado est
obligada, en todo caso, a reembolsar su valor aun cuando se haya
indicado como pagador a otro banco o empresa.
198.2 El tenedor del Cheque de Viajero podr presentarlo para su pago,
en cualquier sucursal o agencia de la empresa emisora, sin que valga
clusula que restrinja ese derecho.
198.3 Para el ejercicio de la accin cambiaria que corresponde frente a
la emisora y dems obligados, as como para tener mrito ejecutivo, el
Cheque de Viajero no requiere de protesto, ni de la formalidad
sustitutoria.
A) CONCEPTO
Los cheques de viajero fueron inventados por la empresa bancaria
norteamericana American Express Company y luego adoptados
uniformemente, con las mismas caractersticas y los mismo alcances por
los bancos de casi todos los pases.
Los cheques de viajero son instrumentos bancarios que, previo pago del
valor monitario que representan, un banco entrega a un viajero (tomador
originario) con el compromiso de pagarlos en efectivo en cualquiera de
sus oficinas ante la cual sea presentado y cualquiera que sea el lugar de
ubicacin de esta, pero con la condicin de que en su parte inferior lleve
la firma del viajero que los ha adquirido y que esta firma coincida con la
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que el mismo viajero debe colocar en la parte superior de cada uno de


los cheques antes de que les sean entregados en presencia de uno de
los empleados del banco girador. Como consecuencia el viajero que usa
estos cheques no solo puede cobrarlos personalmente en cualquier
oficina del banco girador, sino
que, en virtud de la facultad del
endoso, puede transferirlos a cualquier clase de terceros (hoteles,
empresa de transportes, agencias de turismo, bancos, establecimientos
comerciales, etc.) los cuales, por su lado, los aceptan sin problema
alguno tanto por la garanta del banco emisor cuanto por la que dan las
dos firmas coincidentes del tomador originario, que demuestran que
quien cobra o tranfiere un cheque de viajero es su legitimo poseedor.
Adems, estos cheques, como generalmente se giran en monedas
fuertes cuando son para viajes al exterior, tiene la ventaja adicional, y
muy importante, de que pueden ser cambiados en cualquier clase de
moneda extranjera. El resultado general de todo esto es que el viajero
que adquiere estos cheques evita de plano la necesidad de llevar
consigo cantidades importantes de dinero en efectivo y evita, por ende,
los consiguientes riesgos de prdida y robo, puesto que los cheques que
ha adquirido los ira cobrando o transfiriendo poco a poco en la medidad
de sus necesidades de cada momento. Adems goza de la invalorable
comodidad de poder disponer en cualquier ciudad del mundo de la clase
especifica de moneda que desee.
B) CARACTERISTICAS

La persona que aparezca como beneficiario puede presentarlo


para su pago en cualquiera de las sucursales incluidas en la lista
que le proporcionar el banco que los emiti, as como en los
comercios alrededor del mundo.

Cuando se compran estos cheques, la institucin solicitar al


beneficiario que escriba su nombre en cada uno de los
documentos y que estampe su firma en el primer espacio; ya que
estos documentos se firman dos veces, la primera cuando se
adquieren y la segunda cuando se presentan para su cobro o
para pagar con ellos en algn establecimiento en su caso.

Cuando se presenten para su cobro, se debe exhibir una


identificacin oficial que acredite a la persona como el beneficiario
sealado en los documentos.

La falta de pago inmediato de estos cheques cuando son


presentados para su cobro, da el derecho a exigir a la institucin
que los expidi la devolucin del importe del cheque mas el pago

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de daos y perjuicios, que nunca podrn ser inferiores al 20% del


valor del cheque no pagado.

El banco o la agencia tiene la obligacin de reembolsar el importe


de los cheques no utilizados que se dese devolver.

Este tipo de cheques permiten viajar tranquilamente sin cargar


dinero en efectivo.

Los cheques prescriben al ao a partir de la fecha en que son


puestos en circulacin.

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X. CHEQUE DE PAGO
DIFERIDO
Artculo 199.- Cheque de Pago Diferido
El Cheque de Pago Diferido es una orden de pago, emitido a cargo de
un banco, bajo condicin para su pago de que transcurra el plazo
sealado en el mismo ttulo, el que no podr ser mayor a 30 (treinta)
das desde su emisin, fecha en la que el emitente debe tener fondos
suficientes conforme a lo sealado en el artculo 173. Todo plazo mayor
se reduce a ste.
Artculo 200.- Formalidades adicionales
Adems del contenido que debe tener segn lo sealado en el artculo
174, el ttulo deber sealar la denominacin de Cheque de Pago
Diferido en forma destacada; as como la fecha desde la que procede
ser presentado para su pago, precedida de la clusula Pguese desde
el .....; fecha desde la que resulta aplicable a este Cheque todas las
disposiciones que contiene la presente Ley para los Cheques comunes.
Artculo 201.- Negociacin y cobro
El Cheque de Pago Diferido puede ser negociado desde la fecha de su
emisin, pero slo debe presentarse para su pago desde la fecha al
efecto sealada en el mismo ttulo. El banco girado rechazar el pago
antes de esa fecha, sin que tal rechazo origine su protesto o formalidad
sustitutoria, ni d lugar a responsabilidad o sancin alguna para el
emitente.
Artculo 202.- Talonarios especiales y cuenta nica
Los bancos podrn entregar a sus clientes talonarios distintos o
especiales para la emisin de Cheques de Pago Diferido, pudiendo
emitirse estos Cheques y/o los comunes contra una misma cuenta
corriente.
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Artculo 203.- Disposiciones aplicables


Con excepcin de las caractersticas sealadas en el presente Captulo,
sern de aplicacin al Cheque de Pago Diferido todas las disposiciones
aplicables al Cheque comn.
A) CONCEPTO
Es en una orden de pago emitida a cargo de un banco, bajo
condicin de que transcurra el plazo sealado en el mismo titulo para
ser pagado, plazo que no podr ser mayor a 30 dias desde su
emisin, fecha en la que el emitente debe tener fondos suficientes.
Este cheque no se paga en fecha anterior indicada en el titulo solo a
partir de la fecha sealada. A partir de dicha fecha comienza a correr
el plazo para la presentacin del cheque, bajo responsabilidad el
tenedor del titulo. El girador del cheque no esta obligado a contar con
disponibilidad de fondos antes de la fecha indicada, es mas al
momento que gira el cheque puede estar conciente que no cuenta
con los fondos, y el beneficiario del cheque puede participar de este
convencimiento, sin embargo, el cheque no adquiere la condicin de
cheque en garanta, porque la condicin del giro es que en la fecha
indicada en el titulo, es decir, en el plazo convenido, existirn los
fondos para el pago del cheque.
B) FORMALIDADES

La denominacin: la denominacin que lleva este cheque es la


de cheque de pago diferido, fluye de ella la condicin del
pago.
La fecha: a partir de la cual el cheque podr ser presentado
para el pago debe fluir en forma clara del documento, la
presentacin para el pago se hara a apartir de la fecha
indicada en el titulo, antes de esa fecha, el titulo no es exigible,
y si se paga en fecha anterior, se paga bajo riesgo del girado.
La provision previa de fondos: no es exigible desde el
momento del giro del cheque, sino desde la fecha indicada en
el titulo. El transcurso del tiempo entre la fecha de giro y la
fecha a partir de la cual debe ser presentado, no esta
complementado con la previsin de los fondos, precisamente
el emitente gira en esta modalidad el cheque porque
precisamente declara implcitamente no tener fondos para
atender su pago.

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DISPOSICIONES QUE RIGEN LOS


CHEQUES ESPECIALES
La disposicion que rige los cheques y los cheques especiales en el Per:
-

La Nueva Ley Peruana de Ttulos Valores 27287. (Ver en anexos).

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CONCLUSIONES

El cheque es un titulo-valor de gran importancia en el mbito


econmico de una sociedad, ya que sin el seria difcil concretar
muchas transacciones mercantiles de gran importancia, por esto se
le debe dar un uso correcto para as evitarnos molestias y no
terminar perjudicados por un instrumento que ha sido creado para

beneficiar a la comunidad.
Cada cheque especial tiene una caracterstica nica que lo hace
diferenciar entre si de los dems cheques especiales y de los
cheques comunes, lo que lo hace relevante.

BIBLIOGRAFA

LEY DE TTULOS VALORES, LEY N 27287

COMENTARIOS A LA LEY DE TTULOS VALORES, Ulises Montoya


Manfredi, Editorial IDEMSA, 2012, Lima Per.

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ANEXOS

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LEY N 27287
LEY DE TTULOS VALORES
TTULO SEGUNDO

de acuerdo a las formas y reglas


indicadas en el Artculo 184;

DE LOS CHEQUES ESPECIALES

b) El banco a nombre del cual el


Cheque
hubiere
sido
cruzado
especialmente puede cruzarlo a su vez
a nombre de otro banco para efecto de
su cobro; y

CAPTULO PRIMERO
DEL CHEQUE CRUZADO
Artculo 184.- Cheque cruzado
184.1 El emitente de un Cheque
puede cruzarlo, con los efectos
indicados en el presente Captulo.

c) El banco que recibe un Cheque


para su cobro puede cruzarlo a su
nombre,
si
no
est
cruzado
especialmente.

184.2 El cruzamiento se efecta


mediante dos lneas paralelas trazadas
en el anverso del ttulo. Puede ser
general o especial. Es general si no
contiene
entre
las
dos
lneas
designacin alguna, o constare slo la
mencin "banco", o una denominacin
equivalente. Es especial si entre las
lneas se escribe el nombre de un
banco determinado.

Artculo 186.- Pago de Cheque


cruzado
186.1 El Cheque con cruzamiento
general slo puede ser pagado por el
banco girado a otro banco o a su propio
cliente.
186.2 El Cheque con cruzamiento
especial slo puede ser pagado por el
girado al banco designado; y si ste es
el girado, a su cliente.

184.3 Si entre las dos lneas


paralelas se consigna la clusula "no
negociable" u otra equivalente y no se
seala mencin alguna a "banco" o
denominacin equivalente a ste, se
considerar
como
Cheque
intransferible.

186.3 Sin embargo, el banco


mencionado en el cruzamiento puede
recurrir a otro banco para el cobro del
Cheque.
186.4 Si aparecen varios
cruzamientos especiales, se aplicar lo
dispuesto en el prrafo precedente.

184.4 El cruzamiento general puede


transformarse
en
especial.
El
cruzamiento
especial
no
puede
transformarse en general.

Artculo 187.- Endoso de Cheque


cruzado

184.5 La tarjadura del cruzamiento o


del nombre del banco designado en el
cruzamiento
anula
sus
efectos
cambiarios.

187.1 Un banco slo puede adquirir


un Cheque cruzado por endoso hecho
en su favor por uno de sus clientes o
por otro banco. No puede ingresarlo en
caja por cuenta de otras personas,
salvo las anteriormente mencionadas.

Artculo 185.- Cruzamientos


especiales

187.2 Salvo clusula especial que lo


impida, el Cheque cruzado es
negociable, bajo condicin de que su
presentacin al pago se haga a travs
de cualquier banco o, en caso de
tratarse de un cruzamiento especial, a
travs del banco designado.

El cruzamiento puede tambin


realizarse en alguna de estas formas:
a) Cuando un Cheque se haya
girado sin cruzar, su tenedor puede
cruzarlo de modo especial o general,

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Artculo 188.- Responsabilidad del


banco girado

190.1 El Cheque emitido con la


clusula
"intransferible",
"no
negociable", "no a la orden" u otra
equivalente, slo debe ser pagado a la
persona en cuyo favor se emiti; o, a
pedido de ella, puede ser acreditado en
cuenta corriente u otra cuenta de la que
sea su titular, admitindose el endoso
slo a favor de bancos y nicamente
para el efecto de su cobro.

El banco girado que no cumpla las


disposiciones anteriores del presente
Captulo responde por los daos y
perjuicios hasta por una cantidad igual
al importe del Cheque.
CAPTULO SEGUNDO
DEL CHEQUE PARA ABONO EN
CUENTA

190.2 Esta clusula puesta por el


endosante surte los mismos efectos
respecto al endosatario.

Artculo 189.- Cheque para abono


en cuenta

190.3 El banco girado que pague un


Cheque que contenga esta clusula a
persona diferente del facultado a
cobrarlo o del banco endosatario para
su cobro responde del pago efectuado.

189.1 El emitente, as como el


tenedor de un Cheque, pueden prohibir
su pago en efectivo y por caja,
insertando en el ttulo la clusula "para
abono en cuenta" u otra equivalente. La
tarjadura de esta clusula anula sus
efectos cambiarios.

190.4 Los endosos realizados a


pesar de la prohibicin prevista en el
presente artculo se consideran no
hechos. Por su parte, la tarjadura de
esta clusula anula sus efectos
cambiarios.

189.2 El banco girado debe atender


el pago slo mediante el abono del
importe del Cheque en la cuenta
sealada y de la que adems sea titular
o cotitular el ltimo tenedor. Este abono
equivale al pago.

CAPTULO CUARTO
DEL CHEQUE CERTIFICADO

189.3 El banco girado no est


obligado a acreditar el Cheque sino con
referencia a quien tenga cuenta
corriente u otra cuenta con l; salvo
que el Cheque hubiera sido endosado
a otro banco para su cobro y posterior
abono en cuenta mantenida en dicho
banco endosatario, en cuyo caso la
obligacin anterior corresponde ser
cumplida a este ltimo banco, bajo
responsabilidad, una vez que haya
hecho efectivo su cobro.

Artculo 191.- Cheque Certificado


191.1 Los bancos pueden certificar, a
peticin del girador o de cualquier
tenedor, la existencia de fondos
disponibles con referencia a un Cheque,
siempre que no se haya extinguido el
plazo para su presentacin al pago,
cargando al mismo tiempo en la
respectiva cuenta corriente girada la
suma necesaria para su pago. Esta
suma, en tanto no sea acreditada a la
cuenta cargada conforme al Artculo 192,
tendr la calidad legal de patrimonio de
afectacin
y
estar
destinada
exclusivamente al pago del Cheque
Certificado, debiendo excluirse de la
masa concursada del emitente; as
como separarse de la masa del banco
girado en los casos de procesos de
insolvencia o de liquidacin de ste que
fuesen declarados antes del pago del
Cheque.

189.4 Si el tenedor no tuviese


cuenta y el banco se rehusara a abrirla,
se negar el pago del Cheque.
CAPTULO TERCERO
DEL CHEQUE INTRANSFERIBLE
Artculo 190.- Cheque intransferible

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193.1 Las empresas del Sistema


Financiero Nacional autorizadas al
efecto pueden emitir Cheques de
Gerencia a cargo de ellas mismas,
pagaderos en cualquiera de sus
oficinas del pas. Con expresa
indicacin de ello en el mismo ttulo,
estos Cheques podrn ser emitidos
tambin para ser pagados en sus
oficinas del exterior.

191.2 La certificacin no puede ser


parcial, ni extenderse en Cheque al
portador. El Cheque de pago diferido
podr certificarse slo durante el plazo
de presentacin para su pago
191.3 La certificacin rige slo por el
nmero igual de das a los que falten
para que venza el plazo legal de la
presentacin del Cheque respectivo
para su pago.

193.2 Los Cheques de Gerencia,


salvo clusula en contrario, son
transferibles y no pueden ser girados
en favor de la propia empresa, ni al
portador.

Artculo 192.- Efecto de la


certificacin
192.1 Efectuada la certificacin, el
banco girado asume la responsabilidad
solidaria de pagar el Cheque durante el
plazo legal de su presentacin para su
pago. Sin embargo, si el Cheque no
fuere presentado durante dicho plazo,
quedar automticamente sin efecto la
certificacin y toda responsabilidad
derivada de sta para el banco,
debiendo ste proceder a acreditar, en
la cuenta corriente del emitente, la
cantidad que hubiere retirado para
destinarlo al pago del Cheque.

193.3 Para el ejercicio de la accin


cambiaria que corresponde frente al
emisor, as como para tener mrito
ejecutivo, el Cheque de Gerencia no
requiere de protesto, ni de la formalidad
sustitutoria.
CAPTULO SEXTO
DEL CHEQUE GIRO
Artculo 194.- Cheque Giro
194.1 Las empresas del Sistema
Financiero Nacional autorizadas a
realizar transferencias de fondos y/o
emitir giros, pueden emitir Cheques a
su propio cargo, con la clusula
"Cheque Giro" o "Giro Bancario" en
lugar destacado del ttulo. Estos
cheques
tendrn
las
siguientes
caractersticas:

192.2 En este caso, el tenedor del


Cheque ejercitar la accin cambiaria
correspondiente nicamente contra el
emitente quien mantendr su calidad
de obligado principal y/o contra los
obligados solidarios que hubieren, a
condicin y de ser el caso de obtener
su protesto o la comprobacin a que se
refiere el Artculo 214, dentro de los 8
(ocho) das siguientes a la caducidad
de la certificacin.

a) Sern emitidos slo a la orden de


determinada persona;
b) No son transferibles, sin que para
ello se requiera de clusula especial; y

192.3 Durante la vigencia de la


certificacin, el emitente queda liberado
de la responsabilidad penal por
libramiento indebido, correspondiendo
al representante del banco girado que
certific
el
Cheque
las
responsabilidades pertinentes.

c) Son pagaderos slo en las plazas


u oficinas propias de la empresa
emisora
y/o
en
la
de
sus
corresponsales, sealada al efecto en
el mismo ttulo, ubicada en plaza
distinta a la de su emisin.

CAPTULO QUINTO

194.2 De no ser presentado para su


pago por el beneficiario, la empresa
emisora reembolsar su importe, a

DEL CHEQUE DE GERENCIA


Artculo 193.- Cheque de Gerencia
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travs de la misma oficina emisora u


otra segn determine la empresa, slo
a peticin de la misma persona que
solicit su emisin, previa devolucin
del original del ttulo.

requiere de protesto, ni de la formalidad


sustitutoria.

194.3 Para el ejercicio de la accin


cambiaria que corresponde frente a la
emisora, as como para tener mrito
ejecutivo, el Cheque Giro no requiere
de protesto, ni de la formalidad
sustitutoria.

Artculo 196.- Cheque de Viajero

CAPTULO OCTAVO
DEL CHEQUE DE VIAJERO

196.1 El Cheque de Viajero, o de


turismo, puede ser emitido por una
empresa del Sistema Financiero
Nacional autorizada al efecto, a su
propio cargo, para ser pagado por ella
o por los corresponsales que consigne
en el ttulo, en el pas o en el
extranjero.

CAPTULO STIMO
DEL CHEQUE GARANTIZADO
Artculo 195.- Cheque Garantizado

196.2 El Cheque de Viajero deber


ser expedido en papel de seguridad y
llevar impresos el nmero y serie que le
corresponda, el domicilio de la empresa
emisora
y
el
valor
monetario
representado por el ttulo.

195.1 El banco puede autorizar que


se giren a su cargo Cheques con
provisin de fondos garantizados, en
formatos especiales y papel de
seguridad, en los que se seale
expresamente:

Artculo 197.- Endoso de Cheque de


Viajero

a) La denominacin de "Cheque
Garantizado";

El que reciba un Cheque de Viajero


de su tomador originario, adems de
verificar la identidad personal de ste,
est obligado a cerciorarse de que la
firma del endoso que ser estampada
en su presencia, guarde conformidad
con la que, segn aparezca del mismo
ttulo, hubiere sido puesta al tiempo de
su emisin.

b) Cantidad mxima por la que el


Cheque
Garantizado
puede
ser
emitido; o, cantidad impresa en el
mismo ttulo;
c) Nombre del beneficiario, no
pudiendo ser girado al portador; y
d) Otras que el banco girado
acuerde.

Artculo 198.- Reembolso y pago

195.2 La existencia de fondos de


estos Cheques es garantizada por el
banco
girado,
sin
requerir
de
certificacin, para cuyo efecto ste
mantendr depsito constituido por el
emitente o conceder autorizacin a
ste para sobregirarse, afectando
exclusivamente al pago de estos
Cheques. Esta garanta tiene los
mismos efectos cambiarios que el aval.

198.1 La empresa emisora de un


Cheque de Viajero no pagado est
obligada, en todo caso, a reembolsar su
valor aun cuando se haya indicado como
pagador a otro banco o empresa.
198.2 El tenedor del Cheque de
Viajero podr presentarlo para su pago,
en cualquier sucursal o agencia de la
empresa emisora, sin que valga
clusula que restrinja ese derecho.

195.3 Para el ejercicio de la accin


cambiaria que corresponde frente al
emisor y al banco que garantiza su
pago, as como para tener mrito
ejecutivo, el Cheque Garantizado no

198.3 Para el ejercicio de la accin


cambiaria que corresponde frente a la
emisora y dems obligados, as como

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para tener mrito ejecutivo, el Cheque


de Viajero no requiere de protesto, ni
de la formalidad sustitutoria.

Artculo 201.- Negociacin y cobro


El Cheque de Pago Diferido puede
ser negociado desde la fecha de su
emisin, pero slo debe presentarse
para su pago desde la fecha al efecto
sealada en el mismo ttulo. El banco
girado rechazar el pago antes de esa
fecha, sin que tal rechazo origine su
protesto o formalidad sustitutoria, ni d
lugar a responsabilidad o sancin
alguna para el emitente.

CAPTULO NOVENO
DEL CHEQUE DE PAGO DIFERIDO
Artculo 199.Diferido

Cheque de Pago

El Cheque de Pago Diferido es una


orden de pago, emitido a cargo de un
banco, bajo condicin para su pago de
que transcurra el plazo sealado en el
mismo ttulo, el que no podr ser mayor
a 30 (treinta) das desde su emisin,
fecha en la que el emitente debe tener
fondos suficientes conforme a lo
sealado en el Artculo 173. Todo plazo
mayor se reduce a ste.

Artculo 202.- Talonarios especiales


y cuenta nica.
Los bancos podrn entregar a sus
clientes
talonarios
distintos
o
especiales para la emisin de Cheques
de Pago Diferido, pudiendo emitirse
estos Cheques y/o los comunes contra
una misma cuenta corriente.

Artculo 200.- Formalidades


adicionales

Artculo 203.- Disposiciones


aplicables

Adems del contenido que debe


tener segn lo sealado en el Artculo
174, el ttulo deber sealar la
denominacin de "Cheque de Pago
Diferido" en forma destacada; as como
la fecha desde la que procede ser
presentado para su pago, precedida de
la clusula "Pguese desde el ...";
fecha desde la que resulta aplicable a
este Cheque todas las disposiciones
que contiene la presente Ley para los
Cheques comunes.

Con excepcin de las caractersticas


sealadas en el presente Captulo,
sern de aplicacin al Cheque de Pago
Diferido, todas las disposiciones
aplicables al Cheque comn.

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