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QUE IMPORTANCIA TIENE LA PLANIFICACIN FINANCIERA EN UN

PROCESO DE MONTAR UN PORTAFOLIO FINANCIERO

La planificacin financiera se ha hecho indispensable para mejorar las

perspectivas de vida en materia econmica, a raz de esta surgen los
denominados portafolios de inversiones, que permiten ubicar a los inversionistas
en distintos escenarios de acuerdo a la posicin respecto al riesgo y rendimientos
esperados, por las inversiones realizadas.
Actualmente, tomar decisiones financieras tales como la compra de
acciones o de bonos en cualquiera de sus tipos, apertura de cuentas bancarias,
financiamientos, seguros, o en general cualquier otro instrumento que brinde el
mercado financiero no puede ser precipitada, invertir es una meta constante, y
considerar que algo es una buena inversin depender muchas veces del punto
de vista del inversionista, de su aversin al riesgo y del tiempo en el cual
mantendr su excedente en instrumentos en este mercado, as como tambin del
entorno que lo rodea.
Montar un portafolio de inversin constituye un grupo de activos que
generan un rendimiento para el inversionista y tambin cierto nivel de riesgo. Si
bien, los portafolios de inversin pueden estar conformados por activos tangibles
como un automvil o bienes races, en el mundo de las finanzas, los portafolios
ms mencionados y sobre los cuales se brinda un constante seguimiento son
aquellos constituidos por instrumentos financieros tales como bonos o
instrumentos de renta fija y las acciones o instrumentos de renta variable
La composicin de un portafolio de inversin puede ser el resultado de una
serie de decisiones basadas en las experiencias y conocimientos del mercado, o
bien, basadas en la aplicacin de mtodos cuantitativos que delimiten la estructura
del portafolio en virtud de las observancia de parmetros estadsticos como los

rendimientos esperados, la volatilidad de los rendimientos y la correlacin entre los

instrumentos financieros que conforman el portafolio

En todas partes se indica que la perfecta distribucin del portafolio o cartera

de inversin es aquella que reparte el riesgo de las inversiones en diferentes
rubros como son: efectivo, acciones, bonos, propiedad raz, depsito a trmino fijo,
entre otros. Tambin se dice que diversificar el portafolio o la cartera, significa
invertir en distintos instrumentos a fin de reducir significativamente el riesgo.
La mejor cartera o portafolio de inversin es aquella que uno personalmente
mismo disea de acuerdo al nivel de riesgo que se est dispuesto a afrontar, de
acuerdo a la edad, la cantidad de dinero que se tiene para invertir y el tipo de
negocio que se tiene. Parece complicado pues, esto tiene muchas variables.

Para concluir cabe mencionar que la planeacin financiera en una empresa

es un aspecto de suma importancia porque permite la planeacin del crecimiento
de capital, evaluar y dictaminar si la empresa es rentable o ser rentable, por ello
debe convertirse en el instrumento ms importante de comunicacin, tanto interna
como externa, para quienes necesitan tomar decisiones tales

como crditos,

hipotecas, y especialmente en portafolio o cartera de inversin. Dentro de la

gestin de negocios es importante considerar, los procesos, el liderazgo, los
clientes, los proveedores y las finanzas, de ello depende la reputacin de la
empresa en el mercado, o posicionamiento, una empresa con buena reputacin en
el mercado tendr mayores ventas y generar mayor crecimiento de capital,
basado en su planeacin financiera.