1.

Objeto de la Ley 571,LGB y otras instituciones Financieras y Grupos

Financieros.
La presente Ley regula las actividades de intermediacin financiera y de
prestacin de otros servicios financieros con recursos provenientes del pblico,
las cuales se consideran de inters pblico.
2. Segun la Ley ,Cual es la funcion fundamental del Estado.
La funcin fundamental del Estado, es la de velar por los intereses de los
depositantes que confan sus fondos a las instituciones financieras legalmente
autorizadas para recibirlos, as como reforzar la seguridad y la confianza del
pblico en dichas instituciones, promoviendo una adecuada supervisin que
procure su debida liquidez y solvencia en la intermediacin de los recursos a
ellas confiados.
3.Que entidad se encuentra sometida el ambito de aplicacion de la ley 561.
sometidos a su mbito de aplicacin, con el alcance que ella prescribe, las
siguientes instituciones:
1. Los bancos.
2. Las instituciones financieras no bancarias que presten servicios de
intermediacin burstil o servicios financieros con recursos del pblico,
calificadas como tales por la Superintendencia de Bancos y de Otras
Instituciones Financieras, en adelante denominada la Superintendencia de
Bancos, o simplemente la Superintendencia.
3. Sucursales de bancos extranjeros,
4. Los grupos financieros; y,
5. Las Oficinas de Representacin de Bancos y Financieras Extranjeras
conforme lo establecido en el artculo 14 de esta Ley.

Las disposiciones contenidas en la presente Ley son de orden pblico.

4. Definicion de Banco Segun la Ley 561.
Para los efectos de esta Ley, son bancos las instituciones financieras
autorizadas como tales, dedicadas habitualmente a realizar operaciones de
intermediacin con recursos obtenidos del pblico en forma de depsitos o a
cualquier otro ttulo, y a prestar otros servicios financieros.
5.Como debe constutuirse todo banco que se organice y quiera operar en
Nicaragua.
Todo banco que se organice en Nicaragua deber constituirse y funcionar como
sociedad annima de acuerdo con esta Ley, el Cdigo de Comercio y dems
leyes aplicables a este tipo de sociedades en cuanto no estuviesen modificados
por lapresente Ley.
6.Requisitos para constutuirse un banco.
Las personas que tengan el propsito de establecer un banco debern
presentar una solicitud a la Superintendencia, que contenga los nombres y
apellidos o designacin comercial, domicilio y profesin de todos los
organizadores, los que debern presentar la documentacin y cumplir con los
requisitos exigidos a continuacin:
1. El proyecto de escritura social y sus estatutos.
2. Un estudio de factibilidad econmico-financiero; en el que se incluya, entre
otros aspectos, consideraciones sobre el mercado, las caractersticas de la
institucin, la actividad proyectada y las condiciones en que ella se desenvolver
de acuerdo a diversos escenarios de contingencia; conforme a lo indicado por el
Consejo Directivo de la Superintendencia mediante normas de aplicacin
general.

3. El nombre y credenciales de las personas que actuarn como miembros de la

Junta Directiva e integrarn el equipo principal de su gerencia.
4. Las relaciones de vinculacin significativas y la determinacin de sus
unidades de inters, en los trminos del artculo 55 de sta Ley, de las personas
que sern accionistas de la institucin, miembros de su junta directiva y dems
personas que integrarn el equipo principal de su gerencia. El Consejo Directivo
de la Superintendencia podr dictar normas de carcter general en las que se
regule lo indicado por este numeral.
5. Minuta que denote depsito en la cuenta corriente de la Superintendencia de
Bancos, por valor del 1% del monto del capital mnimo, para la tramitacin de la
solicitud. Una vez que hayan iniciado sus operaciones, les ser devuelto dicho
depsito a los promotores. En caso de que sea denegada la solicitud, el 10% del
monto del depsito ingresar a favor del Fisco de la Repblica: el saldo le ser
devuelto a los interesados. En caso de desistimiento, el 50% del depsito
ingresar a favor del Fisco.
6. Adicionalmente, cada uno de los accionistas que participen ya sea
individualmente o en conjunto con sus partes relacionadas, en un porcentaje
igual o mayor al 5% del capital debern cumplir con los requisitos siguientes:
Solvencia: Contar con un patrimonio neto consolidado equivalente a la inversin
proyectada y, cuando se reduzca a una cifra inferior, informar a la mayor
brevedad posible de este hecho al Superintendente.
Integridad: Que no existan conductas dolosas o negligencias graves o reiteradas
que puedan poner en riesgo la estabilidad de la institucin que se propone
establecer o la seguridad de sus Depositantes.
El Superintendente determinar que existen las conductas dolosas o negligentes
anteriormente sealadas, cuando concurra cualquiera de las circunstancias
siguientes:

a. Que se encuentre en estado de quiebra, suspensin de pagos, concurso de

acreedores, o situacin financiera equivalente.
b. Los que hayan sido condenados a penas ms que correccionales.
c. Que se le haya comprobado judicialmente participacin en actividades
relacionadas con el narcotrfico y delitos conexos, con el lavado de dinero y de
otros activos o financiamiento al terrorismo.
d. Que sea o haya sido deudor del sistema financiero a los que se les haya
demandado judicialmente el pago de un crdito, o a los que se les haya saneado
saldos morosos de montos sustanciales a juicio del Superintendente, en los
ltimos 5 aos.
e. Que en los ltimos 10 aos haya sido director, gerente, o funcionario de una
institucin del sistema financiero, quien por determinacin del Superintendente,
o

de

sus

propias

autoridades

corporativas,

se

le

haya

establecido

responsabilidad para que dicha institucin haya incurrido enmdeficiencias del

20% o ms del capital mnimo requerido por la Ley, o que dicha institucin haya
recibido aportes del Fondo de Garanta de Depsitos conforme lo establecido en
su Ley.
f. Que haya sido condenado administrativamente o judicialmente por su
participacin en infraccin grave a las leyes y normas de carcter financiero.
g. Que no pueda demostrar el origen legtimo de los fondos para adquirir las
acciones.
h. Otras circunstancias que puedan poner en riesgo la estabilidad de la
institucin que se propone establecer o la seguridad de sus depositantes
conforme lo determine el Consejo Directivo de la Superintendencia mediante
norma general.
En el caso de aquellos socios o accionistas que fueren personas jurdicas que
pretendan una participacin del 5% o ms en el capital de la institucin, debern

informar sobre sus socios o accionistas personas naturales o jurdicas con una
participacin igual o superior al 5% en el capital social de esta segunda
compaa. En caso de que existan socios o accionistas personas jurdicas con
una participacin igual o superior al 5%, deber informarse sobre sus socios o
accionistas personas naturales o jurdicas con una participacin igual o superior
al 5% en el capital social de esta tercera compaa, y as sucesivamente, hasta
acceder, hasta donde sea materialmente posible, al nivel final de socios o
accionistas personas naturales con participacin igual o superior al 5% en el
capital social de la empresa de que se trate.
El Consejo Directivo de la Superintendencia podr dictar normas de aplicacin
general en las que se indique la informacin y los documentos que debern ser
presentados para acreditar el cumplimiento de lo sealado por este numeral.
7. Los dems requisitos exigidos en otras leyes y los que establezca de manera
general el Consejo Directivo de la Superintendencia, entre ellos, los destinados a
asegurar:
a. La proveniencia licita del patrimonio invertido o por invertirse en la institucin.
b. La verificacin que quienes vayan a integrar su junta directiva, no estn
incursos en los impedimentos establecidos en el artculo 29 de sta Ley.
En caso que la institucin sea aprobada, la informacin a la que hacen
referencia los numerales 3, 4 y 7 deber ser actualizada o ampliada en los
plazos, formas y condiciones que establezca el Superintendente.
Estudio de la solicitud y autorizacin para constituirse como banco.
Arto. 5. Presentada la solicitud y documentos a que se refiere el artculo
Precedente, el Superintendente de Bancos podr solicitar al Banco Central de
Nicaragua, un dictamen no vinculante, el cual deber ser emitido en un trmino
no mayor de sesenta das.

Una vez concluido el estudio de la solicitud de parte del Superintendente y

emitido el dictamen del Banco Central, en su caso, el Superintendente, someter
la solicitud a consideracin del Consejo Directivo, quien otorgar o denegar la
autorizacin para constituirse como banco, todo dentro de un plazo que no
exceda de 120 das a partir de la presentacin de la solicitud.
7.Como pueden operar en el pais las sucursales de bancos extrangeros.
Arto. 9. Los bancos constituidos legalmente en el extranjero podrn operar en el
pas mediante el establecimiento de una sucursal, sin perjuicio de su
participacin como accionistas en bancos constituidos o que se constituyan en
Nicaragua en los trminos de esta Ley. Para el establecimiento en el pas de una
sucursal de banco extranjero, ste deber sujetarse a esta Ley y en forma
supletoria al derecho comn y presentar una solicitud ante la Superintendencia
por

medio

de

un

representante

acreditado

por

instrumento

pblico,

acompandola de los siguientes documentos:

1. Certificacin de la escritura de constitucin social o acta constitutiva y
estatutos del banco solicitante y de la autorizacin legal que ampare su
constitucin y funcionamiento en el pas de origen, as como la constancia de
vigencia de todo ello;
2. Comprobacin de que el banco solicitante est autorizado legalmente para
establecer sucursales en Nicaragua, de acuerdo con sus estatutos y las leyes de
su pas de origen, acompaada de certificacin emitida por la autoridad
supervisora de ese pas donde conste su conformidad con la solicitud;
3. Balances generales, estados de ganancias y prdidas e informes anuales del
banco solicitante, correspondientes a los ltimos cinco (5) aos;
4. Los dems que con carcter general requiera el Consejo Directivo de la
Superintendencia, las que en ningn caso podrn ser diferentes a las exigidas a
los bancos nacionales, en lo que le fuere aplicable.
Todos los documentos acompaados a la solicitud debern presentarse

debidamente autenticados.
8.Que son los depositos ala vista de ahorro o aplazo.
Los depsitos podrn constituirse en calidad de a la vista, de ahorro o a plazo, a
nombre de una persona natural o jurdica, conforme a los reglamentos que cada
banco dicte. El Consejo Directivo de la Superintendencia mediante norma de
aplicacin general podr establecer criterios mnimos de informacin para los
clientes sobre cada una de las categoras de depsitos antes indicadas.
Los depsitos de ahorro de personas naturales, que tengan por lo menos seis
meses de duracin en un mismo banco depositario, contados desde el momento
de apertura de la cuenta, sern inembargables hasta por la suma de Ciento
Cincuenta Mil Crdobas en total por persona, a menos que se trate de exigir
alimentos, o que dichos fondos tengan como origen un delito. El monto aqu
estipulado ser actualizado por el Consejo Directivo de la Superintendencia por
lo menos cada dos aos en caso de variaciones cambiaras de la moneda
nacional y deber publicarlo en un diario de amplia circulacin nacional, sin
perjuicio de su publicacin en La Gaceta, Diario Oficial.
Cuando se tratare de solventar crditos concedidos por el banco depositario a
un
depositante y estos se encuentren en mora, el banco podr hacerse pago con
los
depsitos que el deudor mantenga en la institucin hasta por la cantidad de los
crditos
insolutos.
9.Que otros recursos pueden destinar los bancos para sus operaciones de
credito e inversiones a deudas de su capital , utilidades y reservas.
Arto. 49. Los bancos podrn destinar para sus operaciones de crdito e
inversiones, adems de su capital, utilidades y reservas correspondientes, los

siguientes recursos:
1. Los fondos disponibles de los depsitos a la vista, a plazo y de ahorro que
reciban;
2. Los que provengan de emprstitos obtenidos en el pas o en el extranjero;
3. Los provenientes de cualquier otro instrumento financiero compatible con su
naturaleza.
10.Que operaciones pueden efectuar los bancos.
Arto. 53. Los bancos podrn efectuar las siguientes operaciones:
1. Otorgar crditos en general, sea en moneda nacional o extranjera y cobrarlos
en la misma moneda en que se otorgaron;
2. Aceptar letras de cambio y otros documentos de crdito girados contra ellos
mismos o avalar los que sean contra otras personas y expedir cartas de crdito;
3. Celebrar contratos de apertura de crditos, realizar operaciones de
descuentos y conceder adelantos;
4. Realizar operaciones de factoraje;
5. Realizar operaciones de arrendamiento financiero y operativo;
6. Emitir o administrar medios de pago tales como tarjetas de crdito, tarjetas de
dbito y cheques de viajero;
7. Otorgar fianzas, avales y garantas que constituyan obligaciones de pago.
Previa verificacin de los trminos y condiciones pactadas, las fianzas, avales y
garantas emitidas por una institucin bancaria debern ser honradas por esta
en lo que

corresponda, con la presentacin del documento original que las

contiene y la manifestacin del beneficiario acerca del incumplimiento del

avalado, afianzado o garantizado. El Consejo Directivo de la Superintendencia

de Bancos podr dictar normas generales que regulen estas operaciones;

8. Efectuar operaciones con divisas o monedas extranjeras;
9. Mantener activos y pasivos en moneda extranjera;
10. Participar en el mercado secundario de hipotecas;
11. Efectuar operaciones de titularizacin de activos;
12. Negociar por su propia cuenta o por cuenta de terceros:
a. Instrumentos de mercado monetario tales como pagars y certificados de
depsitos;
b. Operaciones de comercio internacional;
c. Contratos de futuro, opciones y productos financieros similares;
d. Toda clase de valores mobiliarios, tales como: Bonos, cdulas, participaciones
y otros; en el caso de inversiones en acciones o participaciones, se proceder
de acuerdo al Artculo 57, numeral 1 de esta Ley.
Adems podrn realizar cualquiera otra operacin de naturaleza financiera que
apruebe de manera general el Consejo Directivo de la Superintendencia de
Bancos.
El Consejo Directivo de la Superintendencia est facultado para dictar normas
administrativas de carcter general, respecto a la ejecucin de cualquiera de las
operaciones antes mencionadas, sean realizadas stas por los bancos o por
instituciones financieras no bancarias.
11.Hable de los privilrgios Bancarios.
Privilegios de las obligaciones a favor de los Bancos.

Arto. 59. En las obligaciones a favor de todo banco regirn las siguientes
disposiciones de excepcin:
1. La mora se producir por el socio hecho del vencimiento del plazo estipulado,
sin necesidad de requerimiento de ninguna especie.
2. El plazo de un prstamo no se entender prorrogado por el hecho de recibir
abonos al principal o a los intereses insolutos o por continuar recibiendo los
intereses pactados despus del vencimiento, salvo cuando la institucin
bancaria no haya suministrado los fondos en el tiempo estipulado en el contrato,
sin mediar justificacin alguna, previa comprobacin del Superintendente de
Bancos.
3. La solidaridad de los deudores y fiadores subsistir hasta el efectivo y total
pago de la obligacin aunque medien prrrogas o esperas, salvo respecto de
aquel en cuyo favor fuere expresamente remitida.

4. Los crditos otorgados por los bancos sern indivisibles y en caso de

sucesiones los herederos o legatarios respectivos sern considerados como
solidariamente responsables del crdito del causante, dentro de los alcances
respectivos segn el derecho comn.
5. Toda fianza se entender solidaria y si los fiadores fueren varios, respondern
todos solidariamente entre s.
6. La cesin de derechos que realice un banco se considerar como perfecta sin
necesidad de notificarla al deudor.
7. Todo prstamo otorgado por los bancos que no estuviere sujeto por la Ley a
reglas especiales de excepcin, se considerar como mercantil y sujeto a las
disposiciones del Cdigo de Comercio. Los pagars se considerarn como
pagars a la orden cualquiera que fuera la forma de su redaccin.

8. El precepto establecido anteriormente se aplicar en todo su alcance, excepto

al lapso sealado para prescribir en que cada obligacin, segn la naturaleza
propia del documento en que conste, se regir por el Cdigo de Comercio, por el
Cdigo Civil o por la Ley General de Ttulos Valores, segn corresponda.
9. No se insertarn en las escrituras pblicas, los poderes de los que
comparezcan actuando en representacin de los bancos. Bastar que el notario
en dichas escrituras indique su inscripcin en el Registro Pblico Mercantil,
dando fe de que tal poder confiere al apoderado facultades suficientes para
otorgar el acto de que se trata. Esta disposicin regir tambin para todo acto
notarial que otorguen los bancos. El privilegio conferido en este inciso es
extensivo a todas las instituciones a que se refiere la presente Ley.
10. La prenda podr preconstituirse sobre los bienes a adquirirse o a producirse
con los fondos del prstamo, en el mismo contrato en que ste se conceda, an
cuando las sumas emprestadas no cubran el valor total de dichos bienes. Para
los fines de identificacin de los bienes pignorados, se estar a los datos
consignados en los documentos que acrediten la inversin en los inventarios
contables o a los datos comprobados en inspecciones hechas por los bancos
acreedores. En estos casos y cuando proceda, bastar para todos los efectos
legales, la inscripcin en los Registros correspondientes del contrato constitutivo
del adeudo.
11. La garanta de prenda industrial sobre materias primas o sobre productos
semielaborados transcender a los productos elaborados o manufacturados. Sin
embargo, stos podrn ser objeto de trfico y comercio dentro del plazo del
prstamo, quedando el deudor obligado a sustituir constantemente las materias
o productos pignorados, para que la garanta tenga un carcter de permanencia
por ficcin legal.
12. La prenda sobre cualquier tipo de inventario, podr ser objeto de trfico y
comercio dentro del plazo del prstamo, quedando el deudor obligado a sustituir

constantemente los bienes pignorados para que la garanta tenga un carcter de

permanencia por ficcin legal. Podr constituirse prenda comercial sobre bienes
muebles de cualquier naturaleza distintos de los adquiridos con el financiamiento
otorgado por el banco, siguiendo el mismo procedimiento que establece la Ley
de Prenda Comercial.
13. El cartel de subasta que hubiere de publicarse a causa de cualquier tipo de
accin ejecutiva que intenten los bancos y la solicitud de nombramiento de
guardador adltem, en su caso, podr ser publicado en un diario de circulacin
nacional y sus efectos sern los mismos como si hubiere sido publicado en La
Gaceta, Diario Oficial.
14. Los requerimientos de pago que tuvieren que efectuar los bancos, en
cualquier tipo de juicio ejecutivo, podrn ser efectuados por el notario que
designe el banco en su escrito de demanda.
15. En caso de prenda comercial, los bancos podrn embargarla o solicitar al
depositario su entrega. Si al momento de la adjudicacin el bien pignorado no
cubre el monto adeudado, el banco podr perseguir cualquier otro bien del
deudor.
16. En las acciones ejecutivas que intenten los bancos no ser necesario
efectuar el trmite de mediacin al que se refiere el artculo 94 de la Ley
Orgnica del Poder Judicial.
Resumen de los Requisitos para constutuir un banco Nacional.
art.4 al 8.
Las personas que tengan el propsito de establecer un banco debern presentar
una solicitud a la Superintendencia, que contenga los nombres y apellidos o
designacin comercial, domicilio y profesin de todos los organizadores, los que
debern presentar la documentacin y cumplir con los requisitos exigidos a

continuacin:
1. El proyecto de escritura social y sus estatutos.
2. Un estudio de factibilidad econmico-financiero; en el que se incluya, entre
otros aspectos, consideraciones sobre el mercado, las caractersticas de la
institucin, la actividad proyectada y las condiciones en que ella se desenvolver
de acuerdo a diversos escenarios de contingencia; conforme a lo indicado por el
Consejo Directivo de la Superintendencia mediante normas de aplicacin
general.
3. El nombre y credenciales de las personas que actuarn como miembros de la
Junta Directiva e integrarn el equipo principal de su gerencia.
4. Las relaciones de vinculacin significativas y la determinacin de sus
unidades de inters, en los trminos del artculo 55 de sta Ley, de las personas
que sern
accionistas de la institucin, miembros de su junta directiva y dems personas
que integrarn el equipo principal de su gerencia. El Consejo Directivo de la
Superintendencia podr dictar normas de carcter general en las que se regule
lo indicado por este numeral.
5. Minuta que denote depsito en la cuenta corriente de la Superintendencia de
Bancos, por valor del 1% del monto del capital mnimo, para la tramitacin de la
solicitud. Una vez que hayan iniciado sus operaciones, les ser devuelto dicho
depsito a los promotores. En caso de que sea denegada la solicitud, el 10% del
monto del depsito ingresar a favor del Fisco de la Repblica: el saldo le ser
devuelto a los interesados. En caso de desistimiento, el 50% del depsito
ingresar a favor del Fisco.
6. Adicionalmente, cada uno de los accionistas que participen ya sea
individualmente o en conjunto con sus partes relacionadas, en un porcentaje
igual o mayor al 5% del capital debern cumplir con los requisitos siguientes:

Solvencia: Contar con un patrimonio neto consolidado equivalente a la inversin

proyectada y, cuando se reduzca a una cifra inferior, informar a la mayor
brevedad posible de este hecho al Superintendente.
Integridad: Que no existan conductas dolosas o negligencias graves o reiteradas
que puedan poner en riesgo la estabilidad de la institucin que se propone
establecer o la seguridad de sus Depositantes.
El Superintendente determinar que existen las conductas dolosas o negligentes
anteriormente sealadas, cuando concurra cualquiera de las circunstancias
siguientes:
a. Que se encuentre en estado de quiebra, suspensin de pagos, concurso de
acreedores, o situacin financiera equivalente.
b. Los que hayan sido condenados a penas ms que correccionales.
c. Que se le haya comprobado judicialmente participacin en actividades
relacionadas con el narcotrfico y delitos conexos, con el lavado de dinero y de
otros activos o financiamiento al terrorismo.
d. Que sea o haya sido deudor del sistema financiero a los que se les haya
demandado judicialmente el pago de un crdito, o a los que se les haya saneado
saldos morosos de montos sustanciales a juicio del Superintendente, en los
ltimos 5 aos.
e. Que en los ltimos 10 aos haya sido director, gerente, o funcionario de una
institucin del sistema financiero, quien por determinacin del Superintendente,
o

de

sus

propias

autoridades

corporativas,

se

le

haya

establecido

responsabilidad para que dicha institucin haya incurrido enmdeficiencias del

20% o ms del capital mnimo requerido por la Ley, o que dicha institucin haya
recibido aportes del Fondo de Garanta de Depsitos conforme lo establecido en
su Ley.

f. Que haya sido condenado administrativamente o judicialmente por su

participacin en infraccin grave a las leyes y normas de carcter financiero.
g. Que no pueda demostrar el origen legtimo de los fondos para adquirir las
acciones.
h. Otras circunstancias que puedan poner en riesgo la estabilidad de la
institucin que se propone establecer o la seguridad de sus depositantes
conforme lo determine el Consejo Directivo de la Superintendencia mediante
norma general.
En el caso de aquellos socios o accionistas que fueren personas jurdicas que
pretendan una participacin del 5% o ms en el capital de la institucin, debern
informar sobre sus socios o accionistas personas naturales o jurdicas con una
participacin igual o superior al 5% en el capital social de esta segunda
compaa. En caso de que existan socios o accionistas personas jurdicas con
una participacin igual o superior al 5%, deber informarse sobre sus socios o
accionistas personas naturales o jurdicas con una participacin igual o superior
al 5% en el capital social de esta tercera compaa, y as sucesivamente, hasta
acceder, hasta donde sea materialmente posible, al nivel final de socios o
accionistas personas naturales con participacin igual o superior al 5% en el
capital social de la empresa de que se trate.
El Consejo Directivo de la Superintendencia podr dictar normas de aplicacin
general en las que se indique la informacin y los documentos que debern ser
presentados para acreditar el cumplimiento de lo sealado por este numeral.
7. Los dems requisitos exigidos en otras leyes y los que establezca de manera
general el Consejo Directivo de la Superintendencia, entre ellos, los destinados a
asegurar:
a. La proveniencia licita del patrimonio invertido o por invertirse en la institucin.

b. La verificacin que quienes vayan a integrar su junta directiva, no estn

incursos en los impedimentos establecidos en el artculo 29 de sta Ley.
En caso que la institucin sea aprobada, la informacin a la que hacen
referencia los numerales 3, 4 y 7 deber ser actualizada o ampliada en los
plazos, formas y condiciones que establezca el Superintendente.

Estudio de la solicitud y autorizacin para constituirse como banco.

Arto. 5. Presentada la solicitud y documentos a que se refiere el artculo

Precedente, el Superintendente de Bancos podr solicitar al Banco Central de
Nicaragua, un dictamen no vinculante, el cual deber ser emitido en un trmino
no mayor de sesenta das.
Una vez concluido el estudio de la solicitud de parte del Superintendente y
emitido el dictamen del Banco Central, en su caso, el Superintendente, someter
la solicitud a consideracin del Consejo Directivo, quien otorgar o denegar la
autorizacin para constituirse como banco, todo dentro de un plazo que no
exceda de 120 das a partir de la presentacin de la solicitud.
Validez de escritura y estatutos.
Arto. 6. En caso de resolucin positiva, el notario autorizante deber mencionar
la edicin de La Gaceta en que hubiese sido publicada la resolucin de
autorizacin para constituirse como banco, emitida por la Superintendencia e
insertar ntegramente en la escritura la certificacin de dicha resolucin. Ser
nula la inscripcin en el Registro Pblico Mercantil, s no se cumpliera con ste
requisito para iniciar actividades.
Requisitos para Iniciar Actividades
Arto. 7. Para iniciar sus actividades los bancos constituidos conforme a la

presente Ley, debern tener:

1. Su capital social mnimo totalmente pagado en dinero efectivo.
2. El ochenta por ciento (80%) de ste en depsito a la vista en el Banco
Central.
3. Testimonio de la escritura social y sus estatutos con las correspondientes
razones de inscripcin en el Registro Pblico.
4. Balance general de apertura.
5. Certificacin de los nombramientos de los Directores para el primer perodo,
del Gerente o principal ejecutivo del Banco y del Auditor Interno; y
6. Verificacin por parte del Superintendente que el banco cuenta, entre otras,
con las instalaciones fsicas y plataforma tecnolgica adecuadas, as como los
contratos, seguros, manuales y reglamentos necesarios. Todo lo anterior,
conforme las normas que a este efecto dicte el Consejo Directivo de la
Superintendencia.Si la solicitud de autorizacin de funcionamiento con evidencia
de cumplimiento de los requerimientos mencionados no fuere presentada dentro
de ciento ochenta (180) das a partir de la notificacin de la resolucin que
autoriza su constitucin, sta quedar sin efecto, y el monto del depsito a que
se refiere el numeral 5 del artculo 4, ingresar a favor del Fisco de la Repblica.
Comprobacin de requisitos. Autorizacin de funcionamiento.
Arto. 8. El Superintendente de Bancos comprobar si los solicitantes han llenado
todos los requisitos exigidos por la presente Ley para el funcionamiento de un
banco, y si los encontrare cumplidos, otorgar la autorizacin de funcionamiento
dentro de un plazo mximo de 15 das a contar de la fecha de presentacin de la
solicitud correspondiente a que se refiere el artculo que antecede; en caso
contrario comunicar a los peticionarios las faltas que notare para que llenen los
requisitos omitidos y una vez reparada la falta, otorgar la autorizacin pedida
dentro de un trmino de cinco (5) das a contar de la fecha de subsanacin. La

autorizacin deber publicarse en La Gaceta, Diario Oficial, por cuenta del

banco autorizado y deber inscribirse en el Registro Pblico Mercantil
correspondiente en el Libro Segundo, Sociedades, de dicho Registro tambin
por su cuenta.
Resumen de los Requisitos para constutuir un banco en el extrangero.
art.9 al 13.
Sucursales de bancos extranjeros.
Arto. 9. Los bancos constituidos legalmente en el extranjero podrn operar en el
pas mediante el establecimiento de una sucursal, sin perjuicio de su
participacin como accionistas en bancos constituidos o que se constituyan en
Nicaragua en los trminos de esta Ley. Para el establecimiento en el pas de una
sucursal de banco extranjero, ste deber sujetarse a esta Ley y en forma
supletoria al derecho comn y presentar una solicitud ante la Superintendencia
por

medio

de

un

representante

acreditado

por

instrumento

pblico,

acompandola de los siguientes documentos:

1. Certificacin de la escritura de constitucin social o acta constitutiva y
estatutos del banco solicitante y de la autorizacin legal que ampare su
constitucin y funcionamiento en el pas de origen, as como la constancia de
vigencia de todo ello;
2. Comprobacin de que el banco solicitante est autorizado legalmente para
establecer sucursales en Nicaragua, de acuerdo con sus estatutos y las leyes de
su

pas de origen, acompaada de certificacin emitida por la autoridad

supervisora de ese pas donde conste su conformidad con la solicitud;

3. Balances generales, estados de ganancias y prdidas e informes anuales del
banco solicitante, correspondientes a los ltimos cinco (5) aos;
4. Los dems que con carcter general requiera el Consejo Directivo de la

Superintendencia, las que en ningn caso podrn ser diferentes a las exigidas a
los bancos nacionales, en lo que le fuere aplicable.
Todos los documentos acompaados a la solicitud debern presentarse
debidamente autenticados.
Solicitud a la Superintendencia.
Arto. 10. La solicitud a que se refiere el artculo que antecede ser tramitada de
conformidad con los artculos anteriores, en todo cuanto sea aplicable, a juicio
del Superintendente de Bancos.
Autorizacin de establecimiento.
Arto. 11. Emitida la resolucin de autorizacin de la sucursal por el Consejo
Directivo de la Superintendencia, se inscribir en el Registro Pblico Mercantil la
constitucin social y estatutos del banco extranjero, junto con la certificacin de
la Resolucin.
Requisitos para iniciar sus actividades.
Arto. 12. Para iniciar operaciones la sucursal de un banco extranjero cuyo
establecimiento hubiese sido aprobado conforme la presente Ley, deber llenar
los requisitos que se establecen en el artculo 7 de esta Ley en todo lo que fuere
aplicable, debiendo agregar a la solicitud a que se refiere el citado artculo,
atestados de identificacin, buena conducta y capacidad tcnica de los
administradores nombrados para la sucursal y testimonio de sus facultades y
poderes, debidamente autenticados.
Sujecin a las leyes del pas. Apertura de Sucursales en el pas.
Los bancos constituidos en el extranjero que obtengan autorizacin de
funcionamiento de acuerdo con esta Ley, se consideran domiciliados en
Nicaragua para cualquier efecto legal, en la localidad que corresponda conforme
a las reglas generales, y quedarn sujetos a las leyes de la Repblica, sin que

puedan hacer uso de la va diplomtica en ningn caso relacionado con sus

operaciones en el pas.
Resumen de Oficinas y representaciones art.14.
Oficinas de Representacin de Bancos y Financieras Extranjeras.
Los

bancos

financieras

extranjeras

podrn

establecer

oficinas

de

representacin en Nicaragua, previa autorizacin del Superintendente de

Bancos.
Son instituciones financieras extranjeras colocan fondos en el pas, en forma de
crditos e inversiones y actan como centros de informacin a sus clientes ,
estas no podrn captar recursos del pblico en el pas. La contravencin de sta
prohibicin dar lugar a la revocatoria inmediata de la autorizacin, mediante
resolucin emitida por el Superintendente.
El

Superintendente

podr

requerir

informacin

sobre

las

operaciones

desarrolladas por estas instituciones, las que estarn obligadas a proporcionarla

sin aducir ningn tipo de reservas.
El Consejo Directivo de la Superintendencia est facultado para dictar normas
de aplicacin general que se establezcan los requisitos que debern cumplir los
interesados en establecer una oficina de representacin.