TRABAJO PRACTICO N 1 DERECHO BANCARIO

PARTE 1
1) Los Hechos:
En el mes de mayo de 2005 tres amigos, Juan, Diego y Pedro, que haban trabajado
juntos en un banco, se encontraban desocupados debido a que haban sido despedidos.
A su vez, los tres tenan ahorrado el monto de las indemnizaciones que les haban pagado
como consecuencia de su desvinculacin.
En este contexto Juan, que era una persona muy capaz y a la vez rpida con los
nmeros, les propone a sus dos amigos que se asociaran e hicieren un fondo comn con
sus ahorros y lo empezaran a prestar.
Diego, que tena una gran experiencia en la materia, debido a que mientras trabaj en el
banco se encontraba en el rea de riesgo crediticio y conoca el negocio a la perfeccin,
agarr envin en el acto con el proyecto.
Pedro, por su parte, tambin se vio interesado y tena como potencial que conoca a
muchas personas dentro de la administracin pblica, lo cual les poda facilitar la llegada
y el otorgamiento de pequeos crditos a los empleados pblicos. A su vez, y como de
gran valor para el negocio que emprendan, haba cursado sus estudios en un Colegio
privado donde asistan los hijos de reconocidos empresarios y personas de muchos
recursos que fueron sus compaeros y que ahora se encontraban al frente de esas
empresas, extremo que en los hechos representaban oportunidades de negocio.
De acuerdo ya con el proyecto y luego de delinear la funcin que cada uno tendra dentro
de este pequeo emprendimiento, alquilaron un local en la zona financiera de Crdoba y
comenzaron a operar.
Empezaron muy bien, en el primer ao dieron ms de quinientos crditos, sus ahorros ya
haban dado dos o tres vueltas, en el sentido que los haban prestado y recuperado, ello
con importantes utilidades.
El xito comercial que haban logrado, sumado al crecimiento econmico les dio nfulas;
sobre todo, les despert una gran ambicin y dejaron de ver el negocio en los pequeos
crditos. Ahora queran incursionar en operaciones de mayor trascendencia.
Pese a que haban adquirido una gran experiencia en el arte del crdito y a su vez tenan
los potenciales clientes, an tenan una limitacin material ya que no tenan la espalda
econmica para atenderlos.
Fue en este contexto que Pedro, utilizando sus contactos comenz a buscar amigos que
les interesara participar en negocios puntuales. As, cuando tenan una buena oportunidad
de prstamo y no les alcanzaban sus recursos buscaban algn amigo que pusiera la
diferencia y le daban un porcentaje de la ganancia.
Esta modalidad operativa se fue generalizando y como era un buen negocio se
empezaron a sumar los amigos de los amigos, quienes tambin aportaban para el
otorgamiento de los crditos.
La mecnica operativa era la siguiente, estas personas les daban la plata a Juan, Diego y
Pedro y ellos le daban un pagar o un cheque; cuando recuperaban la plata que
tericamente haban recibido para prestar, levantaban esos documentos.

El hecho de que operaran tan sencillamente y sin todos los rigorismos y formalidades que
exigen los bancos llev a un crecimiento exponencial de su actividad y, a la vez, ya tenan
mucho dinero de otras personas que administraban, puesto que tambin le representaban
interesantes ganancias, haciendo de esto una prctica habitual.
Pero, como en todos los rdenes de la vida, apareci la vanidad, la avaricia y la tentacin
y Juan, Diego y Pedro no tuvieron mejor idea que cerrar el local donde estaban operando
y presentarse en quiebra dejando colgadas a todas las personas que le haban entregado
dinero para que se lo administren.
2) La Consulta:
1.) Juan, Diego y Pedro desarrollaban la actividad comprendida en la ley 21.526. En su
caso, a partir de qu momento y por qu?
2.) Dicha actividad debi haber estado fiscalizada, de ser as por quin y en base a qu
dispositivo normativo?
3.) De haber tenido que ser fiscalizada, qu medidas se debieron tomar?
4.) De ser la actividad tpica que prev la ley 21.526, qu debieron realizar para
regularizarla y bajo qu formas?
5.) Juan, Diego y Pedro, son susceptibles de ser sancionados, en su caso con qu
penalidad?
6.) Si usted hubiere sido el abogado de estos socios qu les hubiere recomendado?

Fecha de envo
26/08/2011 23:22:47
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80%
1. Suponiendo que las operatorias desplegadas por Juan, Pedro y Diego se hubieren realizado en forma ocasional una vez
cada 5 aos en forma espordica, seale de los siguientes enunciados qu clase de actividad sera:
Actividad institucionalizada y regulada por la ley n 21.526.
De mediacin de recursos financieros.
Actividad regular accesoria o complementaria.
Actividad esencialmente cambiaria.
x Actividad excluida de la regulacin de la ley n 21526.
2. Indique cul de los siguientes enunciados es verdadero:
La actividad que realizan Juan, Pedro y Diego de Prstamo de dinero proveniente de sus propios ahorros esta
regulada por la ley n 21526.
Las actividades de Juan, Pedro y Diego son actividades de operatorias de mediacin financiera.
X La actividad que realizan Juan, Pedro y Diego, cuando los prstamos son de dinero proveniente de personas con
excedentes para realizar negocios de ms envergadura, es una operatoria regulada por la ley n 21526.
Las actividades realizadas por Juan Pedro y Diego son las denominadas Accesorias o complementarias.
Las actividades financieras de Juan, Pedro y Diego slo estn reguladas por la ley n 19550.
3. Los depositantes cuentan con un sistema de garanta de los depsitos. Este rgimen tiene distintas caractersticas.
Indique cul de los siguientes enunciados es una caracterstica del sistema de cobertura de Depsitos:
Sistema de cobertura ilimitada de depsitos bancarios de Bancas de otros pases del extranjero.
Ninguna de las otras opciones es correcta.
X Creacin de un fondo que se integra con el aporte de todas las entidades en base a un porcentaje del promedio de
los saldos disponibles de los depsitos en pesos y moneda extranjera.
Que el presidente del B.C.R.A. forme un fondo de garanta con un presupuesto del Ministerio de Economa.
El sistema tiene una cobertura ilimitada de depsitos bancarios.
4. De tomar conocimiento el B.C.R.A de la operatoria clandestina realizada por Juan Pedro y Diego, qu puede realizar
dicha entidad para salvaguardar el inters pblico?
Solicitarles un aval para que continen funcionando.
X Procurar el cese inmediato de la actividad irregular y sancionarlos
Efectuar una denuncia policial.
Denunciar el hecho directamente al fiscal de instruccin.
Denunciar esta situacin al ministro de economa.
5. Si Juan, Pedro y Diego tuviesen un Banco y el B.C.R.A. decide revocar la autorizacin, indique de las siguientes
opciones a quin se debe informar esta decisin adoptada por el B.C.R.A.?
Al presidente de la Administracin Federal de Ingresos Pblicos.
x Al Juez Competente.
Al juez de Faltas.
Al Ministro de Economa.
Al Poder Ejecutivo.
6. Suponga que Juan, Pedro y Diego regularizan su actividad financiera y solicitaran autorizacin para funcionar como
un banco. Indique de los siguientes enunciados quin le confiere la autorizacin:
Poder Ejecutivo.
Poder Ejecutivo con acuerdo del senado.

Superintendencia de entidades financieras.

Banco de la Nacin Argentina.
X B.C.R.A.
7. En la actividad financiera no todas las operaciones estn permitidas. En caso que Juan, Pedro y Diego decidan
constituir una compaa financiera que no tenga las caractersticas de una banca comercial, qu tipo de operaciones
podran realizar?
Todo tipo de operaciones financieras.
X Las operaciones autorizadas conforme a las caractersticas del tipo de entidad financiera adoptada.
Operaciones de servicios financieros ajenos al tipo de entidad financiera adoptada.
Las operaciones que decidan segn la situacin econmica del pas, sin tener en cuenta el tipo adoptado que
contempla la ley.
Ninguna de las otras opciones es correcta
8. Si la actividad de prstamo de dinero de Juan, Pedro y Diego hubiese transcurrido en la Edad Media, cul de los
siguientes enunciados sera correcto?
Juan, Pedro y Diego realizaran operaciones bancarias de todo tipo tomando como modelos al Banco de Rialto y
Banco San Jorge.
Juan ,Pedro y Diego hubieran tenido el apoyo absoluto por parte de la iglesia en sus operaciones de dinero .
Juan, Pedro y Diego hubiesen recibido criticas por parte de los judos de la poca, debido al cobro de intereses por
prestar dinero .
X Juan, Pedro y Diego hubiesen sufrido inconvenientes para percibir intereses en forma legtima por el prstamo de
dinero, debido a la posicin cristiana.
Juan, Pedro y Diego hubieran realizado sus operatorias en los templos.
9. En caso de que Juan, Pedro y Diego hubieran salido de la clandestinidad, tuvieran un Banco regularmente constituido,
y esta entidad sufriera dificultades, cules de las siguientes opciones implicara una medida a proponer en un plan de
regularizacin para seguir funcionando?
Aumento del endeudamiento.
Aumento del otorgamiento de avales o fianzas.
Aumento de los activos.
Mantener sin lmite la distribucin de remesas.
X Venta de carteras de clientes de ptimo cumplimiento.

10. Indique qu elementos caracterizan e informan al Derecho Bancario:

La masividad de sus operaciones
Su doble carcter de pblico y privado.
La importancia de la buena fe
X Todas las otras opciones son correctas.
La prevalencia del inters pblico sobre el privado.
11. Si Juan, Pedro y Diego tuviesen un banco regularmente constituido, pero el mismo padece una grave crisis que le
produce un estado de cesacin de pagos, cul de las siguientes opciones sera correcta?
El liquidador, en cualquier instancia del proceso de liquidacin, puede denunciar la quiebra, sin existir una crisis
de cesacin de pagos.
El Banco de Juan Pedro y Diego puede pedir su propia quiebra.
X El Juez de oficio puede disponer la quiebra en caso de verificar la cesacin de pagos.
Los terceros particulares pueden pedir la quiebra del banco.
La quiebra del banco puede decretarse no estando revocada la autorizacin otorgada por el B.C.R.A. para
funcionar.

12. La actividad de Juan, Pedro y Diego, al realizarse con recursos financieros de terceros (intermediacin), en forma
habitual trasciende los intereses de las partes, porque est en juego:
Las costumbres del lugar donde se realizan las operaciones.
X El inters Pblico.
El inters administrativo.
El inters privado.
Los usos y costumbres del domicilio real de los solicitantes de los prstamos de dinero.
13. Las entidades financieras pueden ser objeto de sanciones por distintas infracciones a la legislacin en vigencia. En
caso de que Juan Pedro y Diego tengan un banco, cul de las siguientes opciones puede consistir una sancin legal?
Inhabilitacin para otorgar prstamos hipotecarios.
Obligacin de constituir fianza.
X Llamado de atencin.
Denuncia policial.
Resarcimiento al perjudicado por la infraccin.
14. Juan, Pedro y Diego desarrollaban sus operatorias de prstamo, hasta que deciden tomar dinero de los amigos que se
iban sumando a sus proyectos. Indique, de los siguientes enunciados, qu tipo de actividades eran estas operaciones:
Actividad lcita de mediacin financiera.
Actividad ilcita de mediacin financiera.
Actividad Profesional y Tpica de intermediacin financiera.
X Actividad ilcita de servicios financieros.
X

Actividad ilcita y de hecho de operatorias financieras.

15. La responsabilidad patrimonial de las entidades financieras est regulada en el rgimen legal vigente. Si Juan, Pedro
y Diego tuvieran un Banco, conforme a este rgimen legal, quin fija el porcentaje que las entidades deben destinar al
fondo de reserva legal en proporcin de sus utilidades?
La Banca Internacional con mayor cantidad de operaciones financieras.
Banco Nacin Argentina.
La Administracin Federal de Ingresos Pblicos.
X Banco Central de la Repblica Argentina.
El Ministerio de Economa.
16. En la edad Antigua, ms especficamente en Grecia, las operaciones financieras estaban en manos slo de ciertas
personas. Si Juan, Pedro y Diego hubiesen pretendido desarrollar sus actividades en esta poca, qu deberan haber sido
para poder efectuar una actividad financiera?
Prisioneros
X Sacerdotes
Militares
Monarcas
Comerciantes
17. Con autorizacin del Presidente del B.C.R.A. el superintendente (Superintendencia de Entidades Financieras) puede
disponer la suspensin transitoria de las operaciones de una empresa financiera. Si Juan, Pedro y Diego pudiesen verse
afectados por una suspensin a su compaa financiera, cunto puede durar la misma segn nuestro rgimen legal?
10 das.
60 das.
20 das.
X 30 das.

50 das.
18. Segn el rgimen legal vigente para las entidades financieras las violaciones al mismo acarrean ciertas sanciones. En
caso que Juan, Pedro y Diego fuesen objeto de la aplicacin de una multa por su infraccin a dicho rgimen, distinga de
los siguientes enunciados, cul sera el criterio para poder aplicarles una multa:
Slo el dao moral, cuando el perjuicio patrimonial sufrido supere los $ 1.000.000.
El patrimonio de Juan Pedro y Diego.
X Perjuicio ocasionado a terceros.
Las opiniones de los gerentes de las entidades regularmente constituidas.
Dao moral, sin valorar el perjuicio patrimonial.
19. La responsabilidad patrimonial de las entidades financieras est regida por la ley 21526. En este rgimen se establece
el porcentaje que las entidades deben destinar al fondo de reserva legal en proporcin de sus utilidades. Cul de los
siguientes enunciados es el lmite fijado por la ley?
Entre un 40% y un 60%.
X Entre un 10% y un 20%.
Entre un 20% y un 40%.
Entre un 8% y un 30%.
Entre un 15% y un 25%.
20. Si hipotticamente Juan, Pedro y Diego tuviesen una entidad financiera y hubieran obtenido aprobacin por parte
del B.C.R.A para operar en el mercado, cules seran las exigencias que dicha entidad rectora les impondra?
Autorizacin por parte del Ministerio de Economa.
Seriedad verificable como antecedente por otro tipo de actividades financieras en otro pas.
Abundante cartera de clientes.
X Solvencia y liquidez.
Referencias del resto de las entidades que operan en el medio.