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NDICE
1
2
3
CLCULO DEL VA
FRMULA FINANCIERA
VF = VA * (1 + i)
FRMULA EXCEL
=VF(tasa;nper;pago;va;tipo)
n/p
1 Cul ser el monto acumulado en una cuenta por un depsito de S/. 15,000
VA
TASA
PLAZO
n per
15,000 soles
8% TEA
3 aos
3
F. FINANCIERA
F. EXCEL
Compra acciones en la BVL por S/. 3,500 y las vende despus de 8 meses. L
VA
TASA
PLAZO
n per
3,500 soles
4.50% TEM
8 meses
8
F. FINANCIERA
F. EXCEL
145 soles
3.50% TEM
60 dias
2
F. FINANCIERA
F. EXCEL
Una entidad financiera paga por los ahorros una tasa diaria del 0.03% Qu
pasado 28 de febrero hasta el 18 de julio?
VA
850 soles
F. FINANCIERA
TASA
F. INICIAL
F. FINAL
dias
n per
0.03% TED
2/28/2015
7/18/2015
140 dias
F. EXCEL
F. FINANCIERA
F. EXCEL
Una entidad financiera paga por los ahorros una tasa anual de 15% Qu m
pasado 02 de enero de 2008 hasta el 20 de agosto de 2009?
VA
S/. 10,900.00 soles
TASA
15.00% TEA
F. INICIAL
1/2/2008
F. FINAL
8/20/2009
dias
596 dias
n per
1.6555555556
F. FINANCIERA
Una entidad financiera paga por los ahorros una TEA 5.65% Qu monto se
02 de enero de 2008 hasta el 20 de agosto de 2009?
VA
S/. 3,900.00 soles
TASA
5.65% TEA
F. INICIAL
1/2/2008
F. FINAL
8/20/2009
dias
596 dias
n per
1.6555555556
Una entidad financiera paga por los ahorros una TEM de 0.75% Qu monto
pasado 05 de febrero de 2009 hasta el 20 de agosto del mismo ao?
VA
S/. 1,850.00 soles
TASA
0.75% TEM
F. INICIAL
2/5/2009
F. FINAL
8/20/2009
dias
196 dias
n per
6.53
F. EXCEL
F. FINANCIERA
F. EXCEL
Una entidad financiera paga por los ahorros una tasa semestral del 10% Q
colocado por un plazo de 250 meses ?
VA
TASA
PLAZO
n per
S/.
100.00 soles
10.00% TES
250 meses
41.666666667
F. FINANCIERA
F. EXCEL
MONTO
1,500.00
2,500.00
3,800.00
4,770.00
12,545.00
26,000.00
45,000.00
PLAZO (das)
60
90
120
270
365
570
1,000
;va;tipo)
#NAME?
18,895.68
- Escribir : =D10*(1+D11)^D13
S/.18,895.68
Respuesta
S/.4,977.35
- Dar formato de millares con 2 decimales.
- Escribir: =VF(D21,D23,,-D20)
Respuesta
/. 145, despus de 60 das. La tasa mensual es del 3.50%. Cunto pag al final?
155.33
S/.155.33
Respuesta
diaria del 0.03% Qu monto se habr acumulado con un capital inicial de S/. 850 colocado
886.45
S/.886.45
Respuesta
de 0.75% Qu monto se habr acumulado con un capital inicial de S/. 1,850 colocado el
el mismo ao?
1,942.55
S/.1,942.55
Respuesta
5.65% Qu monto se habr acumulado con un capital inicial de S/. 3.900 colocado el pasad
4,271.51
S/.4,271.51
Respuesta
anual de 15% Qu monto se habr acumulado con un capital inicial de S/. 10.900 colocado
2009?
13,737.74
S/.13,737.74
Respuesta
semestral del 10% Qu monto se habr acumulado con un capital inicial de S/. 100.000
5,305.120
S/.5,305.120
Respuesta
VF ( Monto)
S/.1,521.47
S/.2,561.45
S/.3,912.53
S/.5,014.78
S/.13,531.26
S/.30,737.13
S/.57,535.88
Intereses
S/.21.47
S/.61.45
S/.112.53
S/.244.78
S/.986.26
S/.4,737.13
S/.12,535.88
3 aos?
S/. 18,895.68
S/. 4,977.35
pag al final?
S/. 155.33
S/. 886.45
S/. 1,942.55
S/. 4,271.51
S/. 13,737.74
S/. 5,305,120.04
Ok
Ok
Ok
Ok
Ok
Ok
Ok
1,521.47
2,561.45
3,912.53
5,014.78
13,531.26
30,737.13
57,535.88
nper
0.1667
0.2500
0.3333
0.7500
1.0139
1.5833
2.7778
CALCULO DE
PRESTAMO
2,000
3,000
5,500
12,000
35,000
7,600
9,800
15,000
22,000
45,000
50,000
TEA
TEA
TEA
TEA
TEA
TEA
TEA
TEA
TEA
TEA
TEA
TASA
25.00%
15.00%
3.50%
8.00%
12.50%
16.00%
19.00%
28.00%
17.00%
9.50%
22.00%
CRONOG
5. Amortizacion = Cuota
parcial - Intereses
=$D$33-I26
1. Calcular la TEM=(1+TEA)^(30/360)-1
Prstamo
Moneda
Nmero de cuotas
Periodo de pago
TEA
TEM
Fecha de desembolso
Portes
Seguro de Desgravamen
Cuota Parcial
100,000
Nuevos soles
10
Mensual
12.00%
0.9489%
6/30/2014
8.50
0.11%
10,529.28
2. Calculo de la cuota
parcial.
Periodo
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Totales
Prstamo
Moneda
Nmero de cuotas
Periodo de pago
TEA
TEM
Fecha de desembolso
Portes
Seguro de Desgravamen
Cuota Parcial
S/.5,630.78
60,000
Nuevos soles
12
Mensual
25.00%
1.8769%
8/15/2014
10.00
0.0870%
5,630.78
Ok
Periodo
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
$5,630.78
Prstamo
Moneda
Nmero de cuotas
Periodo de pago
TEA
TEM
Fecha de desembolso
Portes
Seguro de Desgravamen
Cuota Parcial
S/.3,937.63
Prstamo
Moneda
Nmero de cuotas
Periodo de pago
TEA
TEM
Fecha de desembolso
Portes
30,000
Nuevos soles
8
Mensual
14.00%
1.0979%
9/20/2013
7.50
0.1165%
3,937.63
Totales
Periodo
0
1
2
3
4
5
6
7
8
Ok
Totales
25,000
Nuevos soles
5
Mensual
55.00%
3.7196%
2/10/2013
6.00
Periodo
0
1
2
3
4
5
Totales
Seguro de Desgravamen
Cuota Parcial
S/.5,571.52
Prstamo
Moneda
Nmero de cuotas
Periodo de pago
TEA
TEM
Fecha de desembolso
Portes
Seguro de Desgravamen
Cuota Parcial
S/.1,589.40
Prstamo
Moneda
Nmero de cuotas
Periodo de pago
TEA
TEM
Fecha de desembolso
Portes
Seguro de Desgravamen
Cuota Parcial
S/.2,281.38
0.156%
5,571.52
Ok
8,760
Nuevos soles
6
Mensual
34.20%
2.4816%
9/5/2014
6.00
0.08%
1,589.40
Periodo
0
1
2
3
4
5
6
Totales
Ok
12,780
Nuevos soles
6
Mensual
26.79%
1.9977%
5/22/2010
10.50
0.15%
2,281.38
Ok
Periodo
0
1
2
3
4
5
6
Totales
PLAZO
1.5 aos
10 meses
3 aos
6 meses
6 meses
8 meses
18 meses
4 aos
5 aos
6 meses
2 aos
CUOTAS
mensuales
mensuales
mensuales
mensuales
mensuales
mensuales
mensuales
mensuales
mensuales
mensuales
mensuales
i
1.88%
1.17%
0.29%
0.64%
0.99%
1.24%
1.46%
2.08%
1.32%
0.76%
1.67%
n
18
10
36
6
6
8
18
48
60
6
24
CRONOGRAMA DE PAGOS
5. Amortizacion = Cuota
parcial - Intereses
=$D$33-I26
Fecha
6/30/2014
7/30/2014
8/29/2014
9/28/2014
10/28/2014
11/27/2014
12/27/2014
1/26/2015
2/25/2015
3/27/2015
Totales
7. Seguro=
M25*$D$32
4. Intereses = Saldo
anterior * TEM
=M25*$D$29
Amortizacin
9,580.40
9,671.30
9,763.07
9,855.71
9,949.23
10,043.64
10,138.94
10,235.14
10,332.26
10,430.30
100,000.00
Interes
948.88
857.97
766.20
673.56
580.05
485.64
390.34
294.13
197.01
98.97
5,292.76
Seguro
Desgravamen
110.00
99.46
88.82
78.08
67.24
56.30
45.25
34.10
22.84
11.47
613.57
Fecha
8/15/2014
8/16/2014
8/17/2014
8/18/2014
8/19/2014
8/20/2014
8/21/2014
8/22/2014
8/23/2014
8/24/2014
8/25/2014
8/26/2014
Totales
Fecha
9/20/2013
9/21/2013
9/22/2013
9/23/2013
9/24/2013
9/25/2013
9/26/2013
9/27/2013
Totales
Fecha
2/10/2013
2/11/2013
2/12/2013
2/13/2013
2/14/2013
Totales
Amortizacin
4,504.62
4,589.17
4,675.31
4,763.06
4,852.46
4,943.54
5,036.32
5,130.85
5,227.15
5,325.26
5,425.21
5,527.04
60,000.00
Amortizacin
3,608.26
3,647.88
3,687.93
3,728.42
3,769.35
3,810.73
3,852.57
3,894.87
30,000.00
Amortizacin
4,641.61
4,814.26
4,993.34
5,179.07
5,371.71
25,000.00
Interes
1,126.16
1,041.61
955.47
867.72
778.32
687.24
594.46
499.93
403.63
305.52
205.57
103.74
7,569.35
Interes
329.37
289.75
249.70
209.21
168.28
126.90
85.06
42.76
1,501.02
Interes
929.91
757.26
578.18
392.45
199.81
2,857.61
Seguro
Desgravamen
52.20
48.28
44.29
40.22
36.08
31.86
27.55
23.17
18.71
14.16
9.53
4.81
350.86
Seguro
Desgravamen
34.95
30.75
26.50
22.20
17.86
13.47
9.03
4.54
159.28
Seguro
Desgravamen
39.00
31.76
24.25
16.46
8.38
119.85
Fecha
9/5/2014
9/6/2014
9/7/2014
9/8/2014
9/9/2014
9/10/2014
Totales
Fecha
5/22/2010
5/23/2010
5/24/2010
5/25/2010
5/26/2010
5/27/2010
Totales
Amortizacin
1,372.01
1,406.06
1,440.95
1,476.71
1,513.36
1,550.91
8,760.00
Amortizacin
2,026.08
2,066.55
2,107.84
2,149.94
2,192.89
2,236.70
12,780.00
Interes
217.39
183.34
148.45
112.69
76.04
38.49
776.41
Interes
255.31
214.83
173.55
131.44
88.49
44.68
908.30
Seguro
Desgravamen
6.83
5.76
4.67
3.54
2.39
1.21
24.40
Seguro
Desgravamen
19.17
16.13
13.03
9.87
6.64
3.36
68.20
=PAGO(I5,J5,-D5)
CUOTA PARCIAL
131.96
319.67
161.03
2,045.28
6,036.36
1,003.97
623.07
496.87
532.70
7,700.53
2,546.03
ro=
$32
Ok
Ok
Ok
Ok
Ok
Ok
Ok
Ok
Ok
Ok
Ok
131.96
319.67
161.03
2,045.28
6,036.36
1,003.97
623.07
496.87
532.70
7,700.53
2,546.03
8. Portes= $D$31
Portes
Cuota Total
8.50
8.50
8.50
8.50
8.50
8.50
8.50
8.50
8.50
8.50
85.00
9. Cuota Total=
=SUM(H26:K26)
10,647.78
10,637.24
10,626.60
10,615.86
10,605.02
10,594.07
10,583.03
10,571.87
10,560.61
10,549.25
105,991.32
Saldo de capital
100,000.00
90,419.60
80,748.30
70,985.23
61,129.52
51,180.29
41,136.65
30,997.71
20,762.57
10,430.30
0.00
3. "Jalar" el saldo
inicial o monto del
credito =D24
Portes
Cuota Total
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
120.00
Portes
5,692.98
5,689.06
5,685.07
5,681.00
5,676.86
5,672.63
5,668.33
5,663.95
5,659.49
5,654.94
5,650.31
5,645.59
68,040.21
Cuota Total
7.50
7.50
7.50
7.50
7.50
7.50
7.50
7.50
60.00
Portes
3,980.08
3,975.87
3,971.62
3,967.33
3,962.98
3,958.59
3,954.15
3,949.67
31,720.30
Cuota Total
6.00
6.00
6.00
6.00
6.00
30.00
5,616.52
5,609.28
5,601.77
5,593.98
5,585.90
28,007.46
Saldo de capital
60,000.00
55,495.38
50,906.20
46,230.90
41,467.84
36,615.38
31,671.84
26,635.52
21,504.67
16,277.52
10,952.25
5,527.04
0.00
Saldo de capital
30,000.00
26,391.74
22,743.86
19,055.93
15,327.52
11,558.17
7,747.44
3,894.87
0.00
Saldo de capital
25,000.00
20,358.39
15,544.12
10,550.78
5,371.71
0.00
Portes
Cuota Total
6.00
6.00
6.00
6.00
6.00
6.00
36.00
Portes
1,602.23
1,601.16
1,600.07
1,598.94
1,597.79
1,596.61
9,596.81
Cuota Total
10.50
10.50
10.50
10.50
10.50
10.50
63.00
2,311.05
2,308.01
2,304.91
2,301.75
2,298.53
2,295.24
13,819.50
Saldo de capital
8,760.00
7,387.99
5,981.93
4,540.98
3,064.27
1,550.91
0.00
Saldo de capital
12,780.00
10,753.92
8,687.37
6,579.54
4,429.59
2,236.70
0.00
el saldo
onto del
D24
CUENTA DE AHORRO
Cliente:
Direccin:
N Cuenta:
TEA
TED
002-001-045-54789-1
4.5%
0.012%
Fecha
martes
miercoles
jueves
viernes
sbado
domingo
lunes
martes
mircoles
jueves
viernes
sbado
domingo
lunes
martes
mircoles
jueves
viernes
sbado
domingo
lunes
martes
mircoles
jueves
viernes
sbado
domingo
lunes
martes
mircoles
jueves
Intereses
Mantenimiento
Portes
Saldo al
Refer.
7/1/2014 DCH/MB
7/2/2014 REF
7/3/2014 REF
7/4/2014 DCH/OB
7/5/2014 DCH/MB
7/6/2014
7/7/2014 DEF
7/8/2014 DCH/OB
7/9/2014 REF
7/10/2014 DEF
7/11/2014 DCH/MB
7/12/2014 DEF
7/13/2014
7/14/2014 REF
7/15/2014 DCH/OB
7/16/2014 REF
7/17/2014 DEF
7/18/2014 DCH/MB
7/19/2014 DEF
7/20/2014
7/21/2014 DCH/OB
7/22/2014
7/23/2014
7/24/2014 REF
7/25/2014 DCH/OB
7/26/2014 REF
7/27/2014
7/28/2014 DEF
7/29/2014 DCH/MB
7/30/2014
7/31/2014 REF
6/30/2014
Abonos
(+)
1,500
Saldo
Contable
Cargos
(-)
1500
2000
500
1200
1000
3000
1100
600
2200
2500
1800
3000
500
5000
1800
600
850
1200
2000
1500
5000
3000
1600
3000
23.29
10
10
3,000
1,000
500
1,700
2,700
2,700
5,700
6,800
6,200
8,400
10,900
12,700
12,700
9,700
10,200
5,200
7,000
7,600
8,450
8,450
9,650
9,650
9,650
7,650
9,150
4,150
4,150
7,150
8,750
8,750
5,750
CUENTA DE AHORRO
Cliente:
Direccin:
N Cuenta:
TEA
TED
1.5%
0.004%
Fecha
sabado
domingo
lunes
martes
mircoles
jueves
viernes
sbado
domingo
lunes
martes
mircoles
jueves
viernes
sbado
domingo
lunes
martes
mircoles
jueves
viernes
sbado
domingo
lunes
martes
mircoles
jueves
viernes
sbado
domingo
lunes
191-1016775-0-53
Saldo al
Refer.
3/1/2014
3/2/2014 REF
3/3/2014 DCH/OB
3/4/2014 DEF
3/5/2014
3/6/2014 DCH/OB
3/7/2014 REF
3/8/2014
3/9/2014
3/10/2014 REF
3/11/2014 DCH/MB
3/12/2014 DEF
3/13/2014
3/14/2014
3/15/2014 DCH/OB
3/16/2014 REF
3/17/2014
3/18/2014 DCH/MB
3/19/2014 REF
3/20/2014
3/21/2014 DCH/OB
3/22/2014 DEF
3/23/2014
3/24/2014 REF
3/25/2014
3/26/2014 REF
3/27/2014 DCH/OB
3/28/2014 DEF
3/29/2014 DCH/MB
3/30/2014
3/31/2014 REF
2/28/2014
Abonos
(+)
Cargos
(-)
3,500
Saldo
Contable
1500
3500
500
850
4500
2250
1300
500
5000
1000
1500
4800
3000
1500
500
3500
1000
500
1200
2300
3,500
2,000
5,500
6,000
6,000
6,850
2,350
2,350
2,350
100
1,400
1,900
1,900
1,900
6,900
5,900
5,900
7,400
2,600
2,600
5,600
7,100
7,100
6,600
6,600
3,100
4,100
4,600
5,800
5,800
3,500
Intereses
Mantenimiento
Portes
3.41
10
6
AHORRO
Saldo dia anterior
+ Abonos - Cargo
Cheques
diferidos
Saldo
Diferido
1500
1200
2200
2200
2200
1100
1100
2500
500
500
600
1200
1200
1500
1500
1500
1500
1600
Saldo Disponible
* TED
Saldo
Disponible
1,500
1,000
500
500
500
500
3,500
5,700
5,100
8,400
8,400
12,700
12,700
9,700
9,700
4,700
7,000
7,000
8,450
8,450
8,450
8,450
9,650
7,650
7,650
2,650
2,650
5,650
7,150
8,750
5,750
Intereses
Calculados
0.18
0.12
0.06
0.06
0.06
0.06
0.43
0.70
0.62
1.03
1.03
1.55
1.55
1.19
1.19
0.57
0.86
0.86
1.03
1.03
1.03
1.03
1.18
0.94
0.94
0.32
0.32
0.69
0.87
1.07
0.70
AHORRO
3500
3500
850
850
850
850
1300
5000
5000
5000
6500
3000
3000
3000
3000
1000
1000
2200
2200
1200
3,500
2,000
2,000
2,500
6,000
6,000
1,500
1,500
1,500
100
100
1,900
1,900
1,900
1,900
900
900
900
2,600
2,600
2,600
4,100
4,100
3,600
6,600
3,100
3,100
3,600
3,600
3,600
2,300
Intereses
Calculados
0.14
0.08
0.08
0.10
0.25
0.25
0.06
0.06
0.06
0.00
0.00
0.08
0.08
0.08
0.08
0.04
0.04
0.04
0.11
0.11
0.11
0.17
0.17
0.15
0.27
0.13
0.13
0.15
0.15
0.15
0.10