Transparencia de informacin

Frmulas para el clculo de intereses

compensatorios, comisiones y
penalidades en las Tarjetas de Crdito.

La obligacin de difusin de la presente informacin requerida se realiza de conformidad con lo establecido en la Ley 28587
y su Reglamento.
Las tasas y comisiones presentadas en este documento pueden ser revisadas en nuestras agencias y en nuestra pgina
web www.citibank.com.pe
Fecha de ltima actualizacin: Marzo 2014.

Factores a considerar para el clculo de intereses compensatorios

en Tarjeta de Crdito
Los intereses se calculan en base a 360 das.
El inters para los planes de compras se cobran en forma diferida al mes siguiente, slo si el cliente no
ha pagado el total de su deuda determinada en la ltima facturacin. Si el cliente pagase el 100%, los
intereses de su plan de compra sern condonados.
El inters de todos los otros planes es cobrado desde el primer da.
Los intereses mensuales (Im) a cobrarse se determinan luego de sumar los intereses diarios (Id)
calculados por el sistema.
Im = Id1 + Id2 + Id3 + Idn
El clculo del inters diario (Id) se obtiene al aplicar la tasa nominal diaria (derivada de la TEA
publicada), al saldo mantenido al final de dicho da en la cuenta.
(Id) (TNA / 360) x (Saldo mantenido durante el da)

La Tasa Nominal Anual (TNA) se obtiene a partir de la Tasa Efectiva Anual ofrecida (TEA) tomando la
siguiente frmula:
TNA = [ (TEA + 1) ^ (1 / 12) * 12 ] - 12
2

Caractersticas bsicas de nuestras tarjetas

Ciclos de facturacin: 8, 10, 12, 16, 18, 20, 22 y 24 de cada mes o el
da til anterior.
Periodo de gracia: No otorgamos periodo de gracia.
Modalidades de financiamiento:
Al contado
Crdito Revolvente
Cuotas

Nuestras tasas Tabla de equivalencias (TEA TNA)

Los siguientes cuadros muestran las equivalencias de nuestras ms
representativas Tasas.
Efectivas Anuales y las resultantes Tasas Nominales Anuales**.

TEA

TNA

TNM

TND

26.68%

23.88%

1.99%

0.0663%

42.41%

35.88%

2.99%

0.0997%

59.92%

47.88%

3.99%

0.1330%

62.90%

49.80%

4.15%

0.1383%

*Las TEA ofrecidas varan dependiendo del producto adquirido por el cliente. Tasas calculadas sobre un ao base de
360 das.

** Se aplic la frmula de conversin presentada en la hoja anterior.

Planes de Financiamiento
Nuestras tarjetas de crdito ofrecen la oportunidad de financiar su deuda
dependiendo del tipo de consumo del que se trate. Para poder aplicar tasas
diferentes, clasificamos los consumos en base a los siguientes planes:

Compras (nico plan con inters diferido)

Disposicin de Efectivo
Traspaso de Deuda
Cuotas
Slo el plan de compras permite hacer una condonacin de los intereses del
periodo anterior en caso el cliente pague el total de su deuda calculada en su
ltima facturacin.

Ejemplo prctico de financiamiento revolvente:

Para este caso consideraremos un cliente sin balance anterior que hace una compra. El inters de compra se carga en
forma diferida y slo si el cliente no paga el total a pagar de su estado de cuenta anterior antes de vencerse su fecha de
pago. Este cliente pagar un monto menor que el total pero mayor al monto mnimo.

Da 0:
Saldo inicial = 0

Da 1:
- Compra por 540 dlares

Da 14:
- 1ra Facturacin: Total a Pagar 540 dlares / Ultimo da de pago: Da 32
* Si el cliente paga los 540 dlares hasta el da de vencimiento se le condonarn los intereses calculados. Esta
condonacin slo aplica para las compras normales (no cuotas).

Da 32 (Ultimo da de pago)
- Pago parcial: 100 dlares
*Nuevo Balance 440 dlares

Da 46:
- 2da Facturacin
Cobro de los intereses calculados de la siguiente forma: M x d x t
Donde M=Monto, d=das de financiamiento y t = tasa daria nominal (TND)
Asumiendo una TEA de 26.68% equivalente a una TNM de 1.99% y TND de 0.0663%
Entonces:
Balance de US$540 por 32 das
Balance de US$440 por 14 das

Inters compensatorio 540x32x0.0663% + 440x14x0.0663% = 15.54 dlares

Ejemplo prctico de financiamiento en cuotas:

Para el clculo del monto en cuotas considera la siguiente frmula
Donde:
C=Cuota
M=Monto de la compra
P=Plazo
TNA=Tasa Nominal Anual
TNM=Tasa Nominal Mensual

Para este caso consideraremos un cliente sin balance anterior que hace una compra en cuotas por 540
dlares a una TEA de 26.68% (TNM de 1.99%) en 6 cuotas.

Compra por 540 dlares

Cuota = 96.37 dlares

Dia 1:
Cliente hace la compra por 540 dlares.
Da 18: Da de Facturacin
La cuenta factura la primera cuota por un valor de 96.37 dlares La misma cuota ser cobrada en las siguientes 5 facturaciones.

Clculo del pago mnimo

El cliente tiene la opcin de financiarse pagando montos menores al total de su
deuda. En el estado de cuenta indicamos el pago mnimo exigible. Este monto de
pago mnimo(PM) se calcula de la siguiente manera:
PM = Amortizacion revolvente + Intereses revolventes + cuotas + cargos + mora
+ sobregiro
Amortizacion revolvente = Min(max(capital revolvente/factor revolvente,umbral)
capital revolvente)
Capital incluye los consumos de compras, disposicin de efectivo o traspasos de
deuda dependiendo del tipo de plan.
El pago mnimo no podr ser inferior a 30 soles y 10 dlares.

Factor revolvente para aplicar es 36 meses

1 Cargos

por mora: Penalidad por pago extemporneo

Clculo de Pago Mnimo

CLCULO DEL PAGO MNIMO EN MONEDA NACIONAL
(1) Montos Financiables en moneda nacional
Se realiza el clculo del 2.77% de la siguiente manera:

1.1- Ejemplo sin compras en cuotas

Saldo facturacin
anterior

Pago del periodo

1000.00

Compras Revolventes

500.00

Capital Revolvente
880.00

Monto a Amortizar

Factor de revolvencia
0.0277

380.00

Capital Revolvente
880.00

= 24.376

24.376*

*Al multiplicar S/.880.00 por el factor de revolvencia 2.77% el resultado nos da S/.24.38, este importe es menor al normado por la Superintendencia de Banca y Seguros
(SBS) en donde se indica que el importe mnimo a amortizar en moneda nacional es S/.30.00.

(2) Montos NO Financiables en moneda nacional

Nuevo importe a amortizar (capital)
Intereses
Cargos generados en la facturacin

30.00
8.90
55.00

(A)
(B)
(C)

Pago mnimo del mes

(A)+ (B) + (C)

Pago mnimo del mes redondeado

94.00

Clculo de Pago Mnimo

CLCULO DEL PAGO MNIMO EN MONEDA NACIONAL
(1) Montos Financiables en moneda nacional
1.2.- Ejemplo incluyendo compras en cuotas
Saldo facturacin anterior

Pago del periodo

1000.00

Compras Revolventes

500.00

380.00

Compra en Cuotas
10.35
Capital Revolvente
880.00

Factor de revolvencia
0.0277

Monto a Amortizar

24.376*

Capital Revolvente
880.00

Cuota del mes

10.35

24.376

*Al multiplicar S/.880.00 por el factor de revolvencia 2.77% el resultado nos da S/.24.38, este importe es menor al normado por la Superintendencia de Banca y Seguros
(SBS) en donde se indica que el importe mnimo a amortizar en moneda nacional es S/.30.00 .

(2) Montos NO Financiables en moneda nacional

Nuevo importe a amortizar (capital)
Intereses
Cargos generados en la facturacin
Compras en cuotas de la facturacin

30.00
8.90
55.00
10.35

(1)
(2)
(3)
(4)

Pago mnimo del mes

(1)+(2)+(3)+(4)

Pago mnimo del mes redondeado

10

105.00

Clculo de Pago Mnimo

CLCULO DEL PAGO MNIMO EN MONEDA EXTRANJERA
(1) Montos Financiables en moneda extranjera
Se realiza el clculo del 2.77% de la siguiente manera:

1.1- Ejemplo sin compras en cuotas

Saldo facturacin
anterior

Pago del periodo

Compras Revolventes

200.00

300.00

Capital Revolvente
180.00

Monto a Amortizar

Factor de revolvencia
0.0277

80.00

Capital Revolvente
180.00

= 4.986

4.986*

* Al multiplicar US$.180.00 por el factor de revolvencia 2.77% el resultado nos da US$.4.99, este importe es menor al normado por la Superintendencia de Banca y
Seguros (SBS) en donde se indica que el importe mnimo a amortizar en moneda extranjera es US$.10.00.

(2) Montos NO Financiables en moneda extranjera

Nuevo importe a amortizar (capital)
Intereses
Cargos generados en la facturacin

10.00
2.30
25.00

(A)
(B)
(C)

Pago mnimo del mes

(A)+ (B) + (C)

Pago mnimo del mes redondeado

11

38.00

Clculo de Pago Mnimo

CLCULO DEL PAGO MNIMO EN MONEDA EXTRANJERA
(1) Montos Financiables en moneda nacional
1.2.- Ejemplo incluyendo compras en cuotas
Saldo facturacin anterior

Pago del periodo

1000.00

Compras Revolventes

500.00

380.00

Compra en Cuotas
10.35
Capital Revolvente
880.00

Factor de revolvencia
0.0277

Monto a Amortizar

24.376*

Capital Revolvente
880.00

Cuota del mes

10.35

24.376

* *Al multiplicar US$.180.00 por el factor de revolvencia 2.77% el resultado nos da US$.4.99, este importe es menor al normado por la Superintendencia de Banca y
Seguros (SBS) en donde se indica que el importe mnimo a amortizar en moneda extranjera es US$.10.00.

(2) Montos NO Financiables en moneda extranjera

Nuevo importe a amortizar (capital)
Intereses
Cargos generados en la facturacin
Compras en cuotas de la facturacin

10.00
2.30
25.00
20.00

(1)
(2)
(3)
(4)

Pago mnimo del mes

(1)+(2)+(3)+(4)

Pago mnimo del mes redondeado

58.00

*La amortizacin del capital revolvente en moneda extranjera ser mnimo US$.10.00.
Si el cliente tiene pagos mnimos en mora estos sern sumados al 100% en el pago mnimo, incluyendo penalidades.
Si el cliente se encuentra en sobregiro, el importe de sobregiro ser sumado al 100% en el pago mnimo.
12

Aplicacin de los pagos (Jerarqua de Pagos)

Los pagos aplicarn tomando en cuenta el tipo de componente de la deuda
(inters, comisin o capital) y del tipo de plan (cuotas, compras, cash o
traspaso de deuda) de acuerdo a la siguiente lgica.

Lnea de
Crdito
Adicional

Cuotas

Disposicion
efectivo

Compras

Traspaso de
deuda

Intereses

Comisiones

10

11

12

Capital

13

14

15

Esta lgica aplica para pagos de cualquier monto, ya sean estos menores o
mayores al pago mnimo.
13

Ejemplo prctico de aplicacin de los pagos

Luego de un pago de 220 soles

Intereses

Cuotas

Traspaso de
deuda

Compras

S/. -

S/. 100

S/. 10

Desgravamen

S/. 4

Penalidad pago
extemporaneo

S/. 50

Capital

S/. -

S/. 2,500

S/. 250

Cliente con la siguiente deuda antes de pagar

Luego de un pago de 340 soles

Intereses

Cuotas

Traspaso
de deuda

Compras

S/. 20

S/. 100

S/. 10

Desgravam
en

S/. 4

Penalidad
pago
estemporan
eo

S/. 50

Capital

Intereses

S/. 2,500

Compras

S/. -

S/. 44

S/. S/. -

Penalidad
pago
extemporaneo

S/.

S/. -

S/. 2,500

S/. 250

Luego de un pago de 465 soles

S/. 250

Intereses

Cuotas

Traspaso
de deuda

Compras

S/. -

S/. -

S/. -

Desgravame
n

S/. -

Penaldiad
pago
extemporane
o

S/. -

Capital

14

Traspaso de
deuda

Desgravamen

Capital

S/. 200

Cuotas

S/. -

S/. 2,500

S/. 169

Tarifas referenciales slo para ejemplo. Para mayor detalle de las comisiones y gastos consultar los tarifarios de Tarjetas de Crdito en www.citibank.com.pe

Comisiones y Penalidades:
Comisin por Uso de canales:

'Utilizacin del cajero automatico propio o de terceros, para realizar retiros, consultas, movimientos, entre otros.

Por Administracin y mantenimiento de los cajeros de la red puesta al servicio, monitoreo y control de los sistemas
operativos.

En este ejemplo, el cliente retira un total de 200 dlares y 200 soles. La comisin en ambas monedas es
de 3% y existe una comisin mnima de 4 dlares y 10.00 soles.

15

Dlares

Soles

Monto del retiro (M)

200

200

Comisin (t)

3%

3%

Comisin por uso de

canales

Frmula

(Mxt)

(Mxt)

Monto mnimo

10.00

Monto de comisin a
pagar

10.00

Tarifas referenciales slo para ejemplo. Para mayor detalle de las comisiones y gastos consultar los tarifarios de Tarjetas de Crdito en www.citibank.com.pe

Comisiones y Penalidades:
Inters de sobregiro: El inters compensatorio de sobregiro se aplica sobre el
balance en sobregiro y se aplica desde la fecha en que dicho sobregiro se
produce hasta la facturacin.
En este ejemplo, el cliente mantuvo durante 10 das un sobregiro de 100 dlares.

16

Monto sobregirado (M)

$ 100

Das en que la cuenta estuvo

sobregirada (d)

10

TNM de Sobregiro (t)

4.15%

Inters de Sobregiro

$ 1.38

Frmula

(Mxdxt/30)

= TEA 62.90%

Tarifas referenciales slo para ejemplo. Para mayor detalle de las comisiones y gastos consultar los tarifarios de Tarjetas de Crdito en www.citibank.com.pe

Comisiones y Penalidades:

Penalidad por pago extemporneo: Vencido el ltimo da de pago sealado en los Estados de
Cuenta mensuales sin que EL TITULAR hubiera pagado, por lo menos, el monto sealado en su Estado
de Cuenta como Pago Mnimo en moneda nacional o en Dlares Americanos, quedar obligado a pagar
esta Comisin, sin perjuicio de su obligacin de pago de los intereses. Es equivalente al 15% del pago
mnimo con un valor mnimo de US$18 en la facturacin en dlares y S/.50.0 en la facturacin en soles.
Soles
Monto en mora (M)

200

Penalidad pago extemporneo

(t)

15%

Calculo penalidad pago extemporneo

Frmula

17

30
(Mxt)

Monto mnimo

50

Importe a pagar por pago extemporneo

50

Tarifas referenciales slo para ejemplo. Para mayor detalle de las comisiones y gastos consultar los tarifarios de Tarjetas de Crdito en www.citibank.com.pe

Comisiones y Penalidades:

Comisin por tipo de cambio en moneda extranjera (no US$): Aplicados sobre el tipo de
cambio compra utilizado en la conversin a dlares de las transacciones internacionales realizadas en
moneda distinta a Dlares (ej. Euros, Pesos, Yenes, etc). El monto de la transaccin ser cobrado en
Dlares e incluir el cargo de la comisin. El tipo de cambio ser el determinado por Visa o Mastercard.
La comisin esta asociada a los gastos del proceso de conversin de moneda y a la intervencin de
LOS SISTEMAS DE TARJETAS DE CREDITO Y SERVICIOS.
En este ejemplo, el cliente hace una compra de 500 euros equivalente a 990 dlares.
Tipo de cambio del Euro a Dlares

1.98

Monto de la compra en euros

500.00

Comisin

2%

Monto de Comisin

20

Total Valor de Compra

990

Total Valor de Compra + Comisin

1,010

Frmula

MxTxc

En el estado de cuenta la compra aparecer por un valor de 1010 dlares.

18

Tarifas referenciales slo para ejemplo. Para mayor detalle de las comisiones y gastos consultar los tarifarios de Tarjetas de Crdito en www.citibank.com.pe

Comisiones y Penalidades de monto fijo (flat):

19

Membresa Anual : Monto en soles cargado el mes siguiente al trmino de cada ao

transcurrido desde el da en que se hubiere abierto la Cuenta Corriente Tarjeta de
Crdito. Por la membresa, por administracin de los beneficios otorgados por las
marcas, afiliacin, negociacin y mantenimiento de los mismos, administracin,
monitoreo y mantenimiento de sistemas (autorizacin, fraudes, etc), por la administracin
de otros programas de beneficios considerando la negociacin y mantenimiento continuo
(compra de millas, puntos, mantenimiento de sistemas).

Servicios Asociados a la Tarjeta de Crdito: Envo Fisico de Estado de Cuenta

Envo del Estado de cuenta al cliente que ha optado por su remisin en forma fsica.
Coordinacin para la gestin de diagramacin, impresin y envo de los estados de
cuenta a travs de terceros. Validacin de diagramacin e informacin contenida en el
estado de cuenta. Control y monitoreo del envo y recepcin de los estados de cuenta.

Uso de Canales Uso del Cajero Automtico - Utilizacin del cajero automtico propio
o de terceros, para realizar retiros, consultas, movimientos, entre otros. Por
Administracin y mantenimiento de los cajeros de la red puesta al servicio, monitoreo y
control de los sistemas operativos.

Tarifas referenciales slo para ejemplo. Para mayor detalle de las comisiones y gastos consultar los tarifarios de Tarjetas de Crdito en www.citibank.com.pe

Comisiones y Penalidades de monto fijo (flat):

Uso de Canales .- Uso de Cajero / Agente Corresponsal .- Retiros , consultas y/o

movimientos, pagos en los cajeros corresponsales de la empresa. Por Administracion de
los cajeros de la red puesta al servicio, monitoreo y control de los sistemas operativos.

Entrega de Tarjetas Adicionales a Solicitud Reposicin de Tarjeta de Crdito .'Por administracion del requerimiento, Produccin del plstico, registro de la numeracin
en los sistemas, embozo del plstico, preparacin de paquete de envo, envo y monitoreo
de entrega y activacin del nuevo plstico. Por Duplicado, reposicin o reimpresin de la
tarjeta de crdito por robo, sustraccin, prdida o deterioro.

Cargos asociados a cheques u rdenes de pago Cheque u orden de pago

rechazado.- Cheque / Orden de pago rechazado por falta de fondo o formalidades,
comprende el proceso de canje ante la Cmara de Compensacin y liquidacin de
Valores en el cual se valida que los fondos de la cuenta del cliente sean equivalentes al
monto sealado en el cheque; en caso se verifique que el cheque no cuenta con fondos,
se rechaza y se efecta el extorno contable de la operacin; posteriormente se coordina
con el cliente para la posterior devolucin del cheque.

20

Tarifas referenciales slo para ejemplo. Para mayor detalle de las comisiones y gastos consultar los tarifarios de Tarjetas de Crdito en www.citibank.com.pe