Rentabilidad clientes bancos Panamá

BANCO NACIONAL DE PANAM,
BANCO DE DESARROLLO AGROPECUARIO Y

BANCO HIPOTECARIO NACIONAL
LICITACION ABREVIADA
POR PONDERACIN N 2010-7-01-0-08-AV-000001
MANUAL DE
RENTABILIDAD
MODULO DE RENTABILIDAD DE CLIENTES

Este mdulo est diseado para responder las preguntas que se hacen los
banqueros todos los das: Cuanto le representa al banco realmente este cliente?
Tiene muchos prstamos y certificados de depsitos pero nosotros le ofrecemos
tasas preferenciales. Es esta relacin realmente rentable para el banco?
Para determinar las ganancias generadas por un cliente, hay que tomar en
consideracin que algunos clientes son generadores de fondos y otros son usuarios
de fondos. El hecho que un cliente sea solamente depositante significa que los
libros reflejarn solamente sus gastos por intereses; sin embargo, los fondos que
fueron depositados fueron colocados y a su vez ganaron intereses. Un cliente que
es solo un prestatario aparecer en los libros como pagando intereses, pero ser
que el banco le prest a una tasa tan baja que acab perdiendo dinero?
El clculo de Rentabilidad de Clientes toma en cuenta el costo de los fondos que
fueron prestados y el rendimiento de los fondos provistos, permitiendo as el
clculo de la rentabilidad generada por un cliente especfico, un oficial de cuenta,
un centro de costo o un producto.
DATAPRO BUILDING
770 Ponce de Leon Blvd. 2nd Floor Coral Gables, FL 33134 T (305) 374-0606 F (305) 377-data www.datapromiami.com
Rentabilidad
BANCO ABC
Rentabilidad Mensual de:
Antonio Rodrguez
fecha: Enero 1994
Concepto
Neta
Promedios
Inters
Costo/ Rend.
Prstamos
1,000,000
4,167
3,333
833
Sobregiros
25,000
125
83
42
Aceptaciones Descontadas
200,000
1,167
667
500
Inversiones
1,000,000
6,667
3,333
3,333
Total de ACTIVOS
2,225,000
12,125
7,417
4,708
Depsitos a la Vista
50,000
21
167
146
Que Generan Intereses
10,000
17
33
17
Mercado de Dinero
25,000
63
83
21
Ahorros
80,000
233
267
33
Depsitos a Plazo
1,000,000
2,500
3,333
833
Inversiones
500,000
1,563
1,667
104
Total de PASIVOS
1,665,000
4,396
5,550
1,154
Ingreso Neto por Fondos
560,000
7,729
1,867
5,863
Ingreso por Cargos
DATAPRO BUILDING
Ganancia
5,000
Rentabilidad
Rentabilidad Neta del Cliente

La primera columna de esta pantalla muestra el saldo promedio del cliente por
producto. La segunda muestra los montos de intereses que fueron pagados o
cargados por esos productos. En la tercera columna, una tasa de
COSTO/RENDIMIENTO es entrada al sistema por el departamento de Tesorera del
banco. Esta tasa es normalmente la media de los promedios ponderados de las
tasas que fueron pagadas a los pasivos y el promedio ponderado de las tasas que
fueron cargadas a los activos. Esta tasa COSTO/RENDIMIENTO es aplicada a los
saldos promedios de los activos y pasivos para determinar los costos y rendimientos
respectivos. La diferencia entre los intereses cargados/pagados y los
costos/rendimientos representa la ganancia o prdida en ese producto. La suma de
estos determina el ingreso neto de fondos prestados a o recibidos en deposito de
ese cliente. Sumndole a este ingreso neto los montos por cargos pagos por el
cliente, se determina la rentabilidad neta del cliente.
DATAPRO BUILDING
Rentabilidad
MODULO DE ANALISIS DE CUENTAS

Este mdulo le permite a los usuarios del IBS ofrecer a sus clientes cuentas de
detalle en base a Balances Compensatorios. La pantalla de definicin de
transacciones ha sido modificada para incluir un campo donde el usuario pueda dar
entrada a los costos relacionados con el anlisis de la cuenta.
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Rentabilidad
Caractersticas del Mdulo

Facilidad para analizar una cuenta o un grupo de cuentas. El anlisis de cuentas
permite relacionar cuentas que pudieran o no ser parte de un grupo financiero.
Esto permite al usuario el ofrecer a sus clientes servicios bancarios cuyos costos
sern recobrados por el banco a travs de balances compensatorios en sus cuentas
en lugar de cargos directos por los mismos. Este anlisis puede ser hecho a nivel de
cuenta, cliente o grupo.
Estados de cuentas. Los estados de cuenta son producidos en demanda. Los mismos
muestran los saldos mantenidos por el cliente as como los saldos que serian
requeridos para compensar al banco por los servicios que no fueron cobrados. El
sistema genera cargos por servicios siempre que los saldos mantenidos hayan sido
por debajo de los requeridos. Estos cargos pueden ser hechos en forma mensual,
trimestral, semestral o anual.
Cargos definidos por el usuario. La pantalla de definicin de transacciones permite
al usuario definir los cargos que sern hechos por cada transaccin. La entrada de
datos es fcil y permite el cambio de la informacin. Las tasas de Ganancias y
Reserva Requerida se entran en una sola pantalla.
Los cargos pueden ser hechos o no por tipo de transaccin. En cada relacin de
Anlisis de cuenta, el usuario define cuales cargos sern analizados y cuales sern
cobrados. El usuario puede requerir saldos compensatorios por algunos servicios y
cobrar por otros.
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Rentabilidad
A las Colocaciones:
- Asigna un costo de captacin a las colocaciones y las prestaciones
- El neto del ingreso por inters cobrado menos el costo de captacin determina la
ganancia/prdida por producto
A las Captaciones:
- Asigna un Rendimiento por colocacin a las captaciones
- El neto del Gasto por inters Pagado menos el Rendimiento por Colocacin
determina la ganancia/prdida por producto
DATAPRO BUILDING
Rentabilidad
La suma de las Ganancias y Prdidas netas por producto de las colocaciones y las
captaciones muestra el Ingreso Neto por Fondos.
Al Ingreso Neto por Fondos se le suma los cargos por servicios cobrados al cliente estos cargos ms el Ingreso Neto por Fondos determina la Rentabilidad del Cliente.
El sistema tambin mantiene un costo por transaccin. De antemano se define el
costo de abrir un prstamo, pagar intereses de un Certificado de Deposito, etc. El
sistema guarda el total de estos costos para rebajarlo de la Rentabilidad del
Cliente.
Tasas de Costo/Rendimiento:
- Ofrece opciones para definir las tasas: Tasas Diarias, Tasas de Fin de Mes
- Las tasas se pueden asignar de forma global (una tasa media para castigar
o beneficiar todos los activos y pasivos)
- Las tasas se pueden asignar por producto: El costo de una colocacin
a 30 das es X,0% y el costo de una colocacin a 90 das es Y,0%
- Tasas por moneda
La Rentabilidad es reportada en base a:

- Un cliente especifico
- Varios clientes atados a un grupo financier
- Ejecutivos de cuentas
- Centros de Costo dentro de la institucin financier
- Cdigos de Pases
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Rentabilidad
PARAMETRIZACION DE COSTOS TRANSACCIONALES

En el menu de Parametros Generales en la opcion de codigos de referencia,
seleccionamos la tabla de transacciones (tabla #20) y presionamos el boton de
enviar:
DATAPRO BUILDING
Rentabilidad
A continuacion se desplegaran todos los codigos de transacciones parametrizados

en el sistema, seleccionamos un codigo de transaccion a manera de ejemplo , en
este caso la apertura de certificados de deposito y presionamos el boton de enviar.
DATAPRO BUILDING
Rentabilidad
Una vez que aparece el detalle de la transaccion hay una seccion exclusiva para el
modulo de rentabilidad de clientes donde se especifican los costos unitarios
transaccionales y los costos operacionales ademas de una marca de que si
corresponde o no a una comision:
DATAPRO BUILDING
10

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BANCO DE DESARROLLO AGROPECUARIO Y

MODULO DE RENTABILIDAD DE CLIENTES

fecha: Enero 1994

Que Generan Intereses

Ingreso Neto por Fondos

Ingreso por Cargos

Rentabilidad Neta del Cliente

MODULO DE ANALISIS DE CUENTAS

Caractersticas del Mdulo

La Rentabilidad es reportada en base a:

PARAMETRIZACION DE COSTOS TRANSACCIONALES

A continuacion se desplegaran todos los codigos de transacciones parametrizados

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