Gua de

Implementacin

Introduccin
Gua para el
estudio de
mercado
Gua para la
evaluacin de
resultados
Gua de
adaptacin
Principios de
la educacin de
adultos y diseo
del plan de
estudios

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GUA

DE IMPLEMENTACIN

Introduccin
Gua para el estudio de mercado
Gua para la evaluacin de resultados
Gua de adaptacin
Principios de la educacin de adultos y diseo
del plan de estudios
Financial Education for the Poor Project
Washington, D.C.
2006

PREFACIO
MICROFINANCE OPPORTUNITIES
Microfinance Opportunities fue fundada en 2002 como un centro de recursos
microempresariales que promueve operaciones microfinancieras dirigidas
por los clientes. Su objetivo es ayudar a mejorar el acceso de los pobres a
servicios financieros bien diseados y de calidad. Microfinance Opportunities
ofrece investigacin prctica, capacitacin y asistencia tcnica en tres reas
orientadas a los clientes de servicios microfinancieros: Educacin Financiera,
Microseguros y Evaluacin del Cliente.

FREEDOM FROM HUNGER

Fundada en 1946, Freedom from Hunger es una organizacin sin fines de
lucro comprometida con el desarrollo internacional que ofrece soluciones
innovadoras y sostenibles de autoayuda para combatir la pobreza y el hambre
crnicos. Freedom from Hunger se especializa en garantizar el acceso de los
pobres a servicios microfinancieros, de proteccin de la salud y de capacitacin,
permitindoles mejorar sus habilidades de supervivencia diaria y alcanzar
seguridad alimentaria para s mismos y sus familias.

CITIGROUP FOUNDATION
Citigroup Foundation, que otorga partidas de financiamiento en ms de 85
pases de todo el mundo, concentra sus esfuerzos bsicamente en tres reas:
educacin financiera, educacin de la prxima generacin y consolidacin
de comunidades y empresarios. Mayor informacin disponible en el sitio
http://www.citigroup.com/citigroup/corporate/foundation/index.htm.

AGRADECIMIENTOS

La idea de desarrollar un programa de capacitacin en educacin financiera para los pobres surgi
durante una cena con Jayshree Vyas, Directora Ejecutiva de SEWA Bank. En aquella ocasin,
Jayshree sustent con gran acierto que la consolidacin de una cultura financiera entre los
pobres constituye un aspecto crtico para el logro de mejoras reales en su capacidad para
administrar su dinero y promover la acumulacin de bienes. Cuando presentamos esta idea ante
Citigroup Foundation por primera vez en el 2002, hablar de educacin financiera para los clientes
de las instituciones microfinancieras era algo nuevo y diferente.
Adems de SEWA Bank, pocas instituciones de los pases en desarrollo se haban aventurado en
el campo de la educacin financiera, o incluso tal vez ninguna. Ante tales circunstancias,
desarrollar un programa de fundamental trascendencia para promover la educacin financiera en
los pases pobres se presentaba como un gran reto para Microfinance Opportunities y Citigroup
Foundation. Freedom from Hunger haba trabajado con SEWA en su programa de capacitacin en
educacin financiera y fue invitado a participar como asociado principal en el 2003. Desde
entonces, ha crecido el inters en este programa por parte de organizaciones y expertos en
microfinanciamiento. Mientras muchos se preguntaban en voz alta por qu la industria
microfinanciera haba tardado tanto en reconocer la importancia de la educacin financiera, estas
organizaciones la percibieron de inmediato como una oportunidad de beneficio mutuo donde
todos ganan, tanto las instituciones microfinancieras como sus clientes.
Por ello, quisiramos agradecer en primer lugar a Citigroup Foundation por invertir en este
programa. Chip Raymond, ex Presidente de la Fundacin, y Leslie Meek, nuestra Funcionaria de
Programas, asumieron un doble riesgo al embarcarse en un rea nueva de las microfinanzas y al
apoyar a una organizacin que comenzaba operaciones, Microfinance Opportunities. Ellos han
sido socios extraordinarios por su invalorable apoyo para la realizacin de este proyecto.
Posteriormente, se unieron a nuestro trabajo otros miembros del equipo de Citigroup, como
Stacey Sechrest de la Oficina de Educacin Financiera y Amy Feldman de Citigroup Foundation,
aportando valiosa informacin hacia la culminacin del plan de estudios.
Asimismo, deseamos expresar nuestro reconocimiento a las instituciones asociadas, as como a sus
clientes, quienes hicieron posible la realizacin del plan de estudios. Estas instituciones son Al
Amana (Marruecos), CARD Bank (Filipinas), The Equity Building Society (Kenia), Microfinance
Centre (Polonia), Pro Mujer (Bolivia), SEWA Bank (India) y Teba Bank (Sudfrica). Durante los
tres aos de vida de este proyecto, estas instituciones han trabajado diligentemente llevando a
cabo estudios de mercado, as como desarrollando y probando los mdulos de capacitacin.
Debemos agradecer enormemente a Candace Nelson por su contribucin en el rea tcnica y
financiera. Tambin es oportuno mencionar nuestro especial reconocimiento a los miembros de
nuestro personal, quienes han brindado todo su apoyo para la culminacin de este trabajo. Entre
ellos se encuentran Tracy Gerstle, Diana Tasnadi, Danielle Hopkins y Liz McGuinness de
Microfinance Opportunities y Christopher Dunford, Rossana Ramirez, Ellen Vor der Bruegge, Marc
Bavois, Joan Dickey, Julie Uejio, Bobbi Gray y Wava Haggard de Freedom from Hunger.
Monique Cohen
Microfinance Opportunities

Diciembre 2005

Jennefer Sebstad, Consultora

Microfinance Opportunities

Kathleen Stack
Freedom from Hunger

GUA

DE IMPLEMENTACIN

Introduccin: Los fundamentos

de la educacin financiera
M. Cohen
C. Nelson
K. Stack

Washington, D.C.
2006

INTRODUCCIN:
LOS

FUNDAMENTOS DE LA
EDUCACIN FINANCIERA

Todas las familias, cualquiera sea su nivel de ingresos, comparten las mismas
aspiraciones. Todas buscan poder llevar alimentos a la mesa de su hogar, educar a sus
hijos, adquirir una casa y planificar para el futuro. Sin embargo, ser pobre significa
tratar de conseguir todas estas metas con poco dinero al alcance, especialmente cuando
el hogar se ve afectado por un evento inesperado, tal como el fallecimiento de uno de
sus miembros, enfermedad o prdidas causadas por desastres naturales, eventos que se
llevan el dinero ganado con tanto esfuerzo. Para lograr reunir una cantidad de dinero,
incluso una cantidad pequea, los pobres no solamente deben gastar con cautela, sino
tambin informarse y saber administrar su dinero hbilmente. El objetivo de la
educacin financiera es precisamente entregarles las herramientas y el poder para
lograr todo esto.

El propsito de la educacin financiera

La creciente madurez del sector microfinanciero est generando una proliferacin de
proveedores de servicios financieros, cuyo mercado objetivo se extiende a la poblacin
de bajos ingresos. Los proveedores de servicios microfinancieros comprenden en el
presente a una amplia gama de instituciones, entre las que se encuentran los bancos,
las empresas financieras, los proveedores de prstamos de consumo, las organizaciones
no gubernamentales u ONG, los grupos de autoayuda y los bancos rurales. Con el
incremento de los mercados urbanos, todas estas instituciones compiten para atender
las necesidades financieras de los trabajadores independientes y los empleados de
bajos ingresos.
Paralelamente a esta diversidad de instituciones, podemos ver el surgimiento de
nuevos productos que responden a las presiones de las diferentes etapas de la vida y
las presiones del mercado que enfrentan los hogares pobres. Adems de los
omnipresentes microcrditos para capital de trabajo, los crditos para vivienda y
educacin se ponen cada vez ms al alcance. En los lugares donde los bancos han
ingresado al mercado, ya sea como proveedores directos o en asociacin con una ONG,
los servicios de cuenta corriente y de ahorros a plazo fijo tambin existen como
opciones financieras. En algunos mercados, los clientes de bajos ingresos tienen acceso
a una cobertura de seguro que los protege en caso de fallecimiento, deudas pendientes,
e incluso gastos mdicos.
Aunque en el presente los pobres tienen acceso a ms instituciones financieras y a una
mayor variedad de productos en comparacin al pasado, muchos no estn ejerciendo su
poder de eleccin. Siguen fieles a su proveedor de siempre, sea ste formal o informal,
Microfinance Opportunities Citigroup Foundation Freedom from Hunger

Introduccin: Los fundamentos de la educacin financiera

incluso cuando tienen cerca un mejor servicio o ms apropiado. SEWA Bank, por
ejemplo, tiene la misin de ayudar a los clientes a reducir la deuda que tienen con
proveedores informales, pero sus clientes hacen exactamente lo contrario; es decir,
usan sus prstamos como una fuente adicional de crdito para solventar los gastos
del hogar.
Esta aparente indiferencia ante las nuevas opciones parece ser el reflejo de la falta de
informacin de los clientes respecto a las opciones existentes, as como de la poca
capacidad de discernimiento para elegir entre ellas. Estos productos incorporan una
serie de caractersticas, beneficios, obligaciones y costos con los cuales aquellos que
no tienen mayor experiencia con bancos podran no estar familiarizados. Para poder
beneficiarse realmente con esta mayor variedad de opciones, los pobres deben tener
la capacidad de comparar eficazmente las caractersticas de cada opcin y de tomar
decisiones informadas sobre los productos que les ofrecen mejores beneficios de
acuerdo a sus necesidades. Si bien la creciente diversidad en la industria
microfinanciera es un avance positivo y bienvenido, no obstante est ocurriendo bajo
la concepcin errnea de que los clientes que han administrado su deuda eficazmente
a travs de un proveedor informal, tambin pueden manejar los nuevos productos que
podran ser ms complicados o formales. Aunque las instituciones financieras
distribuyen su material promocional y generalmente publican sus tasas de inters y
comisiones, no obstante la utilidad de esta informacin es limitada si el consumidor no
cuenta con las habilidades y el conocimiento para interpretarla.
En realidad, el gran incremento en el nmero de clientes con nuevas cuentas parece
confirmar el hecho de que son pocos los prestatarios que tienen problemas cuando se
trata de obtener un prstamo o hacer depsitos intermitentes en una cuenta de
ahorros. Sin embargo, la situacin de estas personas tiende a complicarse posteriormente,
cuando han agotado sus oportunidades de inversin de bajo riesgo y piden ms dinero
o prstamos mltiples en ms de una institucin microfinanciera. Una deficiente
capacidad para administrar el dinero conduce a los prestatarios a incurrir en atrasos
mientras tratan de hacer malabares con sus cronogramas de pago o administrar
inversiones ms grandes. El resultado es el fracaso en el uso eficaz de de los diferentes
servicios financieros formales puestos a su alcance.
La educacin financiera es una inversin que lleva al beneficio mutuo, tanto de
los clientes como de los proveedores de los servicios financieros. Al transmitir los
conocimientos, las habilidades y los comportamientos que los clientes necesitan para
adoptar buenas prcticas de administracin monetaria sobre sus ingresos, gastos,
ahorros y prstamos, la educacin financiera ensea a los pobres a administrar mejor
su dinero y sus opciones financieras, as como a mejorar su bienestar. Para las
instituciones financieras, un cliente informado representa mejores perspectivas
y resultados.

El Proyecto Educacin Financiera para los Pobres

El plan de estudios del Proyecto Educacin Financiera para los Pobres aborda la escasa
cultura financiera que tienen los hogares de bajos ingresos. Las habilidades para
2

EDUCACIN

FINANCIERA

PARA LOS

POBRES

Introduccin

EL PROYECTO

administrar el dinero de manera eficaz y proactiva son diferentes al instinto reactivo y

de supervivencia de los consumidores de bajos recursos que luchan por dar un paso
ms antes de la siguiente crisis. El plan de estudios los capacita en la administracin
de su dinero, haciendo que su comportamiento financiero reactivo se transforme en la
capacidad para tomar decisiones proactivas. La educacin financiera ofrece a los
hogares de bajos recursos los conocimientos, las habilidades y los comportamientos
que les permitir usar mejor los servicios microfinancieros mientras se integran
gradualmente a un sistema financiero ms amplio.
En los pases desarrollados, la educacin financiera es parte integral de la educacin
cvica. Este Proyecto de Educacin Financiera para los Pobres es el primer programa a
gran escala dirigido al sector de la poblacin que se encuentra apenas por encima y por
debajo de la lnea de pobreza en los pases en desarrollo. Hasta ahora, dicha poblacin
ha visto la planificacin y la educacin financiera como un privilegio de los ricos.
Pocos pensaban que stas podan ser apropiadas para gente como ellos, que no cuenta
con un flujo regular de efectivo o con excedentes financieros. Sin embargo, cuando se
les explica en qu consiste la educacin financiera, estas personas ya sean con diferentes
niveles de alfabetizacin, hombres o mujeres, pobladores urbanos o rurales, rpidamente
reconocen los beneficios de mejorar la administracin de sus recursos financieros y de
comprender sus opciones financieras.
La educacin financiera exitosa requiere un contenido que sea relevante a los
alumnos a los que se dirige, una pedagoga y una metodologa que sea apropiada a
su conocimiento y nivel de alfabetizacin y el apoyo de una institucin firmemente
comprometida con el programa. Este proyecto refleja una confluencia de dichas
fuerzas. El plan de estudios fue desarrollado por Microfinance Opportunities en
colaboracin con Freedom from Hunger y junto con el apoyo de Citigroup Foundation.
Cada socio aport distintas fortalezas al proceso. Microfinance Opportunities, un centro
de recursos para los clientes de microfinanzas, contribuy con una slida comprensin
de las preferencias y los comportamientos de los clientes en relacin al uso de los
servicios financieros. Freedom from Hunger aport su vasta experiencia pedaggica en
la educacin de adultos y la integracin de la educacin con las microfinanzas en el
diseo del plan de estudios para promover el cambio de comportamiento financiero en
los hogares de bajos recursos. Citigroup Foundation est seriamente comprometida con
la promocin de programas de educacin financiera en los Estados Unidos y en todo el
mundo. Este plan de estudios representa una inversin importante en actividades
similares en los pases en desarrollo.
El desarrollo de las sesiones educativas se condujo con un enfoque inductivo.
Microfinance Opportunities y Freedom from Hunger trabajaron con las instituciones
asociadas Pro Mujer (Bolivia), Teba Bank (Sudfrica), Al Amana (Marruecos), Equity
Building Society (Kenia), SEWA Bank (India), CARD Bank (Filipinas) y Microfinance
Centre (Polonia). El diseo del proyecto requiri que cada socio identificara temas y
desarrollara sesiones educativas bajo la gua de Microfinance Opportunities y Freedom
from Hunger. Si bien cada organizacin estableci distintos objetivos respecto a su
participacin en el programa, todas siguieron la misma ruta, empezando con un
estudio de mercado para determinar las prioridades educativas de la poblacin meta,
continuando con el diseo del plan de estudios de acuerdo a la informacin obtenida

Introduccin: Los fundamentos de la educacin financiera

luego del anlisis de los resultados del estudio de mercado, y finalmente la puesta a
prueba de al menos dos mdulos. La gran cantidad de informacin que se gener de
este modo proporcion una slida base que Microfinance Opportunities y Freedom from
Hunger usaron para desarrollar un plan de estudios genrico basado en las experiencias
reales de campo y para desarrollar la capacidad de las instituciones asociadas para
realizar estudios de mercado y disear un plan de estudios para la educacin de adultos.

Los consumidores del plan de estudios

Este plan de estudios est dirigido a hogares de bajos ingresos. Puesto que el objetivo
del proyecto es desarrollar mdulos educativos genricos sobre educacin financiera
para las poblaciones atendidas por instituciones microfinancieras, son stas las que
ofrecieron el punto de partida para este proyecto. Sin embargo, el plan de estudios
puede ser til para una audiencia mucho ms amplia. La Gua de adaptacin de
Educacin Financiera para los Pobres: Gua de implementacin que complementa el plan
de estudios, proporciona instrucciones sobre cmo adaptar las sesiones educativas a
diferentes grupos meta (diferentes niveles de alfabetizacin, hombres o mujeres,
ancianos o adolescentes). Por ejemplo, en Polonia, Microfinance Centre se est dirigiendo
a una amplia variedad de personas, desde escolares hasta sectores de la antigua clase
media que, a pesar de las medidas destinadas a protegerlos, ha venido a menos despus
de la transicin a una economa de mercado. El plan de estudios tambin puede ser
adaptado a diferentes entornos educativos, pudiendo ser ampliado o abreviado para
adecuarse a las preferencias de los capacitadores y de las poblaciones a las que se dirige.
El plan de estudios de educacin financiera no se restringe solamente a instituciones
microfinancieras. Tambin puede ser utilizado por cualquier otro tipo de institucin
que lo considere apropiado para sus clientes, incluyendo proveedores de servicios
financieros, instituciones de capacitacin, escuelas u organizaciones comunales. De
preferencia, el proveedor de la capacitacin debe poder adaptar e impartir la educacin
financiera de una forma que sea apropiada a las caractersticas especficas del grupo al
que se dirige.
El plan de estudios incluye guas de capacitacin tanto para capacitar a los
capacitadores como para capacitar a los participantes. Los capacitadores son los que
realizan cursos de capacitacin para capacitadores mientras que los participantes son
aqullos que trabajan con los usuarios finales del contenido: personas de bajos recursos
que desean mejorar sus habilidades de administracin monetaria.

El plan de estudios de educacin financiera

Al inicio del proyecto se contaba con muy poca informacin sobre educacin financiera
en los pases en desarrollo que sirviera como punto de partida1. La extensa base de

Ver Sebstad, Jennefer y Monique Cohen, Financial Education for the Poor, Documento de
Trabajo No. 1, Microfinance Opportunities, Washington, D.C., 2003.

PLAN DE ESTUDIOS DE EDUCACIN FINANCIERA

Introduccin

EL

datos sobre educacin financiera de los Estados Unidos, el Reino Unido y Australia
result ser menos relevante de lo que originalmente se esperaba, puesto que el contexto
financiero que enmarca los temas relacionados a la educacin financiera en estos pases
est representado por un sofisticado sistema bancario. El objetivo de la educacin
financiera es estimular a la gente de bajos recursos a que ingrese al sistema financiero
abriendo cuentas corrientes o cuentas asociadas a tarjetas de crdito, ninguna de las
cuales se encuentra a disposicin ni parecen ser apropiadas para los hogares de bajos
recursos de los pases en desarrollo.
La limitada experiencia en educacin financiera en los pases en desarrollo dio origen a
un diseo completo con tres componentes principales:

Estudio de mercado para evaluar las estrategias financieras de la poblacin y las

oportunidades para la educacin financiera
Desarrollo e implementacin de un plan de estudios de capacitacin

Desarrollo de un modelo para evaluacin de resultados

A.

ESTUDIO

DE MERCADO

Al tener que comenzar prcticamente de cero, era crucial llevar a cabo un nuevo
estudio de mercado para contestar las preguntas sobre qu ensear (contenido) y cmo
ensear (facilitacin del contenido). Se utiliz diversas tcnicas de investigacin de
mercado para recopilar informacin y permitir a todos los involucrados que se
identifiquen con la agenda educativa. Los resultados indicaron a los diseadores los
comportamientos, conocimientos, habilidades y actitudes de los clientes existentes,
as como la forma en que les gusta aprender, con qu frecuencia, por cunto tiempo y
dnde desean educarse.
En los tres continentes encontramos una demanda consistente de cinco temas amplios
sobre educacin financiera:

Presupuestos

Administracin de la Deuda

Ahorros

Servicios Bancarios

Negociaciones Financieras

Dentro de las IMF asociadas, el componente Evaluacin de recursos humanos e

institucionales del estudio de mercado gener informacin sobre los que capacitarn
(para disear el plan de estudios de acuerdo a sus capacidades), evalu cmo se
adaptara la educacin financiera a la misin del proveedor del servicio e identific
cmo podra adaptarse el modo de prestacin de los servicios al contexto institucional.
B.

PLAN

DE ESTUDIOS DE LA CAPACITACIN

El diseo de los mdulos educativos de educacin financiera integra los resultados del

Introduccin: Los fundamentos de la educacin financiera

estudio de mercado sobre contenido y facilitacin. Los mdulos educativos sobre cada
tema se dividen en mltiples sesiones educativas. Todos los mdulos han sido
diseados sistemticamente tomando como base los resultados del estudio en respuesta
a las siguientes preguntas:

Quin?perfiles de los participantes y de los capacitadores

Por qu?propsito general de la educacin financiera

Cundo?la duracin y frecuencia de las sesiones de capacitacin

Dnde?no slo se limita al lugar sino que se extiende a todos los

materiales necesarios
Qu?contenido y uso de la capacitacin

Para qu?conjunto de objetivos basados en logros para el curso

Cmo?serie de actividades educativas para cumplir los objetivos basados en logros

Este diseo de la educacin financiera est basado en el dilogo y su enfoque se centra

en el alumno. La premisa subyacente es que los adultos aprenden de manera ms
eficaz cuando pueden relacionar el contenido con lo que ya conocen. Para cambiar su
comportamiento financiero, los adultos deben tener la oportunidad de reflexionar sobre
el nuevo contenido, relacionarlo con sus situaciones personales, practicar su uso y
determinar cmo pueden aplicarlo.
C.

RESULTADOS

La evaluacin de los resultados es un parte integral del plan de estudios. Es una

herramienta importante para comprender en qu medida un programa de educacin
financiera est cumpliendo sus objetivos tanto a nivel de cliente como a nivel
institucional. El componente evaluacin de resultados del plan de estudios se enfoca
en lo siguiente:

Cambios a nivel de cliente en lo que se refiere a conocimientos, habilidades,

actitudes y comportamientos
Cambios a nivel de cliente en lo que se refiere a bienestar financiero

Cambios a nivel institucional en lo que se refiere a desempeo financiero

Los resultados servirn para ayudar a los diseadores de planes de estudios,

capacitadores y gerentes de programas a mejorar el contenido y enseanza de la
educacin financiera, adaptarla a grupos especficos y mantener el acceso de los
programas a los alumnos. La evaluacin de resultados realizar a mejorar la efectividad
de los programas identificando las mejores prcticas para promover la educacin
financiera entre grupos especficos de personas y demostrando su impactoresultados
que pueden utilizarse para justificar el apoyo a programas de educacin financiera.

Sinopsis para el plan de estudios

6

Tres publicaciones principales, consistiendo de la Gua de implementacin, las Guas de

PARA EL PLAN DE ESTUDIOS

Introduccin

SINOPSIS

capacitadores y los Manuales Capacitacin para capacitadores, conforman el plan de

estudios del Proyecto Educacin Financiera para los Pobres (ver ilustracin ms
adelante). El plan de estudios del Proyecto Educacin Financiera para los Pobres est
dirigido a tres niveles de participantes en el proceso de educacin financiera:
Gerentes de instituciones que desean introducir la educacin financiera a su
personal, clientes u otras personas. La Gua de implementacin proporciona la
informacin necesaria sobre lo que involucra la educacin financiera y los pasos
que debe seguir una institucin si desea invertir en educacin financiera.
Capacitadores institucionales que utilizan el Manual Capacitacin para
capacitadores (CPC) y una Gua de capacitadores complementaria sobre los cinco
temas de educacin financiera mencionados anteriormente. El Manual CPC contiene
las actividades educativas diseadas para ensear a los capacitadores a facilitar ante
adultos la educacin centrada en el alumno.
Capacitadores de los consumidores de la educacin financiera que utilizan las
Guas de capacitadores complementarias que contienen las sesiones educativas para
la enseanza al usuario final de cada uno de los cinco temas de la educacin
financiera. Las sesiones educativas son flexibles y pueden adaptarse fcilmente a
las capacidades de aprendizaje de los participantes, as como al contexto local.

Sinopsis de los componentes del plan de estudios

GUA

DE
IMPLEMENTACIN
INTRODUCCIN: LOS

FUNDAMENTOS

DE LA EDUCACIN FINANCIERA

GUA

GUA

DE

MANUALES DE
CAPACITACIN

CAPACITADORES

PARA
CAPACITADORES

PRESUPUESTO:
Use Su Dinero Con Cautela
Plan de estudios y Ficha temtica

PRESUPUESTO:
Use Su Dinero Con Cautela
Manual CPC y Materiales suplementarios

PARA EL ESTUDIO DE MERCADO

GUA

PARA LA EVALUACIN
DE RESULTADOS

GUA

DE ADAPTACIN

PRINCIPIOS

DE LA EDUCACIN

DE ADULTOS Y DISEO DEL PLAN

AHORROS:
S Se Puede!
Plan de estudios y Ficha temtica
ADMINISTRACIN DE SU DEUDA:
Maneje Su Crdito Con Cuidado
Plan de estudios y Ficha temtica

DE ESTUDIOS PARA LA EDUCACIN

FINANCIERA

Documentos de trabajo
ESTUDIO
EVALUACIN

DE MERCADO
DE RESULTADOS

SERVICIOS BANCARIOS:
Conozca Sus Opciones
Plan de estudios y Ficha temtica
NEGOCIACIONES FINANCIERAS:
Comunquese Con Confianza En S Mismo
Plan de estudios y Ficha temtica

AHORROS:
S Se Puede!
Manual CPC y Materiales suplementarios
ADMINISTRACIN DE SU DEUDA:
Maneje Su Crdito Con Cuidado
Manual CPC y Materiales suplementarios
SERVICIOS BANCARIOS:
Conozca Sus Opciones
Manual CPC y Materiales suplementarios
NEGOCIACIONES FINANCIERAS:
Comunquese Con
Confianza En S Mismo
Manual CPC y Materiales suplementarios