Exmo Sr. Dr. Juiz de Direito da ...

Vara

Cvel da Comarca

Londrina.

JOELMA MASCARENHAS CORREA, brasileira,

casada, portadora Da identidade n......IFP, inscrita no CPF
sob o n ........, aposentada, residente e domiciliada na
Rua Gis Monteiro, n 25 Apt 301, Centro, nesta cidade, vem
por

seu

advogado

infra

assinado,

propor

presente

AO REVISIONAL DE CONTRATO DE FINANCIAMENTO

COM PEDIDO DE TUTELA ANTECIPADA

em face do BANCO AIMOR, instituio financeira, inscrita no

CNPJ SOB O N........, estabelecido na Rua Joaquim Nabuco, 20
- Centro, nesta cidade na pessoa de seu representante legal,
pelos

fundamentos

de

fato

direito

seguir

esposados:

PRELIMINARMENTE
Requer a V.Exa. se digne deferir a concesso
da Gratuidade de Justia, na forma da Lei 1.060/50, com a
dispensa

do

honorrios,

pagamento
por

no

das

ter

custas,

encargos

processuais

autora

condies

econmicas

financeiras, para suportar os encargos do presente processo,

juntando,

para

(doc.Anexo

).

tanto,
(pedido

inclusa

alternativo

declarao
a

ser

necessria

colocado

caso

autora pea gratuidade, devendo para tanto juntar declarao

de pobreza)
SNTESE

DOS

FATOS

Em ___.___.2008 a autora celebrou contrato

de

financiamento

junto

ao

Banco

Aimor

ru,

nXXXXXXXXXXXXXXXXXX, no valor de R$XXXXX a ser pago em XXXX

parcelas

de

r$xxxxxxx.

Deste

contrato,

como

vem

se

transformando em praxe no Brasil, a autora no recebeu cpia

alguma.(se

tiver

cpia

juntar)

A autora vinha efetuando o pagamento das

parcelas

regularmente

13

parcelas

at

momento.

Acreditando estar o valor do financiamento muito elevado,

submeteu o seu contrato a uma anlise de perito financeirocontbil

que

financeira

acabou

utilizou

por
a

amortizao

identificar

tabela

que

price

para

das

instituio
clculo

da

parcelas.

No laudo elaborado, o perito demonstra que

no contrato em comento houve a aplicao do sistema francs
de amortizao, que utiliza-se de juros compostos (progresso
geomtrica) o que resultou em uma parcela de R$ XXXXX quando
na

verdade

requerido

ponderado,

deveria

utilizar

com

juros

mtodo

linear

simples.

No laudo anexo, verifica-se que a parcela do

financiamento obtida atravs da aplicao dos juros simples
(progresso aritmtica) seria de R$ ________________________
ficando

manifesta

cobrana

de

valores

indevidos

pela

instituio financeira r, com flagrante locupletamento sem

causa.
Constatando que estava pagando um valor de
R$ ______ a mais do que deveria, a autora no viu alternativa
a

no

ser

procurar

Judicirio

para

rever

valor

das

parcelas referentes ao seu contrato de financiamento e reaver

o

que

pagou

indevidamente

requerida.

Cabe ressaltar, que a autora firmou o

contrato padro que lhe foi apresentado, documento de difcil
interpretao

para

homem

comum,

ele

aderindo

submetendo, sendo de forma obtusa impedida de questionar a

substncia de suas clusulas, o que vem se tornando praxe nos
contratos celebrados com instituies financeiras no Brasil.
I

DO

1.

DIREITO

Da possibilidade de reviso dos contratos

luz

do

1.1.

Breve
De

possibilidade
diante

CDC

do

de

incio,

reviso

desequilbrio

considerao

idia

cumpre

judicial
na

de

clusula

histrico

verificar

de

relao

escoro

acerca

contratos

contratual,

abusiva

no

da

bancrios
tendo

em

momento

de

formao do contrato, a vantagem exagerada de uma das partes

e a leso subjetiva (ou o chamado dolo de aproveitamento).
H que se analisar, primeiramente, se o
princpio do pacta sunt servanda - que indubitavelmente
vlido e necessrio deve ser encarado como princpio, ou se,
ao

contrrio,

trata-se

de

dogma

que

no

pode

jamais

ser

colocado

em

questo.

Para

tanto,

que

se

fazer

alguma

digresso sobre a evoluo das idias sobre a teoria geral do

contrato.
Sabe-se que a teoria geral clssica do
contrato tem sua origem nos sc. XVIII e XIX poca em que na
filosofia

vigorava

individualismo

de

base

Kantiana;

na

economia explodia o liberalismo e na poltica desenvolviam-se

as idias de abstencionismo, recomendando-se ao Estado que
no se imiscusse nas atividades privadas e nas relaes
negociais

entre

particulares.

O reflexo dessas ideias no direito contratual foi

a consagrao do voluntarismo jurdico, ou seja, a construo
jurdica no direito obrigacional voltou-se completamente para
a

autonomia

da

vontade

liberdade

contratual.

Nesse contexto, as normas jurdicas que

disciplinam as relaes privadas individuais so praticamente
todas de carter dispositivo e supletivo, atuando elas apenas
na

falta

de

regulamentao

prprias

em

sentido

partes

contrrio

pelas

interessadas.

Como corolrio natural do princpio da

liberdade contratual foi desenvolvido o princpio da fora
obrigatria dos contratos (pacta sunt servanda), segundo o
qual o contrato faz lei entre as partes (conforme a conhecida
frmula

do

"Code

Napoleon").

So caractersticas desse princpio a

coercibilidade

do

que

foi

avenado

irrevogabilidade

unilateral das clusulas contratuais. Somente o caso fortuito

ou de fora maior pode liberar a parte contratante de cumprir
a avena. Ao Judicirio restaria apenas o controle formal do
contrato, sendo-lhe defesa a anlise das questes relativas

justia

contratual.
Nesse sistema, fundado na mais ampla liberdade

de contratar, no havia lugar para a questo da intrnseca

igualdade, da justia substancial das operaes econmicas.
Tal concepo jurdica (do voluntarismo
contratual)
influncia

atingiu
do

seu

Cdigo

apogeu

Civil

no

sculo

francs,

passado,

entrou

em

por

franco

declnio no sculo presente, diante da constatao de que a

igualdade entre as partes contratantes era apenas terica e
formal, chocando-se com uma desigualdade material entre os
indivduos.

quando

as

partes

esto

desigualadas

materialmente, e se lhes concede liberdade para estabelecerem

as

clusulas

explorao

contratuais,
da

economicamente

parte
mais

inexorvel

mais

avantajada.

consequncia

necessitada
O

pela

liberalismo

parte

contratual

mostrou, assim, toda a sua insuficincia, diante da ausncia

de uma efetiva vontade contratual. Havia necessidade de uma
funo

social

do

direito

privado.

Uma nova realidade contratual se manifesta

nos nossos dias, tornando necessria a vinculao da teoria
do

contrato

com

base

econmica

geral.

Percebe-se

nitidamente o surgimento dos contratos de massa, que so

previamente

definidos

atravs

de

clusulas

contratuais

gerais, elaboradas por uma das partes contratantes e impostas

aceitao

alternativa

da

outra

seno

parte,

aceitar,

em

que

normalmente

bloco,

tais

no

clusulas.

tem
A

liberdade contratual tornou-se apenas um ideal - inexistente

na

prtica.
O que se constata que a realidade diverge

francamente do que havia outrora quando da construo da

teoria geral do contrato. No se pode mais aplicar, de forma

automtica e mecnica, os ideais do voluntarismo jurdico e
da

obrigatoriedade

do

pacta

sunt

servanda.

Hoje, continua-se reconhecendo a importncia

fundamental do contrato, mas busca-se assegurar realmente o
equilbrio

contratual.

Ampliam-se

as

consequncias

do

princpio da boa-f, consagrado no 242 do BGB (Cdigo Civil

Alemo) e acolhido pela doutrina obrigacional universalmente,
o qual veio a ser expressamente albergado como princpio
bsico do Cdigo de Defesa do Consumidor ptrio (art. 4,
inc.

III,

da

Lei

8.078/90).

Como consequncia necessria desse movimento

de

idias,

possibilita-se

ao

judicirio

controle

da

comutatividade contratual e no s das formas extrnsecas.

Definido, assim, que possvel a reviso do
contrato em vigor entre as partes, cumpre ver se h clusulas
abusivas

no

mesmo.

Na espcie em tela, no aceitvel, frente

aos modernos postulados e evoluo do direito, invocar-se
obedincia
subjugar

cega
parte

ao

princpio

contratante

pacta
mais

sunt

fraca

servanda
aos

para

efeitos

de

clusulas que contm, realmente, onerosidade to excessiva

que chega a desequilibrar o sinalgma do negcio jurdico.
A presso econmica, ou a necessidade do
dinheiro, de tal tamanho que a autora no teve escolha
seno acolher a srie de clusulas de difcil entendimento, a
ela impostas sem que lhe fosse dada a menor oportunidade de
contestao.

Por todas essas razes, a presente ao para

possibilitar a reviso contratual, reduzindo-se os encargos
ou

os

expungindo,

excessiva,

para

evitando-se,

declarar

1.2.

que

assim,

pode

deve

onerosidade
ser

cobrado.

Da aplicao do Cdigo de Defesa do

Consumidor

ao

presente

caso.

Todos os contratos celebrados a partir do

advento da Lei n. 8.078, de 11.09.90, desde que se refiram
s relaes de consumo, no podem passar ao largo de suas
preceituaes, ainda que celebrados sob a gide da lei civil
comum. Neste ponto, vale frisar que os servios prestados
pelas instituies financeiras aos seus clientes, dentre eles
os contratos de concesso de crdito, devero ser regidos
pelas normas do CDC, conforme j amplamente pacificado pela
jurisprudncia.

Nesse

sentido:

AGRAVO REGIMENTAL. RECURSO ESPECIAL. CONTRATO

BANCRIO.

CDIGO

DE

DEFESA

DO

CONSUMIDOR.

INCIDNCIA.

INVERSO DO NUS DA PROVA.1. Os servios prestados pelos

bancos a seus clientes esto garantidos pela lei de defesa do
consumidor,

em

especial

as

cadernetas

de

poupana

os

contratos tipicamente bancrios de concesso de crdito, em

suas diversas formas: mtuos em geral, financiamentos rural,
comercial,

industrial

ou

para

exportao,

contratos

de

cmbio, emprstimos para capital de giro, abertura de crdito

em conta-corrente e abertura de crdito fixo, ou quaisquer
outras modalidades do gnero (REsp n 106.888/PR, Segunda
Seo, Relator o Ministro Csar Asfor Rocha, DJ de 5/8/02).2.
A

hipossuficincia

ordinrias

atravs

do

autor

foi

da

anlise

aferida

das

pelas

instncias

circunstncias

do

caso

concreto, o que no foi alvo de ataque no momento oportuno.3.

Agravo regimental desprovido.(AgRg no REsp 671.866/SP, Rel.

Ministro

CARLOS

julgado

ALBERTO

em

MENEZES

22/02/2005,

DIREITO,

DJ

TERCEIRA

09/05/2005

TURMA,

p.

402)

RECURSO ESPECIAL - AO REVISIONAL DE

CONTRATO DE ABERTURA DE CRDITO EM CONTA-CORRENTE - APLICAO
DO CDC AOS CONTRATOS BANCRIOS - INTELIGNCIA DO ENUNCIADO N.
297 DA SMULA/STJ - LIMITAO DOS JUROS REMUNERATRIOS INADMISSIBILIDADE - CAPITALIZAO DE JUROS - POSSIBILIDADE,
NA

FORMA

ANUAL

PREQUESTIONAMENTO

MULTA

CONTRATUAL

INCIDNCIA

DO

AUSNCIA

ENUNCIADO

N.

211

DE
DA

SMULA/STJ - TAXA REFERENCIAL E MULTA "AD/EXC" - INEXISTNCIA

DE PREVISO CONTRATUAL - REEXAME DE PROVAS - IMPOSSIBILIDADE
-

APLICAO

DOS

ENUNCIADOS

NS.

DA

SMULA/STJ

REPETIO DO INDBITO - ADMISSIBILIDADE - PROVA DO PAGAMENTO

EM

ERRO

DESNECESSIDADE

RECURSO

ESPECIAL

PARCIALMENTE

PROVIDO.I - "O Cdigo de Defesa do Consumidor aplicvel s

instituies financeiras" (enunciado n. 297 da Smula/STJ);
II - No incide a limitao dos juros a 12% ao ano, prevista
no Decreto n. 22.626/33, salvo hipteses legais especficas,
tais

como

nas

comercial;

III

cdulas
-

de

crdito

Admite-se

rural,

industrial

capitalizao

de

juros

e
em

periodicidade no inferior anual nos contratos bancrios em

geral, de acordo com a jurisprudncia anterior; IV - Para a
repetio do indbito, nos contratos de abertura de crdito
em conta-corrente, no se exige a prova do erro. (enunciado
n.

322

da

Smula/STJ);V

provido.(REsp
TERCEIRA

1039052/PR,

TURMA,

julgado

Recurso
Rel.

em

Especial

Ministro

12/08/2008,

parcialmente

MASSAMI
DJe

UYEDA,

03/09/2008)

posicionamento foi definitivamente firmado

atravs da Smula 297 STJ, que preceitua: O Cdigo de Defesa

do

Consumidor

aplicvel

instituies

financeiras:

Smula:

297

rgo Julgador: SEGUNDA SEO - Data da Deciso:

12/05/2004Fonte:

DJ

DATA:09/09/2004

PG:00149

VOL.:00185

RSTJ

PG:00666
Ementa
O Cdigo de Defesa do Consumidor aplicvel

instituies

financeiras.

Referncias

Legislativas:

LEG:FED LEI:008078 ANO:1990 - CDC-90 CODIGO DE DEFESA DO

CONSUMIDOR -ART:00003 PAR:00002 Precedentes REsp 57974 RS
1994/0038615-0
PG:15524

DECISAO:25/04/1995
-

JTARS

DJ

DATA:29/05/1995

VOL.:00097

PG:00403

REsp 106888 PR 1996/0056344-6 DECISAO:28/03/2001

DJ

DATA:05/08/2002

PG:00196

RSTJ

VOL.:00161

PG:00226

REsp 175795 RS 1998/0039197-5 DECISAO:09/03/1999

-

DJ

DATA:10/05/1999

PG:00171

REsp 298369 RS 2000/0145758-6 DECISAO:26/06/2003

-

DJ

DATA:25/08/2003

PG:00296

REsp 387805 RS 2001/0171862-8 DECISAO:27/06/2002

-

DJ

DATA:09/09/2002

PG:00226

Desta feita, no resta dvida quanto

aplicao do Cdigo de Defesa do consumidor ao presente caso,
onde

se

questiona

financiamento

aplicao

firmado

instituio

entre

de

juros

em

consumidora

financeira

1.3.
atravs

contrato
Nilza

de
a

requerida.

Da reviso do contrato de financiamento

das

normas

do

CDC.

Depois das breves consideraes acima,

cumpre-nos frisar que a possibilidade de reviso das

clusulas contratuais est inserida no contexto do Cdigo de

Defesa

do

espcie:

Consumidor,
Art.

que

So

conforme

direitos

vimos

bsicos

aplicvel

do

consumidor:
(...)

V - a modificao das clusulas contratuais

que estabeleam prestaes desproporcionais ou sua reviso em
razo de fatos supervenientes que as tornem excessivamente
onerosas;

n(...)
VIII - a facilitao da defesa de seus

direitos, inclusive com a inverso do nus da prova, a seu

favor, no processo civil, quando, a critrio do juiz, for
verossmil

segundo

as

alegao
regras

ou

quando

for

ele

ordinrias

hipossuficiente,

de

experincias;

Uma vez sepultada a celeuma sobre a aplicao

ou

no

do

Cdigo

de

Defesa

do

Consumidor

aos

contratos

realizados entre as instituies financeiras e seus clientesconsumidores e a possibilidade de sua reviso nos termos do
artigo

6,

aplicveis

inciso
ao

V,

presente

passamos

elencar

os

dispositivos

caso,

no

escopo

de

proteger

os

direitos da autora, notadamente pisoteados pela requerida ao

impor

aplicao

do

sistema

francs

de

amortizao.

Rezam os artigos 47 e 51 do Cdigo do

Consumidor in verbis: Art. 47 - As clusulas contratuais
sero interpretadas de maneira mais favorvel ao consumidor
Art.

51

(in

omissis)

1 - Presume-se exagerada, entre outros

casos,

vantagem

que:

(...)

III - se mostra excessivamente onerosa para o

consumidor,

considerando-se

contrato,

interesse

das

natureza

partes

peculiares

outras

contedo

do

circunstncias

ao

caso.

No caso em questo, a clusula contratual que

estabelece

aplicao

aplicao

de

juros

olocupletamento

da

Tabela

compostos,

sem

causa

da

Price,

que

deriva

exagerada,
instituio

pois

da
gera

financeira.

A previso de nulidade para esta espcie de

clusula contratual tem uma razo de ser: mais do que comum
que

as

instituies

aproveitarem-se

da

financeiras,

ansiedade

como

aflio

requerido,

quem

est

com

dificuldades financeiras ou ansiando por comprar um bem e

impingirem

ao

contratante

clusulas

abusivas

de

sem

financiamento
destaque

uma

algum

srie
no

de

texto,

frequentemente estas clusulas sequer so lidas no momento da

assinatura

do

contrato.

por esta razo que o Cdigo de Defesa do

Consumidor ao tratar dos contratos de adeso elucida que as
clusulas

que

implicarem

em

limitao

de

direito

do

consumidor devero ser redigidas com destaque, permitindo sua

imediata

fcil

compreenso,

in

verbis:

Art. 54 - Contrato de adeso aquele cujas

clusulas tenham sido aprovadas pela autoridade competente ou
estabelecidas unilateralmente pelo fornecedor de produtos ou
servios, sem que o consumidor possa discutir ou modificar
substancialmente

seu

contedo.

(...).

3 Os contratos de adeso escritos sero

redigidos em termos claros e com caracteres ostensivos e

legveis, cujo tamanho da fonte no ser inferior ao corpo
doze, de modo a facilitar sua compreenso pelo consumidor.
4 - As clusulas que implicarem limitao
de direito do consumidor devero ser redigidas com destaque,
permitindo

sua

imediata

fcil

compreenso.

No presente caso, autora no foi dada

nenhuma oportunidade de discutir o sistema de amortizao
aplicado pelo banco, alis esta sequer recebeu uma cpia do
contrato de financiamento. Apenas aps a contratao de um
perito contbil, que com base no valor do financiamento,
nmero de parcelas e valor da parcela imposta pelo banco
requerido, a autora soube da aplicao da Tabela Price e da
onerosidade

excessiva

do

contrato.

De todo exposto, fundamentadamente, ante a

possibilidade de reviso do contrato, nos termos do artigo
6, V do CDC a fim de que se evite o locupletamento indevido
do requerido, passaremos a relacionar as clusulas abusivas e
irregularidades, nos termos do CDC, requerendo-se ao final o
que
1.4.
locupletamento

de

direito.

Os Princpios Gerais do Direito Vedao ao

sem

causa.

Princpios Gerais de Direito so os

princpios que decorrem do prprio fundamento da legislao
positiva, que, embora no se mostrando expressos, constituem
os pressupostos lgicos necessrios das normas legislativas.
considerado, em nosso ordenamento
filosfico-jurdico, Princpio Geral de Direito, a vedao ao

enriquecimento sem causa. O locupletamento ilcito pode ser

definido pelo aumento no patrimnio de algum, motivado pelo
empobrecimento

injusto

de

outrem.

No presente caso, a aplicao do sistema

francs de amortizao resultou no pagamento de um valor
manifestamente

superior

ao

realmente

devido,

se

fosse

aplicado o mtodo linear ponderado atravs de aplicao de

juros simples (progresso aritmtica). Assim, configurado o
locupletamento sem causa da instituio financeira requerida,
que atravs do contrato de adeso em comento, est exigindo
valores indevidos por meio de aplicao da Tabela Price.
2.

Clausulas

2.1

abusivas

Da violao ao princpio da boa f e direito

de

informao

No caso, houve antes de tudo a violao ao princpio da boa

f objetiva pela instituio financeira requerida, vez que
no

atendeu

norma

implcita

de

conduta

consistente

em

informar previamente o consumidor sobre as consequncias da

contratao a prazo, pelo sistema de amortizao de juros
compostos.
O princpio da boa f objetiva o fundamento jurdico do
direito informao plena, inclusive sobre o preo que
pago

pelo

produto/servio

que

se

adquire.

A boa-f norma de comportamento positivada nos artigos 4,

inciso

III,

51,

inciso

IV,

do

Cdigo

de

Defesa

do

Consumidor, que cria trs deveres principais: um de lealdade

e

dois

de

colaborao,

que

so,

informar o candidato a contratante

basicamente,

de

bem

sobre o contedo do contrato e o de no abusar da outra

parte.
ANTONIO JUNQUEIRA DE AZEVEDO ensina:
(...) a admisso da boa-f, no nosso
ordenamento, no se limita, pois, ao microssistema do direito
do

consumidor,

mas

norma

deve

ser

aplicada

pela

jurisprudncia, no seu papel de agente intermedirio entre a

lei

pblico).

caso,
A

todo

boa-f

direito

objetiva

(inclusive
do

ponto

ao

de

direito

vista

do

ordenamento, o que os franceses denominam notion-quadre,

isto

uma

clusula

geral

que

permite

ao

julgador

realizao do justo concreto, sem deixar de aplicar a lei

(Responsabilidade

pr-contratual

no

Cdigo

de

Defesa

do

Consumidor: estudo comparativo com a responsabilidade prcontratual

no

Consumidor

direito
n

comum,

in

18,

Revista

de

Direito

abril/junho

do

1996).

O banco requerido em momento algum alertou a

autora

sobre

aplicao

da

Tabela

Price

suas

consequncias, e ainda, no forneceu cpia do contrato de

financiamento,

como

deveria.

aludido

comportamento

da

requerida contraria a boa-f objetiva, que um princpio

geral

de

direito

incorporado

ao

ordenamento

jurdico

brasileiro por meio do artigo 4 da Lei de Introduo ao

Cdigo Civil, assim como pelo artigo 4 - III, da Lei n
8.078/90
2.2

(Cdigo

de

Defesa

do

Consumidor).

Breves consideraes sobre a Tabela Price

Os juros podem ser fixados de forma linear ou

composta. Juros lineares ou simples so aqueles resultantes

da incidncia direta dos juros sobre o capital inicial. Juros

compostos

ou

exponenciais

so

aqueles

resultantes

da

incidncia dos juros sobre o capital inicial e sobre o valor

dos

juros

acumulados

no

perodo.

Assim:

Juros simples = progresso aritmtica

Juros compostos = progresso geomtrica

Como se sabe, Richard Price, filsofo e

telogo ingls, criou o sistema de amortizao de emprstimos
a

partir

da

teoria

dos

juros

compostos,

sendo

sistema

desenvolvido na Frana e consistente em amortizao da dvida

em prestaes peridicas, iguais e sucessivas, sendo o valor
da prestao composto de duas parcelas, uma de juros e outra
de

capital,

ou

amortizao

efetiva.

Dessa forma, a prestao calculada com base

no

sistema

resultante

de

amortizao

da

composio

francs
de

ou

duas

Tabela

Price

parcelas

distintas:

a parcela referente aos juros, obtida

atravs da multiplicao da taxa de juros pelo saldo devedor

existente

no

perodo

imediatamente

anterior;

a parcela referente ao capital, chamada de

amortizao,
prestao

resultante
e

da

valor

diferena
da

entre

parcela

o
de

valor

da

juros.

A taxa de juros composta ou exponencial,

pois resulta da sua incidncia sobre o capital inicial e
sobre

valor

dos

juros

acumulados

no

perodo

anterior.

Assim, o regime de capitalizao adotado , consequentemente,

o composto, quando a taxa de juros incide sobre o capital

inicial

sobre

os

juros

acumulados.

Na dico de Luiz Antnio Scavone Jnior:

Portanto, o que evidente, e qualquer
profissional da rea sabe, at porque aprendeu nos bancos da
faculdade, que a tabela price o sistema de amortizao
que

incorpora,

por

excelncia,

os

juros

compostos

(juros

sobre juros, juros capitalizados de forma composta ou juros

exponenciais).
Se incorpora juros capitalizados de forma
composta,

tabela

price

abarca

juros

sobre

juros

e,

portanto, absolutamente ilegal, a teor do que dispe o art.

4, do Decreto n 22.626/33 (Smula 121 do STF), e isso
parece que esses profissionais desconhecem (Obrigaes, Ed.
Juarez

de

Oliveira,

ed.,

pg.

182).

Tambm Mrcio Mello Casado em estudo

publicado na Revista de Direito do Consumidor (n 29, pgs.
72

segs.),

especificamente,

afirma:
a

No

mbito

capitalizao

do

dos

modelo
juros

Price,
se

faz

incontroversa, reproduzindo, para tanto, a frmula adotada,

para concluir, no ponto: "Incontroverso que a metodologia de
clculo denominada mtodo Francs de Amortizao ou Tabela
Price, acarreta a ilegal capitalizao de juros. At porque a
matemtica uma cincia exata, onde no se admitem diversas
explicaes

para

mesmo

fenmeno.

Assim,

em

havendo

elemento (1 + i)n na equao, h a presena de frmula que

prestigia

contagem

de

juros

sobre

juros"

A forma de capitalizao, neste caso,

composta,

pois

os

juros

obtidos

pela

aplicao

so

incorporados mesma, passando os juros do perodo seguinte a

incidir sobre o resultado dessa incorporao. A variao,

assim, d-se sem sombra de dvida em progresso geomtrica.
2.3

Ilegalidade da aplicao da Tabela Price

A questo que est em tela a aplicao

da Tabela Price ao sistema de amortizao das prestaes, sob

o

ngulo

da

vedao

da

capitalizao.

Capitalizao de juros compostos expresso

equivalente

a:

capitalizao

progressiva,

juros

capitalizados, juros exponenciais e variao geomtrica de

juros,

entre

outras.

O sistema de amortizao pela Tabela Price

parte do conceito de juros compostos, da decorrendo um plano
de

amortizao

em

prestaes

peridicas

sucessivas,

considerado o termo vencido. Com isso, a aplicao de juros

sobre

juros

inerente

ao

prprio

sistema!

A este respeito, preceitua o artigo 4, do

Decreto n 22.626, de 7 de abril de 1933: proibido contar
juros

dos

juros.

Sobre o tema j se manifestou o Colendo

Supremo Tribunal Federal, conforme consta da Smula n 121,
in

verbis:
vedada a capitalizao de juros, ainda

que

expressamente

convencionada.

ilegal, alm da fixao de juros que

excede aos percentuais mximos fixados em lei, o anatocismo.
Anatocismo a contagem de juros vencidos ao capital ou sobre
outros juros vencidos, nas relaes pecunirias. A lei

probe,

portanto,

acrscimo

contabilizao

de

juros

de

ao

capital,

novos

para

juros.

Novamente invoca-se a pena de LACERDA DE

ALMEIDA:
O anatocismo a acumulao dos juros
vencidos

ao

capital

para

por

sua

vez

vencerem

juros,

ou

melhor, a contagem de juros compostos. Proibidos no cvel,

so-no igualmente proibidos no comercial, onde o art. 253 do
Cdigo

expressamente

acumulao

de

juros

os

condena,

no

admitindo

encerramento

anual

apenas
das

contas

correntes.
O anatocismo absolutamente proibido,
estipulado ou no. A taxa dos juros e o modo de cont-los
depende de conveno das partes ou de determinao legal.
Isto, porm no obsta a que a obrigao de pagar juros esteja
sujeita a certas restries destinadas a coibir frequentes
abusos. Assim proibido o anatocismo, isto , o acumular os
juros

vencidos

ao

capital

ou

cont-los

sobre

os

juros

vencidos.
No permitido ao credor deduzir antecipadamente
os

juros

entregando

ao

devedor

capital

desfalcado

da

respectiva importncia, salvo se o juro inferior taxa da

lei, e unicamente de um ano; e quando faa o contrrio, pode
o

devedor

descont-los

no

capital.

Chegando a soma dos juros vencidos a igualar

a

quantia

do

capital,

cessa

curso

deles,

at

serem

recebidos no todo ou em parte, se so moratrios; no assim,

se so compensatrios, pois estes em regra extinguem-se pelo
efetivo

embolso

da

dvida.

A resciso por leso enorme e o freio que

cobe os possveis abusos, o corretivo que restabelece a
igualdade nos contratos comutativos, e a ancora, o ponderador
da

justia

nesta

ordem

de

relaes

(Obrigaes,

Rio,

Revista dos Tribunais, 2a edio, 1916, p. 176, 179, 180, 394

e

395).
Segundo pacificado no STJ, a existncia, ou

no, de capitalizao de juros decorrente do Sistema Francs

de Amortizao - Tabela Price constitui questo de fato,
insuscetvel de anlise na via do recurso especial. Nesse
sentido:
PROCESSUAL CIVIL E ADMINISTRATIVO. RECURSO
ESPECIAL.

SFH.

CONTRATO

DE

FINANCIAMENTO

HABITACIONAL.

VIOLAO DO ART. 535, I, DO CPC. TESE REPELIDA. TABELA PRICE.

CAPITALIZAO

DE

JUROS.

MATRIA

DE

FATO.

SMULA

7/STJ.

DISPOSITIVOS LEGAIS APONTADOS COMO MALFERIDOS. SMULAS 282 E

356/STF. ART. 23 DA LEI N 8.004/90. PAGAMENTOS EFETUADOS A
MAIOR. COMPENSAO COM PRESTAES VENCIDAS E VINCENDAS DO
FINANCIAMENTO. 1. () 3. Esta Corte consolidou o entendimento
de

que

existncia,

ou

no,

de

capitalizao

de

juros

decorrente do Sistema Francs de Amortizao - Tabela Price

constitui questo de fato, insuscetvel de anlise na via do
recurso especial. Incidncia da Smula 7/STJ. 7. Recurso
especial parcialmente conhecido e, nesta parte, no-provido.
(REsp 910.084/SC, Rel. Ministro JOS DELGADO, PRIMEIRA TURMA,
julgado

em

03/05/2007,

DJ

24/05/2007

p.

334)

Assim, a matria dever ser decidida luz

do entendimento pacificado no Tribunal de Justia de So
Paulo,

pelo

que

se

passa

colecionar

alguns

recentes importantes sobre a conturbada questo da

julgados

ilegalidade

ou

no

da

aplicao

da

Tabela

Price.

Como ponto de partida para a tese ora

defendida

pela

autora,

partimos

do

julgado

exarado

na

Apelao n 7.258.861-1, Publicado Acrdo em 01/12/2008, da

14

Cmara

Estado

de

de

Direito

So

Paulo,

Privado

do

relatada

Tribunal

pelo

de

Des.

Justia

MELO

do

COLOMBI.

'JUROS -CAPITALIZAO -SISTEMA FRANCS DE

AMORTIZAO (TABELA PRICE) -Ilegalidade, por encerrar clculo
exponencial

(juros

compostos)

na

obteno

do

valor

da

prestao Smula 121 do E. STF -Substituio do Sistema

Francs de Amortizao pelo mtodo de Gauss, com recalculo
desde a origem do pacto -Revisional parcialmente procedente Recurso

provido

7.258.861-1/

em

parte

So

para

esse

Paulo,

fim

Des.

"

(Apelao

MELO

COLOMBI)

O V. Acrdo supra, assim diz:

"No que tange adoo da Tabela Price,
este Relator, aps longa reflexo sobre o tema, achou por bem
se curvar ao entendimento predominante na Turma Julgadora, no
sentido

da

ilegalidade

da

sua

aplicao

na

obteno

dos

valores das parcelas, porquanto vislumbrada a incidncia de

juros

sobre

juros.

Com efeito, consoante restou consignado no

julgamento

da

apelao

1.316.383-8:

'...em brilhante voto na Apelao n 921.3503, o eminente Des. WALDIR DE SOUZA JOS bem esclareceu a
questo, demonstrando que a capitalizao ocorre no momento
em que utilizada a frmula R=Px[i(l +i)"]+[(l +i)" -1],
porque " nesse momento que ocorre a utilizao de um

critrio

de

juros

compostos

para

obteno

do

valor

da

prestao.
nesse instante que age o FATOR EXPONENCIAL,
fazendo

com

que

na

equao

dos

nmeros

que

iro

consubstanciar a frmula, ocorra a incidncia de juros sobre

juros. O clculo que a equao da tabela Price encerra
exponencial. Os juros crescem em progresso geomtrica. Em
outras palavras: na tabela Price a capitalizao aperfeioase de uma nica vez (mas que desmembrada em tantas vezes
forem as prestaes), porque no momento em que se aplica a
frmula

(prenha

descobre

do

valor

critrio
da

de

prestao

juros

compostos)

mensal.

Depois

que
que

se
foi

determinado o valor da prestao mensal, no momento mesmo em

que os nmeros so lanados no papel, no acarretar uma nova
capitalizao no decorrer do financiamento", salvo no caso de
inadimplemento, porque a capitalizao j ocorreu no instante
em que foi aplicada a frmula para determinao do valor da
prestao.
Oportuno ainda registrar o exemplo da Apelao
964.203-3, do mesmo Relator Waldir de Souza Jos, fez anlise
comparativa entre a utilizao da Tabela Price e o mtodo de
GAUSS

(juros

simples),

onde,

tomando-se

como

exemplo

um

emprstimo de R$60.000,00, mesma taxa de 10% ao ano, pelo

mesmo prazo de 15 anos (180 meses), implicaria, pelo mtodo
Gauss,

uma

prestao

mensal,

constante

invarivel

de

R$477,33, enquanto utilizando-se a Tabela Price, o valor da

prestao

mensal

seria

de

R$629,03.

Ainda, em decorrncia da utilizao da

Tabela

Price,

para

que

saldo

seja

zerado

na

ltima

prestao, cada prestao deve ser sempre maior que o valor

dos juros devidos e incidente sobre o saldo devedor, porque,

caso contrrio, a dvida se torna perptua ou vitalcia. E,

caso os juros no sejam pagos integralmente na parcela mensal
(amortizao negativa) o seu excedente se incorpora ao saldo
devedor, servindo esse novo valor para o clculo da prestao
mensal seguinte, o que tambm caracteriza a contagem de juros
sobre

juros

(anato

cismo).

E, nem se alegue que o anatocismo somente

ocorre quando da incidncia de juros sobre juros vencidos,
porque

ao

dispor

Decreto

22.623/33

que

"

proibido

contar juros dos juros ", acabou por vedar qualquer maneira
de contagem de juros que no fosse da forma simples, salvo
nas

excees

que

ele

mesmo

contempla.

"

Outro bom exemplo do posicionamento que

vigora no Egrgio TJSP o voto da Ilustre Des. LIGIA ARAJO
BISOGNI

14

Cmara

pertinncia, pedimos

Direito

vnia para

Privado,

que,

por

sua

transcrever integralmente:

"No que diz respeito utilizao da TABELA

PRICE, como vem entendendo esta C. Cmara, no resta dvida
que

existe

sim

ocorrncia

de

anatocismo,

como,

alis,

decidiu o Colendo Superior Tribunal de Justia em deciso

recentssima (cf

REsp. 668.795-RS),

principalmente porque,

com a aplicao desta tabela, os juros crescem em progresso

geomtrica, onde, quanto maior o nmero de parcelas a serem
pagas, maior ser a quantidade de vezes que os juros se
multiplicam

por

si

mesmos.

Mesmo no se tornando impossvel do

cumprimento,

contrato

se

torna

abusivo

em

relao

ao

muturio, onde v sua dvida somente crescer, tornando o

valor

do

imvel

exorbitante,

maculando,

inclusive,

os

prprios fins sociais do Sistema Financeiro da Habitao. Na

Tabela Price, percebe-se que somente a amortizao que se

deduz do saldo devedor. Os juros jamais so abatidos, o que
acarreta amortizao menor e pagamento de juros maiores em
cada prestao, calculados e cobrados sobre saldo devedor
maior em decorrncia da funo exponencial contida na Tabela,
o que configura juros compostos ou capitalizados. Ademais,
vedada

capitalizao

financiamento
ilegal,

pelo

"...no

SFH,

dos

juros

nos

utilizao

porque

utiliza

da
o

contratos
Tabela

sistema

de

Price
de

juros

compostos, mas, tambm, porque no d ao muturio o prvio

conhecimento

do

que

deve

pagar,

violando

desta

forma

princpio da transparncia insculpido no CDC, e ao qual se

submetem

as

instituies

financeiras,

cujas

atividades

incluem-se no conceito de servios, por disposio expressa

contida

no

seu

3o,

do

artigo

20

(Lei

8.078/90).

O contrato em exame foi celebrado em

26/11/1994, portanto, sob a gide do CODECOM. Na doutrina,
defendem a ocorrncia do anatocismo na Tabela Price, Mrcio
Mello Casado (Proteo do Consumidor de Crdito Bancrio e
Financeiro, Ed. RT, 2000, pg. 125) e o ilustre patrono dos
Autores, o dr. Luiz Antnio Scavone Jnior (Obrigaes Abordagem Didtica, Ed. Juarez de Oliveira, 2 edio, 2000,
pg. 180), que encontra ressonncia na jurisprudncia (cf
julgados

daquela

extinta

Corte

AP.

886.106-1,

rei.

Juiz

Silveira Paulilo; no Tribunal de Justia do Rio Grande do

Sul, Ap. 598.565.587, rei. Des. Rejane Maria Dias de Castro
Bins; do Tribunal de Alada do Paran, Ap. 153.354-2, rei.
Miguel

Pessoa;

Ap.

176.450-7,

rei.

Juiz

Manasses

de

Albuquerque).
Insta observar, que o artigo 5, inc. III,
da

Lei

9.514,

de

20.11.97,

que

dispe

sobre

sistema

financeiro imobilirio, manda observar nas operaes de

financiamento imobilirio em geral, no mbito do S.F.I., a

capitalizao de juros, no especificando, contudo, entre a
capitalizao simples e a composta, de sorte que perdura a
redao do art. 4o da Lei de Usura, que verbera a contagem de
juros sobre juros. Em decorrncia disto, o contrato sofreu
desequilbrio, na medida em que, juros extraordinrios foram
acrescentados nas prestaes ao longo do prazo estabelecido,
por fora daquela forma de clculo de juros compostos" (cf
Apel.

987.111-8,

REL.

DES.

SOUSA

OLIVEIRA).

E verdade que tanto na doutrina como na

jurisprudncia h entendimentos no sentido da legalidade da
aplicao

da

Tabela

Price,

porque

no

vislumbrada

incidncia de juros sobre juros. Todavia, em brilhante voto

na Apelao n 921.350-3, o eminente Des. WALDIR DE SOUZA
JOS

bem

esclareceu

questo,

demonstrando

que

capitalizao ocorre no momento em que utilizada a frmula

R=Px[i(l+i)"J+f(l+i)" -1], porque " nesse momento que ocorre
a utilizao de um critrio de juros compostos para obteno
do valor da prestao. nesse instante que age o FATOR
EXPONENCIAL, fazendo com que na equao dos nmeros que iro
consubstanciar a frmula, ocorra a incidncia de juros sobre
juros. O clculo que a equao da tabela Price encerra
exponencial.
Os juros crescem em progresso geomtrica.
Em

outras

palavras:

na

tabela

Price

capitalizao

aperfeioa-se de uma nica vez (mas que desmembrada em

tantas vezes forem as prestaes), porque no momento em que
se aplica a frmula (prenha do critrio de juros compostos)
que

se

descobre

valor

da

prestao

mensal.

Depois que foi determinado o valor da

prestao mensal, no momento mesmo em que os nmeros so

lanados no papel, no acarretar uma nova capitalizao no

decorrer do financiamento ", salvo no caso de inadimplemento,
porque a capitalizao j ocorreu no instante em que foi
aplicada a frmula para determinao do valor da prestao.
Oportuno ainda registrar o exemplo da Apelao
964.203-

3,

do

mesmo

Relator

Waldir

de

Souza

Jos,

fez

anlise comparativa entre a utilizao da Tabela Price e o

mtodo

de

GAUSS

(furos

simples),

onde,

tomando-se

como

exemplo um emprstimo de R$60.000,00, mesma taxa de 10% ao

ano, pelo mesmo prazo de 15 anos (180 meses), implicaria,
pelo

mtodo

invarivel
Price,

Gauss,

de

uma

R$477,33,

valor

da

prestao
enquanto

prestao

mensal,

constante

utilizando-se

mensal

seria

de

Tabela

R$629,03.

Ainda, em decorrncia da utilizao da Tabela

Price, para que o saldo seja zerado na ltima prestao, cada
prestao deve ser sempre maior que o valor dos juros devidos
e incidente sobre o saldo devedor, porque, caso contrrio, a
dvida se torna perptua ou vitalcia. E, caso os juros no
sejam

pagos

integralmente

na

parcela

mensal

(amortizao

negativa) o seu excedente se incorpora ao saldo devedor,

semindo esse novo valor para o clculo da prestao mensal
seguinte, o que tambm caracteriza a contagem de juros sobre
juros

(anatocismo).
Como se percebe, apesar de ser uma matria que

ainda gera discusses, encontra-se muito bem direcionada no

Tribunal de Justia do Estado de So Paulo. O sistema francs
de

amortizao

compostos

por

ilegal

denominado
natureza
ter

e,

Tabela

Price

portanto

deve

afastada

engloba
ser

sua

juros

considerada
aplicao.

1.5.

Da constatao do anatocismo na aplicao

da

tabela

price

capitalizao

sistema

de

Francs

composta

clculo

de

no

das

clculo

das

comprovada

ao

parcelas

amortizao

serem

caracteriza-se

prestaes.
se

analisar

pagas.
pelas

Osistema
seguintes

premissas: pagamentos em prestaes iguais e sucessivas, cada

qual composta por um componente decrescente de juros e um
componente

crescente

de

amortizao.

Tal sistema de amortizaes promove a capitalizao mensal

de

juros,

porque,

compreende

conceito

realizao

ou

de

capitalizao

pagamento

dos

de

juros

mesmos.

Se,

conforme explicitado na planilha acima, ao ser efetuada uma

parcela

de

pagamento

financiamento

no

da

dvida,

subtrado

na

saldo

mesma

devedor

cifra,

mas

do
do

resultado do valor da prestao diminudo do valor dos juros

sobre o saldo devedor, fica claro que, parcela a parcela, o
valor

dos

juros

financiamento,
onerar

para

incorporado
serem

ao

saldo

realizados

saldo

devedor

exponencialmente

devedor

do

do
e

cliente.

Fica assim, ento, caracteriza a ocorrncia do anatocismo na

aplicao

desta

frmula

de

clculo,

que

no

pode

se

permitir j que tal prtica (composio de juros) repudiada

pela

Legislao

pelos

Tribunais.

Ficou apurado pelo perito contbil contratado pela autora

(doc.

Anexo)

utilizao

desse

mtodo

de

clculo

de

prestaes (Tabela Price) no financiamento em tela. Segundo

documento

acostado

presente

inicial,

financiamento

realizado pela autora no valor de R$__________ para pagamento

em 60 meses com a aplicao de taxa de juros de 2,457% ao
ms, caso fosse utilizado o mtodo linear

ponderado

(Gauss),

resultaria

em

uma

parcela

de

R$_________________
A frmula utilizada neste sistema foi a
seguinte:
FRMULA DE CLCULO DA PRESTAO
{R$ 12.000,00 x {1+ [(29,484 / 1200)]}} / {60
x

{1

[(60-1)]

(29.484/1200)}/2]}

{R$ 12.000,00 x {1+ [(0,02457x60)]}} / {60 x

{1

[(59

0,02457)]}/2]}

{R$ 12.000,00 x 2.4742}/{60x{1+0724815}}

{R$ 29.690,40/103,4889} = R$ 286,89
P = R$ 286,89 (valor da prestao a juros
simples)
Pelo laudo anexo, o valor da parcela se aplicado
o mtodo linear ponderado seria de R$_____________/. Em lugar
disso, a autora vem pagando o valor de R$________________,
devido aplicao da Tabela Price pelo banco requerido.
Dessa forma, deve-se determinar a nulidade
da clusula contratual permissiva da aplicao do sistema
francs de amortizao, determinando a adequao das parcelas
referentes ao financiamento contratado pela autora, com a
aplicao do sistema linear ponderado (MTODO GAUSS), nos
termos
3.

do

laudo

contbil

apresentado.

Da

do

repetio

indbito

Uma vez comprovado que o sistema francs de

amortizao foi utilizado para o clculo das parcelas do
financiamento

contratado

pela

autora,

que

vem

sendo

pago

regularmente, o banco requerido vem recebendo indevidamente

valores indevidos, infringindo mais uma vez disposio do
CDC,

agora

no

pargrafo

nico

do

artigo
Art.

42:
42

(...)

nico: O consumidor cobrado em quantia

indevida tem direito repetio do indbito, por valor igual
ao

dobro

do

monetria

que

pagou

juros

em

excesso,

legais,

acrescido

salvo

de

hiptese

correo

de

engano

justificvel."
A prpria Lei da Usura Decreto 22.626/33,
alis, em seu artigo 11, prescreve a repetio do indbito:
Art. 11. O contrato celebrado com infrao
desta lei nulo de pleno direito, ficando assegurada ao
devedor

repetio

do

que

houver

pago

mais.

O Superior Tribunal de Justia em recentssimas

decises vem interpretando que a norma em questo possui
natureza objetiva, bastando sua incidncia que o credor
haja

apenas

(imprudncia,

com

culpa

negligncia

quando
ou

da

cobrana

impercia),

indevida

alargando

seu

alcance para alm das hipteses de m-f. Nesse sentido:

CONSUMIDOR. REPETIO DE INDBITO. ART. 42,
PARGRAFO

NICO,

DO

CDC.

ENGANO

JUSTIFICVEL.

NO-

CONFIGURAO.1. Hiptese em que o Tribunal de origem afastou

a repetio dos valores cobrados indevidamente a ttulo de

tarifa de gua e esgoto, por considerar que no se configurou
a m-f na conduta da SABESP, ora recorrida. 2. A recorrente
visa

restituio

em

dobro

da

quantia

sub

judice,

ao

fundamento de que basta a verificao de culpa na hiptese

para que se aplique a regra do art. 42, pargrafo nico, do
Cdigo de Defesa do Consumidor. 3. O engano, na cobrana
indevida, s justificvel quando no decorrer de dolo (mf) ou culpa na conduta do fornecedor do servio. Precedente
do

STJ.

4.

Dessume-se

das

premissas

fticas

do

acrdo

recorrido que a concessionria agiu com culpa, pois incorreu

em erro no cadastramento das unidades submetidas ao regime de
economias.

5.

In

casu,

cabe

restituio

em

dobro

do

indbito cobrado aps a vigncia do CDC. 6. Recurso Especial

provido.(RECURSO ESPECIAL N 1.079.064 - SP (2008/0171607-0)
RELATOR,

Ministro

HERMAN

RECURSO

BENJAMIN,

ESPECIAL.

DJe

20/04/2009)

FORNECIMENTO

DE

GUA.

CONSUMIDOR. DESTINATRIO FINAL. RELAO DE CONSUMO. DEVOLUO

EM DOBRO DOS VALORES PAGOS INDEVIDAMENTE. APLICAO DO ARTIGO
42,

PARGRAFO

NICO,

DA

LEI

8.078/90.

HONORRIOS

ADVOCATCIOS. AO DE NATUREZA CONDENATRIA. INCIDNCIA SOBRE

O VALOR DA CONDENAO. ART. 20, 3, DO CPC. I - O Tribunal
a quo afastou a incidncia do art. 42, pargrafo nico, do
CDC,

que

determina

restituio

em

dobro

dos

valores

cobrados indevidamente nas relaes de consumo, pela ausncia

de dolo (m-f) do fornecedor. Entretanto, basta a culpa para
a

incidncia

de

referido

dispositivo,

que

afastado

mediante a ocorrncia de engano justificvel por parte do

fornecedor.

II

No

circunlquio

ftico

delimitado

pelo

acrdo recorrido, ressai a no-demonstrao, por parte da

recorrida, da existncia de engano justificvel, tornando-se
aplicvel o disposto no artigo 42, pargrafo nico, da Lei
8.078/90. Precedentes: REsp n 1.025.472/SP, Rel. Min.

FRANCISCO

FALCO,

DJe

de

30/04/2008;

AgRg

no

Ag

777.344/RJ, Rel. Min. DENISE ARRUDA, DJ de 23/04/2007; REsp

n 263.229/SP, Rel. Min. JOS DELGADO, DJ de 09/04/2001. III
- Havendo condenao, os honorrios advocatcios devem ser
fixados sobre o valor da condenao, nos termos do que dispe
o art. 20, 3, do CPC. Precedentes: REsp n 874.681/BA,
Rel. Min. DENISE ARRUDA, DJe de 12/06/2008; AgRg no Ag n
516.249/PR, JOO OTVIO DE NORONHA, DJ de 28/06/2004; AgRg no
REsp n 665.107/SC, Rel. Min. JOS DELGADO, DJ de 14/03/2005.
IV - Recurso especial conhecido e provido.( RECURSO ESPECIAL
N

1.085.947

FRANCISCO

SP

(2008/0192225-6)

FALCO,

RELATOR:

DJe

MINISTRO

12/11/2008).

Como corriqueiro nas operaes que envolvem

as

instituies

financeiras

como

parte,

em

vista

da

adesividade dos contratos bancrios, a autora foi submetida

pela instituio financeira aplicao do sistema francs de
amortizao

sem

qualquer

possibilidade

de

contestao.

As condies contratuais, tais como taxas de

juros, indexador monetrio, encargos de inadimplncia, foram
obliquamente impostas pelo Banco-Ru, de modo que a autora
efetuou o pagamento sem saber que estava a pagar parcela
onerada em excesso, atravs da capitalizao de juros o que
vedado

pela

Legislao.

Porm, aps a realizao da percia por

contador, percebeu que as parcelas haviam sido calculadas a
mais,

gerando

um

valor

de

R$__________________

pagando

indevidamente ao Banco-Ru at o ms de 05/2009 (13 parcelas

ao total)o valor apurado de R$ ____________________ motivo
pelo

qual

desejam

exercer

seu

direito

repetio

do

indbito nos termos do artigo 42, nico do CDC e artigo 11

do

Decreto

22.626/33.

Dessa forma, em virtude da prtica de clculos

ilegais por parte do Banco-ru, sob pena de enriquecimento
ilcito, a presente lide objetiva a repetio do valor pago
indevidamente,

que

4.

ser
Do

requerido

pedido

de

ao

tutela

final.

antecipada

Diz o artigo 273 do Cdigo de Processo Civil:

Art. 273 - O juiz poder, a requerimento da
parte, antecipar, total ou parcialmente, os efeitos da tutela
pretendida

no

pedido

inicial,

desde

que,

existindo

prova

inequvoca, se convena da verossimilhana da alegao e:

I - haja fundado receio de dano irreparvel
ou de difcil reparao; ou - II - fique caracterizado o
abuso

de

direito

de

defesa

protelatrio

ou

manifesto

propsito

do

ru.

Pretende a requerente seja deferida a tutela

antecipada
atravs

da

para

depsito

aplicao

de

mensal
juros

das

parcelas

simples,

mtodo

obtidas
linear

ponderado (GAUSS), no valor de R$ ________________ at a

final

deciso

da

presente

lide.

Ainda no campo de tutela antecipatria, requer

seja determinado ao ru que se abstenha de incluir o nome da
autora nos cadastros de consumidores negativados, bem como
fornecer cpia nos autos do contrato de financiamento firmado
pela autora .FULANA DE TAL, no fornecido at o presente
momento

pelo

ru.(verificar)

Com efeito, preceitua a Lei que, requererse- a consignao no lugar do pagamento, cessando para o
devedor,

tanto

que

se

efetue

depsito,

os

juros

os

riscos. Posto isto, tem cabimento o pedido de consignao,

tanto

para

as

parcelas

vencidas

quanto

para

as

parcelas

vincendas.
4.1

Do

fumus

boni

iuris

No caso dos autos, o fumus boni iuris e a

prova inequvoca da verossimilhana das alegaes da autora
encontram-se corporificados nas diversas decises trazidas
colao

nos

itens

anteriores

citaes

doutrinrias,

as

quais repudiam, de forma incontestvel, as atitudes que h

muito tempo vm sendo tomadas pelos bancos, enriquecendo-os
demasiadamente

em

total

afronta

legislao

vigente.

Isso aliado s concluses obtidas atravs da

percia contbil realizada, a qual apurou que a autora vem
pagando

um

realmente

valor

deveria

de

R$

pagar

________________
pelas

parcelas

do

mais

do

que

financiamento,

tendo, inclusive, direito repetio do valor que foi pago

indevidamente, justamente em razo da ilegal metodologia de
clculo praticada na operao, e que onerou excessivamente o
contrato, objetivando um lucro patrimonial exagerado para o
banco.
Segundo laudo em anexo, a autora j havia
pago at a parcela de 05/2009 ao banco requerido um total de
R$______________ a mais do que deveria ter pago. Assim, mais
do que comprovada a boa-f da autora que em momento algum
deixou de pagar pelo financiamento e a verossimilhana das
suas alegaes diante dos precedentes aqui colacionados e da
concluso do perito contbil sobre a aplicao indevida da

Tabela Price ao financiamento contratado.

4.2

Do

periculum

in

mora

J o periculum in mora se revela no risco

que pode advir da demora no reconhecimento do direito da
autora, considerando-se a possibilidade de leso grave e de
difcil

reparao

ineficcia

do

provimento

final.

A autora vem adimplindo com as parcelas do

financiamento,
correndo

mas

autora

esta

vem

risco

de

se

tornando

deixar

de

muito

honrar

onerosa
com

seus

compromissos.
No justo, diante de questo to controversa
e da verossimilhana de suas alegaes, submeter a autora
tortuosa via do solve et repete, pela qual esta dever pagar
o financiamento nos termos impostos pelo banco requerido,
para somente depois, em caso de ganho de causa, executar a
sentena

para

reaver

que

pagou

indevidamente.

Ao revs, no existe risco para a instituio,

uma vez que os valores sero depositados pela autora e a
tutela antecipada poder ser revista a qualquer momento pelo
presente
III

juzo.

DOS

PEDIDOS

Posto isso, requer-se que Vossa Excelncia

se digne, nos termos do art. 273 do CPC, LIMINARMENTE, at o
trnsito

em

julgado

do

processo,

sob

pena

de

determinar:
1)

Seja deferida a TUTELA ANTECIPADA para o

multa,

depsito

mensal

desde

julho

de

2009

das

parcelas

do

financiamento recalculadas atravs do mtodo GAUSS, no valor

de

R_____________at

2)

soluo

final

da

presente

lide;

Seja igualmente deferida a TUTELA ANTECIPADA

para determinar ao BANCO XYZ S/A que junte cpia do contrato

de financiamento n_______________ firmado pela autora, uma
vez

que

esta

3)
Rua

no

foi

oferecida

via

adicional;

A citao via postal do BANCO XYZ S/A, na

.....

para

que

querendo

no

prazo

legal

venha

contestar a presente Ao Revisional, sob pena de revelia;

4)

A inverso do nus da prova, nos termos do

Cdigo de Defesa do Consumidor, diante da hipossuficincia

evidente da autora ante a instituio financeira requerida,
5)

A PROCEDNCIA TOTAL DOS PEDIDOS CONTIDOS NA

PRESENTE AO, com declarao de ilegalidade da cobrana de

juros capitalizados mensalmente pela amortizao do Sistema
Price, com a necessria REVISO DO CONTRATO DE FINANCIAMENTO
n

XXXXXXXXXXXXXXX,

pagamentos

mensais,

contratuais

partindo-se

declarando-se

abusivas

6)

dos

valores

nulas

iniciais

as

segundo

disposies
o

CDC;

Seja determinada a repetio do indbito

dos valores que o requerido recebeu indevidamente, em dobro

nos termos do artigo 42 do CDC, com juros legais e correo
monetria
7)

de

acordo

com

tabela

do

A condenao do ru nas custas

EG.

TJSP.

judiciais e

honorrios advocatcios, estes fixados em 20% sobre do causa.

Protestam provar o alegado por todos os

meios de prova em direito admitidos, notadamente pela oitiva
de

testemunhas

percia

contbil..

D-se a presente causa o valor de R$

_____________________correspondentes

ao

objeto

fiscais

desta

lide,

para

efeitos

valor
e

do
de

Termos
Pede

contrato
Alada.

em

que,

Deferimento,

Rio de Janeiro, 31 de outubro de 2011

Nome do advogado
OAB/