CREDIBILIDAD EN EL SISTEMA FINANCIERO

MATEO GIRALDO FORERO.

GIMNASIO CAMPESTRE GEORGE BERKELEY

GRADO UNDECIMO
PROYECTO DE INVESTIGACION MONOGRAFICA
BOGOTA 2010

CREDIBILIDAD EN EL SISTEMA FINANCIERO

PLAN DE AHORRO PARA PERSONAS DE ESCASOS RECURSOS

MATEO GIRALDO FORERO

Trabajo investigativo que busca la proyeccin profesional del ser

ASESOR
William Daz Aldana

GIMNASIO CAMPESTRE GEORGE BERKELEY

BOGOT, Agosto de 2010
NDICE GENERAL:

Introduccin
Justificacin
Objetivo general
Objetivos especficos
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
VII.
VIII.
IX.
X.

Contextualizacin del proyecto

Marco investigativo
Contextualizacin del problema
Hd 1
Hd2
Accionar monogrfico
Conclusiones finales
Generacin de nuevos proyectos de investigacin
Anexos
Bibliografa y fuentes de informacin

INTRODUCCION:
Este proyecto de investigacin monogrfica busca encontrar las causas y
soluciones de por que gran parte de la sociedad de escasos recursos colombiana ;
en la cual segn las estadsticas mas del 61% de los colombianos no poseen
cuenta bancaria ni estn familiarizados con algn programa de ahorro que ofrece
nuestro solido y competitivo sistema bancario , en el cual segn analistas
financieros de Latinoamrica y Estados Unidos califican como el ms prometedor
de la regin en los prximos 5 aos , el desempleo en Colombia ha disminuido en
los ltimos 7 aos , de tener dos cifras porcentuales pasamos a tener solo una en
7 aos una muestra de la rpida recuperacin econmica del pas que ha llevado
a que la mayora de naciones extranjeras vuelvan a poner sus ojos en Colombia
para volver a invertir , si es esto es as la pregunta que surge es Por qu la gran
parte de la poblacin colombiana no posee cuente bancaria? el sistema bancario
responde a esta pregunta es la falta de conocimiento de la poblacin en adquirir
un portafolio bancario o en solo abrir una cuenta de ahorros guiado solo por los
rumores populares generados hacia los bancos.
Si esto es realidad la pregunta que surge es Qu causas genera que un
colombiano promedio no posea cuenta bancaria?, que realiza con su sueldo ,
cuales son sus gastos y cual es el PIB de un colombiano promedio para conocer y
aplicar a un futuro ofrecerle un plan con el cual pueda tener un salvamento fiscal y
una cuenta bancaria con la cual pueda acceder fcilmente a crditos estatales ,
abrir un negocio a largo plazo.

JUSTIFICACION:
Me motivo a realizar este proyecto de investigacin monogrfica al ver por la
prensa noticieros e informativos nacionales

los acontecimientos ocurridos a

finales del ao 2008 y comienzos del ao 2009 con el suceso de las pirmides; las
pirmides son instituciones que no estn autorizadas por el estado ni por la
constitucin de captar activos de ciudadanos , estas llamadas pirmides captaban
el dinero de la mayora de la poblacin en la que se encontraban aledaos a ella
prometindoles una rentabilidad de hasta el 300% en un corto lapso de tres o
cuatro meses , con el surgimiento de este fenmeno no solo en la capital ; (De
hecho el fenmeno surge en Yopal y Casanare ),miles de colombianos sacaron
todos los ahorros de su vida e incluso solicitaban crditos en bancos para
depositarlos en estas pirmides , con este hecho queda demostrado que gran
parte de la poblacin colombiana tiene los ahorros de toda su vida guardados en
sus hogares sin inversin solo estn ah guardados , prefieren esto a depositarlo
en instituciones bancarias legalmente constituidas ante el estado simplemente
porque no confan en el sistema bancario de la nacin , en que la economa del
pas es de la de mayor recuperacin de la regin latina .

Ante este panorama me queda la duda de que si la economa de la nacin va tan

bien , si nuestro sistema financiero es uno de los mas confiables de merconorte ;
Que podemos hacer para que la poblacin colombiana tenga un grado medio de
confianza en el sistema , como podemos mejorar para que cada colombiano en un
corto plazo pueda adquirir fcilmente un crdito , y la solucin est en primera
instancia en bajar los altos costos de manejo ya que son los ms elevados de
Amrica latina.

OBJETIVO GENERAL:

Disear un plan de ahorro para la poblacin colombiana promedio entre 2135 aos para que se familiaricen con el sistema bancario de la nacin
cules son sus facilidades y sus formas de acceso a crditos para que
puedan depositar su dinero en los bancos legalmente constituidos por el
estado.

OBJETIVOS ESPECIFICOS:
Conocer las Razones de que los colombianos no accedan fcilmente a
crdito de libre inversin.
Conocer y comprender las posibles causas de por que los colombianos no
poseen una bancaria.
Plantear un plan de ahorro y que los colombianos se familiaricen con los
paquetes de ahorro colombianos.

I.
Contextualizacin del proyecto:
a. Relevancias:

Este proyecto es de mucha importancia para m ya que para mi carrera de

Economa es un gran adelanto para mi proyecto de tesis y adems me ayudara a
confirmar en la eleccin de mi carrera en el mbito profesional , este proyecto
monogrfico es de gran ayuda a la sociedad y en especial a la poblacin de
escasos recursos ya que los ayudara a tener un plan definido y programado de
ahorros para sus ingresos y con esto los familiariza al sistema bancario del pas
gracias a esto la economa del pas se estabilizara y su ndice de desarrollo
aumentara significativamente en relacin a otras economas de la regin , en
relacin institucional aunque el proyecto investigativo no parezca a simple vista de
mucha relevancia a la institucin educativa puede ser de mucha ayuda en la
regin y siendo mas especifico a la vereda chorrillos .

b. Pregunta problema y derivada.

Qu causas hacen que la poblacin colombiana entre 21-35 aos
presenta en su mayora un bajo grado de credibilidad en el sistema
bancario conociendo previamente sus ingresos y egresos sus alternativas
crediticias y alternativas que busca para obtener crditos?

Derivadas:

Qu factores inciden en el que una familia colombiana promedio no

poseea una cuenta bancaria y no a un acceda a un crdito de libre

inversin?
Qu cantidad de ingresos y egresos presenta una familia colombiana

promedio?
Frente a la desconfianza en el sistema bancario que otras alternativas
buscan los colombianos promedio para obtener crditos?

c. Hiptesis:
HPP:
Las causas por las cuales una persona no tiene una cuenta bancaria son
mltiples pero entre ellas estn.

 Bajos intereses de rentabilidad, el gravamen (4 * mil) financiero y la

congestin crediticia.
No tienen ningn registro financiero, como tampoco tener una vida crediticia
.
Altos costos de cmo cuotas de manejo, uso de portafolio y su alta
volatilidad.
(fuente entrevista cesar buitrago)

HD1:
El no poseer una cuenta bancaria

Los requerimientos para que una persona con poca capacidad de

endeudamiento son demasiados altos (no estar reportado a data crdito,
codeudor , un ingreso minimo de $1 500 000.oo, estar laborando)

 Estos requerimientos son demasiado altos entre otros como que se

encuentre laborando en la actualidad y tenga un buen flujo de caja.
HD2:
La mayora de las familias colombianas promedio en Colombia viven con un
solo salario mnimo producto del trabajo de un solo miembro de la familia
esto tambin con los gastos de la educacin de sus hijos, transporte pago
de servicios e impuestos dejan un monto muy reducido para el ahorro.
HD3:
En muchos de los casos un familiar y en otros prestamos gota a gota
pagados en cuotas de 20 % 1 al da siguiente.
Poner algunos ahorros en pirmides o solicitar una hipoteca de la casa para
as utilizar aquel dinero en las pirmides.
Acudir a cooperativas de ahorro pertenecientes a distintos sindicatos de
trabajadores.

d. Metodologa:
A.
Diseo de tcnicas de recoleccin de informacin:
Para adquirir la informacin correspondiente para luego agrupar y clasificar entre
cuantificativas y cualitativas en el caso particular de este proyecto de investigacin

monogrfica es necesario optar entre los mtodos etnogrficos y cientficos ya que

estos dan las pautas para recolectar informacin necesaria y no caer en el error
de recolectar informacin que al tabularse no sea fundamental para el desarrollo
monogrfico.
Para ello se deben realizar encuestas y entrevistas en el sector bancario y de
poblacin para conocer las dos caras de la moneda.
B.

Poblacin y muestra:

La poblacin escogida para desarrollar el proyecto investigativo como ya lo haba

estipulado anteriormente en la pregunta problema; Es la poblacin bogotana de
los estratos 2, 3 que tengan entre los 21 a 35 aos de edad .
C.

Tcnicas de anlisis:

Para tal fin las encuestas deben estar diseadas muy bien lo cual permite una
rpida tabulacin de estas para as analizarlas con mayor comprensin y ver los
factores que ms inciden en la poblacin de que no tengan cuenta bancaria.
D.

Gua de trabajo de campo:

El trabajo de campo en este proyecto monogrfico esta radicado en dos partes

una de aplicar la serie de encuestas a las directivas de los bancos mas
prestigiosos de la capital y la contraparte en realizar las encuestas en la poblacin
que no posee cuenta bancaria adems de gremios que prefieren solicitar el
prstamo en su cooperativa y no la entidad bancaria.
II. Marco Investigativo.
a:
En este texto, la autora aborda los problemas de confianza y riesgo en los
denominados puntos de acceso a los sistemas expertos, centrndose en el
estudio concreto de los sistemas bancarios y escogiendo la oficina de una
entidad bancaria como contexto para la produccin etnogrfica. Al analizar
las condiciones de acceso de los clientes y las estrategias que componen la

cara de la institucin, nos descubre los procesos de confianza y riesgo en la

relacin entre expertos y usuarios, y cmo la confianza llega a ser harto
ilusoria y el riesgo sumamente calculado de manera que devienen en
cooperacin-sospecha.
En la gestin de las empresas financieras, el riesgo de violentar la libertad
de las personas es un riesgo real porque las entidades financieras tienen
poder y la tentacin de usar torcidamente este poder, en perjuicio de toda la
poblacin. La vigilancia y control del aparato financiero es otra de las
manifestaciones de la intermediacin estatal a travs de la cual se busca
verificar el cumplimiento del conjunto de reglas organizacionales,
econmicas y prudenciales que se dispone con relacin a las instituciones
financieras, para asegurar la fluidez en el sistema de pagos, la estabilidad
de las instituciones y que no pisoteen los derechos de los particulares. Sin
una supervisin adecuada es probable que los sistemas financieros entren
en crisis generalizadas abarcando de forma devastadora las entidades
bancarias e instituciones de intermediacin no bancarias con altos costos
para su poltica fiscal. Por ello no se concibe una poltica de Liberacin
alejada de suficientes seguridades que requieren vigilancia de cumplimiento
efectivo, a travs de entes supervisores idneos, eficientes y autnomos,
para lograr el buen suceso del desarrollo de los mercados financieros. La
liberacin global segn el banco mundial no puede tener xito a menos que
vaya acompaada de la Reestructuracin de los Bancos y las Empresas
insolventes, de normas adecuadas de disciplina y control y de una buena
Supervisin.
Desde la llegada de la misin kemmerer a Colombia para montar el
ministerio de Hacienda y la creacin del Banco de la Repblica , los
colombianos presentaron poca aceptacin de poner su dinero ahorrado de
toda la vida a persona desconocidas para ellos.

El fenmeno de las pirmides en el cual , una gran parte de colombianos

dieron su dinero con la esperanza de recibir utilidades utpicas y
extraordinarias.

III.
Contextualizacin del problema:
a. Ante la poca facilitacin del colombiano promedio con el sistema bancario
es que Colombia es el primer pas de Latinoamrica en el uso del afectivo
aparte de que los costos bancarios de las entidades nacionales son los ms
costosos de la regin es tal vez por esto que gran parte de los colombianos
aunque conoce el funcionamiento de una entidad bancaria en Colombia no
hace uso de ella.

En Colombia mas del 65% de la poblacin apta de hacer uso del sistema
bancario hace uso de este .

b. Desde la llegada de la misin kemmerer a Colombia para montar el

ministerio de Hacienda y la creacin del Banco de la Repblica , los
colombianos presentaron poca aceptacin de poner su dinero ahorrado de
toda la vida a persona desconocidas para ellos.
El fenmeno de las pirmides en el cual , una gran parte de colombianos
dieron su dinero con la esperanza de recibir utilidades utpicas y
extraordinarias.