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FOLLETO DESCRIPTIVO DE

SERVICIOS BANCARIOS Y
TERMINOLOGIA FINANCIERA

POR QU NECESITO UNA CUENTA BANCARIA?


VBBANRADBANCEHQERAZONES POR LAS CUALES
Mayor
Seguridad WHY YOU SHOULD OPEN A BANK
NECESITREASONS
Si usted lleva todo su dinero en el bolsillo el da de pago, o si tiene cantidades importantes en
suACCOUNT
casa, puede se una fcil vctima de robo o de asalto.

Mejor Conveniencia
Acceso fcil e inmediato a su dinero. Cuando haga compras en el supermercado, tienda de
departamentos, o farmacia, usted puede usar su tarjeta de dbito o utilizar el cajero automtico
(ATM) para retirar su dinero, en lugar de llevar dinero en efectivo o de emitir cheques. Es lo
mismo que usar dinero en efectivo. Con su tarjeta de dbito, usted tiene acceso a su dinero
desde cualquier cajero automtico en el mundo. As mismo, si la empresa para la cual trabaja
utiliza el servicio de depsito directo en cuenta el cual le ahorra tiempo y le permite un acceso
ms rpido a su dinero. Los fondos son depositados automticamente en su cuenta y estn
disponibles ms pronto que cuando usted deposita su cheque.

Para Ahorrar Dinero


Probablemente usted est gastando mucho dinero en comisiones cada vez que cambia sus
cheques de nmina, o cuando compra money orders para pagar sus cuentas. Teniendo una
cuenta de cheques le permite tener un mejor control de su presupuesto y le facilita el pago de
sus cuentas directamente, sin tener que usar money orders o efectivo. Una ventaja adicional es
que si necesita cambiar un cheque, los bancos y las uniones de crdito, usualmente cobran
menos por cambiar su propio cheque (algunos bancos no cobran ninguna comisin), que las
tiendas o negocios que se dedican a cambiar cheques.

Mayor Proteccin y Seguridad


Las Instituciones Financieras de los EE.UU. funcionan bajo estrictas leyes bancarias federales
y estatales y estn ms reguladas que en otros pases. Lo anterior, proporciona una mayor
seguridad para el dinero que usted deposite en una institucin financiera para su custodia. De
hecho, el dinero que usted deposite en su cuenta, est asegurado hasta un mximo de
$100,000. Esto significa que si por cualquier razn el banco tuviese que dejar de funcionar, y si
no pudiesen devolver el dinero que los clientes hubiesen depositado su dinero en el banco, la
Corporacin Federal de Seguro de Depsitos (por sus siglas en ingls, FDIC), le reembolsar
hasta un mximo de $100,000 por las prdidas incurridas por cada cliente. Usted puede darse
cuenta inmediatamente si un banco est asegurado por FDIC, debido al logo de dicha agencia
federal (el cual usualmente est desplegado en las puertas y en las ventanillas de los cajeros).
En forma similar, la mayora de las uniones de crdito estn aseguradas por la Administracin
Nacional de las Uniones de Crdito, por sus siglas en ingls, NCUA.

Mejor Futuro Financiero


El contar con una relacin bancaria le permite establecer un registro histrico cuando paga sus
cuentas, le ayuda a ahorrar dinero, y es un requisito necesario para obtener un crdito. Al abrir
una cuenta de cheques o una cuenta de ahorros, es el primer paso para establecer un historial
de crdito y poder as obtener prstamos para la compra de una casa, un automvil, o para
otras necesidades.

La Educacin de los Hijos


El ahorrar dinero para la una educacin universitaria de sus hijos, es uno de los logros ms
importantes que puede alcanzar para ayudarlos a que disfruten de un futuro brillante! Tanto los
bancos como las uniones de crdito ofrecen opciones para financiar una carrera universitaria
y una cuenta bancaria le permitir convertir dicho objetivo en una realidad.

QU IDENTIFICACIN NECESITO PARA ABRIR UNA


CUENTA BANCARIA?
La mayora de los bancos necesitan una identificacin con fotografa, la cual usualmente
consiste en una licencia de manejo, y el nmero de su Seguro Social (por sus siglas en ingls
SSN), o bien, el Nmero de Seguro Social Individual (tambin conocido como Individual
Taxpayer Identification Number ITIN)*. Si usted no es un ciudadano de los EUA, algunos
bancos aceptan otras formas de identificacin con fotografa. Otras formas de
identificacin pueden incluir: un certificado de nacimiento y una Matrcula Consular, una
tarjeta de residente permanente (Tarjeta Verde), o un pasaporte vigente. Asegrese de
preguntar a su banco que tipo de identificacin se requiere. De no contar con dicha
identificacin, pregunte en otros bancos para ver si aceptan la identificacin que usted tiene.
* La mayora de los bancos ayudan a sus clientes a llenar los formularios respectivos para
obtener el Seguro Social ITIN, si es que usted no cuenta con dicho nmero. As mismo, si no
cuenta con una Matrcula Consular, contacte al consulado de su pas correspondiente para
presentar su solicitud respectiva.

CUL ES LA DIFERENCIA ENTRE UNA CUENTA DE


CHEQUES Y UNA CUENTA DE AHORROS?

Cuenta de Cheques
Una cuenta de cheques es una cuenta que le permite emitir cheques o utilizar un cajero
automtico (ATM) para pagar sus cuentas o para hacer sus compras. La institucin financiera,
retira los fondos de su cuenta para pagar a la persona o entidad cuyo nombre aparece en el
cheque. Su institucin financiera le enviar un registro mensual (llamado estado de cuenta
bancario) en el cual aparecen todos los depsitos y retiros hechos con cargo a su cuenta.
La mayora de las instituciones financieras tienen usualmente ms de un tipo de cuenta.
Pregunte al banco que tipos de cuenta tienen para identificar cual se adapta ms a sus propias
necesidades. Es tambin muy importante preguntar, cul es el depsito mnimo, si se requiere,
para abrir una cuenta de cheques.

Cuenta de Ahorros
Una cuenta de ahorros es una cuenta que siempre gana intereses. No se pueden emitir
cheques contra una cuenta de ahorros. En forma similar a la cuenta de cheques, el banco le
ayudar a mantener un debido control de su cuenta, envindole estados de cuenta mensuales.
Algunas instituciones financieras requieren que mantenga un saldo mnimo en su cuenta de
ahorros. Por lo tanto, asegrese de preguntar a su banco cul es el saldo mnimo. Si no
mantiene el saldo mnimo requerido, el banco debitar a su cuenta una comisin mensual.

SUS REPONSABILIDADES AL ABIR UNA CUENTA


BANCARIA
CONOZCA, cuales
de ser requeridos,
los costos
para tener la cuenta seleccionada.
IN son,
OPENING
A BANK
ACCOUNT

LEA todos los materiales que reciba del banco. Deben tener materiales disponibles en
espaol. Si tiene alguna pregunta, consulte a su banco.
RESPETE su cuenta. El contar con una cuenta bancaria es algo valioso.
PROTEJA su dinero. No proporcione informacin alguna sobre su cuenta.
MANTENGA un registro detallado de todas las transacciones efectuadas y
ACTUALICE sus registros frecuentemente para que reflejen con exactitud cuanto
dinero tiene en el banco.
NO GASTE MS DINERO DEL QUE TIENE. Si sobregira su cuenta, el banco le
cobrar una comisin. Si sobregira su cuenta constantemente, el banco cerrar su
cuenta.

LAS VENTAJAS DE UNA TARJETA DE DBITO / ATM CARD


Deje su chequera en casa! La mayora de las personas ya no emiten muchos cheques; ms
bien, utilizan su tarjeta de dbito para pagar por la compra de productos y servicios.
Una tarjeta de dbito es una tarjeta de plstico, la cual es proporcionada por su banco, algunas
veces se le conoce como tarjeta- cheque, o como Tarjeta ATM. La tarjeta de dbito / ATM,
tiene un logo de MasterCard o Visa y una banda magntica al reverso, la cual le permite pagar
por la compra de productos y servicios en tiendas y varios establecimientos que aceptan las
tarjetas de MasterCard y Visa. Cuando use su tarjeta de dbito, el dinero se retira de su cuenta
inmediatamente y en forma automtica.
Normalmente, las tarjetas de dbito funcionan como una tarjeta de cajero automtico ATM. Por
lo tanto, la misma tarjeta le permitir hacer compras sin tener que emitir cheques, o sin tener
que llevar dinero en efectivo, y tambin le permite hacer depsitos en su cuenta en los cajeros
automticos ATM. Su tarjeta de dbito es muy verstil y la puede usar para acceder los cajeros
automticos en cualquier sucursal de su propio banco, o de cualquier tienda o establecimiento
que acepte las tarjetas de MasterCard o Visa, en todo el pas. En otras palabras, usted puede
usar su tarjeta de dbito para ir de compras en los centros comerciales, o para hacer compras
va Internet en lnea, para pagar sus cuentas, salir a cenar, o para hacer retiros en efectivo en
cualquier cajero automtico /ATM) de su banco. Tambin puede utilizar su tarjeta de
dbito ATM fuera de los Estados Unidos de Amrica. Si usted as lo desea, puede enviar
su tarjeta de dbito ATM, as como su nmero de identificacin personal (PIN) a un
familiar en su pas de origen, quien podr retirar dinero de su cuenta, sin tener que pagar
ninguna comisin por envo de dinero.
HOW

CMO PUEDE USAR UN CAJERO AUTOMTICO?


AUTOMTICOTOMATIC
TELLER MACHINE (ATM)
PARA USAR
UN CAJERO AUTOMTICO (ATM)
1)
2)
3)
4)

Introduzca su tarjeta de dbito y registre su Nmero de Identificacin Personal (NIP).


Seleccione el tipo de transaccin que desee y siga las instrucciones en la pantalla.
Retire su tarjeta, su efectivo (si es que hizo un retiro de su cuenta), y su recibo.
Registre la transaccin efectuada en su chequera.

* La mayora de los cajeros automticos (ATMs) cuentan con una opcin de instrucciones
en espaol.

TRMINOS BANCARIOS BSICOS

Depsito
Un depsito es dinero que fue agregado en su cuenta. Dicha accin puede ser el resultado de
un depsito ejecutado va un cajero automtico (ATM), el cual en la mayora de los casos
cuenta con una opcin en espaol, o bien a travs de una transaccin efectuada en su propio
banco. Cuando deposite dinero al saldo de su cuenta, deber llenar un ficha de depsito, o en
un sobre de depsito, el cual identificar su nmero de cuenta (ya que debe proporcionar su
nmero de cuenta), y le indica al banco la cantidad que usted est agregando al saldo de su
cuenta.

Retiro
Cuando haga un retiro, usted est reduciendo el saldo de su dinero en el banco. Dicha accin
se lleva a cabo mediante al emitir un cheque, cuando le entrega a un cajero de su banco una
ficha de retiro, o cuando utiliza un cajero automtico (ATM). Tenga cuidado al usar las fichas
bancarias, la ficha de retiro es muy similar en apariencia a una ficha de depsito. Asegrese de
verificar que la palabra correcta en el encabezado de la ficha corresponda a la transaccin que
desea efectuar. Si tiene alguna duda, consulte al cajero de su banco.

Saldo
El saldo representa la cantidad de dinero que tiene disponible en su cuenta bancaria. A fin de
determinar cual es su saldo correcto, deber sumar todos sus depsitos y restar todos los
retiros efectuados (incluyendo las transacciones efectuadas con su tarjeta de dbito va ATM, o
en centros comerciales, as como los cheques emitidos). Es muy importante que conozca su
saldo actual correcto a fin de evitar usar dinero que no tiene. Si sobregira su cuenta, o si su
cheque rebota, es decir, no contaba con dinero suficiente en su cuenta para cubrir el importe
del cheque (por concepto de cheques o cargos efectuados), el banco le cobrar una comisin.

Comisiones
Las instituciones financieras cobran comisiones varias por concepto de los diferentes servicios
que proporcionan. Por ejemplo, algunos bancos cobran una pequea cantidad mensual por
costo del mantenimiento de su cuenta. Adems, cobran comisiones adicionales por el mal uso
de su cuenta, tales como Cobro Por Fondos Insuficientes, por sus siglas en ingls NSF, dicha
comisin se cobra cuando usted gira cheques sin tener dinero suficiente en su cuenta. sta
comisin tambin se conoce como comisin por cheque rebotado.

Intereses
Los intereses representan dinero extra que el banco deposita en su cuenta como pago o
rendimiento por mantener su dinero el banco. Una de las ventajas de contar con una cuenta
bancaria es el poder ganar intereses.
Usualmente, las cuentas de cheques no devengan intereses. Por otra parte, las cuentas de
ahorros, normalmente pagan una pequea tasa de intereses a sus clientes. En la misma forma
que usted reporta todos sus ingresos para efectos fiscales, los intereses recibidos en su cuenta
bancaria deben incluirse en su declaracin anual de impuestos, para lo cual se requiere un
nmero de seguro social, o un nmero de seguro social individual, por sus siglas en ingles,
SSN e ITIN, respectivamente.

Cajero Automtico (ATM)


Se trata de una computadora a travs de la cual usted puede hacer depsitos bancarios o
retirar dinero de su cuenta. Tambin puede transferir dinero de una cuenta a otra. Los Cajeros
Automticos (por sus siglas en ingls ATM), funcionan las 24 horas del da. Para usar un ATM,
debe contar con un nmero de identificacin personal (NIP). Un NIP es una clave especial
(consistente en nmeros generalmente de cuatro dgitos), con la cual puede usar su tarjeta de
dbito ATM. El NIP se usa como medida de seguridad, de tal manera que nadie ms puedas
tener acceso a su cuenta bancaria.
Usted puede usar su Cajero Automtico (ATM) para muchos servicios, sin embargo, es muy
probable que tenga que pagar una comisin. La mayora de los usuarios de los cajeros ATM,
usan dichas mquinas para retirar dinero en efectivo de su cuenta bancaria de cajeros
automticos situados a travs del su estado donde radican. Aunque usted puede usar su tarjeta
de dbito ATM en otros cajeros automticos deferentes a su banco, el otro banco le cobrar
una comisin adicional por el uso. Generalmente, usted solo puede hacer depsitos en los
cajeros automticos de su propio banco.

Tarjeta de Dbito
Una tarjeta de dbito es una tarjeta de plstico y es conocida como una Tarjeta Cheque, y la
cual cuenta tambin con logos de MasterCard o de Visa. Su tarjeta de dbito, puede usarse
para la compra de servicios varios en tiendas de departamentos, y otros negocios comerciales
que aceptan las tarjetas de crdito de MasterCard y Visa. Cuando use la tarjeta de dbito, el
sistema retira inmediatamente el dinero de su cuenta bancaria.

Banca Electrnica
La mayora de los bancos proporcionan servicios de banca electrnica. Dicho servicio consiste
en permitirle el acceso a su cuenta bancaria por medio de la red de Internet, con lo cual usted
puede verificar el saldo de su cuenta, ver cuntos cheques estn pendientes de cobro, y hasta
para pagar sus cuentas en lnea. Se trata de un medio muy fcil de usar y de un mtodo muy
conveniente de hacer sus operaciones bancarias y de pagar sus cuentas.

EMISIN DE UN CHEQUE
Siga los siguientes pasos para emitir correctamente un
cheque:
1
Su nombre
Su domicilio
Su Nmero telefnico

123
Fecha: _________________

PGUESE a
La orden de: _________________________________________________ $$
____________________________________________________________ Dlares

El Nombre de su Institucin Financiera


Memo (Concepto)_____________________
ABA

0120123

___________________________________

012301230123

Llene debidamente los siguientes espacios cuando escriba un cheque:


1. Fecha: Escriba la fecha correspondiente
2. Pguese a la orden de: Anote el nombre de la persona a nombre de
quien emiti el cheque.
3. $$: Escriba el monto del cheque en nmeros, ejemplo:$19.75
4. Dlares: Escriba el monto del cheque en palabras, ejemplo: diecinueve y
75/100. Si no conoce los trminos en ingls, pregunte a alguien en quien
confe, como a un cajero del banco, a fin de que pueda escribir el cheque
correctamente.
5. Memo (concepto): sta seccin es opcional. Puede usarla para anotar
algn dato que le pueda ser til en recordarle por qu emiti el cheque
(por ejemplo: renta por el mes de enero, reparacin del auto,), o bien
para anotar al nmero de la cuenta que haya pagado.
6. Lnea para firma: Suscriba su firma en ste espacio.
Sugerencias al emitir cheques:
1. SIEMPRE use un bolgrafo de tinta; nunca use un lpiz.
2. Escriba claramente.
3. Registro todos y cada uno de sus cheque en su chequera.

4. Asegrese de firmar todos sus cheques.

CHEQUERA / REGISTRO DE CHEQUES


Registre en su chequera cada movimiento que haga en su
cuenta, cuando deposito dinero, o cuando emita cada cheque, o
cuando retire dinero de su cuenta utilizando un cajero automtico,
cuando haga compras usando su tarjeta de dbito / ATM.
1

Nmero Fecha
del
Cheque

Descripcin de la
Transaccin

Pago o
Dbito
Efectuado

Comisin
Pagada

Depsito

Saldo

1. Nmero del Cheque: Cuando emita un cheque, registre el nmero del


mismo en sta columna. Si no es cheque (cargo efectuado), deje el
espacio en blanco.
2. Fecha: Anote la fecha en la que emiti su cheque, efectu algn depsito,
retir dinero, o cuando se haya efectuado un cargo su cuenta por
concepto de comisin.
3. Descripcin de la Transaccin: Registre datos como por ejemplo el
nombre de quien haya expedido el cheque respectivo, la razn del
depsito, o el lugar del retiro (en el caso de que hay usado un cajero
automtico / ATM).
4. Pago o Dbito: Registre el importe del cheque emitido, retiros va cajero
automtico/ATM, o cada una de las transacciones efectuadas con su
tarjeta de dbito.
5. Comisin: Anote las comisiones cobradas tales como el costo mensual
de mantenimiento de su cuenta.
6. Depsito: Registre los depsitos o crditos efectuados a su cuenta.
7. Saldo: Sume todos los depsitos o crditos efectuados a su cuenta y
reste las comisiones o pagos efectuadas a la misma.

Nuestro agradecimiento a Compass Bank y a Alabama


Power Foundation por proporcionar los recursos
necesarios para la produccion de este material.

Este folleto fue creado por y es propiedad de:


Alabama Appleseed Center for Law & Justice, Inc.
P.O. Box 4864
Montgomery, AL 36103-4864
www.alabamaappleseed.org

Agradecemos el tiempo y el apoyo recibido de Mariela Mendez de Banco Hispano,


Gregorio Estrella de Banco del Sol, asi como de R. Troy Teague, por su colaboracion en
la traduccion del presente folleto. Reconocemos tambien el apoyo de la FDICs Money
Smart y las porciones del mismo aqui reproducidas.