Академический Документы
Профессиональный Документы
Культура Документы
CONTRATO
DE SEGUROS
NDICE
I.
INTRODUCCIN ..............................................3
II.
III.
IV.
Caractersticas ................................................5
Es un Acto de Comercio
Es un Contrato Solemne
Es un Contrato Bilateral
Es un Contrato Oneroso
Es un Contrato Aleatorio
Es un Contrato de Ejecucin continuada
Es un Contrato de Adhesin
V.
VI.
Elementos Personales.................................. 10
El Asegurador
El Tomador
El Beneficiario
El Asegurado
X.
XI.
Asegurado ..................................................... 16
IBLIOGRAFA .................................................. 18
INTRODUCCIN
Definicin y Utilidad
Es importante mencionar que ni el Cdigo de Comercio, ni la Ley General del
Sistema Financiero y de Seguros (Ley 26702) definen el contrato de seguro, es por
ello que es necesario recurrir a la doctrina para encontrar una definicin uniforme
y precisa de lo que es verdaderamente el contrato de seguro.
Segn Vivante
el contrato por el cual una empresa, constituida para el ejercicio de estos
negocios, asume los riesgos ajenos mediante una prima fijada anticipadamente.
Despus de haber analizado las diferentes definiciones que dan los autores, es
necesario suponer que: El contrato de seguro, es aquel contrato mediante el cual
una persona llamada asegurador se obliga, a cambio de una suma de dinero,
conocida como prima, a indemnizar a otra llamada asegurado o a la persona
que este designe, beneficiario, de un perjuicio o dao que pueda causar un
suceso incierto. De tal manera que la suma objeto de indemnizacin, que fue
pactada expresamente, sea pagada cuando ocurra el suceso o riesgo cubierto
por el seguro.
Caractersticas
Es un Acto de Comercio
Efectivamente el contrato de seguro constituye un contrato mercantil, regulado
en el Cdigo de Comercio y en otros aspectos supletoriamente por la legislacin
civil.
Es un Contrato Solemne
Es solemne ya que su perfeccionamiento se produce a partir del momento en que
el asegurador suscribe la pliza, la firma del asegurador sirve para solemnizar el
acuerdo precio de voluntades entre las partes contratantes, respecto a los
elementos del seguro.
Es un Contrato Bilateral
En razn de que genera derechos y obligaciones para cada uno de los sujetos
contratantes, el tomador de seguros se obliga a pagar la prima y el asegurador
se obliga a una prestacin pecuniaria: si bien esta prestacin est subordinada a
un evento incierto, cual es la realizacin del siniestro.
Es un Contrato Oneroso
Es oneroso, porque significa para las partes un enriquecimiento y
empobrecimiento correlativos. Por cuanto al tomador del seguro se le impone la
obligacin de pagar la prima y al asegurador la asuncin del riesgo de la que
deriva la prestacin del pago de la indemnizacin de la que queda liberado si no
se ha pagado la prima antes del siniestro.
Es un Contrato Aleatorio
Es aleatorio porque tanto el asegurado como el asegurador estn sometidos a
una contingencia que puede representar para uno una utilidad y para el otro una
prdida. Tal contingencia consiste en la posibilidad de que se produzca el
siniestro.
Es un Contrato de Adhesin
El seguro no es contrato de libre discusin sino de adhesin. Las clusulas son
establecidas por el asegurador, no pudiendo el asegurado discutir su contenido,
tan slo puede aceptar o rechazar el contrato impuesto por el asegurador. Slo
podr escoger las clusulas adicionales ofrecidas por el asegurador, pero de
ninguna manera podr variar el contenido del contrato. Pero todo esto
depender de la voluntad y de la flexibilidad que tenga cada empresa
aseguradora.
Objetivo Social
El seguro contribuye a dar tranquilidad al asegurado toda vez que siente que
elimina el riesgo que se traslada al asegurador.
Forma una conciencia de solidaridad social para afrontar en comn las
adversidades en el futuro, adems de lograr la captacin de recursos por medio
de la percepcin de las primas.
El Estado asume un papel regulador de la actividad aseguradora, dictando las
normas para orientar dicha actividad.
Naturaleza Jurdica
Existe la necesidad de celebrarlo por escrito, para fines de prueba, aunque se
admite expresamente la confesional, la perfeccin del contrato es consensual, y
no puede sujetarse a la condicin suspensiva de la entrega de la pliza o de
cualquier otro documento en que conste la aceptacin, ni a la condicin del
pago de la prima.
Fundamentos
Estadstica
El riesgo asumido debe tener determinada frecuencia en relacin a la masa de
asegurados. Por ejemplo, en el caso de seguros contra accidentes de trnsito.
Podra ser que 5 de cada 50 asegurados, sufre un accidente con su automvil.
Probabilidad
El siniestro del contrato no debe ser ni muy raro ni muy frecuente. Si es muy raro se
constituira como una improbabilidad, por lo que no habra inters de
asegurarse; y si es muy frecuente se constituira en una habitualidad, por ende,
no sera rentable para la aseguradora.
Elementos Reales
El Inters Asegurable
Por inters asegurable se entiende la relacin lcita de valor econmico sobre un
bien. Cuando esta relacin se halla amenazada por un riesgo, es un inters
asegurable. El inters asegurable es un requisito que debe concurrir en quien
desee la cobertura de algn riesgo, reflejado en su deseo verdadero de que el
siniestro no se produzca, ya que a consecuencia de l se originara un perjuicio
para su patrimonio.
El principio del inters asegurable se entender fcilmente si se tiene en cuenta
lo que se est asegurando, esto quiere decir, el objeto del contrato no es la cosa
El Riesgo Asegurable
Es un evento posible, incierto y futuro, capaz de ocasionar un dao del cual surja
una necesidad patrimonial. El acontecimiento debe ser posible, porque de otro
modo no existira inseguridad, lo imposible no origina riesgo. Debe ser cierto,
porque si necesariamente va a ocurrir, nadie asumira la obligacin de repararlo.
Sin riesgo no puede haber seguro, porque al faltar la posibilidad de que se
produzca el evento daoso, no existira dao y tampoco indemnizacin alguna.
El riesgo presenta ciertas caractersticas que son las siguientes:
Es incierto y aleatorio.
Posible.
Concreto.
Lcito.
Fortuito.
De contenido econmico.
La Prima
Constituye la suma que debe pagar el asegurado a efecto de que el asegurador
asuma la obligacin de resarcir las prdidas y daos que ocasione el siniestro, en
caso de que se produzca. Este monto se fija proporcionalmente, tomando en
Elementos Personales
El Asegurador
Es la persona jurdica que est autorizada expresamente por ley a prestar servicios
como tal y es adems quien asume el riesgo y en virtud de ello se obliga a
indemnizar al tomador o al beneficiario del seguro por la produccin de un
evento previamente determinado e incierto, a cambio de percibir una retribucin
que es conocida como prima.
El Tomador
Es la persona natural o jurdica que busca trasladar un determinado riesgo a un
tercero (empresa aseguradora) a efecto de que sean resarcidos a l o a un
tercero los daos o prdidas que puedan derivar del acaecimiento de un suceso
incierto a la fecha del contrato de seguro. Con tal objeto deber abonar una
retribucin (prima) al asegurador.
El Beneficiario
Es la persona que sin ser asegurado, recibe el importe de la suma asegurada. En
consecuencia, no est obligado a satisfacer las primas a la compaa.
El Asegurado
Puede ser definido como el titular del rea de inters que la cobertura del seguro
concierne, y del derecho a la indemnizacin que en su da se satisfaga que, en
ciertos casos, puede trasladarse al beneficiario. Es aquel en cuya cabeza o bienes
van a recaer las consecuencias del siniestro.
Elementos Formales
Proposicin
Es un contrato de buena fe, donde la compaa cree lo que declara el
proponente (cliente) para apreciar el riesgo y as determinar el coste y alcance
del seguro.
Pliza
Es el documento principal que instrumenta el contrato de seguro, en donde
constan los derechos y obligaciones de las partes, es un documento privado,
redactado en varios folios. Las condiciones generales estn impresas, mientras las
condiciones particulares son personalizadas.
Clases de Seguros
Existen innumerables clases de seguros, pero despus de hacer un anlisis de la
clasificacin que hacen diversos autores sobre el particular, la clasificacin ms
acertada es la siguiente :
SEGURO
OBJETIVO DE LA COBERTURA
Sobre la vida
De accidentes
SEGURO
OBJETIVO DE LA COBERTURA
De incendios
De hogar
Contra el robo
De transportes terrestres
De lucro cesante
De caucin
De crdito
De responsabilidad civil
De defensa jurdica
La Pliza de Seguro
Es el instrumento escrito en el cual constan las condiciones del contrato. Aunque
no es indispensable para que exista el contrato, la prctica aseguradora la ha
impuesto sin excepciones.
Aqu constan los derechos y obligaciones de las partes, es un documento privado
redactado en varios folios. Subjetivamente la pliza es la promesa que hace una
compaa aseguradora a la persona (natural o jurdica) de resarcir la prdida
A su vez las plizas de seguros contienen ciertas condiciones que son las siguientes
1. Condiciones Generales: Aquellas establecidas para ser aplicadas a todos
los contratos de seguros de una misma clase expedidos por la entidad
aseguradora, estas representan el conjunto de reglas que establece el
asegurador para regular la operacin jurdica de cada contrato que
emita, las condiciones generales son uniformes para todos los contratos
de seguros de un mismo tipo emitidos por la misma empresa de seguros.
2. Condiciones Particulares: Aquellas que individualizan el seguro y respecto
de las cuales surgen voluntades que generan el acuerdo de los sujetos
contratantes y da origen al correspondiente contrato de seguro.
Prevalecen sobre las condiciones generales por su carcter especfico.
3. Condiciones Especiales: Estas condiciones suelen introducirse en
determinadas clases de plizas de acuerdo a su funcin especfica, a la
naturaleza de los objetos o a las personas aseguradas. Estas condiciones
tienen a delimitar determinada clusula o conjunto de clusulas, tambin
prevalecen sobre las clusulas generales.
Simples: Son aquellas en las que el objeto se determina con precisin, sin
que pueda ser reemplazado.
Ejecutar los actos que tienden a evitar y disminuir los daos que puedan
surgir del siniestro (Art. 113 LCS).
Mantener es estado de las cosas despus del siniestro (Art. 114 LCS).
CONCLUSIONES
BIBLIOGRAFA