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2014-2015
Nom : El motassadeq
Prnom : Yassamine
Remerciements :
Avant tout dveloppement sur cette exprience professionnelle, il apparat
opportun de commencer ce rapport de stage par des remerciements, ceux qui
m'ont beaucoup appris au cours de ce stage, et ceux qui ont eu la gentillesse de
faire de ce stage un moment trs profitable.
Aussi, je remercie toutes les personnes qui m'ont forms et accompagns tout
au long de cette exprience professionnelle avec beaucoup de patience et de
pdagogie, savoir :
Mr lamrani : Prsident de lecole HEEC
Mr Aboulmajd : Encadrant
Mme : Chef d'agence El bahja-Marrakech
Mme R. Ait el abbes : Chef de caisse
M. tber : Charg du service remise des chques
Enfin, je remercie l'ensemble du personnel de la banque populaire Agence
EL Bahja pour les conseils qu'ils ont pu me prodiguer au cours de ces
quatre semaines.
SOMMAIRE :
Chapitre I : Prsentation de lagence
1-Chef dagence
2-Chef de caisse
a. Supervision des oprations de guichet
b. Ralisation des travaux de back-office
c. Gestion des moyens techniques et logistiques au niveau de lagence
3-Charg de produit
4- Agent commercial
Chapitre II : Panorama des oprations bancaires
SECTION I : les oprations de caisses
A/ Les remises chques
B/ Le virement
b.1/ Dfinition
b.2/ Les diffrentes formes de virement
b.3/ Les avantages du virement
C/ Le versement
D/ Le retrait
E/ La mise disposition
F/ Le change
G/ La gestion des automates GAB
g.1/Larrt comptable de la caisse GAB
g.2/ alimentation de la caisse GAB
H/ WesternUnion
I/ MoneyGram
SECTION II : LE BACK OFFICE
A/ La compensation
B/ Emission Chque de banque
C/ Emission Chque certifi
D/ dlivrance des chques
Chapitre III : Les ouvertures des comptes et le devoir de vigilance
Section 1 : Louverture de compte
A / Les conditions gnrales douverture de compte
B/ Les conditions relatives lidentit de la clientle
C / Les formalits douverture de compte
D/ Les diffrents types de comptes bancaire
a. Compte courant
Conclusion
H/ WesternUnion :
Ce service de transfert despces est disponible auprs du rseau dagences de
la Banque Populaire. Rapide et fiable, il rpond un besoin rel des Marocains du
monde dans leurs pays daccueil en matire de transfert dargent.
I/ MoneyGram :
Le Groupe Banque populaire a sign son accord de partenariat avec MoneyGram
international, en vue de rendre le service de transfert dargent encore plus
accessible tant aux Marocains du monde dans leurs pays de rsidence qu leurs
familles et proches au Maroc. Cest un service qui se caractrise par la rapidit,
la proximit et prcisment par la scurit.
SECTION II : LE BACK OFFICE :
A/ La compensation :
A lavnement de la scanarisation des signatures des chques, les valeurs ne
transitent pas ce qui a rduit le risque de perte des valeurs, en plus le sort des
remises est ramen j+2.
Pour le traitement des chques reus pour compensation au niveau de la banque
populaire, ils sont traits au niveau de NACOM et prcisment la rubrique
SIMT, la premire tape rside dans ldition dune liste des valeurs
compenser.
Une fois le compensateur dispose de cette liste, il doit dcider du sort de cette
valeur, et pour cela il doit consulter Mansour base local si le tireur dispose de la
provision suffisante, et pour plus de fiabilit il doit consulter MNS21 dans une
telle situation deux cas se prsentent :
-Soit le tireur dispose de la provision suffisante :
Dans ce cas le compensateur dbite le tireur du montant des chques sous
Mansour avec la transaction ch51, puis la 2me tape sera la dcision sous
NACOM, le compensateur se rend la rubrique SIMT puis dcision SIMT un
cran saffiche permettant de visualiser les chques scanns en recto et en
verso.
- ensuite la cration de compte est effectue sur la base locale Mansour sous la
transaction CPT ;
- une fois, lagent charg de louverture dispose du numro de compte, il doit
faire sortir un compte rendu dentretien ;
*Le carton spcimen de signature :
Le carton spcimen de signature comporte un ensemble de renseignements
permettant lidentification du client, ces spcimen de signatures seront par la
suites tre scanns et classes.
Les cartons spcimen contient des champs lune rserve aux personnes
physiques (particuliers et MRE), lautre aux personnes morales
*Personnes physiques :
-Nom et prnom
-Date et lieu de naissance
-Profession
-Adresse
-Nationalit
-Numro et date de la dlivrance de
la CIN
-Date douverture de compte
-Signature de titulaire
*Personnes morales :
-Raison sociale
-Date de cration
-Activit
-Sige social
-Nationalit
-Numro de registre de commerce
-Numro de patente
-Date douverture de compte
Code
Banque
270
Gnrique
Radical
Plural
21111
2232569
000
Cl du
compte
7
Cl RIB
23
Services pratiques :
-Demande de chquier ; Virement de compte compte.
-Services sur Guichet Automatique Banque Populaire :
-Rglement de factures Mobile, Fixe et Internet de Maroc Tlcom ;
-Recharge des cartes prpayes Maroc-Tlcom et Mdi-Tlcom ;
-Changement du code confidentiel.
La carte Gold
La carte Gold est une carte Mastercard qui permet :
-deffectuer des retraits auprs de tous les Guichets Automatiques ;
-de procder des oprations de paiement auprs des Terminaux de paiement
Electronique (TPE) des commerants ;
-daccder une multitude des services disponibles sur les Guichets
Automatiques de la Banque Populaire.
Caractristiques de La Gold :
-Carte valable uniquement au Maroc ;
-Une dure de validit de 2 ans.
Avantages de La Gold :
Oprations de retraits :
-Retrait d'espces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire dans les
limites de la capacit de paiement ;
-Retrait d'espces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire avec un
plafond quotidien de 5.000 DH ;
-Retrait despces au niveau des agences Banque Populaire (Cash Advance)
hauteur du plafond de paiement.
Oprations de paiement :
-Paiement de vos achats dans les limites de la capacit de paiement ;
-Paiement de vos achats avec un plafond mensuel de 50.000 DH maximum ;
-Paiement par Internet au Maroc hauteur du plafond du paiement.
Opration de versement :
-Versement despces au niveau des guichets automatiques pour alimenter le
compte chque.
Oprations de consultation :
-Consultation de la capacit de paiement ;
-Relev des 10 dernires oprations. Services pratiques :
-Voir Services pratiques de Carte la prima.
Carte L`AHBAB : Cest une carte prpaye permettant un retrait GAB, CPM et
CONFRERES avec un plafond de 5000 DHS par jour.
Carte RAHATI : Cest une carte prpaye rserve aux pensionnaires de la
CIMR, elle permet un retrait GAB, CPM et CONFRERES dun plafond de 5000
DH ainsi quun plafond hebdomadaire pour les paiements.
Carte OPEN : Cest une carte avec un plafond de 5000 DHS par jour pour les
retraits GAB, CPM et CONFRERES, un plafond pour les paiements et les Cash
Advance.
Carte CARBURATE : Cest une carte destine spcifiquement la SNTL qui ne
permet ni les retraits GAB, CPM, les Cash Advance. En contrepartie elle est
applicable uniquement dans les transactions dapprovisionnement en carburant
auprs des stations agres par la SNTL.
Carte SELECT : Cest une carte permettant un retrait GAB, CPM, CONFRERES
et ltranger au vu du solde avec un plafond de 5000 DHS par jour, pour les
paiements et les Cash Advance et ltranger il faudra une autorisation Offices
des changes pour ltranger et plafond mensuel en DHS pour le Maroc.
Carte VISA CLASSIC : Permettant un retrait GAB, CPM et CONFRERES avec
un plafond de 5000 DHS, il faudra une autorisation pour les paiements et les
Cash Advance.
Carte VISA INTERNATIONALE : Permettant un retrait GAB, CPM,
CONFRERES et ltranger au vu du solde avec un plafond de 5000 DHS par
jour, pour les paiements et les Cash Advance il faudra une autorisation de
loffice des changes.
SECTION II: La bancassurance
A/ Notions globales :
La bancassurance, actuellement connat un grand essor, sachant que les
commissions de la bancassurance reprsente 7% commissions bancaires.
La stratgie de la banque populaire repose sur un accord de distribution avec la
CNIA
La bancassurance est presque un nologisme dans le jargon bancaire, suite bien
entendu, aux volutions et aux dveloppements extraordinaires des activits
Conclusion
Il est vident que cette priode de stage m'a permis d'accrotre mes
connaissances en matire de banque et d'acqurir de nouvelles techniques, par
l'tude des oprations et l'utilisation des techniques, prsentes au sein de
l'agence EL BAHJA.
De mme j'ai eu l'occasion de rdiger mon second rapport de stage, une
exprience qui m'a permis de mieux connatre les enjeux du monde de l'emploi.
Une ambiance professionnelle et dcontracte a caractris le droulement de
cette priode de stage qui, par une participation forte et gnrale aux
oprations, m'a facilement favoris la cohsion avec le personnel de la banque.
Ce stage m'a galement permis de rencontrer des gens de diffrentes
disciplines, et de nouer des contacts avec des personnes de mon domaine, et
surtout de faire la diffrence entre les tudes thoriques et les ralits du
terrain qui est le monde de l'emploi, tout en tant jour avec l'information.
Le rle de la banque populaire ne se limite pas la rception et la transmission
despces, mais prsente de nombreuses activits diffrentes lune de lautre.
Chaque activit de lagence ncessite la prcision. Par exemple, le versement, le
paiement et le change ncessitent la prcision du calcul ; la remise de chque, la
prcision du numro de compte et savoir si le chque doit tre remis
lescompte ou lencaissement.
La banque populaire a mis la disposition de ses clients toute une gamme de
produits et services comme la carte client qui est rserv au numro de compte
pour que le client puisse verser et retirer son argent facilement ; le retrait
guichet pour les retraits immdiats sur caisse en cas de la non prsence du
chque et diffrentes autres cartes montiques.
Ajoutons cela le fait que le client peut connatre la situation de son compte
tout en demandant un solde qui indique le montant existant son compte ou bien
un historique qui mentionne les diffrentes oprations de versement et retraits
effectus avec un dtail du jour et numro de chque.
La banque populaire fidlise ses clients grce a de nombreux et diffrents
services qui rendent la tche aise et permettent de bonnes transactions entre
le client et la banque.