INSTITUTO DE EDUCACIN SUPERIORTECNOLGICO

PRIVADOCENTRO DE ENSEANZA SUPERIOR PARA

EL DESARROLLO EMPRESARIAL

TRABAJO MONOGRFICO:
FINANCIERAS EN AYACUCHO
CARRERA PROFESIONAL
CONTABILIDAD
PRESENTADO POR
AUCCAPUCLLA VELARDE, Ever
BERROCAL SANCHEZ, Ivn
GAMBOA RUBINA, Rossmery
LIVIA RODRIGUEZ, Julie
MIRANDA CUSI, Edison
MUOZ PEREZ, Neftal
RESPONSABLE DEL CURSO
ECON. VILLAR ANDIA, Pal
AYACUCHO, MAYO DE 2014

AGRADECIMIENTO
El desarrollo del

presente trabajo monogrfico se ha plasmado gracias al

Instituto de Educacin

Superior

Tecnolgico

Privado

CESDE, que me

brinda una formacin profesional de calidad para sobresalir en mi carrera

profesional.
Al Estudio Contable Ramos, como auxiliar del contador, dar

las gracias por

brindarme la oportunidad y la facilidad para realizar mi prctica del nivel inicial.

DEDICATORIA

A toda la plana docente de la Carrera

Profesional

de

Instituto

Educacin

de

Contabilidad

Este trabajo est dedicado a cada uno de

nuestros padres de aquellas personas
que integran este grupo por brindarnos
su apoyo incondicional para poder
alcanzar nuestras metas trazadas.

del

Superior

TecnolgicoPrivado CESDE, quienes

nos inculcan sus conocimientos y
experiencias buscando en nosotros
reflejar

buena

imagen,

eficiencia,

capacidad y desenvolvimiento.

INTRODUCCIN
Es importante entender que las financieras son negocios con nimo de lucro,
es decir, son negocios donde se busca rentabilizar los prstamos y
microprstamos. Normalmente el banquero de micro finanzas
profesional de la comunidad que conoce el ambiente.

es un

CAPITULO I
SISTEMA NO BANCARIO
FINANCIERAS:
Las financieras son conformados por instituciones que captan recursos del
pblico cuya especialidad consiste en facilitar las colocaciones en las primeras
emisiones.

CAPITULO II
CREDISCOTIA
RESEA HISTRICA
CrediScotia Financiera S.A. se constituy mediante Escritura Pblica de fecha
9 de agosto de 1994, bajo la denominacin de Banco del Trabajo S.A. El 15 de
julio de 2008 Scotiabank Per adquiri del Grupo Altas Cumbres (Chile) el
100% de las acciones representativas del capital social del Banco del Trabajo,
convirtindose en subsidiaria de dicho Banco.
En Junta General de Accionistas de fecha 12 de septiembre de 2008 se acord
su conversin a empresa financiera, modificndose su denominacin social por
la de "CrediScotia Financiera S.A." y su Estatuto Social, lo cual conllev la
modificacin de su objeto social, con miras a mantenerlo como un canal
especializado para la atencin de clientela de crditos de consumo, as como
para la realizacin de prstamos a favor de pequeas empresas y negocios.
Posteriormente, con fecha 30 de diciembre de 2008, la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP, mediante Resolucin SBS N 14139-2008, autoriz su
conversin a empresa financiera y la modificacin total de su Estatuto Social,
siendo esto formalizado mediante Escritura Pblica de fecha 09 de enero de
2009.
La sede de la empresa financiera se encuentra ubicada en Av. Paseo de la
Repblica N 3587, San Isidro, Lima, Per.
MISIN
Dar acceso a soluciones financieras, sencillas y oportunas, que hagan posible
los proyectos de los emprendedores y familias del Per.
VISIN
Ser lder en la solucin de necesidades de consumo y emprendimiento en el
Per.
IDENTIDAD
CrediScotia inicia formalmente sus operaciones en el Per en febrero del 2009
combinando el amplio conocimiento del Banco del Trabajo en el mercado de las
6

microfinanzas y en la banca de consumo, adquirido en sus 15 aos de

experiencia en el pas, y fortalecido con el respaldo del Grupo Scotiabank,
grupo financiero internacional con ms de 182 aos de experiencia,
considerado recientemente entre los diez bancos con mejor desempeo en el
mundo.
INFORMACIN AL INVERSIONISTA
Accionariado
El nico accionista de CrediScotia Financiera es el Grupo Scotiabank Per,
dueo del 100% de las acciones de la empresa.
CrediScotia Financiera S.A. se constituy mediante Escritura Pblica de fecha
9 de Agosto de 1994, bajo la denominacin de Banco del Trabajo S.A. El 15 de
Julio de 2008 Scotiabank Per adquiri del Grupo Altas Cumbres (Chile) el
100% de las acciones representativas del capital social del Banco del Trabajo,
convirtindose en subsidiaria de dicho Banco.
En Junta General de Accionistas de fecha 12 de Setiembre de 2008 se acord
su conversin a empresa financiera, modificndose su denominacin social por
la de "CrediScotia Financiera S.A." y su Estatuto Social, lo cual conllev la
modificacin de su objeto social con miras a mantenerlo como un canal
especializado para la atencin de clientela de crditos de consumo, as como
para la realizacin de prstamos a favor de pequeas empresas y negocios;
luego de lo cual con fecha 30 de Diciembre de 2008 la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP, mediante Resolucin SBS N 14139-2008, autoriz su
conversin a empresa financiera y la modificacin total de su Estatuto Social;
siendo ello formalizado mediante Escritura Pblica de fecha 09 de Enero de
2009.

EDIFICAR
RESEA HISTRICA
Somos Financiera EDYFICAR, lder en microfinanzas. Nuestra misin, dar
acceso al crdito a los empresarios de la micro y pequea empresa, mejorando
as su calidad de vida. Nuestra visin, promovemos la inclusin social,
liderando el acceso al sistema financiero, y somos el mejor socio para el
crecimiento de nuestros clientes. EDYFICAR inicia operaciones en enero de
1998, en el marco de la autorizacin del Gobierno para la conversin de las
Organizaciones no Gubernamentales (ONGs) en entidades reguladas por la
Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), teniendo como accionista
mayoritario a CARE, una organizacin internacional de desarrollo, sin fines de
lucro, constituida con la finalidad de mejorar la vida de la poblacin
desprotegida. En un principio, operbamos slo en Lima, Arequipa y La
Libertad. Actualmente, estamos presentes en 21 departamentos del pas con
una red de 193 puntos de atencin: 50 agencias, 104 oficinas especiales y 39
oficinas compartidas a travs de un convenio con el Banco de la Nacin.
Contamos con un equipo de ms de 4,000 colaboradores, atendiendo las
necesidades crediticias de ms de 520 mil clientes pertenecientes a los
sectores de menores recursos de la poblacin. Durante este tiempo, hemos
marcado hitos en el desarrollo del mercado de microfinanzas peruano. En el
ao 2005 participamos en la primera operacin a nivel mundial de titularizacin
de cartera para microfinanzas (BlueOrchard). En el 2006 adquirimos mediante
una fusin por absorcin, la Edpyme Crear Cusco. Fuimos la primera empresa
de microfinanzas en suscribir un convenio con el Banco de la Nacin para el
uso compartido de sus locales donde el BN tiene la nica oferta bancaria. En el
2007, logramos ser la primera empresa microfinanciera no bancaria en acceder
exitosamente en el Mercado de Capitales y en recibir una autorizacin de
organizacin para transformacin a Financiera por parte de la SBS. En el 2009,
Edyficar pas a ser parte del Banco de Crdito del Per. Hoy somos la entidad
Nro. 1 en participacin en el segmento de microempresas y lderes en
bancarizacin, dando acceso al sistema financiero a cada vez a ms personas
que requieren de un prstamo para hacer crecer sus negocios.

Misin
Damos acceso y proveemos servicios financieros a personas de menores
recursos econmicos, preferentemente a empresarios y empresarias de la
micro y pequea empresa, contribuyendo a la mejora de su calidad de vida.
Visin
Promovemos la inclusin social, liderando el acceso al sistema financiero, y
somos el mejor socio para el crecimiento de nuestros clientes
Valores
Los trabajadores de EDYFICAR se identifican plenamente con los siguientes
valores organizacionales

Pasin por el Cliente.

Compaerismo y Trabajo en Equipo.
Creatividad y Adaptacin al Cambio.
Integridad sin concesiones.
Compromiso con la inclusin financiera.

MICRO Y PEQUEA EMPRESA

Crditos para Negocios

Edycapital.
Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y pequea empresa (persona
natural o jurdica) para incrementar capital de trabajo a travs del
financiamiento de mercaderas, materias primas, insumos o materiales.
Requisitos bsicos.

Negocio con 6 meses de funcionamiento como mnimo.

Fotocopia de DNI titular y/o cnyuge/conviviente.

Recibo de servicios (luz o agua).

No tener deudas morosas en el sistema financiero

Documentos adicionales
Para personas naturales
9

Presentar:

Documentos que acrediten el funcionamiento del negocio, por ejemplo:

boletas de compra o venta, o RUC o Licencias, registro de gastos e ingresos
del negocio, entre otros.

Si eres propietario de tu casa: Ttulo de propiedad o Constancia de

posesin o Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u otros
documentos que puedan acreditar tu propiedad.

Si vives en casa de familiares o eres alojado: Constancia de alojado

otorgado por el propietario(a) de la vivienda y el DNI de un aval con casa
propia.

Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con

casa propia.

Si tienes experiencia en el sistema financiero: Comprobantes de pago

y/o cronogramas de pago de tus deudas vigentes.
Estos documentos sern solicitados por el analista de crdito si la evaluacin
as lo amerita.

Para personas jurdicas

Fotocopia de DNI de los socios.

Recibo de luz, agua o telfono.

Documentos del negocio.

Documentos de residencia del representante legal apoderado y avales.

Copia de DNI de los socios.

Acta de constitucin de la empresa.

Vigencia de poderes actualizada con antigedad no mayor a 8 das.

Declaracin de renta anual y 3 ltimos PDT.

Documentos de propiedad del inmueble que ser otorgado en garanta.

Recibos de agua, luz o telfono del local donde funciona el negocio.

10

Se pueden solicitar documentos adicionales, dependiendo de la evaluacin

realizada al negocio.
Montos mnimos y mximos

MONEDA
SOLES
DOLARES

MONTO MINIMO
300
100

MONTO MAXIMO
200,000
60,000

Periodo de gracia relativa: Hasta 03 meses dependiendo de la evaluacin.

Periodicidad del pago: Mensual.
Ambito de atencin: Todas las agencias
Crditos otorgados por la financiera
EDYMAQUINA
EDYCAPITAL
EDYLOCAL
EDYMERCADO
AGROPECUARIOS
EDYSOAT
CAMPAAS
EDYDEUDA
EDYCOMERCIAL
EDYMAQUINA
Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y pequea empresa (persona
natural o jurdica) para atender la necesidad de financiamiento de maquinarias
y/o equipos.
Requisitos bsicos para abrir expediente:

Negocio con 6 meses de funcionamiento como mnimo.

Fotocopia de DNI titular y/o cnyuge/conviviente.

Recibo de servicios (luz o agua).

No tener deudas morosas en el sistema financiero
Documentos adicionales:
Para personas naturales:

11

Documentos que acrediten el funcionamiento del negocio, por ejemplo:

boletas de compra o venta, o RUC con Licencias, registro de gastos e ingresos
del negocio, entre otros.

Si eres propietario de tu casa: Ttulo de propiedad o Constancia de

posesin o Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u otros
documentos que puedan acreditar tu propiedad.

Si vives en casa de familiares o eres alojado: Constancia de alojado

otorgado por el propietario(a) de la vivienda y el DNI de un aval con casa
propia.

Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con

casa propia.

Si tienes experiencia en el sistema financiero: Comprobantes de pago

y/o cronogramas de pago de tus deudas vigentes.
Estos documentos sern solicitados por el analista de crdito si la evaluacin
as lo amerita.
Para personas jurdicas

Fotocopia de DNI de los socios.

Recibo de luz, agua o telfono.

Documentos del negocio.

Documentos de residencia del representante legal y avales.

Copia de DNI de los socios.

Acta de constitucin de la empresa.

Vigencia de poderes actualizada con antigedad no mayor a 8 das.

Declaracin de renta anual y 3 ltimos PDT.

Documentos de propiedad del inmueble que ser otorgado en garanta.

Recibos de agua, luz o telfono del local donde funciona el negocio.

Para financiamiento mayor a S/. 10,000 Nuevos soles se requerir

proforma.
Se pueden solicitar documentos adicionales, dependiendo de la evaluacin
realizada al negocio
12

Montos mnimos y mximos

MONEDA
SOLES
DOLARES

MONTO MINIMO
300
100

MONTO MAXIMO
200,000
60,000

Plazos mnimos y mximos

MONEDA
SOLES
DOLARES

PLAZO

PLAZO

MINIMO
3 MESES
3 MESES

MAXIMO
48 MESES
48 MESES

Periodo de gracia: Hasta 03 meses dependiendo de evaluacin

Periodicidad del pago: Mensual
CRDITOS PERSONALES O DE CONSUMO
Sabemos que un empresario, tambin requiere de financiamiento para gastos
personales, de educacin, salud, celebracin de fechas importantes para ti y tu
familia, por ello te ofrecemos un producto adecuado que te permita financiar
estas necesidades con la mayor tranquilidad.

Depsitos a Plazo Fijo

Persona Natural y Jurdica
Dirigido a personas naturales y jurdicas con excedentes de capital tanto en el
corto como largo plazo. Los Depsitos a Plazo Fijo pueden ser realizados tanto
en soles como en dlares y reciben una tasa de inters por el tiempo en el que
dejen su capital en EDYFICAR.
Requisitos bsicos para abrir expediente:

Ser una persona Natural o Jurdica con residencia en Per.

Solicitud de depsito a plazo.

13

Documentos a Presentar:
Para personas naturales:

Original y Copia de DNI.

Para personas jurdicas

Vigencia de Poderes actualizada (dentro de los 30 das hbiles).

Copia de la ficha RUC de la empresa.

Copia simple de DNI de los apoderados.

Carta de formalidad firmada por sus apoderados autorizados.

Registro de firmas.

Persona Natural
MONEDA
SOLES
DOLARES

MONTO MINIMO
1500
500

Persona Jurdica
MONEDA
SOLES
DOLARES

MONTO MINIMO
5000
2000

PLAZO MINIMO
30 DAS

PLAZO MAXIMO
NO HAY

Plazos

Oportunidad del pago de intereses: Al finalizar el plazo convenido en el

contrato de depsito a plazo fijo.
Para mayor informacin de las condiciones y tasas de este producto, podr
14

visualizarlo en el Contrato de Depsito a Plazo Fijo, Cartilla informativa y

tarifario publicados en esta pgina web.
DEPSITOS A PLAZO FIJO " EDYPLAZO GANA +"
Dirigido a personas naturales con excedente de capital tanto en el corto como
largo plazo, nicamente en las Agencias de Los Olivos, Comas, Puente Piedra,
La Victoria y en las Oficinas Especiales de Independencia, Huandoy, San
Martin, Ancn, Ventanilla, Pachacutec y Pro. Los Depsitos a Plazo Fijo deben
ser realizados en moneda nacional y reciben una tasa de inters por el tiempo
en el que permanezca su capital en EDYFICAR (*).
Requisitos

Ser persona natural con residencia en Per.

Documentos a presentar:

Original del DNI.

Monto Mnimo de Apertura:
MONEDA
SOLES

MONTO MINIMO
100

PLAZO MINIMO
30 DAS

PLAZO MAXIMO
NO HAY

Plazos

Pago de Intereses:
Al finalizar el plazo convenido en el contrato de depsito a plazo fijo.
(*) Si la cancelacin anticipada se efecta antes de los 30 das calendario, no
se pagar intereses. En caso se cancele despus de los 30 das calendario, se
pagar la tasa de inters que corresponde al plazo efectivo de permanencia del
depsito segn Tarifario vigente para este producto.

15

Para mayor informacin de las condiciones y tasas de este producto puede

consultar el contrato de Depsito a Plazo Fijo, Cartilla informativa y tarifario
publicados en esta pgina web.

CREDICHAVIN
Resea histrica
Somos una institucin financiera privada enfocada al desarrollo de la
microfinanzas con impacto social en el Per. Fundada en 1994 en la ciudad de
Huaraz, departamento de Ancash, sin embargo sus inicios se remontan hasta
1961, con la creacin de la Cooperativa de Ahorro y Crdito San Francisco de
Sales desarrollando as una cultura de las microfinanzas que hoy cuenta con
49 aos.
Nuestra experiencia, la capacidad profesional de nuestra gente y el
compromiso adoptado con los objetivos estratgicos, son las bases para
nuestro crecimiento, expansin y consolidacin, lo que nos permitir llegar a
ser uno de las primeras CAJAS RURALES, ms importantes del pas.
Somos una empresa constituida, de gran solidez, supervisada por la
Superintendencia de Banca y Seguros, por el Banco Central de Reserva y
perteneciente al Fondo de Seguro de Depsitos
Misin:
"CrediChavn apoya el progreso sostenible de las familias emprendedoras de
las reas rurales y periurbanas, a travs de servicios financieros que les
permitan satisfacer sus necesidades y alcanzar sus sueos".
Visin:
"Al 2016, CrediChavn estar posicionada como la mejor oferta financiera para

16

familias emprendedoras de las reas rurales y peri urbanas, preferentemente

mujeres, por sus productos innovadores y su buen desempeo institucional".
Valores:

Estamos Comprometidos, con CrediChavn y la bsqueda constante de

superacin.

Somos Innovadores, porque somos parte del cambio y hacemos que las
cosas sucedan.

Somos ntegros y Transparentes, en nuestro diario quehacer.

Respetamos, las diferencias y disfrutamos de la diversidad

PLANA EJECUTIVA
Cargo
Gerente General
Gerente de Negocios
Gerente de Finanzas
Gerente de Administracin y Operaciones
Gerente de Riesgos
Gerente de Recursos Humanos
Gerente de Sistemas y Procesos
Jefe de Asesora Legal

Productos y Servicios
Planes de Ahorro
Cuenta de Ahorros
Depsito a Plazo Fijo
Depsito CTS
Dulce cuenta
Ahorro con rdenes de Pago
Tipo de Cambio

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Planes de Crdito
Crdito Mype
Crdito Agrcola-Ganadero
Crdito Consumo
Credirapido (Back to Back)
Crdito Banca Comunal
Crdito Dorado (*) No Disponible Temporalmente

CUENTA DE AHORROS
Es una cuenta de ahorros simple, en la que puedes disponer de tu dinero
libremente, diseada especialmente para ti.
Beneficios:
Puedes depositar y retirar tu dinero en el momento que lo necesites.
Tus intereses sern abonados mensualmente.
Sin costo de mantenimiento de cuenta.
Sin costo por operacin en ventanilla.
Depsitos cubiertos por el Fondo de Seguro de Depsitos.
Requisitos:
Persona Natural
Copia simple del DNI.
Monto mnimo de apertura de acuerdo a tarifario.

Persona Jurdica
Copia simple del DNI de los representantes legales.
Copia de estatutos, escritura pblica.
Original y copia de vigencia de poderes (con vigencia de 15 das )
Copia de RUC.
Monto mnimo de apertura de acuerdo a tarifario.
18

Depsito a Plazo Fijo

Los depsitos de ahorro a plazo fijo, te ofrecen un tipo de inters atractivo y fijo
durante el plazo que tu elijas.
Beneficios:

Flexibilidad del plazo, t decides el plazo.

Rentabilidad segura.

Retiro de intereses mensuales, bimensuales, trimestrales, semestrales o

al final del plazo.

Abono de intereses en una cuenta de ahorros de la misma entidad o a

otra entidad financiera (si as lo decides)

Prstamo inmediato hasta el 90% de tu depsito.

Sin costo de mantenimiento.

Depsitos cubiertos por el Fondo de Seguro de Depsitos.

Requisitos:
Persona natural
Copia del DNI.
Monto mnimo de acuerdo a tarifario.

Persona jurdica
Copia simple de DNI de los representantes legales.
Copia de estatutos, escritura pblica.
Original y copia de vigencia de poderes (con vigencia de 15 das)
Copia de RUC.
Monto mnimo de apertura de acuerdo a tarifario.
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Crditos:
Crditos Mype
Crdito Agrcola-Ganadero
Crdito Consumo
CrediRapido(Back to Back)
Crdito Banca Comunal
Credito Dorado
Crdito MYPE
Se puede otorgar para:
Capital de Trabajo: Financia la compra de mercadera, materia prima e
insumos, mano de obra o servicios con el fin de mantener o incrementar la
actividad y operatividad del negocio.
Plazo mximo: 12 meses
Activo Fijo: Financia hasta el 80% de la adquisicin, repotenciacin y/o
mantenimiento de maquinarias o equipos. Este tipo de prstamos requerir
obligatoriamente de la supervisin post desembolso
Plazo mximo: 24 meses
Requisitos:
Persona Natural

Copia del DOI del titular, cnyuge/conviviente (si fuera el caso) y fiador (si
fuera el caso).

Copia del ltimo recibo de luz, agua o telfono del local del negocio y del
domicilio del titular y fiador (si fuera el caso).

Copia de documento que acredite antigedad y continuidad de negocio (Ej:

RUC, boletas de compra de mercadera, licencia de funcionamiento,

20

contrato de alquiler de local, constancia de asociado, declaraciones

PDTsSunat, etc.).

Documento de propiedad de la vivienda del titular o fiador (si fuera el caso).

Constancia de Alojado (si fuera el caso) firmada por el propietario(a) de la

vivienda.

Contrato de alquiler de vivienda (si fuera el caso).

Documento sustentatorio detallado de la inversin del activo fijo.

Persona Jurdica
Copia de RUC.
Copia de escritura de constitucin de la empresa.
Vigencia de poderes (no mayor a 15 das calendario de antigedad).
Copia de DOI de representante legal y accionistas mayoritarios.
3 ltimos PDTs mensuales y ltimo anual ms constancias de pagos
deimpuestos.
* Sujeto a evaluacin crediticia.

CRDITO AGRCOLA - GANADERO

Se puede otorgar para:
Capital de Trabajo: Financia hasta el 80% de la inversin en cultivos agrcolas,
de crianza de ganado o ambas y de cadena productiva
Plazos:
Cultivos estacionales: De acuerdo a periodo vegetativo siempre y cuando
ste no supere los 12 meses.
Cultivos perennes: De acuerdo a cultivo y solo se financia la etapa de
produccin.
Crianza de ganado: Crianza, engorde, alimentacin, hasta un mximo de 6
meses.
21

Activo Fijo: Se financia hasta el 75% de la inversin requerida: sistema de

riego tecnificado, compra de vacas lecheras y otros.
Plazo Mximo: 24 Meses
En ningn caso se otorga periodo de gracia absoluto.
Requisitos:
Persona Natural

Copia de DOI del titular, cnyuge/conviviente (si fuera el caso) y fiador (si

fuera el caso).
Copia del ltimo recibo de luz, agua o telfono del domicilio del titular y

fiador (si fuera el caso).

Copia de documento que acredite antigedad y continuidad de negocio (Ej:
RUC, boletas de compra de insumos agrcolas, contrato de alquiler,
documento de propiedad de terreno de cultivo o establo, plan de riego,
pago de riego, documento compra de ganado emitido por Teniente

Gobernador, SENASA, etc.).

Documento de propiedad de la vivienda del titular o fiador (si fuera el caso).
Constancia de Alojado (si fuera el caso) firmada por el propietario(a) de la

vivienda.
Contrato de alquiler de vivienda (si fuera el caso).

Persona Jurdica
Copia de RUC.
Copia de escritura de constitucin de la empresa.
Vigencia de poderes (no mayor a 15 das calendario de antigedad).
Copia de DOI de representante legal y accionistas mayoritarios.
3 ltimos PDTs mensuales y ltimo anual ms constancias de pagos de
impuestos.
CRDITO CONSUMO
Crdito no destinado a una actividad relacionada con el negocio, pero que
cubre necesidades del hogar o familia del propietario(a) de ste. La relacin
cuota excedente debera ser como mximo el 40%.
Plazo Mximo: 12 Meses
Requisitos:
Persona Natural
22

Copia de DOI del titular, cnyuge/conviviente (si fuera el caso) y fiador (si

fuera el caso).
Copia del ltimo recibo de luz, agua o telfono del domicilio del titular y

fiador (si fuera el caso).

Copia de documento que acredite antigedad y continuidad de negocio (Ej:
RUC, boletas de compra de insumos agrcolas, contrato de alquiler,
documento de propiedad de terreno de cultivo o establo, plan de riego,
pago de riego, documento compra de ganado emitido por Teniente

Gobernador, SENASA, etc.).

Documento de propiedad de la vivienda del titular o fiador (si fuera el caso).
Constancia de Alojado (si fuera el caso) firmada por el propietario(a) de la

vivienda.
Contrato de alquiler de vivienda (si fuera el caso).

Persona Jurdica
Copia de RUC.
Copia de escritura de constitucin de la empresa.
Vigencia de poderes (no mayor a 15 das calendario de antigedad).
Copia de DOI de representante legal y accionistas mayoritarios.
3 ltimos PDTs mensuales y ltimo anual ms constancias de pagos de
impuestos.

TARIFARIO
TASAS EFECTIVAS ANUALES ACTIVAS EN MONEDA NACIONAL
1. Crditos: Mype, Agrcola Ganadero, Consumo.
MONTO TMONTO

TEA

23

Minima

Maxima

60,10%

79,59%

56,11%

79,59%

51,11%

79,59%

42,58%

79,59%

34,49%

79,59%

De 300

2.999

De 3.000 a

4.999

De 5.000 a

9.999

De 10.000 a

14.999

De 15.000 a

40.000

2. Crditos: Mype, Agrcola Ganadero, Consumo

NTO TMONTO

TEA
Minima

24

Maxima

FINANCIERA TFC S.A.

1.1.

RESEA HISTORIA

La Financiera TFC S.A. inicio sus operaciones en mayo de 1997, como Volvo
Finance Per, empresa subsidiaria de Volvo Finance Holding BV instalndose
inicialmente en la carretera central Km. 6.5 Ate Vitarte Lima, dedicndose
principalmente a la celebracin de contratos de arrendamiento financiero y
financiamiento a plazos de Bienes de la marca Volvo.
En el Ao 2003 cambian de ubicacin su oficina principal a la AV. Repblica de
Panam 3535 Oficina 901 San Isidro.
Mediante Resolucin SBS N 1859-2005 del 14 de diciembre del 2005 se
autoriza la transferencia de acciones a LFLP Holdings LLC, la misma que se
materializa el 14 de marzo de 2006.
Con fecha Julio del 2006 cambia de nombre a Financiera TFC S.A. e inicia sus
operaciones con la finalidad de financiar l as compras de los clientes de la
cadena de tiendas La Curacao.
De aqu en adelante UD y nosotros haremos la historia
1.2.

VISIN

Ser reconocidos por nuestros clientes como la mejor alternativa de valor para
satisfacer sus necesidades de financiamiento y por nuestros aliados

25

comerciales como el socio estratgico y brazo financiero clave para desarrollo

del negocio comercial
1.3.

MISIN

Ser una entidad financiera que incorpore y fidelice a las familias peruanas
brindndoles el acceso a un portafolio de productos y servicios financieros, a fin
de satisfacer sus necesidades de bienes duraderos, soportados en una alianza
estratgica comercial.
Logrando una rentabilidad adecuada a los accionistas, generando bienestar al
personal y contribuyendo con una mejor calidad de vida a nuestros clientes.
Nuestros Productos
Crditos
Elige el crdito que ms te convenga, nuestros funcionarios te asesoran para
que obtengas el mayor beneficio, porque a TFC le ineteresa que t y tu negocio
crezcan.
Depsitos
No pierdas la oportunidad de hacer crecer tu dinero.

BANCO FINANCIERO
1Resea histrica
La historia de nuestro Banco se inicia en Julio de 1964, como Financiera y
Promotora de la Construccin S.A. Luego en enero de 1982, se modific
su denominacin a FINANPRO Empresa Financiera. Es el 21 de
Noviembre de 1986 cuando nos constituimos como el Banco comercial
que todos conocemos: el Banco Financiero.
Nuestro principal accionista es el Banco Pichincha de Ecuador, quien dio
inicio al diseo del Plan Estratgico de Desarrollo Institucional desde el

26

ao 1997 con presencia en la regin andina en Per; Panam, Estados

Unidos y Espaa.
En el 2001, nuestro Banco adquiere el NBK Bank consolidando su
crecimiento y diversificacin de sus lneas de negocio, ya que en aos
anteriores estuvo enfocado en el sector empresarial.
A partir del 2004 desarrollamos operaciones bancarias de consumo,
microcrdito y expandimos la colocacin de crditos va descuento de rol
de pagos y casas comerciales a travs de los llamados convenios.
Es as que durante el 2006 lanzamos la tarjeta de crdito Mxima Banco
Financiero, con tasas muy atractivas para los consumos de nuestros
clientes.
En el 2008, nuestro Banco firm una Alianza Estratgica con las tiendas
de electrodomsticos Carsa, la cual nos permiti duplicar nuestro nmero
de oficinas a casi 100 y contar con oficinas del Banco Financiero a nivel
nacional.

2Misin
Impulsar el crecimiento sostenible de nuestros clientes, colaboradores,
accionistas y del pas.
1.3. Visin
Ser el Banco lder en ofrecer soluciones financieras a nuestro mercado
objetivo, brindando calidad de servicio, eficiencia y oportunidad.
1.4. Valores corporativos
Orientacin al cliente:

Conocer y satisfacer sus necesidades.

Simplicidad y transparencia.
Disponibilidad y cercana.
Amabilidad.

Orientacin a las Personas:

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Confianza.
Equidad.
Reconocimiento y desarrollo.
Trabajo en equipo.
Orientacin al Logro:

Visin global.
Integridad.
Proactividad.
Responsabilidad y compromiso.

Cuenta corriente
Es una cuenta a la vista que permite disponer de los fondos de manera
inmediata.
Mercado Objetivo
Personas Jurdicas o Personas Naturales con negocio (que cuenten con
RUC).

Caractersticas

Cuentas en Nuevos Soles y en Dlares.

Admite depsitosen efectivo, depsito en cheques del Banco

Financiero u otros bancos (localeso del exterior).

Permite transferencias entre cuentas propias o a terceros del

Banco financiero u otro Banco local.

Puedes solicitar chequeras en Nuevos Soles y en Dlares.
Puedes utilizar la cuenta para el servicio de Recaudacin.
Se cobra una comisin mensual por mantenimiento de la cuenta.

Beneficios:
Disponibilidad:
Disponer de los fondos de manera inmediata (Nuevos soles y Dlares).
Control de tus operaciones:
Permite identificar todas las operaciones realizadas a travs de la cuenta.
Informacin:

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Puedes acceder a tus cuentas para consultar tus saldos y movimientos a

travs de nuestra Banca electrnica para Empresas (Plataforma Cash
Financiero).

Testimonio de la Escritura de Constitucin de la Empresa,

estatutos y poderes de los Representantes Legales (antigedad
no mayor a 30 das).

Copia de la ficha de inscripcin de la Empresa en los Registros

Pblicos (antigedad no mayor a 30 das).

Registro nico de Contribuyente (RUC) de la empresa o

Persona Natural con negocio.

Copia del Documento Oficial de Identidad de los representantes

legales de la Empresa.

ltimo recibo de luz, agua, o telfono fijo cancelado de la empresa.

CREDITO HIPOTECARIO

Financiamos la adquisicin de vivienda, traslado de hipoteca,

ampliacin, remodelacin o compra de casa de campo o playa.

Te brindamos excelente tasa en Nuevos Soles y Dlares. No

aplicamos la tasa Limabor.

Te ofrecemos plazos de hasta 20 aos con 6 meses de periodo de

gracia para bienes futuros.

Financiamos hasta el 80% (en caso de primera vivienda y

acreditacin de ingresos como dependiente)
29

No cobramos penalidades por pagos anticipados o cancelacin total

del crdito.

El crdito incluye un Seguro de Desgravamen que contempla la

invalidez permanente por enfermedad y accidente, muerte natural y
por accidente. Adems de seguro a todo riesgo para el inmueble.

No cobramos gastos por estudio de ttulos

Te ofrecemos un sistema accesible para calificarte considerando los
ingresos que no puedes sustentar a travs de los planes de ahorro,
pago de alquileres o acreditacin de recepcin de remesas.

Contar con ingreso mnimo de S/ 500 dependientes y S/700

independientes

Original y copia de documento de identidad del titular y cnyuge

Copia de recibo de servicios cancelado.

Tener entre 19 o 65 aos

Trabajadores dependientes

Ultima boleta de pago en caso de ingresos fijos o tres en caso de

ingresos variables

Trabajadores independientes

Copia de recibos honorarios de los tres ltimos meses

Contrato de locacin de servicios.

Declaracin jurada del los aos anteriores.

Empresarios

Copia del Registro nico de contribuyente (RUC).

Copia de los 6 ltimos pagos de IGV a la Sunat.

Declaracin jurada del impuesto a la renta de los dos ltimos aos.

Techo propio

Contar con ingreso mximo de S/1620

Original y copia de documento de identidad del titular y cnyuge

Copia de recibo de servicios cancelado.

Tener entre 19 o 65 aos

Haber sido acredito como elegible ante el Fondo Mivivienda
30

Trabajadores dependientes

Ultima boleta de pago en caso de ingresos fijos o tres en caso de

ingresos variables

Trabajadores independientes

Copia de recibos honorarios de los tres ltimos meses

Contrato de locacin de servicios.

Declaracin jurada del los aos anteriores.

Empresarios

Copia del Registro nico de contribuyente (RUC)

Copia de los 6 ltimos pagos de IGV a la Sunat.

Declaracin jurada del impuesto a la renta de los dos ltimos aos

Original y copia de Documento de Identidad.

Ingreso neto mensual mnimo de S/. 1400.

Edad: entre 20 y 70 aos.

Documentacin sustentatoria de ingresos segn el tipo de renta que

percibe.

Antigedad Laboral mnima:

CRDITO VEHICULAR

Te otorgamos crditos en Nuevos Soles o Dlares Americanos a una

excelente tasa de inters.

Te prestamos desde S/. 3,000 hasta S/. 150,000.

Los plazos para pagar oscilan entre los 6 hasta 60 meses.

Si lo deseas, puedes pagar cuotas dobles en julio y en diciembre.

Puedes hacer el pago de tu primera cuota hasta 90 das despus del

desembolso de tu prstamo.

Podrs prepagar cuotas sin penalidad.

Podrs precancelar de manera anticipada el prstamo sin penalidad.

El crdito incluye un Seguro de Desgravamen que cancela el crdito

en caso de fallecimiento del titular.

El crdito incluye un Seguro Vehicular que cubre el vehculo contra

todo riesgo.
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CREDICARSA

CREDICARSA es el acceso a tu crdito.

Con CREDICARSA puedes tener toda la Tienda Carsa a tu

disposicin. Disfrutar de lo ltimo en tecnologa, lo mejor en Audio y
Video,

Cmputo,

Lnea

Blanca,

Lnea

Hogar,

Pequeos

Electrodomsticos, Motos, MotoKars, Productos de Fuerza, todo lo

que desees solo afilindote a CREDICARSA.

Es el crdito que puedes obtener por el monto de cualquier producto

que desees comprar en las Tiendas Carsa. La evaluacin es muy
sencilla y se te asigna con facilidad junto con un cronograma
ordenado de pagos.

No es necesario que presentes una Tarjeta de Crdito o apliques a

ella.

Este producto va dirigido al pblico en general, incluyendo a los que

tienen pequeos negocios, son emprendedores y quieren acceder a
un crdito sin necesidad de ir al Banco.

Con tu CREDICARSA tienes los siguientes beneficios:

Hasta 24 meses para pagar.

Tus 2 ltimas cuotas pueden ser gratis.

0% de Inicia.

Garanta Extendida por un ao.

Seguro Proteccin Financiera.

Seguro Accidentes personales hasta s/. 30,00

Ingresos mayores a S/.400.00

Presentar DNI.

Recibo de algn servicio, agua, luz o telfono.

Edad del cliente: 18 hasta 69 aos incluido el plazo del crdito.

La edad del cliente debe ir de acorde al perfil o actividad del titular.

Edad del Garante: 20 hasta 69 aos incluido el plazo del crdito.

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Edad para Firmante de Apoyo: 20 a 75 aos incluido el plazo del

crdito (padres, abuelos, tos, hermanos, familiar directo).

Si el crdito a solicitar es superior a S/. 1,500.00 se solicita una Firma

de

Apoyo

para

clientes

con

casa

familiar:

dependientes

independientes informales.

Si el crdito a solicitar es superior a S/.3,000.00 se solicita el 10% de

inicial.

Se solicita la firma de conyugue cuando el crdito a solicitar es mayor

a $1,000.00 o S/.3,200.00 y para Recurrentes cuyo crdito es mayor a
$1,200.00 o S/. 3,600.00.

Se exonera de garante o firma de apoyo si otorga el 35% de inicial.

Mximo 3 crditos activos por cliente.

No existen las garantas cruzadas.

Monto mnimo a financiar S/. 400.00 y mximo S/. 10,000.00

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PRO EMPRESA
Resea histrica
En 1992 se inicia el proyecto para la formacin de una entidad financiera
especializada, que buscaba uniformizar los procesos y reforzar la tecnologa
crediticia de los IDECIs regionales, as como establecer una poltica de
acumulacin de recursos propios para el futuro proyecto. En diciembre de 1996
se

promulga una nueva ley donde se crea una nueva modalidad de

organizacin dentro del sistema financiero para atender al sector de micro y

pequea empresa: las Entidades de Desarrollo de la Pequea y Microempresa
(EDPYMES), lo que signific una oportunidad inmejorable para cristalizar el
objetivo planteado.
Es as que el 28 de noviembre de 1997, luego de haber sido inscrita
debidamente en los Registros Pblicos, la Superintendencia de Banca y
Seguros (SBS) otorga a ProEmpresa la autorizacin de funcionamiento como
EDPYME con 3 agencias en Lima, Ayacucho y Arequipa. A partir de 1999 en
adelante EDPYME Pro Empresa intensifica su crecimiento abriendo agencias
en el cono norte, sur y este de la capital y posteriormente en otras regiones del
pas como Apurmac, La Libertad, Junn, Hunuco, entre otras.
En 2012 EDPYME ProEmpresa consigue la autorizacin para operar como
entidad financiera, luego de un arduo proceso de calificacin; y a inicios de
2013 consigue listar en La Bolsa de Valores de Lima gracias a sus excelentes
resultados.
Al cierre del ao pasado Financiera ProEmpresa cuenta con un patrimonio de
ms de 47 millones de nuevos soles y con accionistas plenamente identificados
y comprometidos con el desarrollo de los sectores de menores recursos.
Misin:
Brindar servicios financieros, comprometidos con la inclusin y desarrollo de los
emprendedores y sus familias, incrementando el valor de nuestra empresa y el
bienestar de nuestros colaboradores.

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Visin:
Ser el Banco tico preferido por los empresarios de la micro y pequea
empresa, as como por sus familias.
Valores:

Transparencia.

Compromiso.

Equidad.

Excelencia.

Sensibilidad Social.

Qu es Financiera ProEmpresa?
Somos una empresa del sistema financiero dedicada a la intermediacin
financiera mediante la captacin de recursos del pblico y el otorgamiento de
crditos, estos ltimos, preferentemente al sector de la pequea y
microempresa.
Cuntos aos de fundada tiene Financiera ProEmpresa?
Nuestra fundacin data del ao 1997, demostrando los aos de experiencia y
compromiso para con el sector de la micro y pequea empresa.
Qu nos diferencia a Financiera Proempresa de la Banca Tradicional?
Nuestra amplia experiencia otorgando crditos al sector de la micro y pequea
empresa, adaptando nuestros productos a las exigencias de este dinmico
sector.
Estrategia y Principios de GDS en ProEmpresa

Alineamiento contino de las actividades a la Visin, Misin, Valores y

principios ticos, bajo la Filosofa Institucional, SPI Social Performance
Indicators, adheridos a la campaa SmartCampaign.

Cumplimiento y seguimiento bajo los Principios, del Buen Gobierno

Corporativo.

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Trato responsable a los colaboradores y clientes, mejorando da a da su

calidad de vida.

Fortaleciendo

el

compromiso

de

brindar

servicios

financieros

contribuyendo a la inclusin social a sectores desatendidos, aportando a la

bancarizacin, y al desarrollo de la sociedad, en respuesta a sus
necesidades, fomentando la micro y pequea empresa.

Trabajo continuo por la Comunidad, medio ambiente y la sociedad en

general, respetando su cultura y adecundonos a sus costumbres y forma
de vida.

Realizando Actividades de Voluntariado y Ayuda Social.

Asumiendo el compromiso con la GDS por parte de nuestros

colaboradores y Directores.
Responsabilidad Social es para Pro Empresa una realidad diaria en todas
sus actividades, generando impacto y cambios positivos hacia nuestros
grupos de inters, y bajo una cultura de valores

Crditos para tu negocio

Para tu negocio

Pro Capital

Pro Ms
Para Activo Fijo

Pro Activo Fijo

Convenios

Pro Convenios
Para tu Local

Pro Local

Sin aval

Pro Fcil
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Pro Rapidito

Pro Warmi y Tayta Emprendedor

Para Auto a Gas

Pro Auto Gas

Para Vehculos

Pro Vehculo

Crditos para ti y tu familia

En ahorros tenemos los siguientes productos:

D
epsito a Plazo Fijo

CTS

Ahorro Simple

Ahorro Sueldo

Ahorro Programado (Prximamente)

Ahorro Infantil

Ahorro Mujer

En cuanto a nuestros productos activos:

Hasta cunto dinero puedo pedir prestado?
Proempresa puede prestarte desde S/.300 hasta S/.250,000.00 eso s,
dependiendo de tu capacidad de pago y las condiciones para cada uno de
nuestros productos.
Cul es la responsabilidad del Aval solidario?
El aval asume en tal igual posicin que el deudor del crdito, la obligacin de
asumir la deuda frente al acreedor, ello, en mrito a la garanta personal que
constituye para tal efecto.

Qu sucede si me atraso en pagar las cuotas?

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En caso de incurrir en incumplimiento de pago de cualquiera de tus cuotas, se

aplicarn los intereses moratorios y compensatorios correspondientes. A partir
del 9no da calendario de atraso posterior a la fecha de vencimiento de la
cuota, se cargarn adicionalmente a los intereses indicados anteriormente, las
comisiones y gastos de cobranza de acuerdo al tarifario vigente.
Qu es una comisin y gasto?
Una comisin constituye la retribucin por operaciones o servicios adicionales
y/o complementarios a la operacin contratada. Por otro lado, un gasto es
aqul costo en que incurre la empresa con terceros por cuenta del cliente para
brindar servicios adicionales y/o complementarios a la operacin contratada
que de acuerdo a lo pactado, ser trasladado al cliente.

SISTEMA FINANCIERO
Las empresas del sistema financiero ofrecen distintos tipos de productos
orientados a satisfacer las necesidades de sus clientes.
En esta seccin encontrar informacin til sobre las caractersticas que
presentan los siguientes productos bancarios:
Tarjetas

de

CrditoDepsitos

de

Ahorro, Plazo

Fijo y Cuentas

de

HaberesCrditos HipotecariosCompensacin por Tiempo de ServiciosCuenta

Corriente

SISTEMA DE SEGUROS
Ante el riesgo que algn evento afecte sus bienes, salud o vida, puede usted
contratar un seguro para que sea una compaa aseguradora quien se
encargue de cubrir los gastos generados o pagarle una indemnizacin, segn
lo acordado, empresa que actuar en el marco de la Ley del Contrato de
Seguros, Ley N 29946.

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Consejos para la contratacin de un seguro

Compare antes de contratar un seguro. Los contratos de seguros varan de
compaa en compaa e incluso cada empresa cuenta con diversos tipos de
contratos, de modo que puede encontrar el que mejor se acomode a sus
necesidades.Lea bien el contrato y aclare sus dudas antes de firmar.
Si necesita asesora de un experto en seguros, puede contratar los servicios de
un corredor de seguros.Declare con veracidad sobre el bien o sobre la persona
a asegurar o su estado de salud.
El ocultamiento de informacin o declaracin inexacta puede ocasionar que
pierda el derecho a la indemnizacin.Mantenga a la mano el resumen
proporcionado por la Aseguradora para tener presente qu eventos cubre el
seguro, cules excluye y cules son los procedimientos para solicitar
cobertura.Preste especial atencin a los siguientes temas:

SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES

Informacion General

Informacin sobre Pensiones y Beneficios

Libre Desafiliacin

Informacin para Empleadores

Reforma del Sistema Privado de Pensiones

Reinsercin del migrante retornado

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