LALGERIENNE DES ASSURANCES

S.P.A. au Capital Social de 500 Millions de DA

Contrat dAssurance
CAPITALISATION
PREVOYANCE RETRAITE

rgi par les dispositions de lordonnance 95 - 07

du 25.01.1995 relative aux Assurances

CODE : 4 - 4.

Adresse :

CONTRAT DASSURANCE :

CAPITALISATION
PREVOYANCE RETRAITE

Code N : 4 - 4.
PREAMBULE
Le prsent contrat dassurance de capitalisation Prvoyance et Retraite
comporte :
- Les conditions gnrales qui concernent lensemble des assurs.
- Les conditions particulires qui adaptent ces conditions gnrales la
situation personnelle des assurs.
- ventuellement les autres annexes.
Ce contrat est rgi par lOrdonnance N 95-07 du 25/01/1995 relative aux
assurances et les Dcrets excutifs N 95/410 du 09/12/1995 relatif aux diffrentes
combinaisons dassurances de personnes et N 95/338 du 30/10/1995 relatif la
codification des oprations dassurances.

SOMMAIRE
Article 1
Article 2
Article 3
Article 4

: Objet du contrat.
: Prise deffet et dure du contrat.
: Modalits de constitution du plan Prvoyance Retraite.
: Valorisation de lpargne constitue et gestion financire du plan
Prvoyance Retraite.
Article 5 : Disponibilit de lpargne.
Article 6 : Information de lassur.
Article 7 : Prestations au terme du contrat.
Article 8 : Dcs en cours du contrat.
Article 9 : Dlai de renonciation.
Article 10 : Prescription.

CONDITIONS GENERALES

Article 01 : Objet du contrat

Le prsent contrat dassurance Prvoyance et Retraite est un contrat
dassurance de capitalisation. Il permet l'Assur de constituer un capital payable
tout moment et au plus tard au dcs de l'Assur. Ce capital peut tre converti en
complment de retraite personnelle sous forme de rentes viagres ou temporaires.
Article 02 : Prise deffet et dure du contrat
Pour bnficier de la garantie du prsent contrat, l'assur remplit, signe une
demande de souscription et dsigne le ou les bnficiaire(s) des sommes payables
au terme du contrat ou en cas de dcs de l'Assur .
Le premier versement effectu aprs la signature du contrat rend ce dernier
effectif.
La dure prvue du contrat est dtermine au choix de l'assur.
Article 03 : Modalits de constitution du Plan Prvoyance Retraite
Le plan de capitalisation de ce contrat versements libres est ouvert au nom
de l'assur. Il est aliment par les versements nets de frais de souscription. Ces frais
comprennent une partie fixe de 250 dinars, prlevs uniquement lors du premier
versement, et une partie proportionnelle de 5 % sur le montant de chaque
versement.
Le premier versement minimum est fix 6000 dinars. Chaque versement
ultrieur doit tre au moins gal 3000 dinars.
Tout versement reu par la socit entre le 1 er et le 15 du mois prend effet le
16 du mois , tout versement reu entre le 16 et le dernier jour du mois prend effet le
1er du mois suivant.

Calendrier de versements :

L'Assur la facult d'effectuer des versements programms en optant pour

le prlvement automatique bancaire ou postal. Dans ce cas il dtermine les dates

auxquelles les prlvements seront raliss et arrte pour chaque chance le

montant qu'il souhaite voir prlev.
L'Assur peut tout moment modifier ou interrompre son programme de
versement en informant la socit par lettre dans un dlai de 15 jours avant le
prochain versement.
Il a galement la latitude deffectuer tout moment des versements
supplmentaires en respectant le minimum fix.
Article 4 : Valorisation de lpargne constitue et Gestion financire du
Plan Prvoyance - Retraite
Les fonds servant de rfrence la revalorisation de lpargne de lassur
sont composs des revenus des placements des Plans Prvoyance - Retrait
effectus par la socit et grs dans un compte spcifique conformment la
rglementation en vigueur.
Ce compte de gestion financire est dress chaque anne par la socit au
titre de la gestion collective des fonds pargns, il est constitu comme suit :
DEBIT

CREDIT

1) Intrts au taux technique minimum garanti 1) Les revenus des actifs composant les fonds
6 % dj crdits aux provisions mathmatiques placs.
relatives aux pargnes constitues.
2) Les plus-values sur cessions dlments
2) Les moins-values sur cessions dlments dactif en reprsentation des fonds pargns.
dactifs en reprsentation des pargnes 3) Solde Crditeur ventuel de lexercice
constitues.
antrieur.
3) Les frais, charges et impts applicables au
contrat.
4) Les frais de gestion valus 0,80 %
lanne.
5) Le solde dbiteur ventuel de lexerc. antr.

A la fin de chaque anne, la socit servira sous forme dune revalorisation

complmentaire une participation aux bnfices en complment de lintrt
minimum garanti qui est de lordre de 6 %. Ceci correspond en anne pleine une
valorisation globale de 90 % du dernier taux de rendement, dduction faite des frais
de gestion.
La rpartition des rsultats entre les Plans se fait proportionnellement leurs
parts dpargne dans le fonds pendant lexercice. Ces rsultats sont dfinitivement
acquis, quelle que soit lvolution ultrieure de la valeur du Fonds Prvoyance Retraite .

Article 5 : Disponibilit de l'pargne

Lassur peut tout moment disposer totalement ou partiellement, de son
pargne valorise dans les conditions suivantes :
1) Avances :

a) Les assurs dont le contrat a au moins une anne d'anciennet ont la

facult, de demander des avances dans la limite de 80% de leurs droits
constitus;
b) Le montant minimal de chaque avance est fixe 6000 dinars. Un
montant minimum de 5000 dinars doit rester en compte aprs chaque
avance;
c) Les avances octroyes peuvent tre rembourses en une ou plusieurs
fois, sans que les sommes verses cette occasion supportent des frais
de souscription fixs 5%;
d) Les sommes alloues au titre des avances seront portes au dbit du
Plan Prvoyance - Retraite effet du 1 er jour du mois de
paiement de l'avance l'Assur.
e) Le Plan Prvoyance - Retraite ne peut faire l'objet que d'une
avance la fois par anne civile;

f) L'Assureur prlvera lors de l'octroi de chaque avance des frais de

dossier raison de 5% du montant de l'avance avec toutefois un
minimum de 250 dinars;
g) Les engagements de l'Assureur seront bien videmment modifis au
fur et mesure des avances et des remboursements.
2 ) Retraits anticips ou rachats :

a) Les assurs dont le contrat a au moins deux annes d'anciennet ont

la facult, de demander des retraits partiels (rachat partiel) comme de
rsilier leur contrat (rachat total) tout moment avant le terme
envisag, et de recevoir leur demandes leurs droits constitus au titre
de la valeur de rachat. Le montant minimum d'un retrait partiel est fix
6000 dinars.
Un montant minimum de 5000 dinars doit rester en compte aprs
chaque retrait partiel;

b) L'Assureur prlve lors du paiement de tout retrait partiel ou rachat

total des frais de dossier raison de 5% du montant du retrait avec
toutefois un maximum de 250 dinars.
Pour tout retrait au cours de l'anne avant la dtermination du taux de
rmunration dfinitif, le taux de capitalisation du 1 er janvier la date
du rglement est gal au taux de rmunration minimum garanti pour
l'exercice.
Article 6 : Information de lassur
Aprs attribution individuelle des rsultats qui sont acquis de faon
dfinitive, l'Assur reoit, au plus tard le 31 mars de chaque anne, un relev de la
nouvelle situation de son Contrat dpargne Prvoyance - Retraite lui dtaillant
les lments suivants: montant des versements, rsultat financier du Fonds
Prvoyance - Retraite , avances en cours.
A l'occasion d'un versement supplmentaire, d'un rachat partiel, d'une avance
ou d'un remboursement d'avance, l'Assur est inform de la bonne excution de ces
oprations.
Article 7 : Prestations au terme du contrat
1) Formule paiement du capital au terme du contrat :

Lorsque la dure du contrat a t fixe la souscription, le bnficiaire peut,

au terme du contrat, demander le rglement de son pargne , en adressant la
socit le contrat en original et un certificat de vie du bnficiaire et de l'Assur. Le
rglement met fin au contrat. Il intervient dans un dlai maximum de 15 jours
compter de la rception des pices.
2 ) Option rente au terme du contrat

Ds que l'Assur a atteint l'ge de 60 ans, quelle que soit la dure courue de
son contrat, il a la possibilit de convertir son contrat Prvoyance - Retraite en
rente de dure viagre ou certaine, rversibles ou non, aux conditions techniques
qui seront en vigueur lors de la conversion.
Une rente est une succession de versements effectus par la socit chaque
trimestre civil chu au profit de l'Assur ou du bnficiaire dsign. Le montant des
versements trimestriels est dtermin au moment de la conversion du Plan en
rentes.
a) - La rente de dure certaine
Cette rente est verse pendant toute la dure choisie par le bnficiaire
dnomm ci-aprs crdirentier.

Le montant des versement est fonction de la dure choisie, du taux

d'intrt technique utilis, des frais de service des rentes fixs 4% de
leurs montants et du montant du Plan Prvoyance - Retraite converti
en rentes.
La conversion est possible lorsque le rente annuelle obtenue est au moins
gale 45.000 dinars. En cas de dcs du crdirentier, les trimestrialits
restantes sont verses au(x) bnficiaire(s) dsign(s) sur le contrat.
b) - La rente de dure viagre
Il n'y a pas de terme prvu. Les versements sont effectus tout au long de
la vie du crdirentier.
En cas de dcs du crdirentier, lorsque la rente viagre est rversible,
cette rente continue tre verse totalement ou partiellement ( en
fonction du taux de rversion choisi ), un deuxime crdirentier dsign
lors de la
conversion du Plan Prvoyance Retraite en rentes viagres.
Le montant du premier versement est fonction de l'ge du crdirentier,
du taux d'intrt technique utilis et du montant de
lpargne Prvoyance - Retraite converti en rentes.
Lorsque la rente est rversible, son montant est galement fonction de
l'ge du deuxime crdirentier et du taux de rversion.
Article 8 : Dcs au cours du contrat
Si l'Assur vient dcder, le ou les bnficiaire(s) dsign (s) reoit (vent)
le montant du Plan Prvoyance - Retraite disponible au moment du dcs.
Dans ce cas, l'intgralit de lpargne valorise au titre du contrat est
rmunre au taux minimum garanti pour l'exercice, au prorata de la dure courue
entre le 1 er janvier et la date de rglement.
Le bnficiaire peut transfrer, sans aucuns frais, le capital lui revenant sur
un Plan Prvoyance - Retraite ouvert son nom.
Pour permettre le rglement des sommes dues, le bnficiaire doit faire
parvenir la socit, son certificat de vie, le contrat en original et l'acte de dcs de
l'Assur. Le rglement intervient dans un dlai maximum de 15 jours ouvrables
compter de la rception des pices.
Article 9 : Dlai de renonciation
L'Assur dispose d'un dlai de 15 jours pour renoncer la souscription de
son Plan d'Epargne Prvoyance - Retraite : son versement lui est alors

intgralement rembours dans les 30 jours suivant la rception par la socit de la

lettre de renonciation adresse par voie recommande avec accus de rception.

En cas de renonciation, l'Assur doit restituer l'Assureur tous les documents
qui lui ont t remis la souscription.
Article 10 : Prescription
Conformment aux dispositions de larticle 27 de lOrdonnance n 95-07 du
25/1/1995 relative aux assurances, toutes actions drivant du prsent contrat
d'assurance sont prescrites par trois ans compter de l'vnement qui lui donne
naissance.

LALGERIENNE DES ASSURANCES

Socit Par Actions au Capital social de 500 Millions de DA.
CONTRAT DASSURANCE ET DE CAPITALISATION :
PREVOYANCE - RETRAITE

CONDITIONS PARTICULIERES
N de Police :..............................

Code N : 4-4

N, identification et adresse de lAgent, Courtier ou Bureau...................................

....................................................................................................................................

SOUSCRIPTEUR - ASSURE
Nom............................................. Nom de jeune fille ................................ Prnom...................................
Sexe :............................ Date de naissance :_____/_____/_____/ Lieu de naissance...................................
Adresse complte :......................................................................................................................................
.................Ville..........................................Code postal............................... Pays.......................................
Profession................................................. Situation Familiale...................... Nombre denfants :...............

Lge prvu par lassur pour la cessation de son activit :...........................................................................

Pice didentit prsente : Nature............................................... N......................................................
Lieu et Date de dlivrance:............................................................................

CARACTERISTIQUES DU CONTRAT
Montant du premier versements :........................................
Priodicit des versements :
Mensuels : .............................................................
Trimestriels :..........................................................
Semestriels :..........................................................
Annuels :...............................................................
Dure du diffr :...............................................................

METHODES DE VERSEMENTS

A) 1er Versement au comptant la signature du contrat ...................

B) Versements programms effectus au comptant ou par chque

Oui

Non

C) Prlvements automatiques
Oui
Non
( si oui, joindre un relev didentit bancaire ou
CCP accompagn dune autorisation de prlvement approuv par la banque ou le CCP). pour :
Versement ( Annuel ) (Semestriel) (Trimestriel) (Mensuel) de............................................... DA.
par...........................................................prlevs sur compte ...........N................................................
suivant autorisation N ...........................................du...........................dlivre le.................................
par ........................................................................................................................................................

BENEFICIAIRES EN CAS DE DECES

Conjoint, enfants (ns et natre)............................................................................................................
.....................................................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................
Autres...........................................................................................................................................................
.....................................................................................................................................................................
................................................................................................................................................

10

CLAUSES DIVERSES
...........................................................................................................................................................................
...........................................................................................................................................................................
...........................................................................................................................................................................
...........................................................................................................................................................................
...........................................................................................................................................................................
...........................................................................................................................................................................
...................................................................................................................

Fait .................................... le .......................................................

Signature du Souscripteur
ou de lassur

en ............ exemplaire (s)

P/ La Socit