LALGERIENNE DES ASSURANCES

SPA au Capital Social de 500 Millions de DA

Contrat dAssurance
PLEINE SECURITE

rgi par les dispositions de lordonnance 95 - 07

du 25.01.1995 relative aux Assurances

CODE : 4 - 1.

Adresse :

CONTRAT DASSURANCE: PLEINE SECURITE

Code N : 4 - 1.

PREAMBULE

Ce Contrat est une convention dassurance pass entre lassur et la socit. Il se matrialise par :
- les Conditions Gnrales qui dfinissent les garanties, leurs limites, leurs exclusions, les
engagements rciproques des parties, en tenant compte des dispositions lgales et rglementaires en
vigueur.
- les Conditions Particulires. Cest le document qui prcise notamment :
. les nom et adresse de la personne physique ou morale ayant la qualit de souscripteur .
. la situation o sexerce la garantie.
. les caractristiques du risque.
. les garanties souscrites et le montant des capitaux assurs.
. la dure du contrat et sa date deffet.
. la prime payer, le montant de (s) franchise (s) et ventuellement les surprimes et
majorations.
- ventuellement les clauses annexes.
Il repose sur les dclarations de lassur et celles ventuellement du souscrpriteur, sil sagit dune
tierce personne. Le contrat na deffet quaprs sa signature par les parties et quaprs paiement de
la premire prime.

SOMMAIRE
I . FONDEMENTS JURIDIQUES................................. Art. 1
II . DESCRIPTION DES GARANTIES......................... Art. 2 - 7
III. RISQUES EXCLUS.................................................. Art. 8
IV . PARTICIPATION AUX BENEFICES
ET REVALORISATIONS DES GARANTIES......... Art. 9 - 13
V . ENGAGEMENTS ET DROITS DE LASSURE.. Art. 14 - 21
VI . FORMALITES A ACCOMPLIR EN VUE DU
REGLEMENT DES CAPITAUX GARANTIS ET
DISPOSITIONS FINALES....................................... Art. 22 - 26

CONDITIONS GENERALES
2

I. FONDEMENTS JURIDIQUES
ARTICLE 1 : BASE JURIDIQUE ET INCONTESTABILITE :
Ce contrat est rgi par lordonnance N 95 / 07 du 25 Janvier 1995 relative aux
Assurances, il est codifi sous le N 4 - 1 conformment aux dispositions du dcret
excutif N 338 / 95 du 30 Octobre 1995 relatif ltablissement et la codification
des oprations dassurance.
Le prsent contrat est tabli sur la foi des dclarations du contractant et de l'assur.
Il est incontestable ds qu'il a pris existence sous rserve des dispositions des articles 21 75 et 88 de lordonnance prcite .

II. DESCRIPTION DES GARANTIES

ARTICLE 2 : GARANTIE DE BASE
La socit sengage verser le capital de base prvu aux Conditions Particulires,
major conformment au jeu de la clause de revalorisation (Articles 10 - 13 ) en cas de
dcs ou dinvalidit absolue et dfinitive de lAssur avant le terme du contrat.
En cas de vie de lAssur au terme fix, la socit verse le capital prvu aux
Conditions Particulires, revaloris, et dont le montant de base est gal au double du
capital payable en cas de dcs.
Le versement des capitaux ainsi dfinis met fin au contrat.

ARTICLE 3 : GARANTIE INVALIDITE ABSOLUE ET DEFINITIVE

Linvalidit permanente et totale est celle qui rend lAssur absolument incapable
dexercer une profession et qui le met, en outre, dans lobligation davoir recours
lassistance dune tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie.
LAssur doit justifier de cette invalidit par un certificat mdical.
Le paiement par anticipation du capital qui mettra fin au contrat interviendra dans
les conditions suivantes :
- immdiatement aprs la consolidation de linvalidit si celle-ci est due
un accident,
- deux annes aprs la date dentre en invalidit si celle-ci est due
une maladie. Pendant ce dlai, le paiement des cotisations sera suspendu.

La garantie Invalidit Absolue et Dfinitive cesse de produire ses effets au plus tard
la fin de lanne civile au cours de laquelle lAssur atteint lge de 59 ans.
3

Par accident , il faut entendre toute atteinte corporelle non intentionnelle de la

part de lAssur, et provenant de laction soudaine et imprvisible dune cause extrieure.
Il est prcis que linfarctus du myocarde, les affections coronariennes et les affections
conscutives une pathologie soudaine ne sont pas considrs comme des accidents.
Par maladie , il faut entendre toute altration de ltat de sant constate par une
autorit mdicale comptente et nayant pas pour origine un accident tel que dfini cidessus.
ARTICLE 4 : GARANTIE COMPLEMENTAIRE ACCIDENT
En cas de dcs de lassur rsultant dun accident et survenant au plus tard un an
aprs la date de laccident, la socit rgle au bnficiaire dsign aux Conditions
Particulires un capital supplmentaire gal au capital dcs garanti par le contrat. Ce
capital peut tre doubl la demande du souscripteur au moment de la ralisation du
contrat.
Linvalidit absolue et dfinitive, rsultant dun accident et constate au plus tard
un an aprs la date de laccident, est assimile au dcs dans les conditions fixes par le
contrat, si cette garantie est accorde.
Le preuve du caractre accidentel du dcs et de la relation de cause effet entre
laccident et le dcs est la charge du bnficiaire qui aura produire tous documents
justificatifs cet effet.
Il en est de mme en cas dinvalidit. En cas dassurance sur deux ttes, le capital
supplmentaire nest d quau premier dcs ou la premire invalidit. Cependant, si les
deux assurs dcdent ou se trouvent en tat dinvalidit la suite du mme accident, les
bnficiaires recevront, pour chaque assur, le capital garanti.
On entend par accident toute atteinte corporelle non intentionnelle de la part des
assurs provenant de laction soudaine et imprvisible dune cause extrieure.
Cette garantie cesse au 60 me anniversaire de lassur.

ARTICLE 5 : GARANTIE COMPLEMENTAIRE EXONERATION

Si lassur est victime, par suite daccident ou de maladie, dune incapacit
complte de travail de plus de quatre vingt dix jours conscutifs, la socit sengage
lexonrer du paiement des primes. La garantie joue partir du quatre vingt onzime jour
jusqu la fin de lincapacit complte et au plus tard jusqu la fin de lanne
dassurance au cours de laquelle lassur atteint son 60 me anniversaire. Pour
lapplication de cette garantie, les primes sont considres comme mensuelles.
Est considre comme incapacit complte lincapacit totale pour lassur de se
livrer un travail apportant gain ou profit, fut-il de direction ou de surveillance.

Cette exonration de paiement des primes se dcompte au prorata du nombre de

jours dincapacit de travail, lexclusion des quatre vingt dix premiers jours. La socit
rembourse, le cas chant, le prorata de prime correspondant la priode dassurance
pendant laquelle lassur nest pas tenu au paiement des primes.
4

Par ailleurs, si le contrat comporte une clause de revalorisation automatique, celleci continue jouer en priode dexonration.
La preuve de lincapacit incombe lassur qui doit dclarer larrt de travail, la
nature de laffection ou des lsions et la dure probable de larrt de travail au moyen
dun certificat mdical.
En outre, postrieurement la dclaration prvue ci-dessus, toute prolongation de
larrt de travail, accorde par le mdecin traitant, doit tre justifie.
Si, dans les trois mois de lincapacit, aucune dclaration na t faite la socit
sauf cas fortuit ou de force majeure, la franchise de 90 jours nest dcompte qu partir
du jour o cette dclaration parvient la socit.
La socit se rserve de faire contrler ltat de lassur par toutes personnes
quelle dsignera et qui auront libre accs auprs de lassur, sous peine de dchance de
la garantie et, le cas chant, de cessation de lexonration.
Cette garantie cesse au 60 me anniversaire de lassur.

ARTICLE 6 : GARANTIE COMPLEMENTAIRE DOUBLE EFFET

En cas de dcs postrieur du conjoint non remari de lAssur, ou de dcs
simultan de lAssur et de son conjoint dans un mme vnement, la socit garantit
sous rserve que le contrat soit en vigueur, au profit des enfants restant charge, quel que
soit le nombre, le versement dun capital dont le montant est gal celui rgl lors du
dcs de lAssur.
Cette garantie cesse au 60 me anniversaire du conjoint.

ARTICLE 7 : CUMUL
Les garanties complmentaires peuvent tre accordes sparment ou groupes :
seules les garanties double effet et Dcs accidentel ne sajoutent pas.
La ou les garanties complmentaires accordes figurent aux Conditions
Particulires.

III. RISQUES EXCLUS

ARTICLE 8 : EXCLUSIONS
a) Tous les cas de dcs sont garantis, sauf ceux ayant survenu dans les
conditions suivantes :
- le suicide conscient et volontaire de lassur, au cours des deux
premires annes qui suivent la date deffet du contrat ou sa remise en
vigueur sil a t interrompu,
- le meurtre par le bnficiaire,
5

- laccident arien survenu au cours de vols acrobatiques ou

dexhibitions, de comptitions ou tentatives de record, de vols dessai ou
de vols sur un appareil autre quun avion ou un hlicoptre,
- en cas de guerre trangre ( sauf conventions spciales contraires ).
b) En plus des cas prvus ci-dessus, les autres garanties (complmentaires
ventuellement souscrites) ne sappliquent pas pour les vnements suivants:
- fait intentionnel de lassur ou du bnficiaire,
- tentative de suicide de lassur,
- ivresse manifeste ou alcoolmie, lorsque le taux dalcool dans le sang est
gal ou suprieur un gramme par litre de sang,
- usage par lassur de drogues ou de stupfiants non ordonns
mdicalement,
- guerre civile, meutes ou mouvements populaires, actes de terrorisme
ou de sabotage, participation une rixe (sauf cas de lgitime dfense et
de dispositions contraires ).
- dsintgration du noyau atomique ou radiations ionisantes,
- participation de lassur, en qualit de conducteur ou de passager, des
comptitions de toute nature entre vhicules moteur, et leurs essais
prparatoires,
- les incapacits rsultant de grossesse, fausse-couche, de laccouchement
normal ou prmatur ou de ses suites ne seront garanties quen cas de
complications pathologiques et aprs six mois darrt de travail
seulement,
- de mme les incapacits rsultant daffections neuro-psychiques (sous
toutes leurs formes) ne seront garanties quaprs six mois darrt de
travail,
- si lassur sjourne hors dAlgrie, la garantie Exonration est
suspendue jusqu son retour. Ltat ouvrant droit exonration est
considr comme ayant pris naissance, aprs ce retour, la date o il
aura t constat mdicalement.

IV. PARTICIPATION AUX BENEFICES ET

REVALORISATION DES SOMMES ASSUREES
ARTICLE 9 : PARTICIPATION AUX BENEFICES
6

Le prsent contrat prvoit, pour tous les contrats en cours depuis deux ans au
moins au 31 Dcembre d'un exercice une participation aux bnfices techniques et
financiers produits par les Assurances de la prsente catgorie.
Il est prcis que cette augmentation portera aussi bien sur le capital garanti en cas
de dcs, invalidit par maladie ou accident, que sur le capital garanti en cas de vie au
terme du contrat .

ARTICLE 10 : FONDS DE REVALORISATION

Un fonds de revalorisation est spcialement cr pour le prsent contrat.

ARTICLE 11 : ALIMENTATION DU FONDS DE REVALORISATION

Le fonds de revalorisation est aliment la fin de chaque exercice par :
* 50 % au moins, des bnfices techniques de la catgorie, laquelle appartient le
prsent contrat, raliss pendant lexercice. Les bnfices techniques proviennent
principalement des bnfices de mortalit et des bnfices de gestion :
1) - Les bnfices de mortalit rsultent de lcart entre la mortalit thorique
dcoulant de la table utilise pour le calcul des primes et la mortalit relle
des assurs.
2) - Les bnfices de gestion rsultent de lcart entre les chargements entrant
dans le calcul des primes et les frais rels de la socit.
* 75 % au moins, des bnfices dintrts, lesquels seront calculs en appliquant
aux provisions mathmatiques de la catgorie, lexcdent du taux des intrts, nets de
toute charge, produits par les placements sur le taux de base du tarif.
* Plus les intrts produits par le fonds capitalis au taux de base du tarif.

ARTICLE 12 : REPARTITION DU FONDS DE REVALORISATION:

Un prlvement sur le fonds de revalorisation sera effectu au moins tous les deux
ans au 31 Dcembre dun exercice et rparti entre tous les contrats en cours cette date
depuis au moins un an et dont toutes les primes chues auront t acquittes.
Lattribution de chaque contrat sera fait proportionnellement sa provision
mathmatique la mme date.

ARTICLE 13 : MAJORATION DU CAPITAL ASSURE ET DES

COTISATIONS :
Ds le 1er Janvier suivant et au fur et mesure de lanniversaire annuel de chacun
des contrats, les sommes assures et les primes choir seront automatiquement majores
dans la mme proportion que la provision mathmatique. Le contractant bnficiera
dune augmentation des sommes assures moyennant une majoration de prime calcule
au taux de souscription et sans rappel de prime pour le pass.
7

Si le Contractant demande que les primes restent fixes au mme montant que
prcdemment, la part de bnfices sera affecte en prime unique dinventaire
laugmentation du capital assur. Toutefois, tout refus de majoration de la prime
inhrente une revalorisation du contrat, entrane automatiquement renonciation des
revalorisations ultrieures pendant la priode de paiement des primes.

V. ENGAGEMENTS ET DROITS DE LASSURE

ARTICLE 14 : DECLARATION - PIECES A FOURNIR - RECOURS
Sous peine de dchance, l'assur ou les bnficiaires du contrat devront dans les
DEUX MOIS de la date laquelle ils auront eu connaissance d'un accident ou d'une
maladie pouvant engager la garantie de l'assureur, en faire par crit ou verbalement contre
rcpiss, la dclaration la socit.
Ds qu'elle aura t avise, la socit fera parvenir un questionnaire remplir par le
mdecin traitant, les frais de l'examen mdical seront supports par l'assur . Le
questionnaire dment rempli sera adress au Sige de la socit.
L'assur peut, s'il estime que la communication de ce questionnaire doit rester
confidentielle, l'adresser directement au mdecin conseil de la socit qui seul en prendra
connaissance, et ne transmettra au service intress que les instructions strictement
ncessaires la bonne fin des travaux de celui-ci .
Par ailleurs, s'il s'agit d'un accident, l'assur est tenu d'indiquer sur la dclaration de
sinistre initiale les causes, le lieu, les circonstances de celui-ci, ainsi que si possible les
noms et adresses des tmoins .
Une fois en possession du questionnaire, la socit soit fixera l'assur sur sa
dcision, soit fera procder par l'un de ses mdecins une contre-visite, dont elle prendra
les frais sa charge .

L'assur est tenu, sous peine de dchance de tout droit dcoulant de la prsente
garantie de se soumettre cet examen; il peut toutefois se faire assister du mdecin
traitant, les honoraires de ce dernier tant sa charge .
En cas de dsaccord entre les parties sur l'tat de sant de l'assur, il y aura
arbitrage d'ordre purement mdical, le mdecin de la socit et le mdecin de l'assur
dsigneront d'un commun accord un troisime mdecin pour les dpartager . A dfaut
d'entente sur cette dsignation, le choix sera fait la requte de la partie la plus diligente
par le Prsident du Tribunal du domicile de l'assur, les honoraires du troisime mdecin
ainsi que tous les frais relatifs sa nomination seront supports en commun accord et
charge gale par les parties .

Tant que l'expertise amiable n'aura pas eu lieu et pendant un dlai de six mois aprs
la nomination du premier expert, les parties s'interdisent d'avoir recours la voie
judiciaire.
Les reprsentants ou le mdecin dsigns par la socit devront avoir toute
poque, libre accs auprs de l'assur en tat d'invalidit . Le refus de ce libre accs s'il
n'est pas justifi, entranera pour le sinistre en cause, la dchance des garanties prvues
en cas d'invalidit .

ARTICLE 15 : PAIEMENT DES PRIMES

Les primes sont payables d'avance au Sige Social de la socit ou au domicile du
mandataire dsign cet effet, leurs montants et leurs chances sont fixes aux
conditions particulires .
Toutes taxes, prsentes et futures tablies sur le contrat d'assurance et dont la
rcupration n'est pas interdite sont la charge du contractant .

ARTICLE 16 : NON PAIEMENT DES PRIMES

Conformment aux articles 16 et 80 de lordonnance 95 -07, sur les assurances, A
DEFAUT DE PAIEMENT D'UNE PRIME DANS LES QUINZE JOURS de son
chance, la garantie de l'assurance est suspendue (45) jours, quarante cinq jours aprs
l'envoi par la socit au contractant son dernier domicile connu, d'une lettre
recommande de mise en demeure d'avoir payer la prime .
Pass ce dlai de quarante cinq jours, et si la prime n'a pas t acquitte, le contrat
est suspendu automatiquement .
Dix jours aprs l'expiration du dlai ci-dessus, la socit a le droit de rduire le
contrat (par lettre recommande ou lettre simple) dans tous ses effets .

ARTICLE 17 : REDUCTION
En cas de cessation de paiement des primes et si les deux primes annuelles ont t
intgralement payes, la somme assure est rduite conformment aux dispositions de
lordonnance 95-07 ; dans ses articles 84 et 85.

Le montant de l'assurance rduite s'obtient ainsi :

La provision mathmatique du contrat la date de la rduction est considre
comme prime unique d'inventaire la souscription d'un contrat de mme
nature, et conformment aux tarifs en vigueur, lors de la souscription de
l'assurance primitive
.

La somme rduite reste payable aux mmes conditions que la somme

primitivement assure .

ARTICLE 18 : REMISE EN VIGUEUR

L'Assurance peut tre remise en vigueur toute poque moyennant :
1) - Production d'un certificat mdical tabli aux frais du contractant par un
mdecin de la Socit et jug satisfaisant par celle-ci .
2) - Paiement des primes arrires augmentes des intrts de retard et des
frais .
Cependant, si la remise en vigueur est demande plus de trois mois aprs l'chance
de la premire prime impaye, la Socit se rserve la facult de subordonner son
acceptation la production d'un certificat mdical tabli aux frais du contractant par un
mdecin de la Socit, et jug satisfaisant par celle-ci .

ARTICLE 19 : RACHAT :
A la demande du contractant, la Socit rachte la valeur de son contrat sur
lesquelles les deux primes annuelles au moins auront t intgralement acquittes .
Il sera mis fin au contrat aprs rachat du contrat.
La valeur de rachat est dtermine selon les modalits de calcul qui seront fixes
par un texte rglementaire subsquent .

ARTICLE 20 : AVANCES :
La socit peut consentir sur demande de lassur des avances sur le montant de la
valeur du rachat. Ces avances sont productives dintrts .

ARTICLE 21 : CHANGEMENT DE DOMICILE :

Tout changement dadresse doit faire lobjet dune information par lassur par
lettre recommande la socit.

VI - LES FORMALITES A ACCOMPLIR EN VUE DU

REGLEMENT DES CAPITAUX GARANTIS ET
DISPOSITIONS FINALES

ARTICLE 22 : EN CAS DE DECES :

10

Afin de procder au rglement du capital garanti, la socit demande la remise des

pices justificatives, qui comprennent, sauf cas spciaux, le contrat, un extrait de lacte de
dcs et le certificat constatant la nature du dcs.
Les sommes des seront payes par la socit. Le rglement, indivisible et effectu
sur quittance conjointe des personnes intresses, est opr dans les trente jours qui
suivent la remise des pices justificatives demandes.

ARTICLE 23 : EN CAS DINVALIDITE ABSOLUE ET DEFINITIVE :

Afin de procder au rglement du capital garanti, devenu exigible aprs que la
preuve de ltat dInvalidit Absolue et Dfinitive ait t apporte, le contrat ainsi quun
extrait dtat civil de lAssur invalide devront tre remis la socit. La preuve de ltat
dInvalidit Absolue et Dfinitive doit stablir comme suit :
a) Dclaration du sinistre ayant occasionn lInvalidit Absolue et Dfinitive : Ds
que lAssur ( ou toute personne intresse au contrat) a eu connaissance dun accident
ou dune maladie susceptible dengager la garantie, il doit en faire la dclaration dans les
meilleurs dlais.
Cette dclaration, crite donnera lieu la dlivrance dun rcpiss de la part de la
socit; elle devra, sil sagit dun accident, en indiquer les causes, le lieu, les
circonstances et, si possible, les noms et adresses des tmoins;
b) Questionnaire mdical :
Au reu de cette dclaration, la socit adressera lassur un questionnaire faire
remplir par son mdecin traitant, les frais de lexamen mdical tant la charge de
lAssur. Ce questionnaire, dment rempli, est retourn ensuite au Sige de la socit.
Toutefois, avant de communiquer sa dcision lAssur, la socit pourra faire
procder une contre-visite, qui sera effectue par un de ses mdecins et lassur devra se
soumettre cet examen; il pourra cependant exiger que son mdecin traitant y assiste, les
honoraires de ce dernier tant sa charge.
En outre, lAssur en tat dinvalidit sera tenu daccepter tout moment la visite
des reprsentants ou du mdecin dsign par la socit. Son refus, sil nest pas justifi,
entranera, pour le sinistre en cause, la perte de tous ses droits la garantie invalidit.

ARTICLE 24 : EN CAS DE RACHAT :

Lassur adressera la socit une demande signe par lettre recommande.

ARTICLE 25 : AU TERME DU CONTRAT

Lassur transmettra la socit le contrat, le cas chant, le dsistement du
cessionnaire en garantie et un extrait dtat civil.

11

ARTICLE 26 : DELAI DE LA PRESCRIPTION :

Toutes actions relatives au prsent contrat sont prescrites trois ans aprs
lvnement qui y donne naissance (Article 27 de lOrdonnance n 95-07 du 25/1/1995
relative aux assurances).

LALGERIENNE DES ASSURANCES

Socit Par Actions au Capital social de 500 Millions de DA.
CONTRAT DASSURANCE :

PLEINE SECURITE

CONDITIONS PARTICULIERES
12

N de Police : ................................

Code N: 4 - 1.

N, identification et adresse de lAgent, Courtier ou Bureau :...............................

.................................................................................................................................

SOUSCRIPTEUR
Nom et Prnom :............................................................................................................
Adresse :........................................................................................................................

LASSURE (S)
Noms et Prnoms :..........................................................................................................
.......................................................................................................................................
Adresses :.......................................................................................................................
.......................................................................................................................................
Profession :....................................................................................................................
Ages la souscription :................................................ Age Moyen / 2 ttes : ...............
Age tarif :..............................

LES GARANTIES
Capital assur :
En cas de Dcs ........................................................................................( en lettres).
En cas dInvalidit P.T. ..................................................................................( en lettres).
En cas de vie au terme du contrat :...................................................................(en lettres).
Garanties complmentaires :
- Accidents :.................................................................................................( en lettres).
- Exonration................................................................................................( en lettres).

EFFET DU CONTRAT
Dure du Contrat : ................ans
Date deffet :_____/______/_ _____/.
Terme du Contrat: _______/_________/_______/

BENEFICIAIRE (S)
En cas de Dcs :..............................................................................................................
.........................................................................................................................................
En cas dInvalidit :...........................................................................................................
En cas de vie :..................................................................................................................

13

PRIME DASSURANCES
Prime nette :.......................................................... :
Accessoires et Cot de police................................ :

DA.
DA.

Taxes.....................................................................:

DA.

Prime totale ....................................................... :

DA.

Droits de timbres................................................. :

DA.

PRIME A PAYER............................................ :

DA.

DISPOSITIONS DIVERSES
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
........

Fait le ....................................... en ............................exemplaires dont

loriginal remis au souscripteur.
LE SOUSCRIPTEUR

P/ LA SOCIETE

14