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CURSO 102007 MATEMTICA FINANCIERA

DESARROLLO ACTIVIDAD TRES INDIVIDUAL


GLORIA JAQUELINE MENA FAJARDO
UNIVERSIDAD ABIERTA Y A DISTANCIA UNAD

TRES INDIVIDUAL
ENA FAJARDO
DISTANCIA UNAD

Con este trabajo se pretende que los estudiantes realice una revisin minuciosa de los temas que
inters, el crdito y sus implicaciones en la utilidad empresarial, como realizar tablas de amortizac

nuciosa de los temas que se tratan en la unidad 1 sobre El


alizar tablas de amortizacin con ayuda del excel

Tabla de amortizacin fija a capital


CAPITAL
TASA MENSUAL
PERIODOS
CUOTA DECRECIENTE
PERIODO
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18

SALDO INICIAL
215,000,000
203,055,556
191,111,111
179,166,667
167,222,222
155,277,778
143,333,333
131,388,889
119,444,444
107,500,000
95,555,556
83,611,111
71,666,667
59,722,222
47,777,778
35,833,333
23,888,889
11,944,444

$
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CUOTA
14,631,944.44
14,482,638.89
14,333,333.33
14,184,027.78
14,034,722.22
13,885,416.67
13,736,111.11
13,586,805.56
13,437,500.00
13,288,194.44
13,138,888.89
12,989,583.33
12,840,277.78
12,690,972.22
12,541,666.67
12,392,361.11
12,243,055.56
12,093,750.00

SUMATORIA
INTERESES PRIMER AO
SUMATORIA
INTERESES TOTALES

Tabla de amortizacin fija a capital


215,000,000
1.25%
18
0
INTERESES
2,687,500
2,538,194
2,388,889
2,239,583
2,090,278
1,940,972
1,791,667
1,642,361
1,493,056
1,343,750
1,194,444
1,045,139
895,833
746,528
597,222
447,917
298,611
149,306

22,395,833
25,531,250

AMORTIZACIN
11,944,444
11,944,444
11,944,444
11,944,444
11,944,444
11,944,444
11,944,444
11,944,444
11,944,444
11,944,444
11,944,444
11,944,444
11,944,444
11,944,444
11,944,444
11,944,444
11,944,444
11,944,444

SALDO FINAL
203,055,556
191,111,111
179,166,667
167,222,222
155,277,778
143,333,333
131,388,889
119,444,444
107,500,000
95,555,556
83,611,111
71,666,667
59,722,222
47,777,778
35,833,333
23,888,889
11,944,444
0

CUOTA DECRECIENTE
$ 149,305.56
$ 149,305.56
$ 149,305.56
$ 149,305.56
$ 149,305.56
$ 149,305.56
$ 149,305.56
$ 149,305.56
$ 149,305.56
$ 149,305.56
$ 149,305.56
$ 149,305.56
$ 149,305.56
$ 149,305.56
$ 149,305.56
$ 149,305.56
$ 149,305.56
$ 12,093,750.00

Tabla de amortizacin Gradiente Geomtico decreciente


CAPITAL
TASA MENSUAL
PERIODOS
CUOTA DECRECIENTE
PERIODO
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18

SALDO INICIAL
215,000,000
201,955,149
189,061,884
176,315,808
163,712,592
151,247,980
138,917,781
126,717,869
114,644,187
102,692,737
90,859,584
79,140,852
67,532,726
56,031,446
44,633,309
33,334,666
22,131,921
11,021,530

$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$

CUOTA
15,732,351.08
15,417,704.05
15,109,349.97
14,807,162.97
14,511,019.71
14,220,799.32
13,936,383.33
13,657,655.67
13,384,502.55
13,116,812.50
12,854,476.25
12,597,386.73
12,345,438.99
12,098,530.21
11,856,559.61
11,619,428.42
11,387,039.85
11,159,299.05

SUMATORIA
INTERESES PRIMER AO
SUMATORIA
INTERESES TOTALES

n Gradiente Geomtico decreciente


215,000,000
1.25%
18
-2%
INTERESES
2,687,500
2,524,439
2,363,274
2,203,948
2,046,407
1,890,600
1,736,472
1,583,973
1,433,052
1,283,659
1,135,745
989,261
844,159
700,393
557,916
416,683
276,649
137,769

21,878,330
24,811,900

AMORTIZACIN
13,044,851
12,893,265
12,746,076
12,603,215
12,464,612
12,330,200
12,199,911
12,073,682
11,951,450
11,833,153
11,718,731
11,608,126
11,501,280
11,398,137
11,298,643
11,202,745
11,110,391
11,021,530

SALDO FINAL
201,955,149
189,061,884
176,315,808
163,712,592
151,247,980
138,917,781
126,717,869
114,644,187
102,692,737
90,859,584
79,140,852
67,532,726
56,031,446
44,633,309
33,334,666
22,131,921
11,021,530
0

Tabla de amortizacin pago a cuota fija


CAPITAL
TASA MENSUAL
PERIODOS

PERIODO
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18

SALDO INICIAL
215,000,000
204,274,771
193,415,476
182,420,440
171,287,967
160,016,337
148,603,812
137,048,630
125,349,009
113,503,142
101,509,202
89,365,338
77,069,675
64,620,317
52,015,342
39,252,804
26,330,735
13,247,140

$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$

CUOTA
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26

SUMATORIA
INTERESES PRIMER AO
SUMATORIA
INTERESES TOTALES

mortizacin pago a cuota fija


215,000,000
1.25%
18

INTERESES
2,687,500
2,553,435
2,417,693
2,280,256
2,141,100
2,000,204
1,857,548
1,713,108
1,566,863
1,418,789
1,268,865
1,117,067
963,371
807,754
650,192
490,660
329,134
165,589

23,022,427
26,429,127

AMORTIZACIN
10,725,229
10,859,295
10,995,036
11,132,474
11,271,630
11,412,525
11,555,182
11,699,621
11,845,867
11,993,940
12,143,864
12,295,663
12,449,358
12,604,975
12,762,537
12,922,069
13,083,595
13,247,140

SALDO FINAL
204,274,771
193,415,476
182,420,440
171,287,967
160,016,337
148,603,812
137,048,630
125,349,009
113,503,142
101,509,202
89,365,338
77,069,675
64,620,317
52,015,342
39,252,804
26,330,735
13,247,140
0

Tabla de amortizacin pago a cuota fija conperiodo de grac


CAPITAL
TASA MENSUAL
PERIODOS

PERIODO
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18

SALDO INICIAL
215,000,000
215,000,000
215,000,000
215,000,000
215,000,000
215,000,000
215,000,000
198,281,963
181,354,950
164,216,350
146,863,517
129,293,774
111,504,409
93,492,677
75,255,798
56,790,959
38,095,308
19,165,963

CUOTA
$ 2,687,500.00
$ 2,687,500.00
$ 2,687,500.00
$ 2,687,500.00
$ 2,687,500.00
$ 2,687,500.00
$ 19,405,537.15
$ 19,405,537.15
$ 19,405,537.15
$ 19,405,537.15
$ 19,405,537.15
$ 19,405,537.15
$ 19,405,537.15
$ 19,405,537.15
$ 19,405,537.15
$ 19,405,537.15
$ 19,405,537.15
$ 19,405,537.15
SUMATORIA
INTERESES PRIMER AO
SUMATORIA
INTERESES TOTALES

pago a cuota fija conperiodo de gracia


215,000,000 PERIODO DE GRACIA
1.25% PERIODO TOTALES
12

INTERESES
2,687,500
2,687,500
2,687,500
2,687,500
2,687,500
2,687,500
2,687,500
2,478,525
2,266,937
2,052,704
1,835,794
1,616,172
1,393,805
1,168,658
940,697
709,887
476,191
239,575

29,062,632
33,991,446

AMORTIZACIN
0
0
0
0
0
0
16,718,037
16,927,013
17,138,600
17,352,833
17,569,743
17,789,365
18,011,732
18,236,879
18,464,840
18,695,650
18,929,346
19,165,963

6
18

SALDO FINAL
215,000,000
215,000,000
215,000,000
215,000,000
215,000,000
215,000,000
198,281,963
181,354,950
164,216,350
146,863,517
129,293,774
111,504,409
93,492,677
75,255,798
56,790,959
38,095,308
19,165,963
0

Tabla de amortizacin pago a cuota fija con periodo mue


CAPITAL
TASA MENSUAL
PERIODOS

PERIODO
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18

SALDO INICIAL
215,000,000
217,687,500
220,408,594
223,163,701
225,953,247
228,777,663
231,637,384
213,625,652
195,388,773
176,923,933
158,228,283
139,298,937
120,132,975
100,727,438
81,079,331
61,185,624
41,043,245
20,649,086

$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$

CUOTA
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
20,907,199.34
20,907,199.34
20,907,199.34
20,907,199.34
20,907,199.34
20,907,199.34
20,907,199.34
20,907,199.34
20,907,199.34
20,907,199.34
20,907,199.34
20,907,199.34

SUMATORIA
INTERESES PRIMER AO
SUMATORIA
INTERESES TOTALES

n pago a cuota fija con periodo muerto


215,000,000 PERIODO MUERTO
1.25% PERIODO TOTALES
12 CAPITAL AMORTIZAR

INTERESES
2,687,500
2,721,094
2,755,107
2,789,546
2,824,416
2,859,721
2,895,467
2,670,321
2,442,360
2,211,549
1,977,854
1,741,237
1,501,662
1,259,093
1,013,492
764,820
513,041
258,114

30,576,171
35,886,392

AMORTIZACIN
-2,687,500
-2,721,094
-2,755,107
-2,789,546
-2,824,416
-2,859,721
18,011,732
18,236,879
18,464,840
18,695,650
18,929,346
19,165,963
19,405,537
19,648,106
19,893,708
20,142,379
20,394,159
20,649,086

6
18
$ 231,637,383.82

SALDO FINAL
217,687,500
220,408,594
223,163,701
225,953,247
228,777,663
231,637,384
213,625,652
195,388,773
176,923,933
158,228,283
139,298,937
120,132,975
100,727,438
81,079,331
61,185,624
41,043,245
20,649,086
0

Estados de resultados
CUENTA
Ingresos por Ventas
Costo de ventas
Utilidad bruta
Gastos operacionales
Utilidad operacional
Gastos financieros (sumatoria de los
intereses del primer ao de cada tabla de
amortizacin)
Utilidad antes de impuestos
Impuestos
Utilidad neta

2014
$
$
$
$
$

938,391,011.00
246,708,856.00
691,682,155.00
180,745,422.00
510,936,733.00
$-

$ 510,936,733.00
$ 127,734,183.25
$ 383,202,549.75

INCREMENTO
$ 187,678,202.20
$ 37,006,328.40

ESTADO DE RESULTADOS
AJUSTADOS
$ 1,126,069,213.20
$ 283,715,184.40
$ 842,354,028.80
$ 180,745,422.00
$ 661,608,606.80

0
$ 661,608,606.80
$ 165,402,151.70
$ 496,206,455.10

Estados de resultados
CUENTA
Ingresos por Ventas
Costo de ventas
Utilidad bruta
Gastos operacionales
Utilidad operacional
Gastos financieros (sumatoria de los
intereses del primer ao de cada tabla de
amortizacin)
Utilidad antes de impuestos
Impuestos
Utilidad neta

2014
$
$
$
$
$

938,391,011.00
246,708,856.00
691,682,155.00
180,745,422.00
510,936,733.00
$-

$ 510,936,733.00
$ 127,734,183.25
$ 383,202,549.75

INCREMENTO
$ 187,678,202.20
$ 37,006,328.40

ESTADO DE RESULTADOS
AJUSTADOS
$ 1,126,069,213.20
$ 283,715,184.40
$ 842,354,028.80
$ 180,745,422.00
$ 661,608,606.80
$ 22,395,833.33
$ 639,212,773.47
$ 159,803,193.37
$ 479,409,580.10

Estados de resultados
CUENTA
Ingresos por Ventas
Costo de ventas
Utilidad bruta
Gastos operacionales
Utilidad operacional
Gastos financieros (sumatoria de los
intereses del primer ao de cada tabla de
amortizacin)
Utilidad antes de impuestos
Impuestos
Utilidad neta

2014
$
$
$
$
$

938,391,011.00
246,708,856.00
691,682,155.00
180,745,422.00
510,936,733.00
$-

$ 510,936,733.00
$ 127,734,183.25
$ 383,202,549.75

INCREMENTO
$ 187,678,202.20
$ 37,006,328.40

ESTADO DE RESULTADOS
AJUSTADOS
$ 1,126,069,213.20
$ 283,715,184.40
$ 842,354,028.80
$ 180,745,422.00
$ 661,608,606.80
21,878,330
$ 639,730,276.50
$ 159,932,569.13
$ 479,797,707.38

Estados de resultados
CUENTA
Ingresos por Ventas
Costo de ventas
Utilidad bruta
Gastos operacionales
Utilidad operacional
Gastos financieros (sumatoria de los
intereses del primer ao de cada tabla de
amortizacin)
Utilidad antes de impuestos
Impuestos
Utilidad neta

2014
$
$
$
$
$

938,391,011.00
246,708,856.00
691,682,155.00
180,745,422.00
510,936,733.00
$-

$ 510,936,733.00
$ 127,734,183.25
$ 383,202,549.75

INCREMENTO
$ 187,678,202.20
$ 37,006,328.40

ESTADO DE RESULTADOS
AJUSTADOS
$ 1,126,069,213.20
$ 283,715,184.40
$ 842,354,028.80
$ 180,745,422.00
$ 661,608,606.80
23,022,427
$ 638,586,180.25
$ 159,646,545.06
$ 478,939,635.19

Estados de resultados
CUENTA
Ingresos por Ventas
Costo de ventas
Utilidad bruta
Gastos operacionales
Utilidad operacional
Gastos financieros (sumatoria de los
intereses del primer ao de cada tabla de
amortizacin)
Utilidad antes de impuestos
Impuestos
Utilidad neta

2014
$
$
$
$
$

938,391,011.00
246,708,856.00
691,682,155.00
180,745,422.00
510,936,733.00
$-

$ 510,936,733.00
$ 127,734,183.25
$ 383,202,549.75

INCREMENTO
$ 187,678,202.20
$ 37,006,328.40

ESTADO DE RESULTADOS
AJUSTADOS
$ 1,126,069,213.20
$ 283,715,184.40
$ 842,354,028.80
$ 180,745,422.00
$ 661,608,606.80
29,062,632
$ 632,545,974.87
$ 158,136,493.72
$ 474,409,481.15

Estados de resultados
CUENTA
Ingresos por Ventas
Costo de ventas
Utilidad bruta
Gastos operacionales
Utilidad operacional
Gastos financieros (sumatoria de los
intereses del primer ao de cada tabla de
amortizacin)
Utilidad antes de impuestos
Impuestos
Utilidad neta

2014
$
$
$
$
$

938,391,011.00
246,708,856.00
691,682,155.00
180,745,422.00
510,936,733.00
$-

$ 510,936,733.00
$ 127,734,183.25
$ 383,202,549.75

INCREMENTO
$ 187,678,202.20
$ 37,006,328.40

ESTADO DE RESULTADOS
AJUSTADOS
$ 1,126,069,213.20
$ 283,715,184.40
$ 842,354,028.80
$ 180,745,422.00
$ 661,608,606.80
30,576,171
$ 631,032,435.95
$ 157,758,108.99
$ 473,274,326.96

Nombres y apellidos integrante del grupo


(Diligencie en el cuadro siguiente el nombre
completo de quien comparte la tabla)
MONTO
SOLICITADO

TASA INTERES
EFECTIVA
MENSUAL

PERIODO DE
GRACIA

AMORTIZA CION FIJA


A CAPITAL

$ 215,000,000.00

1.25%

NA

AMORTIZACIN
GRADIENTE
GEOMETRICO
DECRECIENTE

$ 215,000,000.00

1.25%

NA

AMORTIZACION
PAGO CUOTA FIJA

$ 215,000,000.00

1.25%

NA

CUOTA FIJA CON


PERIODO DE GRACIA

$ 215,000,000.00

1.25%

CUOTA FIJA CON


PERIODO MUERTO

$ 215,000,000.00

1.25%

NA

PERIODO
MUERTO

TOTAL
PERIODOS

CUOTA MENSUAL

TOTAL
PERIODOS

18

Decreciente inicia
en 14.631.944,44 y
termina en
12.093.750,00

18

25,531,250

22,395,833

NA

18

Decreciente inicia
en 15.732.351,08 y
termina en
11.159.299,05

18

24,811,900

21,878,330

NA

18

13,412,729.26

18

26,429,127

23,022,427

NA

18

2.687.500 a los 6
meses de gracia y
19.405.537,15 las
de mas cuotas

18

33,991,446

29,062,632

18

20,907,199.34

18

35,886,392

30,576,171

NA

INTERESES INTERESES
TOTALES
PRIMER AO

IMPUESTOS

UTILIDAD

$ 159,803,193.37

$ 479,409,580.10

$ 159,932,569.13

$ 479,797,707.38

$ 159,646,545.06

$ 478,939,635.19

$ 158,136,493.72

$ 474,409,481.15

$ 157,758,108.99

$ 473,274,326.96

Conclusiones

La realizacin de esta actividad nos permite afianzar los conocimientos , la aplicacin de concepto
excel para realizar tablas de amortizaciones de los productos empresariales

nes

a aplicacin de conceptos, conocer las ayudas que se tiene con


es

Referencias

Alba Sanchez, Doris Amelia, (2014). Syllabus Curso 102007 Matematica Financiera. Primera Edicin
Recuperado de http//:campus12.unad.edu.co/campus12_20151/mod/lesson/view.php?id=1186

erencias

nanciera. Primera Edicin. Universidad Nacional Abierta y a Distancia UNAD.


on/view.php?id=1186

Tabla de amortizacin fija a capital -Gradiente Aritm


CAPITAL
TASA MENSUAL
PERIODOS
CUOTA DECRECIENTE
PERIODO
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
}

SALDO INICIAL
215,000,000
204,274,771
193,415,476
182,420,440
171,287,967
160,016,337
148,603,812
137,048,630
125,349,009
113,503,142
101,509,202
89,365,338
77,069,675
64,620,317
52,015,342
39,252,804
26,330,735
13,247,140

$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$

CUOTA
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26
13,412,729.26

SUMATORIA
INTERESES PRIMER AO
SUMATORIA
INTERESES TOTALES

izacin fija a capital -Gradiente Aritmtico decreciente


215,000,000
1.25%
18
-2%
INTERESES
2,687,500
2,553,435
2,417,693
2,280,256
2,141,100
2,000,204
1,857,548
1,713,108
1,566,863
1,418,789
1,268,865
1,117,067
963,371
807,754
650,192
490,660
329,134
165,589

23,022,427
26,429,127

AMORTIZACIN
10,725,229
10,859,295
10,995,036
11,132,474
11,271,630
11,412,525
11,555,182
11,699,621
11,845,867
11,993,940
12,143,864
12,295,663
12,449,358
12,604,975
12,762,537
12,922,069
13,083,595
13,247,140

SALDO FINAL
204,274,771
193,415,476
182,420,440
171,287,967
160,016,337
148,603,812
137,048,630
125,349,009
113,503,142
101,509,202
89,365,338
77,069,675
64,620,317
52,015,342
39,252,804
26,330,735
13,247,140
0

CUOTA DECRECIENTE
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 13,412,729.26

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