INTRODUCCIN

Definir las finanzas personales nos lleva a un lugar muy concreto:

Las personas.
Cada uno de nosotros nos enfrentamos cada da a un escenario distinto. Es
ms, nuestra vida es distinta a la del compaero que se sienta tu lado, a la
persona con la que te toca compartir la butaca en el cine o incluso a la de
nuestras parejas.
Sin embargo, hay algo es que nos une: El dinero. Y es que lo usamos todo el
tiempo y lo usaremos por muchos, muchos aos.
Esta relacin, a veces de amor, otras de desesperacin -y aunque no lo creas
de odio- nos remite a una idea muy clara de las finanzas personales como:

Todo lo que haces con tu dinero

Desde comprar un iPad, pagar un viaje, un par de botas de diseador, un
gadget de moda, viajar en Metrobs o en un ubr, una salida con los amigos,
etc.
Algo que debes tener muy, muy claro es que las finanzas personales no se
concentran en complicadas frmulas o clculos porcentuales, son un camino para que mi dinero se adapte a mi ritmo de vida y encontrar el balance.

Balance es la primera palabra clave de nuestro recorrido.

Tienes un equilibrio entre tu cartera y tu ritmo de vida?

Nunca es tarde para empezar

Nadie es un caso perdido. Todos hemos tenido situaciones complicadas con
el dinero que nos han hecho decir soy un fiasco y quizs, slo quizs, nos
han obligado a cambiar un poco.
Para nuestro infortunio, seguiremos lidiando con ello por el resto de nuestras
vidas. As que no hay mejor momento que el ahora para empezar. Adems,
como dicen por ah: No hay mal que por bien no venga.

Herramientas
Hay una infinidad de herramientas que te pueden ayudar, desde complicados
programas hasta apps, escoge las que ms se adapten a ti. Sin embargo, lo
que tienes a la mano es lo ms funcional, as que piensa en un cuaderno, una
pluma y una calculadora. Vers que se pueden lograr verdaderos milagros.

LA LNEA DE
TIEMPO DEL
DINERO

Para bien o para mal, el dinero es un caprichoso compaero de viaje. As que es mejor llevarse
bien con l, No crees?
Sobre todo, si consideramos que hablamos de
una relacin a largo plazo en la que cambiaremos
muchsimo: mental, fsicamente y econmicamente.
Para que esto quede un poco ms claro, divida- Es ahora que empezamos a ganar dinero y con
l satisfacer, gustos y antojos. En esta etapa plamos nuestra relacin con el dinero en 5 etapas:
near el futuro es algo secundario.
La primera etapa Dependencia financiera:
En este primer momento de nuestra vida, dependemos econmicamente de nuestros padres o
de un proveedor. De esta manera, la mayora de
nuestras necesidades estn cubiertas y si tenemos un ingreso, ser muy pequeo como un domingo, una mesada, etc.

Despus de todo sentimos que tenemos mucho

tiempo por delante. Sin embargo, es el momento ideal para empezar a ahorrar e invertir, sin
presin, alguna una pequea cantidad.

Tercera etapa Expansin financiera: En

este momento nuestras carreras estn en pleno
La segunda etapa Independencia finan- apogeo y nuestro nivel de ingresos ha crecido en
ciera: Cuando atravesamos por este momento forma proporcional y quizs ya pensamos o henuestra economa personal se empieza a mover. mos formado una familia.
Es cuando dejamos la escuela y la vida laboral se
En este punto nos hemos hecho ya de varias coabre ante nuestros ojos.
sas que desebamos y ahora nos empezamos a
preocupar por el futuro. Es decir, empezamos a
perseguir la construccin de un patrimonio para
nosotros y los nuestros.
Esta etapa es crucial porque nos obliga a poner
las cartas sobre la mesa para arreglar nuestras
finanzas y empezar a planear ms estratgicamente nuestros siguientes pasos financieros.
Tambin, es cuando ya sentimos que no hay tanto tiempo por delante, as que hay que meter el
acelerador a fondo.

Pero tarde o temprano todos nos enfrentamos a

tomar esas decisiones que nos obligan a saltar de
un stage a otro.

En cul etapa te encuentras? Pinsalo! y

ahora decide en cul te gustara estar.
Cuarta etapa Consolidacin financiera:
Producto de nuestro avance hemos construido
o terminamos de construir nuestro patrimonio.
Una casa, un auto, nios en la escuela, negocio,
en fin. En este punto, ya tenemos muy claro a
dnde hacia donde se dirige nuestra economa,
para bien o para mal. Tambin, es en esta etapa
donde los resultados de las inversiones son ms y
ms notables, lo cual no obliga a seguirlo haciendo con ms intensidad debido a que nuestras
prioridades ya estn perfectamente definidas.
Quinta etapa Libertad financiera: Si hemos
recorrido las etapas anteriores y hemos ahorrado
e invertido, habremos alcanzado un nivel alto o
medio de estabilidad econmica.
Como puedes ver es un largo camino. Adems,
este proceso todos lo vivimos maneras distintas.
A veces, la primera etapa es muy corta o simplemente nos quedamos atrapados en la independencia por decisin propia, por ese amor a las
cosas.

Ya que entendimos cmo nos relacionamos con

el dinero a largo de nuestra vida. Es necesario que
tengas claras dos sencillas reglas, que puedes
aplicar en todo momento para mejorar tu manejo de finanzas personales: Usar eficientemente
el dinero y ahorrar hoy para disfrutar maana.

USAR
EFICIENTEMENTE
EL DINERO

Usar eficientemente el dinero implica simplemente que rinda ms. Para ello hay que poner en
movimiento una serie de estrategias enfocadas
en que nuestros ingresos sean compatibles con
No tenemos claro qu hacemos
la vida que tenemos y que queremos.
con l o no sabemos a dnde va a parar
Es decir, no vale la pena endeudarse 5 aos para Somos impulsivos
pagar un auto de lujo si la mensualidad acabar Nos dejamos influenciar
Tenemos prisa
con la mitad de tus ingresos.
Malentendemos en Yo lo valgo
Pero Si yo lo valgo! Claro que lo vales, pero piQu otras ms puedes mencionar?
ensa: En cunto valoras tu tranquilidad o cuntas oportunidades tendrs que dejar pasar hasta
que puedas terminar con este compromiso que Todos tienen algo en comn: Son decisiones que
tomamos y que marcan en mayor o menor medite has echado a cuestas.
da nuestro pasado, presente y futuro financiero.

Cmo la aplico?
Piensa lo siguiente:
el dinero se nos acaba cuando
Gastamos en exceso
No llevamos control de l
Abusamos del crdito malo
Actuamos sin informarnos
Nos dejamos llevar

El dinero es un recurso limitado, lo cual nos obliga a preservarlo y a usarlo inteligentemente.

Para ello, la prxima vez que te enfrentes a una
situacin que sientas que pone en jaque tu
dinero para la semana, tu quincena o tu ahorro
analzalo como sigue:
Es necesario o slo es un antojo?
Puede esperar o es indispensable
hacerlo ya?
Cmo y por cunto tiempo afecta mis
planes y metas?
Con base a estas preguntas construye tus estrategias para usar tu dinero de manera eficiente
y ms inteligente. Si integras este proceso paulatinamente a tu vida vers cmo poco a poco
tus finanzas comienzan a florecer.

AHORRAR
HOY PARA
DISFRUTAR
MAANA

Primera parada: La decisin. Para empezar a

ahorrar debes estar convencido de que quieres
hacerlo, de otra manera tus planes se desbaratarn en la prxima venta nocturna.

La segunda regla Ahorrar hoy para disfrutar

maana, es donde siempre fallamos.

As que atrvete a hacerlo de una manera disciplinada, no en una alcanca, no en una cuenta de
banco, piensa en un lugar donde puedas invertir.

Segunda parada: Autoevaluacin. La segunda

La primera -mal que bien- la aprendemos a usar parada es evaluar tus finanzas. Este anlisis te
para estirar nuestro gasto todos los das. La ejer- permitir saber en qu gastas, cmo gastas y al
citamos a cada momento nos guste o no.
final cunto te queda.
Claro, lo ms lgico sera que a medida que uses Para ayudarte en esta parte, tenemos dos extu dinero de una manera cada vez ms eficaz po- celentes ebooks: Economa domstica Vol. 1
drs ahorrar ms.
y Pon en orden tus finanzas: Cmo hacer un
presupuesto, en los cuales tocamos esos temas
Pero esto no pasa, porque en lugar de acumular con mayor detalle, no dudes en descargarlos.
ese extra con otro fin es ms sencillo gastarlo.
Tercera parada: Fijar una meta y un plazo. Una
Como entendemos perfectamente esta situacin, vez cumplidas las dos primeras. Debes definir
te damos la siguiente ruta para logarlo.
muy claramente para qu ahorras y ponerte un
plazo.

El ciclo del ahorro

Y el ltimo punto
Estamos muy acostumbrados a ahorrar desordenadamente, lo cual implica guardar los restos y no cantidades especficas. Eso crea un
sentimiento de que no avanzamos o que nos
vamos a tardar una eternidad.
As que sigue est ruta y vers cmo cambia todo
con un slo boleto:

Establecer una cantidad para ahorrar: Una

de las cosas ms complicadas para cualquier
ahorrador es determinar su ahorro mensual.
Algunos expertos opinan que lo ideal es apartar
entre el 10 20 por ciento de tus ingresos cada
mes.
Para que encuentres un punto exacto en el que te
sientas a gusto con tu ahorro, tienes que considerar tres cosas:

Digamos que quieres irte de vacaciones

a Marruecos y te cuesta 30,000 pesos. Si
ahorras nicamente los 1,000 que te quedan
tardaras 30 meses, pero si haces ajustes
y logras ahorrar 3,000 slo necesitars 10
meses para lograrlo.

1. Tener claro cules son tus ingresos

2. Saber en qu gastas
3. Mantener siempre en la mente cules son
Como puedes ver las metas son la base de todo.
tus deudas
Le dan direccin y movimiento a nuestro ahorro.
Ahora slo tienes que ponerles una cifra y realizar
Ahora trata de sumar otro elemento, el ahorro
un sencillo clculo:
automtico. Al programar nuestro ahorro - es
Lo que gano - Lo que gasto = Lo que me queda decir que cierta cantidad de tu dinero se vaya a
otra cuenta o instrumento financiero cada cierto
El resultado de esta operacin te dar una base tiempo- lo ponemos fuera de nuestra vista y le
damos el peso que se merece como nuestro pase
de lo que Puedes ahorrar realmente.
a la libertad financiera y la realizacin de nuestras metas.

En piggo puedes encontrar todo lo que

necesitas para alcanzar tu libertad financiera.
Slo necesitas abrir tu cuenta, decidir cunto
quieres ahorrar y cundo lo necesitars. De lo
dems se ocupa piggo, que con un clic te organiza un plan de ahorro e inversin personalizado.
Adems puedes domiciliar tu ahorro para que
nunca te retrases y llegues a tu meta sin ningn
tropiezo.

conoce piggo

PRUEBAS DE
ESTRS Y FONDO
DE EMERGENCIA

(Ingresos Mensuales + Ahorros totales) - Deudas

Esa cantidad es la que tienes para enfrentar un

Uno de las primeras metas financieras que tene- problema sin tener que vender tu auto, tu casa o
mos que ponernos es la creacin de un fondo de hacer algo extremo.
emergencia.
Ahora, del lado derecho escribe diferente esceEn una encuesta que realizamos entre ms de narios que podran afectar tu situacin econmi3,000 personas compuesta por usuarios de
ca y trata de responder si puedes enfrentarlos y
piggo y pblico en general, el resultado fue que por cunto tiempo.
la gran mayora ahorra para sobrellevar algn
tipo de emergencia.
Nada sorprendente, si tomamos en cuenta que
hay muchas situaciones que pueden ponerle una
carga excesiva de estrs a nuestras finanzas e incluso reventarlas.

Boda

Hijos

Estresa tu cartera!
Cunto estrs puede tolerar tu cartera? Para
responder esta pregunta hagamos un ejercicio:
Toma una hoja y del lado izquierdo anota tus ingresos, tus ahorros totales y tus deudas. Ahora
suma los dos primeros y resta el tercero:

Choque

Este simple ejercicio de imaginacin te mostrar

qu tan preparado ests para sobrellevar un imprevisto.

Sintete libre de modificarlo tantas

veces como quieras. Aade variables.
Seguros si los tienes.

El siempre misterioso fondo

de emergencia
Si despus del ejercicio anterior no tenas planeado tener un fondo de emergencia Cambia de
opinin, ya!
Quiz no lo uses en muchos aos, pero el da que
lo necesites nos pondrs seguramente un altar.
Un fondo de emergencia ideal debe ser equivalente a 6 meses de tu sueldo.
Una cantidad espectacular. No hay que negarlo.
Pero hay que hacerlo, aunque nos pese y empecemos a poner pretextos y ms pretextos.
Por favor! Estamos hablando de que si no te
cuidas t, Quin lo har?

Cmo armarlo?
Si la cantidad resulta muy alta ajstala hasta que
Primero establece el monto y el tiempo. Intenta te sientas cmodo. Slo trata de no ser muuuy
que el plazo no sea demasiado largo. Aqu s apli- flexible, no queremos que pase demasiado tiempo.
ca el corto plazo.
Para acelerar este proceso trata de reservar una
parte de tus bonos, aguinaldo o premios de productividad. Ajusta tus gastos y concntrate en lo
importante.

Y cundo lo logres
Coloca ese dinero en una cuenta de inversin y
continua depositando cada mes cierta cantidad
(no importa que sea poco). Deja que pasen los
aos y cuando menos te lo esperes vers cunto
es.

Aqu un ejemplo con piggo:

Partiendo de un depsito inicial de 72,000 pesos, si slo ahorraras 1,000 pesos durante 11
aos, reuniras un total de 204,000 pesos.
Pero si invirtieras en un portafolio de bajo riesgo,
(porque lo importante de este fondo este dinero
es protegerlo) podras tener rendimientos por
casi 80,000 pesos.

prueba el demo

INVERTIR EN M
SI NO EN QUIN

A veces pensamos que ahorrar es suficiente. Sin

embargo es slo el primer paso.
Ahorrar es acumular parte de nuestro
ingreso y darle un sentido.
Y para poder tener estos excedentes, debemos
hacer uso inteligente de nuestro dinero.

Razones porqu invertir

1. Tomas el control de tu vida: Invertir te obliEsto es bsicamente de lo que hemos hablado en ga a hacer algo: Evaluar muchas cosas en tu vida.
este ebook, aunque tambin hemos menciona- Desde tu situacin financiera, cmo y en qu
gastas, hasta lo que quieres hacer a futuro.
do un poco sobre la inversin.
Invertir es poner a trabajar ese dinero
que hemos ahorrado para que con el tiempo nos gener rendimientos.

Cuntas veces nuestra quincena se evapora en

cosas que nos hacen felices momentneamente,
pero que nos alejan de esa gran meta que buscamos y que anhelamos? Da miedo? Claro! Pero
realmente vale la pena.
2. Para proteger tu dinero de la inflacin: Al
invertir tu dinero trabaja por ti para que recibas
rendimientos y as se aminore el efecto de la inflacin.
3. Costo de oportunidad: Invertir es un proceso a largo plazo. As que lo recomendable es empezar lo antes posible para tener mejores resultados. Tan slo piensa en las Afores, parte de ese
dinero se invierte en acciones para que al final de
tu vida laboral sea una cantidad considerable y
puedas enfrentar las minusvalas.

4. Diversificar para ganar: Al invertir nos

obligamos a diversificar para que nuestro dinero
genere ms riqueza. Si nos limitamos a ahorrar,
nos enfrentamos solos a la inflacin y estamos
poniendo todos los huevos en la misma canasta.
Y eso no est nada bien.
5. Tu dinero crece: La principal ventaja de invertir es que tu dinero puede generar rendimientos.
En la segunda parte de este libro nos centraremos en aspectos como:
Cmo perder miedo a la inversin
Minusvala o perdida Cmo entenderlo?
La inflacin es el enemigo
Y mucho ms
Bscala prximamente ya sabes dnde,
slo en piggo.

Esperamos que hayas disfrutado este ebook,

consulta nuestro catlogo completo en blog.piggo.mx/topic/eBooks_piggo
Tambin puedes dejarnos tus comentarios en Facebook
o seguirnos en Twitter @piggomx