00001

CONGRESO DE LA REPUBLICA
GUATEMALA, C. A.

DIRECCIN LEGISLATIVA
- CONTROL DE INICIATIVAS -

NUMERO DE REGISTRO

4669
jFECHA QUE CONOCIO EL PLENO: 05 DE NOVIEMBRE DE 2013.

INICIATIVA DE LEY PRESENTADA POR EL REPRESENTANTE LUIS JOS

FERNANDEZ CHENAL.

ASUNTO:
INICIATIVA QUE DISPONE APROBAR REFORMA AL DECRETO
NMERO 17-73 DEL CONGRESO DE LA REPBLICA, CDIGO PENAL.

TRMITE:

PASE A LA COMISIN DE ECONOMA Y COMERCIO EXTERIOR

PARA SU ESTUDIO Y DICTAMEN CORRESPONDIENTE.

INICIATIVA DE LEY DE
CLONACION DE TARJETAS
DE
CREDITO Y DEBITO

DI P. LUIS JOSE FERNANDEZ

EXPOSICIN DE MOTIVOS

Honorable Pleno:

Concurrimos en las ltimas dcadas del Siglo XX y en los aos del presente
Siglo XXI a observar y ser usuarios de los innumerables y grandes avances
tecnolgicos que la Sociedad de la Informacin y el Conocimiento han
generado.

Esta

evolucin

tecnolgica

ha

revolucionado

la

forma

de

comunicarnos, de hacer negocios, de intercambiar productos y servicios, as

como los medios de pago. Un ejemplo concreto del avance tecnolgico en los
medios y mecanismos de pago y gestin de recursos econmicos lo constituyen
las denominadas Tarjetas de Dbito y Tarjetas de Crdito.

Se calcula que en Guatemala, actualmente, hay alrededor de 750 mil usuarios

de tarjetas y hay emitidas casi dos millones de tarjetas (entre tarjetas de crdito
y dbito), por medio de las cuales se gestionan compras, pagos y dinero que
llegara

la

suma

de

23

mil

millones

de

quetzales

al

ao

(Q.

23,000,000,000.00); dicho en otros trminos un monto equivalente a alrededor

del 7% del Producto Interno Bruto del pas se gestiona por usuarios
guatemaltecos por medio de las tarjetas de crdito y dbito. De hecho, aunque
las cifras no se tienen con precisin, se calcula que el sistema bancario del
pas dispone de un monto de crditos por medio de las tarjetas de alrededor de
8 mil 800 millones de quetzales.

Como podemos observar, Honorable Pleno, por medio de las tarjetas de dbito y
de crdito se gestiona una importante cantidad de dinero por parte de los
guatemaltecos y guatemaltecas, lo cual trae consigo la realizacin de cientos de
miles de transacciones (compras, pagos de servicios, retiros de efectivo, etc.).
Esta innumerable cantidad de usuarios y transacciones, unido al mal uso de la

Tecnologa, han generado la comisin de hechos delictivos que han tenido

como consecuencia la estafa y robo a cientos de usuarios de estas tarjetas.
Desde hace algunos aos hemos venido escuchando la expresin "clonacin
de tarjetas" para referirnos a los robos de que son vctimas los usuarios de
tarjetas de dbito y crdito, por medio de la sustraccin de la informacin de
dichas tarjetas, que posteriormente es utilizada por delincuentes para realizar
compras y retiros de efectivo, en detrimento, de los recursos econmicos de los
usuarios.

Para ilustrar al Honorable Pleno, en el Ministerio Pblico, MP, se tiene un dato

que refleja que entre los aos 2011 y 2012, se tienen 718 denuncias en el rea
Distrital Metropolitana, y su rea de influencia, sin contar con los afectados que
no presentan su denuncia, hay expedientes abiertos por "clonacin de tarjetas".
No obstante lo anterior, en la legislacin guatemalteca no se ha tipificado
especficamente como delito la denominada "clonacin de tarjetas". Ante ello es
importante legislar y promover acciones de proteccin al usuario, por medio de la
tipificacin de estos hechos como delito, con penas severas de crcel y multas
econmicas.

El derecho comparado nos demuestra que pases como Mxico, Chile, Espaa,
Italia, por citar tan slo algunos ejemplos, han introducido en sus legislaciones la
tipificacin como delito, la produccin, reproduccin, introduccin, impresin o
comercializacin de tarjetas de crdito o dbito, utilizados por el sistema bancario,
sin consentimiento de quien est facultado para ello. En este contexto, y como
Representantes del Pueblo de Guatemala, es una obligacin promover acciones
legislativas orientadas a promover la prevencin y castigo de estos actos delictivos
que atentan contra el patrimonio de las y los guatemaltecos.
Debemos de estar alertas ante estos hechos delictivos porque quienes cometen
estos actos sueles estar articulados en bandas, que pueden a sobrepasar las
fronteras nacionales. Basta citar los casos ocurridos en febrero de 2,013 cuando
se tuvo la noticia en los diferentes medios de comunicacin que, tan slo en un fin
de semana, muchos clientes de un banco del sistema fueron vctimas de la
"clonacin de tarjetas". Por todo lo anterior, y convencido de la voluntad el
Organismo Legislativo para promover la proteccin y seguridad de las y los
ciudadanos en forma integral, someto a la consideracin del Honorable Pleno, la
siguiente Iniciativa de Ley que busca

intr~

17-73 del Congreso de la Repblicav//

Diputado

cir reformas al Cdigo Penal, Decreto

DECRETO NMERO XXXX-2013

EL CONGRESO DE LA REPBLICA DE GUATEMALA

CONSIDERANDO

Que el Estado se organiza para la proteccin de la persona y la realizacin del bien

comn y que es obligacin fundamental del Estado proteger la formacin de capital, el
ahorro y la inversin, segn lo estable la Carta Magna en su Artculo 1 y 119 inciso k).

CONSIDERANDO

Que es necesario promover legislacin moderna que tipifique como delito la produccin,
reproduccin, introduccin, impresin, uso, o comercializacin de tarjetas de crdito o
dbito, utilizados por el sistema bancario, sin consentimiento de quien est facultado
para ello.

CONSIDERANDO

Que en fechas recientes se han conocido casos en los que ciudadanos y ciudadanas
guatemaltecas han sido vctimas, por medio de uso indebido de las nuevas
tecnologas, y de la alteracin o duplicidad de tarjetas de crdito y dbito, ante lo cual
es importante promover medidas legislativas que redunden en el fortalecimiento de la
confianza en los usuarios de tarjetas de crdito y dbito y promover medidas que
castiguen estos actos que atentan contra la seguridad del capital, el ahorro y la
inversin.

POR TANTO:

En el ejercicio de las atribuciones que le confiere la literal a) del artculo 171 de la Constitucin
Poltica de la Repblica de Guatemala.

DECRETA:

La siguiente:
REFORMA AL CDIGO PENAL
DECRETO NMERO 17-73 DEL CONGRESO DE LA REPBLICA

ARTCULO 1. Se adiciona el artculo 264 del Cdigo Penal, Decreto Nmero 17- 73 del

Congreso de la Repblica, el cual queda as:

"Artculo 264 bis. Estafa por medio de Tarjeta de Crdito o Dbito. Comete delito

de estafa por medio de tarjetas de crdito o dbito quien realizare la produccin,

reproduccin, introduccin, impresin, uso, o comercializacin de tarjetas de
crdito o dbito, utilizados por el sistema bancario, sin consentimiento de quien
est facultado para ello; asimismo quien posea, distribuya o utilice tarjetas de
crdito o dbito con conocimiento de que fueren falsas.
Comete tambin delito de estafa por medio de tarjeta de crdito o dbito quien
obtenga o utilice, de forma indebida, informacin electrnica y acceda a los
equipos electromagnticos del sistema bancario, as como quien manipule,
modifique un cajero automtico con el objeto de obtener los datos de los tarjetahabientes y quien obtenga o use individual y/o colectivamente la informacin
sobre clientes u operaciones del sistema bancario.
Quien cometiere el delito de estafa por medio de tarjeta de crdito o dbito ser
sancionado con prisin de seis a diez aos y multa de diez mil a cincuenta mil
quetzales".

nn

ARTCULO 2. Se adiciona el ltimo prrafo del artculo 86 de la Ley de Bancos y

Grupos Financieros, Decreto Nmero 19- 2002 del Congreso de la Repblica, el cual
queda as:
Las entidades bancarias y financieras del pas debern contar con un seguro
obligatorio que d proteccin a los fondos de cuentahabientes y usuarios en la
misma cobertura que da el Fondo para la Proteccin del Ahorro, en el caso de
Estafa por medio de Tarjeta de Crdito o Dbito, regulado en el Artculo 264 bis
del cdigo penal decreto del Congreso nmero 17-73, y la superintendencia de
bancos deber velar y gestionar, que todas las entidades financieras que
funcionan en el pas, cuenten con dicho seguro, debiendo dar cuenta de dicho
extremo a la Junta monetaria.
ARTCULO 3. El presente Decreto fue declarado de urgencia nacional con el voto
favorable de ms de las dos terceras partes del total de Diputados que integra el Congreso
de la Repblica, aprobado en un solo debate y entrar en vigencia el da siguiente de su
publicacin en el Diario Oficial.

REMTASE AL ORGANISMO EJECUTIVO PARA SU SANCIN. PROMULGACIN Y PUBLICACIN.

EMITIDO EN EL PALACIO DEL ORGANISMO LEGISLATIVO, EN LA CIUDAD DE

GUATEMALA, A LOS
DEL AO DOS MIL TRECE.

OlAS DEL MES DE - - - - - - -

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