Manual Del Candidato CAMS 2015

MANUAL DEL
CANDIDATO
EXAMEN DE CERTIFICACIN CAMS
e s p a n ol . a c a msorg
NDICE
3
Acerca de ACAMS
Acerca de este manual
Requisitos de elegibilidad para CAMS y membresa
con ACAMS
Declaracin de no discriminacin
Honorarios del examen
Cmo participar
Verificacin de antecedentes
Preparacin y ayuda para el examen de CAMS

Aula virtual
Solicitud para certificacin como CAMS
Formulario de elegibilidad
Experiencia profesional
10
Referencias profesionales
Lista de control del examen de CAMS
12
Esquema del examen de CAMS
15
Qu necesita antes del examen?
18
Adaptaciones especiales
Informacin de contacto
Para preguntas sobre su aplicacin para el examen CAMS,
por favor contacte a su oficina local listada en la parte de
atrs de este folleto:
Web: espanol.acams.org
Derechos Reservados 2015, Asociacin de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero ACAMS
ACERCA DE LA CERTIFICACIN DE CAMS

Acerca de este manual
Declaracin de No Discriminacin
Verificacin de antecedentes
Este manual le brinda informacin sobre

los requerimientos para realizar el examen
CAMS, la credencial como Especialista
Certificado en Antilavado de Dinero
(CAMS, por sus siglas en ingls), incluyendo
los requisitos de elegibilidad, las normas,
el esquema del contenido del examen y
la solicitud.
ACAMS no discrimina a los candidatos

con base en su edad, gnero, raza,
color, religin, nacionalidad de origen,
discapacidad o estado civil.
ACAMS se reserva el derecho de llevar a cabo

una verificacin de antecedentes, incluyendo el
registro de antecedentes penales, de todas las
personas interesadas en tomar el examen para
obtener la credencial CAMS. Los candidatos
deben llenar un formulario de autorizacin de
verificacin de antecedentes.
Cmo comenzar el proceso

Paso 1: Llene la solicitud y recopile los
documentos de apoyo.
Paso 2: Elija su membresa y el paquete de
certificacin CAMS.
Paso 3: Enve su pago, la solicitud y los
documentos de apoyo.
Paso 4: Al realizar el pago y lograr la
aprobacin de su solicitud, le enviaremos un
enlace para el acceso a los archivos en pdf
y al audio de la Gua de Estudio CAMS y su
cdigo de acceso de capacitacin en lnea
para la Preparacin para el Examen CAMS.
Paso 5: Fije la fecha de su examen en uno
de los lugares de evaluacin presencial de
Kryterion, ubicados alrededor del mundo.
Nota: El Vale para el Examen tiene vigencia
de seis meses a partir de la fecha de emisin.
Usted debe tomar el examen antes de la
expiracin de los seis meses.
Requisitos de elegibilidad para CAMS y

membresia de ACAMS
Los candidatos que deseen presentarse al
examen para obtener la credencial CAMS,
deben:
1. Hacer constar que poseen 40 crditos
admisibles como mnimo, con base en
su educacin acadmica, alguna otra
certificacin profesional y experiencia
profesional en el campo.
2. Entregar documentos de apoyo.
3. Proveer tres referencias profesionales.
Los candidatos que aprueben el examen
y que deseen usar y mostrar la credencial
CAMS, deben ser miembros activos de la
Asociacin de Especialistas Certificados en
Antilavado de Dinero (ACAMS, por sus
siglas en ingls).
Honorarios del examen*

El costo del paquete para el examen
estndar CAMS (sin aula virtual), es:
Sector privado
$1,495
Sector pblico**
$1,145
* Revise el paso 3, pgina 6, para conocer
el contenido de los paquetes para el
examen CAMS.
** Profesionales que prestan servicios
al Gobierno.
Para los precios en Latinoamrica,
contacte a Sonia Len, sleon@acams.org.
Cmo participar
Llene la solicitud que se incluye en este
manual. Envela a ACAMS a la direccin
que se indica abajo, por correo postal,
fax o correo electrnico, y adjunte toda la
documentacin requerida y el pago.
Puede hacer el pago con tarjeta de crdito,
cheque personal, cheque de cajero, giro
postal o transferencia bancaria (en esta ltima
opcin, se deben incluir datos de identidad).
Los cheques deben hacerse pagaderos a
ACAMS. Los precios estn sujetos a cambios.
Las tarjetas de crdito denegadas o cheques
devueltos estn sujetos a una multa de $25.
ACAMS
Atencin: Departamento de Certificacin
Brickell City Tower
80 Southwest 8th Street, Suite 2350
Miami, FL 33130 USA
Fax: +1.305.373.7788 o +1.305.373.5229
Para preguntas sobre su aplicacin para
el examen CAMS, por favor contacte a su
oficina local listada en la parte de atrs
de este folleto.
Los candidatos recibirn una carta de

ACAMS sobre el estatus de su solicitud tras la
Tenga en cuenta que para conservar la
integridad de nuestra asociacin y su misin,
una persona no podr tomar el examen para
obtener la credencial CAMS si no aprueba la
Acerca de ACAMS y
la certificacin CAMS
Fundada en el 2001, ACAMS es la
principal organizacin dedicada a
los profesionales en el campo del
antilavado de dinero. La misin
de ACAMS es lograr el desarrollo
del conocimiento profesional,
las habilidades y la experiencia
de quienes estn dedicados a la
deteccin y prevencin del lavado
de dinero y otros delitos financieros
alrededor del mundo.
El examen para obtener la
credencial CAMS, es reconocido
internacionalmente, porque aplica
rigurosamente pruebas de aptitud
y conocimientos sobre deteccin,
prevencin y cumplimiento del
antilavado de dinero. Cada persona
que pasa el examen obtiene la
credencial CAMS; una designacin
que distingue a quien la posee
como una autoridad en el campo del
antilavado de dinero (ALD, por sus
siglas en ingls).
Por qu la
certificacin CAMS?
La designacin como Especialista Certificado en Antilavado de Dinero (CAMS) denota un nivel superior de
entendimiento de los principios internacionales en el campo del antilavado de dinero (ALD) y en el combate
del financiamiento del terrorismo (CTF, por sus siglas en ingls). Al aprobar el examen para obtener la
credencial CAMS, se logra la distincin como autoridad en ALD y CTF y se es partcipe en la labor de mitigar
los riesgos institucionales del delito financiero. La certificacin CAMS es internacionalmente reconocida
y aceptada, y considerada por los gobiernos en todo el mundo como el estndar de excelencia en el
cumplimiento de ALD y CTF.
La certificacin CAMS me ha avalado

como experta en ese campo. Esto me
fue muy til al cambiar de empleo.
ACAMS y el Captulo de Chicago me han
dado la oportunidad de aumentar mi
nivel de conocimientos y mantenerme
al da tanto sobre mi entorno actual
como en contacto con mis colegas en
la especialidad.
Tara Marie Dabek, CAMS
Analista de Riesgos
BMO Harris Bank, N.A.
La credencial CAMS:
Demuestra a los examinadores que su institucin tiene
conocimiento especializado en el campo de ALD. La credencial
CAMS es reconocida como la referencia de certificaciones de ALD
por agencias reguladoras y la industria de servicios financieros.
Puede ayudar a que su organizacin reduzca al mnimo los riesgos.
Al tener un equipo certificado CAMS, asegura que sus colegas
compartan y mantengan un nivel comn de conocimientos sobre
ALD. Estudiar para el examen tambin ofrece orientacin para el
diseo y la implementacin de programas de ALD.
Actualiza las habilidades de su personal. La preparacin de
exmenes y educacin continua requeridas para mantener la
certificacin- garantizan que las habilidades de sus empleados sean
rigurosas y su conocimiento actualizado. Disponer de un equipo
certificado CAMS, otorga enorme credibilidad a su programa de
ALD; aumentando as su compromiso y diligencia ante los ojos de
los reguladores.
Quienes obtienen la credencial CAMS, logran

mltiples beneficios, incluyendo:
Elevacin de su ingreso en un 32% superior al de sus colegas no
certificados, segn la encuesta de ACAMS sobre salarios en el
campo del antilavado de dinero, el combate al financiamiento del
terrorismo y la prevencin del delito financiero, elaborada en 2013.
Aumento de su vala profesional mediante la mejor comprensin de
las tcnicas de deteccin y prevencin del delito financiero.
Proteccin de su institucin de las amenazas del lavado de dinero y
reduccin de los riesgos del delito financiero.
Cumplimiento de los requisitos obligatorios de entrenamiento en
ALD a travs de la preparacin y el estudio.
Capacidad para demostrar sus conocimientos en ALD ante
examinadores y reguladores
.
PREPARACIN Y AYUDA PARA EL EXAMEN CAMS

El examen CAMS requiere una preparacin cuidadosa, pero estamos listos para ayudarle en cada etapa
del proceso. Nuestro programa de certificacin le brinda todo lo necesario para que pueda prepararse
adecuadamente para el examen.
Gua de estudio para el examen CAMS

La gua de estudio CAMS es su principal referencia y fuente de
contenido para que se prepare con toda la rigurosidad que implica
el examen CAMS. Su xito est determinado por la comprensin
del material de la gua de estudio. Por favor, consulte en la pgina
12 de esta gua el esquema completo del contenido certificado
del examen.
Seminario de preparacin por internet

El curso en lnea es una opcin de aprendizaje a su propio ritmo.
El curso de preparacin en lnea le permite:
Estudiar en su tiempo libre. Conctese en lnea y escuche el
curso por secciones; regrese a la seccin de su inters y revsela
otra vez, segn sea necesario.
Conectarse para estudiar desde su oficina o casa. No tiene que
preocuparse por el tiempo ni los gastos de transporte.
Revise el material tantas veces como sea necesario. Inicie una
sesin de estudio las veces que lo necesite antes del examen;
pngase al da otra vez y revise el material.
Aula virtual para el estudio CAMS

Los candidatos que necesiten ms orientacin y una estructura de
estudio, pueden inscribirse en el aula virtual CAMS. El aula virtual
proporciona a los candidatos un entorno de aprendizaje estructurado
al brindar materiales de estudio organizados en seis clases de 2
horas semanales, en contacto con un instructor experto mediante
clases interactivas en vivo por internet. La opcin del aula virtual para
obtener la credencial CAMS, conduce a los candidatos a tener xito
en el examen a travs de tareas semanales y lecturas adecuadas.
Visite el enlace espanol.acams.org para conocer la fecha de la
prxima sesin.
SOLICITUD PARA LA CERTIFICACIN CAMS

PASO 1 Informacin de contacto
(Sr. Sra.) Nombre
Segundo nombre (iniciales)
Apellidos
Cargo
Compaa
Sector
Direccin postal o domicilio 1 (por favor, no incluya nmero de apartado postal)
Ciudad
Estado/Provincia
Cdigo postal
Telf.
Otro telfono
Fax
Email
Pas
Otro email
PASO 2 Informacin sobre membresa

Para poder tomar el examen CAMS debe ser miembro activo de ACAMS.
Es usted actualmente un miembro de ACAMS?
S ____ Por favor, indique su nmero de membresa ______________
No ____ Por favor, seleccione su nivel de membresa (abajo)
Categoras de membresa
Tarifa para sector privado
Tarifa para sector pblico
1 ao
o $295
o $195
2 aos
o $530
o $325
3 aos
o $750
o $450
PASO 3 Seleccione su paquete de certificacin CAMS

Paquete CAMS con aula virtual
Incluye la gua de estudio y el curso de preparacin en lnea CAMS, el aula virtual CAMS y el examen CAMS
o $1,880
o $1,540
Paquete estndar CAMS (sin aula virtual)

Incluye la gua electrnica de estudio CAMS, el curso de preparacin en lnea y el examen CAMS
o $1,495
o $1,145
Para los precios en Latinoamrica, contacte a Sonia Len, sleon@acams.org.
PASO 4 Idioma de certificacin

Preferencia de idioma para certificacin (por favor, marque uno)
o Ingls
o Espaol
o Chino
o rabe
o Japons
PASO 5 Forma de pago

_____________ Monto total por el paquete CAMS y la cuota de afiliacin (si corresponde).
o A cuenta de mi organizacin (Importante: El pago debe ser recibido por ACAMS antes de la fecha
del examen en la solicitud).
o Se adjunta cheque pagadero a ACAMS.
o Enve el pago electrnico a la direccin siguiente:

Comerica Bank San Jose, CA

Nmero de ruta bancaria CA: 121137522

Nmero de cuenta: 1894064128
Cdigo SWIFT: MNBDUS33
o Tarjeta de crdito (haga un crculo alrededor del tipo de tarjeta)

MasterCard
Visa
American Express
Discover
Diners Club
Estoy de acuerdo en pagar el monto arriba indicado de acuerdo al convenio del emisor de tarjeta.
Nombre del titular de la tarjeta
Nmero de cuenta
Expiracin
Cdigo CVV2
Firma Fecha
PASO 6 Nombre y direccin postal en el certificado CAMS

Nombre en el certificado
Direccin postal 1 (Por favor, no indique nmero de casillas postales)
Ciudad Estado/Provincia Cdigo postal Pas
FORMULARIO DE ELEGIBILIDAD
Los candidatos que deseen tomar el examen para la credencial CAMS deben tener como mnimo 40 crditos admisibles con
base en su educacin, alguna otra certificacin profesional y experiencia profesional en el campo del antilavado de dinero;
adems, deben proporcionar 3 referencias. En el siguiente cuadro se representa el sistema de crditos de elegibilidad de
ACAMS para tomar el examen:
I. EDUCACIN
*Indique el ms alto nivel educativo
Grado asociado (dos aos)
Grado de bachiller
Maestra/doctorado/grado en derecho o similar
Adjuntar documentacin de apoyo a la informacin dada.
10 crditos _________
20 crditos _________
30 crditos _________
II. EXPERIENCIA PROFESIONAL

Cada ao de experiencia a tiempo completo en antilavado de dinero o labores relacionadas en una institucin financiera.
Experiencia profesional se limita a 3 aos.
**Complete la seccin sobre experiencia profesional en la siguiente pgina.

10 crditos por ao _________
III. CAPACITACIN
Certificacin profesional (vinculada a finanzas) (CPA, CPP, CRCM, CFE, CPE, CIA, CA/AML, Series FINRA, etc.)***
Cualquier programa de certificacin deber incluir un mnimo de ocho (8) horas de instruccin y un examen de certificacin.
****Proporcione copias del/los certificado/s y prueba de membresa vigente y vlida.

10 crditos/certificacin _________
Asistencia a un curso, seminario en vivo, seminario por internet, conferencia, sesin educativa o de capacitacin sobre el tema
del control de lavado de dinero y temas relacionados (incluye capacitacin interna y externa, capacitacin por una agencia
gubernamental, finalizacin del Cumplimiento Regulatorio de la Asociacin de Banqueros. Estadounidenses o escuela de
postgrado o equivalente en su pas.)
****Proporcione copia del/los certificado/s de asistencia o recibo de pago de la entidad encargada de la capacitacin.

1 crdito por hora _________

Nmero total de crditos _________
(40 crditos como mnimo)
* Slo puede utilizarse un grado acadmico para justificar los 40 crditos para el examen CAMS.
** La seccin sobre Experiencia Profesional se encuentra en la pgina siguiente.

*** Tenga en cuenta que estos crditos corresponden al contenido referente a ALD y fraude financiero del certificado de
capacitacin de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA, por sus siglas en ingls). Como tal, slo obtendr un
mximo de 10 crditos, independientemente del nmero de licencias obtenidas de la FINRA.
**** La documentacin de apoyo (junto con una traduccin al ingls, si fuese necesario) deber acompaar la informacin
presentada para satisfacer el criterios de crditos mnimos para el examen CAMS (es decir, copias de grado y certificados de
finalizacin). Por favor, enve toda la documentacin requerida con su solicitud y pago.
EXPERIENCIA PROFESIONAL
ESTA SECCIN CORRESPONDE SLO A LOS CANDIDATOS QUE MENCIONAN CRDITOS
POR CADA AO DE EXPERIENCIA PROFESIONAL EN EL CAMPO DE ALD:
(Use el espacio proporcionado y adjunte pginas adicionales, si es necesario.)
Fechas del empleo:
Desde (Mes/ao)
Nombre del empleador:
Hasta (Mes/ao)
Industria:
Direccin: Pas:
Puesto/Cargo:

Nmero total de meses en este cargo:
Nombre y cargo del supervisor inmediato:
Nmero de telfono del supervisor inmediato:
Resumen de funciones desarrolladas (No use este espacio slo mencionar un adjunto):

Fechas del empleo:
Desde (Mes/ao)
Hasta (Mes/ao)
Industria:
Direccin: Pas:
Puesto/Cargo:


Fechas del empleo:
Desde (Mes/ao)
Hasta (Mes/ao)
Industria:
Direccin: Pas:
Puesto/Cargo:


LAS REFERENCIAS PROFESIONALES

Obligatorio para todos los candidatos
Las referencias profesionales deben ser de personas que conocen su experiencia en ALD y su cargo actual y el nivel de
responsabilidad que usted desempea en su trabajo. No debe incluir como referencia a alguien que est bajo su supervisin.
Tampoco incluya a parientes o miembros del personal de ACAMS como referencia.
(Por favor, tenga en cuenta que se NECESITAN 3 referencias).
REFERENCIA 1:
Nombre y cargo:
Relacin profesional:
Nombre de la empresa
Pas/estado/ciudad/provincia
Telfono

o Casa
o Negocio (indique uno)
Hace cunto lo conoce?
E-mail:
Miembro de ACAMS : o S o No
Especialista Certificado en Antilavado de Dinero (CAMS): o S o No
REFERENCIA 2:
Nombre y cargo:
Telfono

o Casa
E-mail:
REFERENCIA 3:
Nombre y cargo:
Telfono

o Casa
E-mail:
10
LISTA DE CONTROL DEL EXAMEN DE CAMS

Record lo siguiente? ...
o Llenar el cuadro sobre elegibilidad
(Los candidatos que deseen tomar el examen CAMS deben tener un mnimo de 40 puntos admisibles)
o Incluir documentacin de apoyo, tal como copias de diplomas
o Solicitar los registros oficiales acadmicos, si es necesario
o Llenar la seccin de experiencia profesional
(Slo corresponde a los candidatos que incluyen crditos por cada ao de experiencia profesional en el campo del antilavado
de dinero)
o Incluir el pago con la solicitud
o Incluir 3 referencias profesionales
o Incluir su firma y fecha en la solicitud
Affidvit
Certifico que he ledo y que acepto los trminos y condiciones establecidos en el Manual del Candidato y la solicitud.
Certifico que la informacin, presentada en esta solicitud, es completa y correcta a mi mejor conocimiento. Entiendo que si la
informacin que he dado fuese incompleta o inexacta, mi solicitud puede ser denegada, los resultados de mi examen pueden
ser retenidos o anulados, no divulgados o ser invalidados por ACAMS o, si ya estuviese certificado, mi credencial como
Especialista Certificado en Antilavado de Dinero podr ser revocada.
Certifico que nunca he sido declarado/a culpable de un delito (o condenado por un consejo superior de guerra en un
servicio militar) y que no existe actualmente ningn cargo penal pendiente contra m. Certifico que nunca me fue denegada,
suspendida o revocada una membresa profesional, una licencia, un registro o una certificacin -que no sea por falta de
requisitos mnimos o por un examen insuficiente- y que nunca he sido censurado/a o disciplinado/a por algn organismo
profesional o por alguna organizacin.
Entiendo que la aprobacin de mi solicitud est condicionada a los resultados de una posible investigacin sobre la veracidad
y exactitud de toda la informacin que he proporcionado. Autorizo a ACAMS, a Kryterion y a sus agentes para que discutan
los resultados de tal revisin con todas las personas involucradas en el proceso de certificacin. Doy consentimiento
para que todas las personas contactadas proporcionen informacin sobre m o mi solicitud, y eximo a cada persona de la
responsabilidad de proporcionar informacin a ACAMS, Kryterion y sus agentes. Entiendo que cualquier declaracin falsa o
engaosa, desinformacin, encubrimiento u omisin material de la informacin que he proporcionado o que no he podido dar
en mi solicitud y anexos, pueden ser motivo de rechazo de mi solicitud.
Firma
Fecha: Da/Mes/Ao
Enve por correo postal o por fax la solicitud completa Y la documentacin de respaldo (copias de diplomas, etc.) para
demostrar los 40 crditos, a la siguiente direccin:
ACAMS
Brickell City Tower
Miami, FL 33130 USA
Fax: +1.305.373.7788 o +1.305.373.5229
PREGUNTAS?
Telf: +1. 305.373.0020
E-mail: certification@acams.org
Visite: www.espanol.acams.org
11
EL EXAMEN DE CAMS
Cmo tomar el examen CAMS?
El examen CAMS consiste en 120 preguntas de opcin mltiple y de seleccin mltiple.
Todos los candidatos tienen tres horas y treinta minutos para dar el examen. No existe ninguna penalizacin por tratar de acertar una
respuesta. Evite dejar preguntas sin contestar para maximizar sus posibilidades de aprobar. Es mejor intentar acertar una respuesta que
dejar de responder una pregunta. Los consejos para estudio adicional y para tomar la prueba pueden encontrarse en la Gua de Estudio del
Examen CAMS, la que se entrega a todos los candidatos como parte del paquete del examen CAMS. Para conocer las preguntas de prctica,
consulte el captulo 7 de la Gua de Estudio.
Esquema del contenido del examen CAMS

I. RIESGOS Y MTODOS DEL LAVADO DE DINERO Y
FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
II. NORMAS DE CUMPLIMIENTO DE ALD Y COMBATE CONTRA EL

FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
A. Mtodos de lavado de dinero y de financiamiento

del terrorismo
1. Describir los efectos econmicos y sociales y los riesgos
del lavado de dinero.
A. mbito internacional
1. Explicar las recomendaciones y otras iniciativas del GAFI.
2. Explicar la diligencia debida de Basilea y los principios
sobre Conozca a su Cliente (CSC).
2. Identificar los mtodos usados

a. en bancos y otras instituciones de depsito (por
ejemplo, cooperativas de ahorro y crdito, otras
instituciones de crdito, sociedades constituidas);
b. en instituciones financieras no bancarias (por
ejemplo, compaas de seguros, corredores, casinos,
comerciantes de metales preciosos, agentes de bienes
races y artculos de alto valor, casas de cambio,
negocios de servicios de dinero);
c. por gatekeepers (por ejemplo, abogados, notarios,
contadores, auditores, asesores de inversin).
3. Explicar los principios sobre ALD sobre banca privada y

corresponsal, contra el financiamiento del terrorismo y el
monitoreo y la deteccin de actividades sospechosas del
grupo Wolfsberg.
B. mbito regional
1. Explicar las directivas de la Unin Europea sobre lavado
de dinero.
2. Explicar la justificacin de leyes clave de los Estados
Unidos (por ejemplo, la Ley Patriota) y de iniciativas de
regulacin aplicadas a las transacciones internacionales.
B. Identificacin de riesgos
1. Identificar los riesgos asociados con:
a. nuevas tecnologas (por ejemplo, banca en lnea,
casinos por Internet, corretaje en lnea, comercio
electrnico, procesamiento garantizado de pagos,
tarjetas de prepago);
b. mtodos de financiamiento del terrorismo (por
ejemplo, organizaciones benficas, organizaciones no
gubernamentales);
c. otros mtodos conocidos (por ejemplo, tipologas
del Grupo de Accin Financiera Internacional (GAFI),
anlisis de informes de actividad sospechosa (IAS) de
las unidades de inteligencia financiera (FIU, por sus
siglas en ingls) y presentaciones del Grupo Egmont)
2. Reconocer los riesgos inherentes a las estructuras
diseadas para ocultar al beneficiario efectivo (por
ejemplo, empresas no registradas, fideicomisos,
corporaciones pantalla, empresas offshore, compaas de
fachada, acciones al portador, bonos u otros certificados
de propiedad).
3. Identificar los diferentes riesgos jurisdiccionales que
dependen de la legislacin, regulaciones y leyes del
secreto bancario e informes de gobierno (por ejemplo,
pases miembros del GAFI, sanciones del Banco Mundial
y del FMI, ndices de corrupcin, avisos de agencias
gubernamentales, centros bancarios offshore).
12
EL EXAMEN DE CAMS
Esquema del contenido del examen CAMS (contina)
III. PROGRAMA DE CUMPLIMIENTO DE ALD
A. Diseo del programa de cumplimiento de ALD y Combate
contra el Financiamiento del Terrorismo en diferentes
parmetros de la industria
1. Evaluar el riesgo (por ejemplo, producto, cliente,
geografa) y disear un modelo de evaluacin de riesgos
para la institucin.
B. Mantenimiento de un efectivo programa de cumplimiento

de ALD y Combate al Financiamiento del Terrorismo
1. Identificar
a. mejores prcticas para la inclusin del cumplimiento en
la cultura institucional;
b. tendencias de los IES e ITS y adaptar el programa,
segn sea necesario.
2. Asesorar a la institucin y a las especficas unidades del

negocio sobre cualquier problema de ALD y recomendar
los factores atenuantes apropiados.
2. Administrar y hacer evaluaciones internas permanentes del

actual programa de ALD.
3. Desarrollar polticas, procedimientos y controles internos

de ALD.
4. Llevar a cabo acciones de capacitacin sobre ALD.
3. Implementar cambios necesarios en el programa (por

ejemplo, poltica y cambio de procedimiento; mayor
capacitacin).
5. Obtener la aprobacin de la gerencia o del consejo de

administracin, o de ambos.
4. Desarrollar, implementar y documentar la capacitacin

continua.
6. Implementar controles de apertura de cuentas (por

ejemplo, CAC, diligencia debida mejorada, verificacin de
datos del cliente).
5. Evaluar el riesgo de nuevos productos y servicios.
7. Evaluar, implementar y utilizar herramientas electrnicas

para ALD.
7. Comunicar sobre la eficacia del programa a la

administracin o a la Junta Directiva, o a ambas.
8. Realizar investigaciones de fondo sobre clientes y

empleados potenciales.
8. Dar respuesta a los resultados de auditora sobre ALL;

documentar la respuesta y adoptar acciones apropiadas.
9. Monitorear y rastrear dinero o fondos a travs de un

negocio.
9. Identificar y aplicar pautas correspondientes a las

dinmicas y tipologas nacionales e internacionales.
10. Identificar conductas sospechosas asociadas con:

a. comportamiento general del cliente (por ejemplo,
ademanes nerviosos, preguntas inusuales, circunstancias
particulares en la identificacin del cliente);
b. transacciones o actividad de la cuenta en diferentes
contextos (por ejemplo, transacciones en efectivo,
depsitos no monetarios, transferencias, cuentas
de corresponsala y comerciales, caja de seguridad,
transacciones de crdito, financiacin del comercio
y actividad de inversin, contextos de instituciones
financieras no bancarias y no financieras);
c. actividades sospechosas de los empleados)
10. Garantizar
a. realizacin oportuna de exmenes independientes
o auditoras de programas de ALD y Combate al
Financiamiento del Terrorismo;
b. concientizacin institucional sobre entidades de
alto riesgo y prohibidas, tales como las PEP, OFAC y
personas financieramente expuestas (FEP, por sus siglas
en ingls).
6. Supervisar e incorporar cambios en la legislacin,

regulaciones y principios rectores.
11. Coordinar con el Departamento de Recursos Humanos

para implementar programas de investigacin adecuados
para asegurar altos niveles en la contratacin de
empleados.
11. Procesar IAS e informes de transaccin sospechosa (ITS)

internos y externos.
12. Informar sobre los resultados a la autoridad competente.
13. Cooperar con la autoridad competente despus de emitir
un IAS.
14. Administrar las implicaciones reguladoras u otras legales
de los IAS e ITS.
15. Aplicar e implementar un programa consolidado de
ALD para instituciones que funcionan en diferentes
jurisdicciones, incluyendo:
a. evaluaciones internas en curso del programa de ALD;
b. evaluaciones independientes del programa de ALD;
c. investigacin de entidades de alto riesgo y prohibidas,
como, por ejemplo, personas polticamente expuestas
(PEP, por sus siglas en ingls) y Oficina de Control de
Activos Extranjeros (OFAC, por sus siglas en ingls).
13
EL EXAMEN DE CAMS
Esquema del contenido del examen CAMS
(contina)
IV. DIRIGIR O APOYAR EL PROCESO DE INVESTIGACIN

A. Llenado de IAS e ITS
1. Asegurar que la alta gerencia y la Junta Directiva reciban
informacin sobre los IAS e ITS, incluyendo:
a. resumen de todos los IAS e ITS;
b. listado detallado de IAS e ITS de alto perfil (por
ejemplo, empleados, PEP).
C. Solicitudes nacionales e internacionales de asistencia legal y

gubernamental dentro de los parmetros de la ley
1. Identificar tcnicas apropiadas para entrevistas y
contenido.
2. Mantener un registro o bitcora de investigacin interna.
2. Entrevistar a clientes y empleados mediante

tcnicas apropiadas (por ejemplo, lenguaje corporal,
aproximacin).
3. Informar sobre los IAS e ITS a las autoridades competentes

en la forma prescrita.
3. Interpretar la informacin recopilada en las entrevistas

clientes o empleados.
4. Mantener y asegurar toda la documentacin utilizada para

identificar actividades sospechosas.
4. Iniciar una investigacin a travs de la identificacin de

herramientas de investigacin y fuentes de informacin.
5. Entregar expedientes a autoridades de control legal y del

gobierno, a solicitud.
5. Enlistar mtodos que usan los agentes del control legal

para solicitar informacin de una institucin financiera.
6. Proporcionar declaraciones probatorias o expertas en

nombre de la institucin.
6. Entregar expedientes a organismos policiales en respuesta

a una citacin judicial u orden del tribunal de conformidad
con la ley.
7. Recomendar a una institucin que mantenga abierta o

cierre una cuenta despus de:
a. consultar a un asesor jurdico;
b. recibir la solicitud apropiada por escrito de una agencia
de control legal para que se mantenga la cuenta
abierta.
7. Identificar y proporcionar registros que estn legalmente

disponibles para agentes del control legal sin una orden
del tribunal o citacin judicial.
8. Explicar
a. cmo pueden cooperar las autoridades (por ejemplo,
unidades de inteligencia financiera (UIF), bancos
centrales, gobiernos, organismos reguladores) a travs
de jurisdicciones y cmo prestan conocimientos en
investigaciones de lavado de dinero y enjuiciamientos;
b. el papel de las autoridades de proteccin contra
el control o la adquisicin de una participacin
significativa en una entidad financiera por parte de
criminales o sus cmplices;
c. las bases y medios de cooperacin entre pases en las
investigaciones de lavado de dinero, incluyendo:
congelamiento
incautacin
confiscacin
asistencia jurdica mutua
cartas rogatorias
intercambio de informacin
extradiccin
d. qu hace una FIU gubernamental; qu parece ser lo
establecido; cmo interacta con el sector privado.
B. Obtencin de asistencia de investigaciones institucionales

1. Contactar y cooperar con los organismos policiales.
2. Identificar y proporcionar los registros que estn
legalmente disponibles para los oficiales del control legal
sin necesidad de una orden del tribunal o citacin judicial.
3. Compartir informacin con otras instituciones financieras o
agencias de gobierno con arreglo a las leyes aplicables.
4. Recomendar el despido o suspensin de un empleado
dentro de la institucin, quien podra estar implicado en
una actividad de investigacin.
5. Coordinar una investigacin sobre un empleado o cliente
de alto perfil o transaccin con auditores, asesores legales
y oficina interna de gestin.
9. Describir el papel de salvaguardias estrictas sobre la

privacidad y proteccin de datos.
14
LO QUE SE NECESITA ANTES DEL EXAMEN

Solicitudes de adaptaciones especiales
para el examen
Poltica de reprogramacin y cancelacin

de asistencia al examen
ACAMS cumple con la Ley sobre

Estadounidenses con Discapacidades (ADA,
por sus siglas en ingls) y asegurar que las
personas con discapacidad no sean privadas
de la oportunidad de tomar el examen,
nicamente debido a una discapacidad,
como es exigido y definido por las
disposiciones pertinentes de dicha ley. Se
pueden hacer adaptaciones especiales
para que estas personas puedan tomar el
examen, siempre que sea solicitado de
manera apropiada a ACAMS junto con la
solicitud y que la misma sea aprobada. Se
incluye aqu un formulario de adaptaciones
especiales en este manual.
No se concedern reembolsos a individuos

que deciden retirarse del examen despus
de registrarse. Si usted desea cambiar la
fecha u hora del examen, o cancelar su cita,
debe hacerlo por lo menos 72 horas antes
de la fecha programada. Las cancelaciones
de un examen o reprogramacin en el plazo
de 72 horas, tendr un recargo de $100,
que ser pagado directamente a ACAMS.
Usted debe renovar su elegibilidad con
ACAMS, ponindose en contacto con
certification@acams.org o al
+1 305.373.0020. ACAMS le proporcionar
informacin adicional acerca de
su elegibilidad.
Este formulario debe ser firmado y

presentado con la solicitud para tomar el
examen por lo menos 30 das antes de la
fecha del mismo.
Fecha del examen
Se aceptan solicitudes de adaptaciones

especiales para el examen de candidatos
fuera de los Estados Unidos, siempre y
cuando exista en el pas de residencia una
ley similar para personas con discapacidad
reconocida. En ese caso, siga las
instrucciones que se detallan arriba.
Si no ha recibido aprobacin para una
adaptacin razonable, por favor, pngase
en contacto con ACAMS a
certification@ACAMS.org.
Planee llegar 15 minutos antes de la hora

programada para que tenga tiempo para
registrarse. Los candidatos que lleguen
tarde, no sern admitidos al examen.
Documento de identificacin
Traiga con usted un documento vigente de
identificacin personal oficial con fotografa
y firma. El nombre en la identificacin debe
coincidir con el que se us para registrarse.
Documentos vlidos de identificacin

primaria:

Licencia de conducir
Tarjeta de identidad emitida por el Estado
Tarjeta de identificacin militar
Pasaporte
Otro documento de identidad emitido
por el Gobierno
Artculos no permitidos
No se permiten abrigos, bolsos y carteras
en la sala del examen. Si necesita usar una
chaqueta o un abrigo en la sala del examen,
debe llevarlo puesto en todo momento. Si
necesita un armario, se le proporcionar uno
sin ningn costo.
No se permiten los dispositivos electrnicos
en la sala del examen, incluyendo los
siguientes:
Telfonos
Relojes de pulsera digitales
Agendas electrnicas o PDA
Dispositivos de sealizacin, como
localizadores y alarmas
Calculadoras
Procedimientos y cdigo de conducta en

el examen
Usted tendr tres horas y media para finalizar
el examen. No se permitir tiempo adicional;
ni tampoco hay descansos programados.
Los candidatos deben pedir permiso al
supervisor del centro de pruebas para salir
de la sala del examen.
No se pueden hacer preguntas sobre el
contenido del examen durante el periodo
de examen. Cada candidato es responsable
de leer las instrucciones en la computadora
y escuchar cuidadosamente las instrucciones
dadas por el supervisor.
El supervisor se reserva el derecho a
despedir del examen a un candidato por
cualquiera de las siguientes razones:
1. Si la admisin del candidato al examen no
est autorizada.
2. Si un candidato causa disturbios, es
abusivo o, de lo contrario, no desea
colaborar.
3. Si un candidato da o recibe ayuda o se
sospecha de lo mismo.
4. Si un candidato intenta llevarse fuera
de la sala los materiales o las notas del
examen.
5. Si se descubre que un candidato
posee un dispositivo de comunicacin
electrnica o de grabacin
.
15

Integridad profesional vs deshonestidad
en el examen
El rendimiento de todos los candidatos en
el examen se controla y puede analizarse
estadsticamente con el propsito de
detectar y verificar cualquier forma de
engao. Si se determina que una cuenta
tiene validez cuestionable despus de la
revisin correspondiente, el puntaje ser
considerado como invlido y ACAMS puede
prohibir al candidato que repita el examen
de manera indefinida o durante un perodo
determinado.
Integridad del examen

ACAMS ha tomado medidas estrictas de
seguridad para garantizar la integridad del
examen CAMS. Estas medidas de seguridad
incluyen:
Supervisores. Se contar con la presencia
de supervisores antes, durante y despus del
examen para asegurar que se sigan todas las
normas y regulaciones.
Cmaras de video. Hay cmaras de vdeo
de alta tecnologa que rodean el lugar del
examen en cada centro de pruebas para
asegurar que no se d ninguna ayuda
durante el examen.
Audio. Existe grabacin de audio en vivo en
cada sesin de examen en cada centro de
pruebas para asegurar que no se d ninguna
ayuda durante el examen.
Tiempo inclemente
Volver a tomar el examen
En caso de inclemencias meteorolgicas

o emergencias imprevistas en el da de
un examen, ACAMS determinar si las
circunstancias justifican la cancelacin
y reprogramacin subsecuentes de un
examen. Se har todo lo posible por llevar a
cabo todos los exmenes programados. Sin
embargo, si hay que cancelar un examen en
un centro de prueba, todos los candidatos
programados para ese examen, sern
contactados y recibirn una notificacin
sobre otra fecha reprogramada o para volver
a solicitar las instrucciones.
Si un candidato no aprueba el examen,

tendr la oportunidad de retomarlo.
Confidencialidad
Un candidato no puede tomar el examen

ms de tres veces consecutivas; no hay
excepciones. El perodo de espera para
retomar el examen despus del tercer
intento consecutivo, es de 6 meses.
Los candidatos reciben los resultados sobre

aprobacin o desaprobacin del examen
inmediatamente despus de la conclusin
del examen. Esta informacin slo se entrega
al candidato en el centro del examen. Los
resultados no se darn por telfono, por
fax o por correo electrnico. Cuando una
organizacin paga por el examen de un
individuo, puede solicitarle a ACAMS que
entregue el resultado a la organizacin. Si
un candidato no desea que se entregue esta
informacin a la organizacin, el candidato
debe notificarlo a ACAMS por escrito.
ACAMS coloca la lista de miembros
certificados en el enlace www.ACAMS.org.
El candidato puede programar la fecha para

volver a tomar el examen 48 horas despus
del primer examen, pero debe esperar 2
meses antes de retomarlo.
Un candidato que solicita volver a
tomar el examen un ao despus de su
solicitud original, debe volver a presentar
una solicitud completa y adjuntar la
documentacin de elegibilidad y el pago
para dar el examen.
Para volver a tomar, el candidato debe

seguir el siguiente procedimiento:
1. Ponerse en contacto con ACAMS a
certification@ ACAMS.org o llamar al +1
305.373.0020
2. Pagar el derecho al examen para recibir
un nuevo Cdigo de Vale:
a) $290 para sector privado
b) $190 para sector pblico
3. Reprogramar su examen a travs del sitio
web de administracin de pruebas.
Apelaciones
Centro de notificacin de problemas
ACAMS ofrece acceso a un mecanismo

de apelacin para impugnar la negacin
de admisin al examen o revocacin
del certificado. El individuo tiene la
responsabilidad de iniciar el proceso de
apelacin por escrito, que debe ser dirigida
a ACAMS dentro de los 30 das posterior al
hecho que llev a la apelacin.
Si ocurriese alguna irregularidad durante

el examen, el supervisor en cada centro de
pruebas llenar un Informe del Centro de
Notificacin de Problemas, el que registra
los detalles exactos del hecho irregular.
Nota: El hecho de desaprobar el examen no

es motivo para una revisin y apelacin.
16

Sistema de gestin de la identidad del
candidato (CIMS)
Cmo usa Kryterion esta informacin y

cul es el propsito?
A quin enva Kryterion su

informacin personal?
Kryterion toma medidas tcnicas y

organizacionales apropiadas para proteger
los datos personales y del examen
proporcionados o recopilados. Kryterion
no retendr datos ms tiempo que lo
permitido para realizar sus servicios, o segn
lo dispuesto en la legislacin pertinente.
Solamente pueden tener acceso a sus datos
personales y del examen los empleados
autorizados de Kryterion, cuando los
necesiten para poder cumplir con sus
funciones correspondientes.
Nuestro propsito principal al recabar

informacin, es permitir que la experiencia
sea segura, cmoda, eficiente y
personalizada. Kryterion recaba y procesa
datos relativos a su persona, en la medida
de lo permitido o necesario para proteger
tanto sus intereses como los de Kryterion;
en particular, para cumplir con nuestros
trminos de servicio y lucha contra el fraude.
Kryterion no podr vender, alquilar,

comerciar o, de otra manera, transferir
a terceros cualquier tipo de informacin
personal o sobre el examen sin su permiso
explcito, a menos que tenga la obligacin
de hacerlo bajo las leyes aplicables o por
orden de las autoridades competentes.
Kryterion tomar medidas tcnicas

apropiadas para proteger la confidencialidad
del contenido del examen, con la debida
observancia de las obligaciones aplicables
y excepciones en virtud de la legislacin
pertinente.
A travs de sus sitios web, Kryterion ofrece
a sus clientes la generacin de pruebas
en lnea y un sistema de alta exigencia en
la administracin de pruebas mediante su
producto Webassessor.
Qu informacin recopila Kryterion?

Kryterion puede recabar y procesar datos
acerca de usted, incluyendo, entre otros, los
concernientes a las siguientes categoras:
a. Datos de identificacin personal (nombre,
direccin, telfono, correo electrnico,
etc.);
b. Informacin del perfil (por ejemplo,
edad, sexo, pas de residencia, etc.)
(ESTO NO INCLUYE SU PERFIL DE
USUARIO. Por favor, revise el artculo 6 de
esta Declaracin de Privacidad);
c. Informacin bancaria y de pagos (tarjetas
de crdito, nmero de cuentas, etc.);
d. Informacin sobre el resultado y uso de la
investigacin;
e. Productos o servicios solicitados y
entregados;
f. Grabaciones de video y sonido;
g. Datos del examen (procesados con el
fin de proporcionar pruebas en lnea o
facturacin, incluyendo, entre otros, la
duracin del examen).
a. Proporcionar servicios de pruebas

mediante el software Webassessor de
Kryterion;
b. Proporcionarle otros servicios (que se
describen al recabar informacin);
c. Brindarle ayuda y resolucin de
problemas como usuario;
d. Comparar la informacin con fines de
exactitud; y verificar su identidad;
e. Personalizar, medir y mejorar el software
Kryterion; as como nuestros productos, y
el contenido y diseo de los sitios web;
f. Proveer servicios de comercio electrnico;
y
g. Proveer y facturar determinados servicios
para Webassessor.
Por favor, tenga en cuenta que, a pesar

de lo antes mencionado, si una autoridad
designada legalmente solicita a Kryterion
que retenga y proporcione datos personales
o sobre el examen, Kryterion brindar toda
la asistencia razonable e informacin para
cumplir con esa solicitud.
Cunto tiempo almacena Kryterion sus

datos personales?
Kryterion y las entidades del grupo de
Kryterion, cuando sea pertinente, retendrn
su informacin por el tiempo que sea
necesario para (1) cumplir con alguno de
los fines, tal como se definen en el artculo
3 de esta Declaracin de Confidencialidad;
o (2) cumplir con la legislacin aplicable, y
solicitudes regulatorias y rdenes judiciales
de los tribunales competentes.
17
ADAPTACIONES ESPECIALES PARTE 1

Si usted tiene una discapacidad que est contemplada en la Ley sobre Estadounidenses con Discapacidades, por favor, llene este formulario
y la Constancia de Discapacidad y Necesidades Vinculadas para que se puedan procesar de manera eficiente las adaptaciones especiales que
usted necesita para tomar el examen. La informacin que proporcione, y cualquier documentacin relativa a su discapacidad y su necesidad
de adaptaciones especiales durante el examen, sern tratadas con estricta confidencialidad.
Informacin del candidato

Nombre: Organizacin:
Direccin:
Ciudad:
Estado:
Pas:
Cdigo postal:
Telfono: Email:
Adaptaciones especiales
Por favor describa su discapacidad:

Por favor, indicar lo necesario (marque todos los que sean pertinentes):
o Asiento especial u otra adaptacin fsica
o Pantalla con tamao de letra grande o amplificada
o Lector
o Extensin del horario del examen
o rea separada para tomar el examen
o Otras adaptaciones especiales (Por favor, detalle)

Comentarios:

Firma
Fecha: Da/Mes/Ao
18
ADAPTACIONES ESPECIALES PARTE 2

CONSTANCIA SOBRE NECESIDADES RELACIONADAS CON LA DISCAPACIDAD
Por favor, tenga presente que esta seccin debe ser llenada por un profesional (educador, mdico, psiclogo, psiquiatra) para que Kryterion
pueda brindar las adaptaciones requeridas para el examen.
Constancia profesional
Conozco a
desde el
Candidato al examen
en mi calidad de
Fecha
__
Ttulo profesional
El/la candidato/a discuti conmigo la naturaleza del examen por administrar. Es mi opinin que el/la candidato/a debe tener acceso a las
adaptaciones especiales que se enlistan en la Parte I de este formulario, debido a su discapacidad, que se describe a continuacin.
Descripcin de la discapacidad:

Firma
Ttulo profesional
Nombre (en letras de imprenta)
Direccin
Nmero de telfono
Nmero de fax
Fecha
Licencia nm. (si procede)
Devuelva este formulario con su solicitud de examen y pago:

ACAMS
Brickell City Tower
Miami, FL 33130 USA
Fax: +1.305.373.7788 o +1.305.373.5229
19
ACAMS
Sede Principal de Certificacin
Brickell City Tower
Miami, FL 33130 USA
Telfono: +1.305.373.0020
o +1.866.459.CAMS, dentro de EE.UU.
Fax: +1.305.373.7788
o +1.305.373.5229
Email: info@acams.org
espanol.acams.org
ACAMS - London
Level 29
One Canada Square
Canary Wharf
London
E14 5AB
United Kingdom
Phone: +44 20 7956 8888
Email: europe@acams.org

Manual Del Candidato CAMS 2015

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MANUAL DEL

Preparacin y ayuda para el examen de CAMS

Solicitud para certificacin como CAMS

Esquema del examen de CAMS

Qu necesita antes del examen?

Derechos Reservados 2015, Asociacin de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero ACAMS

ACERCA DE LA CERTIFICACIN DE CAMS

Este manual le brinda informacin sobre

ACAMS no discrimina a los candidatos

ACAMS se reserva el derecho de llevar a cabo

Cmo comenzar el proceso

Requisitos de elegibilidad para CAMS y

Honorarios del examen*

Los candidatos recibirn una carta de

Derechos Reservados 2015, Asociacin de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero ACAMS

La certificacin CAMS me ha avalado

Quienes obtienen la credencial CAMS, logran

Derechos Reservados 2015, Asociacin de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero ACAMS

PREPARACIN Y AYUDA PARA EL EXAMEN CAMS

Gua de estudio para el examen CAMS

Seminario de preparacin por internet

Aula virtual para el estudio CAMS

Derechos Reservados 2015, Asociacin de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero ACAMS

SOLICITUD PARA LA CERTIFICACIN CAMS

Segundo nombre (iniciales)

Direccin postal o domicilio 1 (por favor, no incluya nmero de apartado postal)

PASO 2 Informacin sobre membresa

PASO 3 Seleccione su paquete de certificacin CAMS

Tarifa para sector pblico

Paquete estndar CAMS (sin aula virtual)

Tarifa para sector pblico

Para los precios en Latinoamrica, contacte a Sonia Len, sleon@acams.org.

PASO 4 Idioma de certificacin

Derechos Reservados 2015, Asociacin de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero ACAMS

PASO 5 Forma de pago

o Tarjeta de crdito (haga un crculo alrededor del tipo de tarjeta)

Nombre del titular de la tarjeta

PASO 6 Nombre y direccin postal en el certificado CAMS

Direccin postal 1 (Por favor, no indique nmero de casillas postales)

Ciudad Estado/Provincia Cdigo postal Pas

Derechos Reservados 2015, Asociacin de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero ACAMS

II. EXPERIENCIA PROFESIONAL

1 crdito por hora _________

** La seccin sobre Experiencia Profesional se encuentra en la pgina siguiente.

Derechos Reservados 2015, Asociacin de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero ACAMS

Nombre del empleador:

Nmero total de meses en este cargo:

Nombre y cargo del supervisor inmediato:

Nmero de telfono del supervisor inmediato:

Fechas del empleo:

Nombre del empleador:

Nmero total de meses en este cargo:

Nombre y cargo del supervisor inmediato:

Nmero de telfono del supervisor inmediato:

Fechas del empleo:

Nombre del empleador:

Nmero total de meses en este cargo:

Nombre y cargo del supervisor inmediato:

Nmero de telfono del supervisor inmediato:

Derechos Reservados 2015, Asociacin de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero ACAMS

LAS REFERENCIAS PROFESIONALES

o Negocio (indique uno)

Hace cunto lo conoce?

o Negocio (indique uno)