ELEMENTOS DEL CONTRATO DE SEGURO

Los elementos de un contrato de seguro , son los que le dan el ser al contrato y
la ausencia de ellos significa la inexistencia del mismo.
Los elementos que componen el contrato de seguro estn compuestos por
elementos de Fondo y elementos de Forma.
Los elementos de Fondo del Contrato de seguro son:

1.- La Cosa
2.-El Riesgo
3.- La Prima

1.-La Cosa
Es todo lo que tiene esencia o existencia y que puede ser poseda, excepto las
personas.
Se pueden asegurar las cosas corporales e incorporales,. Siempre que existan
al tiempo del contrato o en la poca que se inicie el riesgo por cuenta del
asegurador y que tengan un valor estimable en dinero, pudiendo estar
expuestos a perderse.
No puede ser objeto de seguro algo cuya especulacin no sea lcita o
prohibida.
Por ejemplo:

Ganancias o beneficios esperados

Objeto de comercio ilcito (drogas)
La cosa que ya ha corrido el riesgo y que se hubiese salvado o perecido
en el.
Las cosas inmunes no pueden asegurarse.

2.-El Riesgo
Se define como la eventualidad de que todo caso fortuito puede causar la
prdida o deterioro de los objetos asegurados.
Caso Fortuito Es el imprevisto que no es posible resistir

Para que algo constituya un caso fortuito es necesario:

Que sea imprevisto

Que sea insuperable ( imposible de resistir)
Que sea involuntario

Ponderacin de los Riesgos

Ponderar un riesgo es posible
interesado debe proporcionar.

sobre la base

de informaciones que el

El riesgo debe referirse a un suceso futuro, pero teniendo en cuenta el riesgo.

Clasificaciones de los Riesgos
Los riesgos se pueden clasificar en:

Constantes
Variables
Progresivos

Constantes: Son aquellos cuya peligrosidad se mantiene pareja por un perodo

indeterminado.
Variables: Son aquellos que presentan alteraciones de menor a mayor
intensidad en el perodo estudiado. (Incendios de bosques y praderas)
Progresivos: Son aquellos que experimentan una agravacin con el transcurso
del tiempo (Riesgos de muerte, aumentan con la edad)

Constitucin de los Riesgos

Los riesgos pueden estar constituidos por:
1. Hechos Naturales: (terremotos, inundaciones, etc.)
2. Humanos: (Robos, piratera, etc.)
3. Catastrficos: (Consecuencias entendidas e imponderables (no pueden
medirse).
4. Normales: Riesgos corrientes e imponderables
5. Positivos: (Incendios, robos, naufragios, etc.). Se denominan as porque
suceden)
6. Negativos: (Falta de pago de obligacin) (la mora), aseguran la
probabilidad de que algn hecho no se cumpla.

Cesacin de los Riesgos

Los riesgos asumidos por el asegurador pueden cesar o extinguirse en forma :

Absoluta
Parcial

Pueden terminar por :

1. Cuando el siniestro consume totalmente el inters asegurado.
2. Cuando la Cosa deja de estar expuesta al riesgo.
3. Por transferencia de la cosa objeto del seguro a otra persona.

3.- La Prima de Seguro.- Constituye el tercer elemento de Fondo y se define

como el precio o premio que recibe el Asegurador por asumir el riesgo y
depende fundamentalmente de :
a.- De la naturaleza del valor Asegurado
b.- Eventualidad del Riesgo

La Prima de seguro es tan importante que un seguro contratado sin

estipulacin de prima es nulo.
La Prima puede ser cancelada de una sola vez o en cuotas.
Caractersticas de la Prima.1. El Asegurado debe pagarla en forma obligatoria.
2. El Asegurador tiene derecho a exigirla desde el momento que asume el
riesgo.
3. Se puede demandar el pago o se concluye el contrato.
4. Debe sealarse su monto en la Pliza de Seguro, as como tambin el
tiempo y el lugar de pago.
5. Si no se paga en el da antes o en el da de vencimiento, el contrato
puede ser anulado.
Si el asegurado concede un plazo de gracia para el pago y ocurre un siniestro,
el seguro produce todos sus efectos.
Si el seguro es inexistente por faltarle algn requisito esencial (riesgo, cosa,
etc.) El asegurador debe devolver la prima).
El seguro puede ser dejado sin efecto por mutuo acuerdo o unilateralmente. Se
reduce entonces la prima solo al tiempo de vigencia del contrato.

Clculo de la Prima.

Financieramente hablando la prima que paga el asegurado por el seguro, es su

participacin que significa para la empresa el desarrollo de su giro.
Son Factores de Costo
1. Las sumas totales pagadas, por concepto de indemnizacin por
siniestros ocurridos.
2. Gastos de Administracin.
3. Gastos de Adquisicin, comisiones, publicidad, promocin.
4. Gastos pblicos, impuestos, cargas gremiales.
5. Gastos de seguridad para enfrentar imprevistos
La contribucin de cada asegurado, es la prima neta, la cual es el clculo de
las probabilidades de que un siniestro ocurra y sus consecuencias econmicas.
Este valor se suma a los recargos de funcionamiento y seguridad. El resultado
es la prima bruta o prima de tarifa.

ELEMENTOS DE FORMA

Los elementos de forma que conformar el Contrato estn compuestos por:

1.- El Contrato de Seguro

2.- El Asegurado
3.- El Asegurador.

1.- El Contrato de Seguro.Es un documento bilateral, condicional y aleatorio por el cual una persona
natural o jurdica toma sobre s y por un determinado tiempo, todos o algunos
de los riesgos de prdida, obligndose mediante una retribucin convenida a
indemnizarle la prdida o cualquier otro dao estimable que sufren los objetos
asegurados.
Caractersticas.1. El Asegurador se obliga a cambio de un premio( retribucin) (prima) a
indemnizar a otra ( asegurado) hasta el lmite de la suma convenida y
los prejuicios patrimoniales que pudiese sufrir en el transporte de
mercancas.
2. Es solemne, se perfecciona y prueba por escritura pblica, privada u
oficial. Se formaliza a travs de un documento denominado Pliza y esta
puede ser extendida :

Al asegurado

A la Orden

Al portador

3. Es un contrato de buena Fe, su violacin puede llevarle a la liberacin

de las obligaciones contractuales de quien sea vctima de la falta.
4. Debe ser realizado por personas hbiles para obligarse mutuamente
5. El contrato puede terminar por incumplimiento de las obligaciones de las
partes por declaraciones falsas.

En las Plizas se distinguen dos partes:

Condiciones Particulares: las que contiene el seguro como nombre,

cosas a asegurar, monto del seguro, prima , vigencia, etc.

Condiciones Generales: Las que van impresas y ellas valen para todo
tipo de contrato del tipo a que corresponde el formulario.

Se establecen cuales son los riesgos cubiertos, los daos indemnizables,

daos no susceptibles de indemnizar y daos que se cubren si estn
expresamente sealados.

LA POLIZA DE SEGURO
Es el documento que justifica el seguro. Puede transferirse como cualquier
traspaso de ttulo de crdito.

Tipos de Plizas
1. Plizas Flotantes o Globales
2. Plizas Especficas o Facultativas

Pliza Flotante
Se contratan sobre la base del tipo de mercancas, los destinos y los medios de
transporte.
Caractersticas

Permite transportar distintas mercancas con destinos y condiciones de

cobertura diferentes a las previstas.

Obliga al asegurado a declarar al asegurador todos los despachos que

efectu, si no lo hace y ocurre un siniestro, se pierde el derecho a la
indemnizacin.

La compaa emite un certificado que cumple la misma funcin de la

pliza especfica.

La Pliza Flotante o global tiene una vigencia anual, la renovacin de

ella se sobreentiende, a menos que una de las partes solicite su trmino.

Las plizas flotantes se utilizan en expediciones de mercancas con

cierta continuidad y est sujeta a declaraciones futuras por viajes.

La pliza flotante anual con declaracin mensual de valores contiene las

siguientes condiciones que el asegurador debe conocer.
1. Tener un volumen anual de expediciones de mercancas identificadas a
priori.
2. El asegurado debe hacer anticipadamente una evaluacin de lo que
transportar en el envo y lo debe declarar al contratar el seguro.
3. Al fijar la tasa el asegurado cancela anticipadamente el 50% de la prima.
4. El asegurado cancela mensualmente los volmenes transportados y se
compromete a pagar las primas mensualmente (sirve de ahorro la prima
inicial).

Plizas Especficas o Facultativas.Se refieren a expediciones aisladas, se contratan por cada transporte
individualmente y contienen:
1. Nombre y domicilio del conductor
2. Lugar donde se debe recibir la carga y el lugar de entrega.
3. Forma de realizar el transporte
4. Nave en que se transportar la mercanca
5. Plizas extendidas a nombre del asegurado o bien a la orden o al
portador..

ASEGURADO.- Constituye el segundo elemento de Forma, es la persona

que contrata el seguro y este constituye para l una mera indemnizacin y por
lo tanto no puede darle ocasin a ganancia alguna.

Obligaciones del Asegurado:

1. Debe declarar todo lo necesario en cuanto a la cosa asegurada.

2. Debe declarar los dems seguros que pueda tener contratados sobre la
misma cosa.
3. Debe pagar la prima en la forma y en el momento convenido.
4. Debe mantener el cuidado necesario para prevenir el siniestro.
5. No debe agravar los riesgos asumidos por la compaa.

Despus del siniestro son obligaciones del asegurado:

1. Hacer lo necesario para salvar, recobrar o conservar los restos objeto
del seguro.
2. Informar al asegurador
consecuencias.

la

ocurrencia

del

siniestro,

causas

3. Solicitar el pago de la indemnizacin.

Son derechos del Asegurado

Exigir un ejemplar de la Pliza de Seguro

Derecho a cobrar la indemnizacin en caso de producirse el siniestro.

ASEGURADOR.- Constituye el tercer elemento de Forma. Es quien asume el

riesgo y paga eventualmente la indemnizacin convenida en caso de que el
objeto asegurado sufra un dao.
Obligaciones:

Emitir el Certificado (Pliza) con dos ejemplares

Indemnizar las prdidas o daos originados por los riesgos cubiertos en

la Pliza.

Indemnizar por los gastos incurridos, con el fin de evitar que el bien
asegurado sufra algn dao o disminuir sus efectos

Derechos:

Puede tomar todos o algunos de los riesgos a que est expuesta la

cosa a asegurar.
No est obligado a indemnizar las prdidas o daos procedentes de
a) Vicio propio de la cosa asegurada.

b) Culpa grave del asegurado