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Tratamiento de las
Obligaciones
Cambiarias
Es invlido todo documento del que no surja de manera clara el plazo para el
pago o que remita a algn otro elemento extracartular para su clculo.
El plazo se computa a partir del da siguiente del inicio del cmputo y se cuenta
por das corridos1. Si el da del vencimiento es feriado, el pago puede exigirse el
da hbil siguiente al del vencimiento.
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Art. 99. Dec. Ley 5965/63. Letras de Cambio y Pagar. Poder Judicial de la Provincia de
Crdoba.
Legitimacin
Activa:
Est legitimada para el cobro del ttulo la persona que aparezca como tenedora
legtima del documento mediante una cadena regular de endosos, pudiendo
ejercer su derecho por s o por apoderado. En el caso de transmisin por cesin
de derechos, es necesario tambin acompaar el ttulo de la cesin. Quien
presenta el ttulo no debe acreditar legitimidad de la propiedad ni de los
endosatarios anteriores a l.
No se interrumpe la serie de endoso por el hecho de que existan
endosos cancelados, pues se los tiene por no escritos. Pero
excepcionalmente, puede ocurrir que el documento haya sido
transmitido por cesin, y en ese caso el portador debe justificar su
derecho con la cadena de endosos que pudiera existir y el
instrumento de la cesin. (Escuti, 2010, pg. 172).
Pasiva:
Son obligados al pago el librador del pagar, el aceptante de la letra y sus
avalistas y los endosantes. El pago puede ser hecho personalmente o a travs de
representante.
El pago hecho por el librador o el aceptante extingue todas las obligaciones
cartulares.
El pago hecho por los endosantes o avalistas no extingue la obligacin, pudiendo
accionar de regreso.
La letra de cambio y el pagar son documentos que, por su naturaleza, deben
presentarse y exhibirse al deudor para que pueda ste determinar si el portador
est o no legitimado por la serie ininterrumpida de endosos. (Escuti, 2010, pg.
172).
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Art. 42. Dec. Ley 5965/63. Letras de Cambio y Pagar. Poder Judicial de la Provincia de
Crdoba.
Lugar
El protesto debe ser realizado en el lugar designado en el ttulo o en el domicilio
del girado o en el designado a tales fines, en el del aceptante por intervencin o
en el de la persona indicada a tales efectos, ello segn corresponda.
Avisos
El portador debe dar aviso de la falta de aceptacin o de pago a su endosante y
al librador dentro de los cuatro das hbiles sucesivos al da del protesto o de la
presentacin si existiese la clusula retorno sin gastos.
Cada endosante deber dentro de los dos das hbiles sucesivos a
aquel en que recibi la notificacin al endosante que le precede,
indicando el nombre y domicilio de los que han dado el aviso
precedente y as sucesivamente hasta llegar al librador.3
Estableciendo que la omisin de aviso, si bien no perjudica la accin regresiva, s
lo hace responsable si hubiese causado algn perjuicio.
Art. 49. Dec. Ley 5965/63. Letras de Cambio y Pagar. Poder Judicial de la Provincia de
Crdoba.
Prescripcin Cambiaria
La prescripcin liberatoria consiste en la extincin de una obligacin y la
consecuente liberacin del deudor en razn de la inactividad del acreedor
durante el lapso determinado por la ley. La prescripcin de las acciones
cambiarias est regulada por el Decreto-ley 5965/63, no obstante, esta
regulacin no es integral y por ello se aplican los principios y normas del rgimen
comn de prescripcin. La interrupcin de la prescripcin tambin puede derivar
del reconocimiento que haga el deudor de la deuda (ej.: quita, espera, etc.). La
interrupcin de la prescripcin slo tiene efecto respecto de la persona contra la
cual se cumpli dicho acto, ello se funda en la independencia cambiaria, no
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Oposicin de la prescripcin
Prescripta cualquier accin, la deuda subsiste como obligacin natural, es decir
que no es exigible por el acreedor, pero pagada, no puede ser repetida.
4 Art. 34. Dec. Ley 5965/63. Letras de Cambio y Pagar. Poder Judicial de la Provincia de
Crdoba.
23. Cheque
23.1. El cheque. Definicin y vinculacin
con la cuenta corriente.
El cheque naci a mediados del siglo XVIII, como consecuencia de una decisin
de la monarqua reinante en Inglaterra. En efecto, ello ocurri cuando la corona
concedi al Banco de Inglaterra el privilegio exclusivo de emitir billetes,
prohibindoselo a los dems bancos. A partir de ese momento, estos se vieron
imposibilitados de entregar a sus clientes billetes como constancia de los
depsitos recibidos en metlico. Como forma de sobrevivir y seguir operando,
los banqueros empezaron a convertirse en aceptantes ab origine de letras
giradas a la vista por los clientes; stos giraban en contra de los importes que
tenan depositados en el banco, que proceda a efectuar los pagos a quien le
presentaba la letra. (Escuti, 2010 pg. 221).
En el mismo sentido cabe sealar que Los cheques utilizados en una primera
poca eran totalmente manuscritos pero, hacia la mitad del siglo XVIII, los bancos
comenzaron a emitir cheques impresos y posteriormente se empez a utilizar el
cuaderno de cheques. Como as tambin afirmar que las ventajas de estos
instrumentos fueron evidentes: esas letras podan librarse por el importe exacto
de las deudas, y su empleo permita que los clientes no estuvieran compelidos al
uso de grandes cantidades de billetes de banco o monedas. (Escuti, 2010, pg.
221).
Ms all del origen ingls del cheque, el primer pas que reglament su rgimen
fue Francia, el 14 de junio de 1865.
La prctica de los negocios y el hecho de que los girados hayan
sido los bancos, que en rigor constituyen un relativamente
pequeo nmero de sujetos pasivos, han generado normas de
similar factura y ha tendido a acentuar los caracteres esenciales
comunes del cheque en todos los ordenamientos, sin perjuicio de
diferencias de detalle. Como consecuencia de ellos, las tendencias
de la unificacin internacional se han manifestado con una fuerza
superior a lo que ocurre con la letra. En Ginebra, en 1931 se
reunieron expertos que lograron en gran medida la unificacin
del derecho europeo continental; pero no se pudo obtener la
adhesin de los pases anglosajones aunque stos, con su
intervencin en las sesiones, brindaron una colaboracin til para
el acercamiento de ambos sistemas. (Escuti, 2010, pg. 222).
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y si hubiese pagado, tiene los mismos derechos que hubiera tenido el supuesto
representado. La misma solucin se aplicar cuando el representado hubiere
excedido sus facultades5. En lo que respecta a la capacidad pasiva, nuestro
ordenamiento prev que el cheque slo puede ser librado contra un banco.
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Cheque incompleto
Su diferencia con el cheque en blanco es slo de grado, ya que el cheque
incompleto es aquel que nace careciendo de alguno de sus elementos formales
esenciales.
Si un cheque incompleto al tiempo de su creacin hubiese sido
completado en forma contraria a los acuerdos que lo
determinaron, la inobservancia de tales acuerdos no puede
oponerse al portador, a menos que este lo hubiese adquirido de
mala fe o que al adquirirlo hubiese incurrido en culpa grave6.
Ello quiere decir que el cheque en blanco o incompleto debe completarse para
el ejercicio de los derechos incorporados, ese llenado debe ser hecho conforme
lo convenido entre el librador y el tomador, de lo contrario estaramos frente a
un llenado abusivo. Para que el librador pueda invocar llenado abusivo es
necesario que: 1) genere perjuicio al suscriptor; 2) acredite que fue creado
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Concepto y Requisitos
Adems cabe sealar que:
El cheque de pago diferido es una orden de pago librada a fecha
determinada posterior a la de su libramiento en contra de un
banco u otra en la cual el librador, a la fecha de vencimiento, debe
tener fondos suficientes depositados a su orden en cuenta
corriente o autorizacin para girar en descubierto.7
Los requisitos formales del cheque de pago diferido son:
1) la denominacin cheque de pago diferido claramente inserta
en el texto del documento; 2) el nmero de orden impreso en el
cuerpo del cheque; 3) la indicacin del lugar y fecha de su
creacin; 4) la fecha de pago que no puede exceder un plazo de
trescientos sesenta das; 5) nombre del girado y domicilio de pago;
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Art. 54. Ley N 24.452, Ley de Cheque. Poder Judicial de la Provincia de Crdoba.
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Cheque Certificado
Este contiene una declaracin del girado con constancia en el ttulo de que el
cheque tiene fondos y son para abonarlo en un tiempo determinado. Sealando
tambin que La certificacin tiene por efecto establecer la existencia de una
disponibilidad e impedir su utilizacin por el librador durante el trmino por el
cual se certific9. As es que la certificacin hace responsable al banco girado de
manera extracartular, ello sin liberar al suscriptor del cheque y dems obligados
cambiarios. La certificacin no puede ser parcial ni extenderse a cheques al
portador, en esos casos la certificacin es nula pero el cheque no. Tampoco se
pueden certificar los cheques de pago diferido. La certificacin puede hacerse
por un plazo convencional, pero no superara los cinco das hbiles bancarios,
vencido dicho plazo, el girado acreditar nuevamente en la cuenta del librador la
suma que debit.
Cheque imputado
Es una clusula que consisten el que el librador del cheque enuncia el destino de
pago en el dorso, con indicacin concreta de la imputacin, Lleva dos firmas del
librador, una al dorso o prolongacin con la imputacin y otra en el anverso. El
cheque sirve para acreditar el pago de la obligacin imputada.
Art. 54. Ley N 24.452, Ley de Cheque. Poder Judicial de la Provincia de Crdoba.
Art. 48. Ley N 24.452, Ley de Cheque. Poder Judicial de la Provincia.
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inserta en el reverso del documento no tiene efecto vinculante sino que es una
instruccin para el banco cobrador.
Cheque Cruzado
El cheque cruzado es aquel que tiene dos barras paralelas colocadas en el
anverso, que puede ser general, cuando no contiene ninguna mencin entre
ellas; o especial, cuando se escribe el nombre de la entidad cobradora. El
cruzamiento significa que slo puede ser cobrado por medio de una entidad
financiera. Si es general, puede ser cobrado por medio de cualquier entidad
financiera; y si es especial, slo por la entidad designada. El cheque cruzado
puede ser transmitido por endoso. El cruzamiento de un cheque es irrevocable y
su tacha se tiene por no efectuada (art. 44 de la Ley N 24.452).
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Concepto
El endoso es la forma natural de circulacin de los ttulos valores, que cumple
tres funciones:
1) transmisin de los derechos incorporados.
2) legitimacin y
3) garanta de pago.
El tenedor de un cheque endosable ser considerado como
portador legtimo si justifica su derecho por una serie
ininterrumpida de endosos, aun cuando el ltimo fuera en blanco.
Los endosos tachados se tendrn a este respecto como no
escritos. Si el endoso en blanco fuese seguido de otro endoso, se
considerar que el firmante de este ltimo adquiri el cheque por
el endoso en blanco.10
Clases y Efectos
a- Endoso pleno, ordinario, traslativo de la propiedad: el cheque
extendido a favor de una persona determinada es transmisible por
endoso. El endoso puede hacerse tambin a favor del librador o de
cualquier obligado, pudiendo endosar nuevamente el cheque. El endoso
debe ser puro y simple. Toda condicin a la cual est subordinado se
tendr por no escrita. El endoso parcial y del girado son nulos. El endoso
al portador vale como endoso en blanco y el endoso a favor del girado
vale slo como recibo. Un endoso que no contiene las especificaciones
que establezca la reglamentacin no perjudica al ttulo (nombre y
apellidos completos y firma, en caso de representacin la invocacin de
la misma). El endoso posterior a la presentacin al cobro slo tiene los
efectos de una cesin de crditos.
b.- Endoso sin garanta: la legislacin del cheque establece que, salvo
clusula en contrario, el endosante es garante del pago.
c.- Endoso en procuracin: cuando el endoso contuviese la mencin
valor al cobro, en procuracin o equivalente, el portador podr ejercitar
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todos los derechos que deriven del cheque pero no podr endosarlo sino
a ttulo de procuracin. El mandato no se extingue por muerte o
incapacidad sobreviniente del mandante11.
d.- Cheque no endosable: se puede insertar clusula que prohba un
nuevo endoso y de esta manera no sera responsable frente a ulteriores
endosatarios.
e.- Endoso de recibo: el endoso a favor del girado vale slo como recibo,
salvo el caso de que el girado tuviese varios establecimientos y de que el
endoso fuere de uno distinto del lugar de pago.
23.5. El aval
El pago de un cheque puede garantizarse total o parcialmente por
un aval. Esta garanta puede otorgarla un tercero o cualquier
firmante del cheque. El aval puede constar en el mismo cheque o
en un aadido o en un documento separado. Puede expresarse
por medio de las palabras por aval, o por cualquier otra
expresin equivalente, debiendo ser firmado por el avalista. Debe
contener nombre, domicilio, identificacin tributaria o laboral, de
identidad conforme lo reglamente el Banco Central de la
Repblica Argentina. El aval debe indicar por cul de los obligados
se otorga. A falta de indicacin, se considera hecha por el
librador.12
Se ha omitido la necesidad de establecer un lugar en el otorgamiento del aval.
El avalista queda obligado en los mismos trminos que aquel por quien ha
otorgado el aval. Su obligacin es vlida aun cuando la obligacin que haya
garantizado sea nula. 13
El avalista que paga adquiere derechos contra el avalado y contra los obligados.
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Art. 21. Ley N 24.452, Ley de Cheque. Poder Judicial de la Provincia de Crdoba.
Art. 51. Ley N 24.452, Ley de Cheque. Poder Judicial de la Provincia de Crdoba.
13 Art. 53. Ley N 24.452, Ley de Cheque. Poder Judicial de la Provincia de Crdoba.
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Revocacin
Cabe sealar adems que La revocacin de la orden de pago no tiene efecto
sino despus de expirado el trmino para su presentacin. Si no hubiese
revocacin, el girado podr abonarlo despus del vencimiento del plazo, siempre
que no hubiese transcurrido ms de otro lapso igual al plazo.14
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Art 29. Ley N 24.452, Ley de Cheque. Poder Judicial de la Provincia de Crdoba.
Art 5. Ley N 24.452, Ley de Cheque. Poder Judicial de la Provincia de Crdoba.
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Rechazo
El banco girado deber dejar constancia por intermedio de persona autorizada
de todas las causales por las que no paga un cheque, esa constancia produce los
efectos del protesto y deja habilitada la va ejecutoria16. Si el banco se negare a
firmar dicha constancia, puede ser demandado por los daos y perjuicios que su
obrar ocasione.
Prescripcin
Cabe agregar que Las acciones judiciales del portador contra el librador,
endosantes y avalistas se prescriben al ao contado desde la expiracin del plazo
para la presentacin.17
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Art. 34. Ley N 24.452. Ley de Cheque. Poder Judicial de la Provincia de Crdoba.
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Art. 37. Ley N 24.452, Ley de Cheque. Poder Judicial de la Provincia de Crdoba.
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Accin ejecutiva
Los legitimados por la posesin del documento para comparecer ante el tribunal
y reclamar sus derechos por va ejecutiva. Se trata de una norma de
procedimiento de fondo, es decir, aquellas normas procedimentales dictadas por
el rgano legislativo nacional, por considerar que el caso merece formalidades
especiales para el ejercicio de determinados derechos. La accin cambiaria
ejercida en juicio ordinario hace cosa juzgada irrevisable, en cambio, la ejercida
en un juicio ejecutivo es revisable por juicio ordinario.
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No hay accin cambiaria entre los deudores de igual grado que han abonado la
obligacin, la accin es de naturaleza extracambiaria.
Presupuestos sustanciales
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Solidaridad
Todos los obligados cartulares responden solidariamente frente al portador
legitimado y ninguno de ellos puede oponer el beneficio de divisin ni de
excusin. La interrupcin de la prescripcin opera individualmente para cada uno
de los obligados.
En la solidaridad cambiaria hay una pluralidad de obligaciones
correspondientes a los diversos firmantes, pero en razn del
carcter sucesivo con el que se manifiestan las obligaciones de los
distintos suscriptores, a diferencia de lo que ocurre en la
solidaridad comn en la que el pago hecho por uno de los
deudores extingue la obligacin, aqu solo ocurre ello cuando paga
el obligado principal y directo, es decir, el aceptante de la letra o
el librador del pagar, por ser stos los deudores naturales.
(Escuti, 2010, pg. 312).
En razn de la diversidad de grados emergente de la posicin que
ocupan los distintos suscriptores del ttulo, el obligado que paga
el documento se libera a s mismo y a los suscriptores posteriores
a l. Quien al abonar el ttulo cumple la prestacin debido, no slo
no libera a los de igual categora a l ni al obligado principal y
directo, sino que tiene accin cambiaria en contra de todos ellos.
Adems, y por la misma razn sealada, quien abona el
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Art. 41. Ley N 24.452, Ley de Cheque. Poder Judicial de la Provincia de Crdoba.
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Clasificacin
Las excepciones se clasifican en dos grandes grupos:
En relacin con el acreedor:
1) Las excepciones reales: que son aquellas que pueden ser esgrimidas
contra cualquier acreedor.
2) Las excepciones personales: son aquellas que nicamente pueden
alegarse contra determinados acreedores, en funcin de su situacin
frente al acreedor.
En relacin con el deudor:
1) Absolutas: Oponibles por cualquier deudor.
2) Relativas: oponibles slo por determinados deudores en funcin de su
situacin particular con el acreedor
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Excepciones procesales:
A. Incompetencia: La accin cambiaria debe entablarse ante el
juez del lugar convenido para el pago en forma expresa, en caso
de no haberse fijado se tiene por tal: 1) en la letra el designado al
lado del nombre del girado; 2) en el pagar el lugar de creacin
del ttulo.
En el supuesto que se accione por varios ttulos contra un mismo
deudor, el monto total de ellos constituye la cuanta de la
pretensin para determinar la competencia.
En el supuesto de que se accione por varios ttulos contra un
mismo deudor, el monto total de ellos constituye la cuanta de la
pretensin para determinar la competencia.
Cuando la accin cambiaria no se entabla ante el juez competente
de acuerdo con las prescripciones legales, procede la excepcin
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21 Art 19. Ley N 24.452, Ley de Cheque. Poder Judicial de la Provincia de Crdoba.
22 Art 8. Ley N 24.452, Ley de Cheque. Poder Judicial de la Provincia de Crdoba
23 Art 8. Ley N 24.452, Ley de Cheque. Poder Judicial de la Provincia de Crdoba.
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1)
Cuando medie oposicin al pago del cheque por causa que
haya originado denuncia penal del librador o tenedor, la entidad
interviniente deber retener el cheque y remitirlo al juzgado
interviniente en la causa. La entidad girada entregar a quien haya
presentado el cheque al cobro una certificacin que habilite al
ejercicio de las acciones civiles conforme lo establezca la
reglamentacin24. Es indiferente, siempre y cuando cumpla su
funcin introductoria. Es por ello que es inhbil para el ejercicio
de las acciones cambiarias otro documento que no sea la
certificacin entregada por el girado. As se ha resuelto que la
ejecucin iniciada acompaando un testimonio expedido por el
secretario del Juzgado de Instruccin donde tramita la causa penal
que d cuenta que el cheque se encuentra en poder del Tribunal
es ttulo inhbil.
2)
El hecho de que el banco girado pueda (facultad
unilateral) abonar un cheque presentado para su pago vencido al
trmino de los treinta das contados desde la fecha de su
libramiento sin que medie revocacin, no significa que la va
ejecutiva no haya quedado perjudicada.
3)
Vencido el trmino para la presentacin del cheque ante la
entidad girada, la demanda ordinaria tiene que partir de la
demostracin de la existencia de la accin causal.
4)
El cheque no es ttulo hbil contra el cotitular de la cuenta
que no lo firm.
5)
La ausencia de identificacin al tiempo del depsito no
invalida el ttulo ni la legitimacin del actor, slo una cuestin
administrativa imputable al banco.
6)
No se considera cheque a la frmula emitida con fecha
posterior al da de su presentacin al cobro o depsito. Son
inoponibles al concurso, quiebra, sucesin del librador y de los
dems obligados cambiarios, siendo adems invlidas, en caso de
incapacidad sobrevinientes del librador, las frmulas que
consignen fechas posteriores a las fechas en que ocurrieren dichos
hechos.
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Art 63. Ley N 24.452, Ley de Cheque. Poder Judicial de la Provincia de Crdoba.
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Entonces, la accin causal exige la prueba de la relacin que dio origen al ttulo y
la sola presentacin del mismo constituye principio de prueba por escrito, pero
es insuficiente para ser plena prueba.
El objeto de la accin causal no necesariamente debe coincidir con el valor del
documento, ya que la relacin de base que dio origen a su libramiento o
transmisin puede tener un monto distinto.
Accin de enriquecimiento
Si el portador hubiese perdido la accin cambiaria contra todos los obligados y
no tuviese contra ellos accin causal, puede accionar contra el librador o el
aceptante o el endosante por la suma en que se hubiesen enriquecido
injustamente.
Son requisitos para el ejercicio de la accin de enriquecimiento que:
1) se haya perdido la accin cambiaria,
2) que el actor no tenga accin causal contra el demandado,
3) que exista un enriquecimiento sin causa con el correlativo
empobrecimiento del actor.
Es una accin de carcter subsidiario, es decir, que no puede ser ejercida en tanto
y en cuanto subsistan otras acciones para reclamar el derecho.
La prueba del enriquecimiento efectivo del deudor demandado corresponde al
actor, quien tambin debe demostrar la carencia de accin causal y la prdida de
las acciones cambiarias.
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Es una accin que tiene nula aplicacin prctica, tanto a nivel nacional como en
el resto del mundo.
No obstante, aquel que tiene:
Derecho a ejercer la accin de regreso, puede, salvo clusula en
contrario, reembolsarse por medio de una nueva letra de cambio
(resaca) girada a la vista a cargo de uno de sus propios garantes, y
pagadera en el domicilio de este. 25
Art. 56. Dec. Ley 5965/63. Letras de Cambio y Pagar. Poder Judicial de la Provincia de
Crdoba.
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Referencias
Castellanos, S. F. & D`Felice, J. C. (2008). Derecho Bancario. Crdoba: Advocatus.
Cdigo Civil y Comercial de la Nacin, Aprobado por Ley N 26.994 B.O. 08/10/2014
Suplemento. Vigencia: 1 de agosto de 2015, texto segn art. 1 de la Ley N 27.077 B.O.
19/12/2014. Honorable Congreso de la Nacin Argentina.
Dec. Ley 5965/63. Letras de Cambio y Pagar. Poder Judicial de la Provincia de
Crdoba.
Escuti, Ignacio A. (2013). Ttulos de crdito. Buenos Aires: Astrea.
Junyent Bas, F. & Molina Sandoval, C.A. (2010). Curso de Derecho Cambiario. Crdoba:
Advocatus.
Ley N 24.452. Ley de Cheque. Poder Judicial de la Provincia.
www.21.edu.ar
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