APRENDE A HACER UN

UNA HERRAMIENTA PARA ALCANZAR TUS METAS

Presidente
Luis Pazos de la Torre
Secretaria de la
Junta de Gobierno
Gabriela Snchez Santilln
Vicepresidente Tcnico
Luis Fabre Pruneda
Director General de
Educacin Financiera
Arturo Luna Canales
Director de Promocin
y Desarrollo Educativo
Vicente Alfonso Rodrguez Aguirre
Redaccin
Ana Eunice Rocha Chvez
Diseo
Paola Espinosa Prez

Si no sabes a dnde vas, podras

terminar en cualquier otro lugar.
Peter Yogui Berra, beisbolista.

Puedo iniciar mi
propio negocio?

Es buen
momento para
tener un hijo?

Nos casamos
este ao?
A lo largo de la vida
tomamos decisiones como
stas, que involucran a

tu bolsillo.
2

Arma un plan
Dale direccin a tus decisiones armando tu plan financiero.
Un plan es disear una estrategia para alcanzar una meta.
Elaborar un plan financiero implica poner en nmeros esas metas, es decir, determinar
en pesos y centavos cunto te costar alcanzarlas.
Para que el plan tenga xito debes comprometerte.
Una forma de hacerlo es poner por escrito:

Qu quieres lograr

En qu tiempo

Los recursos que

necesitas para hacerlo

El costo estimado de tus metas

Cmo planeas transformar

eso que quieres en una realidad
3

Establece metas
Qu quiero?

Qu es una meta financiera?

Es un objetivo al cual decides destinar todos tus esfuerzos
laborales y patrimoniales.
1. Registra.
Escribe todas las cosas que deseas alcanzar, por ejemplo: irte de
vacaciones, comprar un auto, tener una casa propia, dejar de
trabajar a temprana edad.
2. Enumera.
Ordena tus metas segn su importancia, esto te servir para tener claro en qu debes enfocarte ms, por ejemplo: si ya tienes
un ahorro deberas utilizarlo para las vacaciones que quieres o
destinarlo a tu cuenta para el retiro? Considera siempre el costo
de oportunidad, es decir, las implicaciones de elegir una alternativa y renunciar a otra.

1 Comprar una computadora.

Juntar para el
enganche de mi casa.

tener
3 Quisiera
mucho dinero.

Un plan financiero es ms que una

lista de deseos, es una estrategia
que te ayuda a alcanzarlos.

Depura tu lista
Borra aquello que sea inalcanzable, lo que llamamos
sueos guajiros como ganar la lotera o viajar a la luna.
Piensa en futuros logros, que con un plan apropiado y
disciplina se pueden hacer realidad.
Una meta debe ser:

erca
qu tan c
a
ic
if
t
n
e
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anzar
Mensurable
ts de alc
s
e
s
o
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a
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qu tan
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te gust
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d
n

d
uviera.
que est

Estoy siendo realista?

Qu quiero?

1 Comprar una computadora.

Cules son las caractersticas que
deseas que tenga tu computadora?
Investiga cunto cuestan en promedio las
computadoras que poseen las caractersticas
que ests buscando.

tener
3 Quisiera
mucho dinero.

Define bien para qu quieres tener

mucho dinero? qu cosas te gustara tener?
Tener mucho dinero es posible, pero ser
difcil lograrlo en la medida en que no fijes el
monto que quieres alcanzar.

Juntar para el enganche de mi casa.

Qu tan grande la quieres y dnde te gustara

que estuviera ubicada?

Trzate metas de ahorro e inversin,

acorde a tus necesidades.

Determina cunto quieres dar como enganche.

Define plazos
Es diferente: quiero dejar de rentar algn da a quiero juntar en seis aos para el enganche de
mi casa. Pregntate: qu quiero lograr dentro de 5, 10 y 20 aos?
Calendariza tus metas y define una fecha de trmino para cumplirlas. Clasifcalas en:

Corto plazo

Mediano plazo

Largo plazo

de hoy a un ao

entre uno y cinco aos

ms de cinco aos

El plazo de las metas tiene qu ver con las alternativas que tienes para conseguirlas, cmo las vas a financiar. Puedes echar mano de distintas herramientas, servicios y productos financieros segn el tiempo que tienes
para alcanzarlas, por ejemplo:
Si son de corto plazo, lo ms conveniente es guardar
tu dinero en una cuenta de ahorro o en un depsito
a plazo que te permita tener tus recursos disponibles
en cualquier momento o en plazos de un mes.

Si son de largo plazo, por ejemplo tener una

pensin que te permita mantener la calidad de
vida que tienes ahora que trabajas, no necesitas
tener tu dinero disponible todo el tiempo, lo ms
aconsejable es invertirlo en la Afore que mayor
rendimiento te ofrezca.

Ponle fecha
Qu quiero?

1 Unos tenis de $800.

una computadora
2 Comprar
que cuesta $15,000.

para el
3 Juntar
enganche de mi casa.
Precio de la casa

Cundo quiero o
puedo cumplirla?

a corto plazo

a mediano plazo

a largo plazo

en un ao

en tres aos

ms de 5 aos

$750,000.

Define los costos

Si no sabes cunto va a costar tu meta, es imposible
determinar las acciones necesarias para lograrla.
Si quieres un refrigerador y sabes que cuesta $8,000,
slo escrbelo. Si no tienes idea del precio, investiga un
poco en tiendas, con amigos y familiares, en internet y
anota un costo estimado.
Calcula cuntas semanas o meses hay a partir de hoy y la
fecha en que deseas alcanzar tu objetivo. Divide el costo
estimado por el nmero de semanas o meses. Esa es la
cantidad que necesitas ahorrar.
Puede ser que tu situacin financiera actual no te permita
ahorrar esa cantidad, entonces tienes que ajustar el plazo
para cumplir tu meta o hacer ajustes a tus finanzas:

reducir tus gastos o aumentar tus ingresos.

9

Cunto me costar?
Qu quiero?

1 Unos tenis.

Cundo quiero o
puedo cumplirla?

Costo
estimado

en un ao

$800

a corto plazo

una
2 Comprar
computadora.

en tres aos

$15,000

a mediano plazo
para el
3 Juntar
enganche de mi casa.
Precio de la casa $750,000

en ocho aos
a largo plazo

$225,000
de enganche

Este monto lo determinars

despus de hacer una
investigacin previa en varias
instituciones financieras.
La recomendacin es
que des el mayor porcentaje
posible a este concepto, as
pagars menos intereses por
tu crdito.

10

Con qu recursos cuento?

Define cules son los recursos con los que cuentas para lograr tus metas.

Existen recursos de tres tipos:

Capacidades: habilidades,
conocimientos, talentos y
experiencias que te ayudan
a desarrollar proyectos.

Tiempo: es un recurso
que debes aprender a
administrar. Dado que
es limitado, hay que
establecer prioridades en
este rengln.

Monetarios: son el
dinero y los buenos
hbitos que te ayudan a
hacerlo crecer: el ahorro
y la inversin.

Si sabes utilizar bien estos recursos puedes alcanzar ms rpido tus metas. Por ejemplo si tienes como meta comprar una computadora dentro de diez meses, uno de los recursos con los que cuentas es vender tu vieja computadora e invertir tu dinero en cetes, en plazos de seis y tres meses, por ejemplo.

La idea es ligar directamente la meta a un cambio especfico, ejemplo: Para pagar el enganche de mi casa
voy a recortar mis gastos de caf por las maanas.

11

Qu voy a hacer para lograr mis metas?

Qu quiero?

1
2
3

Cundo quiero
o puedo cumplirla?
en un ao

Unos tenis.

a corto plazo

Comprar una
computadora.

en tres aos

Juntar para el
enganche de
mi casa.
Precio de la casa $750,000.

a mediano plazo

en ocho aos
a largo plazo

Costo
estimado

$800

$15,000

$225,000

Acciones necesarias
para lograr mis metas
Ahorrar $80 a la semana.
Llevar comida al trabajo en vez de comer
en la calle.

Ahorrar $1,500 al mes.

Vender mi computadora vieja.

Reunir $2,000 al mes.

Conseguir un trabajo los fines de semana o
trabajar horas extras.
Vender lo viejo: hacer una venta de garage.
Reciclar, vender latas y papel.
Invertir los ahorros en instrumentos que
ofrezcan tasas arriba o por lo menos
iguales a la inflacin.

12

Qu es un presupuesto?
Una vez definida la estrategia para alcanzar tus
metas es hora de poner manos a la obra, y una de las
herramientas que te ayudar a dar pasos certeros en
esta tarea es el presupuesto.
Qu es un presupuesto?
Es un registro por escrito no mental de ingresos y
gastos.
El presupuesto debe ser flexible: sobre la marcha
podrs borrar o agregar algunos conceptos.

Para qu sirve un presupuesto?

Tener un mayor control de tus gastos.
Identificar en qu gastas ms.
Conocer tu nivel de ahorro.
Calcular tu capacidad de pago.

No existe una regla para disear un presupuesto

ideal, ste debe adaptarse a tus circunstancias
de vida, a las prioridades de tu familia y a la
relevancia que tiene cada gasto para ti (aqu
entran tus metas programadas).

13

Semanal, quincenal o mensual?

El presupuesto debe estar
delimitado a un periodo; lo ms
recomendable es elaborarlo cada
mes, pues es el lapso ms comn
para el pago de servicios (telfono,
renta, tarjeta de crdito).

Mes

gastos

Toma en cuenta que hay servicios

que se pagan cada dos meses,
como la luz y el gas. Asegrate de
separar cada quincena una partida
para esos pagos.

agua
luz
telfono
gas

$
$
$
$

14

Identifica tus ingresos

Ingreso es el dinero que recibes, por ejemplo:
salarios o ganancias por ventas.
Son ingresos fijos cuando tienes entradas regulares
de las que puedes disponer cada determinado tiempo,
por ejemplo el salario que recibes cada quincena, una
pensin si ests retirado, la renta de algn inmueble o
los intereses que recibas por alguna inversin.
Todos recibimos, en alguna ocasin, algn ingreso
variable, por ejemplo: el aguinaldo, las utilidades o algn
bono de productividad de la empresa en que trabajas.
Se vale considerar en el presupuesto este tipo de
ingresos? S, pero en la conciencia de que stos no son
seguros y que su monto puede variar. Te sugerimos no
asignarlos a satisfacer necesidades bsicas, se pueden
destinar, por ejemplo: a adelantar los pagos de alguna

deuda o a crear un fondo de ahorro. De este modo, si

varan o no los recibes, el equilibrio de tu presupuesto
no se ver afectado.
Puede darse el caso de que los ingresos por tu
trabajo no siempre sean los mismos, por ejemplo: un
mesero percibe ingresos derivados de propinas, qu
ingresos debe registrar?
A esta interrogante se enfrentar tambin quien
tiene un negocio propio o presta sus servicios de
manera eventual. En estos casos es mejor suponer
que los ingresos van a ser ms bajos de los que
pueden llegar a ser.

15

Registra tus ingresos

Una vez que conozcas la cantidad total de
ingresos que tienes, sabrs cul es el tope de
tu presupuesto, es decir la cantidad lmite
que tienes para destinar a tres renglones:

Ingresos
Fijos
Sueldo o pensin

$8,000

Variables
Venta de zapatos

Ingresos
Gastos

$3,000

Pago de deudas
Ahorro

Comisiones

$500

Bonos

$200

Contempla aqu a manera de

apartados las cantidades suficientes
para alcanzar tus metas.

16

Anota diariamente tus gastos

Lunes 1 de agosto
gastos
s
lo
s
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esto
Apunta s diariamente, n
co
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que rea itir conocer ro
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sa
destina

1. Caf
2. Lustre zapatos
3. Gasolina
4. Estacionamiento
5. Aspirinas (2)
6. Tiempo aire
7. Revista
8. Comida
9. Propina
10. Agua embotellada
11. Pan dulce
12. Leche
13. Paales
14. Viene viene

$15
$18
$100
$20
$5
$30
$30
$40
$5
$10
$28
$10
$120
$3

$434
17

Cunto gasto?
Gastos mensuales

Das

Registrar
tus gastos
diariamente, te
permitir saber, a
fin de mes, a qu
destinaste tu
dinero.

1. Caf
2. Lustre zapatos
3. Gasolina
4. Estacionamiento
5. Aspirinas (2)
6. Tiempo aire
7. Revista
8. Comida
9. Propina
10. Agua embotellada
11. Pan dulce
12. Leche
13. Paales
14. Viene viene

$15
18
200
20
5
30
30
40
5
10
28
10
120
3

$15 $15

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$15
18

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28

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30

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$15

$15
18

$15

$15

$15 $15
18

30

50

300
30
30
40
5

10

40
5
10
30
10

50

100
40
5
10
15
10

40
5
10
10

100

20
10

30
120
15

10

40
5
10
25
10

Total $534 $70 $140 $143 $80.. $230 $150 $405

40
5
10
15
10

40
5
10

40
5

40
5

40
5
10

10

10

10

10

5
$143.. $135 $70

5
$118 $135

$4,238

18

Cmo lo gasto?

Gasolina
Servicios
iento
Estacionam
Tenencia
Verificacin

Casa

Auto

oteca
Renta/hip
Gas
Luz
Agua
o
Telfon
iento
im
n
Mante

Supermercado
Artculos para la
limpieza del hogar
Artculos para la
higiene personal
Carne
Frutas y verduras
Alimentos enlatados

19

Gastos fijos o variables?

Los gastos fijos son aquellos que mes con mes debes
pagar y es imposible prescindir de ellos, por ejemplo:
alimentacin, transporte, servicios, educacin, renta,
entre otros.
Estos gastos, aunque no se pueden eliminar, s se
pueden detectar reas de ahorro u oportunidades
para disminuir su monto, por ejemplo:

Para ahorrar en gasolina los

expertos recomiendan no
viajar con la cajuela llena.

Los gastos variables son aquellos que cambian

de acuerdo con los gustos y actividades de cada
persona, por ejemplo: la compra de ropa y calzado, comidas fuera de casa, visitas al cine, cualquier gasto que se derive de una emergencia (un
accidente automovilstico, gastos que resulten de
algn desperfecto en el hogar: si se descompone la
regadera), entre otros.

Muchos de estos
gastos podemos
prevenirlos o recortarlos.

20

Que tu dinero no se fugue

No puedes negar que hay gastos
que son prescindibles. Muchos
aunque sean pequeos, resultan
en una cantidad grande de dinero
y en una fuga para tus finanzas
personales. A estos gastos los
conocemos como gastos hormiga,
y no hay que escatimar a la hora
de anotarlos.

Identifica tus gastos hormiga!

Producto
Cajetillas de cigarros
Refresco
Caf de maquinita
Chicles

En este ejemplo, los gastos anuales

ascienden a $35,712, suficientes para abrir una
cuenta de inversin que te permita alcanzar
tus metas en el menor tiempo posible. Y
si abonas esta cantidad cada ao a tu
inversin, mejores resultados obtendrs.

Revista semanal
Papas fritas
Paquete de galletas
Propinas
Comida preparada
Comidas familiares en
restaurantes

Cantidad en
la semana

Precio
unitario

Gasto
semanal

Gasto
mensual

Gasto anual

2
4
3
3
1
3

$38
$8.5
$10
$5
$45
$7

$76
$34
$30
$15
$45
$21

$304
$136
$120
$60
$180
$84

$3,648
$1,632
$1,440
$720
$2,160
$1,008

2
5
5
1

$6.5
$10
$42
$250

$13
$50
$210
$250

$52
$200
$840
$1,000

$624
$2,400
$10,080
$12,000

$744

$2,976

$35,712

21

Identifica las oportunidades

Gastos familiares

Una vez definidos

tus patrones de gasto,
planea tus gastos para
el prximo mes.

Fijos
Alimentacin

Vestido y calzado

$300

Diversin

Carne, frutas y verduras

$1,700

Cine, paseos, etc.

Renta

$2,500

Servicios de comunicacin

Comidas fuera de casa

Al principio ser difcil

que los gastos estimados
empaten con los gastos
reales; el objetivo no es
ser preciso, sino comenzar
a poner orden en tus
finanzas, hacer un balance
de tu situacin actual e
identificar oportunidades
para alcanzar ms rpido
tus metas.

Variables

Servicios

Internet / telfono

Agua

$50

Cuidado personal

Luz

$70

Jabn, pasta dental, papel, crema, gel, etc.

Gas

$100

Limpieza del hogar

Transporte
Gasolina

$600

$150

$200
$50

Detergente para ropa

$20

Productos de limpieza

$30

Salud

Educacin
Material / libros

$100

$180
Total

Consultas mdicas

$150

Medicamentos

$180

6,380

22

Ahorra
Una vez analizados tus ingresos y la distribucin que les das a los
mismos, la meta es lograr el ahorro suficiente que te permita cumplir tus metas financieras.
El ahorro no es lo que te sobra: se trata de una cantidad fija que
debes incluir en tu presupuesto y que puedes incrementar en la
medida en que reduzcas gastos o incrementes tus ingresos.
Separa tu ahorro en tres grandes conceptos, para:
Alcanzar tus metas de corto y mediano plazo.
Contar con un capital para invertir y alcanzar
metas de largo plazo.
Crear un fondo para emergencias.

Para lograr cualquiera de estos propsitos

necesitas ser constante. Haz del ahorro un hbito.
23

Crea un fondo para emergencias

Fondo

de ahor
ro

Si bien es difcil prevenir un accidente o una

emergencia, lo que s puedes hacer es prevenir los
gastos que stos pueden generarte si se presentan, cmo? creando un fondo para imprevistos que
atene las consecuencias de stos en tu balance
financiero y que te permita afrontarlos sin tener
que dejar a un lado otros gastos o mermar el ahorro
destinado a alcanzar tus metas.
Debes establecer dentro de tu presupuesto una
partida para la creacin de tu fondo para emergencias, si bien te servir para cubrir aquellos gastos
variables que deriven de un accidente o imprevisto,
las aportaciones que decidas destinar cada mes a
este fondo debes considerarlas como un gasto fijo.

24

Cunto necesitas y dnde guardarlo?

Cunto dinero debe tener tu fondo para imprevistos? Aunque no
existe un consenso general sobre la cantidad que debe conformar
tu fondo, la recomendacin es que cubra de tres a seis meses de
tus gastos. Determina cunto dinero necesitas segn tu situacin
familiar: si otras personas dependen econmicamente de ti, si en tu
hogar slo t aportas al ingreso familiar o ms de un integrante lo
hace; piensa que estas situaciones haran que la presencia de una
emergencia afectara, ms o menos, tu bolsillo.

Dnde guardarlo? Una caracterstica del fondo para imprevistos

es que debes tener fcil acceso a ste en caso de una eventualidad.
Esto no significa que debas guardarlo en una alcanca o debajo
del colchn, ya que corres el riesgo de que te lo roben o lo pierdas:
lo adecuado es tener una cuenta bancaria para este propsito. Si
bien sta no te ofrece los mejores rendimientos por tu dinero, s te
ofrece liquidez y seguridad.

Fondo

de ahor
ros

co

Ban

25

Registra tus deudas

Un consejo:
Nunca rebases tu capacidad de pago. sta resulta de restar
a tus ingresos mensuales los gastos fijos del mismo periodo,

Cunto y a quin le debes? Antalo en tu

presupuesto, esto te permitir tener un mayor
control de tus compromisos financieros.
El nivel de deudas que manejes debe ser
congruente con tus metas financieras, no es lo
mismo endeudarte por unas vacaciones que por
adquirir una casa.
Antes de contraer un compromiso, proyecta cmo impactara en tu presupuesto a un
ao o ms, segn el caso, para darte una idea
del tiempo que te llevara saldarlo.
Piensa en el crdito como una herramienta
que te ayuda a acelerar la creacin de patrimonio. Antes de contratar uno, reflexiona para
qu lo quiero? y eso que quiero me ayuda a
incrementar mi patrimonio?

incluidas las cantidades destinadas a pagar deudas y al ahorro.

A tus ingresos
mensuales: $11,700
rstale
tus gastos, otras
deudas y tu ahorro: $11,000

igual
te quedan
$700
sta es tu capacidad de
pago (cifra lmite que
puedes destinar cada mes
al pago de deudas)

26

Gastos familiares

Saca tu balance

Fijos
Alimentacin

Ingresos
Fijos

$8,000

Sueldo

Comisiones y bonos

$700

Venta de zapatos

$300

Diversin

Carne, frutas y verduras

$1,700

Cine, paseos, etc.

$3,000

Renta

$2,500

Servicios de comunicacin

Este ingreso ser til para adelantar los pagos del refrigerador
o para incrementar los ahorros para el enganche de la casa u otras metas.

$11,700

Deudas
Abonos refrigerador (crdito)

$500

Computadora
Enganche casa
Fondo para emergencias

Total

Servicios
Agua

$50

Cuidado personal

Luz

$70

Jabn, pasta dental, papel, crema, gel,, etc.

Gas

$100

Limpieza del hogar

Gasolina

$320
$1,500
$2,000
$300
$4,120

$6,380

$50
$20

$600

Productos de limpieza

$30

$180

Consultas mdicas

$150

Medicamentos

$180

Salud

Total $6,380

$11,700
gastos

$200

Detergente para ropa

Educacin
Material / libros

A tus ingresos
rstale tus

$100
$150

Internet / telfono

Transporte

Ahorro
Tenis

Vestido y calzado

Comidas fuera de casa

Variables

Total

Variables

deudas

$500

lo que destinas al ahorro

$4,120

$11,000

$700
La regla de oro es que tus gastos no
sean mayores a tus ingresos.

27

Junio

Proyecta tu presupuesto a un ao

Mayo

Una vez que adoptes la costumbre de realizar un presupuesto, no olvides que un plan financiero se disea a
largo plazo, por eso tu presupuesto de una semana, una
quincena o un mes, tienes que proyectarlo a un ao.

Abril
Marzo

Esto ltimo te permitir contemplar ingresos y gastos

estacionales, aquellos que slo se presentan en cierta
fecha del ao. Ejemplo de ingresos estacionales son
el aguinaldo, bonos, utilidades, entre otros y ejemplo
de gastos estacionales son los tiles escolares, el pago
anual de la prima de un seguro, la anualidad de tu
tarjeta de crdito, las vacaciones, los regalos de cumpleaos o navidad, entre otros.
Tambin hay que considerar los gastos cclicos,
aquellos que se presentan cada determinado tiempo
como los cortes de cabello.
Lo recomendable es hacer un plan de ahorro mensual para distribuir estos gastos.

Febrero

Enero

28

Calendariza ingresos y gastos futuros

Enero
Lunes

Mircoles
Martes

Jueves
3

Viernes

Sbado

Domingo
6

13
12
11

10
7
l de
Pago anua
el
la prima d
,200
seguro $4

20
19

16

15

14

18
predial
Pago de
$1,000

17

27
26
25

24
23

22

21

31
28
Pago de
00
tenencia $8

29

30

30
Anota en un
29 calendario tus ingresos y gastos
28
estacionales
y cclicos, y consltalo cuando hagas
tu presupuesto para no perderlos de vista.

29

No mezcles
Si tienes un negocio propio, por muy
pequeo que sea (una tienda, una esttica
o tienes un taxi), separa tus cuentas
personales de las de ste, pues al juntarlas es
fcil confundirse: desconoces cules fueron
las ganancias de tu negocio y cunto puedes
reinvertir en l.

Si mezclas el presupuesto de tu
casa con el del negocio, corres el
riesgo de quitarle a uno para
ponerle a otro.

Ingresos
del negocio

Gastos
personales

Si tienes una tienda, un taxi o una esttica,

asgnate un sueldo y con ste cubre tus gastos
personales: casa, luz, comida, colegio, etctera.
Lo dems, son ingresos del negocio: una parte te
servir para cubrir sus propios gastos: si pagas
renta por el local del negocio, las refacciones del
taxi, el sueldo de las personas que te ayudan,
y otra parte te servir para reinvertir y hacer
crecer tu negocio.

Cuentas claras, negocios que perduran!

30

Haz un presupuesto para tu negocio

Ingresos de la panadera
Ingresos fijos
Ventas

$13,000

Ingresos variables
Pago de clientes pendientes
Otros ingresos

$500
$800

total $14,300
Gastos de la panadera
Gastos fijos
Insumos (harina, huevo, azcar)

$3,000

Sueldos
Mi sueldo (el que me asign)

$3,000

Otros sueldos

$2,000

Renta del local

$3,000

Servicios (luz, agua)

$400

Gastos variables
Mantenimiento del local

$300

Fumigacin

$500

Ingreso
s
Gastos

$14,300
$12,200
$2,100

Esta e
s la ca
nt
tienes
que rein idad que
v
manten
ertir pa
er
r
tu neg y hacer crec a
ocio.
er

total $12,200

31

Un presupuesto bien pensado y llevado, te

permitir no slo administrar mejor tus
recursos, sino concretar tus metas financieras,
incrementar y proteger tu patrimonio.

32

El Folleto Aprende a hacer un presupuesto, una

herramienta para alcanzar tus metas se termin
de imprimir en septiembre de 2012, en los talleres
de 4Press S.A. de C.V., San Isidro N 50 Col. San
Francisco Tetecala,
Mxico D.F., C.P. 02730.
La edicin consta de 2,500 ejemplares.

APRENDE A HACER UN