Womens Entrepreneurial Venture Scope Spanish

Un informe de The Economist Intelligence Unit
ndice del entorno empresarial

para emprendedoras
Encargado por:
WEVentureScope 2013
ndice del entorno empresarial para emprendedoras 2013
Contenidos
Prefacio
Agradecimientos
Resumen ejecutivo
Hallazgos principales
Acerca de este reporte
Clasicacin general
11
Riesgos de Operacin de Negocio
12
Ambiente de Negocios para las Empresas
16
Acceso a Financiamiento
23
Capacidad y Habilidades
30
Servicios Sociales
38
Metodologa
41
Perles de pas
44
Argentina 45
Bolivia 47
Brasil 49
Chile 51
Colombia 53
Costa Rica 55
Ecuador 57
El Salvador 59
Guatemala 61
Honduras 63
Apndice: Fuentes y deniciones
The Economist Intelligence Unit Limited 2013
Jamaica 65
Mxico 67
Nicaragua 69
Panam 71
Paraguay 73
Per 75
Repblica Dominicana 77
Trinidad y Tobago 79
Uruguay 81
Venezuela 83
85
Prefacio
El ndice del entorno empresarial para emprendedoras

(Womens Entrepreneurial Venture Scope,
WEVentureScope) es una publicacin del Economist
Intelligence Unit, financiada y desarrollada en
colaboracin directa con el Fondo Multilateral de
Inversiones (FOMIN), miembro del Grupo del Banco
Interamericano de Desarrollo. Esta es la primera
edicin del WEVentureScope. En este informe sobre
los hallazgos y la metodologa empleada se describen
los resultados principales de este ndice y del modelo
de referencia mundial que lo acompaa. Lucy Hurst,
Directora Asociada de Investigaciones Especficas
en las Amricas, de Economist Intelligence Unit, en
Nueva York, dirigi la investigacin. Jamie Morgan,

analista en Washington, fue la jefa del proyecto, y
trabaj con Jimena Serrano, investigadora asociada
en Washington. Leo Abruzzese, Director de Previsiones
Mundiales y Editor Ejecutivo para las Amricas del
Economist Intelligence Unit fue el asesor principal.
William Shallcross prest asesoramiento en la
construccin del modelo y Mike Kenny se encarg de
la diagramacin y el diseo. Quisiramos agradecer
a todos los investigadores que compartieron sus
conocimientos tcnicos para llevar a cabo este
proyecto. A continuacin se incluye una lista completa
de agradecimientos.
Agradecimientos
Los economistas, investigadores, especialistas en

emprendimientos femeninos y analistas de pases
que se enumeran a continuacin, contribuyeron en
este informe.
Nuestro agradecimiento por su participacin.
Especialistas y colaboradores de Economist
Intelligence Unit
Rodrigo Aguilera, Diane Alarcon, Federico Barriga,
Bronwen Brown, Brendan Koch, Vernica Lara,
William Lee, Fiona Mackie, Susana Martnez,
Thierry Ogier, Claudia Pompa, Jenny Schuch,
Ross Sheil, Anna Szterenfeld, Philip WithersGreen,
Nick Wolf, Robert Wood.
Equipo del proyecto del Fondo Multilateral de
Inversiones
Laura Giraldo, Lauren Murphy, Tetsuro Narita,
Georg Neumann, Maria Teresa Villanueva,
Lee Urquijo.
Revisores: Monica Pina Alzugaray, Sandra Darville,
Michelle Friedman, Susana Garcia-Robles,
Maria Luisa Hayem, Nancy Lee,
Irene Moreno-Jimenez, Sergio Navajas,
Nobuyuki Otsuka, Paola A. Pedroza,
Maryline Penedo, Francisco Rojo, Elizabeth Terry,
Alejandra Viveros.
Miembros del panel de expertos

Marguerite Berger
Vital Voices
Paz Castillo-Ruiz
Consultora sobre gnero en el desarrollo
Anastasia DeSantos
Agencia de los Estados Unidos para el Desarrollo
Internacional
Anne Marie Golla
International Center for Research on Women
Caren Grown
Agencia de los Estados Unidos para el Desarrollo
Internacional, American University
Mary Ellen Iskenderian
Womens World Banking
Melissa Johns
Banco Mundial
Jeni Klugman
Banco Mundial
Barbara Magnoni
EA Consultants
Claudia Piras
Banco Interamericano de Desarollo
Julie Weeks
Womenable
Resumen
ejecutivo
Las mujeres empresarias de Amrica Latina y el

Caribe constituyen uno de los mayores recursos
subutilizados en la regin. En Amrica Latina, ms
que casi en cualquier otra parte, las mujeres estn
emprendiendo negocios porque estn detectando
oportunidades, y sus pases tienen mucho que
ganar.1 A medida que ha aumentado el nmero de
mujeres en la fuerza laboral de la regin en los dos
1 La proporcin de mujeres que inician negocios para aprovechar oportunidades en
toda la poblacin de Amrica Latina y el Caribe solo es superada por la regin de
frica Subsahariana. Clculos del EIU con datos del informe Global Entrepreneurship
Monitor sobre las mujeres que emprenden un negocio como porcentaje de la
poblacin total, y mujeres emprendedoras que aprovechan oportunidades de
mejorar como porcentaje de las mujeres que inician una empresa. Global
Entrepreneurship Monitor, GEM 2012 Global Report.
ltimos decenios, se han ido expandiendo las

economas nacionales.2 Entre los aos 2000 y
2010, el incremento de los ingresos de las mujeres
de Amrica Latina y el Caribe contribuy a una
reduccin de 30% de la pobreza extrema.3 Podra
decirse que las mujeres emprendedoras ofrecen
benecios econmicos similares. La abundancia en
Amrica Latina de mujeres emprendedoras que
saben aprovechar las oportunidades es decir, las
2 Datos del Economist Intelligence Unit. La participacin de la fuerza laboral
femenina en Amrica Latina se elev de 40% en 1990 a 53% en 2010, en tanto que
el PIB anual de la regin registr un promedio de 3%.
3 Banco Mundial, World Development Report 2012: Gender Equality and Development.
Presencia de mujeres emprendedoras por oportunidad, por regin

Mujeres en fase inicial de actividad
emprendedora
% de poblacin adulta
Region

emprendedora, mujeres en actividad
emprendedora por oportunidad
% de mujeres en fase inicial de actividad
emprendedora

emprendedora, mujeres en actividad
emprendedora por oportunidad
% de la poblacin adulta
15,0
LATAM
71,0
10,7
MENA
4,0
58,0
2,3
27,0
ASS
16,5
7,0
ASPA
76,0
5,3
5,0
UE
No-UE
61,0
74,0
3,7
5,0
59,0
3,0
10,0
EEUU
7,4
74,0
Source: EIU calculations with Global Entreprepreneurship Monitor data
que inician un negocio porque ven una

oportunidad, y no porque no tienen otra opcin
sugiere que las aspiraciones de negocios de las
mujeres pueden revestir particular importancia
para el crecimiento de la regin. De hecho, se ha
demostrado que un emprendimiento derivado de
oportunidades tiene un impacto claramente
positivo en la expansin econmica de la regin.4
Sin embargo, muchos pases de Amrica Latina y
el Caribe no estn cosechando los benecios
plenos del potencial de las mujeres
emprendedoras. La gran mayora de negocios
dirigidos por mujeres en la regin no pueden crecer
ms all de la microempresa ni salir de la economa
informal, lo que reduce los potenciales
rendimientos de estas empresas. Las mujeres
lideran 23% de los pequeos negocios en la regin
pero slo el 9% de las grandes empresas. El tamao
de la empresa tiene importancia porque est
positivamente vinculado a los ingresos, tanto de la
empresa como del propietario.5 El potencial de
crecimiento de las empresas constituidas por
mujeres tambin est restringido por la
informalidad: entre 55 y 91% de la actividad
empresarial de las mujeres en la regin tiene lugar
en la economa informal.6 Y operar en la
informalidad puede hacer a los empresarios ms
vulnerables a la corrupcin y restringirles el acceso
a fuentes formales de crdito.7 Cuando se limitan
las oportunidades de expansin de las empresas
dirigidas por mujeres, disminuyen el ingreso, la
innovacin y el crecimiento econmico, daando
as la competitividad nacional.
4 Zoltan Acs, Innovations: Technology, Governance, Globalization Winter 2006,

Vol. 1, No. 1: 97107.
5 Banco Mundial, Banco Interamericano de Desarrollo, GTZ, Womens Economic
Opportunities in the Formal Private Sector in Latin America and the Caribbean: A
Focus on Entrepreneurship, 2010.
6 Organizacin Internacional del Trabajo, 2006-10. Se emplearon empresarios que
trabajaban por su cuenta en actividades no agrcolas como variable substituta de la
iniciativa empresarial.
7 Banco Mundial, Banco Interamericano de Desarrollo, 2010.
Para mejorar las oportunidades de las mujeres

emprendedoras de la regin es necesario entender
mejor el ambiente para los negocios y los factores
del xito empresarial de la mujer. El Economist
Intelligence Unit (EIU), en colaboracin con el
Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN),
miembro del Grupo del Banco Interamericano de
Desarrollo (BID), cre el conjunto de indicadores El
ndice del entorno empresarial para
emprendedoras (Womens Entrepreneurial Venture
Scope, WEVentureScope) para satisfacer esta
necesidad. El WEVentureScope es la primera
evaluacin integral del entorno para todas las
mujeres emprendedoras de Amrica Latina y el
Caribe y establece un marco normalizado para
ayudar a los sectores pblico y privado a empoderar
a las mujeres que son propietarias de negocios. Si
bien en otros estudios se han analizado los
impedimentos que enfrentan las mujeres en sus
lugares de trabajo desde el Global Gender Gap
report del Foro Econmico Mundial al ndice de
Oportunidades Econmicas de las Mujeres del EIU
ningn estudio ha extendido su alcance para
evaluar los factores que afectan a las empresarias
que operan micro, pequeas y medianas empresas
(MIPYME) en Amrica Latina y el Caribe. El
WEVentureScope hace un llamado de atencin a
esta necesidad, proporcionando una plataforma
para el dilogo acerca de los factores ms
relevantes que inuyen para el inicio de
actividades y el crecimiento de empresas de
mujeres.
Hallazgos
principales
l Chile, Per y Colombia ofrecen los mejores

ambientes para las mujeres emprendedoras.
Chile encabeza las calicaciones generales, con
un bajo riesgo macroeconmico, iniciativas
sobre diversidad de proveedores
particularmente fuertes y slidos servicios
sociales. Per, por sus fuertes redes de
negocios, programas de apoyo tcnico a PYME y
un entorno macroeconmico estable, se ubica
inmediatamente debajo de Chile. Colombia
termina tercero: tiene programas de
capacitacin para PYME bien desarrollados y
ofrece amplio acceso a la educacin a nivel
universitario a las mujeres.
l Los pases con mejores ambientes para
mujeres emprendedoras son tambin ms
competitivos. Los hallazgos del WEVentureScope
sugieren que los pases que proporcionan a las
mujeres el apoyo econmico, regulatorio,
nanciero, educativo y familiar que necesitan
para iniciar y hacer crecer un negocio tambin
tienden a generar economas ms competitivas.
Las calicaciones generales del WEVentureScope
tienen una fuerte correlacin positiva con el
ndice de Competitividad Global, una evaluacin
de la competitividad nacional que produce
anualmente el Foro Econmico Mundial.
l Chile, El Salvador, Mxico, Per, Colombia y
Brasil tienen las mayores puntuaciones de
categoras individuales. Chile es el pas con el
mejor desempeo en la categora Riesgos de

Operacin de Negocio, lo que reeja un entorno
macroeconmico estable y una baja percepcin
de corrupcin. El Salvador ofrece un fuerte
apoyo a los empresarios, sobre todo en forma de
bajas tasas impositivas y amplio acceso a
auditores nancieros. En Mxico, las mujeres
gozan de uno de los mejores accesos al
nanciamiento en la regin. Per y Colombia
proporcionan una slida educacin y
capacitacin tcnica Per por medio de
programas de capacitacin tcnica en los
sectores pblico y privado y Colombia mediante
altos niveles de educacin universitaria y slidos
programas vocacionales para las mujeres. Brasil
tiene buenas calicaciones en los indicadores
cuidado de los nios y cuidado de las personas
mayores; en 2009, 86% de los adultos mayores
recibieron una pensin pblica.
l Muchos pases de la regin obtuvieron una
buena puntuacin en lo que respecta a
oportunidades de educacin y capacitacin en
habilidades empresariales para las mujeres,
pero ofrecen menos oportunidades en los
campos no tradicionales y no siempre alientan
a las mujeres a que incursionen en ellos. Cabe
destacar que ms de la mitad de los pases
considerados en el ndice ofrecen acceso
suciente a organizaciones empresariales que
incluyen oportunidades de establecer redes de
contactos. En casi todos los pases, ms de 50%
Puntacin en el WEVentureScope
Puntuacin general en el WEVentureScope vs. Puntuacin general en el Indice de Competitividad Global

70
Chile
65
Colombia
Per
Uruguay
60
Mxico
Costa Rica
Argentina
55
Trinidad
y Tobago
Ecudor
Panam
Brasil
Repblica
Dominicana
50
Bolivia Honduras
Nicaragua
Guatemala
Venezuela
45
El Salvador
Paraguay
Jamaica
40
3,00
3,25
3,50
3,75
4,00
4,25
4,50
4,75
5,00
Puntuacin general en el Indice de Competitividad Global

Fuente: EIU y Foro Econmico Mundial
de los graduados de la educacin terciaria son

de sexo femenino, pero en cuanto a
oportunidades en campos no tradicionales para
la mujer an hay margen para mejorar.
l El acceso a nanciamiento personal suele ser
deciente para las mujeres en un gran nmero
de pases de la regin. Una proporcin
considerable de propietarias de negocios siguen
quedando al margen o estn subatendidas en lo
que respecta a productos nancieros formales,
como cuentas corrientes y de ahorro, y
prstamos. En la mayora de los pases del
ndice, menos de un tercio de las mujeres han
ahorrado dinero en una institucin nanciera o
han realizado depsitos y retiros mensuales en
el ltimo ao.
l A las empresas de la regin encabezadas por
mujeres les hacen falta instrumentos
nancieros ms avanzados y diversicados a

nivel de PYME. Las mujeres tienen el mayor
acceso al microcrdito, pero las empresarias
interesadas en hacer crecer sus negocios a
menudo carecen de acceso a medios ms
sosticados de nanciamiento, sobre todo en
trminos y condiciones adecuadas. Para atender
las necesidades de las mujeres en su transicin
de micro a PYME, las instituciones nancieras
debern ampliar el alcance y el monto de su
crdito y otros productos y servicios nancieros
bsicos. En promedio, un poco ms del 21% del
capital de trabajo de las empresarias y 22% de
sus inversiones de capital son nanciadas por
los bancos. Por otra parte, las empresarias no
tienen acceso a nanciamiento de capital ni a
otros tipos de instrumentos nancieros, como el
crdito de proveedores, lo que restringe el
tamao del negocio en su fase inicial y en su
crecimiento.
Acerca de
este reporte
Alcance del ndice

El ndice WEVentureScope examina y clasica 20
pases de Amrica Latina y el Caribe segn sus
inuencias positivas y negativas en las mujeres
emprendedoras. Tambin ofrece algunas
consideraciones sobre las medidas que ayudan a
respaldar el inicio de actividades de empresas de
mujeres y contribuyen a su crecimiento. El ndice
analiza la iniciativa empresarial de las mujeres en
cinco esferas: riesgos de operacin del negocio,
ambiente de negocios para las empresas, acceso a
nanciamiento, capacidad y habilidades, y
servicios sociales.
l La categora Riesgos de Operacin de Negocio
evala el entorno econmico y de seguridad en
el que operan todos los empresarios (hombres y
mujeres) y abarca riesgos macroeconmicos,
riesgos a la seguridad fsica, y vulnerabilidad a
la corrupcin.
l La categora Ambiente de Negocios para las
Empresas evala los costos y los requisitos
regulatorios para constituir una nueva empresa
y la extensin de programas que apoyen a las
MIPYME, sobre todo a las que estn dirigidas por
mujeres.
l El Acceso a Financiamiento mide la
disponibilidad y el uso de productos nancieros
formales por parte de las mujeres que dirigen
MIPYME.
l Capacidad y Habilidades considera en qu
medida existe disponibilidad, y a costos
asequibles, programas de educacin tradicional

para la mujer, as como capacitacin bsica y
avanzada en aptitudes empresariales y
nancieras. Tambin examina la disponibilidad
de educacin en campos no tradicionales para la
mujer, como manufacturas o ingeniera de
sistemas, disciplinas que los investigadores han
vinculado a mayor crecimiento empresarial.
l El sector Servicios Sociales examina hasta qu
punto los gobiernos brindan respaldo adecuado
a las familias. Este un factor crucial que habilita
a la mujer para pasar del papel tradicional de
cuidar de la familia a ocupaciones que ofrecen
una mayor oportunidad econmica, sobre todo
en una regin donde las responsabilidades
domsticas y familiares se asignan en forma
desproporcionada a las mujeres.
Elaboracin del ndice

Para crear el WEVentureScope, el EIU y el FOMIN
trabajaron con un grupo de expertos en
emprendimiento y desarrollo econmico de la
mujer. El equipo consider una amplia gama de
indicadores que inuyen en el entorno para la
constitucin y el crecimiento de empresas de
mujeres. Muchos de los indicadores fueron
tomados y adaptados de la labor de organismos
internacionales respetados, como la Encuesta de
Empresas del Banco Mundial y su base de datos
sobre inclusin nanciera mundial (Global Findex).
Cuando no se encontraron datos para evaluaciones
crticas, el EIU elabor conjuntos de datos
cualitativos nuevos. Los primeros indicadores

nuevos de este ndice son los indicadores sobre
diversidad de proveedores, la presencia de redes de
negocios de mujeres y la profundidad del entorno
normativo de apoyo a la pequea y mediana
empresa (PYME). Una analista de pas del EIU se
ocup de la investigacin primaria y secundaria
para calicar los nuevos indicadores de cada uno
de los 20 pases considerados en el ndice. El EIU
tambin ltr cuidadosamente los conjuntos de
datos existentes para extraer informacin
detallada sobre las mujeres y los ambientes de
negocios en los que operan, y aadirlos al mundo
subdesarrollado de la informacin desglosada por
gnero. Una vez recopilados los datos, el EIU los
normaliz en una escala de 0 a 100, en la cual 100
representa la mejor calicacin. La normalizacin
de los datos produce una escala uniforme para
calicar los hallazgos. Se obtiene de esta manera
una imagen integral de las condiciones que
enfrentan las mujeres empresarias informales y
formales en la regin, con una clara indicacin
de los aspectos satisfactorios y de los aspectos en
los cuales se requiere mayor avance en los pases.
Para qu sirve y qu limitaciones

tiene un ndice?
El ndice, que fue construido con el apoyo de
expertos que tienen muchos aos de experiencia
en temas de desarrollo econmico y de la mujer, es
una herramienta y, como tal, fue diseada para
identicar xitos y retos a nivel nacional y para
servir como punto de partida para el dilogo y el
anlisis. Deber utilizarse conjuntamente con
muchos otros excelentes estudios sobre el
emprendimiento femenino y las oportunidades
empresariales. Cuando se analizan las condiciones
que imperan a nivel nacional, un ndice como este
puede soslayar parte del contexto local. Si bien
esta es una limitacin importante, la profundidad y
el poder comparativo generales de este ndice
arroja ms luz sobre los entornos en los que operan
las mujeres empresarias. Adems, el ndice
constituye una herramienta singular para
autoridades, inversionistas e investigadores,
quienes al emplearlo entendern mejor los factores

que mueven las economas de Amrica Latina y el
Caribe y los retos que enfrenta la regin.
Aunque algunos aspectos de este ndice se
reeren a temas que tienen impacto tanto en
hombres como mujeres de la comunidad
empresarial, este indice los considera desde la
perspectiva de las mujeres propietarias de
negocios. Al elaborar este ndice, el panel de
expertos brind asesoramiento sobre el impacto
que tiene cada indicador del ndice en mujeres y
hombres empresarios de Amrica Latina y el Caribe.
Cuando se considera que un indicador afecta por
igual a hombres y mujeres, o para el cual no existen
datos desagregados por gnero, el ndice utiliza
datos sobre empresarios y empresarias. En el caso
de indicadores que pueden afectar a mujeres y
hombres empresarios de manera diferente, el
ndice emplea nicamente datos sobre las mujeres
siempre que haya un desglose por gnero de esos
datos. Por ejemplo, las mujeres empresarias como
los hombres empresarios, se ven inuenciados de
la misma manera por el ambiente de negocios en el
que viven. Si el ambiente de negocios general es
inestable, o si los procedimientos para constituir,
operar o cerrar una empresa estn muy regulados o
son muy burocrticos, habra un desincentivo tanto
para hombres como para mujeres. Pero tambin
existen otros factores, como el acceso a
nanciamiento, que podran afectar a mujeres y
hombres empresarios de maneras diferentes; las
prcticas crediticias que se autodenominan
insensibles a las diferencias de gnero a menudo
no respaldan a empresas cuyas propietarias son
mujeres de la misma manera que cuando los
propietarios son hombres. Por esta razn, en la
categora Acceso a Financiamiento, el ndice
recoge datos especcos sobre la mujer.
Por ltimo, es importante sealar que varios
pases de la regin no fueron incluidos en este
estudio debido a la poca disponibilidad de datos.
Su ausencia en este ndice muestra la necesidad de
prestar ms atencin a la recopilacin de datos,
porque esto se ha vuelto un factor clave para
movilizar el debate y la accin.
Cmo se utiliza el ndice

El ndice se presenta en versin Excel y en lnea, e
incluye una amplia gama de herramientas
analticas. Los usuarios pueden examinar los
aspectos positivos y negativos de un determinado
pas en los perles detallados del modelo, as como
en las descripciones que se incluyen en este
informe. Pueden compararse directamente dos
pases cualesquiera, y puede aislarse y examinarse
un solo indicador. En los casos en que el EIU ha
creado nuevos conjuntos de datos por medio de
calicaciones cualitativas internas, los usuarios
encontrarn la justicacin de la calicacin en la
seccin Comentarios del modelo. La herramienta
en lnea (www.weventurescope.com) permite a los
usuarios examinar los datos por medio de
representaciones visuales que dan animacin a los
hallazgos y facilitan su interpretacin para un
pblico ms amplio.
10
Clasificacin
general
11
Clasicacin
Pais
Puntuacin/100
Chile
64,8
Per
62,4
Colombia
61,8
Mxico
60,2
Uruguay
60,0
Costa Rica
56,8
Argentina
54,6
Trinidad y Tobago
53,9
Panam
53,6
10
Brasil
53,3
11
Repblica Dominicana
52,3
12
Ecuador
52,2
=13
Bolivia
47,7
=13
Honduras
47,7
15
Nicaragua
46,6
16
Guatemala
45,6
=17
El Salvador
45,5
=17
Venezuela
45,5
19
Paraguay
44,3
20
Jamaica
42,2

RIESGOS DE OPERACIN DE NEGOCIO

Caribe
16
Jamaica
47,0
Amrica del Norte

y Centro Amrica
11
Mxico
57,8
13
Honduras
53,0
7
Costa Rica
65,5
2
Panam
76,1
12
Nicaragua
53,5
4
Trinidad y
Tobago
70,5
9
Guatemala
58,5
18
El Salvador
39,1
20
Amrica del Sur

6
Ecuador
65,6
28,5
5
Colombia
66,0
1
Chile
77,7
Clasificacin
Pas
Puntuacin/100
Venezuela
17
Argentina
45,0
15
Paraguay
49,0
0
Pais
Puntuacin
del pas
Riesgos de
Operacin de
Negocio
Puntuacin
020
2140
4160
6180
81100
12
8
Per
65,2
19
Brasil
35,4
14
Bolivia
51,3
3
Uruguay
72,2
10
Repblica
Dominicana
57,9

Los indicadores y subindicadores de esta seccin

son:
1.1
1.2
1.2.1
1.2.2
1.3
1.3.1
1.3.2
Riesgo macroeconmico
Riesgo de seguridad
Costos promedio de seguridad, % de los
ingresos de las MIPYME
Percepcin de delincuencia, % de las
MIPYME
Vulnerabilidad a la corrupcin
Percepcin de prevalencia de soborno, %
de las MIPYME
Percepcin de corrupcin, % de las
MIPYME
Los datos para esta categora son insensibles a las

diferencias de gnero (combinan medidas para
hombres y mujeres)
Categora Riesgos de Operacin

del Negocio: resultados generales
La categora Riesgos de Operacin del Negocio
evala el ambiente de negocios bsico en el que
operan los empresarios, que incluye el riesgo
macroeconmico, el riesgo de seguridad y la
corrupcin. Chile, Panam y Uruguay proporcionan
el ambiente menos riesgoso para las mujeres
interesadas en iniciar y hacer crecer un negocio. En
Chile, la combinacin de bajo riesgo
macroeconmico y mnima vulnerabilidad a la
corrupcin lo coloca a la cabeza de esta categora,
pese a que otros pases ofrecen un riesgo de
seguridad ms bajo y un mejor desempeo
macroeconmico. Ecuador, Panam y Per, por
ejemplo, estn empatados con el riesgo
macroeconmico ms bajo del estudio, en parte
debido a su vigoroso crecimiento econmico, en
tanto que los costos promedios de seguridad
como porcentaje del ingreso de las pequeas y
medianas empresas (PYME) fueron los ms bajos en
Uruguay. Las micro, pequeas y medianas
empresas (MIPYME) de Panam son las menos
propensas a identicar delincuencia, robo y
disturbios como limitaciones importantes, y todo
esto se reeja en el indicador percepcin de
delincuencia. Adems de Chile, menos del 5% de
13
Classicacin
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
Chile
Panam
Uruguay
Trinidad y Tobago
Colombia
Ecuador
Costa Rica
Per
Guatemala
Repblica Dominicana
Mxico
Nicaragua
Honduras
Bolivia
Paraguay
Jamaica
Argentina
El Salvador
Brasil
Venezuela
Puntaje
77,7
76,1
72,2
70,5
66,0
65,6
65,5
65,2
58,5
57,9
57,8
53,5
53,0
51,3
49,0
47,0
45,0
39,1
35,4
28,5
las MIPYME en Colombia y Costa Rica suponan que

tenan que hacer pagos informales o dar obsequios
a funcionarios para la operacin normal de su
negocio: es decir, pagar sobornos para facilitar las
cosas, como se capta en el indicador percepcin
de prevalencia de soborno.
Aunque la categora Riesgos de Operacin del
Negocio tiene en cuenta elementos del entorno
empresarial nacional que afectan a negocios de
todos los tamaos y con empresarios hombres y
mujeres, estos pueden ser fuertes factores
disuasivos para mujeres emprendedoras. Los
empresarios en pequea escala, por ejemplo, son
particularmente vulnerables a las uctuaciones
econmicas, porque carecen del capital nanciero,
fsico y social en las primeras etapas de sus
negocios para soportar choques. Los hurtos y robos
tambin pueden minar los recursos limitados de
una empresaria antes de que haya reunido las
reservas necesarias para mitigar estos riesgos. La
corrupcin y los sobornos pueden sumarse a los
costos de constitucin y operacin de la empresa,
hasta el punto en que el negocio ya no es
sucientemente rentable para compensar el riesgo.

Percepcin del crimen y de la corrupcin como barreras de negocio para microempresas y PYMES
39,1
61,2
20,1
32,5
24,9
33,0
47,7
29,8
Tr
Pe
in
id
r
ad
yT
ob
ag
o
Ur
ug
ua
y
Ve
ne
zu
el
a
52,1
36,8
22,1
10,8
52,7
49,7
55,6
32,8
Ni
ca
ra
gu
a
Pa
na
m
Pa
ra
gu
ay
xic
o
46,9
49,4
61,6
28,8
59,5
43,6
62,7
55,7
58,4
32,3
El
Sa
lva
do
r
Gu
at
em
al
a
Ho
nd
ur
as
Ja
m
ai
ca
Ec
ud
or
62,7
42,4
36,8
19,8
49,1
34,1
Co
lo
m
bi
a
Co
Re
st
p
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19,4
41,9
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69,8
62,6
Br
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57,8
45,8
ia
Bo
liv
Ar
ge
nt
in
a
59,7
30,4
Percepcin de la corrupcin, % de microempresas y PYMES

Percepcin del crimen, % de microempresas y PYMEs
Nota: Los datos muestran el porcentaje de microempresas y PYMES que consideran que el crimen/la corrupcin representan barreras importantes para hacer negocios Fuente: Banco Mundial
Riesgos de Operacin de Negocio:

resultados de los indicadores
Las polticas macroeconmicas tambin
tienen importancia para las MIPYME
Las investigaciones realizadas sealan que los
factores macroeconmicoses decir, el
crecimiento econmico, la inacin, el tipo de
cambio y otros barmetros del entorno
empresarialconstituyen una gran preocupacin
para los administradores de MIPYME, y que la
inestabilidad macroeconmica o la incertidumbre
se cuentan entre los principales impedimentos
para ampliar sus empresas.1 En Ecuador y Panam,
la dolarizacinel uso del dlar estadounidense
paralelamente con la moneda localredujo la
inacin, sostuvo la estabilidad de los precios y
mantuvo bajas las tasas de inters. Per, mientras
tanto, se beneci de dos decenios de estabilidad
cambiaria y de precios gracias a sus polticas scal
y monetaria conservadoras. Un grupo diverso de
sectores de exportacin y socios comerciales
tambin puede limitar la vulnerabilidad de la
economa a choques externos. Por lo tanto, la
adopcin de polticas macroeconmicas bien
concebidas genera entornos de operacin ms
estables para los empresarios, incluidas las
mujeres. El ujo de benecios tambin se mueve en
la otra direccin. En numerosas investigaciones se
muestra que las empresas dirigidas por mujeres

contribuyen signicativamente al crecimiento
econmico en muchos pases. En los ltimos tres
decenios, las empresas estadounidenses
pertenecientes a mujeres duplicaron la velocidad
de crecimiento de las empresas que son propiedad
de hombres.2 En Canad, las empresas cuyas
propietarias son mujeres tuvieron resultados
similares. Aunque estas tasas de crecimiento no se
repiten an en los pases en desarrollo,
demuestran el potencial de los negocios
encabezados por mujeres.3
Los riesgos de seguridad afectan

desproporcionadamente a las empresas
ms pequeas
Debido a que cuentan con menos recursos que sus
competidores ms grandes, las pequeas empresas
padecen los problemas del clima de inversin de
manera ms aguda que las grandes empresas. Las
empresas pequeas tienen menos recursos para
invertir en medidas preventivas, como servicios de
seguridad, o estrategias de mitigacin de riesgos,
como los seguros. De hecho, la investigacin ha
demostrado que el gasto en seguridad es uno de
los primeros rubros que recortan las MIPYME
cuando se ven obligadas a reducir costos para
seguir siendo competitivas.4 La limitacin de
2 Strengthening Access to Finance for Women-Owned SMEs in Developing
Countries, Corporacin Financiera Internacional, octubre de 2011.
3 Ibid.
1 Thorsten Beck, Financing Constraints of SMEs in Developing Countries: Evidence,

Determinants and Solutions, Banco Mundial, mayo de 2007.
14
4 Financial impact of crime still number one concern for commercial SMES, COVER,
julio de 2011.

personal tambin impide a muchas empresas

pequeas formular estrategias integrales de
gestin de riesgos para contrarrestar el riesgo de
seguridad. Como los negocios operados por las
mujeres tienden a ser ms pequeos que aquellos
administrados por los hombres, los riesgos de
seguridad pueden afectar a las mujeres
empresarias en forma desproporcionada.
En este estudio, Panam, Uruguay y Costa Rica
obtuvieron las mejores puntuaciones en el
indicador riesgo de seguridad; hubo empresas con
bajos costos promedios de seguridad en Uruguay
y baja percepcin de delincuencia en Panam y
Costa Rica. Estos resultados se derivaron de
Encuestas de Empresas realizadas por el Banco
Mundial. En Uruguay, los costos de seguridad
representan menos del 1% de los ingresos anuales
de las MIPYME y una proporcin similar de los
ingresos anuales de las MIPYME en Mxico, la
Repblica Dominicana y Argentina, pese a que la
delincuencia se ve como un obstculo ms fuerte
para su crecimiento en estos pases. En
comparacin con Argentina, el doble de las
MIPYMES brasileas sealaron que la delincuencia
era un problema.
La percepcin del riesgo de seguridad, en la
misma medida que el riesgo en s, puede ser un
impedimento para empresarios potenciales. La
Repblica Dominicana ocupa el tercer lugar en
cuanto a los ms bajos costos promedios de
seguridad, inmediatamente debajo de Uruguay y
Mxico. Sin embargo, los administradores
dominicanos de MIPYME siguen viendo en la
delincuencia una importante barrera para el
crecimiento empresarial: 42% seala que la
delincuencia, el robo o los disturbios son factores
limitantes, en comparacin con 32% en Uruguay y
Mxico. Por lo tanto, aunque los costos de
seguridad pueden no afectar directamente a las
empresas nacientes en Mxico, segn el estudio, la
percepcin del riesgo de delincuencia y violencia
en ese pas puede ser por s misma una barrera para
el crecimiento de las MIPYME.
As como los costos de seguridad pueden
mermar los recursos limitados de las MIPYME, la
15
corrupcin tambin mina energa y recursos que

podran utilizarse ms productivamente en la
construccin y la expansin de una empresa. En un
estudio realizado por el Banco Mundial en 2010,
las PYME mencionaron la corrupcin entre los seis
primeros obstculos al crecimiento. Las empresas
medianas, segn el estudio, consideran que la
corrupcin es un obstculo an mayor para ellas
que para las empresas pequeas, lo que sugiere
que a medida que crece una empresa, la corrupcin
se vuelve un factor ms restrictivo.5 Por otra parte,
las encuestas muestran que cuando es ms
prevalente la corrupcin, son menos las MIPYME
que operan en la economa formal.6
La percepcin de corrupcin vara de un

pas a otro
Chile ocupa el primer lugar en la regin, con la ms
baja vulnerabilidad a la corrupcin. Menos de 1%
de las MIPYME del pas cree que empresas similares
a ellas pagan sobornos para facilitar las cosas
segn lo reeja el subindicador percepcin de
prevalencia de sobornoy menos de una en cinco
perciben a la corrupcin como una fuerte
restriccin. Brasil se ubica al nal de la lista en lo
que se reere a vulnerabilidad a la corrupcin; el
70% de los administradores de MIPYME arman que
la corrupcin es una limitacin importante. El
ndice tambin sugiere que a pesar de que el
soborno es una realidad, es disuasivo para los
empresarios en algunos pases ms que en otros.
En Uruguay, las MIPYME eran 10 veces ms
propensas que sus contrapartes chilenas a suponer
que tenan que pagar sobornos, pero el porcentaje
de empresas pequeas que sealaban a la
corrupcin como una restriccin importante en los
dos pases era aproximadamente el mismo. En
Panam, las empresas eran 45 veces ms propensas
que en Chile a suponer que deban pagar sobornos,
pero el nmero de empresas que indicaron que la
corrupcin era una fuerte limitacin era
prcticamente igual.
5 Khrystyna Kushnir et al., Micro, Small, and Medium Enterprises Around the World:
How Many Are There, and What Affects the Count?, Banco Mundial/IFC, 2010.
6 Gil Avnimelech et al., The Effect of Corruption on Entrepreneurship, Druid
Society, junio de 2011.

AMBIENTE DE NEGOCIOS PARA LAS EMPRESAS

Caribe
19
Jamaica
38,6
Amrica del Norte

y Centro Amrica
16
Honduras
42,2
13
Costa Rica
48,2
7
Mxico
52,8
11
Panam
48,5
20
Nicaragua
36,3
17
Trinidad y
Tobago
41,6
18
Guatemala
41,1
2
El Salvador
58,9
Amrica del Sur

4
Ecuador
55,7
3
Per
56,9
10
Colombia
49,9
1
Chile
61,8
Clasificacin
Pas
Puntuacin/100
12
Venezuela
48,4
5
Argentina
55,5
13
Paraguay
48,2
0
Pais
Puntuacin
del pas
Ambiente de
Negocios para
las Empresas
Puntuacin
020
2140
4160
6180
81100
16
8
Brasil
52,0
15
Bolivia
46,7
9
Uruguay
51,7
6
Repblica
Dominicana
54,6


son:
2.1
2.1.1
2.1.2
2.2
2.2.1
2.2.2
2.2.3
2.2.4
2.3
2.3.1
2.3.2
2.3.3
2.3.4
2.4
2.5
2.5.1
2.5.2
2.6
Derechos de propiedad
Rgimen de propiedad conyugal
Ttulo de propiedad conjunta
Costos de hacer negocios
Constitucin de una empresa
Desarrollo del crdito
Tasa impositiva total
Demandas por incumplimiento de
contratos
Sosticacin de la empresa
*Certicacin internacional de calidad, %
de MIPYME dirigidas por mujeres
*Auditoras, % de MIPYME dirigidas por
mujeres
*Empresas con sitio Web, % de MIPYME
dirigidas por mujeres
*Empresas que usan e-mail, % de MIPYME
Normativa propicia
*Iniciativas sobre diversidad de
proveedores
proveedores, sector pblico
proveedores, sector privado
*Hogares encabezados por mujeres
En esta categora se utiliza una combinacin de

datos insensibles a las diferencias de gnero
(combinan mediciones de hombres y mujeres) y
datos especcos para mujeres. Estos ltimos se
indican en la lista previa con un asterisco (*).
Ambiente de Negocios para las

Empresas: resultados generales
La categora Ambiente de Negocios para las
Empresas evala el costo de iniciar una nueva
empresa y la presencia de regulaciones y
programas de apoyo a las MIPYME, especcamente
a las que estn dirigidas por mujeres. Esta
categora tambin considera factores que afectan
17
Classicacin
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
=13
=13
15
16
17
18
19
20
Chile
El Salvador
Per
Ecuador
Argentina
Repblica Dominicana
Mxico
Brasil
Uruguay
Colombia
Panam
Venezuela
Costa Rica
Paraguay
Bolivia
Honduras
Trinidad y Tobago
Guatemala
Jamaica
Nicaragua
Puntaje
61,8
58,9
56,9
55,7
55,5
54,6
52,8
52,0
51,7
49,9
48,5
48,4
48,2
48,2
46,7
42,2
41,6
41,1
38,6
36,3
en particular a empresarias mujeres, como los

derechos de propiedad que pueden utilizarse
como garanta para obtener un prstamo y la
prevalencia de hogares encabezados por mujeres,
que puede incrementar la necesidad y la
motivacin de una mujer para iniciar un negocio.
Tambin se tienen en cuenta factores que afectan a
propietarios hombres o mujeres de empresas:
derechos de propiedad, costos de hacer negocios,
sosticacin empresarial, normativa propicia a las
MIPYME, e iniciativas sobre diversidad de
proveedores en los sectores pblico y privado.
Estos componentes describen la experiencia
empresarial desde el comienzo (derechos de
propiedad, costo de iniciar actividades) a la
operacin (normativa propicia, demandas por
incumplimiento de contratos) para el crecimiento y
sosticacin (certicacin internacional de
calidad, iniciativas sobre diversidad de
proveedores). Gran parte de esta informacin se
ltra para reejar la experiencia de las
administradoras de MIPYME.

Ambiente de Negocios para las

Empresas: resultados de los
indicadores
En general, los 20 pases del ndice recibieron
puntuaciones ms bajas en esta categora que en la
de riesgos de operacin del negocio, lo que
demuestra que hay margen para mejorar en toda la
regin. Los sectores pblico y privado podran
esforzarse ms en ampliar iniciativas sobre
diversidad de proveedores y cerciorarse de incluir
incentivos para contratar MIPYME dirigidas por
mujeres. En ms de la mitad de los pases del ndice
las mujeres ejercen igualdad de derechos a la
propiedad conyugal. Muchos ms de la mitad de los
pases estudiados tambin tienen bajos costos de
hacer negocios, de manera que este factor no
desalienta la iniciativa empresarial. Chile fue el
pas con la mejor puntuacin, con derechos de
propiedad bien establecidos para hombres y
mujeres, los ms bajos costos de hacer negocios, y
una normativa adecuada que respalda el
crecimiento de PYME. Jamaica se ubic en el ltimo
lugar debido en particular a que las mujeres no
tienen derechos de propiedad y no existen
programas de diversidad de proveedores ni en el
sector pblico ni en el privado.
La mayor desigualdad en cuanto a derechos

de propiedad se registra en Centroamrica
La puntuacin del ndice derechos de propiedad
revela una clara divisin entre Centroamrica y
Sudamrica. Con excepcin de Guatemala, las
mujeres de pases centroamericanos no gozan de la
misma igualdad en los derechos de propiedad como
en los pases sudamericanos. El rgimen de
propiedad conyugal de un pas determina si los
ttulos de propiedad estn o no automticamente a
nombre de ambos cnyuges. Los bancos tienden a
preferir como garanta un terreno escriturado, de
manera que un rgimen que establece que el ttulo
de propiedad tiene forzosamente que estar a
nombre de ambos cnyuges facilita el acceso de las
mujeres al crdito bancario. Aparte de los bancos,
las fuentes de nanciamiento pueden ser escasas,
sobre todo para empresarios y nuevos negocios con
18
poca experiencia y/o historiales crediticios

limitados. El acceso y el control de la propiedad son
fundamentales para el emprendimiento, de manera
que las polticas y los programas que fomentan el
acceso de las mujeres a la propiedad conyugal les
ofrece ms oportunidades empresariales.
El subindicador rgimen de propiedad
conyugal demuestra que las mujeres de todos los
pases sudamericanos del ndice, desde Argentina a
Venezuela, tienen plena igualdad de derechos de
propiedad conyugal. En Centroamrica, las mujeres
estn en mejor situacin en El Salvador, donde
ambos cnyuges administran sus propiedades y, en
caso de divorcio, mantienen sus derechos de
propiedad. En Honduras y Nicaragua, donde se
presenta la situacin ms deciente de la regin en
este tema, existe la escrituracin a nombre de
ambos cnyuges, pero no hay presuncin de
copropiedad de los bienes de la pareja, y los
regmenes de propiedad conyugal no otorgan igual
acceso a los bienes del matrimonio.
En Chile, Per y Panam los costos de hacer

negocios son los ms bajos
Los elevados costos que se incurren para iniciar y
operar una empresa pueden desalentar a
empresarios potenciales y desacelerar el
crecimiento de establecimientos recin creados.
Algunos de los costos ms altos para los
empresarios son los de constitucin y registro de
una empresa, el costo del crdito, el pago de
impuestos y los costos legales vinculados a
demandas por incumplimiento de contratos. Los
costos de operacin inciden en la capacidad del
empresario para invertir en la expansin de su
negocio e incluyen el costo del crdito, los
impuestos y los costos legales. Los historiales
crediticios permiten a las instituciones nancieras
determinar con exactitud el precio del crdito y
aumentar su disponibilidad. En toda la regin se
consigue una amplia informacin crediticia, con
excepcin de Jamaica, que hasta 2012 no contaba
con burs de crdito pblicos ni privados que
llevaran registro de esa informacin; actualmente
se est planeando la creacin de un bur de
crdito. La falta de informacin crediticia puede

dicultar la obtencin de prstamos a los

empresarios.
El WEVentureScope, basndose en datos del
Banco Mundial, determina que los costos de hacer
negocios ms bajos se registran en Chile, Per,
Panam, Uruguay y Mxico, aunque de todas
maneras esos costos son relativamente altos en
toda la regin. Segn el estudio Doing Business
2012 del Banco Mundial, los costos de
constitucin de una empresa son ms elevados en
11 pases del ndice que en la mitad de los pases
medidos mundialmente. La reduccin de costos
para iniciar un negocio es una manera en que los
pases pueden impulsar la participacin de las
MIPYME en el empleo y su insercin en la economa
formal. En Bolivia y Guatemala, el gran tamao de
los sectores informales mantiene reducidas las
bases tributarias y de esta forma el gobierno tiene
una capacidad limitada para satisfacer necesidades
urgentes de gasto pblico.
Solo cinco pases tienen tasas impositivas

totales inferiores a 40%
El ndice mide la tasa impositiva total para evaluar
la carga scal que deben afrontar empresas que
tienen poco tiempo de operar. Las tasas
impositivas totales ms bajas para las empresas
en su segundo ao de operacin son las de Chile,
Trinidad y Tobago, El Salvador, Paraguay y Ecuador.
Colombia ocupa el lugar 18 de los 20 pases en el
indicador tasa impositiva total. Tiene un sistema
727
510
510
725
1,340
591
686
428
Tr
in
Pe
id
r
ad
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ob
ag
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Ur
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La
al
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ay
el
Ca
rib
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Nota: Das para el cumplimiento de contratos mide el nmero de das requerido para hacer cumplir un contrato
contados desde el da en que el solicitante eleva la demanda ante el sistema judicial hasta el da del pago.
Fuente: Banco Mundial
19
409
415
xic
o
Ni
ca
ra
gu
a
Pa
na
m
Pa
ra
gu
ay
655
920
1,459
786
588
El
Sa
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Gu
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Ja
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852
1,346
480
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591
731
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Br
as
Ar
ge
nt
in
a
Bo
liv
ia
590
Dias
tributario complejo e impredecible que era an ms

engorroso y prohibitivo para las empresas en el
pasado, aunque en los ltimos aos el gobierno
hizo esfuerzos de reforma. Entre 2007 y 2012, el
gobierno redujo el nmero de pagos de impuestos
anuales de 69 a nueve. La simplicacin
regulatoria benecia a las MIPYME porque, en
general, operan con menos personal administrativo
y de apoyo.
Las demandas por incumplimiento de

contratos son costosas y llevan mucho
tiempo
El costo de las demandas por incumplimiento de
contratos tambin constituye un problema para
muchas MIPYME de la regin. Ninguno de los pases
medidos en el ndice pudo resolver demandas de
ese tipo en menos de un ao. En siete de los pases
medidos el trmite tarda ms de dos aos. En
Guatemala se registr el perodo ms largo: 1.459
das. En Nicaragua, Mxico y Per los perodos son
los ms cortos. No obstante, incluso en pases con
resultados ms giles en el sistema judicial, la
corrupcin no deja de ser un problema. El Poder
Judicial de Nicaragua est sumamente politizado,
en tanto que los procedimientos legales para
recuperar deudas en Per pueden costar hasta la
mitad de la cantidad que se disputa. En
consecuencia, las empresas tienden a preferir
proveedores y clientes en los que confan, creando
as un entorno de poca competencia que no

favorece la creacin de empresas nuevas.

El ndice mide varios aspectos de la sosticacin
empresarial en el caso de las MIPYME dirigidas por
mujeres, que incluye una certicacin
internacional de calidad, auditoras y el uso de email y de Internet para interactuar con los clientes.
El acceso a estos servicios refuerza el potencial de
crecimiento de una empresa. Segn datos del
Banco Mundial, ltrados y normalizados por el
Economist Intelligence Unit, se encuentran en
Argentina y la Repblica Dominicana las MIPYME
ms sosticadas dirigidas por mujeres. Brasil est a
la cabeza de la regin, por un amplio margen en
cuanto a certicacin internacional de calidad de
MIPYME dirigidas por mujeres, y 58% de esas
empresas tienen un certicado de calidad con
reconocimiento internacional. Panam ocupa el
segundo lugar en este estudio, con un 30%. Esas
certicaciones facilitan a las MIPYME su incursin
en los mercados de exportacin o su participacin
en cadenas multinacionales de proveedores. En la
Repblica Dominicana y El Salvador, ms de 90%
de las MIPYME dirigidas por mujeres preparan
estados nancieros anuales que son revisados por
un auditor externo, como se registra en el
subindicador auditoras. La preparacin de
estados nancieros y el dictamen de un auditor
externo indican que un alto porcentaje de las
MIPYME dirigidas por mujeres en estos pases
tienen capacidad para tomar decisiones sobre
estrategia e inversin con base en la medicin de
los resultados.
El uso del correo electrnico est

ampliamente difundido en las MIPYME
dirigidas por mujeres en Amrica Latina y el
Caribe
La utilizacin de la tecnologa en las MIPYME puede
elevar la eciencia, ampliar la clientela y brindar
oportunidades de innovar. Un 67% de MIPYME
dirigidas por mujeres en Argentina tienen un sitio
Web, seguidas por 58% en Chile y 57% en
Colombia. El uso del e-mail para nes comerciales
en empresas dirigidas por mujeres es an mayor, y
va de 65% en Honduras a 99% en Colombia.
20
La normativa es propicia para el acceso

a incentivos crediticios y scales de las
MIPYME
El entorno normativo de un pas determina la
facilidad con que los empresarios pueden constituir
un nuevo negocio y acceder a los recursos
disponibles. Tambin puede ofrecer nuevas
oportunidades y nuevos incentivos para crecer. El
WEVentureScope mide el entorno normativo para
las MIPYME en el indicador normativa propicia
en una escala de 0 a 4, donde 4 equivale a una
normativa de amplia cobertura y propicia para la
constitucin y crecimiento de las MIPYME. Se
adjudic un punto adicional a los pases que tenan
normas especcas para MIPYME dirigidas por
mujeres. Ninguno de los 20 pases del ndice
obtuvo los 4 puntos, lo que sugiere la necesidad de
un mayor apoyo al crecimiento de MIPYME en la
regin. Un total de 18 de los 20 pases del ndice
tenan alguna normativa en apoyo de las MIPYME.
En El Salvador y Jamaica, los pases con las
calicaciones ms bajas en este indicador, se est
estableciendo un marco jurdico formal para las
MIPYME, pero an est en espera de la aprobacin
de los rganos legislativos respectivos.
Todava se est trabajando en la diversidad

de proveedores del sector pblico
Los programas de diversidad de proveedores del
sector pblico constituyen otra rea en la cual los
gobiernos pueden tener un efecto positivo en las
microempresas y en las PYME. Muchos gobiernos
han recurrido a cuotas y porcentajes para ordenar
un nmero mnimo de adquisiciones y
contrataciones a MIPYME. La situacin en Amrica
Latina y el Caribe es variada: muchos programas de
este tipo todava estn en etapa de desarrollo o no
se han puesto plenamente en prctica. Si bien
existen en el sector pblico algunas iniciativas
sobre diversidad de proveedores en apoyo de las
MIPYME, como en Venezuela, Nicaragua y Mxico,
ninguno de los pases del ndice cuentan con
programas dedicados especcamente a empresas
dirigidas por mujeres.
Chile tiene uno de los programas de

adquisiciones a MIPYME de mayor cobertura en la

regin. El gobierno anuncia las oportunidades por
Internet, ampliando de esa manera el acceso, y
otorga nanciamiento por medio de crditos para
capital de trabajo. El gobierno mexicano da
prioridad a las adquisiciones pblicas a PYME, y
existe un requisito legal de avanzar gradualmente
hasta que las PYME surtan el 35% de las compras de
gobierno. Trinidad y Tobago comenz
recientemente a asignar a las PYME el 10% de las
adquisiciones y contrataciones pblicas.
Otros pases, como Argentina, Colombia y
Panam, establecieron requisitos legales para
adquirir bienes y servicios de MIPYME, pero an no
se pusieron en prctica los mecanismos. En Bolivia
y Jamaica, el requisito de que los proveedores del
gobierno deben formalizarse y registrar sus
empresas ha limitado la participacin de las
MIPYME en las adquisiciones pblicas. Y aunque en
Paraguay las MIPYME pueden presentarse a
licitacin en contratos de adquisiciones y
contrataciones pblicas, la falta de informacin
suciente y oportuna ha dicultado su
participacin.
Las iniciativas sobre diversidad de
proveedores del sector privado no se han
generalizado en la regin, pero existen algunos
21
pequeos espacios de actividad. En Argentina son

comunes los programas basados en el tamao de la
empresa. Algunas compaas tambin tienen
programas que se enfocan en empresas dirigidas
por mujeres. El programa Mujeres 360 de Wal-Mart
tiene por objeto ampliar las oportunidades para las
mujeres en toda la cadena de abastecimiento de la
compaa. Wal-Mart se ha dedicado a desarrollar
proveedores locales en todos los pases de
Centroamrica desde 2008, ofreciendo
capacitacin y asesoramiento a proveedores
potenciales. El gobierno argentino ha difundido
programas de diversidad de proveedores
insistiendo en que las grandes empresas compren
ms a las MIPYME. En cambio, el gobierno chileno
emplea herramientas de relaciones pblicas para
alentar las adquisiciones a las MIPYME, y otorga el
Sello Pro-Pyme a las compaas que se
comprometen a realizar el 5% de sus compras a
empresas pequeas y medianas chilenas. En
algunos casos, las adquisiciones a las MIPYME
fueron desarrollndose de manera ms informal.
En Trinidad y Tobago, varias empresas grandes de
electricidad informan que mantienen slidas
relaciones con proveedores del sector de las
MIPYME, aunque no exista un programa formal.

En foco
Anlisis sectorial del empleo

femenino en Amrica Latina y
el Caribe
Para entender el potencial de la mujer cmo
lder de micro, pequeas y medianas empresas
(MIPYME), es importante estudiar el papel
que desempea la mujer en las economas de
Amrica Latina y el Caribe.
La Organizacin Internacional del Trabajo
(OIT) recopila datos sobre empleo en la
economa formal e informal, desglosada por
sexo y rama de la industria, en 16 pases de
Amrica Latina y el Caribe.1 El Economist
Intelligence Unit analiz estos datos para tener
una instantnea del empleo femenino de la
regin. En los 16 pases de Amrica Latina y el
Caribe estudiados, aproximadamente 40,1% de
las mujeres, en promedio, estn empleadas en
el sector formal. Las bolivianas son las que ms
trabajan en empleos formales, y el 44,9% de las
mujeres trabajan en empleos formales, en tanto
que las dominicanas tienen la representacin
ms baja en la fuerza laboral solo 34% de las
mujeres trabajan en la economa formal. En
general, la tasa de participacin de las mujeres
en la fuerza laboral de la regin es baja en
relacin con el promedio mundial, pero est
aumentando. En los ltimos dos decenios se
registr un incremento de 41% en el nmero de
mujeres que participan en la fuerza laboral. En
1990, la relacin entre mujeres y hombres en
la mano de obra era aproximadamente 48:100.
Para 2010, esa relacin haba aumentado:
68:100.2
Como sucede en muchos pases en
desarrollo, el sector informal es una importante
fuente de empleos para las mujeres en la
regin de Amrica Latina y el Caribe. Los
trabajos informales pueden presentar menos
barreras para las mujeres que estn buscando
nuevas fuentes de ingresos, y pueden ser ms
adaptables a las responsabilidades de la mujer
en el hogar. No obstante, el empleo informal
tiene tambin muchas desventajas. Las
mujeres empleadas en este sector, la mayora
1 Los datos de la OIT proceden de fuentes a nivel nacional y cubren
los aos 2006 a 2009.
2 Banco Mundial, Gender and Equality Data and Statistics: Latin
America and the Caribbean.
22
de las cuales son trabajadoras domsticas o

vendedoras ambulantes, estn excluidas de los
derechos, las responsabilidades y la proteccin
de las leyes que rigen a las compaas
formales, y adems carecen del potencial para
incrementar sus ingresos.
La actividad econmica informal es, por
naturaleza, ambigua y desestructurada, lo
que hace difcil denirla o cuanticarla de
manera uniforme. Sin embargo, debido al
gran nmero de mujeres de Amrica Latina y el
Caribe que trabajan en el sector informal, un
anlisis del empleo femenino sera incompleto
si no se incluyera ese sector. La OIT dene a
la economa informal como el conjunto de
actividades econmicas desarrolladas por los
trabajadores y las unidades econmicas que,
tanto en la legislacin como en la prctica,
estn insucientemente contempladas por
sistemas formales o no lo estn en absoluto.3
Segn la OIT, las actividades econmicas siguen
considerndose informales si se realizan dentro
de la ley, pero no se aplica ni se hace respetar
la legislacin, o si la legislacin es demasiado
engorrosa y costosa para que pueda cumplirse.
Los datos de la OIT se desglosan en tres
amplias categoras: actividades agrcolas vs.
no agrcolas; los subsectores dentro de las
actividades no agrcolas, y el empleo por cuenta
propia.
Alrededor de 10% de las mujeres de Amrica
Latina y el Caribe trabajan en actividades
agrcolas.4 En 11 de los 16 pases que guran
en el conjunto de datos de la OIT, estas mujeres
estn empleadas predominantemente en
el sector formal. Es posible que sea difcil
obtener acceso informal a la tierra debido a las
regulaciones agrarias y sobre la propiedad, y
que sea nancieramente ms ventajoso trabajar
en sistemas agrcolas formalizados. En muchos
pases de la regin, el sector agrcola est
dominado por compaas formales grandes que
se concentran en la produccin a gran escala.
Las mujeres que no realizan labores
agrcolas se concentran en el sector de
servicios, por lo general en el turismo y en
trabajos domsticos. En promedio, 48,1% de
3 Ralf Hussmanns, Dening and measuring informal employment,
Organizacin Internacional del Trabajo, http://ilo.org/public/
english/bureau/stat/download/papers/meas.pdf
4 Women in Agriculture: Closing the Gender Gap for Development,
Organizacin de las Naciones Unidas para la Alimentacin y la
Agricultura, 2011.
las mujeres en los 16 pases de Amrica Latina

y el Caribe incluidos en el conjunto de datos de
la OIT estn empleadas en el sector de servicios,
sea este formal o informal. Los datos tambin
indican que a medida que aumenta el PIB per
cpita del pas, es mayor el nmero de mujeres
del sector no agrcola que trabajan en el sector
de servicios.
Considerando a las mujeres en el sector
formal, el sector de servicios emplea al
porcentaje ms alto de mujeres, un promedio
de 61,2%, independientemente de la renta
del pas. En 14 de los 16 pases estudiados,
el comercio (21,5%) ocupa el segundo lugar
como empleador de las mujeres, seguido del
sector manufacturero (12,9%), transporte
(3,4%) y construccin (0,8%). En dos pases de
bajos ingresos Nicaragua y El Salvador el
sector manufacturero es el que ocupa el
segundo lugar, y el comercio el tercero. En el
sector informal, una ligera mayora de mujeres
trabaja en el comercio, aunque los empleos
estn distribuidos ms uniformemente en los
diferentes sectores que en el sector formal.
En el sector informal, 42,5% de las mujeres
trabajan en el comercio, y 40,7% en el sector
de servicios, seguido del sector manufacturero
(14,8%), transporte (14,8%) y construccin
(0,4%).
En lo que respecta a las trabajadoras
en las economas de Amrica Latina y el
Caribe, el empleo informal por cuenta
propia que puede utilizarse como variable
substituta del emprendimiento se observa
predominantemente fuera del sector agrcola.
Los datos de la OIT muestran que del nmero
total de mujeres que trabajan por cuenta
propia en el sector no agrcola, 89.8% realizan
actividades informales. Esto signica que,
en promedio, solo 10,2% de las mujeres que
trabajan por cuenta propia operan como una
entidad empresarial formal. El porcentaje ms
alto se registra en El Salvador, donde 99,6%
de las mujeres empleadas informalmente por
cuenta propia trabajan fuera del sector agrcola,
y el ms bajo en la Repblica Dominicana:
73,1%. Las elevadas tasas de participacin de
las mujeres que trabajan por cuenta propia en el
sector informal ponen de maniesto las barreras
que se erigen para las mujeres que intentan
operar MIPYME formales.

ACCESO A FINANCIAMIENTO
Caribe
12
Jamaica
38,2
Amrica del Norte

y Centro Amrica
1
Mxico
57,1
18
Costa Rica
29,4
19
Nicaragua
28,9
3
Trinidad y
Tobago
52,2
9
Honduras
40,2
17
Panam
31,8
13
Guatemala
38,1
10
El Salvador
39,7
15
Venezuela
33,8
Amrica del Sur

5
Ecuador
47,1
Clasificacin
Pas
Puntuacin/100
4
Per
51,0
2
Colombia
52,5
11
Chile
38,4
14
Argentina
37,3
20
Paraguay
23,4
0
Pais
Puntuacin
del pas
Acceso a
Financiamiento
Puntuacin
020
2140
4160
6180
81100
23
8
Repblica
Dominicana
44,0
5
Brasil
47,1
7
Bolivia
44,9
15
Uruguay
33,8


son:
3.1
3.1.1
3.1.2
3.1.3
3.1.4
3.1.5
3.2
3.2.1
3.2.2
3.2.3
3.2.4
3.2.5
3.2.6
3.3
3.3.1
3.3.2
3.3.3
*Acceso general a nanciamiento

*Cuenta utilizada para propsitos
empresariales, porcentaje de mujeres
*Prstamo de una institucin nanciera en
el ltimo ao, porcentaje de mujeres
*Dinero ahorrado en una institucin
nanciera en el ltimo ao, porcentaje de
mujeres
*Ms de 3 retiros en un mes tpico,
porcentaje de mujeres
*Ms de 3 depsitos en un mes tpico,
porcentaje de mujeres
*Acceso a nanciamiento para PYME
*Porcentaje de empresas con un
prstamo/lnea de crdito bancario,
porcentaje de PYME dirigidas por mujeres
*Valor de la garanta necesaria para
obtener un prstamo para PYME dirigidas
por mujeres, % del prstamo
*Proporcin de inversiones nanciadas
por bancos para PYME dirigidas por
mujeres, %
*Proporcin de inversiones nanciadas por
participaciones de capital o ventas de
acciones para PYME dirigidas por mujeres, %
*Proporcin de capital de trabajo
nanciado por bancos para PYME dirigidas
por mujeres, %
*Proporcin de capital de trabajo
nanciado por crdito de proveedores para
PYME dirigidas por mujeres, %
Acceso a micronanciamiento
Microscopio sobre el entorno de negocios
para las micronanzas
*Mujeres prestatarias, % del total
*Cartera bruta de prstamos a mujeres, %
de la cartera bruta de prstamos

24
Classicacin
1
2
3
4
5
5
7
8
9
10
11
12
13
14
15
15
17
18
19
20
Mxico
Colombia
Trinidad y Tobago
Per
Brasil
Ecuador
Bolivia
Repblica Dominicana
Honduras
El Salvador
Chile
Jamaica
Guatemala
Argentina
Uruguay
Venezuela
Panam
Costa Rica
Nicaragua
Paraguay
Puntaje
57,1
52,5
52,2
51,0
47,1
47,1
44,9
44,0
40,2
39,7
38,4
38,2
38,1
37,3
33,8
33,8
31,8
29,4
28,9
23,4
Acceso a Financiamiento:
resultados generales
Esta categora mide la disponibilidad y el uso de
productos nancieros formales, principalmente por
parte de administradoras de MIPYME. Evala
especcamente el acceso de las mujeres al
nanciamiento a tres niveles: acceso cotidiano a
servicios bancarios, acceso a inversin o capital de
trabajo para PYME, y acceso a microcrdito para
microempresas. Los recursos nancieros permiten
a los empresarios iniciar nuevos negocios y mejorar
los modelos exitosos con ms rapidez de lo que
podra hacerlo con sus propios recursos. El acceso
nanciero permite a los empresarios probar suerte
con ideas nuevas e innovadoras que de otra manera
no podran poner en prctica si tuvieran que
absorber por su cuenta todo el riesgo nanciero.
Acceso a Financiamiento fue la categora
general ms dbil del ndice. En una escala de 0 a
100, en la que 100 es la puntuacin ms favorable,
el pas con mejor calicacin obtuvo una
puntuacin de 57, lo que indica que hay margen
para mejorar en toda la regin.

Acceso a Financiamiento:
resultados de los indicadores
No obstante, cada pas tiene diferentes
experiencias en este ndice. Jamaica y Trinidad y
Tobago encabezaron las clasicaciones sobre el
acceso de las mujeres a servicios bancarios. La
proporcin de jamaiquinas con cuentas bancarias
para propsitos empresariales es cuatro veces la de
cualquier otro pas del ndice. En cuanto a las de
Trinidad y Tobago, era mayor la posibilidad de que
hubieran ahorrado en una institucin nanciera en
el ltimo ao. En Chile, 73% de las MIPYME
dirigidas por mujeres haban obtenido un prstamo
bancario o una lnea de crdito. En Mxico, las
mujeres constituan 95% de las microprestatarias.
En general, la regin tuvo el mejor desempeo en
acceso a micronanciamiento, lo que sugiere que
En foco
De todos los factores de xito empresarial de
las mujeres en Amrica Latina y el Caribe, el
WEVentureScope muestra que la obtencin
de recursos financieros es la parte ms difcil
del lanzamiento y crecimiento de una micro,
pequea o mediana empresa. Son enormes
las dificultades que enfrentan las mujeres
para acceder a financiamiento, y las bajas
calificaciones que obtuvieron todos los
pases en esta categora se destacan de las
dems, lo que indica cules son las barreras
especficas para las mujeres que necesitan
atencin. Aun el pas con la calificacin ms
alta, Mxico, recibi una puntuacin general
de 57 en Acceso a Financiamiento. La
calificacin promedio de todos los pases en
esta categora fue 5 a 20 puntos inferior que
el promedio en todas las dems categoras
de indicadores.
En cuanto al acceso general a
nanciamiento, un indicador ubicado dentro
de la categora Acceso a Financiamiento que
mide el acceso a servicios de banca personal,
25
es necesario redoblar los esfuerzos de apoyo a

empresas encabezadas por mujeres para seguir
sustentando su crecimiento.
Jamaica ocupa el primer lugar en el uso de

cuentas bancarias empresariales
Segn el indicador acceso general a
nanciamiento, las mujeres de Jamaica, Trinidad y
Tobago, Bolivia y Mxico son las que mayor uso
hacen de los servicios bancarios de la regin. Ms
de un quinto de las jamaiquinas tienen una cuenta
bancaria para propsitos empresariales.
Pareciera que, en Jamaica, las mujeres utilizan sus
cuentas principalmente para ahorrar: 47% de las
mujeres declararon que ahorran dinero en una
institucin nanciera, en tanto que solo 21% de
las mujeres sealaron que hacen tres o ms retiros
por mes de esa cuenta. Son an menos las
las calicaciones fueron diferentes en los

pases del estudio. Las cifras revelan que
las jamaiquinas son las ms propensas a
usar una cuenta bancaria para propsitos
empresariales (22,3%); ningn otro pas del
estudio se acerc a esta tasa. El siguiente pas
fue Bolivia, donde 5,5% de las mujeres recurre
a una institucion nanciera formal para abrir
una cuenta con propsitos empresariales.
En la posicin ms baja de la lista gura El
Salvador, pas donde solo 0,2% de las mujeres
acceden a instituciones nancieras formales
para su negocio.
En general, las mujeres emprendedoras
de Amrica Latina y el Caribe gozan del mayor
acceso a la micronanza entre todas las
formas de nanciamiento tal vez porque
no requieren una garanta clsica como en
los prstamos comerciales tradicionales,
aunque esto indica que la mayora de los
negocios cuyas propietarias son mujeres son
muy pequeos y tienen bajo potencial de
crecimiento. De hecho, el valor de la garanta
necesaria para un prstamo comercial es muy
alto en muchos pases. En todos los pases
incluidos en el ndice, con excepcin de
Brasil, el valor de la garanta que necesita una
mujer para obtener un prstamo es superior

al valor del prstamo. En algunos casos,
como en Paraguay y Costa Rica, es muchsimo
mayor: 369% y 267% del valor del prstamo,
respectivamente.
El mayor obstculo es el hecho de que
a menudo las mujeres no tienen acceso a
nanciamiento ms all del microcrdito,
en particular nanciamiento para inversin
o capital de trabajo a travs de bancos,
participaciones de capital o ventas de
acciones, o crdito de proveedores. Dentro
del nanciamiento comercial, la lnea de
crdito o el prstamo bancario son los
instrumentos ms accesibles para las mujeres,
en tanto que el crdito de proveedores es el
ms difcil de obtener. Segn este estudio, las
MIPYME que pertenecen a mujeres que han
obtenido un prstamo bancario o una lnea
de crdito representan como mnimo 50%
del total de MIPYME en ocho pases, siendo
el porcentaje ms alto el de Chile (73,61%)
y el ms bajo el de Venezuela (25,4%). La
proporcin ms elevada de capital de trabajo
nanciado por proveedores a empresas que
son propiedad de mujeres no sobrepas de
12,5%, en Panam.

Fuentes de financiamiento de inversin para microempresas y PYMES con una mujer como gerente principal
Las mujeres de Colombia y Per son las que

tienen el mayor acceso a nanciamiento
para PYME
Las investigaciones realizadas han demostrado una
y otra vez que la falta de acceso a nanciamiento es
una de las barreras ms infranqueables al
crecimiento que enfrentan las PYME de pases en
desarrollo. Segn un estudio que la Corporacin
Financiera Internacional (IFC) llev a cabo en
2011, hasta un 70% de las PYME pertenecientes a
26
39,1
61,2
17,2
7,0
30,2
27,7
46,8
26,8
Tr
Pe
in
id
r
ad
yT
ob
ag
o
Ur
ug
ua
y
Ve
ne
zu
el
a
6,5
21,3
8,5
23,0
11,1
12,7
5,6
Ni
ca
ra
gu
a
Pa
na
m
Pa
ra
gu
ay
xic
o
13,8
jamaiquinas que contrataron prstamos de una

institucin nanciera en el ltimo ao. En
cambio, las bolivianas tienden a utilizar las
instituciones nancieras para ahorrar y obtener
dinero prestado: Bolivia tiene el porcentaje ms
alto de las mujeres de la regin que contratan
prstamos en instituciones nancieras, y el tercer
porcentaje ms alto de las mujeres con dinero
ahorrado en una institucin nanciera en el ltimo
ao. Las mexicanas que utilizan servicios
nancieros lo hacen con frecuencia la proporcin
de mujeres que realizan por lo menos tres
depsitos o tres retiros por mes es la ms alta de la
regin pero se encuentran entre las menos
propensas (2,46% de las mujeres a nivel nacional)
a usar cuentas para propsitos empresariales. En El
Salvador, con un porcentaje nacional de 3%, las
mujeres guran entre las menos propensas a
contratar crditos en instituciones nancieras
formales.
19,7
23,7
14,0
20,3
4,3
23,0
17,1
20,2
9,2
El
Sa
lva
do
r
Gu
at
em
al
a
Ho
nd
ur
as
Ja
m
ai
ca
Ec
ud
or
26,1
23,0
18,6
5,7
33,1
20,6
Co
lo
m
bi
a
Co
Re
st
p
aR
bl
ica
ica
Do
m
in
ica
na
29,1
20,3
Ch
ile
il
29,4
24,5
12,2
Br
as
16,5
ia
Bo
liv
Ar
ge
nt
in
a
19,7
5,9
Proporcin de las inversiones financiadas por bancos, % de microempresas y PYMES con una mujer como gerente principal
Proporcin de las inversiones financiadas por equity o venta de acciones, % de microempresas y PYMES con una mujer como gerente principal
Fuente: Encuestas de empresas del Banco Mundial
mujeres en Amrica Latina y el Caribe estaban

subatendidas o no reciban servicios nancieros.1
Los indicadores del Acceso a Financiamiento para
PYME mide el acceso al crdito bancario de las
PYME dirigidas por mujeres, el monto de la garanta
que se requiere, y la medida en la cual esas PYME
pueden nanciar sus necesidades de inversin y
capital de trabajo recurriendo a fuentes externas.
Colombia y Per son los pases mejor calicados en
este aspecto. En Per, los bancos nancian 47% de
las inversiones de PYME encabezadas por mujeres y
20% de su capital de trabajo; en Colombia, las
mujeres gozan de niveles similarmente altos de
apoyo bancario, en relacin con otros pases de la
regin. Cabe destacar que la proporcin de
inversiones nanciadas por bancos puede diferir
apreciablemente de la proporcin de capital de
trabajo que nancian las mismas instituciones. En
Ecuador, 39% del capital de trabajo de las PYME
dirigidas por mujeres es suministrado por los
bancos, siendo este el porcentaje ms alto de la
regin. nicamente 20% de las inversiones de las
PYME dirigidas por mujeres en Ecuador son
nanciadas por bancos la octava tasa ms baja de
la regin.
El valor de la garanta necesaria para obtener
un prstamo tambin puede ser un obstculo para
las mujeres emprendedoras. Brasil es el nico pas
del ndice que exige una cobertura inferior a uno a

uno para garantizar prstamos a las PYME dirigidas

por mujeres: el porcentaje de cobertura es 75%. En
otros pases del estudio, los porcentajes de
cobertura van de 129% en Trinidad y Tobago, que
se ubica en segundo lugar entre los ms propicios,
199% en Ecuador, y hasta 369% en Paraguay, la
tasa de cobertura ms alta, por un amplio margen,
en Amrica Latina y el Caribe. Costa Rica est en el
segundo lugar entre los pases que exigen alta
cobertura, con 267%. Estas tasas de cobertura
determinan qu monto de garanta necesitan las
PYME dirigidas por mujeres en cada pas para
obtener un prstamo por una cantidad
especicada. Cuando ms alta sea la tasa de
cobertura, menor ser el monto de dinero al que
tendrn acceso las mujeres emprendedoras en
funcin del valor de la garanta que poseen, y ms
difcil ser para las que tienen menos recursos
acceder a un crdito suciente para iniciar un
negocio.
El WEVentureScope evala el acceso que tienen
las MIPYME dirigidas por mujeres a una gama de
mecanismos de nanciamiento. Con excepcin del
indicador que mide el porcentaje de PYME
dirigidas por mujeres que obtuvieron un
prstamo bancario o una lnea de crdito, la
evaluacin general destaca una mayor necesidad
de nanciamiento para estas empresas. En
promedio, 23% de la inversin de las PYME
dirigidas por mujeres est nanciada por bancos en
toda la regin y 14% por participaciones de capital
o ventas de acciones. Estas tendencias estn
insertas en los subindicadores proporcin de
inversiones nanciadas por bancos y proporcin
de inversiones nanciadas por participaciones
de capital y ventas de acciones. El acceso al
nanciamiento es un factor crucial para fomentar
la iniciativa empresarial. Si bien las PYME dirigidas
por mujeres no estn completamente excluidas del
sistema nanciero, la mayora de ellas no tienen
acceso al tipo de nanciamiento que podra
estimular un crecimiento signicativo.
Los pases latinoamericanos ofrecen slidas

oportunidades de micronanciamiento
El acceso a micronanciamiento puede ser vital
para que las personas emprendedoras inicien su
primer negocio. En pases con sistemas
responsables de micronanciamiento, la obtencin
de un prstamo a travs de una institucin
micronanciera puede ser crucial para las mujeres
emprendedoras, no solo para constituir su empresa
sino tambin para establecer un historial crediticio
que facilite un mayor acceso nanciero en el
futuro. En conjunto, los pases del ndice tuvieron
un mejor desempeo en los indicadores de
micronanzas que en otros de la categora Acceso a
Financiamiento. Las mujeres representan una
amplia proporcin de las microprestatarias de la
regin: 95% y 70% de usuarias de microprstamos
en Mxico y Guatemala, respectivamente. Las
mujeres tambin representan un porcentaje
signicativo de la cartera bruta de prstamos de
muchos microprestamistas. En Guatemala, los
prstamos a mujeres constituyen 55% de la cartera
bruta de microprstamos. En Colombia conforman
58% de la cartera, y en Mxico 72%. Las mujeres
absorben 40% o ms de la cartera bruta de
prstamos en 13 de los pases estudiados para el
ndice.2 Estas tendencias son muy auspiciosas para
el crecimiento de microempresas dirigidas por
mujeres, sobre todo si las instituciones
micronancieras expanden sus servicios a mujeres
emprendedoras en pases donde actualmente no
estn bien atendidas, como Chile, Panam,
Paraguay y Costa Rica.
Disponibilidad de capital emprendedor para

las mujeres en Amrica Latina y el Caribe
El capital emprendedor es un motor importante
para lanzar una empresa. Mediante la asignacin
de capital a empresas de pocos aos de vida y que a
menudo operan en mercados inciertos, se
promueve la transformacin de ideas en productos
innovadores que pueden crear un sinnmero de
2 Obsrvese que el porcentaje de mujeres prestatarias es diferente del porcentaje de
la cartera bruta de prstamos otorgados a mujeres. Si bien el primer valor se reere
a la proporcin de microprestatarios que son mujeres, el ltimo se reere a la
proporcin de la cartera asignada a mujeres prestatarias.
27

En foco
Percepcin y realidad, acceso

a financiamiento de las
MIPYME
La Encuesta de Empresas del Banco Mundial
presenta una interesante ptica para
observar la diferencia entre percepcin
y realidad con respecto al acceso a
financiamiento de las micro, pequeas y
medianas empresas (MIPYME) dirigidas por
mujeres. Los datos ilustran la proporcin
de mujeres empresarias y administradoras
de cada pas que consideran que la falta
de acceso a financiamiento es una fuerte
limitacin para el desarrollo empresarial.
La comparacin entre estos datos y la
proporcin de MIPYME dirigidas por mujeres
que efectivamente utilizan un prstamo o
lnea de crdito bancario en un pas dado
demuestra cul es el punto de interseccin

entra la percepcin y la realidad. En ciertos
pases, un mejor acceso a financiamiento
para MIPYME dirigidas por mujeres puede
no corresponder a un aumento del uso
del crdito formal. Es importante que
las autoridades tengan en cuenta esta
brecha entre percepcin y realidad en
torno al financiamiento cuando estn
analizando maneras de apoyar a las mujeres
emprendedoras.
En algunos pases estudiados para el
WEVentureScope, la percepcin es muy
cercana a la realidad segn esta medida,
pero en otros pases el contraste es mucho
ms marcado. En Colombia, por ejemplo,
66% de las empresarias no sealan la
falta de acceso a nanciamiento entre sus
principales restricciones para el desarrollo
empresarial. En el mismo grupo, 64%
nuevos empleos. Adems de la creacin de puestos

de trabajo, esa innovacin requiere mano de obra
altamente calicada que aliente la diversicacin
de los conocimientos del pas ms all de lo que se
necesita en actividades de bajo valor agregado,
como la extraccin de materias primas, en las que
se encuentran enfrascadas las economas
emergentes.3 Hoy en da, la explotacin de
recursos naturales desempea un papel
signicativo en la economa de los pases de
Amrica Latina y el Caribe. Como en el caso de las
habilidades laborales, el capital emprendedor
puede ser el catalizador de una mayor
diversicacin hacia los sectores de mayor valor
agregado.
La cuestin es si este tipo de capital benecia o
no a las empresas de mujeres, que tienden a operar
en sectores menos innovadores. El capital
emprendedor de la regin ascendi a
US$10.100.000 en 2011, pero no se cuenta
actualmente con datos que permitan estimar los
3 Best Practices in Creating a Venture Capital Ecosystem, FOMIN, http://services.
iadb.org/mifdoc/website/publications/b8e73c67-0260-41d2-9edd2172d323b585.pdf
28
haban contratado un prstamo o una lnea

de crdito bancario para sus empresas. En
el otro extremo del espectro, 99% de las
empresarias de Panam no consideraban
que la dicultad de acceso a nanciamiento
fuese una restriccin importante, aunque
solo 27% haban contratado un prstamo
o una lnea de crdito bancario para sus
empresas. Tambin en Venezuela, 91% de las
empresarias no consideraban que el hecho
de no tener acceso a nanciamiento fuese
un gran problema, pero nicamente 25% de
ellas recurran al crdito bancario para sus
empresas. La razn por la que se observa una
brecha similar en Venezuela y en Panam
no se ha dilucidado an. Tal vez estas
discrepancias reejan un acceso cada vez
mayor de la mujer a fuentes personales de
nanciamiento, como el ahorro o prstamos
de familiares y amigos.
ujos de capital emprendedor destinados a

empresas dirigidas por mujeres. No obstante, el
WEVentureScope y la tarjeta de puntuacin
Scorecard de la Asociacin Latinoamericana de
Capital Privado y Emprendedor (LAVCA, por sus
siglas en ingls), que mide el entorno regulatorio
para ambos tipos de capital, proporciona
informacin interesante en relacin ocn las
experiencias de las mujeres emprendedoras en la
regin.
Una auencia ms alta de capital privado y
emprendedor no necesariamente se traduce en un
mayor nanciamiento para inversin en MIPYME
dirigidas por mujeres.
Aunque algunos pases con niveles elevados de
inversin de capital privado y emprendedor (Brasil
y Colombia) se encuentren entre los que registran
la mayor proporcin de inversiones nanciadas con
participaciones de capital en las micro, pequeas y
medianas empresas dirigidas por mujeres, este no
es el caso de Panam. Este pas est clasicado en
el cuarto lugar en lo que se reere a ujos de
inversin de capital privado y emprendedor, pero

29
se ubica entre los cinco pases de peor puntuacin

en cuanto a la proporcin de inversin nanciada
con participaciones de capital o ventas de acciones
en MIPYME administradas por mujeres. En cambio,
un pas como Trinidad y Tobago, que tiene MIPYME
dirigidas por mujeres con la ms alta proporcin de
inversiones nanciadas con participaciones de
capital, ocupa el penltimo lugar en cuanto a ujos
de inversin de capital privado y emprendedor
como porcentaje del PIB.
Estos hallazgos sugieren reas a explorar para
que uya capital emprendedor a negocios dirigidos
por mujeres. En primer lugar, una mayor inversin
de capital privado y emprendedor no benecia
automticamente a las empresas de mujeres, como
lo demuestra el ejemplo de Panam cuando se
compara el LAVCA Scorecard y el WEVentureScope.
Segundo, complementando la idea anterior, es
probable que la normativa desempee un
importante papel para incrementar y asignar este
tipo de nanciamiento de capital.
Los pases que obtuvieron las mejores
calicaciones en la tarjeta de puntuacin LAVCA
2013 tienden a tener ujos en general ms altos de
disponibilidad de capital emprendedor,4 como
ocurre en Chile, Brasil y Colombia. En otras
palabras, existen factores como tratamiento scal
favorable de los fondos de capital emprendedor y

requisitos menos estrictos para la constitucin y
operacin de estos fondos que pueden explicar
tasas ms altas de capital privado y emprendedor
como porcentaje del PIB. Lo ms probable es que la
regulacin ejerza una inuencia directa en el
monto de ujos de inversin que llegan a la regin
y que sea una herramienta para aliviar la escasez
de capital emprendedor.
Asimismo, aunque los niveles de inversin en
capital emprendedor son bajos comparados con la
regin en general, Trinidad y Tobago tiene uno de
los cinco entornos normativos ms propicios para
el capital privado y emprendedor. Al mismo
tiempo, el pas encabeza la lista en trminos de
participaciones de capital como la principal fuente
de nanciamiento para las MIPYME de la regin
dirigidas por mujeres. Esto indica que la normativa
no slo coadyuva a incrementar la disponibilidad
de capital emprendedor, sino tambin a asignar
estos recursos a las mujeres. El hecho de que la
diferencia observada entre el nmero de mujeres y
hombres con empresas sea relativamente baja en
Trinidad y Tobago5 refuerza la necesidad de seguir
estudiando el entorno normativo del pas para
explicar estas tendencias.
4 LAVCA 2013 Scorecard: The Private Equity and Venture Capital Environment in Latin
America.
5 Trinidad y Tobago 2010 Report, Global Entrepreneurship Monitor, http://www.

gemconsortium.org/docs/download/640

CAPACIDAD Y HABILIDADES
Caribe
13
Jamaica
56,7
Amrica del Norte

y Centro Amrica
7
M xico
69,2
13
Nicaragua
56,7
12
Trinidad y
Tobago
58,5
9
Honduras
62,3
6
Costa Rica
71,3
15
Panam
50,9
20
Guatemala
40,2
18
El Salvador
45,5
11
Venezuela
59,0
Amrica del Sur

19
Ecuador
41,4
Clasificacin
Pas
Puntuacin/100
2
Per
77,0
1
Colombia
77,4
4
Chile
72,9
5
Argentina
71,4
15
Paraguay
50,9
0
Pais
Puntuacin
del pas
Capacidad y
Habilidades
Puntuacin
020
2140
4160
6180
81100
30
8
Repblica
Dominicana
63,0
10
Brasil
62,2
17
Bolivia
49,8
3
Uruguay
76,6


son:
4.1
4.2
4.3
4.4
4.4.1
4.4.2
4.4.3
4.4.4
4.5
4.5.1
4.5.2
4.5.3
*Apoyo tcnico a microempresas

*Apoyo tcnico a PYME
*Redes de negocios
*Nivel educativo
*Esperanza de escolaridad
*Educacin terciaria
*Programas vocacionales
*Programas avanzados de graduacin
Acceso a tecnologa
*Pagos electrnicos
*Acceso a Internet
ndice de Servicios en Lnea de las
Naciones Unidas

Capacidad y Habilidades:
resultados generales
Esta categora considera la disponibilidad y la
asequibilidad nanciera de los programas de
educacin tradicionales para las mujeres, as como
programas bsicos y avanzados de capacitacin en
habilidades empresariales y nancieras. Evala
asimismo el nivel de educacin, porque las
investigaciones realizadas han demostrado que la
falta de educacin formal incide en el potencial de
crecimiento de las mujeres emprendedoras.1 Si
bien en Amrica Latina y el Caribe se ha reducido
mucho la brecha de educacin entre la mujer y el
hombre en la dcada pasada, la mujer todava no
recibe la capacitacin avanzada que necesita para
iniciar un negocio en sectores de alto valor
agregado, y la mayor parte de esa formacin se
ofrece como capacitacin prctica en el trabajo.2
Tambin se evala el acceso a tecnologa, a n de
2 Jennifer Powers and Barbara Magnoni, A Business to Call Her Own: Identifying,
Analyzing and Overcoming Constraints to Womens Small Businesses in Latin America
and the Caribbean. EA Consultants, abril de 2010.
31
Classicacin
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
=13
=13
=15
=15
17
18
19
20
Colombia
Per
Uruguay
Chile
Argentina
Costa Rica
Mxico
Repblica Dominicana
Honduras
Brasil
Venezuela
Trinidad y Tobago
Jamaica
Nicaragua
Panam
Paraguay
Bolivia
El Salvador
Ecuador
Guatemala
Puntaje
77,4
77,0
76,6
72,9
71,4
71,3
69,2
63,0
62,3
62,2
59,0
58,5
56,7
56,7
50,9
50,9
49,8
45,5
41,4
40,2
determinar con qu facilidad las mujeres pueden

hacer crecer sus negocios.
En general, la categora Capacidad y Habilidades
es la que tiene las mejores calicaciones de la
regin. Un total de 16 de los 20 pases del ndice
tuvieron una puntuacin de ms de 50 puntos, lo
que reeja la slida representacin de las mujeres
en la educacin formal y en los cursos de
capacitacin empresarial de la regin.
Capacidad y Habilidades: resultados de los

indicadores
Colombia y Per encabezan la lista en esta
categora por su excelente desempeo en cuanto a
apoyo tcnico a microempresas y apoyo tcnico a
PYME, respectivamente. Ecuador y Guatemala
quedaron en ltimo lugar, porque en Ecuador los
programas de capacitacin tcnica son incipientes
y en Guatemala son bajos los niveles de educacin
formal de las mujeres.
Costa Rica, Paraguay y Per ofrecan la
capacitacin ms completa en habilidades bsicas
para mujeres emprendedoras. Per tambin tuvo la
ms alta calicacin por ofrecer la capacitacin

ms avanzada dirigida a mujeres empresarias

dinmicas y con alto crecimiento y sus MIPYME.
Una gran mayora de pases demostraron un acceso
adecuado de las mujeres a asociaciones
empresariales y oportunidades de pertenecer a
redes de negocios, entre ellos Nicaragua, la
Repblica Dominicana y Mxico, como se reeja en
el indicador redes de negocios.
La esperanza de escolaridad promedio revela
que en Argentina y Uruguay se registra el mayor
nmero de aos que dedican las mujeres a su
educacin. Las puntuaciones para programas de
capacitacin vocacional/tcnica se asignaron a
Colombia, Guatemala y Jamaica, en tanto que
Jamaica y Trinidad y Tobago tenan la mayor
representacin de las mujeres en programas
avanzados de graduacin, sobre todo en campos
no tradicionales para la mujer. Chile y Brasil
recibieron la mejor puntuacin en acceso a
tecnologa.
Los pases con las calicaciones ms altas

se caracterizan por tener programas de
capacitacin para las mujeres en zonas
urbanas y rurales
Todos los pases cubiertos en el estudio para el
WEVentureScope demostraron por lo menos una
presencia moderada de capacitacin en habilidades
bsicas para empresarios. Los pases con mejor
puntuacin, como Costa Rica, Uruguay y Per,
extendieron la cobertura de sus programas a zonas
urbanas y rurales y se enfocaron en las mujeres
empresarias con cursos de capacitacin
especializada y de apoyo. En Costa Rica, fue mayor
el porcentaje de mujeres (57% en septiembre de
2012) que de hombres que participaron en
programas de educacin en habilidades
empresariales bsicas que ofreca el Centro
Nacional de Capacitacin. Las entidades y
organizaciones de mujeres que ofrecen programas
de capacitacin a empresarias se asociaron con el
sector nanciero para incrementar el acceso a
nanciamiento de las mujeres emprendedoras, una
importante rea que debe mejorar en el pas.
32
Programas promisorios en toda la regin

Adems de los pases mejor calicados, tambin
otros pases desarrollaron programas promisorios
para capacitar a mujeres emprendedoras. Brasil
organiza una competencia anual a nivel regional y
nacional para promover el emprendimiento
femenino. Argentina tiene programas de
capacitacin para nias de nivel secundario y
universitario que estn interesadas en el
empresariado, con el objetivo de cerrar una brecha
de actitud educativa y empresarial que han
subrayado expertos de otros pases entre sus
propios empresarios. La Repblica Dominicana
atiende este aspecto transmitiendo programas
educativos y una telenovela, que fomentan
conocimientos nancieros bsicos para las
mujeres. Tambin resultan fundamentales las
iniciativas del sector privado en pases como
Honduras, donde la Cmara de Comercio e
Industria de Tegucigalpa ofrece capacitacin a las
mujeres propietarias de MIPYME, y Bolivia, donde
una institucin micronanciera, ProMujer, fomenta
la iniciativa empresarial femenina.
El WEVentureScope tambin evala la
disponibilidad de programas de capacitacin tcnica
ms avanzada. Per es el nico pas del ndice que
obtuvo cuatro puntos en una escala de 0 a 4, por su
apoyo tcnico a microempresas y programas de
apoyo tcnico a PYME. Per tiene una fuerte
presencia en organizaciones no gubernamentales
(ONG) y en empresas del sector privado que
proporcionan capacitacin especcamente dirigida
a la mujer, bajo la gida de una organizacin general
que asegura una buena coordinacin y una amplia
cobertura geogrca. En Nicaragua, una de las
asociaciones nacionales de empresarios uni
esfuerzos con el Fondo Multilateral de Inversiones
para crear un acelerador empresarial, y las cmaras
de comercio locales prestan asistencia a las MIPYME
aliadas en coordinacin con organizaciones
nacionales. Ecuador anunci sus planes para
promover vnculos entre empresas que inician
operaciones y universidades.
Por lo menos en un pas se ha debatido si es o no
apropiado dirigir estos programas a la mujer. En
Argentina, algunos expertos preeren programas

especcos para satisfacer las necesidades de las

mujeres empresarias, mientras que otros arman
que esos programas seran discriminatorios. En
Brasil y Chile, la participacin de la mujer en
algunos programas de capacitacin y aceleracin
empresarial es solo 25% o menos. El sistema de
incubadoras de empresas de Mxico abarca todo el
pas, pero no hay pruebas de que est orientado
especcamente a las mujeres.
Plataformas en lnea para compartir

informacin con los empresarios
El intercambio de informacin con empresarios ha
sido un gran reto para muchos gobiernos y
programas. Un mayor acceso a Internet y un mayor
uso en toda la regin han multiplicado las
oportunidades de comunicacin unilateral y
bilateral con empresarios. En Mxico, el Instituto
1 Ejaz Ghani, William Kerr and Stephen OConnell, What Explains

Big Gender Disparities in India? Local Industrial Structures and
Female Entrepreneurship, Policy Working Paper 6228, Banco
Mundial, octubre de 2012; Gender Global Entrepreneurship and
Development Index (GEDI), 2013.
Se han realizado relativamente pocas

investigaciones sobre este fenmeno en
pases en desarrollo. Un estudio que se
llev a cabo en Brasil en 2007 sugiere
que el nivel de educacin puede ser un
factor determinante del xito empresarial.
No obstante, del estudio piloto para el
ndice Gender Global Entrepreneurship
and Development Index 2013, sobre
emprendimiento femenino de alto impacto,
se deduce que es menos probable que
las mujeres con alto nivel educativo de
pases de ingreso mediano se vuelvan
empresarias.3 A n de comprender mejor
este tema, el Economist Intelligence Unit
analiz la relacin entre los datos sobre
niveles educativos de la Organizacin de las
Naciones Unidas para la Educacin, la Ciencia
y la Cultura (UNESCO) y los datos sobre las
motivaciones para emprender un negocio del
Global Entrepreneurship Monitor (GEM) para
ocho pases latinoamericanos (Argentina,
Brasil, Chile, Colombia, Ecuador, Guatemala,
Panam y Uruguay).
De los resultados del anlisis del EIU se
puede deducir, de manera tentativa, que es
mayor la posibilidad de que las mujeres con
alto nivel de educacin de Amrica Latina
y el Caribe se dediquen a una actividad
empresarial porque identicaron una
oportunidad. Los pases con una mayor
proporcin de mujeres que se graduaron a
nivel de educacin terciaria tambin tienden
a tener un mayor porcentaje de mujeres
que realizan actividades motivadas por una
2 Yves Robichaud, Rolland LeBrasseur and KV Nagarajan, Necessity

and Opportunity-driven Entrepreneurs in Canada: An Investigation
into their Characteristics and Appraisal of the Role of Gender,
Journal of Applied Business and Economics, June 2010.
3 Gender Global Entrepreneurship and Development Index (GEDI),

2013.
En foco
La participacin de las
mujeres en la educacin
y motivaciones para el
emprendimiento
Cmo influye la educacin en la iniciativa
empresarial? En numerosos estudios se ha
demostrado que la educacin puede ser
conducente a una mayor participacin de
la mujer y a un mayor xito empresarial.1
El impacto de la educacin vara segn su
tipo: la capacitacin en conocimientos
financieros puede dotar a una empresaria
de las habilidades que necesita para abrir
su negocio, en tanto que la educacin
secundaria o terciaria puede reforzar su
confianza en s misma, y esto suele asociarse
con el xito empresarial.
Tambin se ha demostrado que la
educacin marca la diferencia en las
motivaciones de las mujeres emprendedoras
en economas desarrolladas. Las mujeres
con elevado nivel de educacin en pases
ricos tienden a abrir una empresa porque
identican una oportunidad, mientras
que las de menor nivel educativo en los
mismos pases lo hacen por una necesidad
nanciera.2 En las economas en desarrollo,
sin embargo, la relacin es menos clara.
33
oportunidad. Existe una fuerte correlacin

entre el porcentaje de mujeres con educacin
terciaria completa en campos como ciencias
sociales, administracin de empresas y
derecho, y el porcentaje de empresarias
que encontraron una oportunidad en los
mismos pases. Los datos sobre mujeres
graduadas a nivel terciario no estn
signicativamente correlacionados con
tasas de emprendimiento motivado por
la necesidad en la regin, lo que rearma
que existe una relacin entre educacin
y emprendimiento en funcin de las
oportunidades. Los datos tambin revelan
que el campo de estudio que escogen las
mujeres puede estar relacionado con las
motivaciones para iniciar una empresa. El
porcentaje de mujeres tituladas en ciencias
sociales, administracin de empresas y
derecho puso de maniesto una relacin ms
fuerte con la actividad empresarial motivada
por una oportunidad para las mujeres. Por
otra parte, las mujeres graduadas en ciencias
fsicas no tuvieron ninguna correlacin con
la actividad empresarial motivada por una
oportunidad o por la necesidad.
Sin embargo, es importante entender
los resultados de este anlisis dentro del
contexto de un conjunto ms amplio de
investigaciones sobre el tema. Los datos
que se consiguieron para este anlisis solo
permitieron trabajar con un pequeo tamao
de muestra. Por lo tanto, cabe destacar que
los resultados de este anlisis apuntan a la
necesidad de realizar una investigacin ms
profunda sobre este tema.

Nacional de las Mujeres tiene una ocina con un

sitio Web que recoge y distribuye informacin
sobre programas que respaldan a mujeres
emprendedoras en todo el pas y en todos los
niveles de gobierno. Asimismo, la plataforma
Fomenta de Uruguay opera como centro de
informacin virtual sobre programas de
capacitacin presenciales y en lnea para
empresarios. Si bien en muchos pases los
programas de empresariado tienen presencia en
lnea, lo que distingue a los sitios Web de Mxico y
Uruguay es que recopilan informacin de varias
fuentes en un solo lugar, para facilitar el acceso a
los empresarios que disponen de poco tiempo libre.
Las redes de negocios tambin son
herramientas importantes para compartir
informacin. Aunque la investigacin sobre el
acceso de las mujeres a las redes de negocios de la
regin encuentra, en general, que no es tan claro y
directo como el de los hombres, segn los datos
recogidos para el WEVentureScope, en la mayora de
los pases analizados las mujeres tenan acceso
suciente a redes de negocios, aunque todava
pudieran estar subrepresentadas. En Colombia,
donde 38% de los puestos de alta direccin son
ocupados por mujeres, se est tratando de conectar
a las redes de mujeres de negocios bajo una
organizacin nacional que las agrupe a todas. En la
Repblica Dominicana, las mujeres dirigen
reconocidas asociaciones empresariales que
participan activamente en las conversaciones con
el gobierno para la formulacin de polticas.
34
10,3
11,0
11,6
11,9
12,0
Pa
ra
Tr
gu
in
ay
id
ad
yT
ob
ag
o
Ni
ca
ra
gu
a
Gu
at
em
al
a
12,0
12,0
va
do
r
Ho
nd
ur
as
Co
st
aR
ica
12,5
12,9
Pe
r
na
Sa
l
El
Fuente: UNESCO
Re
p
bl
ica
Do
m
in
ica
13,8
14,0
Ch
ile
Pa
na
m
14,0
xic
o
il
14,1
14,2
Br
as
14,3
Ec
ud
or
14,5
ia
Bo
liv
14,6
15,3
16,7
Ar
ge
nt
in
a
Ur
ug
ua
y
Ve
ne
zu
el
a
Co
lo
m
bi
a
Ja
m
ai
ca
16,8
Expectativa de permanencia escolar
Las mujeres estn subrepresentadas en las

redes en lnea
Como en otras partes del mundo, en Amrica Latina
y el Caribe ha aumentado la popularidad de las
redes de profesionales en lnea una de ellas es
LinkedIn pero las mujeres profesionales de la
regin las utilizan menos que sus contrapartes
varones. En solo seis pases del WEVentureScope las
mujeres representaban ms de un tercio de los
usuarios de LinkedIn en el mes. La proporcin ms
alta de visitantes mujeres al sitio se registr en
Jamaica (36%). En Trinidad y Tobago, Bolivia,
Honduras, Ecuador y Costa Rica, la proporcin de
visitantes mujeres tambin fue como mnimo de un
tercio. En las economas ms grandes de la regin,
Brasil, Mxico y Argentina, las mujeres
representaron apenas un cuarto del total de
visitantes.
Resultados de la educacin como

componente fundamental del xito
empresarial
Los resultados de la educacin de la mujer inuyen
en la manera y el momento en que se vuelven
empresarias y en el nivel de sosticacin que sus
empresas tienen probabilidades de lograr. Un nivel
educativo ms alto no solo expande las habilidades
y la agilidad mental para los negocios, sino que
tambin est correlacionado con una mayor
sensibilidad para aprovechar oportunidades de
negocios y un mayor potencial profesional. La

mejora de la educacin ayuda a reducir la pobreza;

las regiones con una esperanza de escolaridad ms
larga tienen niveles ms altos de crecimiento
econmico. Asimismo, los trabajadores con buen
nivel educativo son vitales para las empresas
porque elevan la productividad y ahorran tiempo y
dinero. Los lderes empresariales destacan la
importancia de la productividad laboral y de la
esperanza de escolaridad para impulsar el
dinamismo econmico.
En lo que se reere al nivel educativo general,
En foco
Las mujeres en Amrica Latina

y el Caribe tienen menos
temor de iniciar una empresa
que las mujeres de otras
regiones
El mundo ha comenzado a reconocer la
incidencia que tienen las empresas que
pertenecen a mujeres en el crecimiento
econmico, tanto en economas
desarrolladas como emergentes, por medio
de la innovacin, la creacin de empleo
y la generacin de ingresos. Segn el
Center for Womens Business Research,
las empresas cu yas propietarias son
mujeres en Estados Unidos aportaron a
la economa un monto estimado en tres
billones de dlares en 2009. Si bien las
empresas pequeas propiedad de mujeres
desempean un importante papel en las
economas en desarrollo, contribuyen una
proporcin mucho menor del PIB anual
que en pases desarrollados, pese a que las
tasas de emprendimiento son ms altas.
En un estudio realizado por la Corporacin
Financiera Internacional (IFC) se demostr
que las empresas de mujeres se concentran
en sectores menos rentables que las que
pertenecen a hombres.1
1 Strengthening Access to Finance for Women-Owned SMEs in
Developing Countries, Corporacin Financiera Internacional,
octubre de 2011.
35
Jamaica, Uruguay, Venezuela, Colombia y

Argentina obtuvieron las mejores calicaciones en
el WEVentureScope. Colombia y Argentina son
tambin pases con la mayor sosticacin en
MIPYME dirigidas por mujeres. En todos estos
pases, la expectativa de permanencia escolar de
las mujeres hasta terminar la educacin terciaria es
de 14,5 aos o ms, y casi 17 aos en Argentina y
Uruguay. Las mujeres constituyen hasta un 60% o
ms de las personas con ttulo universitario en
Venezuela, Argentina, Panam, Uruguay, Costa
En Amrica Latina y el Caribe, como

en otras partes del mundo, la actividad
empresarial masculina excede la de las
mujeres. Para poder explicar esta diferencia,
la investigacin se ha centrado cada vez ms
en las actitudes de las mujeres empresarias,
en comparacin con las de los hombres. El
Global Entrepreneurship Monitor (GEM) realiza
una encuesta anual con el n de identicar
elementos en el entorno social y cultural en
el que operan los empresarios, que son clave
para inuir en sus actitudes y percepciones.
El Economist Intelligence Unit hizo un
desglose por gnero de los datos del GEM
para 2009 para analizar las percepciones de
las mujeres empresarias en Amrica Latina y
el Caribe.
Aunque en muchos estudios se muestra
que la falta de habilidades es una barrera
para el emprendimiento femenino en los
pases en desarrollo, muchas mujeres de
Amrica Latina y el Caribe no tienen esa
percepcin. De hecho, casi 60% de las
mujeres encuestadas creen que tienen
las habilidades adecuadas para iniciar
un negocio. Esto se compara con 34% de
las mujeres en pases de la OCDE. De los
11 pases latinoamericanos y caribeos
incluidos en la encuesta, las jamaiquinas
y las peruanas son las que tienen la mayor
conanza en sus habilidades para constituir
una empresa, en tanto que solo 46% de
las mujeres encuestadas de Brasil creen
que estn tcnicamente preparadas para
embarcarse en una actividad empresarial.

En la encuesta tambin se encontraron
tasas relativamente altas de intenciones
empresariales en las mujeres de Amrica
Latina y el Caribe en comparacin con los
pases de la OCDE. El 23% de las mujeres de
Amrica Latina y el Caribe tienen intenciones
de iniciar un negocio en los prximos tres
aos, pero solo 7% de las mujeres en los
pases de la OCDE. La materializacin de las
intenciones, es decir, las tasas de propiedad
de negocios incipientes y establecidos en
los pases incluidos en el estudio para el
WEVentureScope es hasta 10 veces ms alta
que el promedio de la OCDE.
Las mujeres latinoamericanas tienen
un poco menos temor de fracasar que
sus contrapartes de pases de la OCDE.
En Amrica Latina y el Caribe, 32% de las
mujeres encuestadas expresaron que el
temor de fracasar era un factor que las
limitaba para constituir una empresa,
en comparacin con 37% de las mujeres
que expresaron el mismo sentimiento en
pases de la OCDE. No obstante, los pases
de la regin donde fue ms alto el nmero
de mujeres que declararon tener temor
de fracasar no necesariamente tenan
un porcentaje ms bajo de empresas
recientemente creadas por mujeres. Esto
sugiere que el temor al fracaso podra no
ser un factor disuasivo para la constitucin
de una empresa, aunque podra haber otras
barreras con mayor peso.

Rica, Brasil y Honduras. En 15 de los 20 pases

incluidos en el estudio, las mujeres representan
como mnimo 50% de los graduados de
universidades. En varios pases, entre ellos
Jamaica, Trinidad y Tobago, y Mxico, la mayora
de los estudiantes de posgrado tambin son
mujeres.
Los programas de capacitacin vocacional/
tcnica ofrecen a las mujeres una alternativa a la
educacin universitaria. Colombia, Guatemala y
Jamaica tienen las puntuaciones ms altas de la
regin en lo que se reere a la educacin
vocacional, ampliamente accesible, dirigida a
jvenes y adultos, con matrcula de varones y
mujeres en nmeros similares, e incluye ocios no
tradicionales. En Colombia, las mujeres
representan 55% de la matrcula en cursos
vocacionales y, en Jamaica, la matrcula de mujeres
es igual o mayor que la de los varones en ocios no
tradicionales como metalmecnica y construccin.
La educacin secundaria superior es 85%
vocacional en Guatemala, con amplio acceso en
zonas urbanas y rurales, y la matrcula de las nias
es ms alta que la de los varones. El acceso de las
mujeres a ocios no tradicionales est derribando
las mismas barreras que desalentaron a algunas a
volverse empresarias en el pasado y abre todos los
sectores de la economa a personas emprendedoras
e innovadoras, cualquiera sea su gnero.
En pases donde podran mejorarse los sistemas,
el acceso a la educacin vocacional no es un
problema sencillo de resolver, y la matrcula de
mujeres en ocios no tradicionales es ms baja que
la de los varones. En Argentina, la matrcula de
mujeres es baja, en general, porque la mayora de
los programas estn orientados a ocupaciones que
no son tradicionales para las mujeres. Costa Rica,
El Salvador, Ecuador, Panam y Paraguay podran
incrementar su acceso en zonas rurales a n de
generar ms oportunidades de capacitacin para
mujeres y hombres. La experiencia de Guatemala
indica que la integracin de la educacin
vocacional en los sistemas de educacin pblica es
una manera de ampliar el acceso en zonas rurales,
en el supuesto de que actualmente cubran esas
zonas. Mxico ha tenido una experiencia similar.
36
El costo de la educacin superior es otro factor

por el que algunos pases de Amrica Latina y el
Caribe obtuvieron calicaciones ms bajas. En Chile
y Costa Rica, los observadores destacaron el costo
de la educacin universitaria como un factor que
podra limitar la accesibilidad. En Chile, los
hogares pagan casi 70% de los costos de los
estudios universitarios, lo que deja como nica
opcin para algunos estudiantes la educacin
vocacional, que es menos costosa. Debido a la
creciente demanda de educacin universitaria en
Costa Rica, cada vez hay menos lugares en las
universidades pblicas con costos ms asequibles,
lo que obliga a algunos estudiantes a asistir a
universidades privadas ms caras a las que solo
pueden acceder obteniendo prstamos. En el otro
extremo del espectro, la asequibilidad nanciera
no ha sido un problema en Trinidad y Tobago,
donde el gobierno paga la colegiatura de los
estudiantes universitarios y hasta 50% de la
colegiatura de los graduados que se comprometen
a quedarse y trabajar en el pas.
Un mayor acceso a la tecnologa de la

informacin podra incentivar la iniciativa
empresarial
La tecnologa permite a los empresarios conectarse
ms fcilmente con proveedores, clientes y el
gobierno, simplica sus operaciones y facilita el
acceso a la informacin ms reciente sobre
produccin y otras tendencias. El acceso a
Internet en Amrica Latina y el Caribe se ha
incrementado, pero nicamente en tres pases
(Trinidad y Tobago, Chile y Uruguay) los usuarios
de Internet constituyen ms del 50% de la
poblacin. En Centroamrica, con excepcin de
Panam y Costa Rica, los usuarios de Internet
representan menos del 20% de la poblacin y solo
11% en Nicaragua. En pases de ingreso mediano y
alto, el sector de tecnologa de la informacin (TI)
ha sido uno de los ms dinmicos y de los que ha
atrado ms iniciativa empresarial en la economa.
Los sectores competitivos de la TI se caracterizan
por sus bajos costos de lanzamiento de una
empresa y por la igualdad de condiciones para
operar, donde las mejores ideas atraen a la mayora

de los usuarios. Un acceso cada vez mayor a la

tecnologa y a la educacin podra ayudar a
desarrollar sectores de empresas de TI en toda la
regin.
Pese a los niveles bajos a moderados de acceso a
Internet, los gobiernos han incrementado sus
ofertas en lnea mediante iniciativas de gobierno
electrnico. Colombia, Chile, Mxico, Brasil y El
Salvador son los pases de la regin que ms
ofrecen servicios gubernamentales por Internet. El
gobierno electrnico puede elevar la eciencia
para los empresarios que procuran registrar sus
empresas con un mnimo de trmites burocrticos y
extender los servicios gubernamentales a todas las
regiones del pas con una conexin a Internet.
37
La adopcin de nuevas tecnologas no est

a la par del acceso nanciero
Las mujeres que realizan pagos electrnicos son
minora en todos los pases de la regin, y
constituyen de 12,5% en Brasil, a la cabeza de la
lista, a apenas 0,6% en Bolivia y Guatemala.
Incluso en pases donde las mujeres son propensas
a ahorrar en instituciones nancieras, como en
Trinidad y Tobago (56%) y Jamaica (47%), menos
de 7% han realizado pagos electrnicos. En Bolivia,
43% de las mujeres ahorraron en una institucin
nanciera durante el ao y 18% contrataron un
prstamo, pero menos de 1% haban utilizado
servicios de pagos electrnicos. En un pas donde
las mujeres encabezan 31% de los hogares, el
sistema nanciero de baja tecnologa es un
derroche de tiempo y recursos para las mujeres
emprendedoras. Pero Bolivia no es el nico caso: el
acceso a nanciamiento aument en la regin,
pero la adopcin de tecnologas que podran
mejorar la eciencia y ampliar an ms el acceso no
se ha mantenido a la par.

SERVICIOS SOCIALES
Servicios Sociales
Caribe
18
20
Jamaica Repblica
Dominicana
30,3
41,8
15
Amrica del Norte

y Centro Amrica
5
Mxico
64,4
11
Nicaragua
57,5
Trinidad y
Tobago
19
Honduras
41,1
3
Costa Rica
69,4
9
Panam
60,7
46,7
14
Guatemala
49,9
17
El Salvador
44,5
10
Venezuela
57,8
Amrica del Sur

12
Ecuador
51,3
1
Chile
73,5
Clasificacin
Pas
Puntuacin/100
0
Pais
Puntuacin
del pas
8
Per
61,7
7
Colombia
63,4
6
Argentina
64,0
13
Paraguay
50,0
Servicios
Sociales
Puntuacin
020
2140
4160
6180
81100
38
2
Brasil
69,9
16
Bolivia
45,7
4
Uruguay
65,9

SERVICIOS SOCIALES

son:
5.1
5.2
5.2.1
5.2.2
5.3
5.4
5.4.1
5.4.2
Cuidado de los nios

Cuidado de las personas mayores
Relacin de dependencia de la vejez
Cobertura de pensiones
Licencia por maternidad y por paternidad
Acceso a asistencia sanitaria
Gasto de la seguridad social pblica en
salud
*Mortalidad materna

Servicios Sociales: resultados

generales
La categora Servicios Sociales determina el grado
al cual el gobierno ha proporcionado respaldo
adecuado a las familias, criterio propicio para que
las mujeres pasen ms all de los roles tradicionales
de cuidado de los familiares a ocupaciones que
ofrecen una mayor oportunidad econmica.
Tradicionalmente, el cuidado de los nios y de
los familiares de edad avanzada han sido
responsabilidad de la mujer. En pases donde
existen mecanismos alternativos para el cuidado de
los nios y las personas mayores, las mujeres
tienen libertad de desarrollar su iniciativa
empresarial. Los planes de licencia por maternidad
que incluyen a las empresarias eliminan los
desincentivos para que una mujer inicie su propio
negocio. Los planes de licencia por paternidad
permiten que los hombres asuman sus
responsabilidades como padres, dndoles ms
tiempo a las madres que son empresarias para
atender su negocio.
La prestacin de servicios sociales recibe la ms
alta calicacin en Brasil, Chile, Uruguay y
Argentina, en tanto que en Jamaica, Honduras,
Trinidad y Tobago, y El Salvador se observa la
mayor necesidad de mejora.
39
Classicacin
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
Chile
Brasil
Costa Rica
Uruguay
Mxico
Argentina
Colombia
Per
Panam
Venezuela
Nicaragua
Ecuador
Paraguay
Guatemala
Trinidad y Tobago
Bolivia
El Salvador
Repblica Dominicana
Honduras
Jamaica
Puntaje
73,5
69,9
69,4
65,9
64,4
64,0
63,4
61,7
60,7
57,8
57,5
51,3
50,0
49,9
46,7
45,7
44,5
41,8
41,1
30,3
Servicios Sociales: resultados de

los indicadores
El cuidado de los nios en Chile y Uruguay es el ms
accesible y el de mejor calidad de la regin. En la
mayora de los pases, las opciones de cuidado de
los nios son sucientes para que las mujeres
puedan realizar actividades empresariales. Brasil y
Argentina son los pases en los cuales las mujeres
dedican la menor cantidad de tiempo atendiendo a
personas mayores, debido a los altos niveles de
cobertura de pensiones, pese a que las relaciones
de dependencia de la vejez son superiores al
promedio de la regin. Brasil y Chile cuentan con
los programas ms generosos de licencia por
maternidad y por paternidad, y cubren tanto a
empleados asalariados como a personas que tienen
su propia empresa. Costa Rica obtuvo la mejor
calicacin para el indicador acceso a atencin
sanitaria, con la puntuacin ms alta en gasto de
la seguridad social en atencin de salud como
porcentaje del gasto del gobierno general y
ubicndose en el tercer lugar en el indicador tasa
de mortalidad materna en la regin. La tasa de

SERVICIOS SOCIALES
Puntuacin en el indicador de licencia por maternidad y por partenidad vs Puntuacin general en el WEVentureScope
mortalidad materna de Chile es la ms baja de

Amrica Latina y el Caribe, pero en cuanto al gasto
de la seguridad social en atencin de salud, se
ubica a la zaga de la mayora de los pases de la
regin.
En Chile y Uruguay, es por lo menos probable
que el cuidado de los nios presente un obstculo
a las mujeres empresarias, en tanto que Brasil y
Argentina se ubican a la delantera en lo que
respecta al cuidado de las personas mayores. En
siete pases, la disponibilidad, la asequibilidad
nanciera o la calidad de servicios de cuidado de
los nios podra limitar las opciones de las mujeres
emprendedoras. En cuanto al cuidado de las
personas mayores, la relacin de dependencia de
la vejez tiene el valor ms alto en Uruguay y
Argentina (22% y 17%, respectivamente). No
obstante, en ambos pases la mayora de la
poblacin de ms de 65 aos recibe prestaciones
jubilatorias (90% en Argentina y 86% en Uruguay,
segn el subindicador cobertura de pensiones).
En Brasil, tambin, 86% de la poblacin mayor de
40
50,0
42,2
50,0
44,3
75,0
45,5
50,0
45,5
75,0
45,6
75,0
46,6
50,0
47,7
50,0
47,7
ia
Ho
nd
ur
as
Ni
ca
ra
gu
a
Gu
at
em
al
a
El
Sa
lva
do
r
Ve
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zu
el
a
Pa
ra
gu
ay
Ja
m
ai
ca
Bo
liv
75,0
52,2
Ec
ud
or
50,0
52,3
na
ica
Re
bl
ica
Do
in
na
Br
as
il
75,0
53,3
75,0
53,6
50,0
53,9
Pa
75,0
54,6
75,0
56,8
Ar
ge
Tr
nt
in
id
in
ad
a
yT
ob
ag
o
100,0
60,0
Ur
ug
ua
y
Co
st
aR
ica
75,0
60,2
xic
75,0
61,8
Co
lo
m
bi
a
75,0
62,4
r
Pe
Ch
ile
100,0
64,8
Puntuacin en el indicador de licencia por maternidad y por partenidad

Puntuacin general
Fuente: Puntuaciones en el WEVentureScope
65 aos recibe prestaciones jubilatorias, pero fuera

de estos tres pases baja la cobertura; solo 57% en
Chile, 45% en Panam y 41% en Costa Rica reciben
prestaciones, aunque estos pases se encuentran
entre los ms generosos de Amrica Latina y el
Caribe. Mxico y Ecuador son dos ejemplos de
pases cuya relacin de dependencia de la vejez es
similar al promedio de la regin (ambos en 10%),
pero la cobertura de pensiones es inferior al
promedio: 25% en Mxico y 20% en Ecuador.
Los programas de licencia por maternidad y por
paternidad de Brasil y Chile fueron calicados
como los ms generosos de Amrica Latina y el
Caribe. Otorgan por lo menos 14 semanas de
licencia por maternidad e incluyen disposiciones
que cubren a asalariadas y a empresarias. Adems,
los programas de licencia por paternidad ofrecen
ms opciones para las madres que trabajan y las
empresarias. Los programas existentes en
Colombia, Bolivia, Mxico, Nicaragua, Panam y
Per tambin recibieron una buena puntuacin,
pero la cobertura para empresarias era variable.
Metodologa
El Indice del entorno empresarial para

emprendedoras (WEVentureScope) evala el entorno
para apoyar y fomentar el crecimiento de empresas
de mujeres en 20 pases de Amrica Latina y el
Caribe, desde las microempresas hasta pequeas y
medianas empresas. El Economist Intelligence Unit
(EIU) y el Fondo Multilateral de Inversiones
(FOMIN) consultaron a una amplia gama de
expertos en desarrollo econmico y ambiente de
negocios para la mujer con el objeto de identicar
factores que afectan a mujeres emprendedoras. El
resultado es un ndice dinmico de mediciones
cualitativas y cuantitativas de riesgos de operacin
del negocio, ambiente de negocios para las
empresas, acceso a nanciamiento, capacidad y
habilidades, y presencia de servicios sociales. Este
ndice, con sus 49 indicadores y subindicadores, es
uno de los estudios de referencia ms detallado
que ha emprendido el EIU.
Hemos creado ocho nuevas mediciones
cualitativas para este ndice con el objeto de
evaluar aspectos que no fueron medidos
previamente del entorno empresarial propicio para
la participacin de las mujeres, como al acceso a
las redes de negocios y la calidad y disponibilidad
de programas de educacin terciaria para mujeres.
Hemos ltrado y normalizado conjuntos existentes
de datos para comprender mejor el entorno
empresarial para las mujeres. Nuestra meta al
elaborar este ndice es estimular el dilogo y
promover la investigacin sobre el desarrollo
empresarial de la mujer.
41
Criterios y categoras de
puntuacin
Las categoras e indicadores fueron seleccionados
por el EIU sobre la base de anlisis realizados por
expertos en consulta con el FOMIN y un panel de
expertos en desarrollo econmico y temas de la
mujer. El objetivo de la reunin de expertos, que
tuvo lugar en septiembre de 2012, era anar el
marco del ndice y la seleccin de indicadores, as
como asegurar la transparencia y solidez de la
metodologa.
Para denir la calicacin general del
WEVentureScope de cada pas, se calcularon cinco
categoras con base en la media ponderada de los
indicadores que la componen y se clasicaron en
una escala de 0 a 100, siendo 100 el entorno ms
propicio para apoyar empresas de mujeres. Las
categoras y los indicadores son los siguientes:
1.
1.1
1.2
1.3

Riesgo de seguridad
2.
2.1
2.2
2.3
2.4
2.5
2.6

Sosticacin de la empresa
Normativa propicia
Iniciativas sobre diversidad de proveedores
Hogares encabezados por mujeres
3.
3.1
3.2
3.3
Acceso general a nanciamiento
Acceso a nanciamiento para PYME
4.
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
Apoyo tcnico a microempresas
Apoyo tcnico a PYME
Redes de negocios
Nivel educativo
Acceso a tecnologa
5.
5.1
5.2
5.3
5.4
Servicios Sociales
Cuidado de los nios
Vanse en el Apndice las deniciones de los

indicadores.
Los datos para los indicadores cuantitativos fueron
extrados de fuentes de estadsticas nacionales e
internacionales. En los casos en que no se
obtuvieron datos cuantitativos o de encuestas, el
EIU proporcion estimaciones. Tambin hemos
creado indicadores cualitativos basados en
entrevistas realizadas en los pases, as como en
informes y encuestas de gobiernos nacionales y
organismos internacionales, utilizando la
informacin ms pertinente que se obtuvo.
Las principales fuentes de datos cuantitativos
que se emplearon para el ndice WEVentureScope
son el EIU; el Grupo del Banco Mundial; la Comisin
Econmica para Amrica Latina y el Caribe; la
Organizacin de las Naciones Unidas para la
Educacin, la Ciencia y la Cultura; el Global
Entrepreneurship Monitor; la Organizacin Mundial
de la Salud; la Organizacin Internacional del
Trabajo y ocinas de estadsticas nacionales.
42
Seleccin de pases
Los 20 pases incluidos en el ndice fueron
seleccionados por el EIU en consulta con el FOMIN.
La meta era incluir una amplia seleccin de pases
de la regin, en el entendido de que, ante las serias
limitaciones de datos, sera imposible incluir a
muchas economas ms pequeas y menos
desarrolladas. Hait fue incluido en el modelo, pero
no se le dio ninguna puntuacin debido a la poca
disponibilidad de datos.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
Argentina
Bolivia
Brasil
Chile
Colombia
Costa Rica
Ecuador
El Salvador
Guatemala
Honduras
Jamaica
Mxico
Nicaragua
Panam
Paraguay
Per
Repblica Dominicana
Trinidad y Tobago
Uruguay
Venezuela
Modelado de datos
Elaboracin del WEVentureScope
Las puntuaciones de los indicadores estn

normalizadas y agregadas en categoras para poder
comparar conceptos ms amplios entre los
distintos pases. La normalizacin combina los
datos sin procesar de los indicadores en una unidad
comn para poder agregarlos. Los indicadores en
los que un valor ms alto indica un entorno ms
favorable para las mujeres emprendedoras como
el porcentaje de mujeres que se graduaron de una
institucin de educacin terciaria o la prevalencia
de mujeres que tienen una cuenta bancaria
fueron normalizados sobre esta base:
Una vez que se han normalizado los valores para

cada indicador, se agregan en una calicacin
global, que se calcula como el promedio no
ponderado de las puntuaciones normalizadas de
cada uno de los indicadores. A continuacin,
pueden clasicarse los 20 pases evaluados segn
estos ndices. El modelo de referencia tambin
ofrece a los usuarios la opcin de generar perles
de ponderacin alternativos segn las prioridades
individuales de poltica. Al modicar las
ponderaciones para una determinada categora o
indicador se hace ms o menos nfasis en esa
medicin, y de esa manera podrn reclasicarse los
pases con base en sus respectivas cualidades en
los conceptos ajustados.
x = (x - Min(x)) / (Max(x) - Min(x))

donde Min(x) y Max(x) son, respectivamente, el
valor ms bajo y el ms alto en las 20 economas
para un indicador dado. Seguidamente, se
transforma el valor normalizado de un valor de 0 a
1 a una calicacin de 0 a 100 para que pueda
compararse directamente con otros indicadores.
Esto, de hecho, signica que el pas con el valor
ms alto de datos sin procesar obtendr una
puntuacin de 100, y el pas con el valor ms bajo
obtendr una puntuacin de 0.
Para los indicadores en los cuales un valor alto
indica un entorno desfavorable para las mujeres
emprendedoras como el monto de la garanta
necesaria para obtener un prstamo, o el riesgo
macroeconmico la funcin de normalizacin
adquiere la siguiente forma:
x = (x - Max(x)) / (Max(x) - Min(x))
donde Min(x) y Max(x) son, respectivamente, el
valor ms bajo y el ms alto en las 20 economas
para un indicador dado. Seguidamente, se
transforma el valor normalizado en un nmero
positivo dentro de una escala de 0 a 100 para que
pueda compararse directamente con otros
indicadores.
43
Perfiles
de pas
44
Argentina
45
Bolivia
47
Brasil
49
Chile
51
Colombia
53
Costa Rica
55
Ecuador
57
El Salvador
59
Guatemala
61
Honduras
63
Jamaica
65
Mxico
67
Nicaragua
69
Panam
71
Paraguay
73
Per
75
Repblica Dominicana
77
Trinidad y Tobago
79
Uruguay
81
Venezuela
83

PERFILES DE PAS
Argentina
Puntuacin general:
Clasicacin general:
PIB real (PPA, US$ a

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
Competitividad Global:
54,6
667,3
41,7
9,4
94/144
Categoras
Promedio general
45,0
56,7
25,0
61,3
Riesgo de seguridad
75,3
34,6
54,0
55,5
49,5
100,0
49,3
72,9
Normativa propicia
46,0
37,5
30,6
13,3
27,7
Acceso general a financiamiento
48,4
60,0
76,3
67,9
Sofisticacin de la empresa
54,9
37,3
40,4
30,9
Acceso a financiamiento para PYME

Acceso a microfinanciamiento
35,9
37,9
45,6
42,9
39,8
71,4
75,0
Apoyo tcnico a PYME
53,8
100,0
Nivel educativo
75,5
Acceso a tecnologa
56,3
Servicios Sociales
64,0
58,9
55,5
75,0
80,0
43,1
Cuidado de los nios
67,5
50,0
Redes de negocios
60,6
67,9
44,4
68,8
54,6
46,1
68,7
52,4
* Estimacin de EIU para 2013
45

PERFILES DE PAS
San Miguelde
de Tucuman
Resistencia
Cordoba
Rosario
Buenos Aires
Bahia Blanca
Argentina
Argentina ocupa el sptimo lugar de los 20 pases en lo
que se reere al ambiente general para mujeres
emprendedoras. Los Servicios Sociales, la formacin de
Capacidad y Habilidades y el Ambiente de Negocios para
las Empresas constituyen fundamentos favorables para las
mujeres que dirigen micro, pequeas y medianas empresas
(MIPYME). El riesgo macroeconmico y la percepcin de
vulnerabilidad a la corrupcin siguen siendo retos para los
empresarios: Argentina se ubica en el penltimo lugar en
ambos indicadores.
Las mujeres se benecian de varios atributos propicios para la
actividad empresarial. Los derechos de propiedad automticos,
derivados del rgimen de propiedad conyugal y del ttulo de
propiedad conjunta, se reejan en un tratamiento igualitario
para los hombres y las mujeres ante los ojos de la ley y gracias a
ellos las mujeres pueden poseer su propio patrimonio. Las redes
de negocios para las mujeres estn bien establecidas. En lo que
respecta a educacin, en los ltimos pocos aos aument
signicativamente la matrcula de las mujeres en programas
avanzados de graduacin, y Argentina es el pas con mejor
calicacin de la regin por la esperanza de escolaridad. En
2009, las mujeres constituyeron 59% de la matrcula total en
programas de educacin terciaria, segn datos de la
Organizacin de las Naciones Unidas para la Educacin, la Ciencia
y la Cultura (UNESCO). Los Servicios Sociales para las mujeres en
Argentina tambin son muy slidos, y el pas se encuentra entre
46
los tres primeros lugares por el cuidado de los nios, el

cuidado de las personas mayores, la cobertura de pensiones y
la asistencia sanitaria. Al contar con estos servicios, las
mujeres disponen de ms tiempo y recursos para realizar
actividades empresariales.
El principal riesgo que enfrentan las empresas ya sea
de hombres o de mujeres que operan en Argentina es el
riesgo macroeconmico. Una inacin elevada, resultante
de la aplicacin de una poltica scal y monetaria expansionista,
dio lugar a una apreciacin real y sostenida de la moneda
nacional y a una erosin del supervit en cuenta corriente en
aos recientes. El deterioro de la balanza de pagos, a su vez,
gener presiones para la devaluacin del peso. Los controles de
cambios y de las importaciones que impuso el gobierno para
reducir la presin sobre la moneda y sobre las reservas
internacionales tuvieron un impacto negativo en la actividad
econmica. La vulnerabilidad a la corrupcin tambin es todo un
reto para los empresarios, dado que 60% de los administradores
de MIPYME consideran que la corrupcin es una restriccin para
operar un negocio. El pas se ubica en el 19 lugar de 20 pases de
Amrica Latina y el Caribe por los costos generales de hacer
negocios, que incluye los gastos administrativos para constituir
de una empresa, la disponibilidad de informacin crediticia, la
tasa impositiva total y las demandas por incumplimiento de
contratos. Segn el Banco Mundial, la tasa impositiva total
(incluidas las aportaciones laborales) para las empresas en
Argentina fue 108% en 2012, lo que es un factor disuasivo para
la iniciativa empresarial.

PERFILES DE PAS
Bolivia
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
47,7
13
50,2
10,4
27,6
104/144
Categoras
Promedio general
51,3
56,7
65,0
Riesgo de seguridad
61,3
50,2
54,9
38,6
54,0
46,7
49,5
100,0
54,1
67,9
44,5
48,4
Normativa propicia
76,3
60,0
46,0
12,5
30,6
9,1
27,7
44,9
40,4
48,6
35,9
36,3
45,6
49,7
39,8
49,8
60,6
75,0
67,5
Apoyo tcnico a PYME
50,0
53,8
Redes de negocios
50,0
80,0
Nivel educativo
Acceso a tecnologa
53,0
21,0
Servicios Sociales
55,5
50,0
68,8
54,8

43,1
45,7
Cuidado de los nios
55,6
22,4
58,9
54,6
46,1
52,4
47

PERFILES DE PAS
La Paz
Santa Cruze
de la Sierra
Bolivia
Bolivia comparte con otros pases el 13 lugar de los 20 del
estudio en cuanto al ambiente general para mujeres
emprendedoras. Los principales obstculos que enfrentan las
mujeres que dirigen micro, pequeas y medianas empresas
(MIPYME) son los altos costos de operacin y el bajo acceso a
tecnologa. La percepcin de vulnerabilidad a la corrupcin es
una preocupacin crucial. La serie de esfuerzos de reforma
iniciados en la dcada de 1990 mejor la eciencia de algunos
procesos en la administracin pblica, pero muchas instituciones
todava padecen una deciente rendicin de cuentas, favoritismo
y papeleo burocrtico.
Las empresarias bolivianas arman que en su pas hay mayor
prevalencia de sobornos que en otros pases de la regin. Los
riesgos de seguridad tambin constituyen un aspecto donde hay
margen para mejorar. Aunque las administradoras de MIPYME
consideran que la delincuencia es un obstculo que no pasa de
ser moderado, y los problemas de terrorismo, secuestro y
crmenes violentos son relativamente raros en Bolivia, los costos
que incurren las empresas en seguridad ocupan el segundo lugar
en la regin.
El acceso a tecnologa para simplicar las operaciones
empresariales tambin es un obstculo para las mujeres
empresarias, sobre todo en lo que se reere a pagos electrnicos:
Bolivia tiene la proporcin ms baja de mujeres que utilizan este
mecanismo. En cuanto al acceso a Internet, el pas est rezagado
con respecto a gran parte de la regin, dado que el uso de
Internet llega apenas a 30%. En cambio, en Trinidad y Tobago,
48
Chile y Uruguay, ms de la mitad de la poblacin est conectada a

Internet. Podra mejorarse tambin la normativa a n de que sea
propicia para asegurar el acceso a oportunidades de
adquisiciones y contrataciones pblicas. Existen polticas para
priorizar la seleccin de MIPYME para la adjudicacin de
contratos de cierto monto, pero hasta ahora la aplicacin ha sido
ineciente porque muchas de estas empresas operan en la
informalidad. No existen iniciativas coordinadas de diversidad de
proveedores en el sector privado.
En lo que respecta al rgimen de propiedad conyugal y ttulo de
propiedad conjunta, Bolivia obtiene una buena puntuacin en
derechos de propiedad de la mujer. Este hallazgo se considera
importante, porque una normativa que promueva los derechos de
la mujer a tener un patrimonio facilita su acceso a nanciamiento.
Aunque los niveles de educacin no son altos, la matrcula de las
mujeres es similar a la de los hombres en cursos de capacitacin
vocacional y programas avanzados de educacin. Los estudiantes
de bajos ingresos pueden obtener asistencia nanciera, y existen
universidades especializadas y orientadas a la formacin de la
poblacin indgena que reciben fondos pblicos. Las mujeres
tambin tienen acceso a cursos de capacitacin en habilidades
bsicas mediante numerosas iniciativas en los sectores pblico y
privado. Estos programas tienen una amplia cobertura geogrca
a travs de la extensa red de micronanzas de Bolivia, aunque
muchos no estn dirigidos especcamente a las mujeres. Aun as,
la presencia de unas pocas instituciones micronancieras que se
enfocan en la mujer provee cuantiosos recursos para las
microempresas y para impartir cursos de capacitacin que tengan
en cuenta el gnero.

PERFILES DE PAS
Brasil
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
53,3
10
2103,0
196,5
18,4
48/144
Categoras
Promedio general
35,4
56,7
Riesgo de seguridad
55,0
61,3
18,1
54,9
33,0
54,0
52,0
49,5
100,0
58,8

67,9
62,1
Normativa propicia
48,4
40,0
46,0
25,0
30,6
25,9
27,7
47,1
40,4
35,8
35,9

76,3
63,8
45,6
41,6
39,8
62,2
60,6
75,0
67,5
Apoyo tcnico a PYME
50,0
53,8
Redes de negocios
50,0
80,0
Nivel educativo
54,3
58,9
Acceso a tecnologa
81,8
Servicios Sociales
69,9
Cuidado de los nios
55,5
75,0
68,8
86,1

43,1
77,8
40,6
54,6
46,1
52,4
49

PERFILES DE PAS
Salvador
Brazilia
Rio de Janeiro
Brasil
Brasil se coloca en el 10 lugar de los 20 pases en lo que
respecta al ambiente general para las mujeres
emprendedoras. Los altos riesgos de operacin de negocio
son los principales obstculos que enfrentan las mujeres que
operan una empresa. No obstante, en Brasil las mujeres gozan de
un amplio acceso y disponibilidad de Servicios Sociales. El pas es
uno de los mejor calicados en la categora Acceso a
Financiamiento.
Brasil sobresale en varios aspectos. Las mujeres empresarias
reciben buen apoyo de los Servicios Sociales, como cuidado de
las personas mayores y cuidado de los nios, lo que les deja ms
tiempo libre. El acceso a nanciamiento para micro, pequeas y
medianas empresas (MIPYME) es particularmente bueno. Un gran
porcentaje de las MIPYME dirigidas por mujeres en el pas pueden
obtener prstamos bancarios y nanciar inversiones en las
mismas instituciones o mediante participaciones de capital. En
cuanto a formacin de Capacidad y Habilidades, las mujeres
empresarias reciben apoyo tcnico de entidades de gobierno,
como el Servio Brasileiro de Apoio s Micro e Pequenas Empresas
(SEBRAE) y el Servio Nacional de Aprendizagem Industrial
(SENAI), aunque estos programas no estn dirigidos
especcamente a las mujeres. Este esfuerzo tambin est
complementado por el sector privado, que ha realizado varias
50
acciones para fomentar la iniciativa empresarial

de la mujer. Asimismo, Brasil tiene una calicacin
razonablemente buena en educacin terciaria. Segn la
Organizacin de las Naciones Unidas para la Educacin, la
Ciencia y la Cultura (UNESCO), 60,8% de los graduados del
nivel terciario son de sexo femenino.
Brasil tiene margen para mejorar en algunos aspectos. La
vulnerabilidad a la corrupcin es una de las preocupaciones. Pese
a las recientes reformas que procuran corregir este problema,
70% de las MIPYME incluidas en el estudio ven a la corrupcin
como un fuerte factor limitante para hacer negocios. En un grado
menor, el riesgo de seguridad sigue siendo un problema, porque
es un factor disuasivo para la constitucin de una empresa. La
percepcin de delincuencia es ms aguda en los administradores
de MIPYME de Brasil que en cualquier otro pas del ndice. Si bien
se aplicaron polticas exitosas para combatir la hiperinacin
durante la dcada de 1990, el nivel de precios sigue
preocupando, porque las expectativas han perdido de vista la
meta central de 4,5%. Esto constituye un reto para la actividad
empresarial. El bajo nmero de iniciativas sobre diversidad de
proveedores tambin es una inquietud. A pesar de que los
sectores pblico y privado participan en las pocas iniciativas que
existen, su implementacin es relativamente dbil. Existen muy
pocos programas dirigidos especcamente a las mujeres
propietarias de una empresa.

PERFILES DE PAS
Chile
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
64,8
291,0
17,6
12,8
33/144
Categoras
Promedio general
77,7
56,7
75,0
Riesgo de seguridad
61,3
58,0
54,9
100,0
61,8
49,5
100,0
93,1
48,4
Normativa propicia
60,0
30,6
14,7
27,7
38,4
40,4
25,0
35,9

46,0
50,0
76,3
67,9
52,9
54,0
61,8
45,6
28,2
39,8
72,9

Apoyo tcnico a PYME
60,6
75,0
67,5
50,0
53,8
Redes de negocios
Nivel educativo
100,0
54,3
58,9
Acceso a tecnologa
85,2
Servicios Sociales
55,5
100,0
57,9

43,1
73,5
Cuidado de los nios

68,8
54,6
77,8
58,2
80,0
46,1
52,4
51

PERFILES DE PAS
Antofagasta
Santiago
Chile
Chile encabeza el ndice porque ofrece a las mujeres
emprendedoras el ambiente general para negocios ms
favorable. Se ubica tambin entre los cuatro primeros lugares
en cuatro de las cinco categoras del ndice: en el primer lugar
por sus bajos Riesgos de Operacin de Negocio, un Ambiente de
Negocios para las Empresas muy propicio y una adecuada
prestacin de Servicios Sociales. Los slidos fundamentos
econmicos, aunados a la estabilidad poltica e institucional,
alientan la conanza de los inversionistas en la actividad de las
micro, pequea y mediana empresa (MIPYME). Sus sanas nanzas
pblicas y el cuantioso ahorro scal colocan a Chile en una buena
posicin para hacer frente a posibles conmociones mundiales, en
tanto que los fuertes vnculos con China contrarrestan el dbil
crecimiento de los mercados de Estados Unidos y Europa. Las
presiones salariales de los mercados laborales, en situacin de
escasez de mano de obra, hacen pensar en el riesgo de que se
acelere la inacin, pero la adopcin de una rme poltica
monetaria limita este riesgo.
El riesgo de seguridad en Chile es uno de los ms bajos de la
regin, y el aumento del empleo en aos recientes hace descartar
una erupcin inesperada de la delincuencia y la violencia. Debido
a la arraigada tradicin institucional, en general los funcionarios
pblicos tienen que rendir cuenta de sus acciones, y las
renuncias de funcionarios de alto perl en los ltimos aos han
demostrado el bajo nivel de tolerancia a las sospechas de
corrupcin o las irregularidades.
Como resultado de esto, son raros los sobornos, y las mujeres
que administran negocios declaran una baja percepcin de
corrupcin en comparacin con otros pases de la regin. El bajo
52
nivel de los impuestos a las ganancias de las sociedades y de las

aportaciones obligatorias reducen apreciablemente los
costos de hacer negocios en Chile, lo que hace de este pas
el ms favorable de la regin para este indicador. Las
MIPYME, en particular, tienen derecho a un proceso ms
exible para su constitucin y a un rgimen scal simplicado, lo
que facilita su establecimiento y operacin.
El uso generalizado de Internet agiliza el acceso de los
empresarios a recursos en lnea. Esto se extiende tambin a redes
de negocios en lnea. Chile tiene el mayor nmero de usuarios de
LinkedIn como porcentaje de la poblacin total en comparacin
con cualquier pas de la regin. Adems, el alto acceso a la
tecnologa brinda mayor capacitad a las MIPYME para simplicar
las operaciones de negocios mediante mecanismos tales como
los pagos electrnicos.
Ciertas caractersticas del marco chileno de Servicios Sociales
constituyen una ayuda crucial para las mujeres empresarias. Las
mujeres tienen fcil acceso al cuidado de los nios, ya sea por sus
familiares o mediante servicios profesionales de alta calidad,
aunque los costos de estos servicios pueden ser prohibitivos. Las
prestaciones por maternidad son generosas y se dispone de
recursos pblicos para que las mujeres empresarias puedan
tomar licencia. El acceso general a nanciamiento para las
mujeres es el nico aspecto que podra mejorarse: son
relativamente bajas las tasas de mujeres que utilizan cuentas en
instituciones nancieras formales para ahorrar y contratar
prstamos. Por otra parte, menos de 50% de los
microprestatarios son mujeres y la cartera bruta de prstamos a
mujeres se mantiene baja: nicamente 34,2% de la cartera de las
instituciones micronancieras de la regin se asigna a prstamos
para mujeres.

PERFILES DE PAS
Colombia
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
61,8
454,7
48,8
25,0
69/144
Categoras
Promedio general
66,0
70,0
Riesgo de seguridad
54,9
67,3
49,5
41,7
76,3
51,3
67,9
62,6
Normativa propicia
48,4
60,0
46,0
37,5
30,6
46,2
27,7
52,5
40,4
34,4
35,9

54,0
49,9
61,3
60,6
56,7
68,3
45,6
55,0
39,8
77,4
60,6
75,0
67,5
Apoyo tcnico a PYME
75,0
53,8
Redes de negocios
100,0
80,0
Nivel educativo
68,6
58,9
Acceso a tecnologa
68,3
43,1
Servicios Sociales
63,4
Cuidado de los nios

75,0
55,4

55,5
54,6
66,7
56,6
68,8
46,1
52,4
53

PERFILES DE PAS
Barranquilla
Cartagena
Medellin
Bogot
Cali
Colombia
Colombia est clasicado en el 3er. lugar de los 20 pases por el
ambiente general para mujeres emprendedoras. Los riesgos de
operacin del negocio son relativamente bajos, el fcil Acceso a
Financiamiento, la amplia disponibilidad de redes de negocios
para las mujeres que operan micro, pequeas y medianas
empresas (MIPYME) y los elevados niveles de educacin son
ventajas que benecian a las mujeres emprendedoras. Sin
embargo, hay margen para mejorar en otras reas. El costo de
hacer negocios en Colombia es ms alto que el promedio, lo que
coloca al pas en la dcima posicin en la categora Ambiente de
Negocios para las Empresas. Colombia tambin recibe una
puntuacin relativamente baja en los indicadores de utilizacin
de servicios nancieros.
Desde una perspectiva macroeconmica, el gobierno se ha
centrado en mejorar el entorno para negocios y en atraer
inversin extranjera directa en los sectores de infraestructura,
minera e hidrocarburos. Otra meta importante de la poltica
econmica es la promocin de un crecimiento ms incluyente y la
creacin de empleos formales. En diciembre de 2012, el Congreso
aprob una reforma tributaria, que se esperaba desde hace
mucho tiempo, y que reducira el costo global de hacer negocios.
Esta reforma deber ayudar a empresarios y gerentes de
empresas, porque los elevados costos actuales se deben a los
impuestos y los retrasos para procesar las demandas por
incumplimiento de contratos. De hecho, en el WEVentureScope se
54
clasica a Colombia en el penltimo lugar en demandas por

incumplimiento de contratos con una puntuacin de 10,8 de
un total de 100. Otro tema en el que Colombia necesita mejorar
es el uso de productos nancieros, porque se ubica en el tercio
inferior en lo que se reere a mujeres con una cuenta bancaria en
una institucin formal que hacen tres o ms retiros o depsitos
en un mes tpico, segn datos del Global Findex del Banco
Mundial.
Las mujeres que administran MIPYME gozan de amplio acceso
a organizaciones empresariales. Cabe destacar que Womens
World Banking, una red de micronanzas, tiene una fuerte
presencia en Colombia y promueve redes de mujeres
empresarias. Asimismo, la educacin y la formacin de
Capacidad y Habilidades a todos los niveles son particularmente
slidas. En 2003, el gobierno colombiano promulg leyes para
institucionalizar la obligacin de ofrecer apoyo tcnico,
organizativo y gerencial a las MIPYME que pertenecen a mujeres
en todas las regiones del pas, urbanas y rurales. En la
actualidad, hay disponibilidad moderada de programas
dirigidos a las mujeres que ofrecen capacitacin en habilidades
bsica y sosticadas en zonas urbanas y rurales. iNNpulsa
Mipyme es un programa del gobierno que brinda nanciacin y
capacitacin a las MIPYME a n de fomentar la modernizacin y
la innovacin. Las mujeres empresarias tambin reciben una
gran ayuda por medio de los Servicios Sociales, sobre todo para
el cuidado de los nios y mediante licencia por maternidad y
por paternidad.

PERFILES DE PAS
Costa Rica
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
56,8
54,0
4,9
16,5
57/144
Categoras
Promedio general
65,5
56,7
40,0
61,3
Riesgo de seguridad
77,7
78,7
54,0
48,2
49,5
41,7
76,3
63,2
67,9
52,9
Normativa propicia
48,4
60,0
46,0
37,5
30,6
33,6
27,7
29,4
40,4
41,4

54,9
35,9
31,3
45,6
15,6
39,8
71,3
100,0
Apoyo tcnico a PYME
50,0
100,0
Nivel educativo
49,1
Acceso a tecnologa
43,1
Servicios Sociales
69,4
Cuidado de los nios
80,0
58,9
57,4
55,5
75,0
67,5
53,8
Redes de negocios
60,6
68,8
62,7
54,6
44,4
46,1
95,5
52,4
55

PERFILES DE PAS
San Jose
Costa Rica
Costa Rica est clasicado en el 6 lugar de los 20 pases por su
ambiente general para mujeres emprendedoras. Las mujeres que
tienen empresas disponen de cursos de formacin de Capacidad y
Habilidades en conocimientos nancieros y tenedura de libros.
En la categora Acceso a Financiamiento, Costa Rica se ubica en la
clasicacin 18 en la regin, porque el acceso general a
nanciamiento para mujeres propietarias y administradoras de
empresas puede constituir un gran obstculo.
La percepcin de vulnerabilidad a la corrupcin y soborno es
relativamente baja, como lo es la percepcin de la delincuencia,
el robo y los disturbios como obstculos importantes para micro,
pequeas y medianas empresas (MIPYME). La calicacin de
estos indicadores coloca al pas en el 30% superior del ndice por
tener los riesgos ms bajos para la operacin de un negocio por
una mujer emprendedora. Adems, las costarricenses cuentan
con cierta infraestructura de Servicios Sociales de apoyo. La
disponibilidad de cuidado de los nios y el acceso a la asistencia
sanitaria son buenos. Por otra parte, hay una amplia
disponibilidad de redes de negocios y programas de capacitacin
en habilidades bsicas y estn dirigidos a las mujeres.
La barrera ms difcil de derribar para las mujeres que tienen
negocios, segn este estudio, es la falta de Acceso a
Financiamiento. Costa Rica se encuentra entre los pases que ms
garantas exigen a las mujeres emprendedoras, y las empresas
dirigidas por mujeres reciben poco apoyo de los bancos para

nanciar inversiones. Asimismo, las mujeres representan
nicamente 40,8% de la cartera de micronanciamiento, la
proporcin ms baja de la regin, y Costa Rica est en el ltimo
lugar en lo que se reere a la proporcin de la cartera
correspondiente a mujeres prestatarias. Esto contrasta, sin
embargo, con un gran apoyo tcnico del que disponen las
mujeres que operan MIPYME en el pas.
Si bien a nivel macroeconmico la economa costarricense ha
demostrado una resiliencia moderada ante la crisis econmica
mundial, y registra un crecimiento promedio de alrededor de
4,5% por ao desde 2009, sigue habiendo un riesgo
relativamente alto de inestabilidad macroeconmica debido a
que el pas es vulnerable a choques externos debido a su
pequeo tamao y su apertura.
Las MIPYME son esenciales para el crecimiento de Costa Rica,
dado que contribuyen, aproximadamente, al 70% del PIB, segn
el Banco Mundial.1 Pese a que existe una normativa de amplia
cobertura que apoya la creacin y el crecimiento de las MIPYME,
podra mejorarse la diferenciacin con base en el gnero y el
apoyo a la microempresa. La implementacin de programas de
diversidad de proveedores en el sector pblico es dbil; todava
no existe un registro de pequeas y medianas empresas
proveedoras, y el nico que existe actualmente no est
desglosado por tamao de la empresa ni por gnero.
1 http://www1.ifc.org/wps/wcm/connect/Industry_EXT_Content/IFC_External_Corporate_Site/Industries/
Financial+Markets/msme+nance/sme+banking/msme-countryindicators
56

PERFILES DE PAS
Ecuador
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
52,2
12
135,2
15,1
22,8
86/144
Categoras
Promedio general
65,6
56,7
90,0
Riesgo de seguridad
61,3
62,7
54,9
44,0
54,0
55,7
49,5
100,0
68,8
76,3
67,9
60,3
48,4
Normativa propicia
60,0
46,0

37,5
30,6
7,7
27,7
47,1
40,4
39,8
35,9
56,1
45,4
39,8
41,4

Apoyo tcnico a PYME
60,6
50,0
53,8
50,0
Nivel educativo
80,0
52,9
58,9
28,9
43,1
Servicios Sociales
51,3
Cuidado de los nios
55,5
75,0

67,5
25,0
Redes de negocios
Acceso a tecnologa
45,6
49,6
33,3
68,8
54,6
46,1
47,2
52,4
57

PERFILES DE PAS
Quinto Canton
Guayaquil
Ecuador
Ecuador ocupa el 12 lugar de los 20 pases por su ambiente
general para mujeres emprendedoras. Los principales
obstculos que enfrentan las mujeres que manejan micro,
pequeas y medianas empresas (MIPYME) son las deciencias en
asistencia tcnica, la licencia por maternidad y por paternidad y
el acceso a tecnologa. En cuanto a derechos de propiedad y
riesgo macroeconmico, Ecuador est bien calicado. Esto
reeja el vigoroso crecimiento econmico en aos recientes (el
aumento del PIB real fue 8% en 2011 y 4,8% en 2012), en tanto
que la dolarizacin adoptada en 2000 ayud a aliviar los
problemas de hiperinacin de aos anteriores. Esto, adems de
reducir los riesgos macroeconmicos, coadyuv a bajar los
costos de hacer negocios, otro mbito en el cual Ecuador
obtiene una buena calicacin.
Segn maniestan expertos en el entorno de operacin para
las mujeres empresarias en Ecuador, la normativa que promueve
la creacin y el crecimiento de las MIPYME es de amplia
cobertura, y el Cdigo de la Produccin de 2010 dene
legalmente a las pequeas y medianas empresas. El gobierno
actual ha ampliado el acceso a programas vocacionales y a
programas avanzados de graduacin. Las universidades pblicas
son gratuitas, y la matrcula de las mujeres aument durante el
ltimo decenio. Esto incluye la inscripcin en programas que
58
tradicionalmente eran dominio de los varones, como agricultura,

derecho y medicina. No obstante, si bien las mujeres constituyen
ms de la mitad de todos los graduados de programas de
educacin terciaria, su matrcula sigue siendo inferior a la de los
varones en disciplinas no tradicionales, como ingeniera,
manufactura y construccin, segn datos de Organizacin de las
Naciones Unidas para la Educacin, la Ciencia y la Cultura
(UNESCO) para 2007 y 2008.
Ecuador obtuvo una baja puntuacin en la provisin de
respaldo tcnico para las MIPYME dado que la mayor parte de la
capacitacin tcnica es impartida por grupos no
gubernamentales. Sin embargo, la disponibilidad de estos
programas no es uniforme en todo el pas, y muchos son
inaccesibles para comunidades rurales ms remotas. Y a diferencia
de los programas de capacitacin en otros pases de la regin, no
estn dirigidos especcamente a las mujeres. La carencia de
iniciativas sobre diversidad de proveedores por parte del sector
privado para promover las MIPYME es otro mbito en el cual
Ecuador tiene margen para mejorar, aunque s existen programas
para que las entidades pblicas incluyan a las MIPYME en sus
procesos de adquisiciones y contrataciones. Un ltimo problema
es el acceso a tecnologa. La capacidad del gobierno para prestar
servicios en lnea y el uso de pagos electrnicos por las mujeres
ambos esenciales para reducir los costos de transaccin siguen
siendo aspectos que Ecuador tendr que mejorar.

PERFILES DE PAS
El Salvador
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
45,5
17
39,1
6,3
20,5
101/144
Categoras
Promedio general
39,1
56,7
Riesgo de seguridad
70,0
6,6
54,9
40,6
54,0
58,9
49,5
83,3
67,9
55,9
48,4
20,0
46,0
25,0
30,6
100,0
76,3
69,1
Normativa propicia
61,3
39,7
27,7
40,4
17,0
35,9
50,8
45,6
51,2
39,8
45,5
60,6
50,0
67,5
Apoyo tcnico a PYME
50,0
53,8
Redes de negocios
50,0
80,0
Nivel educativo
Acceso a tecnologa
44,5
32,9
43,1
Servicios Sociales
44,5
Cuidado de los nios
55,5
50,0

58,9
68,8
40,4
54,6
33,3
46,1
54,4
52,4
59

PERFILES DE PAS
San Salvador
El Salvador
El Salvador est clasicado en el lugar 17 de los 20 por el
ambiente general para mujeres emprendedoras y en segundo
lugar por su Ambiente de Negocios para las Empresas de mujeres.
Las categoras Capacidad y Habilidades, Servicios Sociales y
Riesgos de Operacin de Negocio son las que recibieron peor
puntuacin en el entorno empresarial para las mujeres. El Acceso
a Financiamiento es promedio para toda la regin, y El Salvador
ocupa el 10 lugar en esta categora.
Desde una perspectiva macroeconmica, el Economist
Intelligence Unit prev que El Salvador registrar el ritmo ms
lento de aumento del PIB en Centroamrica en el perodo 201317, lo que obedece a una marcada debilidad de la produccin
local y de la base de inversin, que limita la demanda interna y es
conducente a un saldo de la balanza de pagos persistentemente
negativo. Pese a ello, el riesgo macroeconmico es relativamente
bajo: El Salvador est ubicado en el sptimo lugar en este
indicador. El riesgo de seguridad sigue siendo preocupante, y el
pas ocupa el ltimo lugar en esta categora. Los administradores
de micro, pequeas y medianas empresas (MIPYME) identican la
delincuencia como limitacin para operar un negocio, y los
costos de seguridad representan la proporcin ms alta de las
utilidades en las MIPYME de la regin.
Uno de los principales retos para todos los pequeos

empresarios es que El Salvador an no cuenta con legislacin
que dena, apoye y promueva a las MIPYME. En 1996 se cre la
Comisin Nacional de la Micro y Pequea Empresa (CONAMYPE),
pero la legislacin se ha estancado y la percepcin general sobre
las polticas del gobierno hacia el desarrollo de las MIPYME es
negativa debido a la excesiva burocracia y al alto costo de los
trmites administrativos. Pese a que el Consejo Nacional de la
Pequea Empresa (CONAPES) impuls un proyecto de ley de
asistencia a estas empresas, este an no ha sido aprobado por el
Congreso.1 El acceso general a nanciamiento para las mujeres
propietarias y administradoras de empresas es bajo, por lo que
El Salvador ocupa el penltimo lugar de esta categora.
A pesar de que no existe un marco legislativo para las
MIPYME, El Salvador ocupa el segundo lugar en Ambiente de
Negocios para las Empresas para las mujeres, gracias a que los
derechos de propiedad son relativamente slidos, la tasa
impositiva total es baja y la sosticacin empresarial es superior
al promedio. No obstante, los indicadores de demandas por
incumplimiento de contratos y las iniciativas sobre diversidad de
proveedores tienen baja puntuacin y requieren mejoras. La
disponibilidad de Servicios Sociales vara; las mujeres tienen
acceso moderado a la asistencia sanitaria, pero hay poca ayuda
para el cuidado de las personas mayores y pocas prestaciones de
licencia por maternidad y paternidad.
1 http://www.conamype.gob.sv/index.php/novedades/noticias/1115-2013-05-06-21-06-58
60

PERFILES DE PAS
Guatemala
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
45,6
16
114,7
15,5
19,8
83/144
Categoras
Promedio general
58,5
56,7
75,0
Riesgo de seguridad
46,8
54,9
53,8
54,0
41,1
49,5
100,0
45,9
48,4
40,0
76,3
67,9
41,6
Normativa propicia
61,3
46,0
12,5
30,6
6,3
27,7
38,1
40,4
26,0
35,9
35,6
45,6
52,6
39,8
40,2
60,6
50,0
67,5
Apoyo tcnico a PYME
50,0
53,8
Redes de negocios
50,0
80,0
Nivel educativo
Acceso a tecnologa
40,5
58,9
10,7
43,1
Servicios Sociales
49,9
Cuidado de los nios
75,0

55,5
53,7
22,2
68,8
54,6
46,1
48,7
52,4
61

PERFILES DE PAS
Guatemala
Guatemala
Guatemala est clasicada con el nmero 16 de los de 20 pases
estudiados en lo que se reere al ambiente general para mujeres
emprendedoras. Las categoras Riesgos de Operacin de Negocio
y Acceso a Financiamiento para las mujeres que manejan un
negocio se ubican en torno al promedio para la regin. Las
categoras Capacidad y Habilidades y Ambiente de Negocios para
las Empresas tienen baja puntuacin. Adems, hay margen para
mejorar en disponibilidad de Servicios Sociales.
Desde una perspectiva macroeconmica, el riesgo de
inestabilidad es relativamente bajo. La demografa tiene un
papel importante, porque Guatemala tiene la poblacin ms
numerosa de Centroamrica y la ms joven de Amrica Latina:
aproximadamente 50% de los habitantes tienen 19 aos de edad
o menos. En 2009 (los ltimos datos disponibles) las empresas
pequeas y medianas (PYME) contribuan 40% del PIB y
absorban 85% del empleo, segn la Federacin de la Pequea y
Mediana Empresa Guatemalteca (FEPYME). Por otra parte, las
mujeres empresarias gozan de una normativa adecuada sobre
derechos de propiedad y ayuda para el cuidado de los nios.
El Ministerio de Economa ofrece servicios bsicos de
desarrollo empresarial a las PYME en 11 centros regionales. Entre
2008 y 2010 unos 30.000 empresarios aprovecharon estos
servicios, de los cuales el 58% fueron mujeres. Asimismo, segn
la Organizacin de las Naciones Unidas para la Educacin, la
Ciencia y la Cultura (UNESCO), en 2007 alrededor de 50% de
todos los graduados del nivel terciario eran de sexo femenino. En
cuanto a los graduados de carreras cientcas, 75% eran mujeres,
62
el porcentaje ms alto en Amrica Latina y el Caribe.

En Guatemala hay margen para mejorar en varias reas. Si
bien existe normativa para micro, pequeas y medianas empresas
(MIPYME), no cumple ciertas normas bsicas, como un rgimen
tributario diferenciado y un proceso de quiebra ecaz. Adems de
esta carencia de legislacin bsica para las MIPYME, Guatemala
cuenta con un problema ms grande: el alto costo de hacer
negocios. Los empresarios se encuentran en una enorme
desventaja porque la constitucin de una empresa puede ser muy
costosa, y el tiempo que se lleva para resolver una disputa en
relacin con un contrato es el ms largo de la regin. Y aunque
un empresario pueda superar todos estos inconvenientes, la
promocin de las MIPYME es dbil. Los programas de diversidad
de proveedores, que pueden estimular el crecimiento de las
MIPYME, an no han logrado mucha traccin en el pas. Los
riesgos vinculados con la constitucin y el desarrollo de una
empresa tanto para hombres como para mujeres son altos.
Guatemala tambin tendra que mejorar en otras reas que
respaldan la promocin de la iniciativa empresarial femenina. Es
necesario fortalecer el acceso general a nanciamiento, porque
las guatemaltecas tienen bajas tasas de ahorro en instituciones
nancieras. El acceso a tecnologa es escaso: Guatemala tiene
una de las tasas ms bajas de penetracin de Internet, y no es
comn que las mujeres recurran a pagos electrnicos. La licencia
por maternidad y paternidad es otro aspecto que deber
atenderse para que las mujeres puedan tener el tiempo y los
medios de dedicarse a actividades empresariales sin
comprometer las necesidades familiares.

PERFILES DE PAS
Honduras
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
47,7
13
29,2
8,1
27,7
90/144
Categoras
Promedio general
53,0
56,7
70,0
Riesgo de seguridad
61,3
37,6
54,9
51,4
54,0
42,2
49,5
25,0
76,3
60,4
67,9
28,5
Normativa propicia
48,4
40,0
46,0
25,0
30,6
74,1
27,7
40,2
40,4
26,8
35,9
48,8
45,6
45,1
39,8
62,3
60,6
75,0
67,5
Apoyo tcnico a PYME
75,0
53,8
Redes de negocios
100,0
Nivel educativo
Acceso a tecnologa
52,1
9,3
80,0
58,9
43,1
Servicios Sociales
41,1
55,5
Cuidado de los nios
50,0
68,8
50,0
54,6
22,2
46,1
42,0
52,4
63

PERFILES DE PAS
Tegucigalpa
Honduras
Honduras ocupa el lugar 13 de los 20 pases por el ambiente
general para mujeres emprendedoras que ofrece. En general, las
mujeres que manejan un negocio corren altos riesgos de
operacin en un ambiente no propicio para poner en prctica una
iniciativa empresarial, dada la falta de acceso a Servicios Sociales
de calidad, en tanto que es difcil conseguir Acceso a
Financiamiento. Las oportunidades para adquirir Capacidad y
Habilidades son buenas, y Honduras tiene su calicacin ms
alta noveno lugar en esta categora.
Las mujeres empresarias tienen suciente acceso a redes de
negocios. El apoyo tcnico a micro, pequeas y medianas
empresas (MIPYME) es otro mbito en el que Honduras tiene una
muy buena calicacin. Las mujeres tienen acceso a programas
de capacitacin en conocimientos nancieros y habilidades
bsicas especcamente dirigidos a ellas, as como a programas
de capacitacin empresarial ofrecidos por la Cmara de Comercio
de Tegucigalpa. El Ambiente de Negocios para las Empresas en
Honduras tambin es propicio porque los riesgos de inestabilidad
macroeconmica son bajos.
Sin embargo, podran mejorarse algunas otras reas. El marco
de promocin de las MIPYME en el pas fueapenas hace cinco aos
y carece de una legislacin de amplia cobertura sobre proteccin
de acreedores, solucin de diferencias y sistemas tributarios
diferenciales. La ley sobre MIPYME de 2008 menciona
especcamente que el fortalecimiento de la igualdad de gneros
es una de las metas principales, pero no queda claro si se ha
implementado o se ha vigilado su cumplimiento. La ley tambin
64
especica que 30% de las adquisiciones y contrataciones del

gobierno debern adjudicarse a PYME, pero aparentemente
todava no se ha cumplido este objetivo. La percepcin de
vulnerabilidad a la corrupcin y las relaciones de negocio
establecidas desde hace mucho tiempo impiden el ingreso de
nuevos actores, como las MIPYME. Segn declararon, casi 12% de
las MIPYME con una mujer en la alta direccin creen que otras
empresas dan obsequios a funcionarios para facilitar las cosas,
uno de los porcentajes ms altos de la regin.
Segn se arma en un estudio del Banco Interamericano de
Desarrollo (BID), en 2011 haba ms de 950.000 microempresas
en Honduras, y el 60% de ellas se localizaban en zonas rurales.
Miles de MIPYME abren y cierras todos los aos; la mayora son
microempresas sumidas en una economa de subsistencia. Tal
como informa la Subsecretara de la Micro, Pequea y Mediana
Empresa y Sector Social de la Economa, las razones ms
comunes por las que fracasan estos negocios son la falta de
apoyo para el desarrollo empresarial, poco acceso a
nanciamiento a costos asequibles y dicultades para insertarse
en el mercado, dada la deciente infraestructura del pas y las
frecuentes inclemencias del tiempo. Los resultados de este
estudio tambin sugieren que para igualar las condiciones para
las mujeres empresarias es necesario atender varios factores
adicionales, entre ellos: a) los derechos de propiedad debern
ser equitativos entre hombres y mujeres; b) los programas de
capacitacin para las mujeres debern incluir conceptos ms
sosticados y promover el acceso a tecnologa; y c) el gobierno
deber tratar de dar ms apoyo para que se otorgue licencia por
maternidad y por paternidad.

PERFILES DE PAS
Jamaica
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
42,2
20
11,6
2,7
22,7
97/144
Categoras
Promedio general
47,0
56,7
40,0
61,3
Riesgo de seguridad
54,5
54,9
46,4
54,0
38,6
49,5
41,7
76,3
63,0
42,3
Normativa propicia
67,9
48,4
20,0
46,0
12,5
30,6
52,4
27,7
38,2
40,4
60,6
35,9
31,8
45,6
22,3
39,8
56,7
60,6
50,0
Apoyo tcnico a PYME
67,5
25,0
53,8
Redes de negocios
100,0
Nivel educativo
76,3
Acceso a tecnologa
32,0
Servicios Sociales
55,5
Cuidado de los nios
50,0
35,9
11,1
58,9
43,1
30,3
80,0
68,8
54,6
46,1
24,2
52,4
65

PERFILES DE PAS
Kingston
Jamaica
Jamaica tiene pocas instituciones o programas nuevos que
apoyen a las micro, pequeas y medianas empresas (MIPYME). Si
bien las mujeres tienen acceso a amplias redes de negocios y a
programas vocacionales ecientes, Jamaica ocupa el ltimo lugar
en ambiente general para mujeres emprendedoras. Las
categoras Servicios Sociales, Ambiente de Negocios para las
Empresas y altos Riesgos de Operacin de Negocio son algunas
de las que ms necesitan mejoras. El Acceso a Financiamiento y la
disponibilidad de formacin de Capacidad y Habilidades tambin
se encuentran debajo del promedio.
Las jamaiquinas gozan de un amplio acceso a redes de
negocios. Varias organizaciones, como WEConnect y Women
Business Owners, brindan oportunidades para establecer
contactos y apoyo a las mujeres emprendedoras. Asimismo,
reciben un nivel moderado de educacin, y representan 56% de
los graduados de nivel terciario. La esperanza de escolaridad se
ubica entre los cinco primeros lugares de la regin. Hay una alta
prevalencia de programas vocacionales y programas avanzados
de graduacin en el pas, y la matrcula femenina excede la de
los varones.
Pese a todo, Jamaica tiene una de las calicaciones ms bajas
en lo que respecta a riesgo macroeconmico. La deteriorada
situacin scal del gobierno sigue siendo preocupante, porque
lesiona la conanza de los inversionistas. Se prev que la
66
demanda interna se mantenga dbil debido al aumento de

impuestos y a las medidas de austeridad que impuso el gobierno
en el marco de un programa de prstamos de cuatro aos con el
Fondo Monetario Internacional (FMI) recientemente aprobado, y
que el crecimiento del PIB sea apenas de 0,2% en 2013.
Existe apoyo tcnico para las PYME, pero no a nivel terciario ni
gerencial. Asimismo, la falta de una normativa propicia exacerba
los desafos que enfrentan las mujeres que manejan MIPYME en
Jamaica. Las mujeres empresarias reciben escasa asistencia de
Servicios Sociales, sobre todo en lo que respecta a la licencia por
maternidad y paternidad y al cuidado de las personas mayores.
Una gran proporcin de hogares estn encabezados por mujeres,
lo que representa una pesada carga para ellas; lo ms comn es
que los familiares se ocupen de cuidar a los nios en lugar de
recurrir a un servicio formal de guardera. El gasto pblico en
asistencia sanitaria es reducido, lo que signica que una buena
parte de los costos en ese rubro recae tambin en las mujeres, y
eso restringe su capacidad de ahorro.
El Acceso a Financiamiento tambin es problemtico para las
empresarias. La falta de disponibilidad de crdito suele dicultar
la expansin de las MIPYME. Jamaica no cuenta con un proceso
de solucin de diferencias especco para prstamos concedidos
a PYME, y las compaas prestamistas incurren a menudo en
largas demoras para resolver batallas legales, lo que desalienta
una potencial concesin de prstamos.

PERFILES DE PAS
Mxico
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
60,2
1573,0
116,2
24,5
53/144
Categoras
Promedio general
57,8
56,7
55,0
61,3
Riesgo de seguridad
73,2
54,9
45,3
54,0
52,8
49,5
100,0
82,8
48,4
40,0

67,9
44,0
Normativa propicia
46,0
50,0
30,6
0,0
27,7
57,1

40,4
52,7
35,9
33,9
45,6
84,5
60,6
75,0
53,8
100,0
Nivel educativo
60,0
Acceso a tecnologa
43,1
64,4
Cuidado de los nios
80,0
58,9
60,8
Servicios Sociales
67,5
50,0
Redes de negocios
39,8
69,2

Apoyo tcnico a PYME
76,3
55,5
75,0
52,5
68,8
54,6
55,6
46,1
74,6
52,4
67

PERFILES DE PAS
Mexico City
Mxico
Mxico est colocado en el cuarto lugar de los 20 pases por su
ambiente general para las mujeres empresarias. El Acceso a
Financiamiento y el Ambiente de Negocios para las Empresas son
los principales problemas que enfrentan las micro, pequeas y
medianas empresas (MIPYME). Pero por otra parte, las mexicanas
gozan de buenos programas de formacin de Capacidad y
Habilidades y Servicios Sociales.
Pese a clasicarse en primer lugar en la categora Acceso a
Financiamiento, para las mujeres resulta particularmente difcil
obtener nanciamiento para una pequea o mediana empresa. El
crdito sigue siendo reducido como porcentaje del PIB, y a partir
de datos anecdticos se puede deducir que las MIPYME tienen
dicultades para acceder al crdito. El uso que hacen las mujeres
empresarias de instituciones nancieras formales para nes
empresariales es relativamente bajo, como lo es el nmero de
mujeres que han obtenido un prstamo de una institucin
nanciera. Las empresarias mexicanas tambin se encuentran
ante niveles relativamente bajos de sosticacin empresarial, lo
que obstaculiza el crecimiento potencial de sus negocios.
68
Las empresarias tienen acceso razonable a redes de negocios

en comparacin con otros pases latinoamericanos. Por ejemplo,
la red en lnea Mujer Emprende ofrece noticias, oportunidades de
establecer contactos y materiales de capacitacin a 2.000
mujeres. Las mexicanas tambin alcanzan un nivel educativo
relativamente bueno y tienen acceso a un buen nmero de
programas de capacitacin en habilidades y apoyo tcnico. Sin
embargo, muchos de ellos no estn dirigidos especcamente a
las mujeres, y los que lo estn ofrecen nicamente cursos de
habilidades y conocimientos nancieros bsicos, la mayora de
ellos en zonas urbanas.
Los costos de constitucin y operacin no representan una
barrera signicativa para las empresarias. Se ofrecen servicios y
productos micronancieros, en particular, a las mujeres, que
son ms de 90% de las prestatarias de instituciones
micronancieras. Asimismo, el gobierno presta Servicios
Sociales relativamente buenos, en comparacin con otras
regiones, aunque por lo general solo existen en las ciudades y,
en la prctica, no siempre estn disponibles para las mujeres,
pese a lo que establezca la ley.

PERFILES DE PAS
Nicaragua
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
46,6
15
20,6
7,1
31,9
108/144
Categoras
Promedio general
53,5
56,7
75,0
Riesgo de seguridad
30,5
54,9
54,9
54,0
36,3
49,5
25,0
76,3
65,1
67,9
24,6
48,4
Normativa propicia
40,0
46,0
37,5
30,6
25,9
27,7
28,9
40,4
10,2
35,9
31,5
45,6
45,1
39,8
56,7
60,6
50,0
67,5
Apoyo tcnico a PYME
75,0
Redes de negocios
53,8
100,0
Nivel educativo
Acceso a tecnologa
61,3
55,7
58,9
2,9
43,1
Servicios Sociales
57,5
Cuidado de los nios
55,5
75,0
57,1

80,0
55,6
42,2
68,8
54,6
46,1
52,4
69

PERFILES DE PAS
Managua
Nicaragua
Si bien las pequeas y medianas empresas desempean un papel
signicativo en la economa nicaragense, representando 40%
del PIB y 70% del empleo, el pas est colocado en el lugar 15 de
los 20 pases por su ambiente general para mujeres
emprendedoras. El escaso Acceso a Financiamiento y un
Ambiente de Negocios para las Empresas deciente son los
principales obstculos para las mujeres que administran
empresas. Nicaragua qued en el ltimo lugar en cuanto a Acceso
a Financiamiento, porque a las mujeres les resulta
particularmente difcil obtener prstamos para PYME. La poca
informacin sobre desarrollo del crdito y las prcticas crediticias
conservadoras del sistema bancario nicaragense no permiten a
las micro o pequeas empresas ampliar sus operaciones e
impiden una expansin econmica ms rpida. La proteccin a
los acreedores no es muy ecaz, lo que desalienta la concesin
de prstamos, dado que el proceso de quiebra de Nicaragua no
asegura un tratamiento equitativo de los acreedores ni mtodos
conables para el cobro de deudas.
Las empresarias, adems, consideran que las altas tasas
impositivas son una pesada carga para el desarrollo de sus
negocios, pero actualmente se est considerando una nueva ley
de reforma tributaria que jar tasas diferentes para las PYME
segn su nivel de ingresos. La igualdad de los derechos de
propiedad tambin plantea un reto para las nicaragenses,
porque el acceso a la proteccin legal puede ser arbitrario y
sujeto al trco de inuencias polticas o a la corrupcin. La
proteccin de los derechos de propiedad tiene un historial poco
favorable, pero en general est mejorando. Los bajos niveles de
educacin y el limitado acceso a tecnologa de las mujeres son
fuertes obstculos para el desarrollo de Capacidad y Habilidades.
Asimismo, las administradoras de empresas citan que el bajo
70
nivel de sosticacin de la empresa impide su

crecimiento, dado que muchas pequeas empresas carecen de un
sitio Web o de una cuenta de e-mail. Pese a que el gobierno ha
subrayado la importancia de la participacin de la mujer en las
PYME, los programas actuales todava no se centran en sus
necesidades como empresarias y propietarias de negocios.
Nicaragua tiene mejores puntuaciones en Riesgos de
Operacin de Negocio y acceso a Servicios Sociales para las
empresarias. El bajo riesgo macroeconmico, sustentado en un
fuerte crecimiento de las exportaciones, una demanda interna
cada vez mayor y una inacin moderada, crearon un entorno
propicio para los empresarios. El riesgo de seguridad, sin
embargo, no ha dejado de ser una preocupacin.
Independientemente de que Nicaragua tenga la tasa ms baja de
delincuencia en Centroamrica, las micro, pequeas y medianas
empresas (MIPYME) continan invirtiendo una buena cantidad de
recursos en proteccin contra robos, y la percepcin de
delincuencia es una de las peores de la regin. Con todo, aunque
las puntuaciones sean bajas en otros ndices de percepcin de
corrupcin, percepcin de vulnerabilidad a la corrupcin y al
soborno no constituye una preocupacin importante para los
administradores de MIPYME.
El acceso de las nicaragenses a redes de negocios ha
mejorado, y se han creado nuevas redes para mujeres
empresarias, incluso en zonas rurales. Tambin hay
disponibilidad de Servicios Sociales que apoyan a las
empresarias, sobre todo en materia de licencia por maternidad,
cuidado de los nios y cuidado de las personas mayores. En
comparacin con los pases centroamericanos vecinos, las
nicaragenses han tenido ms xito en lograr posiciones de
liderazgo, y un elevado porcentaje de mujeres son propietarias
de empresas u ocupan un cargo en la alta direccin, en tanto que
otras son legisladoras o funcionarias de alto nivel.

PERFILES DE PAS
Panam
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
53,6
69,0
3,9
26,2
40/144
Categoras
Promedio general
76,1
56,7
90,0
Riesgo de seguridad
91,0
47,3
49,5
41,7
76,3
86,5
45,7
60,0
30,6
19,6
27,7
31,8
46,0
37,5
67,9
48,4
Normativa propicia
54,9
54,0
48,5
61,3
40,4
42,6
35,9
28,3
45,6
24,6
39,8
50,9
60,6
50,0
67,5
Apoyo tcnico a PYME
50,0
53,8
Redes de negocios
50,0
80,0
Nivel educativo
Acceso a tecnologa
63,6
41,0
43,1
Servicios Sociales
60,7
Cuidado de los nios
55,5
75,0
62,5

58,9
55,6
49,9
68,8
54,6
46,1
52,4
71

PERFILES DE PAS
Panama
Panam
Panam est clasicado en el 9 lugar de los 20 pases por su
ambiente general para mujeres emprendedoras. Las mujeres que
son propietarias o administradoras de micro, pequeas y
medianas empresas (MIPYME) enfrentan bajos Riesgos de
Operacin de Negocio y tienen buen acceso a Servicios Sociales.
No obstante, el Acceso a Financiamiento es bajo, los programas
de diversidad de proveedores siguen siendo escasos en el sector
pblico, y la formacin de Capacidad y Habilidades no cubre a un
amplio segmento de mujeres.
Desde una perspectiva macroeconmica, uno de los intereses
principales de la poltica en Panam, segn el Economist
Intelligence Unit, se pondr en acelerar la modernizacin de la
infraestructura logstica y de transporte del pas, para sacar
provecho de la ubicacin de Panam y convertirla en un centro
logstico regional. Existen oportunidades en servicios
nancieros, logstica, telecomunicaciones, comercio minorista y
turismo. Las mujeres emprendedoras enfrentan pocos obstculos
para hacer negocios, porque la legislacin de las MIPYME es
adecuada y el costo de hacer negocios es bajo. El marco
legislativo incluye un fondo de garanta que proporciona
nanciamiento y asistencia tcnica. Las propietarias de negocios
en Panam tambin se benecian del bajo nivel de riesgos
macroeconmicos y poca vulnerabilidad a la corrupcin. Las
mujeres tienen a su disposicin numerosos Servicios Sociales, y
Panam se ubica entre los primeros seis pases en lo que respecta
a cuidado de los nios, cuidado de las personas mayores y
72
licencia por maternidad y por paternidad.

Las empresarias panameas tienen dicultades para obtener
nanciamiento. Segn la base de datos de las Encuestas de
Empresas del Banco Mundial, las MIPYME con una mujer en la alta
direccin representan una proporcin muy baja de la cartera de
nanciamiento bancario del pas. El acceso a
micronanciamiento para las mujeres tambin es muy bajo,
razn por la cual Panam ocupa el lugar 17 de la regin, menos
de 50% de las mujeres son prestatarias de microprstamos.
Las mujeres empresarias tambin enfrentan problemas para
aprender las habilidades empresariales necesarias que les
permitan llegar a ser lderes ecientes. Si bien el nivel educativo
es elevado y el 56,8% de las personas que se gradan de la
universidad son mujeres, la presencia femenina es baja en
cargos empresariales altos. Una razn puede ser que, aunque
Panam cuenta con programas de capacitacin en habilidades
bsicas y sosticadas, no estn dirigidos especcamente a las
mujeres. Tambin son limitadas las oportunidades de establecer
contactos empresariales formales, debido a que las mujeres solo
tienen acceso moderado a organizaciones empresariales, cuyos
inuyentes directorios tienen considerablemente ms hombres
que mujeres entre sus integrantes. Por ltimo, en Panam hay
margen para mejorar en el mbito de los programas de
diversidad de proveedores, donde la implementacin es dbil. A
pesar de que existen estos programas en el sector privado, no se
han encontrado pruebas de que se enfoquen especcamente en
las mujeres.

PERFILES DE PAS
Paraguay
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
44,3
19
38,9
6,8
20,9
116/144
Categoras
Promedio general
49,0
56,7
40,0
61,3
Riesgo de seguridad
61,5
54,9
45,5
54,0
48,2
49,5
100,0
78,6
30,0
Normativa propicia
30,6
15,4
27,7
23,4
40,4
19,6

46,0
25,0
67,9
48,4
40,0
76,3
35,9
31,2
45,6
19,3
39,8
50,9
60,6
75,0
67,5
Apoyo tcnico a PYME
50,0
53,8
Redes de negocios
50,0
80,0
Nivel educativo
Acceso a tecnologa
51,0
28,7
58,9
43,1
Servicios Sociales
50,0
55,5
Cuidado de los nios
50,0
68,8

52,9
44,4
54,6
46,1
52,8
52,4
73

PERFILES DE PAS
Asuncin
Paraguay
Paraguay est clasicado en el lugar 19 de los 20 pases
estudiados en lo que se reere al ambiente general para mujeres
emprendedoras. Las paraguayas gozan de una normativa que
respalda sus derechos de propiedad, de moderados costos de
hacer negocios, y de un importante apoyo tcnico a
microempresas. La tasa impositiva total para operar un negocio
sigue siendo relativamente baja en comparacin con otros pases
de la regin. Adems, el pas cuenta con varios programas
pblicos y privados que apoyan el desarrollo de habilidades para
las empresarias, tanto en zonas rurales como urbanas. Los
esfuerzos se han centrado en cursos sobre manejo de dinero y
conocimientos nancieros.
La economa paraguaya se caracteriza por un gran sector
informal integrado por miles de microempresas y vendedores
ambulantes urbanos. Como es una economa pequea y abierta
que depende en gran medida de un reducido nmero de
productos primarios para impulsar el crecimiento, Paraguay sigue
estando expuesto a choques externos e inclemencias del tiempo.
Si bien las nanzas pblicas siguen siendo slidas y la deuda
pblica es reducida, las tasas de inacin y de aumento del PIB
han manifestado volatilidad en aos recientes, como reejo del
impacto de la sequa en la produccin y los precios del sector
agrcola. Esto genera grandes retos para las actividades
74
empresariales. Las micro, pequeas y medianas empresas

(MIPYME) ven la vulnerabilidad a la corrupcin como un
obstculo moderado, y 8% de las que MIPYME incluidas en el
estudio mencionaron la necesidad de pagar sobornos para lograr
sus objetivos. La tasa impositiva total sigue siendo baja, lo que
facilita la constitucin y el crecimiento de un negocio, pero la
recaudacin de impuestos es reducida, y los ingresos tributarios
representaron apenas 12% en 2011. Esta situacin limita la
capacidad del gobierno para gastar en capital humano e
infraestructura, y explica en parte por qu los indicadores de
educacin son relativamente decientes, incluidos la esperanza
de escolaridad de las mujeres y el bajo nivel de inversin ja.
Hay algunas reas que deberan mejorarse. Por ejemplo, la
matrcula femenina en programas vocacionales es limitada. En
general, la presencia de mujeres en redes de negocios y
organizaciones empresariales tambin es reducida, como se
demuestra por la escasa representacin de las mujeres en los
directorios de las principales asociaciones de empresas de
Paraguay. El acceso a Financiamiento es otro aspecto que
necesita mejoras, porque Paraguay se ubica entre los tres
ltimos pases de la regin por el acceso general de la mujer a
nanciamiento y la concesin de prstamos y microprstamos a
las PYME. Por ltimo, el acceso a tecnologa es
signicativamente bajo, y solo el 23% de la poblacin tiene
acceso a Internet.

PERFILES DE PAS
Per
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
62,4
299,9
31,2
17,3
61/144
Categoras
Promedio general
65,2
56,7
90,0
Riesgo de seguridad
62,3
54,9
43,2
54,0
56,9
49,5
100,0
89,5
48,4
60,0
76,3
67,9
45,3
Normativa propicia
61,3
46,0
37,5
30,6
9,1
27,7
51,0
40,4
41,0
35,9
66,9
45,6
45,1
39,8
77,0
60,6
100,0
67,5
Apoyo tcnico a PYME
100,0
53,8
Redes de negocios
100,0
80,0
Nivel educativo
Acceso a tecnologa
49,7
58,9
35,5
43,1
Servicios Sociales
61,7
Cuidado de los nios

55,5
75,0
54,0
68,8
54,6
55,6
46,1
62,2
52,4
75

PERFILES DE PAS
Lima
Per
Per se ubica en el segundo lugar de los 20 pases incluidos en el
estudio por el ambiente general para mujeres emprendedoras. La
disponibilidad de cursos de formacin en Capacidad y
Habilidades para las mujeres en Per tiene la segunda mejor
puntuacin de la regin. El Acceso a Financiamiento y el
Ambiente general de Negocios para las Empresas de las mujeres
tambin estn clasicados entre los mejores de la regin.
Aunque las categoras de Servicios Sociales y Riesgos de
Operacin de Negocio pueden presentar dicultades moderadas
para las mujeres que se dedican a un negocio, Per queda
clasicado por encima del promedio para la regin.
Desde una perspectiva macroeconmica, Per gura entre los
pases con el riesgo ms bajo de inestabilidad, reejo del slido
desempeo del pas en aos recientes. En un estudio realizado en
2010 por la Universidad de Harvard se encontr que las micro,
pequeas y medianas empresas (MIPYME) constituan el 98% de
todas las empresas en Per, y que las mujeres eran propietarias y
operaban ms del 40% de ellas. Colectivamente, esas MIPYME
generan alrededor de la mitad del PIB de Per. El pas cuenta con
un marco normativo que respalda la creacin y el crecimiento de
MIPYME, pero no aborda especcamente aspectos de gnero. El
sector pblico apoya a las MIPYME mediante un sistema de cuotas
en el cual es obligatorio que las empresas pequeas y medianas
provean 40% de las adquisiciones y contrataciones del Estado.
76
Sin embargo, todava no queda claro si el sistema de cuotas

es o no ecaz. La percepcin de delincuencia por parte de las
MIPYME dirigidas por mujeres es tambin relativamente baja en
comparacin con el resto de la regin, pese a que hubo datos
anecdticas que sugieren que la violencia por razones de gnero
puede ser todava un reto a vencer para las mujeres
emprendedoras. Las mujeres que dirigen MIPYME consideran que
la corrupcin es un obstculo moderado, y una cantidad mayor
que el promedio regional reconocen que pagan sobornos para
lograr sus metas.
Si bien en Per las mujeres tienen acceso a redes de negocios
y programas de capacitacin centrados en el desarrollo de
habilidades empresariales bsicas y sosticadas, al investigar
estos programas se encontr que no existen en nmero
suciente. Adems, segn lo que arman expertos en desarrollo
empresarial, las altas tasas de crecimiento en sectores no
tradicionales, como construccin y logstica, han atrado un buen
nmero de trabajadoras en los ltimos aos. Existe un alto nivel
de Acceso a Financiamiento, sobre todo para las PYME, dado que
los bancos peruanos se han enfocado proactivamente en ese tipo
de clientes. Los Servicios Sociales para las mujeres tambin son
buenos, en comparacin con el resto de la regin, y la
clasicacin de Per est por encima del promedio en cuanto a la
disponibilidad y asequibilidad de los servicios de cuidado de los
nios y asistencia sanitaria.

PERFILES DE PAS
Repblica Dominicana
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
52,3
11
105,2
9,8
19,9
105/144
Categoras
Promedio general
57,9
56,7
65,0
Riesgo de seguridad
61,3
63,8
54,9
44,9
54,0
54,6
49,5
83,3
74,6
67,9
70,4
Normativa propicia
76,3
48,4
40,0
46,0
25,0
30,6
34,3
27,7
44,0
40,4
37,7
35,9
58,9
45,6
35,3
39,8
63,0
60,6
75,0
Apoyo tcnico a PYME
67,5
50,0
Redes de negocios
53,8
100,0
Nivel educativo
51,3
Acceso a tecnologa
38,9
Servicios Sociales
80,0
58,9
43,1
41,8
Cuidado de los nios
55,5
50,0
68,8
43,8
54,6
44,4
46,1
29,0
52,4
77

PERFILES DE PAS
Santo Domingo
Repblica Dominicana
La Repblica Dominicana se sita en el 11 lugar en cuanto a su
entorno general de negocios para empresarias entre los 20 pases
de la regin. En el pas existen muchos estmulos al espritu
empresarial de la mujer. Las dominicanas, que representan ms
del 50% de la fuerza de trabajo y gozan de igualdad de derechos
de propiedad, tienen una fuerte presencia en el sector
empresarial. En 2010, un total de 48,2% de empresas
pertenecan a mujeres, y en 19,9% de las empresas haba una
mujer en la alta direccin. Adems, las mujeres tienen pleno
acceso y estn bien representadas en las redes de negocios,
indicador cuya puntuacin es una de las ms altas en la regin.
Las empresarias tambin tienen a su favor un nivel relativamente
bajo de costos de hacer negocios, y en cuanto a desarrollo del
crdito y demandas por incumplimiento de contratos, la
Repblica Dominicana est calicada a un nivel mucho ms alto
que sus vecinos caribeos. Asmismo, dispone de una gama de
programas de apoyo tcnico a microempresas dirigidos a las
mujeres, como cursos de capacitacin vocacional tradicionales y
capacitacin en habilidades bsicas de gestin nanciera.
Dos de los principales obstculos que enfrentan las
administradoras de negocios son la escasez de iniciativas para
que las MIPYME se vuelvan proveedoras del sector pblico, y el
uso limitado de servicios nancieros. El primero se atribuye
principalmente a la alta prevalencia de la informalidad en el
sector,1 lo que signica que la mayora de las pequeas y
medianas empresas (PYME) no son elegibles para participar en
licitaciones pblicas. Aunque la ley exige que se respete una
1 Mario Dvalos y Marina Ortiz, Presidente y Directora Ejecutiva, Fondo para el Financiamiento de la
Microempresa, Inc. (FondoMicro). 11/12/2012.
78
cuota para las PYME en todas las adquisiciones y contrataciones

del sector pblico (en las cuales no pueden participar las PYME
que operan en la economa informal), no se hace diferenciacin
por gnero en esas cuotas. El segundo obstculo es el limitado
uso de servicios nancieros por las mujeres, como el retiro de
dinero de sus propias cuentas. Sin embargo, cabe mencionar que
las propietarias de PYME tienen un Acceso a Financiamiento
relativamente bueno y un acceso a micronanciamiento
moderado, ya que los bancos y cooperativas cubren ms del 70%
del mercado, y el resto est atendido por organizaciones no
gubernamentales (ONG). Existe un tercer obstculo para las
mujeres empresarias: el acceso a Servicios Sociales. El gasto
pblico en asistencia sanitaria y seguridad social es bajo. De
hecho, la mortalidad materna en la Repblica Dominicana es una
de las ms altas de la regin.
Entre otras reas que necesitan mejorar, se citan la
reglamentacin y la transparencia institucional. En cuanto a la
normativa propicia para la creacin y el crecimiento de micro,
pequeas y medianas empresas (MIPYME), la Repblica
Dominicana cuenta con un marco regulatorio de amplia
cobertura, aunque carece de un procedimiento formal especco
de solucin de diferencias para los prstamos concedidos a las
PYME y una ley de quiebra, lo que suele provocar largas demoras
en batallas legales. Por otra parte, la debilidad institucional
retrasa el proceso de implementacin de nuevas leyes y le resta
eciencia al sector pblico, lo que en denitiva repercute
negativamente en el entorno empresarial para las mujeres. El
pas tiene una de las clasicaciones ms bajas de la regin en
percepcin de vulnerabilidad a la corrupcin, porque ms de 60%
de las MIPYME de la Repblica Dominicana consideran que la
corrupcin es un obstculo para operar un negocio.

PERFILES DE PAS
Trinidad y Tobago
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
53,9
18,1
1,4
32,4
89/144
Categoras
Promedio general
70,5
56,7
65,0
Riesgo de seguridad
61,3
70,1
54,9
76,4
54,0
41,6
49,5
41,7
76,3
60,8
45,4
Normativa propicia
48,4
40,0

46,0
37,5
30,6
24,5
27,7
52,2
40,4
56,6
35,9
63,1
45,6
36,9
39,8
58,5

Apoyo tcnico a PYME
67,9
60,6
50,0
67,5
25,0
53,8
Redes de negocios
100,0
Nivel educativo
63,3
Acceso a tecnologa
Servicios Sociales
54,1
46,7
Cuidado de los nios
50,0

48,6
44,4
43,6
80,0
58,9
43,1
55,5
68,8
54,6
46,1
52,4
79

PERFILES DE PAS
Port of
Spain
Trinidad y Tobago
Trinidad y Tobago se ubica en el lugar 8 de los 20 pases en el
indicador del ambiente general para mujeres emprendedoras.
Los principales problemas que enfrentan las administradoras de
micro, pequeas y medianas empresas (MIPYME) son los elevados
Riesgos de Operacin de Negocio, Ambiente de Negocios para las
Empresas poco propicio y Servicios Sociales decientes.
Aunque la base de la economa de Trinidad y Tobago es la
energa, el pas ocupa el 10 lugar por su riesgo macroeconmico
debido a las deciencias de su sector no energtico y a una
inacin relativamente alta, que ejerce presiones alcistas sobre
los salarios y desalienta la expansin de las pequeas empresas.
La volatilidad del ambiente externo tambin afect el
crecimiento econmico en aos recientes porque baj la
demanda de exportaciones de productos manufacturados de
Trinidad, sobre todo, por parte de otros pases caribeos.
Adems, la escasa demanda interna, un resabio de la recesin de
2009, diculta el crecimiento de la microempresa o de la
pequea empresa.
A las empresarias les resulta difcil encontrar apoyo tcnico
para las PYME. Son mnimos los programas de capacitacin en
habilidades sosticadas, y no estn dirigidos a las mujeres. Sin
embargo, esta situacin est comenzando a cambiar gracias al
Sistema Integrado de Incubadoras de Empresas lanzado
recientemente por el gobierno a nivel nacional. Otro aspecto que
necesita mejorar es el de los derechos de propiedad, dado que no
proporcionan suciente proteccin al patrimonio de las mujeres.
Las empresarias perciben a la corrupcin como un serio problema,
aunque fue menor el nmero de administradoras de alto nivel de
80
micro y pequeas empresas que admitieron la necesidad de pagar

sobornos a funcionarios pblicos para facilitar las cosas en
comparacin con otros pases incluidos en el estudio.
En general, el Acceso a Financiamiento no representa un reto
para las empresarias, y existen mecanismos de solucin de
diferencias y acceso al mercado para las propietarias de
negocios; pese a ello, se carece de un entorno normativo, sobre
todo en lo que se reere a la proteccin de acreedores y al
establecimiento de un sistema tributario diferencial.
Las mujeres emprendedoras de Trinidad y Tobago se enfrentan
a una prestacin deciente de Servicios Sociales, sobre todo con
respecto a la asistencia sanitaria y el cuidado de las personas
mayores. Si bien las prestaciones de licencia por maternidad son
similares a las de otros pases de la regin, puede ser difcil
encontrar servicios de cuidado de los nios de buena calidad y a
precios asequibles, porque este sector no est regulado por el
Estado. Los niveles educativos son elevados Trinidad y Tobago
empata con Jamaica por tener la matrcula femenina ms alta en
programas avanzados de graduacin y las mujeres tienen una
amplia representacin en carreras universitarias no
tradicionales, como agricultura, ciencias, administracin de
empresas, derecho e ingeniera. Las mujeres que no continan
con una educacin superior, que est plenamente subsidiada por
el gobierno, tienen acceso a programas de capacitacin en
habilidades no tradicionales, pero la mayora de ellas preeren
cursos vocacionales tradicionales, como peluquera, economa
domstica y cocina, cuando se dispone de ellos. Los programas
estn concentrados principalmente en centros urbanos y no
estn dirigidos especcamente a las mujeres, a diferencia de lo
que ocurre en otros pases de la regin.

PERFILES DE PAS
Uruguay
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
60,0
48,9
3,4
24,1
74/144
Categoras
Promedio general
72,2
56,7
50,0
61,3
Riesgo de seguridad
79,0
54,9
87,6
51,7
49,5
100,0
85,7
76,3
67,9
38,6
Normativa propicia
54,0
48,4
40,0
46,0
12,5
30,6
33,6
27,7
33,8
40,4
40,0

35,9
34,6
45,6
26,8
39,8
76,6
60,6
75,0
67,5
Apoyo tcnico a PYME
75,0
53,8
Redes de negocios
100,0
Nivel educativo
80,4
Acceso a tecnologa
43,1
65,9
55,5
Cuidado de los nios
100,0

58,9
52,5
Servicios Sociales
47,2
68,8
54,6
33,3
80,0
46,1
82,9
52,4
81

PERFILES DE PAS
Montevideo
Uruguay
Uruguay est clasicado en el 5 lugar de los 20 pases por su
ambiente general para mujeres emprendedoras. Segn un estudio
realizado por el Ministerio de Industria, Energa y Minera, en
2012 aproximadamente 40% de las micro, pequeas y medianas
empresas (MIPYME) pertenecan a mujeres. Los programas de
formacin de Capacidad y Habilidades y los Servicios Sociales
dirigidos a las mujeres se encuentran entre los mejores de la
regin. El ambiente para negocios es bueno, y las empresarias
incurren en costos de operacin muy bajos. Sin embargo, tambin
es muy bajo el Acceso a Financiamiento para las mujeres.
En la elaboracin de la poltica econmica se apoya a las
empresas, al combinar una poltica macroeconmica prudente
con nfasis en el desarrollo social yun entorno general propicio
para la inversin. La inacin es el principal reto de poltica
econmica en el pas. Las expectativas de inacin a largo plazo
se mantienen muy por encima de la meta, y ante un nivel muy
elevado de indexacin salarial, el descenso de la inacin se
producir de manera muy gradual, lo que perjudica la
competitividad y el desarrollo de las MIPYME. Segn el
Economist Intelligence Unit, el gobierno seguir apoyando la
actividad empresarial con polticas macroeconmicas prudentes
y un entorno abierto, en general, a la inversin. La
vulnerabilidad a la corrupcin es baja. La percepcin de
vulnerabilidad a la corrupcin de las MIPYME gura entre las ms
bajas de la regin, y el pas se clasica entre los primeros seis
por la percepcin de soborno.
82
Existe, sin embargo, margen para mejorar en algunas reas.

Se ha promulgado legislacin para las MIPYME a nivel nacional,
pero an no ofrece incentivos apreciables como benecios
scales o subsidios generosos a los pagos de prestaciones
sociales. Prcticamente no existen iniciativas sobre diversidad de
proveedores, especialmente en el sector pblico. El acceso a
nanciamiento, sobre todo a microprstamos, es mucho ms
difcil para las mujeres emprendedoras. Si bien los niveles
educativos son altos y hay amplia disponibilidad de capacitacin,
la sosticacin empresarial entre las administradoras de
negocios es baja. Apenas 7% de las empresas dirigidas por
mujeres tienen una certicacin de calidad de reconocimiento
internacional.
Como Uruguay es un pas relativamente pequeo y urbano,
existen pocas redes de negocios formales. La red principal,
Organizacin de Mujeres Empresarias del Uruguay (OMEU),
brinda muchas oportunidades a las mujeres para conocerse y
hacer conexiones de negocios. La educacin terciaria es gratuita,
y la matrcula femenina, que era 64,1% en 2010, se ubica entre
las cinco primeras de la regin. El gasto pblico en Servicios
Sociales en Uruguay es alto, y la disponibilidad de servicios de
cuidado de los nios y un elevado gasto en asistencia sanitaria
como parte del sistema de seguridad social favorece una cultura
de emprendimiento que cubre las necesidades de las mujeres. No
obstante, los aspectos de cuidado de las personas mayores y
licencia por maternidad y por paternidad obtienen una
puntuacin inferior al promedio regional.

PERFILES DE PAS
Venezuela
Puntuacin general:
Clasicacin general:

precios de 2005):*
Poblacin (m):
% de rmas con una

mujer como gerente
principal:
Clasicacin en el
Indice de
45,5
17
349,4
30,0
26,3
126/144
Categoras
Promedio general
28,5
56,7
20,0
Riesgo de seguridad
61,3
18,7
54,9
46,7
54,0
48,4
49,5
100,0
56,8
30,6
9,1
27,7
33,8
40,4
30,9

46,0
37,5
48,4
40,0

67,9
47,2
Normativa propicia
76,3
35,9
41,4
45,6
29,2
39,8
59,0
60,6
50,0
67,5
Apoyo tcnico a PYME
50,0
53,8
Redes de negocios
50,0
80,0
Nivel educativo
81,9
Acceso a tecnologa
63,1
Servicios Sociales
55,5
75,0

43,1
57,8
Cuidado de los nios

59,9
44,4
58,9
68,8
54,6
46,1
51,8
52,4
83

PERFILES DE PAS
Caracas
Venezuela
Venezuela est clasicado en el 17 lugar de los 20 pases por el
ambiente general que ofrece para las mujeres emprendedoras.
Los elevados Riesgos de Operacin de Negocio y el escaso Acceso
a Financiamiento son los obstculos ms difciles que enfrentan
las mujeres que manejan micro, pequeas y medianas empresas
(MIPYME). Venezuela se ubica en el ltimo lugar en lo que se
reere al riesgo macroeconmico, porque las distorsiones
cambiarias y de precios siguen exacerbando una inacin de por
s alta y fuga de capitales, ejerciendo presin al alza sobre los
salarios y los insumos de capital. Estos son factores disuasivos de
la iniciativa empresarial en todos los niveles.
Los desequilibrios scales masivos tambin estn presionando
a la economa venezolana y obligan al gobierno a tomar medidas
correctivas. Aunque las autoridades lograron reducir la inacin
en 2012 a un promedio anual de 21%, aument bruscamente en
los primeros meses de 2013 y se mantendr en niveles muy altos
en el mediano plazo. Adems, ante la dbil demanda interna, una
consecuencia de la recesin de 2009 que an contina, es difcil
para una MIPYME aumentar la escala de sus operaciones. Aunque
las mujeres que administran empresas perciben a la corrupcin
como un fuerte obstculo, son muchas menos que otras
empresarias de la regin las que declaran que tienen que pagar
sobornos para lograr sus metas.
84
El Acceso a Financiamiento tambin es problemtico para las

empresarias. Las mujeres tienen dicultades para obtener
prstamos, en parte debido a que existe poca proteccin para los
acreedores. La falta de disponibilidad de crdito suele ser un
obstculo para la expansin de una pequea empresa. En
Venezuela no existe un proceso formal de solucin de diferencias
que cubra especcamente los prstamos concedidos a MIPYME, y
las compaas prestamistas incurren a menudo en largas demoras
para resolver batallas legales, lo que desalienta una potencial
concesin de prstamos.
Las mujeres empresarias de Venezuela reciben mucho ms
apoyo de los Servicios Sociales, sobre todo para el cuidado de las
personas mayores. Venezuela tiene una poblacin relativamente
joven, lo que signica que la carga del cuidado de los familiares
ancianos, que suele recaer en las mujeres, es comparativamente
baja. Los niveles de educacin son altos Venezuela tiene el
porcentaje ms alto de mujeres graduadas del ciclo terciario en la
regin pero segn se indic, las oportunidades de capacitacin
vocacional son bajas. Las mujeres tienen acceso a capacitacin
en habilidades bsicas por medio de una red nacional de
programas bajo la gida del Ecosistema Nacional de
Emprendimiento. Pero, estos programas estn principalmente
concentrados en centros urbanos y no atienden especcamente
a las mujeres, a diferencia de otros programas de capacitacin
que se ofrecen en otros pases de la regin.
Apndice: Fuentes y deniciones
Indicadores
Denicin
Fuentes
1.0 Riesgos de Operacin de Negocio

1.1 Riesgo macroeconmico
Mide la estabilidad macroeconmica con base en la volatilidad del tipo

de cambio, el riesgo de recesin, la inestabilidad de los precios y la
volatilidad de las tasas de inters. Sin una economa que funcione bien y
sea relativamente estable, todos los empresarios, incluidas las mujeres,
tendrn pocas oportunidades de iniciar o ampliar su negocio. Este es un
indicador cualitativo, que se calica en una escala de 0 a 100, con base
en el pronstico que el EiU hace del desempeo econmico en los dos
prximos aos.
EIU, Risk Brieng
1.2
Mide el costo y la percepcin del crimen como una barrera para hacer
negocios. Un elevado riesgo de seguridad puede disuadir a
inversionistas externos y a empresarios. Puede provocar una prdida de
compromisos nancieros y una menor disposicin para iniciar un
negocio.
Banco Mundial,
Encuesta de
Empresas
Riesgo de seguridad
1.2.1 Costos promedios de

seguridad, % de los ingresos
de la MIPYME
1.2.2 Percepcin de delincuencia,
% de las MIPYME
Este es un indicador que se compone de dos subindicadores:

Costo promedio anual en seguridad para las MIPYME, calculado como
porcentaje de las ventas anuales (de las empresas que pagan
servicios de seguridad).
Porcentaje de MIPYME que mencionan la delincuencia, los robos y los
disturbios como factores limitantes principales.
Cada uno de estos indicadores ha sido normalizado para los distintos
pases (en una escala de 0 a 100), se ha combinado y se ha ponderado
para obtener una puntuacin nica para el indicador.
1.3
Vulnerabilidad a la
corrupcin
1.3.1 Percepcin de prevalencia

de soborno, % de las MIPYME
1.3.2 Percepcin de corrupcin,
% de las MIPYME
En los casos en que

falten valores en los
datos cuantitativos o
procedentes de una
encuesta, el Economist
Intelligence Unit estim
las puntuaciones.
85
Mide la percepcin de la corrupcin como barrera para hacer negocios.

La corrupcin de los funcionarios pblicos puede incrementar costos y
riesgos, adems de reducir la eciencia operativa en la conduccin de la
empresa.
Este indicador est compuesto por dos subindicadores:
Porcentaje de MIPYME que suponen que empresas similares estn
realizando pagos informales o dando obsequios a funcionarios
pblicos para facilitar las cosas en lo que respecta a trmites
aduaneros, impuestos, licencias, regulaciones u otros.
Porcentaje de MIPYME que nombran la corrupcin como un fuerte
factor limitante.
para obtener una puntuacin nica para el indicador..
Banco Mundial,
Encuesta de
Empresas
Indicadores
Denicin
Fuentes
2.0 Ambiente de Negocios para las Empresas

2.1
2.1.1 Rgimen de propiedad

conyugal
2.1.2 Ttulo de propiedad conjunta
Mide la igualdad de derechos de propiedad en la ley y en la prctica. La

propiedad es una fuente de garanta para las mujeres que buscan
adquirir prstamos.
Este indicador est compuesto por dos subindicadores:
Rgimen de propiedad conyugal: Mide en qu grado las mujeres
gozan de derechos de propiedad automticamente segn el rgimen
de propiedad conyugal.
La calicacin es un promedio de las tres mediciones siguientes:
Cmo es el rgimen de propiedad conyugal?
Quin administra legalmente la propiedad conyugal conjunta?
Quin tiene derecho a la propiedad del hogar conyugal si se
disuelve el matrimonio?
Ttulo de propiedad conjunta: Mide en qu grado existen ttulos de
propiedad conjunta para el patrimonio adquirido despus de
contraer matrimonio.
En el caso del patrimonio adquirido despus de contraer matrimonio,
existe la presuncin legal de propiedad conjunta entre marido y
mujer?
Existe un ttulo de propiedad conjunta de activos de gran valor para
parejas casadas?
Se utiliz un sistema de puntuacin de 0 o 1 para estos indicadores
binarios; se asign 1 a los subindicadores cuyo resultado es, en general,
favorable para la igualdad de la mujer y 0 cuando no lo es.
Seguidamente se combinaron las calicaciones para crear una sola
puntuacin para el indicador.
86
Banco Mundial, base

de datos sobre la
mujer, los negocios
y la ley
Indicadores
Denicin
Fuentes
2.2
Banco Mundial,
Doing Business
2.2.1 Constitucin de una empresa
Mide los costos asociados a hacer negocios. Altos costos de inicio de

actividades y de operacin desalientan a los empresarios a llevar
adelante iniciativas de nuevos negocios y a invertir en la expansin de
su negocio.
2.2.2 Desarrollo del crdito
Este indicador est compuesto por cuatro subindicadores:
2.2.3 Tasa impositiva total
Constitucin de una empresa: Clasicacin cualitativa del costo de

constituir una empresa en 185 pases. Esta medicin reeja la
puntuacin general en la categora Constitucin de una empresa del
ndice Doing Business del Banco Mundial. Registra todos los
procedimientos requeridos ocialmente, o comunes en la prctica,
para constituir una empresa y operar formalmente un negocio
industrial o comercial, as como el tiempo y costo incurridos para
concluir los trmites y el capital mnimo pagadero en efectivo.
2.2.4 Demandas por

incumplimiento de contratos
Desarrollo del crdito: Clasicacin cualitativa de la informacin

disponible sobre desarrollo del crdito en una escala de 0 a 6, donde
6=disponibilidad de la mayora de la informacin. Esta medida
reeja las puntuaciones de un indicador en la categora Obtencin
de crdito del ndice Doing Business del Banco Mundial. El ndice de
informacin sobre el desarrollo del crdito mide las reglas y prcticas
que afectan la cobertura, el alcance y la accesibilidad a la
informacin crediticia que se puede conseguir a travs de un registro
pblico de crdito o de un bur privado de crdito.
Tasa impositiva total: Evaluacin del total de impuestos y
contribuciones obligatorias a pagar en el segundo ao de operacin
de una empresa, expresada como porcentaje de la utilidad comercial.
Esta medida reeja la puntuacin de un indicador de la categora
Pago de impuestos del ndice Doing Business del Banco Mundial.
Demandas por incumplimiento de contratos: Nmero de das
necesarios para resolver una demanda por incumplimiento de
contratos, contados a partir del da en que el demandante radica una
denuncia en el tribunal hasta el da en que se efecta el pago. Esta
medida reeja la puntuacin de un indicador de la categora
Demandas por incumplimiento de contratos del ndice Doing
Business del Banco Mundial.
2.3
Sosticacin empresarial
2.3.1 Certicacin internacional de

calidad, % de MIPYME
2.3.2 Auditoras, % de MIPYME
2.3.3 Empresas con sitio Web, % de
MIPYME dirigidas por mujeres
2.3.4 Empresas que usan e-mail,
% de MIPYME dirigidas por
mujeres
Mide el nivel de sosticacin de los negocios. El nivel de sosticacin de

la empresa refuerza su potencial de crecimiento. La sosticacin
empresarial y la innovacin tambin tienen importantes efectos
secundarios y son factores determinantes para el crecimiento de
empresas formales. Esta informacin tambin representa, en este
formato, otro aspecto del ambiente general de negocios en el que
operan las mujeres empresarias.
Este indicador est compuesto por cuatro subindicadores:
Porcentaje de MIPYME que tienen una mujer en la alta direccin y
certicacin de calidad de reconocimiento internacional.
estados nancieros anuales revisados por un auditor externo. El EIU
ltra los datos para crear un conjunto de datos desglosados por
gnero.
Porcentaje de MIPYME que tienen una mujer en la alta direccin y un
sitio Web.
usan e-mail para comunicarse con clientes y proveedores.
87
Banco Mundial,
Encuesta de
Empresas
Indicadores
Denicin
Fuentes
2.4 Normativa propicia
Evaluacin cualitativa del grado al cual el entorno normativo facilita la

creacin y el crecimiento de las MIPYME. Determina si existe o no una
normativa que incorpore una denicin legal de MIPYME y disposiciones
relacionadas con la promocin de i) proteccin de los acreedores; ii)
mecanismos de solucin de diferencias y/o arbitraje; iii) acceso a los
mercados; iv) una dependencia especcamente responsable de
fomentar el crecimiento de las MIPYME, y v) sistema tributario
diferencial.
Evaluacin
cualitativa del EIU
con base en
informes y sitios
Web de gobiernos,
textos jurdicos y
evaluaciones de
regulaciones del
Banco Mundial
La escala de puntuacin es la siguiente:

0= El pas no tiene ninguna normativa que apoye la creacin y el
crecimiento de las MIPYME.
1= El pas est formulando un proyecto de ley que facilitar la creacin y
el crecimiento de las MIPYME.
2= El pas tiene normativa que apoya a las MIPYME, pero no tiene amplia
cobertura.
3= El pas tiene normativa que apoya la creacin y el crecimiento de las
MIPYME y que aborda los elementos que se acaban de especicar.
4= El pas tiene normativa clara y de amplia cobertura que apoya la
creacin y el crecimiento de las MIPYME y que aborda todos los
elementos que se acaban de especicar.
Se asigna un punto adicional si la normativa considera explcitamente
MIPYME cuyas propietarias son mujeres.
2.5
Iniciativas sobre diversidad

de proveedores
2.5.1 Iniciativas sobre diversidad

de proveedores, sector
pblico
2.5.2 Iniciativas sobre diversidad
de proveedores, sector
privado
Mide la capacidad de las empresas de mujeres para acceder a

oportunidades de adquisiciones y contrataciones en el gobierno y el
sector privado.
Este indicador se compone de dos subindicadores:
Mide en qu grado el gobierno y organizaciones sin nes de lucro
han implementado, en general, polticas que promueven la
diversidad de proveedores con base en el gnero y/o el tamao de la
empresa.
Mide en qu grado las grandes empresas privadas han
implementado, en general, polticas que promueven la diversidad de
proveedores con base en el gnero y/o el tamao de la empresa.
0= No existen programas de diversidad de proveedores.
1= Existen programas de diversidad de proveedores pero su
implementacin en la prctica es deciente.
2= Son comunes los programas de diversidad de proveedores con base
en el tamao de la empresa.
3= Son comunes los programas de diversidad de proveedores con base
en el gnero.
4= Hay una alta prevalencia de programas de diversidad de proveedores
con base en el tamao de la empresa y el gnero.
Otras consideraciones para la puntuacin:
Tienen el gobierno y las empresas privadas metas e informes de
rendicin de cuentas anuales? Ha patrocinado el gobierno estudios
para determinar en qu sectores estn subrepresentadas las empresas
de mujeres y en qu medida estn subrepresentadas?
Han establecido las empresas privadas y pblicas mecanismos de
extensin para identicar a las mujeres que son propietarias de
empresas?
88
Evaluacin
cualitativa del EIU
basada en
entrevistas, sitios
Web de gobiernos,
sitios Web de
compaas y textos
jurdicos
Indicadores
Denicin
Fuentes
2.6
Total de hogares de zonas urbanas en los que la mujer es la principal

proveedora. Esto incluye hogares de familias extendidas, hogares
formados por dos personas y hogares monoparentales.
CEPAL
Mide qu grado de acceso tienen las mujeres a instituciones nancieras

formales por medio de prstamos, cuentas de ahorro y cuentas
corrientes.
Banco Mundial, base

de datos sobre
inclusin nanciera
mundial
Hogares encabezados por

mujeres
3.0 Acceso a Financiamiento

3.1
Acceso general a
nanciamiento
3.1.1 Cuenta utilizada para

propsitos empresariales,
% de mujeres
3.1.2 Prstamo de una institucin
nanciera en el ltimo ao,
% de mujeres
3.1.3 Dinero ahorrado en una
institucin nanciera en el
ltimo ao, % de mujeres
3.1.4 Ms de 3 retiros en un mes
tpico, % de mujeres
3.1.5 Ms de 3 depsitos en un mes
tpico, % de mujeres
Este es un indicador que se compone de cinco subindicadores:

Cuenta utilizada para propsitos empresariales: Porcentaje de
mujeres que declararon haber usado una cuenta en una institucin
formal para propsitos empresariales y personales.
Prstamo de una institucin nanciera en el ltimo ao: Porcentaje
de mujeres que declararon haber recibido un prstamo de un banco,
una cooperativa de crdito, una institucin micronanciera, u otra
institucin nanciera en el ltimo ao.
Dinero ahorrado en una institucin nanciera en el ltimo ao:
Porcentaje de mujeres que declararon haber ahorrado dinero en un
banco, una cooperativa de crdito, una institucin micronanciera,
u otra institucin nanciera en el ltimo ao.
Ms de 3 retiros en un mes tpico: Porcentaje de mujeres que tienen
una cuenta en una institucin nanciera formal y que retiraron
dinero tres o ms veces en un mes tpico.
Ms de 3 depsitos en un mes tpico: Porcentaje de mujeres que
tienen una cuenta en una institucin nanciera formal y que
hicieron tres o ms veces depsitos en un mes tpico.
3.2
Acceso a nanciamiento para

PYME
3.2.1 Porcentaje de empresas que

contrataron un prstamo/
lnea de crdito bancario, %
de PYME dirigidas por mujeres
3.2.2 Valor de la garanta necesaria
para obtener un prstamo
para PYME dirigidas por
mujeres, % del prstamo
3.2.3 Proporcin de inversiones
nanciadas por bancos para
PYME dirigidas por mujeres,
%
3.2.4 Proporcin de inversiones
nanciadas por
participaciones de capital o
ventas de acciones para PYME
dirigidas por mujeres, %
Mide en qu grado las administradoras de PYME declaran que tienen

acceso a instituciones nancieras formales por medio de prstamos,
cuentas de ahorro y cuentas corrientes.
Este es un indicador que esta compuesto por cinco subindicadores:
Porcentaje de PYME con una mujer en la alta direccin que
contrataron un prstamo/lnea de crdito bancario.
Valor de la garanta necesaria para obtener un prstamo (% del
monto del prstamo), paraPYME con una mujer en la alta direccin.
Proporcin de inversiones nanciadas por bancos (%) para PYME con
una mujer en la alta direccin.
Proporcin de inversiones nanciadas por participaciones de capital
o ventas de acciones (%) para PYME que declaran tener una mujer en
la alta direccin.
Proporcin de capital de trabajo nanciado por bancos (%), para
PYME con una mujer en la alta direccin.
Proporcin de capital de trabajo nanciado por crdito de
proveedores (%), para PYME con una mujer en la alta direccin.
3.2.5 Proporcin de capital de

trabajo nanciado por bancos
para PYME dirigidas por
mujeres, %
3.2.6 Proporcin de capital de
trabajo nanciado por crdito
de proveedores para PYME
dirigidas por mujeres, %
89
Banco Mundial,
Encuesta de
Empresas
Indicadores
Denicin
Fuentes
3.3
Mide la facilidad de acceso y el uso de servicios y productos

micronancieros.
EIU, Microscopio
global sobre el
entorno de negocios
para las
micronanzas
3.3.1 Microscopio global sobre el

entorno de negocios para las
micronanzas.
3.3.2 Mujeres prestatarias,
% del total
3.3.3 Cartera bruta de prstamos a
mujeres, % de la cartera
bruta de prstamos.
Este es un indicador compuesto por tres subindicadores:

Calicacin global del pas en el ndice del Microscopio global sobre
el entorno de negocios para las micronanzas 2012 del EIU.
Mujeres prestatarias en instituciones micronancieras como
porcentaje del total de microprestatarias.
Micronance
Information
Exchange
Cartera bruta de prstamos a mujeres de instituciones

micronancieras como porcentaje del la cartera bruta total de
prstamos.
4.0 Capacidad y Habilidades

4.1 Apoyo tcnico a microempresas
Mide la existencia de iniciativas de los sectores pblico y privado que

apoyan el desarrollo de mujeres emprendedoras mediante capacitacin
en habilidades bsicas, que incluye conocimientos nancieros
generales, tenedura de libros, registro de contratos, manejo de
archivos, autoestima, etc.
0= No hay evidencia de programas de capacitacin en habilidades
bsicas ni en conocimientos nancieros.
Evaluacin
cualitativa del EIU
con base en sitios
Web de
organizaciones
empresariales y
entrevistas
1= Es mnima la cantidad de programas de capacitacin en habilidades

bsicas y/o en conocimientos nancieros, y no estn dirigidos a las
mujeres.
2= Es moderada la cantidad de programas de capacitacin en
habilidades bsicas y/o en conocimientos nancieros, y en general no
estn dirigidos a las mujeres.
3= Los programas de capacitacin en conocimientos nancieros y en
habilidades bsicas estn dirigidos a las mujeres y se encuentran en
cantidad moderada en zonas urbanas o rurales.
4= Es muy alta la prevalencia de programas de capacitacin en
conocimientos nancieros e iniciativas de capacitacin en habilidades
bsicas y estn especcamente dirigidos a las mujeres en zonas urbanas
y rurales.
4.2 Apoyo tcnico a PYME
Mide la prevalencia de iniciativas de los sectores pblico y privado que

apoyan el desarrollo de las mujeres emprendedoras mediante
capacitacin tcnica dirigida a empresarias dinmicas con alto potencial
de crecimiento. La capacitacin sosticada incluye cursos sobre
desarrollo empresarial, planicacin estratgica, mentora y redes de
negocios.
0= No hay evidencia de programas de capacitacin.
1= Es mnima la cantidad de programas de capacitacin en habilidades
sosticadas, y no estn dirigidos a las mujeres.
2= Es moderada la cantidad de programas de capacitacin en
habilidades sosticadas, y en general no estn dirigidos a las mujeres.
3= Los programas de capacitacin en habilidades sosticadas estn
dirigidos a las mujeres y se encuentran en cantidad moderada en zonas
urbanas o rurales.
4= Es muy alta la prevalencia de programas de capacitacin en
habilidades sosticadas y estn especcamente dirigidos a las mujeres
en zonas urbanas y rurales.
90
Evaluacin
cualitativa del EIU
con base en sitios
Web de
organizaciones
empresariales y
entrevistas
Indicadores
Denicin
Fuentes
4.3 Redes de negocios
Mide la prevalencia de asociaciones de empresas de mujeres, la

presencia de mujeres en redes generales de negocios, y acceso a
oportunidades de establecer contactos en redes para promover el acceso
a informacin.
Evaluacin
cualitativa del EIU
con base en sitios
Web de
organizaciones
empresariales y
entrevistas

0= Es mnima la presencia de organizaciones de empresas de mujeres y/
o oportunidades de establecer contactos.
1= Las mujeres tienen acceso moderado a organizaciones empresariales
y oportunidades de establecer contactos. Sin embargo, las
organizaciones de empresas de mujeres no estn formalmente
establecidas o es mnima la asistencia a eventos para establecer
contactos.
2= Las mujeres tienen acceso suciente a organizaciones empresariales
que incluyen oportunidades para establecer contactos por medio de
conferencias y otros eventos.
Otras consideraciones para la puntuacin: Cul es la presencia de
usuarios de LinkedIn en relacin con otros pases de Amrica Latina y el
Caribe? Estn debidamente representadas las mujeres en redes
generales de negocios, como las cmaras de comercio? Existen
asociaciones de empresas de mujeres? Si es que existen, tienen un sitio
Web? Organizan eventos? Organiza el gobierno u organizaciones sin
nes de lucro conferencias empresariales? Es fcil encontrar
informacin sobre estos eventos? Hay buena asistencia a estos
eventos? Se organizan estos eventos nicamente en zonas urbanas?
91
Indicadores
Denicin
Fuentes
4.4
UNESCO
4.4.2 Educacin terciaria
Mide la duracin, calidad y disponibilidad del accesso de las mujeres a la

educacin. Un nivel educativo ms alto no solo expande las habilidades
y la agilidad mental para los negocios, sino que tambin est
correlacionado con una mayor sensibilidad para aprovechar
oportunidades de negocios y un mayor potencial profesional.
4.4.3 Programas vocacionales
Este es un indicador compuesto por cuatro subindicadores:
4.4.4 Programas de educacin

terciaria
Aos promedio de escolaridad que una alumna matriculada desde el

ciclo primario hasta el terciario puede esperar recibir.
Nivel educativo
4.4.1 Expectativa de permanencia

escolar
Porcentaje de graduados del ciclo terciario de sexo femenino.

Mide la disponibilidad y matriculacin de mujeres en programas
vocacionales que ensean habilidades tcnicas para disciplinas
especcas (ej. ingeniera, contabilidad, enfermera). Este indicador
asigna una mayor ponderacin a programas vocacionales que dotan
a las mujeres de las habilidades necesarias para trabajar en campos
no tradicionales (ej. manufactura, construccin, tecnologa).
Mide la disponibilidad y matriculacin de mujeres en programas de
educacin terciaria. Tambin considera la presencia y matriculacin
de mujeres en programas avanzados no tradicionales de graduacin:
ej. agricultura, ciencias, ciencias sociales/administracin de
empresas/derecho, y ingeniera/ manufactura/construccin.
0= Son raros los programas de educacin terciaria.
1= Existen pocos programas de educacin terciaria, y en los que existen
es mnima la asistencia de mujeres.
2 = Los programas de educacin terciaria son comunes solo en zonas
urbanas o sus costos no son asequibles. La matriculacin de mujeres es
limitada.
3= Los programas de educacin terciaria son comunes y fcilmente
accesibles. La matrcula de mujeres es similar a la de los varones.
4= Existe una alta prevalencia de programas de educacin terciaria y la
matrcula de las mujeres es equivalente a la de los varones (incluso en
programas educativos no tradicionales).
0= Son raros los programas vocacionales.
1= Existen pocos programas vocacionales, y en los que existen es
mnima la asistencia de mujeres.
2 = Los programas vocacionales son comunes solo en zonas urbanas y la
matriculacin de mujeres es limitada.
3= Los programas vocacionales son comunes y fcilmente accesibles. La
matrcula de mujeres es similar a la de los varones.
4= Existe una alta prevalencia de programas vocacionales dirigidos a
jvenes y a adultos. La matrcula de las mujeres es equivalente a la de
los varones (incluso en programas educativos no tradicionales).
4.5
Acceso a tecnologa
4.5.1 Pagos electrnicos

4.5.2 Acceso a Internet
4.5.3 ndice de Servicios en Lnea
de las Naciones Unidas
Mide la disponibilidad y el uso de tecnologa para incrementar la

conectividad y simplicar las operaciones empresariales.
Este indicador se compone de 3 subindicadores:
Porcentaje de mujeres que realizan pagos electrnicos.
Nmero de usuarios de Internet por 100 personas.
Mide la capacidad del gobierno para ofrecer servicios en lnea
mediante iniciativas de gobierno electrnico, y aplicaciones de
tecnologa de la informacin y las comunicaciones.
92
Banco Mundial, base

de datos sobre
igualdad de gnero,
base de datos sobre
inclusin nanciera
mundial
Unin Internacional
de Telecomunicaciones
Red de
Administracin
Pblica de las
Naciones Unidas
Indicadores
Denicin
Fuentes
Considera la disponibilidad, la asequibilidad nanciera (incluido lo que

se paga por el cuidado de los nios como porcentaje del salario
promedio) y la calidad de los servicios de cuidado de los nios. La
puntuacin es la siguiente:
Evaluacin
cualitativa del EIU
5.0 Servicios Sociales

5.1 Cuidado de los nios
0= El cuidado profesional de los nios es costoso, solo es asequible para

una pequea minora y es de baja calidad; o los familiares no estn
dispuestos a cuidar de los nios debido a que prevalecen fuertes
barreras sociales y culturales al trabajo de las mujeres.
1= El cuidado profesional de los nios tiene dos de las tres condiciones
siguientes: es costoso, es difcil de conseguir o es de baja calidad, o los
familiares en general no estn dispuestos a cuidar de los nios debido a
que prevalecen fuertes barreras sociales y culturales al trabajo de las
mujeres. A los familiares puede resultarles difcil cuidar de los nios si
ellos mismos trabajan o viven lejos.
2= El cuidado profesional de los nios tiene costos moderadamente
asequibles, es relativamente fcil de conseguir y de calidad razonable; o
los familiares estn dispuestos a cuidar de los nios pero solo
ocasionalmente porque trabajan o viven lejos.
3= El cuidado profesional de los nios satisface dos de las tres
condiciones siguientes: sus costos son asequibles, es fcil de conseguir
y de alta calidad; o los familiares estn dispuestos a cuidar de los nios y
pueden hacerlo pero con cierta dicultad.
4= El cuidado profesional de los nios tiene costos asequibles, se
consigue fcil y ampliamente y es de alta calidad; o los familiares estn
dispuestos y pueden cuidar de los nios.
5.2
Cuidado de las personas

mayores
5.2.1 Relacin de dependencia de

la vejez
5.2.2 Cobertura de pensiones
Evaluacin cualitativa por medio de variables substitutas para entender

cunto tiempo pueden dedicar las mujeres al cuidado de personas
mayores.
Banco Mundial,
Indicadores de
desarrollo
Este es un indicador que se compone de dos subindicadores:
Organizacin
Internacional del
Trabajo, Cobertura
de pensiones en
Amrica Latina
Relacin de dependencia de la vejez

Porcentaje de adultos mayores que reciben pensiones
93
Indicadores
Denicin
Fuentes
5.3
Evala la duracin de la licencia por maternidad y por paternidad y la

cobertura de prestaciones por maternidad. Si bien este indicador se
reere ms directamente a las empleadas de sexo femenino, tambin
denota actitudes generales en cuanto a incentivar a las mujeres en el
lugar de trabajo. La puntuacin es la siguiente:
Evaluacin del EIU

con base en
documentos de la
Organizacin
Internacional del
Trabajo, Social
Security Online y
McGill Institute for
Health & Social
Policy
Licencia por maternidad y por

paternidad
0= No existe licencia por maternidad pagada (independientemente de la

longitud de la licencia).
1= Prestaciones nanciadas por el empleador (independientemente de
la longitud de la licencia).
2= Sistemas mixtos (contribuciones del empleador y de fondos pblicos)
y por lo menos 14 semanas de licencia por maternidad.
3= Sistemas mixtos (contribuciones del empleador y de fondos pblicos)
y menos de 14 semanas de licencia por maternidad; o licencia por
maternidad de menos de 14 semanas cubierta por el seguro social o
fondos pblicos.
4= Por lo menos 14 semanas de licencia por maternidad cubierta por el
seguro social o fondos pblicos.
Los pases obtienen puntos adicionales si tienen planes para
empresarias. Es decir, si el pas cuenta con sistemas mixtos para
empresarias se aade 1 punto al sistema de puntuacin indicado. Si
cuenta con nanciamiento pblico de la licencia por maternidad para
empresarias (seguro social o fondos pblicos) se aaden 2 puntos.
Los pases obtienen de 1 a 3 puntos adicionales si el gobierno exige
licencia por paternidad obligatoria. La puntuacin es la siguiente:
0= No existe licencia pagada.
1= Menos de 2 semanas.
2= 2 a 13 semanas
3= 14 a 51 semanas
La puntuacin mxima que puede recibir un pas es 9, la ms favorable.
5.4
Acceso a la asistencia
sanitaria
5.4.1 Gasto de la seguridad social

pblica en salud
5.4.2 Mortalidad materna
Considera en qu medida la poblacin tiene acceso a asistencia sanitaria

a precios asequibles.
Organizacin
Mundial de la Salud
Subindicadores:
Nivel de fondos de la seguridad social expresados como porcentaje
del gasto del gobierno general en salud. Considera el gasto en salud
de los planes de seguridad social pblicos y otros planes de seguro
obligatorio de salud. Se incluyen fondos de donantes (externos)
canalizados a travs de estas instituciones.
Mide el nmero de mujeres que fallecen durante el embarazo o
dentro de los 42 das de terminacin del embarazo por 100.000
nacimientos.
6.0 Variables de producto
94
6.1 Porcentaje de empresas con

participacin femenina en la
propiedad
Mide el porcentaje de empresas con mujeres entre los propietarios.
Banco Mundial,
Encuesta de
Empresas
6.2 Porcentaje de empresas con

una mujer como gerente
principal
Mide el porcentaje de empresas que noticaron que la gerente principal

es una mujer.
Banco Mundial,
Encuesta de
Empresas
6.3 PIB per cpita en US$
PIB nominal per cpita, en dlares estadounidenses al tipo de cambio de

paridad del poder adquisitivo.
EIU, datos de pases
6.4 ndice de Democracia del EIU
Mide la profundidad de las instituciones y la participacin democrticas.
EIU
6.5 Empleo vulnerable
Mide la proporcin de empleos vulnerables en el empleo total, mujeres

(5).
Naciones Unidas
95
Indicadores
Denicin
Fuentes
6.6 ndice de Desarrollo Relativo

al Gnero
El ndice de Desarrollo Relativo al Gnero (IDG), mide los logros en las

mismas capacidades bsicas que el ndice de Desarrollo Humano (IDH)
del PNUD, pero tiene en cuenta la desigualdad de logros entre mujeres y
hombres. La metodologa usada impone una penalidad en caso de
desigualdad, de tal manera que el IDG baja cuando bajan los niveles de
logros de mujeres y hombres en un pas o cuando aumenta la disparidad
entre sus logros. Cuando mayor sea la disparidad de gnero en
capacidades bsicas, menor ser el IDG de un pas en comparacin con
su IDH. El IDG es simplemente el IDH descontado, o ajustado a la baja,
para desigualdad de gnero.
PNUD Medicin de
gnero
6.7 ndice de Empoderamiento

de la Mujer
El ndice de Potenciacin de Gnero (IPG) es una medida de accin.

Evala en qu grado ha mejorado la posicin de la mujer en foros
polticos y econmicos. Examina tambin en qu medida mujeres y
hombres estn en condiciones de participar activamente en la vida
econmica y poltica, y en la toma de decisiones.
PNUD
6.8 Empleo informal
Mide el empleo femenino informal como porcentaje del empleo

femenino total. El nmero de personas que trabajan en empleos
informales (concepto basado en el puesto de trabajo) representa la
suma de empleos informales en empresas formales, empresas del sector
informal y hogares que producen bienes para consumo propio o
contratan a trabajadores domsticos.
Organizacin
Internacional del
Trabajo
6.9 ndice de Oportunidades

Econmicas de las Mujeres
ndice agregado que mide las oportunidades econmicas para las

mujeres en 128 pases, en cinco categoras: poltica y prctica laboral;
acceso a nanciamiento; educacin y capacitacin; situacin jurdica y
social, y ambiente general para los negocios. Las puntuaciones
corresponden a la edicin 2012 de este ndice.
EIU, ndice de
Oportunidades
Econmicas de las
Mujeres (WEOI, por
sus siglas en ingls)
6.10 Mujeres lderes
Porcentaje de mujeres que son legisladoras, funcionarias de alto nivel u

ocupan cargos gerenciales.
Organizacin
Internacional del
Trabajo
6.11 Actividad empresarial

femenina inicial total
Porcentaje de mujeres de 18 a 64 aos que son empresarias incipientes

o propietarias-administradoras de una nueva empresa.
Global
Entrepreneurship
Monitor

motivada por la necesidad
Mide el porcentaje de mujeres de 18 a 64 aos que son empresarias

porque no tienen otras opciones laborales.
Global
Entrepreneurship
Monitor

motivada por la oportunidad
Mide el porcentaje de mujeres de 18 a 64 aos involucradas en una

actividad empresarial inicial que: (i) arman que estn motivadas por la
oportunidad y no porque no tengan otra opcin laboral, e (ii) indican
que la motivacin principal por aprovechar esta oportunidad es ser
independiente o incrementar sus ingresos, en lugar de mantener el
ingreso actual.
Global
Entrepreneurship
Monitor
6.14 Tasa de propiedad de

empresas establecidas por
mujeres
Porcentaje de las mujeres de 18 a 64 aos que son actualmente

propietarias-administradoras de negocios establecidos, es decir, que
son propietarias y administran un negocio activo de cuyos ingresos se
han pagado sueldos, salarios o cualquier otra remuneracin a la
propietaria durante ms de 42 meses.
Global
Entrepreneurship
Monitor
6.15 Tasa de emprendimiento

femenino inicial en relacin
con el promedio de la OCDE
Compara la tasa de emprendimiento femenino inicial en cada pas con el

promedio de la OCDE. Este promedio se calcula con base en datos de 19
pases.
Clculos del EIU,

datos del Global
Entrepreneurship
Monitor
6.16 Global Entrepreneurship and

Development Index
Calicacin general del pas en el Global Entrepreneurship and

Development Index (GEDI), que evala los puntos fuertes y dbiles en
trminos empresariales de las economas de 120 pases con base en
acciones, aspiraciones y actitudes empresariales.
The Global
Entrepreneurship
and Development
Institute
6.17 ndice de Desarrollo Humano
El ndice de Desarrollo Humano (IDH) clasica a los pases por su nivel

de desarrollo humano. Este ndice se construye utilizando estadsticas
sobre esperanza de vida al nacer, tasa de alfabetizacin de adultos y
producto interno bruto per cpita.
PNUD
Aunque se han hecho los mayores esfuerzos para verificar la

informacin de este documento, The Economist Intelligence Unit Ltd.
y su patrocinador para este reporte no se hacen responsables por la
utilizacin que cualquier persona haga de este reporte, las opiniones
Cover: Getty Images / Thomas Barwick
y las conclusiones contenidas en l.
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Un informe de The Economist Intelligence Unit

ndice del entorno empresarial

ndice del entorno empresarial para emprendedoras 2013

Acerca de este reporte

Riesgos de Operacin de Negocio

Ambiente de Negocios para las Empresas

The Economist Intelligence Unit Limited 2013

ndice del entorno empresarial para emprendedoras 2013

El ndice del entorno empresarial para emprendedoras

The Economist Intelligence Unit Limited 2013

Nueva York, dirigi la investigacin. Jamie Morgan,

ndice del entorno empresarial para emprendedoras 2013

Los economistas, investigadores, especialistas en

The Economist Intelligence Unit Limited 2013

Miembros del panel de expertos

ndice del entorno empresarial para emprendedoras 2013

Las mujeres empresarias de Amrica Latina y el

ltimos decenios, se han ido expandiendo las

Presencia de mujeres emprendedoras por oportunidad, por regin

Mujeres en fase inicial de actividad

Mujeres en fase inicial de actividad

The Economist Intelligence Unit Limited 2013

ndice del entorno empresarial para emprendedoras 2013

que inician un negocio porque ven una

4 Zoltan Acs, Innovations: Technology, Governance, Globalization Winter 2006,

The Economist Intelligence Unit Limited 2013

Para mejorar las oportunidades de las mujeres

ndice del entorno empresarial para emprendedoras 2013

l Chile, Per y Colombia ofrecen los mejores

The Economist Intelligence Unit Limited 2013

mejor desempeo en la categora Riesgos de

ndice del entorno empresarial para emprendedoras 2013

Puntuacin general en el WEVentureScope vs. Puntuacin general en el Indice de Competitividad Global

Puntuacin general en el Indice de Competitividad Global

de los graduados de la educacin terciaria son

The Economist Intelligence Unit Limited 2013

nancieros ms avanzados y diversicados a

ndice del entorno empresarial para emprendedoras 2013

Alcance del ndice

The Economist Intelligence Unit Limited 2013

asequibles, programas de educacin tradicional

Elaboracin del ndice

ndice del entorno empresarial para emprendedoras 2013

cualitativos nuevos. Los primeros indicadores

Para qu sirve y qu limitaciones

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quienes al emplearlo entendern mejor los factores

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Cmo se utiliza el ndice

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Riesgos de Operacin de Negocio

Amrica del Norte

Amrica del Sur

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Los indicadores y subindicadores de esta seccin

Los datos para esta categora son insensibles a las

Categora Riesgos de Operacin

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