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respecto a la
liberacin, teora
comprendamos y
afrontan
el campo
es
batalla".
I.
BOURDIEU Pierre, La Fuerza del Derecho. Elementos para una sociologa del
campo jurdico. Bogot Ediciones Uniandes. Siglo del Hombre Editores, Bogot D.
C. 2000.
BOURDIEU Pierre y WACQQUANT
Loc J. D.,
An
Invitation to Reflexive
3
La Sentencia CE-SEC4-EXP1999-N9280 del 21 de mayo de 1.999 del H. Consejo de Estado en concordancia con Sentencias
C-383 - C-700 - C-747 de 1.999 Honorable Corte Constitucional, que declararon la inconstitucionalidad del sistema Upac y C955 C-1140 de 2000 exequibilidad parcial de la Ley 546 de 1.999 sobre vivienda.
4
Instrumento fundamental de la teora de Bourdieu, corresponde a una nocin tcnica que indica el espacio de
actividad social determinado por las actividades estructuradas y reguladas al interior del mismo. Se trata del espacio
en que los agentes y las instituciones luchan permanentemente por apropiarse de productos especficos que se
encuentran en disputa. El campo esta caracterizado por ser un espacio limitado, un espacio de lucha, un espacio
definido mediante regularidades de conducta y reglas aceptadas, que presenta momentos de crisis coyunturales,
donde las reglas vigentes se cuestionan, y donde la distribucin de fuerzas es desigual. Brevemente y en trminos
1. HABITUS Y CAMPO
CAMPO+((HABITUS)(CAPITAL)) PRACTICA
Para Bourdieu los agentes sociales (que pueden ser individuos o grupos) no son
simples autmatas que ejecutan comportamientos segn reglas mecnicas que se
les escapan, pero tampoco se mueven por un calculo racional de su accin dentro
del campo: ni marionetas de las estructuras ni dueos de las mismas.
En los distintos campos sociales hay relaciones entre las posiciones sociales que
estn en constante oposicin con las otras posiciones. El campo entonces es un
sistema lineal de fuerzas en la que los distintos agentes estn luchando o distribuyendo
el capital en una estructura permanente de conflicto.
cultural
aprehendido,
objetivado:
bienes
culturales,
Cada campo tiene una autonoma relativa respecto de los dems: por ejemplo las
distintas clases de lgica en las que se desarrolla el campo econmico en el cual se da
primaca de valores como el egosmo, el desamor la competencia, y el campo artstico
en el cual se le da primaca a valores como el amor, la solidaridad etc.
Estos habitus en su fase de estructura no son innatos sino que son adquiridos
socialmente en relacin con la posicin que los agentes ocupan dentro del sistema. En
cuanto a estructurante es un clculo inconsciente que nos permite movernos en el
campo social. Hay entonces una dicotoma entre clculo racional y espontaneidad.
Bourdieu hace una distincin entre hbitos primarios como los aprehendidos en la
experiencia familiar y habitus secundarios: la escuela. Tambin seala la existencia de
los habitus de clases: la suma de condiciones de existencia idnticos y semejantes
ligados a la nocin de clase social.
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la violencia en
contrato.
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Dentro del campo jurdico existe una divisin del trabajo que permite la
estructuracin del mismo de acuerdo con las visiones rivales. Las oposiciones entre los
intrpretes a la hora de aplicar o de decir lo que es el derecho, lo que implica es
apropiarse de la fuerza simblica que se encuentra en los textos jurdicos. Pero por la
existencia de tal divisin del trabajo, existen en el campo jurdico determinadas
jerarquas entre las instancias judiciales que permite una predecibilidad en la resolucin
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de los conflictos por medio de las reglas jurdicas, existe entonces una cohesin en los
habitus de los agentes competentes que permiten o facilitan el funcionamiento del
campo jurdico.
TERICOS
PRCTICOS
Practica:
el
derecho
valoracin
casos Particulares
practica
como
en
los
auto suficiente
Tradicin romano germnica
Tradicin anglosajona
CODIFICACION
INTERPRETACION
D. EL CAMPO JURDICO
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Esta serie de efectos que le dan coherencia interna al derecho, permiten a aquellos
agentes mejor posicionados dentro del campo jurdico una acumulacin que refuerza
su posicin. Este es entonces el resultado de la divisin del trabajo dentro del campo
jurdico, que se da por la rivalidad entre las diversas formas de competencia profesional,
que son a la vez antagonistas y complementarias entre los tericos y los prcticos
Esto permite delimitar una frontera con aquellos que poseen una visin vulgar, los
clientes Vs. los expertos que se reputa como sabia, abogados y jueces quienes son los
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competentes para entrar dentro del juego jurdico. Esto se logra mediante la utilizacin
del lenguaje jurdico y su distanciamiento con el lenguaje comn.
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"Las prcticas y los discursos jurdicos son, en efecto, el producto del funcionamiento de un campo cuya lgica
especifica est doblemente determinada: en primer lugar, por las relaciones de fuerza especficas que le confieren
su estructura y que orientan las luchas o, con mayor precisin, los conflictos de competencia que se dan en l; en
segundo lugar, por la lgica interna de las acciones jurdicas que limitan en cada momento el espacio de lo posible
y con ello el universo de soluciones propiamente jurdicas" P. 159 Pierre Bourdieu, Elementos para una sociologa
del campo jurdico. Bogot Ediciones Uniandes. 2000.
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"La rivalidad por el monopolio del acceso a los recursos jurdicos heredados del pasado contribuye a hacer ms
profunda la separacin social entre los profanos y los profesionales, favoreciendo un trabajo continuo de
racionalizacin que es adecuado para incrementar cada vez ms la separacin entre las sentencias cargadas de
derecho y las instituciones ingenuas de la equidad, y para hacer, por otra parte, que el sistema de normas jurdicas
aparezca a aquellos que las imponen y tambin, en mayor o menor medida, a aquellos que las padecen, como
totalmente independiente de las relaciones de fuerza que sanciona y consagra" Pierre Bourdieu Ob. Cit. P. 160170.
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Es lo que Bourdieu denomina Hbitos: "estructuras estructuradas predispuestas a funcionar como estructuras estructurantes, es
decir, como principios de generacin y estructuracin de prcticas y representaciones que pueden ser objetivamente
reguladas y regulares, sin ser en ningn caso el producto de obediencia a reglas".Loc J. D. Wacqquant y Pierre
Bourdieu, An Invitation to Reflexive Sociology, p. 72.
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La lucha al interior del campo jurdico determina una divisin del trabajo jurdico que
es impuesta a los agentes y a las instituciones comprometidas. Se diferencian
claramente los profesionales o expertos que hacen parte del campo
profanos que son excluidos. Dentro
jurdico y los
establece una diferencia de roles entre los tericos y los prcticos. Los primeros ven el
derecho desde la ptica de una teora
pura, como
un sistema autnomo
fuerza de los tericos o de los prcticos para imponer su visin del derecho.
"(...)la Justicia organiza no slo las instancias judiciales y sus poderes segn una estricta jerarqua, y por tanto
tambin las decisiones y las interpretaciones que se autorizan mediante ellas, sino tambin las normas y las fuentes
que otorgan autoridad a esas decisiones" Pierre Bourdieu Ob. Cit. P. 163.
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II.
A. Antecedentes:
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tasas de
inters de mercado
INDICE DE PRECIOS AL CONSUMIDOR que es fijado mensualmente por el DANE y comprende diversidad de
precios, de la llamada canasta familiar.
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El DTF es una tasa representativa del mercado, regulada por las Resoluciones nmeros 42 de 1.988 y Externa
nmero 17 de 1.993 de la Junta Directiva del Banco de la Repblica, que toma el promedio ponderado de los
intereses comerciales pagados por los bancos, corporaciones financieras y compaas de financiamiento comercial
a los ahorradores de dichas entidades. Brevemente, se trata de una tasa promedio de captacin.
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De junio de 1.995 a julio de 1.998 Colombia sufre una de las crisis econmicas
ms difciles de su historia, que entre otras muchas consecuencias genero un alza
desmesurada de las tasas de inters, ocasionada por medidas del Banco de la
Repblica que pretenda defender la banda cambiaria. Esto determin que en julio de
1.998 el DTF llegara a una tasa del 37%, la ms alta de la dcada, tasa que afectaba
en forma directa la liquidacin del UPAC colocando los crditos de vivienda en una
situacin absolutamente inmanejable, pues los deudores del
sistema no reciban
ingresos que se compensaran con el aumento mensual de las cuotas de sus crditos.
En la practica el sistema colapso merced a la moratoria en los pagos. Los deudores del
sistema UPAC cuestionaron las bondades de la unidad de poder adquisitivo constante,
la morosidad se generalizo, los deudores se organizaron en numerosas asociaciones
en todo el pas11, dichas asociaciones radicaron demandas de inconstitucionalidad y
acciones de tutela buscando que jurdicamente el sistema UPAC desapareciera.
la
AUPAC, ANDUSIF, REDEUPAC, LIGA DE CONSUMIDORES Y USUARIOS DEL SISTEMA FINANCIERO, ANUSIF,
FUNDACIN DAMNIFICADOS DEL SISTEMA FINANCIERO, FUNDACIN SOLIDARIA USUARIOS DEL SISTEMA
UPAC, etc.
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unidad de poder adquisitivo constante UPAC, ordenando que la Junta Directiva del
Banco de la Repblica procediera a fijar y liquidar los factores que incidan en el
clculo y cobro de las unidades de poder adquisitivo constante UPAC.
En razn de la
Sentencia C-700
de 1.999, y
a efectos de reemplazar el
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El Art. 3 de la Ley 546 de 1.999 define la UVR en estos trminos: " La unidad de valor real (UVR) es una
unidad de cuenta que refleja el poder adquisitivo de la moneda, con base exclusivamente en la variacin del
ndice de precios al consumidor certificado por el DANE, cuyo valor se calcular de conformidad con la
metodologa que establezca el Consejo de Poltica Econmica y Social, Conpes..."El subrayado es nuestro).
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los usuarios del crdito que tiene que ver con mejorar su capacidad de pago. De hecho
muchos expertos afirman que el sistema UVR no se diferencia en lo esencial del
sistema UPAC.
La Corte Constitucional en Sentencias C-95513 de 26 de julio de 2.000 con
ponencia del Dr. JOSE GREGORIO HERNNDEZ GALINDO y posteriormente en la
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RESUELVE: 1. La Corte se declara INHIBIDA para resolver de fondo sobre la constitucionalidad de la Ley 550
de 1999, por ineptitud sustancial de la demanda. 2. Declarase EXEQUIBLE la Ley 546 de 1999, "por la cual se
dictan normas en materia de vivienda, se sealan los objetivos y criterios generales a los cuales debe sujetarse el
Gobierno Nacional para regular un sistema especializado para su financiacin, se crean instrumentos de ahorro
destinado a dicha financiacin, se dictan medidas relacionadas con los impuestos y otros costos vinculados a la
construccin y negociacin de vivienda y se expiden otras disposiciones", en cuanto, por los cargos formulados, el
Congreso no incurri en vicios de trmite.
EXEQUIBLE la Ley 546 de 1999, en cuanto, al establecer el marco de la actividad financiera en materia de
vivienda, se ajust a las prescripciones del artculo 150, numeral 19, literal d) de la Constitucin. 4. Declarase
EXEQUIBLE el artculo 1 de la Ley 546 de 1999, pero en el entendido de que las entidades que otorguen crditos
de vivienda deben hallarse sometidas al control, vigilancia e intervencin por el Estado, y de que en los prstamos
que otorguen debe garantizarse la democratizacin del crdito y la efectividad del derecho a una vivienda digna
mediante sistemas adecuados de financiacin a largo plazo. Bajo cualquiera otra interpretacin, se declara
INEXEQUIBLE. 5. Declarase EXEQUIBLE, en los trminos de esta Sentencia, el artculo 2 de la Ley 546 de
1999. 6. Declarase EXEQUIBLE el artculo 3 de la Ley 546 de 1999, salvo las expresiones que a continuacin se
transcriben, las cuales se declaran INEXEQUIBLES:
metodologa que establezca el Consejo de Poltica Econmica y Social, Conpes. Si el Conpes llegare a modificar la
metodologa de clculo de la UVR, esta modificacin no afectar los contratos ya suscritos, ni los bonos hipotecarios
o ttulos emitidos en procesos de titularizacin de cartera hipotecaria de vivienda ya colocados en el mercado. El
Gobierno Nacional determinar la equivalencia entre la UVR y la Unidad de Poder Adquisitivo Constante, UPAC,
as como el rgimen de transicin de la UPAC a la UVR". La exequibilidad de este precepto se declara en el
entendido de que la Junta Directiva del Banco de la Repblica deber proceder, una vez comunicada esta Sentencia,
a establecer el valor de la UVR, de tal manera que ella incluya exclusiva y verdaderamente la inflacin, como tope
mximo, sin elemento ni factor adicional alguno, correspondiendo exactamente al IPC. Bajo cualquiera otra
interpretacin o aplicacin, la norma se declara INEXEQUIBLE. 7. Declarase EXEQUIBLE el artculo 4 de la Ley
546 de 1999. 8. Declranse INEXEQUIBLES, en el inciso final del artculo 6 de la Ley 546 de 1999, las
expresiones "a quien le corresponder entre sus funciones, la de calcular y divulgar el valor diario de la Unidad de
Valor Real". 9. Declarase EXEQUIBLE, en los trminos de esta Sentencia, el artculo 7 de la Ley 546 de 1999,
excepto la expresin "temporal", contenida en su numeral 7, que se declara INEXEQUIBLE. La
EXEQUIBILIDAD de este precepto se declara en el entendido de que las funciones confiadas al Consejo Superior
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de Vivienda son nicamente de asesora. 10. Declarase EXEQUIBLE el artculo 16 de la Ley 546 de 1999, en
cuanto, al expedirlo, el Congreso no invadi la rbita de funciones del Gobierno. 11. Declrense EXEQUIBLES los
artculos 26, 27, 29, 31, 32 y 33 de la Ley 546 de 1999, en cuanto al expedirlos, el Congreso no invadi la rbita de
funciones del Gobierno ni de otro rgano del Poder Pblico. 12. Declrense EXEQUIBLES los artculos 35, 36 y
37 de la Ley 546 de 1999, en cuanto, al expedirlos, el Congreso no invadi la rbita del Ejecutivo. 13. Declarase
EXEQUIBLE, con las salvedades y condicionamientos aqu previstos, el artculo 17 de la Ley 546 de 1999. La
EXEQUIBILIDAD de este precepto se declara nicamente si se lo entiende y aplica bajo las siguientes condiciones:
-El numeral 2 slo es EXEQUIBLE en el entendido de que la tasa de inters remuneratoria a que se refiere no
incluir el valor de la inflacin, ser siempre inferior a la menor tasa real que se est cobrando en las dems
operaciones crediticias en la actividad financiera, segn certificacin de la Superintendencia Bancaria, y su mximo
ser determinado por la Junta Directiva del Banco de la Repblica, conforme a lo resuelto por la Corte
Constitucional, en sentencias C-481 del 7 de julio de 1999 y C-208 del 1 de marzo de 2000. -Una vez se comunique
el presente fallo, y la Junta Directiva del Banco de la Repblica proceda a fijar la tasa mxima de inters
remuneratorio, la norma legal, con el condicionamiento que precede, se aplicar de manera obligatoria e inmediata
tanto a los crditos nuevos como a los ya otorgados. Los crditos que se encuentren vigentes al momento de la
comunicacin de esta providencia y en los cuales hubieren sido pactados intereses superiores al mximo que se fije,
debern reducirse al tope mximo indicado, que ser aplicable a todas las cuotas futuras. -Los intereses
remuneratorios se calcularn slo sobre los saldos insolutos del capital, actualizados con la inflacin. -El numeral 6
slo es EXEQUIBLE en el entendido de que las expresiones "primera cuota" se refieren no solamente a la primera
del prstamo, sino tambin a la primera que se pague luego de una reestructuracin del crdito, de conformidad con
el artculo 20 de la Ley 546 de 1999. -El numeral 7 se declara EXEQUIBLE nicamente si se entiende que la
Superintendencia Bancaria no podr aprobar ningn plan de amortizacin en materia de financiacin de vivienda en
cuya virtud en las cuotas mensuales slo se paguen intereses. En todas las cuotas, desde la primera, tales planes
deben contemplar amortizacin a capital, con el objeto de que el saldo vaya disminuyendo, sin que ello se pueda
traducir en ningn caso en incremento de las cuotas que se vienen pagando, para lo cual, si es necesario, podr
ampliarse el plazo inicialmente pactado. -En las cuotas mensuales, si as lo quiere el deudor, se ir pagando la
correccin por inflacin a medida que se causa. Bajo cualquiera otra interpretacin, estos numerales se declaran
INEXEQUIBLES. 14. Declarase EXEQUIBLE el artculo 18 de la Ley 546 de 1999. 15. En los trminos de esta
Sentencia, declarase EXEQUIBLE el artculo 19 de la Ley 546 de 1999. 16. Declarase EXEQUIBLE el artculo 20
de la Ley 546 de 1999, en el entendido de que la reestructuracin del crdito pedida por el deudor dentro de los dos
primeros meses de cada ao, si hay condiciones objetivas para ello, debe ser aceptada y efectuada por la institucin
financiera. En caso de controversia sobre tales condiciones objetivas, decidir la Superintendencia Bancaria. Bajo
cualquiera otra interpretacin, el artculo se declara INEXEQUIBLE. 17. Declarase EXEQUIBLE el artculo 21 de
la Ley 546 de 1999. 18. Declarase EXEQUIBLE el artculo 25 de la Ley 546 de 1999, en el entendido de que
tambin son aplicables a los constructores los condicionamientos que en este Fallo se hacen sobre la
constitucionalidad del artculo 17 de la misma Ley, pagarn tambin los intereses ms bajos, y el Gobierno, al
desarrollar la Ley, deber fijar condiciones especiales para sus crditos, en cuanto incidan en los costos de la
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Sentencia C-1140 de agosto 30 de 2.000 con ponencia igualmente del Dr. JOSE
GREGORIO HERNANDEZ GALINDO, declaro la inexequibilidad parcial de la Ley 546
de 1.999. En sntesis muy apretada, la Corte si bien no entra a legislar en sentido
estricto, sienta las bases para que se estructure un sistema de vivienda que permita
manejar tasas de inters racionales que los usuarios del crdito puedan pagar. Se
construccin, todo lo cual deber reflejarse en los precios de venta de las viviendas. 19. Declarase EXEQUIBLE el
pargrafo del artculo 28 de la Ley 546 de 1999, en el entendido de que de la tasa prevista deber deducirse la
inflacin y, en lo sucesivo, cuando ya el tope sealado pierda vigencia, ser la Junta Directiva del Banco de la
Repblica, de conformidad con sus facultades constitucionales y legales, la autoridad competente para los efectos de
fijar las condiciones de financiacin de crditos de vivienda de inters social, las cuales deben ser las ms adecuadas
y favorables, a fin de que consulten la capacidad de pago de los deudores y protejan su patrimonio familiar, tambin
bajo el entendido de que la tasa real de inters remuneratorio no comprender la inflacin y ser inferior a la vigente
para los dems crditos de vivienda. 20. Declarase EXEQUIBLE, en lo relativo al cargo examinado, esto es, en
cuanto no vulner el artculo 338 de la Constitucin, el numeral 1 del artculo 48 de la Ley 546 de 1999. 21.
Declarase EXEQUIBLE, en los trminos de esta Sentencia, el artculo 38 de la Ley 546 de 1999, con excepcin de
las expresiones "segn la equivalencia que determine el Gobierno Nacional", de su primer inciso, e "Igualmente, a
eleccin del deudor, se podrn denominar las cuentas de ahorro y dems pasivos, en UVR o en pesos", de su
pargrafo, que se declaran INEXEQUIBLES. 22. Declarase EXEQUIBLE el artculo 39 de la Ley 546 de 1999,
con excepcin de las expresiones "dentro de los tres (3) meses siguientes a la vigencia de la presente Ley, y", del
pargrafo 2, que se declaran INEXEQUIBLES. 23. En los trminos de esta providencia, declarase EXEQUIBLE el
artculo 40 de la Ley 546 de 1999. 24. Declarase EXEQUIBLE, en los trminos de esta Sentencia, el artculo 41 de
la Ley 546 de 1999, y sus pargrafos 1, 2 y 3, con excepcin de las expresiones "que se encuentren al da el ltimo
da hbil bancario del ao 1999", del numeral 1, "que estuvieren al da el 31 de diciembre de 1999", "o en la forma
que lo determine el Gobierno Nacional", del numeral 3, y "en los trminos que determine el Gobierno Nacional", del
pargrafo 1, que se declaran INEXEQUIBLES. 25. Declarase EXEQUIBLE el artculo 42, con excepcin de las
frases "siempre que el deudor manifieste por escrito a la entidad financiera su deseo de acogerse a la reliquidacin
del crdito, dentro de los noventa (90) das siguientes a la vigencia de la Ley", de su inciso primero; "cumplido lo
anterior", de su inciso 2; y, en el pargrafo 3, las frases "que dentro de los noventa (90) das siguientes a la entrada en
vigencia de la presente Ley decidan acogerse a la reliquidacin de su crdito hipotecario", "dentro del plazo", y "si
dentro del ao siguiente a la reestructuracin del crdito el deudor incurriere nuevamente en mora, los procesos se
reiniciarn a solicitud de la entidad financiera y con la sola demostracin de la mora, en la etapa en que se
encontraban al momento de la suspensin, y previa actualizacin de su cuanta", que se declaran
INEXEQUIBLES".
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propugna por que las tasas de inters de los crditos de vivienda sean las ms bajas
del sistema financiero y que los deudores desde la primera cuota tengan la posibilidad
de efectuar abonos a capital. Se prohbe
adems la capitalizacin
de intereses,
crditos en mora (que eran la mayora). Finalmente se recalca que el nico guardin
de la poltica econmica del pas es la Junta Directiva del Banco de la Repblica,
razn
Desde
implica el
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El procedimiento realizado por las CAV de acuerdo con la Ley 546 de 1.999 que
arroja el saldo a Capital pretendido es el siguiente:
Bancaria en la
Resolucin 007 de 2.00015, donde del valor total del pago efectuado en cada
fecha se descontaron los intereses de mora al igual que las primas de seguros
de vida e incendio y terremoto.
4. Cada pago neto (valor pagado sin seguros y mora) se convirti en unidades
UVR, dividindolo en la cotizacin de la UVR de la fecha de pago segn tabla
15
Norma que regul la metodologa de reliquidacin de los crditos en UPAC para convertirlos a UVR.
26
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neto /
intereses causados entre la fecha del ltimo movimiento del crdito y la fecha
de corte de pago que le corresponde al Cliente.
6. La diferencia entre el pago neto en UVRs y los intereses causados en UVR
fueron abonados a capital en la fecha que se realiz cada uno de los pagos.
7. Establecido el nuevo saldo en UVR a 31 de diciembre de 1.999, se
convirti a pesos a esta misma fecha multiplicando el saldo en UVR a esta
fecha por la cotizacin de la UVR al 31 de diciembre de 1.999.
8. Se compar el saldo en UPAC y UVR convertidos a pesos a 31 de
diciembre de 1.999 y la diferencia entre dichos valores dio como resultado el
alivio que le corresponde a la obligacin hipotecaria, debidamente certificado
por la entidad prestataria. Sin embargo resulta oportuno recalcar que en los
eventos en que el saldo UVR pesos sea mayor o igual que el saldo en UPAC
pesos, el cliente no tendr alivio y el saldo de su deuda a 31 de diciembre
de 1.999 no presentar variacin.
adecuadamente.
los
modalidades: crditos con cuota sper mnima, cuota mnima, cuotas con abono a
capital desde el primer desembolso, crditos en pesos, crditos de vivienda de inters
social con subsidios del gobierno nacional, crditos de constructores, etc.
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crditos
en mora
liquidacin del crdito efectuada con los parmetros anteriores a la Ley de vivienda y
los fallos constitucionales (es decir en UPAC afectado por el DTF), en firme y fecha
para remate de garantas y otros apenas en curso de tramite para sentencia.
B. EL CAMPO JURIDICO:
Al observar la relacin entre el sector financiero (CAV)16 y los usuarios del
crdito
EL sector financiero se agrupa en dos instituciones gremiales muy fuertes, el ICAV Instituto Colombiano de
Ahorro y Vivienda, que agrupa a los Bancos Hipotecarios y Corporaciones de Ahorro y Vivienda y ANIF que es la
Asociacin de Instituciones Financieras.
28
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familiar y la posibilidad de
mantener
"Por qu los poseedores (ricos) salen adelante: especulaciones sobre los lmites del cambio jurdico" en
Sociologa Jurdica - Teora y sociologa del derecho en Estados Unidos. Universidad Nacional de Colombia.
Bogot 2001. P.69 y siguientes.
29
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su vez cohesionaban y
30
31
patrimonios de las entidades financieras a costa del patrimonio de los usuarios del
crdito hipotecario y; ltimamente radican acciones de grupo ante el contencioso
administrativo solicitando la revisin en bloque de todas las relaciones contractuales
originadas en mutuos que tomaban como base la unidad UPAC, alegando la
corresponsabilidad del Banco de la Repblica solidariamente con las entidades
financieras (CAV) en la perdida patrimonial sufrida por los deudores del crdito
hipotecario de vivienda.
Frente a esta nueva postura de los usuarios del crdito hipotecario de vivienda, el
sector financiero asume la defensa de sus intereses argumentando la defensa de la
vieja hermenutica jurdica, basada en una interpretacin normativa centrada en la ley,
hermenutica de reglas, del canon, del cdigo de la norma positiva, circunscrita a las
normas jurdicas expedidas en forma mnima por el congreso de la repblica y en mayor
31
32
32
33
Las actitudes de replica y defensa de los usuarios del sector financiero son un
buen ejemplo de hbitos nuevos que con base en las experiencias recientes de los
jugadores del campo, les lleva a los dominados a buscar mutar la situacin, revertir el
orden establecido y enfrentarse jurdicamente al estatus quo vigente.
Es as, que en los dos aos siguientes a la entrada en vigencia de la Ley 546 de
1.999 los procesos ejecutivos hipotecarios en curso se paralizaron merced a la
necesidad de re-liquidar los crditos hipotecarios, resolver las excepciones formuladas
por los demandados, revisar las liquidaciones de los crditos aprobadas por los jueces
antes de la vigencia de la Ley y en general adecuar el tramite procesal a la nueva
estructura normativa impuesta por las Sentencias emitidas por la Corte Constitucional.
A partir del segundo semestre del ao 2001, superados los obstculos atrs
enumerados, las entidades financieras (CAV) han reactivado su ejercicio procesal con
miras al recaudo de su cartera hipotecaria y los juzgados civiles se encuentran
actualmente inundados de procesos ejecutivos hipotecarios de Corporaciones y
Bancos.
Los deudores del crdito hipotecario han descubierto que su triunfo ha sido
momentneo y meramente simblico, pues el cambio del sistema UPAC al sistema de
UVR no ha resuelto su problemtica, que es en concreto la fsica imposibilidad de
atender el pago cumplido de los crditos y defender el derecho a mantener la propiedad
de sus viviendas, ya que estando desempleados o con salarios nfimos de
sobrevivencia, resulta una ilusin vana encontrar que las cuotas de sus crditos no han
33
34
Los acreedores del sector financiero (CAV), en el entretanto, han modificado sus
estrategias y hoy propugnan por mecanismos que abogan por la desjudicializacin de
los cobros ejecutivos18, con el argumento de que dicha desjudicializacin favorece una
descongestin de la justicia. Propugnan por tramites administrativos que trasladen los
procesos
ejecutivos
de
los
juzgados
las
cmaras
de
comercio
las
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manera definitiva ninguno de los procesos sealados, son instancias muy largas, en la
mayora de los casos sujetas a un formalismo y una expresin de la dogmtica vigente,
que en la mayora de los casos favorece la posicin del sector financiero, en primer
lugar por que los abogados que asesoran a los usuarios del crdito hipotecario no
dominan los temas financieros y por ende el canon y la hermenutica vigente, que es
precisamente la que se pretende atacar, pero adicionalmente el efecto de apriorizacin
que menciona Bourdieu domina la retrica de impersonalidad que acompaa el
tratamiento judicial de tema, sumado al conservadurismo de muchos de nuestros
jueces, que siguen apegados a una hermenutica de reglas ms que de principios,
recalquemos que en este punto es mucho lo que tendrn que hacer los jueces civiles y
fundamentalmente la Corte Suprema de Justicia, tradicionalmente apegada a una
exgesis conservadora.
Bibliografa:
derechos
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