433 Reglamento para La Constitución de Bancos y Ent Fin

Superintendencia de Bancos
y Entidades Financieras
Bolivia
REF: REGLAMENTO PARA LA CONSTITUCIN Y

FUNCIONAMIENTO DE LAS ENTIDADES BANCARIAS
Seores:
Para su aplicacion y estricto cumplimiento,se adjunta a la presente copia

fotostatica de la Resolucin que aprueba y pone en vigencia las
modificaciones al reglamento para la Constitucin y Funcionamiento de las
entidades bancarias.
Dicho reglamento sustituye al contenido en el Ttulo I, Captulo I. Seccin 1
de la Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades Financieras.
Atentamente.
Adj. Lo indicado
YDR/SQB
l a Par : P l a z a I s a b e l l a C a t o l i c a N O 2 5 0 7
S a n t a Crur : A v . l r a l a N o 5 8 5 , O f . 2 0 1
Telefono: (591-21 2431919
T e l e f o n o . ( 5 9 1 ~ 3 13 3 3 6 2 8 8
Fax: (591-21 2430028

Telefax: (591-31 3336289
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PO BOX No 1359
Bolivia
RESOLUCION SB N
La
!?' 6 2
/2003
3 0 JUN. 2003
VISTOS:
La Resolucion SB N 169/93 de 17 de agosto de 1993, la Ley N 2297 de 20 de
diciembre de 2001 que modifica la Ley de Bancos y Entidades Financieras, los
informes IEN/D-37657 de 21 de agosto de 2002, AJG/D-48896 de 16 de octubre
de 2002, IEN/D-58355 de 26 de noviembre de 2002, emitidos por las lntendencias
de Estudios y Norrnas y Asesoria Juridica General y demas documentacin que
ver convino y se tuvo presente.
CONSIDERANDO:
Que, mediante Resolucin SB N 169/93 de 17 de agosto de 1993, se aprobo el
Reglamento para la Constitucin y Funcionamiento de Entidades Bancarias y de
servicios auxiliares, el que se encuentra contenido en el Ttulo I, Capitulo I,
Seccin 1 de la Recopilacion de Normas para Bancos y Entidades Financieras.
Que, mediante Ley N 2297 de 20 de diciembre de 2001, entre otras cosas, se
modificaron los requisitos minimos que deben contener los accionistas
fundadores de las entidades bancarias, habiendose encargado a este
Organismo Supervisor la reglamentacion de la forrna de presentacin de los
documentos.
Que, en virtud a este mandato de la ley, el texto propuesto determina la
realizacin de una audiencia que constituye un acto exhibitorio de los
documentos requeridos para iniciar la evaluacin y anlisis de lassolicitudes de
constitucin de entidades financieras bancarias y fija el procedimiento mismo
hasta concluir con la extension de la Licencia de Funcionamiento o el rechazo
de la solicitud, s i a s correspondiera.
Que, a este efecto y de la revisin del proyecto de modificacin presentado, se
observa que el mismo ha incorporado las nuevas disposiciones de la Ley 1488.
Que, la Ley N 2427 de 28 de noviembre de 2002, Ley del Bonosol, que crea la
Superintendencia General del Sistema de Regulacin Financiera (SIREFI),
reconoce en el Art. 26 paragrafo II, las atribuciones de la Superintendencia de
Bancos y Entidades Financieras establecidas en el Ley 1488, disposicin que
ha sido recogida en el Decreto Supremo N 27026 de 6 de mayo de 2003, que
establece que la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras tiene
cornpetencia privativa e indelegable para emitir regulaciones prudenciales
L a Paz : P l a z a I s a b e l L a C a t o l i c a N 2507
Santa Cruz : Av. lrala No 585, Of. 201
Telefono: (591-2) 2431919
Telefono: (591-3) 3336288
0 Fax: ( 5 9 1 - 2 ) 2 4 3 0 0 2 8
T e l e f a x : ( 5 9 1 ~ 3 )3 3 3 6 2 8 9
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PO B O X N " 1 3 5 9
Bolivia
sobre las actividades de intermediacin financiera. A este efecto. corresponde

curnplir con el mandato de la Ley de Bancos y Entidades Financieras, que en su
Art. 10 numeral 9 encarga a este Organismo Supervisor la reglarnentacion de la
forrna de presentacin de los requisitos exigidos para la constitucin entidades
bancarias.
POR TANTO:
El Superintendente de Bancos y Entidades Financieras, con la facultad que le

confiere la Ley N 1488 de 14 de abril de 1993, modificada por la Ley N 2297 de 20
de diciernbre de 2001 y dems disposiciones cornplementarias,
R E S U E L V E:
Aprobar y poner en vigencia las modificaciones al REGLAMENTO DE
CONSTITUCIN Y FUNCIONAMIENTO DE LAS ENTIDADES BANCARIAS, de
acuerdo al texto contenido en Anexo que forma parte de la presente Resolucin y
que sera incorporado en la Recopilacion de Normas para Bancos y Entidades
Financieras.
Registrese, cornuniquese y archivese.
YDR/SQB
L a Paz
: P l a z a I s a b e l La C a t o l i c a N'2507
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P O B O X 14' 4 4 7
DO
3OX N o 1359
S UPERINTENDENCIA DE B ANCOS Y E NTIDADES F INANCIERAS DE B OLIVIA
RECOPILACIN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS
CAPTULO I:
CONSTITUCIN Y FUNCIONAMIENTO
SECCIN 1: ENTIDADES BANCARIAS 1

Artculo 1 - Constitucin.- Las entidades financieras bancarias, debern constituirse de
acuerdo a las normas contenidas en los Ttulos Segundo y Tercero de la Ley de Bancos y
Entidades Financieras (LBEF), modificada por la Ley N 2297 del 20 de diciembre de 2001.
La solicitud para la autorizacin de constitucin de una entidad bancaria deber ser dirigida
mediante memorial al Superintendente de Bancos y Entidades Financieras por los accionistas
fundadores, por si o mediante representantes con poder notariado, quienes sern por lo menos
cinco (5) personas naturales o jurdicas, los cuales no deben encontrarse dentro de las causales
previstas en el Artculo 10 de la LBEF.
Dicha solicitud deber mencionar nombre o razn social, clase de entidad financiera, designacin e
identificacin del Directorio Provisional, los nombres completos y las generales de ley de los
accionistas fundadores y los documentos aprobados por la Asamblea de Fundadores, operaciones
que se propone realizar, domicilio legal y monto del capital autorizado, suscrito y pagado. En el
mismo memorial, el representante de los fundadores solicitar por escrito a la Superintendencia de
Bancos y Entidades Financieras (SBEF) la fijacin de fecha y hora para la audiencia de
presentacin formal de la solicitud de constitucin de la entidad bancaria, as como los documentos
requeridos en la LBEF y el presente Reglamento.
Artculo 2 - Sealamiento de da y hora de audiencia.- La SBEF, mediante carta
comunicar fecha y hora para la audiencia de presentacin de la solicitud ante el Intendente de
Estudios y Normas e Intendente de Supervisin Bancaria .
Artculo 3 - Realizacin de la Audiencia.- En la audiencia llevada a cabo el da y hora
sealados, los representantes de la entidad bancaria en formacin, debern presentar:
1.
Acta de fundacin, con la eleccin de los miembros del directorio provisional, la otorgacin de
poderes para realizar el trmite de constitucin, la aprobacin por la junta general constitutiva
de los proyectos de constitucin social como sociedad annima y del estatuto, con
intervencin de Notario de Fe Pblica.
2.
El proyecto de constitucin social, deber contener de manera expresa, los requisitos exigidos
por el Artculo 127 del Cdigo de Comercio. El mencionado proyecto y los estatutos, de
manera especial, debern referirse a:
Modificacin 1
Circular SB/288/99 (04/99) Inicial
SB/433/03 (06/03) Modificacin 1
Ttulo I
Captulo I
Seccin 1
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2.1 Naturaleza jurdica o clase de entidad

a.
Denominacin
b.
Domicilio
c.
Duracin
2.2 Operaciones
a.
Secciones
b.
Limitaciones
2.3 Capital y acciones

2.4 Administracin
a.
Juntas
b.
Directorio
c.
Presidente, gerentes, atribuciones y funciones
d.
Los comits que establezcan los estatutos o las Juntas Generales, as como sus
atribuciones y funciones
2.5 Fiscalizacin interna

a.
Sndicos
b.
Auditora interna
2.6 Auditora, balances, reservas y utilidades

2.7 La prohibicin a todo accionista, sndico, director o empleado a nivel gerencial, de
solicitar crditos de la entidad bancaria, para s o para cualquier persona natural o
jurdica vinculada a ellos
2.8 Disolucin y proceso de solucin, arbitraje, transformacin y fusin
2.9 Disposiciones especiales

Ttulo I
Captulo I
Seccin 1
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3.
Estudio de factibilidad econmico-financiero presentado en tres ejemplares y en diskettes

(Word y Excel, ambiente Windows), que debern contener al menos, lo siguiente:
3.1 Entorno
a.
Entorno Legal
i.
La Ley de Bancos y Entidades Financieras
ii.
Normativa y reglamentacin que rige el sector
iii. Convenios Internacionales

b.
Entorno Econmico
i.
Anlisis de las principales variables macroeconmicas, Poltica Fiscal,

Financiera y Monetaria
3.2 Sistema financiero

a.
Estructura del Sistema Financiero
b.
Descripcin del Mercado

i.
ii.
Mercado en general - Anlisis de la posicin de la banca comercial

-
Captaciones
Colocaciones
Liquidez
Resultados
Suficiencia patrimonial
Perspectivas
Mercado Objetivo
-
En tminos del Sector Econmico
En tminos Geogrficos

Ttulo I
Captulo I
Seccin 1
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En trminos del Tamao
En trminos de su financiamiento (fuentes, tipos, frecuencia costos,

plazos, garantas)
Otros (Demogrficos, estilo de vida, estilo de negocios, etc.)
c.
Impacto econmico
d.
Competencia de la entidad bancaria

i.
Principales competidores
ii.
Posicin competitiva de la entidad bancaria
iii. Ventaja Comparativa

iv. Penetracin de mercado
v.
e.
Participacin en el mercado
Productos financieros demandados de la entidad bancaria
3.3 Organizacin
a.
Objetivos y estrategias
b.
Funciones
c.
Infraestructura
d.
Estructura admnistrativa
e.
Operaciones activas, pasivas y de servicios que se propone realizar
f.
Polticas de crdito, incluyendo criterios de elegibilidad de clientes y criterios de

determinacin de montos, plazos y garantas de crditos a ser otorgados
g.
Polticas de captacin de recursos que incluyan criterios de elegibilidad de clientes,

monedas, tasas y plazos
h.
Proyecto Manuales Organizativos y de procedimientos operativos para cada una de

las operaciones activas, pasivas, contingentes y de servicios que pretende realizar la

Ttulo I
Captulo I
Seccin 1
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entidad bancaria
i.
Organizacin, descripcin de funciones y reglamentos internos
j.
Descripcin del Sistema de control interno:

i.
Polticas y ambiente de control interno
ii.
Polticas y estructura de gestin de riesgos
iii. Actividades de control y segregacin de funciones

iv. Sistema de Informacin y Comunicacin y Monitoreo y procedimientos de
correccin de deficiencias del sistema de control interno
k.
Polticas de seleccin, contratacin y desarrollo de personal
3.4 Experiencia institucional previa cuando corresponda, que incluya al menos lo siguiente:
a.
Posicin Competitiva
b.
Ventaja Comparativa
c.
Mercado atendido
d.
Imagen Institucional
e.
Organizacin
f.
Polticas y tecnologa de crdito
g.
Polticas de capitalizacin
h.
Polticas de transferencia
i.
Estructura Propiedad
3.5 Estructura patrimonial y propiedad

a.
Del Capital
i.
Autorizado

Ttulo I
Captulo I
Seccin 1
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ii.
Suscrito
iii. Pagado
b.
Composicin accionaria
3.6 Anlisis econmico-financiero

a.
Proyecto de balance de apertura
b.
Supuestos macroeconmicos y financieros
c.
Detalle y cronograma de inversiones previstas para la organizacin y

funcionamiento antes de la otorgacin de la Licencia, debidamente documentadas
d.
Proyeccin de los estados financieros por cinco aos, como mnimo

i.
Capital
ii.
Fuentes de financiamiento
iii. Colocaciones
iv. Ingresos
v.
Egresos
vi. Estado de Resultados

vii. Estado de Situacin Patrimonial
viii. Indicadores Financieros
e.
Evaluacin
i.
T.I.R
ii.
V.A.N.
iii. Anlisis de Sensibilidad

iv. Anlisis de rentabilidad y riesgo que incluya la sensibilidad en las variables
determinantes
Ttulo I
Captulo I
Seccin 1
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3.7 Conclusiones
4.
Certificado policial de antecedentes personales para los fundadores (personas naturales)

domiciliados en el pas emitidos por autoridad competente. Tratndose de fundadores no
domiciliados en el pas, se deber presentar un documento equivalente, expedido por la
autoridad competente del pas de residencia, debidamente legalizado segn los procedimientos
de ley.
5.
Certificado de solvencia fiscal de los fundadores domiciliados en el pas. Tratndose de

fundadores no domiciliados en el pas, se deber presentar un documento equivalente,
expedido por la autoridad competente del pas de residencia y la copia de su ltima
declaracin impositiva, debidamente legalizados segn los procedimientos de ley.
6.
Declaracin patrimonial de los fundadores, certificada por un auditor financiero

independiente, segn el Anexo 1 del presente cpitulo, que servir para la aplicacin de los
Artculos 13 y 24 de la LBEF.
7.
Contratos individuales de suscripcin de acciones de los fundadores, por el monto del capital
que suscribe el accionista, con reconocimiento legal de firmas y rbricas ante autoridad
judicial competente.
8.
Nmina de fundadores, con las especificaciones de los Anexos 2, 3 y 4 del presente cpitulo,
para personas naturales y jurdicas.
9.
Curriculum vitae de los fundadores que tuvieren una participacin igual o mayor al cinco por
ciento (5%) del capital de la entidad bancaria conforme con el Anexo 5 del presente captulo.
No obstante, la SBEF se reserva el derecho de solicitar mayor informacin para fundadores
con una participacin accionaria inferior al cinco por ciento (5%) del capital de la entidad
bancaria.
10. Cuando los fundadores sean personas jurdicas constituidas en el pas se debern presentar
los documentos pblicos legalizados de constitucin social, una certificacin de su inscripcin
en el Servicio Nacional de Registro de Comercio (SENAREC), la relacin de sus accionistas
hasta el nivel de personas naturales de acuerdo con el Anexo 6, del presente Captulo, el
balance auditado de la ltima gestin, Memorial Anual y la nmina de los miembros de su
directorio.
11. En caso que los fundadores sean personas jurdicas privadas constituidas en el exterior, se
deber adjuntar adicionalmente el curriculum vitae, declaracin patrimonial, certificado de
antecedentes personales, declaracin patrimonial de su representante legal en Bolivia y
cumplir lo dispuesto en los Arts. 129, 165, 232 y Arts. 413 al 423 del Cdigo de Comercio
y sus disposiciones reglamentarias, en lo conducente. El representante legal de estas
Ttulo I
Captulo I
Seccin 1
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sociedades deber presentar la informacin que se solicita a los fundadores. En caso que los
fundadores sean entidades financieras privadas, debern adems presentar:
11.1 Autorizacin para efectuar la inversin, emitida por las autoridades que corresponden en
el pas de origen.
11.2 Certificacin del organismo de fiscalizacin, sobre la actuacin de la entidad financiera
de acuerdo a ley y sanas prcticas bancarias, crediticias y financieras, incluyendo
certificaciones de los organismos fiscalizadores de otros pases en los que opera.
11.3 Antecedentes y evaluacin de la inversin de la entidad financiera extranjera en la
entidad nacional, que contenga al menos lo siguiente:
a.
Descripcin sustentada del entorno poltico y econmico del pas o los pases en los
que opera
b.
Posicin en el mercado de cada pas en el que opera
c.
Estructura patrimonial en origen y en sus subsidiarias
d.
Estados finanieros, descripcin de su situacin financiera
e.
Estructura Organizacional
f.
Antecedentes de los ejecutivos en el pas de origen
g.
Polticas de Gestin de Riesgos y Control Interno
h.
Objetivos de la inversin en la entidad bancaria
i.
Polticas y estrategias de negocios respecto a la entidad bancaria por constituirse
j.
Proyecciones acerca del rendimiento de la inversin
La informacin relacionada a fundadores constituidos como personas jurdicas en el exterior

deber ser presentada en idioma espaol acompaada de las legalizaciones establecidas por
ley. La SBEF podr eximir en casos debidamente fundamentados, la presentacin de la
nmina de accionistas.
12. Las entidades multilaterales o bilaterales fundadoras de una entidad bancaria, debern
presentar una copia de la Resolucin de su Directorio u rgano equivalente, mediante la cual
se aprueba la inversin en la entidad bancaria.

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Captulo I
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13. Poderes Notariales que confieren los fundadores para tramitacin de autorizacin de
constitucin, si no lo hicieran personalmente.
14. Certificado de Depsito en el Banco Central de Bolivia (CDs) o Letras de Tesorera
emitidas por el Tesoro General de la Nacin (LTs), como garanta de seriedad, a la orden de
la SBEF por el equivalente al diez por ciento (10%) del capital mnimo requerido a una
entidad bancaria, con un plazo de vencimiento de 270 das como mnimo.
15. Nmina prevista y Currculum vitae prevista de los Directores, ejecutivos y auditor interno,
segn el Anexo 5 del presente Captulo. Autorizacin individual de los fundadores para ser
evaluados en cualquier momento y ante cualquier autoridad o institucin pblica o privada,
nacional o extranjera.
La indicada audiencia constituye un acto exhibitorio donde se comprobar que la solicitud de
constitucin contiene todos los documentos requeridos por el presente documento. Verificado lo
anterior, el representante de los fundadores presentar formalmente su solicitud y documentos en
la Mesa de Entrada de la SBEF dando inicio al proceso de evaluacin de la constitucin de la
entidad bancaria y el cmputo de los trminos de ley. La admisin o eventual rechazo de la
solicitud, constar en un acta.
Artculo 4 - Admitida la solicitud de constitucin, la SBEF instruir a los fundadores su
publicacin por tres (3) das consecutivos en un diario de circulacin nacional, en formato que les
ser proporcionado, a objeto de que en un plazo de quince (15) das a partir de la ltima
publicacin, cualquier persona interesada pueda objetar la organizacin de la entidad bancaria.
Una copia de la ltima publicacin deber ser remitida a la SBEF.
Las objeciones que presente el pblico debern estar fundadas en pruebas concretas y
fehacientes, las mismas que sern puestas en conocimiento de los fundadores, quienes contarn
con un plazo de quince (15) das para salvarlas.
Artculo 5 - La SBEF evaluar y calificar la solicitud de permiso de constitucin de la entidad
bancaria tomando en cuenta el estudio de factibilidad y los antecedentes de los fundadores
respecto a su solvencia financiera y tica e idoneidad en la actividad financiera. De existir
observaciones estas sern comunicadas a los fundadores.
Artculo 6 - La SBEF, dentro de los sesenta (60) das de recibidas las respuestas de los
fundadores a las objeciones del pblico y a sus propias observaciones, aprobar o rechazar la
solicitud mediante Resolucin fundada. En caso de aprobacin, los fundadores dentro de los cinco
(5) das de ser notificados, debern publicar por una sola vez en un diario de circulacin nacional,
la Resolucin de Permiso de Constitucin. Una copia de dicha publicacin deber ser remitida a la
SBEF.

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Artculo 7 - La SBEF, rechazar mediante Resolucin fundada, de acuerdo con el Artculo

13 de la Ley N 1488, las solicitudes que incurran en cualesquiera de las siguientes situaciones:
1.
Que uno o ms de los fundadores est inhabilitado por ley para desempearse como fundador
de una entidad financiera.
2.
Que uno o ms de los fundadores no acrediten solvencia financiera, es decir, capacidad para
hacer frente a la suscripcin de acciones que le corresponde.
3.
Que uno o ms de los fundadores hubieran participado en actividades financieras ilegales,

definidas segn los Artculos 5 y 91 de la Ley N 1488.
4.
Que uno o ms de los fundadores hayan sido pasibles de la sancin de suspensin

permanente en sus actividades como directores, sndicos, gerentes, administradores o
apoderados generales de entidades financieras.
5.
Que uno o ms de los fundadores hayan sido inhabilitados por la SBEF en sus actividades
como auditores externos, peritos tasadores de bienes o evaluadores de entidades financieras.
6.
Que el estudio de factibilidad econmico-financiero no demuestre que se cuenta con

mercados identificados y analizados, tecnologas en operaciones activas y pasivas adaptadas
para atender a dichos mercados y personal con experiencia para alcanzar los supuestos y
metas crediticias y financieras que sustentan la viabilidad de la entidad.
La objecin justificada de la SBEF a un accionista fundador, invalida la solicitud de constitucin,

porque en esta etapa no se puede proceder al reemplazo del accionista.
Artculo 8 - La Resolucin de rechazo conllevar la devolucin del importe del depsito de
garanta de seriedad, ms sus intereses menos el diez por ciento (10%) del total de capital e
intereses, monto que ser transferido al Tesoro General de la Nacin (TGN). Dicha Resolucin
admitir los recursos previstos por ley.
Licencia de Funcionamiento
Artculo 9 - El permiso de constitucin tendr una validez de ciento ochenta (180) das, dentro
de los cuales, los fundadores debern cumplir con lo siguiente:
1.
Suscribir y pagar en efectivo el cien por ciento (100%) del capital contemplado en el balance
de apertura del estudio de factibilidad.
2.
Depositar en el Banco Central de Bolivia (BCB) el monto de dicho capital, nicamente

mediante transferencias o cheques girados contra bancos locales o bancos extranjeros

Ttulo I
Captulo I
Seccin 1
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corresponsales del BCB.

3.
Protocolizar ante Notario de Fe Pblica los documentos de constitucin y estatutos, e

inscribirlos en el Servicio Nacional del Registro de Comercio.
4.
Balance de apertura registrado en la Servicio de Impuestos Nacionales.
5.
Presentar nomina definitiva y curriculum vitae de los directores titulares, sndico y auditor
interno designados por junta general ordinaria de accionistas, que no hubieren sido
previamente presentados a la SBEF, segn el Anexo 5 del presente Captulo.
6.
Presentar nmina definitiva y curriculum vitae de los funcionarios de nivel gerencial, segn el
Anexo 5 del presente Captulo.
7.
Contar con local apropiado para el inicio de sus operaciones con el pblico y presentar las
plizas de seguro que cubran los riesgos inherentes al negocio financiero. Las plizas debern
estar acompaadas del informe tcnico de la empresa de seguros.
8.
Remitir a la SBEF manuales organizativos de procedimientos operativos y de control interno,

para cada una de las operaciones activas, pasivas, contingentes y de servicios que pretende
realizar la entidad bancaria, acompaados de las polticas y reglamentos que les dan origen.
El manual de crditos contendr los niveles de delegacin de facultades crediticias.
9.
Presentar las plizas de caucin establecidas por ley.
10. Designar al auditor externo.

Artculo 10 - Una vez cumplidos los requisitos de los numerales del 1 al 4 del Artculo
precedente, la entidad bancaria podr utilizar estos recursos aplicndolos a las inversiones
previstas en su estudio de factibilidad, el remanente slo podr ser invertido en CDs del BCB o
LTs emitidas por el TGN.
La SBEF comunicar al BCB, previa solicitud de los fundadores, que la entidad bancaria est
habilitada para utilizar estos recursos.
Asimismo, la SBEF otorgar el permiso de constitucin mediante Resolucin expresa que debe ser
publicada por una sola vez en un diario de circulacin nacional.
Artculo 11 - La informacin contemplada en los numerales 5 al 10 del Artculo 9 de la
presente seccin, debe ser presentada a la SBEF dentro de los 150 das a partir de la extensin del
permiso de constitucin, la SBEF evaluar dicha informacin y otorgar a los fundadores un plazo
de 30 das para salvar eventuales objeciones.
Ttulo I
Captulo I
Seccin 1
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Artculo 12 - Una vez satisfechos los requerimientos de los artculos precedentes, el

representante legal de la entidad bancaria, comunicar a la SBEF su intencin de iniciar
operaciones con el pblico, requiriendo para el efecto la respectiva Licencia de Funcionamiento.
Artculo 13 - El Superintendente de Bancos y Entidades Financieras, ordenar la realizacin de
inspecciones para verificar el adecuado cumplimiento de lo establecido en los Artculos 10, 11 y
12 anteriores, el funcionamiento de los procesos y sistemas administrativos, operativos, de control
interno y examinar el balance de inicio de operaciones. Concluido el proceso de inspeccin, el
Superintendente de Bancos y Entidades Financieras podr:
1.
Conceder la Licencia de Funcionamiento, especificando de ser el caso las restricciones

operativas y fijando la fecha para el inicio de operaciones.
2.
Devolver el depsito de garanta de seriedad, autorizar la apertura de las cuentas

operativas en el BCB y liberar el uso de las inversiones restringidas establecidas en el Art.
10 de la presente Seccin.
3.
Postergar la concesin de la Licencia de Funcionamiento, sealando plazo para que se

subsanen las causales de la postergacin. Esta postergacin se efectuar mediante resolucin
expresa.
La entidad bancaria, publicar la Licencia de Funcionamiento durante tres (3) das consecutivos
en un diario de circulacin nacional. Una copia de la ltima publicacin deber ser remitida a la
SBEF.
Artculo 14 - Si dentro de los doscientos setenta (270) das calendario, contados desde la fecha
en que la SBEF admiti la solicitud de constitucin de entidad bancaria, no se perfecciona su
constitucin y funcionamiento, por causas atribuibles a sus fundadores, la SBEF dictar una
Resolucin de caducidad y devolver el importe del depsito de garanta de seriedad, ms sus
intereses menos el diez por ciento (10%) del total de capital e intereses, monto que ser
transferido al TGN.

Ttulo I
Captulo I
Seccin 1
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TTULO I, CAPTULO 1, SECCIN 1

ANEXO I:
DECLARACIN PATRIMONIAL JURADA
NOMBRE Y APELLIDOS..............................................................................................................................
CI...........................................
DIRECCIN..............................................................................................
CASILLA...............................
TELFONO...........................
LUGAR DE TRABAJO.............................................................................
CARGO.................................
TELFONO...........................
NOMBRES Y APELLIDOS DEL CNYUGE............................................
CI............................................
TELFONO............................
LUGAR DE TRABAJO..............................................................................
CARGO.......................................................................................
B ALANCE GENERAL
Monto
en $us
ACTIVO
CUENTAS CORRIENTES EN BANCOS (A)
Monto
en $us
Pasivo
PRESTAMOS DE ENTIDADES FINANCIERAS (K)
OTROS DEPOSITOS EN ENTIDADES FINANCIERAS (B)
CUENTAS POR PAGAR (L)
ACCIONES, BONOS Y VALORES (C)
IMPUESTOS POR PAGAR
CUENTAS Y DOCUMENTOS POR COBRAR (D)
TARJETAS DE CREDITO (M)
INMUEBLES URBANOS Y RURALES (E)
OTROS PASIVOS (DESCRIBIR)
VEHICULOS, NAVES Y AERONAVES (F)
1.
MAQUINARIA (G)
2.
SEMOVIENTE GANADO (H)
3.
CULTIVOS AGRCOLAS (I)
4.
OTROS BIENES Y/O MERCADERIAS (J)

OTROS ACTIVOS (DESCRIBIR)
1.
TOTAL PASIVO
2.
PATRIMONIO NETO (Activo Pasivo)
TOTAL ACTIVO
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO
CONTINGENCIAS (GARANTIAS POR OBLIGACIONES DE TERCEROS )

TIPO DE ENTIDAD
Monto en $us
ENTIDADES FINANCIERAS (N)

SOCIEDADES COMERCIALES E INDUSTRIALES (O)
OTRAS GARANTIAS (P)
Titulo I
Captulo 1
Seccin 1
A-1 * 1/6
INGRESOS Y EGRESOS
INGRESOS ANUALES
Monto en $us
EGRESOS ANUALES
SUELDO LIQUIDO
GASTOS GENERALES
SUELDO LIQUIDO (CONYUGE )
ALQUILERES
RENTAS (Q)
AMORTIZACIN DEUDAS-PAGO PASIVOS
OTROS INGRESOS (DESCRIBIR)
OTROS GASTOS (DESCRIBIR)
1.
1.
TOTAL INGRESOS
TOTAL EGRESOS
Monto en $us
SUPERAVIT (DEFICIT)
Las acciones suscritas por el declarante sern canceladas con los siguientes recursos:
_____________________________________________________________________________
(En caso de requerir mayor espacio anexar hoja adicional)
"Declaro no haber incurrido directamente, ni a travs de empresas de mi propiedad, en las
causales descritas en el Artculo 10 de la Ley de Bancos y Entidades Financieras"
La Presente declaracin jurada inviste la condicin de confesin, verdad y certeza jurdica, de
conformidad con el Artculo 1322 del Cdigo Civil y Art. 246 del Cdigo de Procedimiento
Civil, sujeta en caso de inexactitud o falsedad a la cancelacin del trmite de constituc in y, a las
penalidades establecidas en el Art. 169 del Cdigo Penal como falso testimonio.
FIRMA DEL DECLARANTE
FIRMA DEL CNYUGE
Certificacin del auditor externo (nicamente para accionistas con participacin igual o
mayor al 5%): He revisado la presente declaracin patrimonial, su informacin complementaria
y la documentacin sustentatoria, y encuentro que la misma presenta razonablemente la situacin
patrimonial del declarante.
Auditor financiero
(Nombre completo y N de Registro Profesional)
Titulo I
Captulo 1
Seccin 1
A-1 * 2/6
DETALLE DOCUMENTADO DE LA DECLARACION PAT RIMONIAL

En caso de existir informacin adicional en alguno de los puntos citados, anexar hoja adicional a
la presente declaracin citando el inciso correspondiente.
ACTIVO
A. CUENTAS CORRIENTES
NOMBRE DEL BANCO
B.
N DE LA CUENTA
SALDO EN $US
OTROS DEPOSITOS EN ENTIDADES FINANCIERAS (CAJA DE AHORRO O PLAZO FIJO )
NOMBRE DE LA ENTIDAD
TIPO DE DEPOSITO
N DE CUENTA DE
DEPOSITO
MONTO EN $US
C. ACCIONES , BONOS Y VALORES

CANTIDAD
%PATRIMONIO
EMPRESA
RUC/C.I.
NOMBRE DE LA
EMPRESA
VALOR NOMINAL EN
Bs
VALOR DE
MERCADO $US
Si el rubro excede el 10% del Activo Total, en anexo indicar el mtodo de valoracin, lugar de
depsito o custodia, tasa de inters y moneda en valores de renta fija, gravmenes y ttulos al
portador .
D. CUENTAS Y DOCUMENTACION POR COBRAR
RUC/C.I.
NOMBRE O RAZON SOCIAL DEL DEUDOR
CONCEPTO/TIPO DE
DOCUMENTO
VALOR EN $US
Si el rubro excede el 10% del Activo Total, en anexo indicar la antigedad y de ser el caso la
Titulo I
Captulo 1
Seccin 1
A-1 * 3/6
situacin legal de eventuales procesos judiciales de cobro.

E.
INMUEBLES URBANOS Y RURALES
DESCRIPCIN
Y UBICACION
REGISTRO EN DERECHOS REALES

N DE PARTIDA
CARNET PROP.
FECHA
NOMBRE ENTIDAD ACREEDORA

(SI ESTA HIPOTECADA)
VALOR
EN $US
Si el rubro excede el 10% del Activo Total, en anexo indicar el mtodo, la fecha y el responsable
de la valorizacin gravmenes, lugar de depsito o custodia y en uso que se le da a los bienes.
F.
VEHCULOS , NAVES Y AERONAVES

DESCRIPCIN (MARCA,
MODELO, AO)
PLACA Y
MATRICULA
CARNET
PROP.
FECHA
NOMBRE ENTIDAD
ACREEDORA (SI EST
PRENDADA)
VALOR
EN $US
Si el rubro excede el 10% del Activo Total, en anexo indicar el mtodo, la fecha y el responsable
de la valorizacin gravmenes, lugar de depsito o custodia y en uso que se le d a los bienes.
G. M AQUINARIA
CANTIDAD
DESCRIPCIN (MARCA,
MODELO, AO)
ASEGURADA EN
CIA.
NOMBRE ENTIDAD AC REEDORA

(SI ESTA PRENDADA)
VALOR EN $US
Se el rubro excede el 10% del Activo Total, en anexo indicar el mtodo de valorizacin, lugar de
depsito o custodia y uso que se le da a los bienes.
H. SEMOVIENTE-GANADO
CANTIDAD
CLASE TIPO RAZA
PRECIO
UNITARIO
NOMBRE ENTIDAD ACREEEDORA (SI

EST PRENDADA)
VALOR EN $US
Si el rubro excede el 10% del Activo Total, en anexo indicar el mtodo, fecha y responsables del
inventario y de la valorizacin, gravmenes si los hubiera y sitio de ubicacin.
Titulo I
Captulo 1
Seccin 1
A-1 * 4/6
I.
CULTIVOS AGRICOLAS
N DE HAS
CLASE- TIPO
PRODUC.
ESTIMADA
NOMBRE O ENTIDAD ACREEDORA (SI EST

PRENDADA)
VALOR EN $US
Si el rubro excede el 10% del Activo Total, en anexo indicar el mtodo, fecha y responsable de la
valorizacin, gravmenes que hubieren.
J.
OTROS BIENES Y/O MERCADERIAS

CANTIDAD
DESCRIPCIN
NOMBRE O ENTIDAD ACREEDORA (SI EST

PRENDADA
VALOR EN $US
Si el rubro excede el 10% del Activo Total, en anexo indicar el mtodo de valorizacin, lugar de
depsito o custodia.
PASIVO
K. PRESTAMOS DE ENTIDADES FINANCIERAS
NOMBRE DE LA ENTIDAD FINANCIERA
VENCIMIENTO
SALDO EN $US
CORTO PLAZO (HASTA 1 AO)
LARGO PLAZO (MAS DE UN AO)
Si el rubro excede el 10% del Total Pasivo y Patrimonio, en anexo indicar el detalle de las
garantas que respaldan los pasivos y el tipo de vnculo con los garantes.
L.
CUENTAS POR PAGAR

RUC/CI
N OMBRE O RAZON SOCIAL DE ACREEDOR
C ONCEPTO/ TIPO DE
DOCUMENTO
VENCIMIENTO
SALDO EN $US
Titulo I
Captulo 1
Seccin 1
A-1 * 5/6
M. TARJETAS DE CREDITO
N OMBRE DE LA ENTIDAD
FINANCIERA
TIPO
N DE TARJETA
DE TARJETA
LIMITE EN $ US
N. GARANTIAS OTORGADAS PARA OPERACIONES EN EL SISTEMA FINANCIERO

RUC/CI
NOMBRE O RAZON SOCIAL
ENTIDAD FINANCIERA
MONTO GARANTIZADO EN $ US
VENCIMIENTO
Para garantas superiores al 10% del Patrimonio del declarante, en anexo indicar el tipo de
vnculo con las personas garantizadas y contra garantas recibidas, de ser el caso.
O. GARANTIAS
OTO RGADAS PARA OPERACIONES EN SOCIEDADES COMERCIALES E

INDUSTRIALES
RUC/CI
N OMBRE O RAZON SOCIAL
ENTIDAD COMERCIAL
MONTO EN $ US
VENCIMIENTO
Para garantas superiores al 10% del Patrimonio del declarante, en anexo indicar el tipo de
vnculo con las personas garantizadas, y contra garantas recibidas, de ser el caso.
P.
OTRAS GARANTAS
RUC/CI
N OMBRE O RAZON SOCIAL
O TRAS ENTIDADES
MONTO EN $ US
VENCIMIENTO
Q. RENTAS
N OMBRE Y/ O RAZON SOCIAL
D ETALLE DE INVERSIONES
MONTO EN $ US
Titulo I
Captulo 1
Seccin 1
A-1 * 6/6
S UPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA
TITULO I, CAPITULO I, SECCION 1

ANEXO 2: NOMINA DE ACCIONISTAS FUNDADORES (PERSONAS NATURALES)
ENTIDAD: ________________________
A LA FECHA DE PRESENTACION DEL PROYECTO:
CAP. MIN. DEG: _______________ T/CAMBIO UTILIZADOS _____________
N C.I.
NOMBRE ACCIONISTAS
EQUIVALENTE A US$__________ Bs ____________
NACIONALIDAD
PROFESION
CANTIDAD
DE
ACCIONES
VALOR DE
LA ACCION
Bs.
VALOR PAQUETE
ACCIONARIO
TOTAL ACCIONISTAS PERSONAS NATURALES

TOTAL ACCIONISTAS PERSONAS JURIDICAS (VIENE DEL ANEXO 3)
TOTAL CAPITAL PAGADO
Ttulo I
Captulo 1
Seccin 1
A 2 * 1/1
S UPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA

ANEXO 3: NOMINA DE ACCIONISTAS FUNDADORES (PERSONAS JURIDICAS)
ENTIDAD: ________________________
N RUC
ACCIONISTA
(TAL COMO SE REGISTRA EN EL DOCUMENTO DE CONSTITUCION)
DOMICILIO
LEGAL
ACTIVIDAD
PRINCIPAL DE
LA EMPRESA
CANTIDAD DE
ACCIONES
VALOR DE
LA ACCION
Bs.
VALOR PAQUETE
ACCIONARIO
TOTAL
Ttulo I
Captulo 1
Seccin 1
A 3 * 1/1
S UPERINTEND ENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA

ANEXO 4: NOMINA DE ACCIONISTAS DE LAS PERSONAS JURIDICAS EXTRANJERAS
ENTIDAD: ________________________
PARA USO EN DETALLE DE LA EMPRESA ____________________________________________________
N C.I.
O
RUC
NOMBRE DEL ACCIONISTA
NOMBRE DE SU
REPRESENTANTE
LEGAL EN BOLIVIA
NACIONALIDAD
ACTIVIDAD
PRINCIPAL
DOMICILIO
LEGAL
VALOR DE LA
ACCION
VALOR
PAQUETE
ACCIONARIO
% DE
PARTICIPACION
EN LA EMPRESA
TOTAL CAP. PAG. DE LA EMPRESA

AL .. (fecha)
Ttulo I
Captulo 1
Seccin 1
A 4 * 1/1
TTULO I, CAPTULO I, SECCIN 1

ANEXO 5: CURRICULUM VITAE F UNDADORES
1.
Datos personales
Nombre, estado civil (si es casado consignar el nombre y apellidos del cnyuge), lugar y
fecha de nacimiento, direccin, casilla y telfono.
2.
Estudios universitarios:
Doctorado, maestra, post grado, licenciatura
3.
Experiencia:
Experiencia profesional en el rea financiera en general y especficamente en el rea
bancaria . Incluir los siguientes aspectos:
4.
Descripcin del tipo de entidad
Perodo
Descripcin de responsabilidades asumidas
Descripcin de las funciones ejercidas
Detallar el numero y caractersticas del personal dependiente Nombre Empleador o

inmediato superior y direccin actualizada
Razones de retiro (Renuncia, retiro o conclusin de contrato)
Otras experiencias:
Experiencia profesional en otras reas de importancia
5.
Distinciones:
Distinciones obtenidas en aspectos tales como: estudios, profesionales, actividades
administrativas, sociales, culturales, de servicios, etc.
6.
Empresas de las que es miembro:

Empresas y asociaciones en general a las que pertenece
7.
Actividades:
Actividades empresariales, laborables y sociales a las que se dedica adicionalmente al
trabajo o profesin.
8.
Referencias:
Ttulo I
Captulo 1
Seccin 1
A 5 * 1/2
De instituciones bancarias con las que mantiene relaciones de trabajo o intereses comunes.
9.
Declaracin de no incurrir en ninguna de las prohibiciones establecidas en las Ley de

Bancos y Entidades Financieras para ejercer como accionista fundador, director, ejecutivo o
auditor interno, segn corresponda.
10. Declarar si alguna de las empresas en las que ha trabajado: (especificar):
La entidad est o ha estado en proceso de regularizacin
La entidad est o fue objeto de un proceso de Intervencin
La entidad est o fue objeto de un proceso de liquidacin
El interesado ha sido sujeto a un proceso administrativo o sancin
El interesado ha estado en proceso de investigacin por fraude.
Otros datos relacionados con el trmite, de importancia a juicio del interesado.
Firma declarando la veracidad de los datos consignados en el currculo.

Lugar y fecha.
Ttulo I
Captulo 1
Seccin 1
A 5 * 2/2
RECOPILACIN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERA S
TTULO I, CAPTULO 1, SECCIN 1

ANEXO VI:
COMPOSICIN ACCIONARIA DE PERSONAS

JURDICAS QUE SUPEREN EL 5%
Razn social de la persona jurdica _____________________

Composicin accionaria de personas jurdicas que superen el 5% de participacin al _____
C.I. o RUC
NOMBRE O RAZN SOCIAL DEL ACCIONISTA
NACIONALIDAD
% DE PARTICIPACIN
EN LA ENTIDAD
En caso que este detalle incluya otra persona jurdica utilizar el formato de este anexo hasta llegar
al nivel de las personas naturales.
NOTA:
LOS FIRMANTES DECLARAMOS QUE LA INFORMACIN CONTENIDA EN EL PRESENTE

ANEXO FUE EXTRADA DE NUESTROS LIBROS Y HA SIDO VERIFICADA EN CUANTO A
SU EXACTITUD E INTEG RIDAD .
Firma del responsable legal

Nombre
Cargo
Titulo I
Captulo 1
Seccin 1
A-6 * 1/1

433 Reglamento para La Constitución de Bancos y Ent Fin

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433 Reglamento para La Constitución de Bancos y Ent Fin

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Superintendencia de Bancos

REF: REGLAMENTO PARA LA CONSTITUCIN Y

Para su aplicacion y estricto cumplimiento,se adjunta a la presente copia

Telefono: (591-21 2431919

Fax: (591-21 2430028

e-mail: sbef@sbef.gov.bo www.sbef.gov.bo

PO BOX N' 447

Telefono: (591-2) 2431919

Telefono: (591-3) 3336288

sobre las actividades de intermediacin financiera. A este efecto. corresponde

El Superintendente de Bancos y Entidades Financieras, con la facultad que le

Registrese, cornuniquese y archivese.

Santa Cruz : Av, lrala No 585, Of. 201

Telefono: (591-2) 2431919

Telefono: (591-3) 3336288

e-mail: sbef@sbef.gov.bo www.sbef.gov.bo

S UPERINTENDENCIA DE B ANCOS Y E NTIDADES F INANCIERAS DE B OLIVIA

RECOPILACIN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS

SECCIN 1: ENTIDADES BANCARIAS 1

S UPERINTENDENCIA DE B ANCOS Y E NTIDADES F INANCIERAS DE B OLIVIA

RECOPILACIN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS

2.1 Naturaleza jurdica o clase de entidad

2.3 Capital y acciones

Presidente, gerentes, atribuciones y funciones

2.5 Fiscalizacin interna

2.6 Auditora, balances, reservas y utilidades

Circular SB/288/99 (04/99) Inicial

S UPERINTENDENCIA DE B ANCOS Y E NTIDADES F INANCIERAS DE B OLIVIA

RECOPILACIN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS

Estudio de factibilidad econmico-financiero presentado en tres ejemplares y en diskettes

La Ley de Bancos y Entidades Financieras

Normativa y reglamentacin que rige el sector

iii. Convenios Internacionales

Anlisis de las principales variables macroeconmicas, Poltica Fiscal,

3.2 Sistema financiero

Estructura del Sistema Financiero

Descripcin del Mercado

Mercado en general - Anlisis de la posicin de la banca comercial

En tminos del Sector Econmico

Circular SB/288/99 (04/99) Inicial

S UPERINTENDENCIA DE B ANCOS Y E NTIDADES F INANCIERAS DE B OLIVIA

RECOPILACIN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS

En trminos del Tamao

En trminos de su financiamiento (fuentes, tipos, frecuencia costos,

Otros (Demogrficos, estilo de vida, estilo de negocios, etc.)

Competencia de la entidad bancaria

Posicin competitiva de la entidad bancaria

iii. Ventaja Comparativa

Productos financieros demandados de la entidad bancaria

Operaciones activas, pasivas y de servicios que se propone realizar

Polticas de crdito, incluyendo criterios de elegibilidad de clientes y criterios de

Polticas de captacin de recursos que incluyan criterios de elegibilidad de clientes,

Proyecto Manuales Organizativos y de procedimientos operativos para cada una de

Circular SB/288/99 (04/99) Inicial

S UPERINTENDENCIA DE B ANCOS Y E NTIDADES F INANCIERAS DE B OLIVIA

RECOPILACIN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS

Organizacin, descripcin de funciones y reglamentos internos

Descripcin del Sistema de control interno:

Polticas y ambiente de control interno

Polticas y estructura de gestin de riesgos

iii. Actividades de control y segregacin de funciones

Polticas de seleccin, contratacin y desarrollo de personal

Polticas y tecnologa de crdito