FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES

ESCUELA ACADMICO PROFESIONAL DE ADMINISTRACIN

PLAN DE AHORROS 2016

TRABAJO MONOGRFICO PARA OPTAR EL TTULO PROFESIONAL DE:
LICENCIADO EN ADMINISTRACIN
PRESENTADO POR:
NORA CRISTINA VILCA URIBE

ICA - PER
2016

INTRODUCCIN

Introduccin
El presente plan tiene como objetivo general lograr niveles de captacin de
ahorros que permitan cubrir las colocaciones de crdito de acuerdo a lo
contemplado en el Plan de Negocios 2016 de la empresa.
Objetivos Especficos:
Establecer metas de captacin por agencia que permitan orientar los
esfuerzos a asegurar volmenes de captacin necesarios para llevar a
cabo la intermediacin financiera.
Llevar un control mensual de las captaciones identificando posibles
desviaciones a fin de poder adoptar medidas correctivas.
Establecer los mecanismos de promocin de los productos pasivos a fin
de impulsar las captaciones.
Para cumplir con nuestro propsito, nuestro plan se compone de tres captulos:
CAPTULO I: ANLISIS DEL MACRO ENTORNO, CAPTULO II: ANLISIS
DEL SECTOR FINANCIERO, CAPTULO III: ANLISIS DE LA INDUSTRIA,
CAPTULO IV: ANLISI INTERNO CAPTULO V: DESARROLLO DEL PLAN.
En el primer captulo, se identifican factores econmicos que pueden afectar el
crecimiento y desarrollo de las captaciones en el Sistema Financiero. En el
segundo captulo, se analiza el comportamiento del sector financiero: banca
mltiple y sistema no bancario. En el tercer captulo, se analiza el
comportamiento de nuestros principales competidores. En el cuarto captulo, se
analiza el comportamiento de nuestras captaciones por producto. En el quinto
captulo, se realiza el desarrollo del plan, luego de todo lo analizado se
identifican nuestras fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas,
establecen estrategias y actividades para el logro de nuestros objetivos.

CAPITULO I
Anlisis del Macro Entorno

I.

Anlisis del Macro Entorno

6

1.1 Factores econmicos:

Dentro de los factores econmicos que pueden afectar el crecimiento y
desarrollo de las captaciones en el Sistema Financiero, tenemos los siguientes:
1.1.1. PBI
Un mayor crecimiento del PBI, se ve reflejado en mayor consumo y en mayor
capacidad de adquisicin de las personas, por ello la importancia de su
crecimiento para el incremento de nuestras captaciones.
Segn estimaciones del BCRP, el PBI mundial habra registrado un crecimiento
del 3% en el 2015 crecimiento inferior al registrado en el 2014 el cual fue de
3.4%.

El

desempeo

ms

dbil

de

la

actividad

global

se

debe,

fundamentalmente, a la progresiva desaceleracin de los principales pases

emergentes, en un contexto en el que las dudas sobre la fortaleza del ciclo
econmico y la estabilidad financiera de China desencadenaron un repunte
significativo de las tensiones financieras y nuevas correcciones en los precios
de las materias primas. Muchos pases continan con las consecuencias de la
crisis financiera, por tal motivo; las economas emergentes son menos
dinmicas que en el pasado.
Las perspectivas para 2016 son ligeramente ms favorables, con un repunte
del crecimiento mundial hasta el 3.5%, sustentada en un mejor comportamiento
relativo tanto de las economas desarrolladas como emergentes.
El escenario externo es relevante para la economa peruana, el cual afect al
Per los ltimos meses, principalmente por la cada de la economa de China.
Una desaceleracin ms fuerte del gigante asitico retrasara la recuperacin
del PBI, golpeara an ms a las exportaciones, la inversin privada e inclusive
la recaudacin fiscal.
Para el 2016 se prev que la economa peruana crecer a dos ritmos. La
primera parte del ao estar marcada por grandes fuentes de incertidumbre
externas e internas. La subida de tasas por parte de la FED en el mbito
internacional. En el plano local sern determinantes los efectos de un
7

fenmeno El Nio y las elecciones presidenciales. Pasada la primera parte del

ao, se espera que los factores de incertidumbre se habrn despejado, y de no
tener resultados sorprendentes, lo que resta del 2016 puede ser un escenario
ms prometedor.
1.1.2. INFLACIN
El 2015 la inflacin cerr en 4.40% y en el 2014 alcanz 3.22%, cifras que se
encuentran lejos del rango meta del BCR fijada entre 1 a 3%. Per tendra una
inflacin de 3.5% el 2016
A pesar de esta proyeccin, el pas sera la tercera economa de la regin con
menores niveles de inflacin detrs de Ecuador (3.3%) y Chile (3.5%).
Asimismo, el gremio empresarial advirti que la tasa de inflacin podra ser
superior dependiendo de la severidad del fenmeno del nio.
Otro factor que incrementara la inflacin sera el impacto de la poltica
monetaria de EEUU sobre el tipo de cambio y el nivel de precios en la
economa, es decir, habra una tendencia al alza del componente importado del
ndice de precios debido a la subida que tendra el dlar resultante del ajuste
de la tasa de inters de la FED.
Por lo que la autoridad monetaria, BCR, podra continuar ajustando su tasa de
referencia en el 2016, en lnea con el reciente incremento que pas de 3.5 a
3.75%, con el objetivo de que las expectativas de inflacin se encuadren dentro
del rango meta.
1.1.3. TIPO DE CAMBIO
La disminucin de la moneda local ha sido uno de los principales factores que
ha dificultado mantener la inflacin dentro del rango meta. Durante el 2015, el
sol se depreci 12% frente al dlar. Tras la fuerte depreciacin durante el 2015,
se espera que sta se modere durante el 2016, aunque contine a medida que
8

la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) contina subiendo sus tasas de

inters.
Los analistas sealan que la cotizacin del dlar continuar subiendo en el
2016, pero de una manera ms gradual. BBVA, proyect que la cotizacin del
dlar en el 2016 cerrara en S/.3.60.
Ante el alza del dlar los depsitos en esta divisa crecen, esto se debe a que
las personas buscan proteger su patrimonio ante la depreciacin del sol.

CAPITULO II
Anlisis del Sector Financiero

II.

Anlisis del Sector Financiero:

10

2.1 El sistema financiero en el Per

El Sistema Financiero est compuesto por 60 empresas que realizan
operaciones mltiples, las cuales se disgregan de la siguiente manera:

2.1.1. Sistema Bancario Banca Mltiple

La Banca Mltiple tiene una participacin del 83.17% en el total de Captaciones
al cierre del 2015, sin incluir al Banco de la Nacin que tiene una participacin
de 8.87%

2.1.2. Depsitos totales por Tipo de producto

11

A diciembre de 2015, las captaciones estn conformadas por depsitos a plazo

(44% de participacin), vista (30%) y ahorro (26%). Estos tres tipos de
depsitos registraron un incremento respecto al ao anterior alcanzando saldos
de S/. 91,873 millones (+23,36% de variacin anual), S/.61,700 millones
(+15,95%) y S/. 54,750 millones (+16,25%), respectivamente

2.1.3. Sistema No Bancario CMAC CRAC Empresas Financieras

El sistema no bancario tiene una participacin del 7.96%, del cual 5.78%
corresponden a las Cajas Municipales

2.1.4. Depsitos totales por Tipo de producto

12

A diciembre de 2015, las captaciones estn conformadas por depsitos a plazo

(80% de participacin), y ahorro (20%). En el caso de los depsitos de ahorro
registraron un incremento respecto al ao anterior alcanzando saldos de S/.
3,912 millones (+12,84% de variacin anual), sin embargo en el caso de los
depsitos a plazo tuvieron un decrecimiento alcanzando los S/.16, 066 millones
(-6,81%)

13

CAPITULO III
Anlisis de la Industria

III.

Anlisis De La Industria
14

III.1

Cajas Municipales

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito tienen una participacin en el

sistema financiero del 5.78% al 31 de diciembre del 2015, siendo conformado
12 Cajas Municipales y la Caja Municipal de Lima Metropolitana.

III.2

Captaciones totales en CMAC

A continuacin se muestran los depsitos totales por cada una de las Cajas
Municipales durante los periodos 2014 y 2015.

15

III.3

Participacin de las Captaciones por CMAC

A continuacin se muestra la participacin de las captaciones por cada una de

las Cajas Municipales, se puede apreciar que las Cajas que han incrementado
su participacin en el ao 2015 son Arequipa, Sullana, Cusco y Huancayo.

III.4

Comportamiento de las captaciones por producto - CMAC

3.4.1. Ahorro
En el ao 2015 en el producto de Ahorro, las Cajas que mayor crecimiento
tuvieron son Ica (19.52%) y Arequipa (14.55%), como se puede apreciar en el
siguiente grfico:

16

AH ORRO
Crec. %
27.40%

30.00%
20.00%
10.00%

14.55%
10.83%

0.00%

Arequipa

23.24%
22.42%

10.92%

7.30%

Piura
2,014

19.52%

Cusco

Ica

2,015

3.4.2. Plazo Fijo

En el ao 2015 en el producto de plazo fijo, la Caja que tuvo mayor crecimiento
fue Cusco, sin embargo fue menor al del ao anterior, las Cajas que tuvieron un
mayor crecimiento en relacin ao anterior fueron Arequipa y Piura; en el caso
de Ica tuvo un decrecimiento menor al ao anterior, tal como se puede apreciar
en el siguiente grfico:

P LA ZO FIJO
Crec. %
30.00%
20.00%
10.00%
0.00%
-10.00%

23.04%
13.55%

9.18%
3.60%

3.12%
2.75%

Arequipa

Piura

-11.21%
Cusco

Ica
-6.92%

-20.00%
2,014

2,015

3.4.3. CTS
En el ao 2015 en el producto de CTS, la Caja que tuvo mayor crecimiento fue
Arequipa (36.28%), crecimiento mucho mayor al del ao anterior (5.31%),
seguido de la Caja Cusco (20.67%), y Piura (3.4%); en el caso de Caja Ica tuvo

17

un decrecimiento menor al ao anterior (-9.15%), tal como se puede apreciar

en el siguiente grfico:

CTS
Crec. %
40.00%

36.28%

30.00%
10.00%
0.00%
-10.00%

20.67%

2,014

20.00%

2,015

5.31%

3.40%

Arequipa

Piura
-7.58%

-26.38%
Cusco
20.47%

Ica
-9.15%

-20.00%
-30.00%

III.5

Participacin por producto - CMAC

Participacin por Producto

70.00%
60.00%
50.00%
40.00%
30.00%
20.00%
10.00%
0.00%
Arequipa

Piura

Cusco

Ica

Todas las Cajas tienen la mayor participacin en el producto de plazo fijo,

seguido del ahorro y finalmente CTS.
18

3.6 TPP del Sistema de Cajas Municipales por tipo de producto

A continuacin el detalle de la tasa promedio ponderada en moneda nacional y
moneda extranjera (dlares) de las captaciones por producto a Diciembre 2015:
3.6.1. Moneda Nacional
En moneda nacional, en el producto de ahorro la CMAC Ica mantiene una tasa
por encima del promedio de cajas, en el caso de plazo fijo se encuentra
ligeramente por debajo del promedio, al igual que en CTS.

3.6.2. Moneda Extranjera

En moneda extranjera, en el producto de ahorro y CTS la CMAC Ica mantiene
una tasa mayor al promedio y en plazo fijo por debajo de las otras Cajas.

19

20

3.7 Benchmarking de los productos de captaciones de las CMAC

3.7.1 Ahorro
AHORRO
TEA PN
TEA PJ
NOMBRE
REQUISITO
S PN
REQUISITO
S PJ

BENEFICIO
S

CMAC AREQUIPA

CMAC HUANCAYO

MN 0.65% (min) - 3.50% (max) - ME

0.08%
MN 0.75% - ME 0.125%

MN 0.30% (min) - 0.70%

(max)

AHORRO MVIL

CMAC CUSCO

CMAC PIURA

CMAC ICA

MN 0.60% - ME 0.10%

MN 0.25% - ME 0.15%

MN 1.20% - ME 0.10%

MN 0.20% - ME 0.20%

MN 0.25% - ME 0.15%

MN 1.20% - ME 0.05%

AHORRO CORRIENTE

CUENTA DE AHORROS

CUENTA DE AHORROS

CUENTA DE AHORROS

de

Copia del documento

oficial de identidad

ORIGINAL Y COPIA DOI

Copia
del
documento
oficial de identidad

Copia del documento oficial de

identidad

Testimonio, copia literal, vigencia de

poderes, RUC y DNI representantes
legales

Carta de solicitud de
apertura,
Acta
de
constitucin
de
la
empresa
inscrita
en
RRPP,
vigencia
de
poderes, RUC y DNI
representantes legales
Entrega
de
tarjeta
RAPICARD Dbito chip

Testimonio, copia literal,

vigencia de poderes, RUC
y
DNI
representantes
legales

Testimonio,
copia
literal,
vigencia de poderes, RUC y DNI
representantes legales

Puedes realizar depsitos,

retiros,
transferencias,
consulta de saldos a
travs de nuestra red de
Agencias,
Cajeros
Automticos Piura Cash, y
Caja
Piura
Agentes
instalados en todo el pas.
A travs de Caja Piura
internet puedes realizar
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transferencias, libre de
costo.

No cobramos comisin
Mantenimiento de Cuenta.

A travs de Caja Piura

internet puedes realizar
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transferencias, libre de
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Podrs disponer de tu dinero en

el momento que desees.

Retiros en efectivo a nivel

internacional en cualquier
red de cajeros automticos
afiliados a VISA.

Podrs hacer uso de todos los

canales que la CMAC ICA ponga
a
disposicin
(Ventanilla,
Cajeros Automticos de Global
Net a nivel nacional (*) o

Copia del
identidad

documento

oficial

Bajo monto mnimo de apertura de

cuenta.

Operaciones por ventanilla en nuestra

amplia Red de Agencias.

Consulta de saldos y
movimientos a travs de
la WEB

Se encuentra cubierta por el Fondo de

Seguro de Depsitos.

05 retiros libres al mes a

travs de Global Net

Envo y recepcin de montos

transferencias interbancarias.

Compras
establecimientos
afiliados a VISA

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en

Disposicin de efectivo
de manera inmediata.

Permite
realizar
operaciones de retiros
y/o depsitos en toda
nuestra
red
de
Agencias y Oficinas
Especiales.
Consulta de movimientos
y saldos con su Tarjeta
VISA DEBITO (Personas
Naturales) a travs la
nuestra pgina web
No
se
cobra
por
mantenimiento
de
cuenta

por

Atractiva tasa de inters.

Cajeros
VISA
internacional (*)).

Acceso a tarjeta de Dbito VISA y RED

de canales de atencin a nivel
nacional: Cajeros automticos propios,
agentes
caja
Arequipa,
establecimientos afiliados a VISA,
cajeros de RED UNICARD, operaciones
y consultas por internet

Depsitos cubiertos por

el FSD

Puede realizar compras a

nivel
nacional
e
internacional,
en
establecimientos afiliados
a VISA, libre de costo.

Podrs disponer de tu dinero en

el momento que desees.

3.7.2 Ahorro Menores de Edad

AHORRO
(MENORES)

CMAC AREQUIPA

CMAC HUANCAYO

CMAC CUSCO

CMAC ICA

TEA PN
NOMBRE

MN 3.00%

MN 2.50% - ME 0.08%

MN 4.00% - ME 0.70%

MN 2.50% - ME 1.00%

CUENTA JUNIOR

CUENTA FUTURO

DEPSITO INFANTIL

REQUISITOS PN

Tener entre 13 y 17 aos

Fotocopia del DOI del tutor

Fotocopia del DOI del padre,

madre o apoderado legal

Fotocopia del DOI del padre o tutor

Fotocopia del DOI del menor

Fotocopia del DOI del menor

AHORRITO
AHORRO
JUVENIL
DNI o Carnet de Extranjera
vigente del padre o madre
(El cliente).
DNI o Carnet de Extranjera
vigente del menor de edad
(Cajito)

Fotocopia del DOI del menor

A partir de los 3 aos de edad ser

necesaria la presencia del menor para
apertura, retiros y cancelacin en
compaa del tutor
Tasa de inters preferencial

Copia
legalizada
del
documento que acredite la
representacin legal del tutor
o apoderado del menor edad
Tasa de inters competitivo.

Monto mnimo de S/. 20.00 para

apertura la cuenta.

Entrega gratuita al menor Rapicard

futuro la que le servir de identificacin
al momento de retirar

Depsitos acumulables desde

cinco soles su equivalente en
dlares.

Compras o consumos con tarjeta de

dbito VISA internacional hasta el
lmite fijado por el padre o tutor.

Retiros y depsitos en toda nuestra de

red de agencias

Recibes tu Tarjeta cliente.

La cuenta no estar afecta a

comisiones
por
Mantenimiento de Cuenta.

El menor solo podr realizar retiros

hasta por el monto semanal
autorizado por el padre o tutor: (S/.
20 .00 S/. 50.00 S/. 100.00
S/.200.00.

Entrega de extractos en el momento

que el apoderado lo solicite

Retiros hasta el 80% del monto

total acumulado cada ao, en
el mes de su cumpleaos y/o
en el mes de diciembre, por
Navidad

El cliente podr realizar

gratuitamente consultas de
sus cuentas a travs de la
pgina web de la institucin.

BENEFICIOS

Te entregaremos una exclusiva

tarjeta de dbito Visa personalizada.

nivel

Ahorrar para tu nio desde

los primeros aos de vida del
menor.
Atractiva tasa de inters.

Se encuentra cubierta por el Fondo

de Seguros y Depsitos.

Depsitos cubiertos por el FSD

El
primer
retiro
podr
hacerlo, despus de tres
meses de la apertura de la
cuenta

Nmero ilimitado de operaciones

por ventanilla, en nuestras RED de
agencias a nivel nacional.(2)
Acceso a tarjeta de Dbito VISA y
RED de canales de atencin a nivel
nacional:
Cajeros
automticos
propios, agentes caja Arequipa,
establecimientos afiliados a VISA,
cajeros
de
RED
UNICRD,
operaciones y consultas por internet

3.7.3 Plazo Fijo

PLAZO
FIJO

TEA PN

TEA PJ

NOMBRE

BENEFICI
OS

CMAC AREQUIPA

CMAC HUANCAYO

CMAC CUSCO

MN 1.40% (min) - 7.15% MN 1.50% (min) - 5.00%

MN 1.50% (min) - 6.40% (max) (max) - ME 0.09% (min) - (max) - ME 0.10% (min) ME 0.15% (min) - 0.55% (max)
0.69% (max)
0.70% (max)
MN 1.85% (min) - 7.80%
(max) - ME 0.30% (min) MN 1.50% (min) - 4.10% (max) - No
se
encontr 1.00% (max) para montos
ME 0.125% (min) - 0.40% (max)
informacin
mayores a S/700,000 o
$500,000 las tasas estn
sujetas a negociacin.
AHORRO CLASICO (hasta
PLAZO FIJO
14,999) PF PLUS (de DEPSITO A PLAZO FIJO
15,000 a 1000,000)
AHORRO CLASICO (hasta
5,999) PF PLUS (de 6,000
a 250,000)
Las tasas por montos a
partir de S/ 1000,000 o
$250,000 los fija el Dptp
de Finanzas y Tesorera

CMAC PIURA

MN 1.00% (min) - 6.00% MN 2.00% (min) - 6.70%

(max) - ME 0.20% (min) - (max) - ME 0.15% (min) 1.00% (max)
0.70% (max)
MN 1.00% (min) - 6.00% MN 1.00% (min) - 3.10%
(max) - ME 0.20% (min) - (max) - ME 0.10% (min) 1.00% (max)
3.50% (max)
CUENTA AHORRO A PLAZO
PLAZO FIJO TRADICIONAL
FIJO

Abre tu cuenta ahorro a plazo

Perodos: 31, 60, 90, 120,
fijo y realiza incrementos a
180, 270, 360, 540, 720,
travs de Caja Piura internet,
900 y 1080 das.
con cargo a tu cuenta ahorro.
Bajo monto mnimo de apertura de Acceso a prstamos hasta Tiene acceso a un crdito Puedes obtener una tasa de
cuenta, desde S/. 200.00 o U$ el
90%
del
monto inmediato hasta el 95% inters
mayor,
realizando
200.00.
depositado
del monto depositado.
incrementos en tu cuenta
Acceso a una lnea de crdito con Tasa
de
tasa preferencial.
preferencial

inters

CMAC ICA

Atractiva tasa de inters.

La cuenta no est afecta a
comisiones
por
Mantenimiento de Cuenta.

ahorro plazo fijo. Importe

mnimo S/.50.00 o US$.50.00.
Te permite realizar retiros
No
se
cobra
por parciales de acuerdo a las
Alta rentabilidad.
mantenimiento de cuenta condiciones establecidas en la
cartilla de informacin.
El cliente puede acceder a
por
Crdito dejando en garanta crdito con garanta de su
tu cuenta ahorro a plazo fijo.
depsito, con una tasa
preferencial.

Se encuentra cubierta por el Fondo

Retiro libre de intereses
Seguro de Depsitos
Operaciones en ventanilla en
Sin
costo
nuestra amplia Red de Agencias a
mantenimiento
nivel nacional.
Acceso a tarjeta de Dbito VISA y
RED de canales de atencin a nivel
nacional:
Cajeros
automticos
propios, agentes caja Arequipa,
establecimientos afiliados a VISA,
cajeros
de
RED
UNICRD,
operaciones
y
consultas
por
internet
PLAZO
MNIMO
PLAZO
MXIMO

Puedes
disponer
intereses
en
momento.

Podr realizar gratuitamente

consultas de sus cuentas a
de
tus
travs de la pgina web de
cualquier
la institucin o los kioscos
multimedia en cada agencia
(*).

31 das

30 Das

31 das

31 das

31 das

1080 das

1080 das

NO APLICA

1080 das

1080 das

3.7.4 CTS
CTS

CMAC AREQUIPA

TEA PN
MN

Hast
a
39,9
99

De
40,000
a
89,999

CTS
ms cta
sueldo

6.75

7.25

CTS con
Dep

5.25

5.75

CTS sin
Dep

4.00

4.50

CMAC HUANCAYO
de
90,00
0a
ms

MN

CTS
7.50 ms cta
sueldo
CTS
6.00 con
Dep
CTS sin
4.75
Dep

Hasta
15,000

CMAC CUSCO

De15,
001 a
25,000

de
25,00
1a
ms

MN

6.70

6.95

CTS
7.20 ms cta
sueldo

6.50

6.75

7.00

CMAC PIURA
ME

8.00

1.70

CTS con
Dep

7.00

1.40

CTS sin
Dep

5.00

0.90

CMAC ICA

MN

MN

Cualquier
monto

6.50

ME
Hasta
$20,000

1.75

MN

Hasta
69,999

Con
dep

6.50

Sin
dep

De70,
000 a
ms
7.00
4.50

ME

CTS
ms
cta
sueld
o
7.50

Hast
a
14,9
99

De
14,999
a
49,999

CTS
ms cta
sueldo

2.15

2.35

Con
Dep

1.40

1.60

Sin Dep

0.65

0.85

ME

REQUISIT
OS PN

BENEFICI
OS

de
50,00
0a
ms

ME

Cualqu
ier
monto

CTS
No
2.55 ms cta
Aplica
sueldo
CTS
1.80 con
0.70
Dep
CTS sin
1.05
0.20
Dep

Carta del empleador adjuntando la

relacin de los trabajadores o
solicitud de transferencia del
trabajador.

Presentar Carta de
solicitud de la
empresa para la
apertura del CTS a
favor de sus
trabajadores.

Fotocopia del Documento Oficial de

Identidad del trabajador

Copia del DNI vigente,

de los trabajadores o
trabajador

Hasta
$35,000

2.00

ME

Cualqu
ier
monto

CTS
ms
cta
sueldo

Ms de
$35,000

2.50

Con
dep

1.50

2.00

Sin
dep

1.00

Firma del convenio

entre empleador y Caja
Piura

EMPLEADOR, presenta
SOLICITUD DE
APERTURA DE CUENTAS
a nombre de sus
trabajadores.
El TRABAJADOR, debe
acercarse a cualquier
agencia de Caja Piura y
abrir su cuenta CTS,
portando su documento
oficial de identidad
vigente
Desde el primer da, la Tasas de inters
cuenta gana intereses competitivas en el
mes a mes.
mercado.

Acceso a una lnea de crdito con

tasa preferencial

Atractiva tasa de inters

Se encuentra cubierta por el Fondo

Seguro de Depsitos

Entrega de tarjeta RAPICARD

Dbito chip

Nmero ilimitado de operaciones

por ventanilla, en nuestra RED de
agencias a nivel nacional sin costo.

Consulta de saldos y movimientos a No se cobra por

travs de la WEB
mantenimiento de
cuenta.

Puede efectuar retiro

inmediato del
disponible de acuerdo
a Ley.

Solicitud enviada por el

empleador

Copia del DNI o Carnet de

Extranjera vigente de cada
colaborador
Cuando se trate de apertura de
CTS, por traslado, se solicitar
adicionalmente, el historial y
tratamiento recibido en la
institucin anterior y cheque de
transferencia de fondos y
solicitud del trabajador
Atractiva tasa de inters.

Obtn tu tarjeta Piura

La cuenta no est afecta a
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Los fondos se
encuentran asegurados
por el Fondo de Seguro
de Depsitos (FSD).

Del comparativo realizado se puede observar lo siguiente:

Ahorros: La CMAC Ica tiene una tasa de inters alta frente a las otras entidades.
Ahorro (menores): en este producto, dirigido a los menores de edad, nos encontramos en desventaja frente a otras entidades, por
lo cual, se tiene previsto para este ao 2016 separar nuestro producto ahorrito ahorro juvenil, y variar las caractersticas de
acuerdo a las edades de cada uno.
Plazo Fijo: las caractersticas son similares, las tasas en el caso de persona natural estn dentro del promedio del mercado, en el
caso de persona jurdica si nos encontramos por debajo de las otras Cajas.
CTS: respecto al producto CTS la tasa que ofrece actualmente la CMAC Ica se encuentra dentro del promedio del mercado.

Asimismo, a fin de adecuar nuestra oferta a los cambios del entorno, se llevarn a cabo estudios de mercado con frecuencia
trimestral a fin de identificar oportunidades de mejora y proponer los ajustes necesarios, asegurando que nuestra oferta de
productos pasivos mantenga un nivel competitivo.

CAPITULO IV
Anlisis Interno

IV.

Anlisis Interno
IV.1

Captaciones por producto

Las captaciones en la CMAC Ica han ido disminuyendo en los productos de plazo
fijo y CTS; sin embargo; las captaciones en ahorro han incrementado, tal como se
puede observar en el siguiente grfico:

Captaciones por Producto

900,000,000.00
800,000,000.00
700,000,000.00
600,000,000.00
500,000,000.00
400,000,000.00
300,000,000.00
200,000,000.00
100,000,000.00
0.00
-100,000,000.00

AHORRO

PLAZO FIJO

CTS

31/12/2013

31/12/2014

31/12/2015 Crec. 2014

31/12/2015 Crec. 2015

TOTAL
31/12/2015

4.1.1. Ahorro:
En el producto de ahorro las captaciones en el 2015 han incrementado en S/24,5
millones, lo que representa un incremento de 19.52% en relacin al cierre del 2014.

AHORRO CORRIENTE
160,000,000
140,000,000
120,000,000
100,000,000
80,000,000
60,000,000
40,000,000
20,000,000
0

Dic.14 Ene Feb Mar Abr May Jun

Jul

Ago Set

Oct Nov Dic

4.1.2. Plazo Fijo:

En el producto de plazo fijo las captaciones en el 2015 han disminuido en S/28,3
millones, lo que representa un decrecimiento de -6.92% en relacin al cierre del
2014.

PLAZO FIJO
410,000,000
400,000,000
390,000,000
380,000,000
370,000,000
360,000,000

4.1.3. CTS:
En el producto de plazo fijo las captaciones en el 2015 han disminuido en S/12,9, lo
que representa un decrecimiento del -9.15% en relacin al cierre del 2014.

CTS
150,000,000
145,000,000
140,000,000
135,000,000
130,000,000
125,000,000
120,000,000
115,000,000
110,000,000

IV.2

Evolucin del nmero de clientes en captaciones:

El nmero de clientes en captaciones al 31 de diciembre del 2015 es de 129,200,

nmero mayor al registrado al cierre de diciembre del 2014 que fue de 101,368
clientes, esto representa un incremento de 27.46% equivalente a 27,832 clientes.

N CLIENTES DE AHORROS
(Dic.2014 al Dic.15)
129,200

150,000
100,000
50,000
-

N110,308
CLIENTES
101,368
102,406
103,220
104,219
105,361
107,719
113,541
116,645
120,262
123,290
126,577

dic-14

ene-15

feb-15

mar.15

abr-15

may-15

jul-15

ago-15

sep-15

oct-15

nov-15

dic-15

jun-15

Del total de clientes de captaciones de la CMAC Ica, al 31 de diciembre 2015,

tenemos: 112,491 clientes que mantienen cuentas de ahorros, 17,436 clientes
con cuentas a Plazo Fijo y 10,447 clientes con cuentas de CTS. El crecimiento
de nuestros clientes ha sido en el producto de ahorro, tal como se muestra en el
siguiente grfico.

Nmero de Clientes - Ahorro

120,000
112,491

100,000
80,000
60,000
40,000
20,000
0

66,265
31.12.2013

Ahorro
82,234

31.12.2014

31.12.2015

IV.3

Participacin por tipo de producto:

Al 31 de diciembre del 2015, el producto Plazo Fijo tiene la mayor participacin del
saldo de captaciones con 57.72%, seguido del producto Ahorro con una
participacin del 22.73%, y del producto CTS con un porcentaje de 19.56%.

Participacion por Producto

120.00%
100.00%
80.00%
60.00%
40.00%
20.00%
0.00%

20.99%

19.56%

60.47%

57.72%

18.54%

22.73%

Dic.14

Dic.15

AHORRO CTE

IV.4

PLAZO FIJO

CTS

Captaciones por Tipo de Moneda:

A continuacin se observa la participacin por tipo de moneda del total de las

captaciones. Al 15.12.2015 el saldo en moneda extranjera es 71, 346,022 lo que
representa el 11%, y en moneda nacional el saldo es de S/.590842,690 lo que
representa el 89% del total de las captaciones.

CAPTACIONES POR MONEDA

(expresado
en soles
- 31.12.15)
CAPTACIONES
DLARES
CAPTACIONES
SOLES
70,918,291
587,938,375
89%
11%

CAPITULO V
Desarrollo del Plan

V.

DESARROLLO DEL PLAN

V.1 Visin

Ser una empresa financiera gil, clida e innovadora que promueva el xito de
los emprendedores.
V.2 Misin
Brindar soluciones financieras con colaboradores comprometidos que generen
valor a nuestros clientes, la caja y sus accionistas.
V.3 Cadena de Valor
La cadena de valor nos permite detallar las actividades de la empresa.

PRODUCTOS

MARKETING

VENTAS

SERVICIO

OPERACION
ES

Productos: desarrollar e implementar nuevos productos de acuerdo a las

necesidades del mercado, asimismo, evaluar los productos vigentes, a fin de
mejorarlos y relanzarlos de ser el caso.
Marketing: Planificar, organizar y dirigir los planes y estrategias para el impulso
y crecimiento de nuestros productos, asimismo, fortalecer la relacin con
nuestros clientes.
Ventas: Optimizar la eficiencia en el proceso de las ventas para el logro de los
objetivos con la finalidad de consolidarse en el mercado.
Servicios: incrementar la satisfaccin del cliente interno y externo.
Operaciones: coordinar y supervisar las operaciones, velando por el
cumplimiento de lo normado.

V.4 FODA

5.4.1. Anlisis interno

Fortalezas:
1.
2.
3.
4.

Productos de captaciones Competitivos

Cartera de clientes y usuarios para ventas cruzadas
Red de agencias a nivel nacional
Ejecucin de nuevos proyectos de Canales Electrnicos que ayudan a

mejorar los servicios para los clientes.

5. Menor costo de fondeo que permite ofrecer tasas activas ms competitivas.
Debilidades:
1. Falta de involucramiento del personal de agencias con las metas de
captaciones
2. Falta de transacciones por internet y banca por celular.
3. Falta de Calidad en la atencin a nuestros clientes en agencias y oficinas.
4. Adecuaciones de las operaciones en el sistema no atendidas
oportunamente.
5.4.2. Anlisis Externo
Oportunidades:
1. Nuevos canales de atencin, que permiten ofrecer una mejor calidad y
rapidez para nuestros clientes
2. Existencia en Proveedores de capacitacin en temas calidad que nos
permitirn mejorar el nivel de nuestro servicio
3. Implementacin de Comisiones por servicios ofrecidos relacionados a
productos pasivos que incrementan los ingresos de la empresa.
4. Nuevo segmento de jvenes de 18 a 24 aos que requieren las nuevas
tendencias tecnolgicas como servicio.
Amenazas:
1. Prdida de clientes de captaciones.
2. Mejores tasas de inters ofrecidas por la Competencia.
3. Entidades Financieras con mayores canales de atencin (cajeros, internet,
entre otros)
4. Procedimientos ms giles en otras entidades Financieras
5.4.3 Matriz de Estrategias FA, FO, DA, DO:

Oportunidades
1. Nuevos canales de
atencin, que permiten
ofrecer
una
mejor
calidad y rapidez para
nuestros clientes
2. Existencia
en
Proveedores
de
capacitacin en temas
calidad
que
nos
permitirn mejorar el
nivel de nuestro servicio
3. Implementacin
de
Comisiones
por
servicios
ofrecidos
relacionados
a
productos pasivos que
incrementan
los
ingresos de la empresa.
4. Nuevo segmento de
jvenes de 18 a 24
aos que requieren las
nuevas
tendencias
tecnolgicas
como
servicio
5. Clientes y usuarios con
capacidad de ahorrar.
Amenazas
1. Prdida de clientes de
captaciones.
2. Mejores
tasas
de
inters ofrecidas por la
Competencia.
3. Entidades Financieras
con mayores canales
de atencin (cajeros,
internet, entre otros)
4. Procedimientos
ms
giles
en
otras
entidades Financieras

5.5.

Objetivos

Fortalezas
1. Productos
de
captaciones Competitivos
2. Cartera de clientes y
usuarios para ventas
cruzadas
3. Red de agencias a nivel
nacional
4. Ejecucin de nuevos
proyectos de Canales
Electrnicos que ayudan
a mejorar los servicios
para los clientes.
5. Menor costo de fondeo
que permite ofrecer tasas
activas ms competitivas

Debilidades
1. Falta de involucramiento del
personal de agencias con
las metas de captaciones
2. Falta de transacciones por
internet y banca por celular.
3. Falta de Calidad en la
atencin a nuestros clientes
en agencias y oficinas.
4. Adecuaciones
de
las
operaciones en el sistema
no
atendidas
oportunamente

Estrategias FO
Desarrollar acciones
para impulsar la venta
cruzada (F1,F2,F3,O5)

Estrategias DO
Mejorar la calidad de
atencin para nuestros
clientes de captaciones
(F3,O2)

Obtener informacin del

mercado identificando
su necesidad (F2,F4)

Estrategias FA
Mantener una estructura
adecuada de tasas de
inters. (F5,A2)
-

Elaborar un plan de
fidelizacin (F5,A1)

Estrategias DA
Mejorar los tiempos de
atencin para nuestros
clientes de ahorro.
(D2,D4,A3,A4)

Los objetivos del presente plan se encuentran alineados al Plan estratgico de

la empresa, a continuacin el detalle:

5.6 Estrategias de Marketing

5.6.1. Estrategia de segmentacin
Objetivo:
Identificar segmentos que nos permitan adoptar mtodos comerciales
enfocados en cada uno de ellos para mejorar la satisfaccin de nuestros
clientes.

Actividades:

Identificar los clientes potenciales, a travs del conocimiento a fondo de las

caractersticas de nuestros clientes, lo que nos permitir adaptar nuestros

productos a sus perfiles.

Identificar las caractersticas del mercado y ubicar los mercados

potenciales.
Identificar los aspectos ms valorados por los clientes de cada segmento
Ajustar la propuesta de valor para cada segmento.

5.6.2. Estrategia de fidelizacin

Objetivo:
Lograr que un cliente que ya ha adquirido nuestro servicio o producto, se
convierta en un fiel cliente a nuestra marca; es decir, que se convierta en un
cliente constante.
Actividades:
-

Conocimiento de las preferencias de nuestros clientes, a travs de la

captura de datos.

Relacin con el cliente, mantener contacto con el cliente que nos permita
crear una estrecha relacin con l y hacerle sentir que nos preocupamos
por l, pero tambin que nos permita comunicarle eventualmente nuestros
nuevos productos y promociones. El cliente debe sentir que es parte de la
empresa.

Programa de fidelizacin, a travs de campaas con regalos por

renovaciones de depsitos a plazo, tasas especiales para clientes con ms
de dos aos de antigedad, entrega de cuponeras de descuento para
compras a travs del uso de tarjeta de dbito.

Medir la Satisfaccin de clientes a travs de encuestas.

Capacitacin constante a todos los colaboradores de la empresa, de
manera que todos se involucren con los pilares de la calidad determinados

por la empresa.
Medicin de la atencin brindada a nuestros clientes a travs de estudios
de cliente annimo.

5.6.3. Estrategia de comunicacin

Objetivo:

Notoriedad, conocimiento, conexin y consideracin.

Actividades:
-

Publicidad: folletos, paneles, radial, televisiva, pintado de muros, sistema

de colas.
Promocin de ventas: fuerza de ventas (ejecutivos de negocios)
Artculos de promocin: (preferencia del target)
Redes sociales: pgina web, Facebook; correos electrnicos

5.6.4. Campaas:
Ahorro:
Campaa de publicidad agresiva dando a conocer los beneficios de la cuenta y
uso de la tarjeta de debido (permanente)
Ahorro juvenil
Campaa interna: Metas por agencia y oficina
Campaa externa: (mayo y junio)
-

Publicidad dando a conocer el producto y beneficios

Premios acorde a las edades de los menores

Plazo fijo
Campaa externa: (junio y julio noviembre y diciembre)
-

Publicidad dando a conocer el producto y beneficios

Premios por apertura y renovaciones de acuerdo a plazos y montos.

CTS
Campaa externa: (marzo, abril y mayo setiembre, octubre y noviembre)
-

Visita a empresas en cada una de las zonas donde operamos

5.7 Conclusiones y Recomendaciones

5.7.1 Conclusiones
Luego del anlisis realizado se puede concluir que existe
mercado para poder crecer en captaciones.

 La empresa cuenta con productos competitivos; sin embargo

existe la posibilidad de innovar y ofrecer otras alternativas a
nuestros clientes.
La empresa debe tener una estructura de tasas que nos
permitan tener un spread adecuado, mantenindonos dentro
del promedio de las entidades financieras.
La empresa debe mejorar constantemente la calidad en el
servicio, lo que nos ayudar a fidelizar a nuestros clientes.
El presente Plan nos ha ayudado a encontrar estrategias que
van a permitir a la empresa seguir compitiendo y posicionando
su marca en el mercado.
5.7.2 Recomendaciones
Establecer metas por cada una de las oficinas.
Seguimiento permanente que nos permita tomar medidas
correctivas en las zonas que se requiera.
Reforzar el conocimiento de los productos a todo el personal de
la empresa.
Realizar evaluaciones que permitan conocer el grado de
satisfaccin de los clientes.
Realizar trimestralmente un anlisis de las tasas de inters de
cada uno de los productos que ofrece la empresa.

BIBLIOGRAFA

Fuentes:
BCRP BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PER
SBS - SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS