CONVENIO FUNDACION FORD CONTACTAR - ADEL

PROYECTO SEMILLA
MODELO TERRITORIAL DE DESARROLLO
ECONOMICO RURAL CON INCLUSION SOCIAL

Enero de 2010

Servicios Financieros Para Pobres Rurales

Objetivo General
Aumentar el acceso a servicios financieros por
parte de la poblacin rural del departamento,
mejorando la capacidad de Contactar en cuanto
a su oferta de productos y servicios, su
estructura y arreglo institucional, y su cobertura

Resultados Esperados
METAS 2008-2010

LOGROS

% DE
CUMPLIMIENTO

No. de clientes rurales de CONTACTAR

13.000

13.435

103%

No. de clientes totales de CONTACTAR

22.000

15.591

71%

USD $10,5 millones

USD $ 8.471
*TRM $ 2.100

85%

SI

SI

100%

INDICADORES

Valor cartera rural

CONTACTAR moviliza ahorro
% de organizaciones con fondo
autogestionado
% de clientes rurales con Microseguros
% de municipios con cobertura de
CONTACTAR

Mora inferior a

80%/ 32

30%

19 +
14 Bancos
Comunales
33
100% Microseg.
deudores

80%/49

40 Nario +5
Putumayo

3%

2.9%

103%

333%
92%

Logros: Incremento en la cobertura y profundizacin de

Servicios microfinancieros en Sector Rural
100%

Distribucin Clientes Rural/Urbano

Rural

90%

Urbano

70%

60%

80%

Distribucin Clientes POR GENERO

86%

Hombres

74%

70%

50%

Mujeres
53%

47%

60%
40%

50%
30%

40%
26%

30%

20%

20%

14%
10%

10%
0%

0%

2005

1200

Junio 2009

Junio 2009

Distribucin Grupos 3.463 Microempresarios

Rurales
1009

Solidarios

18

Asociativos

16

1000

Distribucin Grupos Microempresarios

Urbanos
Solidarios
17
14

800

14
12

600

10
8

400
6
4

200

21
0

2
0

Junio 2009

Junio 2009

Bancos Comunales

Logros: Incremento en la cobertura y profundizacin de

Servicios microfinancieros en Sector Rural
Distribucin Por Destino de Credito

Distribucin Microempresarios Rurales

80.00%

12000

73.93%
Capital de Trabajo

9972

Indivuduales

70.00%

Grupales

60.00%

Activo Fijo

10000

Mejoramiento de vivienda
Educacin

8000

50.00%

40.00%

6000

4000

Consumo

30.00%

3463

22.47%
20.00%

2000

10.00%
3.33%
0.24%

0.00%

Junio 2009

Distribucin Actividades Rurales

90%
80%

77%

Agropecuario

70%

Otros

60%
50%
40%
30%

23%

20%
10%
0%

Junio 2009

Junio 2009

0.02%

Logros
Incremento en la cobertura y profundizacin de Servicios microfinancieros en
Sector Rural

A junio del 2009, el 86% de los clientes son del sector rural y el 14% urbano. En el 2005 (inicio
del proyecto) el cliente rural individual representaba el 26%
El 53% de la poblacin atendida son mujeres
De los 13.435 Microempresarios rurales, 3.463 (26%) pertenecen a 1030 grupos, distribuidos
as: 1029 . Solidarios y 21 Asociativos.

En el sector urbano se tiene 31 grupos. 14 Bancos Comunales y 17 G. Solidarios.

Con el proyecto y posteriormente el apoyo de ARD-Midas, se implement la metodologa de
Bancos Comunales en sectores marginales de Pasto. A Junio del 2009 se tienen 14, conformados
por 173 personas, de las cuales el 78% son mujeres
El destino de crdito en el sector rural en un 57.13% es para Capital de Trabajo; 17.78 para
Activo Fijo: 2.67% mejoramiento de vivienda y el 0.26% educacin
El sector agropecuario representa el 77% de la cartera total

Logros
Difusin y Ejecucin de la Estrategia de Fondos Autogestionados de Ahorro y
Crdito. META: 50 talleres

Talleres Manejo de la Deuda: 55

Talleres Ahorro: 49

Municipios: 8
Veredas: 53

Municipios: 7
Veredas: 4

Mujeres: 834
Hombres: 600
Total: 1.434

Mujeres: 593
Hombres: 526
Total: 1.119

Fondos Autogestionados: 19

Bancos Comunales: 14

Valor del Ahorro: USD 7.236

Clientes con crdito

Ahorro: USD 5.426*

Mujeres: 134
Hombres: 39
Total: 173

Clientes sin crdito

Ahorro: USD 786

Nios: 80
Adultos: 25

Veredas: 15
Asociaciones: 19

Mujeres: 158
Hombres: 138
Total: 296

USD 1 = COP 2.100

* : + ahorro interno

Logros
Estudios para la Transformacin Institucional, que viabilice la captacin de Ahorro.

Actividades preparatorias:
Visitas Institucionales Fondeadoras e Inversionistas en Europa: Espaa, Francia,
Blgica, Holanda, Luxemburgo y Suiza.
Casos exitosos de transformacin: Per y Bolivia.
Reuniones con Presidencia Holding Financiero Fundacin Social y Secretara
Jurdica Superintendencia Financiera.
Contactos con Firmas Nacionales de Consultores para el Estudio de Factibilidad.
CEI Internacional, Estrategias y Valores; Integra Grupo Consultor; StratCo y
LatinVestco.
Decisin firma Consultora: Reunin de Junta Directiva, finales de Agosto 09

Logros: Implementacin de un sistema de Gestin de

Desempeo Social (GDS)
Asesora y Cofinanciacin de Microfinanzas para el Desarrollo:
Se tiene: Autodiagnstico, Evaluacin Social, Auditoria de GDS, Misin ajustada, nuevas
metas sociales. La metodologa fue participativa, involucrando a la Junta Directiva.
Objetivos:
1. Llegar a la clientela-meta: Microempresarios urbanos y especialmente rurales
2. Satisfacer las necesidades de la clientela-meta: Permitir el acceso a productos financieros
3. Cambios en la vida de los clientes: Contribuir a reducir la pobreza y mejorar sus
condiciones de vida
Las metas con los indicadores tienen un Plan de seguimiento. Se reportar a MIXMARKET y se
aplicar a un premio internacional de GDS
A finales de octubre y con la cofinanciacin de ADA, Microfinanzas Rating, realizar la
Calificacin Social.

Aprendizajes Obtenidos
Desde los Clientes

El cliente rural, conserva el valor de la palabra y cumple sus compromisos

mejor que el urbano
En el sector rural se maneja el concepto de Economa Familiar
Han visibilizado la importancia del trabajo asociativo, con reglas claras de
conducta
La diversificacin de los ingresos debido en gran parte a
la tpica produccin del minifundio, mitiga la alta siniestralidad que puede
ocurrir por eventos ambientales o de mercado
La cultura del ahorro es para muchos una prctica comn
Los productores necesitan oportunidades, no ddivas. El acceso a servicios
empresariales y financieros, les ha permitido reactivar su economa, mejorar
su capacidad de negociacin con proveedores y mercados, fortaleciendo
competencias sociales y empresariales
Se han modificado actitudes: de la dependencia-conformismo a la
autogestin
Los cambios de mediano plazo son posibles con productores pobres, pero
no lo ms pobres

Aprendizajes Obtenidos
Desde la institucionalidad:

Enfoque de intervencin de los Proyectos de desarrollo productivo para

poblacin rural pobre, desde la demanda y por lo tanto pertinente a sus
necesidades, asegurando apropiacin y sostenibilidad.
Los proyectos de mitigacin de pobreza, deben estar ligados a las
potencialidades endgenas de la regin.
Articulacin de los diferentes actores pblicos y privados en el proyecto y en
otros relacionados, facilitando impacto y sostenibilidad.
Direccionamiento de los recursos hacia organizaciones y no individuos,
fortaleciendo procesos asociativos y en cadena.

Crecimiento Institucional ltimos 4 aos

2005

2008

Monto colocado

USD 3.770.397

USD 10.945.872

No. de Crditos

2.662

8.614

No. Clientes

3.625

13.546

Participacin Sector Urbano

74%

26%

Sector Rural

26%

84%

Mujeres

64%

56%

Hombres

36%

44%

Microcrditos Grupales

0%

26 %

Partic. Sector. Agropecuario

42%

82 %

Garanta Personal y Solidaria

73%

94 %

Morosidad >30 Rural

2.0%

2.7 %

Monto Promedio crdito rural

USD 1.416

USD 974

Plazo Promedio

24 meses

18 meses

Crecimiento Institucional ltimos 4 aos

12,000,000

ACTIVO (USD)

PATRIMONIO (USD)

10,000,000
5,000,000

8,000,000
4,000,000

6,000,000

3,000,000

4,000,000

2,000,000

2,000,000

1,000,000
-

2004

2005

2006

2007

2004

2008
1,000,000

7,000,000

2005

2006

2007

2008

2007

2008

EXCEDENTES (USD)

PASIVO (USD)
6,000,000
800,000

5,000,000
600,000

4,000,000
3,000,000

400,000

2,000,000
200,000

1,000,000
-

2004

2005

2006

2007

2008

2004

2005

2006

Crecimiento Institucional ltimos 4 aos

4,500,000

RECURSOS DE FONDEO (USD)

12,000,000

CARTERA ACTIVA (USD)

4,000,000
10,000,000

3,500,000
3,000,000

8,000,000

2,500,000
6,000,000

2,000,000
4,000,000

1,500,000
1,000,000

2,000,000

500,000
-

2004

2005

1,500

1,416

1,400
1,300

2006

2007

2004

2008

CREDITO PROMEDIO (USD)

2005

4.00

2006

2007

2008

APALANCAMIENTO (veces)

3.00

1,333

1,289

USD $

1,200
2.00

1,100

1.08

1.29

0.77

1,000

0.37

1.00

1,008

974

900

0.18
-

800
2004

2005

2006

2007

2008

2004

2005

2006

2007

2008

Fortalecimiento Institucional
Conformacin Equipo Directivo y Ejecutivo

2 Subdirecciones
Area de riesgos- Control Interno
4 Coordinaciones: Talento Humano, Sistemas, Operaciones y Contabilidad
Coordinaciones Zonales: Centro, Sur, Norte, Occidente y Putumayo

Cobertura
Del 2005 al 2009 se abrieron 14 agencias y puntos de atencin en Nario y Putumayo

Nuevas metodologas y servicios microfinancieros

Microcrditos Grupales, Educacin Financiera, Microseguros de deudores y Vida (voluntario), Incentivo al
ahorro

En alianza Ejecucin de Proyectos integrales para mitigacin de la pobreza

F. Ford-.ADEL- F. Social: SEMILLA; ARD-ADAM: Fortalecimiento Organizaciones productoras de cuyes y
Participacin de la base en Planes de Desarrollo Municipales

Gestiones
Consecucin de nuevas fuentes de fondeo; Calificacin de Riesgos y ahora Rating Social; Asistencia Tcnica en
Riesgos, Bancos Comunales, Perfil de Productividad e implementacin de GDS; Publicacin de Informacin en
MIX MARKET

Dificultades
Ao 2008 - 2009

Crisis Econmica
Pirmides
Incremento exagerado de insumos
Invierno

Permanentes

Polticas pblicas para el desarrollo del sector rural insuficientes o inadecuadas

Sistema Financiero rgido e inadecuado a la dinmica de la economa
campesina: microcrdito, microseguros, ahorros
Falta de articulacin entre actores regionales promotores de desarrollo
Deficientes servicios para el desarrollo empresarial rural
Aislamiento Regional con precaria infraestructura vial y de comunicaciones
Problemas de orden pblico en algunas zonas del departamento

Proyecciones CONTACTAR
50000

47500

# Clientes

45000

37500

40000

33000

35000
30000

24500

25000
20000

18500

15000
10000
5000
0

2009
50000

2010

# Clientes
Rurales

9500

Urbanos

35000

8625

30000

# Clientes

40000

Indivuduales

35000

Grupales
35625

25000

4655

20000

10000

45000

2013

30000

6930

25000

15000

2012
50000

45000
40000

2011

38000

3145
26070
15355

24750

20000

18375

15000

28875

19845

10000

5000

13875
6125

8250

9375

11875

4625
2009

2010

2011

2012

2013

5000

2009

2010

2011

2012

2013

28125

Proyecciones CONTACTAR
35,000,000

Cartera (USD)

25,000,000

30,000,000

23,580,838

Cartera (USD)
Rural

17,543,237

25,000,000

14,100,751

15,000,000

20,000,000

20,338,977

Urbano

20,000,000

10,810,800
15,000,000

Cartera Activa

10,000,000

10,000,000

3,525,188

5,000,000

5,736,634

5,895,209

2,535,867

5,000,000
-

Cartera
2009

en2010
Riesgo

2011

2012

PaR1

2009

2013

PaR30

35,000,000

2010

2011

2012

2013

Colocacin (USD)
29,326,881

11.0%
9.0%

4,663,392

30,000,000

8.4%

7.8%

7.5%

7.2%

7.0%

26,378,548
23,011,500

25,000,000

6.8%

18,647,871
20,000,000
14,127,467

5.0%

4.2%

3.8%

3.7%

3.5%

3.4%

15,000,000

3.0%

10,000,000

1.0%

5,000,000

-1.0%

2009

2010

2011

2012

2013

2009

2010

2011

2012

2013

GRACIAS
GLORIA LUCIA BUSTOS
Directora Ejecutiva
CONTACTAR