Los bancos son entidades que se organizan de acuerdo a leyes especiales y que

se dedican a trabajar con el dinero, para lo cual reciben y tienen a su custodia

depsitos hechos por las personas y las empresas, y otorgan prstamos usando
esos mismos recursos, actividad que se denomina intermediacin financiera.
Tipos de bancos
Una clasificacin muy habitual que se suele hacer de los distintos tipos de banco
es la se hace en funcin de los diferentes tipos de propietarios de la entidad.
Atendiendo a este criterio encontramos:
Bancos Pblicos: Son los bancos cuyo capital es aportado por el Estado de cada
pas, y por lo tanto, es quien controla el accionariado. Ejemplos de este tipo de
bancos son el Banco de Espaa y el Banco Central Europeo.
Bancos Privados: Son aquellas entidades que trabajan con autonoma propia, el
capital lo aportan accionistas particulares de capital nacional o extranjero.
Bancos Mixtos: Son de economa mixta, estas entidades se constituyen con
aportaciones estatales y de capital privado. Tipos de bancos en funcin de su
actividad
Los bancos tambin se pueden clasificar en funcin del tipo de operaciones
que realizan, es decir, atendiendo a su misin y objetivo. Segn su cartera y su
oferta comercial podemos clasificar las entidades de la siguiente forma:
Banco Central o Emisor: En este caso popularmente se le suele llamar banco
de bancos, porque son las entidades que se encargan de dirigir y supervisar el
funcionamiento del sistema financiero de un pas.
Banco Comercial: Se trata del tipo de banco ms habitual dentro del panorama
actual, se trata de las entidades que ofrecen todas las operaciones que solicitan
los clientes de un banco, es decir, captar depsitos, prestar dinero, mantener las
cuentas corrientes y financiar operaciones ya sea dentro o fuera del pas de
origen.
Banco de Inversin: Son los bancos que se dedican a ofrecer productos de
inversin tanto a particulares como a empresas. Entre sus principales funciones se
se encuentran las de participar en operaciones de fusin y adquisicin de
empresas, captacin de capital, compra-venta de valores en diferentes mercados

y elaborar informes tanto de gestin de tesorera como de asesoramiento y control

de operaciones.
Banca Corporativa: Se trata de entidades que dirigen su negocio a las empresas,
este tipo de bancos ofrece productos especficos a este tipo de clientes para que
puedan desarrollar su actividad. Sus principales productos son las lneas de
crdito, el descuento de pagars o letras de cambio, la operativa de pagos e
ingresos mediante cheques y la emisin de recibos para el cobro de servicios.
Banco de Consumo o Retail: Se denomina de esta manera a los bancos que se
enfocan slo a las personas, por ello sus productos se refieren a cuentas
corrientes, tarjetas de crdito y crditos de consumo.
Bancos Hipotecarios: Son bancos cuya actividad se centra en la concesin de
prstamos para la compra o reforma de viviendas e inmuebles con garanta
hipotecaria, se trata de un tipo de entidad muy frecuente sobre todo en Estados
Unidos.
Bancos de Tesorera: Su misin es dar soporte a operaciones entre empresas
que requieren una importante aportacin de capital. No suelen tener clientes que
sean personas fsicas ni tienen oficinas abiertas al pblico.
Cuentas bancarias: Una cuenta bancaria es un contrato financiero con una
entidad bancaria en virtud del cual se registran el balance y los subsiguientes
movimientos de dinero del cliente.
Tipos de cuentas
Cuenta de cheques o corrientes: Una cuenta de cheques ofrece fcil acceso a
su dinero para sus necesidades de transacciones diarias y le ayuda a proteger su
dinero en efectivo. Los clientes pueden usar una tarjeta de dbito o cheques para
realizar compras o pagar cuentas.
Cuenta de ahorros: Una cuenta de ahorros le permite acumular intereses sobre
los fondos que ahorre para futuras necesidades. Las tasas de inters pueden
capitalizarse en forma diaria, semanal, mensual o anual..
Certificado de depsito (CD): Los certificados de depsito, o CD, le permiten
invertir su dinero a una tasa de inters fija durante un perodo predeterminado. Los
CD suelen tener tasas de inters ms altas que las cuentas de ahorros

tradicionales porque el dinero que deposita queda inmovilizado durante la vigencia

del certificado.
Cuenta de mercado monetario: Las cuentas de mercado monetario son similares
a las cuentas de ahorros, pero requieren que mantenga un saldo ms alto para
evitar un cargo mensual.
Que son cheques:
El cheque es un documento mercantil, aceptado como medio de pago, que emite y
firma una persona (librador), para que una entidad financiera (librador) pague la
cantidad consignada en el mismo a otra persona (tenedor o beneficiario), siempre
y cuando disponga de fondos en la cuenta contra la que se libra el cheque.
Partes de los cheques:
o Datos de la entidad bancaria y sucursal de la cuenta sobre la que se
ha de efectuar el pago (domicilio, telfono, email, etc.)
o Cdigo cuenta cliente.
o Importe del cheque expresado en nmeros. Es aconsejable comenzar y
terminar dicho importe con una almohadilla #.
o Persona a favor (fsica o jurdica) de la que se emite el cheque aunque
tambin puede ser al portador
o Importe del cheque, expresado en letras. En caso de duda esta es la
cantidad que prevalece, si no se rellena todo el espacio suele rellenarse
con una ralla horizontal.
o Lugar y fecha de emisin del cheque.
o Serie, tipo y nmero de documento que en cada cheque es nico.
o Lugar reservado para la firma de quin emite el cheque. Si el cheque es de
una empresa adems de la firma de la persona que representa a la
empresa tambin suele llevar el sello de la empresa.
o Serie, tipo y nmero de documento reservado para la lectura mecnica del
cheque.