FRAUDE EN COLOMBIA

(COMERCICO ELECTRONICO)

LINA MARCELA PARRA MONTOYA

FEIBERT ALIRIO GUZMN PREZ

COMERCIO ELECTRNICO

UNIREMINGTN
CORPORACIN UNIVERRSITARIA REMINGTN
MEDELLN
2016

ANTECEDENTES
Poco a poco, el fraude online en el e-commerce se est convirtiendo en un
problema de difcil solucin para muchos negocios en Internet. La voraz crisis que
estamos sufriendo, apoyada en la facilidad existente en la actualidad para montar una
infraestructura de e-commerce, estn impulsando la aparicin de nuevas iniciativas de
comercio electrnico, pero como siempre, a mayor volumen de negocio, ms
posibilidades visualizan
Dentro del comercio electrnico tambin se dan distintos tipos de fraudes que pueden
afectar a los clientes o a la propia tienda online. Estos problemas de seguridad minan la
confianza de los usuarios en las compras a travs de Internet y acaban afectando a las
ventas. Por eso hoy vamos a ver los fraudes ms tpicos en e-commerce para aprender
cmo evitarlos.
Porque conocer la mecnica de los fraudes nos va a ayudar a sospechar, a desconfiar y,
en ltima instancia, a evitarlos. De esta forma nuestras transacciones sern ms seguras
y no correremos riesgos innecesarios. El comercio electrnico lleva aos ganndose la
confianza de los consumidores y realizando un buen trabajo en seguridad, pero no por
ello tenemos seguridad al 100%, al igual que ocurren en las compras tradicionales, uso de
cajeros, etc.
Antes de entrar en los distintos tipos de fraudes online en el e-commerce es necesario
contextualizar el problema. Segn el Informe sobre Medios de pago y Fraude en
Comercio Electrnico de 2012 elaborado por la Asociacin Espaola de la Economa
Digital (Adigital):

El 85% de las empresas encuestadas declaran unas prdidas anuales por fraude

online por debajo del 0,5 % de su facturacin anual: pese a que hoy en da no parece
un problema de grandes dimensiones, lo cierto es que las cifras no paran de crecer
cada mes.
Slo un 25% de las empresas encuestadas declaran utilizar algn sistema de

control de fraude online, y el 90% de dichas empresas declaran una inversin menor
o igual a 5.000 euros anuales en cuestiones relacionadas con la gestin del fraude.
Pese a que existen numerosos tipos de fraudes online en el e-commerce, el

experto Akif Khan de Cybersource ha propuesto una clasificacin que se ajusta

perfectamente a la realidad de los robos en Internet.
Tambin Existe la ley de servicios de Sociedad de la informacin y comercio electrnico
(LSSI-CE) que regula, entre otros aspectos, las normas por las que deben regirse las
transacciones comerciales realizadas electrnicamente, se basa en la utilizacin maliciosa
de tres elementos sobre los que se construye el engao: Ingeniera Social, Spam y
malware. La presencia de estos elementos vara segn el tipo de fraude y son utilizados
de manera agregada.

Ingeniera Social: Es el arma ms utilizada para llevar a cabo toda clase de estafas,
fraude y tipos de usuarios ms confiados mediante tcnicas de engao.
Spam: Esta forma el mejor y ms barato mecanismo de expansin de cualquier
informacin y, por lo tanto, de cualquier intento de fraude ya que se difunde muy rpido y
prcticamente sin costos.
Malware: Bien en forma de virus, gusan, troyanos o de keyloggen, capturadores de
pantallas, etc. Est diseado especficamente para realizar tareas fraudulentas que
interceptan los datos que el usuario intercambia con una determinada entidad o las
pulsaciones de su teclado.
Como se pudo expresar anteriormente a diario se buscan diferentes fuentes o formas de
combatir el fraude en el e-commerce y en Colombia, con las grandes investigaciones que
a diario se realizan y con las encuestas que se realizan se ha podido conocer el porqu
de estos fraudes se presentan a menudo.
Los cuatro tipos de crimen econmico que ms afectan a las compaasen
Colombia son: Malversacin de activos (46%), corrupcin (31%), cibercrimen (13%) y
fraude financiero (10%).
Algunos datos claves encontrados:

El 55% de los delitos de malversacin de activos es cometido por empleados

ubicados en roles operativos.

El fraude financiero ha causado un dao econmico cercano a los 1.800

millones de dlares.

La corrupcin ha implicado un dao econmico cercano a los 800 millones de

dlares.

El 39% de los ataques de cibercrimen se detect accidentalmente dentro de

cada empresa

6.5 de cada 10 empresas que operan en Colombia han padecido cuando menos
un fraude en los ltimos doce meses.

La malversacin de activos sigue siendo el crimen econmico ms comn, con un

46%.

En trminos de dao econmico, el principal ilcito lo representa el fraude

financiero que causa el 51% del ao.

DESARROLLO
El comercio electrnico, es producto del siglo XX, existe desde hace varios aos y en sus
inicios se manej a travs de redes particulares dirigidas por cdigos o cuadernos de
dicha naturaleza en el contexto de EDI (Electronic Data Interchange). No obstante la
aparicin del Internet ha catapultado el campo de accin del comercio electrnico en
forma definitiva.
Ante la importancia del sector de comercio electrnico que ha tenido este en los ltimos
aos, a continuacin se realiza una descripcin ms detallada de este sector. El anlisis
realizado en esta seccin se enfoca principalmente en el desarrollo que ha tenido el
concepto de comercio electrnico tanto a nivel internacional como nacional, el esquema
de funcionamiento de este sector y los principales agentes que interactan, las distintas
modalidades de pago que se encuentran en el sistema y los principales obstculos que se
presentan en el mercado.
Para entender la nocin de comercio electrnico, se debe partir del primer desarrollo
jurdico que existi sobre la materia en Colombia, esto es, el artculo 2 de la Ley 527 de
1999, en la cual se defini comercio electrnico como: Es claro entonces, que el comercio
electrnico, corresponde a una nocin ms amplia que el comercio basado en la web, sin
embargo, debido al amplio uso del trmino comercio electrnico para referirse a el
comercio basado en la web, este estudio utilizar indistintamente los trminos, aclarando
que en general el estudio se encuentra enfocado a comercio basado en la web.
El Uso de las TIC por microempresas y pequeas y medianas empresas (PYME) no slo
ha mejorado los resultados comerciales, sino que ha contribuido tambin a mejorar las
condiciones de vida en algunas de las regiones y comunidades ms pobres del mundo.
Los rpidos avances tecnolgicos en la esfera de las TIC y el aumento constante del
nmero de usuarios estn modificando el panorama econmico mundial. Se ha estimado
que entre 1990 y principios de 2000 el nmero de usuarios de Internet se multiplic por

ms de 10, hasta llegar casi a 300 millones, lo que tuvo consecuencias directas en la
forma en que las personas se comunican y hacen negocios.
La aplicacin de las nuevas tecnologas y el desarrollo del comercio electrnico en sus
diferentes vertientes han supuesto la consecucin de mltiples avances y mejoras a lo
largo de las diferentes funciones y agentes implicados en las tareas de distribucin
(Rodrguez, 2002). El desarrollo tanto cuantitativo como cualitativo de las tecnologas de
la informacin sobre las que se basan estas relaciones, junto con la difusin y adopcin
de las mismas por parte de los agentes que componen los canales de distribucin ha
permitido que estas ventajas y posibilidades sean una realidad cada vez ms patente.
Consideraremos en primer lugar las principales diferencias y semejanzas entre contextos
de compra fsicos y entornos virtuales, para definir posteriormente un marco de referencia
que nos permita ordenar y sistematizar aquellos aspectos y factores que definen de forma
concreta el entorno de interaccin virtual propia de un sistema de comercio electrnico.
En los ltimos aos han ido apareciendo multitud de los denominados e-trminos y econceptos, tales como e-business, e-commerce, e-marketing, e-consumer y e-marketer
los cuales son muy utilizados en la actualidad, aunque en muchos casos de forma
confusa y ambigua. Rowley (2001) lo cual incluye todas las formas de negocios,
transacciones administrativas e intercambios de informacin, que estn necesariamente
utilizando cualquier tipo de informacin o tecnologa de comunicacin.
Rodrguez (2002) lo define como la forma comercial que, utilizando los servicios y
enlaces que se proporcionan en documentos electrnicos de Internet, permite al cliente
consultar, seleccionar y adquirir la oferta de un distribuidor a travs de un dispositivo con
conexin a Internet, en tiempo real y en cualquier momento y lugar
La irrupcin y generalizacin del uso de Internet (uno de los ms relevantes elementos de
las TIC), ha hecho posible el manejo por parte de las diferentes empresas, instituciones e
individuos, de un nuevo tipo de capital dentro de la relacin de intercambio, capital
compuesto por informacin y datos que, al ser tratados adecuadamente, se transforman
en conocimientos y otras ventajas para el consumidor.
Este nuevo medio de comercio ha resultado ser en algunas ocasiones ms eficiente que
el tradicional.
Por lo anterior, se han desarrollado diferentes tipos de comercio electrnico (Serrano,
2011), dentro de las cuales se encuentran:

B2B. Consiste en el comercio electrnico que se realiza entre las empresas, es

decir, de empresa a empresa. Este tipo de comercio puede ser abierto a todas
las partes interesadas o limitado a un grupo de participantes en la cadena del valor
de un producto. Como dato relevante de este tipo de comercio se encuentra que el

40% de los ingresos percibidos por exportadoras latinoamericanas proviene de

transacciones en lnea (El Espectador, 2013).

B2C. Este tipo de comercio electrnico es el que se lleva a cabo entre las
empresas y los consumidores. La transaccin de compra se realiza
electrnicamente y de forma interactiva en tiempo real.

C2C. Este tipo de comercio electrnico es el que se da entre consumidor a

consumidor por medio de una plataforma especializada donde un consumidor
pone a la venta un producto a otros consumidores.

B2G. Consiste en el comercio que se da entre empresa a Gobierno, siendo un

derivado del tipo de comercio B2B, el cual radica en la comercializacin de
productos y/o servicios a diferentes niveles del gobierno.

Es por esto que KPMG en Colombia invita a las empresas a tomar medidas que ayuden a
reducir prdidas y puedan contrarrestar la existencia de riesgos de esta ndole, evitando
tanto los ilcitos de carcter interno, como los ataques externos.

JUSTIFICACION
El Comercio electrnico es acercar el comprador al fabricante por medios electrnicos,
lo cual implica la eliminacin de intermediarios, reduccin de costos y una filosofa
diferente en la forma de comprar y vender, y lo que es ms importante, de obtener
informacin para esas gestiones.Para ello, en la Estacin de Servicios Koytalab, S.A. de
C.V., se implementar una aplicacin de comercio electrnico, que corresponde a un
mtodo indirecto, lo cual se refiere a productos fsicos o tangibles los cuales pueden ser
adquiridos electrnicamente pero su entrega requiere del uso de los medios
convencionales de transporte y logstica. Llevar a cabo la venta de vales de gasolina a
travs de la Internet tendr los siguientes beneficios para la Estacin de Servicios:1)
Desaparecen los lmites geogrficos para su negocio.2) Disponibilidad las 24 horas, 7
das a la semana gracias a la web.3) El costo de operacin de un negocio digital se
reduce hasta un 85% en comparacin con el comercio tradicional.4) Facilita la
comunicacin cliente proveedor.5) Reduccin considerable de inventarios.6) Agiliza las
operaciones del negocio.7) Alta tasa de recuperacin y bajo riesgo de inversin.8)
Rpida actualizacin en informacin de productos y servicios de la empresa
(promociones, ofertas, etc.).Segn el tipo de transaccin que se llevar a cabo el tipo de

comercio electrnico para la Estacin de Servicios es: Business to Consumer (B2C), ya

que son transacciones comerciales que se llevan a cabo entre una empresa y un
consumidor final.
El comercio a travs de internet es, posiblemente, la aportacin tecnolgica con un mayor
potencial innovador de las empresas, porque no se limita a cambiar procesos y productos
como en el pasado, sino que cambia sus relaciones con el mundo exterior, llegando a
producir evoluciones en la estructura y organizacin de la propia empresa, como son los
ingredientes tecnolgicos, la nueva organizacin del comercio, las demandas de la
sociedad hasta ahora puesta de manifiesto y los marcos para su desarrollo en la
actualidad estas fronteras son trasferidas sin problemas a travs de los distintos sistemas
tecnolgicos de comunicacin, que permite el intercambio de ideas, productos, culturas o
tendencias polticas. Por esa razn cada vez son ms los elementos que conforman una
sociedad; es decir gobiernos, organizaciones, instituciones pblicas y privadas y
colectivas en general.

APRECIACION PERSONAL
El comercio electrnico es un sistema que consiste para generar ingresos de aquellos
bienes y servicios que se ofrecen por medio del internet, tales como la creacin de la
demanda para esos bienes y servicios ofrecidos al cliente, o facilitando la comunicacin
entre socios de negocios.
Atreves del ministerio de comercio electrnico internacional como resultado del rpido
desarrollo de la tecnologa de la informacin en los ltimos aos se ha trasformado todo
tipo de actividad econmica, el comercio electrnico es el nico que influye por medio de
la transacciones financieras por medio de tarjetas de crditos, tarjetas dbitos y internet.
El comercio electrnico trae consigue ventajas reduciendo los costos, ofreciendo una
mayor variedad de productos, existiendo una mejor eficiencia de los procesos y realizando
una expansin de mercados potenciales. En los ltimo aos se analizaron un gran
comportamiento positivo con una tendencia creciente en las transacciones comerciales

realizadas por internet, especialmente aquellas realizas por el medio de pago de las
tarjetas de crdito. Empresas dedicadas al sector de retail a nivel internacional como
nacional son las que mayor cuenta con nmero de visitas en sus pginas web con mayor
efectividad de compra, siendo en un principio las que mayor posicin han ganado en
estos ltimos aos.
As mismo se encontr que aunque este mercado se encuentra en expansin, se han
detectado diversas dificultades en su desarrollo como lo ha sido el tema de la seguridad
en las transacciones que se llevan a cabo electrnicamente, aspecto que puede llegar a
dificultar el futuro del comercio electrnico, el rezago en el desarrollo de la infraestructura
y en el poco desarrollo normativo que an falta para el fortalecimiento de este sector.

Las Nuevas Tecnologas de la Informacin y las Comunicaciones, TIC, estn

transformado la manera en que los seres humanos nos relacionamos,
incluyendo la forma en que intercambiamos bienes y servicios. A esto se le
ha denominado 'comercio electrnico' o 'E-commerce'.

BIBLIOGRAFIA

http://tecnologiaparapymes.es/tipos-de-fraude-online-en-el-ecommerce/

Balado, E. S. (2005). La Nueva Era Del Comercio/the New Era of Commerce: El Comercio
Electronico, Las Tic's Al Servicio De La Gestion Empresarial. Ideaspropias Editorial SL.

https://www.colombiadigital.net/opinion/columnistas/desde-afuera/item/7230avances-del-comercio-electronico-en-colombia.html

http://www.javeriana.edu.co/biblos/tesis/derecho/dere7/DEFINITIVA/TESIS
%2060.pdf