INDICE

INTRODUCCION
CAPTTULO I: DEFINICIONES
1.1 Seguros Personales de Vida
1.1.1 Clasificacin de Seguros Personales de Vida
1.1.1.1 Seguros de Fallecimiento.
1.1.1.2 Seguros de Supervivencia.
1.1.1.3 Seguros Mixtos.
1.2 Seguros de Accidente.
1.2.1 Clasificacin de los Seguros de Accidente
1.2.1.1
Seguros de Accidente para Mujeres.
1.2.1.2
Seguros de Accidente personales para la Familia.
1.2.1.3
Seguros de Accidentes para Hombres.
1.2.1.4
Seguros de Accidentes Vacacionales.
1.2.1.5
Seguro de Accidentes para Diagnostico de Cncer
1.2.1.6
Seguros de Accidentes Para Ejecutivos.
1.3 Seguros Individuales
1.3.1 Clasificacin de los Seguros Individuales
1.4 AFP
1.4.1 Clasificacin de las AFP
1.4.1.1 Fondo 0 O Fondo de Proteccin de Capital
1.4.1.2 Fondo 1 Conservador o Preservacin de Capital
1.4.1.3 Fondo 2 Balanceado o Mixto
1.4.1.4 Fondo 3 Apreciacin de Capital o Crecimiento
1.5 EPS
1.5.1 Definicin de EPS
1.5.2 Caractersticas
1.5.3 Clasificacin
1.5.3.1 EPS Individual
1.5.3.1.1 Beneficios
1.5.3.2 EPS Empresas
1.5.3.2.1 Ventajas y Beneficios

CAPTULO II: OBJETIVOS

2.1 Seguros Personales de Vida
2.2 Seguros de Accidentes
2.3 Seguros Individuales
2.4 AFPS
2.5 EPS
CAPTULO III: DESARROLLO DEL TEMA
3.1 El Mercado De Seguros en el Per

3.2 Cmo Seleccionan Los Consumidores de Los Seguros?

3.3 Comparativo De Las Caractersticas De Los Contratos De Seguros.
3.4 Estrategia De Presentacin De Los Resultados.
CAPITULO IV: PRINCIPALES EMPRESAS ASEGURADORAS EN PER
4.1 Empresas Aseguradoras Pblicas
4.1.1

4.2 Empresas Aseguradoras Particulares.

4.2.1

CAPITULO V: OBLIGACIONES DEL ASEGURADO

CAPITULO VI: ANULACIONES DE SEGUROS.
CAPITULO VII: CONCLUSIONES
REFERENCIAS BUBLIOGRAFICAS
ANEXOS

INTRODUCCIN
En la vida estamos expuestos a muchas situaciones que pueden repercutir
negativamente en nuestra salud, nuestras pertenencias o, incluso, privarnos de la
vida. Todo ello lleva consigo, adems, un gasto econmico que, la mayora de las
veces, resulta muy elevado. Es por ello que quiz sea conveniente la adquisicin de
un seguro que cubra el dao, al menos en cuanto a los gastos se refiere.
El Seguro no es otra cosa ms que el contrato que se establece con una
empresa aseguradora. En dicho contrato, denominado "Pliza", la empresa se
compromete a que si la persona que compr el seguro sufre algn dao en su
persona (enfermedades o accidentes e incluso la muerte), o en algunos de
sus bienes (automvil, empresa, taller o casa) por cualquier motivo (robo, incendio,
terremoto), dicha persona (o quien ella haya designado como beneficiario) recibir

la cantidad de dinero acordada en la pliza. A este dinero se le conoce

como "Indemnizacin".
Las empresas aseguradoras no nicamente pagan con dinero el dao que el
Asegurado o alguna de sus pertenencias hayan sufrido, sino que, segn el tipo de
aseguradora y de contrato, pueden llegar a reparar ese dao. Por ejemplo, si se
trata de una enfermedad, la persona ser hospitalizada en la clnica con la cual la
compaa de seguros tenga un convenio de servicios, o acudir a la de su
preferencia y recibir posteriormente de la aseguradora el reembolso de los gastos.
Si tuvo un accidente automovilstico, su carro ser reparado en los talleres con los
que la compaa aseguradora sostenga convenios. De la misma forma, la pliza
establece la cantidad de dinero que el Asegurado deber pagar a la empresa cada
mes o en el tiempo que ambos hayan acordado. A este dinero que se le paga a la
Compaa de Seguros se le llama "Prima". Para muchas personas resultar obvio,
pero es importante resaltar que no se podr contratar un seguro cuando el
interesado haya sufrido un accidente o desarrollado alguna enfermedad, ni cuando
el automvil, por ejemplo, ya est chocado o haya sido robado.
El objetivo de este trabajo de investigacin es dar conocer al pblico en general los
conceptos, clasificaciones, beneficios y recomendaciones sobre los SEGUROS
PERSONALES DE VIDA ACCIDENTE, INDIVIDUALES Y DE ENFERMEDADES AFP Y EPS;
que existen en el Per, para poder de esta manera tener una informacin ms clara
de dicho tema que ayude en la toma de decisiones para la contratacin de los
diferentes seguros.
As mismo con el desarrollo del presente trabajos estamos seguros que servir
como fuente para la canalizacin de nuevos conceptos como estudiantes; que ser
nuestra base como futuros profesionales dentro del ambiente administrativo.

CAPTTULO I: DEFINICIONES
1.1
Seguros Personales de Vida
- Definicin:
El Seguro de Vida acta como resguardo frente a una posible situacin de
apremios econmicos y el beneficiario recibir una suma de dinero en caso de
su fallecimiento. Dando tranquilidad a su familia. Usted mediante la firma de un
contrato con la aseguradora, sta se compromete a entregar a las personas que
usted haya designado como beneficiarios una suma de dinero en el momento de
su fallecimiento. Su obligacin en este contrato es el pago de las primas, en la

forma estipulada de antemano. Algunas plizas pueden beneficiar al asegurado

en vida. Estas plizas acumulan ahorros que pueden ser utilizados en el futuro
como por ejemplo para complementar su jubilacin o para lo que usted desee
destinarlo.
- Caractersticas:

Seguridad y solvencia: ambas

estn

garantizadas

por

las

entidades

aseguradoras que comercializan este producto financiero.

Flexibilidad: el seguro de vida da respuesta a las diferentes necesidades de
proteccin y ahorro de las familias, y es el nico producto capaz de

satisfacerlas sin necesidad de disponer de un patrimonio previo.

Constancia en el ahorro: este tipo de seguros ayudan a concienciar a las
familias para que adquieran el hbito del ahorro y construyan una reserva de

dinero adaptada a su capacidad.

Accesibilidad: la diversidad de los sistemas de comercializacin y la
amplitud de las redes de distribucin facilitan el acceso a este producto a
toda la poblacin.
1.1.1 Clasificacin de Seguros Personales de Vida
1.1.1.1 Seguros de Fallecimiento.
Es habitual que se denominen tambin seguros de riesgo. Si el
asegurado fallece antes de que finalice el contrato se garantiza a
los beneficiarios designados en la pliza el pago del capital o
renta contratada. Si el asegurado llega con vida al vencimiento
del

contrato,

ste

se

da

por

finalizado

sin

ninguna

contraprestacin por parte de la entidad de seguros

1.1.1.2 Seguros de Supervivencia.
Es habitual que se denominen tambin seguros de ahorro. Si el
asegurado vive al finalizar el contrato, se garantiza a los
beneficiarios el pago del capital o renta contratada
En este tipo de seguros tiene especial relevancia su tratamiento
fiscal, que depender de la legislacin de cada pas.
Dentro de esta modalidad conviene destacar los Unit Link, los
Planes de Previsin Asegurados (PPA) y los Planes Individuales de
Ahorro Sistemtico.

1.1.1.3 Seguros Mixtos.

La compaa de seguros garantiza el pago de un capital a los
beneficiarios

al

fallecimiento

del

asegurado,

bien

al

vencimiento del seguro si en esa fecha vive el asegurado

1.2 Seguros de Accidente.
- Definicin:
Es aqul que tiene por objeto cubrir el riesgo del asegurado ante lesiones
corporales derivadas de una causa violenta, sbita, externa, no intencionada

y que produzcan bien la incapacidad temporal, permanente o la muerte del

-

mismo, o bien la necesidad de prestacin de asistencia sanitaria.

Caractersticas:
El Seguro de Accidentes Personales se caracteriza por ser un producto
orientado a brindar cobertura a corto plazo; de manera individual o colectiva,
acorde a las necesidades de nuestros clientes

1.2.2 Clasificacin de los Seguros de Accidente

1.2.2.1
Seguros de Accidente para Mujeres.
Algunas compaas tienen clusulas de

permanencia y

contratacin. Hay unos que pueden ser contratados desde los

18 hasta los 65 aos y permanencia del titular hasta los 69
aos.
Beneficios: hospitalizacin (incluso domiciliaria), fractura de
huesos,

quemaduras,

mdico

domiciliario,

asistencia

odontolgica, entre otras

1.2.2.2

Seguros de Accidente personales para la Familia.

Caracterstica:

cubre

al

ncleo

bsico

familiar.

Coberturas: preservar calidad de vida, auxilios funerarios para

hijos, asistencia odontolgica de emergencia, planes de renta
hospitalaria complementarios, asistencia escolar y domiciliaria,
entre otros.
1.2.2.3

Seguros de Accidentes para Hombres.

Por encuestas, los hombres tienen un mayor nmero de
probabilidad de tener un accidente. Esta pliza cubre: asistencia
en viajes internacionales, conductor elegido, planes de renta
hospitalaria, entre otros gastos mdicos.

1.2.2.4

Seguros de Accidentes Vacacionales.

En caso de encontrarse de vacaciones y sufrir algn accidente,
podr ser indemnizado al ocasionarse la muerte accidental, la
prdida de algn miembro o la funcionalidad de un rgano. De
igual manera se cubre los gastos mdicos en las que pueda
incurrir el asegurado mientras se encuentra en viaje de placer.

1.2.2.5

Seguro de Accidentes para Diagnostico de Cncer

Existen unos seguros de accidentes personales para estos
casos, sin embargo, la mayora de las plizas con esta cobertura
son de seguros de vida. En este caso, pueden cubrir un monto
de dinero que podr usarse en lo que el titular considere
conveniente.

1.2.2.6

Seguros de Accidentes Para Ejecutivos.

Est destinado para aquellos que quieren asegurar algn tipo de
pronstico grave de alguna enfermedad como cncer, infarto,
incidentes del cerebro vascular, insuficiencia renal, Alzheimer,
Parkinson, prdida de extremidades, quemaduras en tercer
grado, prdida del habla, entre otras. La indemnizacin es de
uso libre.

1.2.2.7

Seguros de Flexiaccidentes modular

El Seguro FlexiAccidentes Modular le permite asegurar su futuro
ante cualquier situacin, permitindole elegir entre un gran
nmero de coberturas frente a cualquier tipo de accidente. Una
solucin las 24 horas del da, en cualquier lugar del mundo, que
compensa los gastos que puedan producirse a consecuencia de
un accidente, tanto en su vida privada como en el ejercicio de
su actividad profesional. Usted elige la suma asegurada y la

renta mensual para cubrir sus necesidades personales.

1.3 Seguros Individuales
1.3.1 Clasificacin de los Seguros Individuales :
1.3.1.1 Accidentes Personal Individual:
1.3.1.1.1 Caractersticas
Costo nico sin importar edad y sexo.
Al asignar diferentes tipos de riesgos por ocupacin del
asegurado, es posible que lo puedan contratar personas que en
otras compaas quedaran excluidas ya que sus actividades no
seran asegurables.
Se puede asegurar a familiares directos en la misma pliza.
Existen paquetes que estn diseados de acuerdo a las
necesidades de cada persona

1.3.1.2 Accidentes Personal Individual Deportes Extremos:

1.3.1.2.1 Caracteristicas:
El asegurado puede elegir la duracin del seguro conforme a la
duracin de su viaje de placer.
Los viajes de placer pueden ser en cualquier parte del mundo.
Se cubre la prctica de deportes extremos que en otros seguros
generalmente son rechazados.
1.3.1.3 Accidentes Personales de Trabajo:
1.3.1.3.1
Caractersticas:
Proteccin adicional a lo que te pueda pagar tu empresa por algn
accidente que te ocurra durante tus ocupaciones diarias.

1.3.1.4 Accidentes Personales de Trabajo Industrial

2

Cubre los accidentes que puedan ocurrir en cualquier lugar a aquellas personas que
por sus ocupaciones riesgosas normalmente estaran rechazadas en otros seguros.

Por los riesgos de ocupacin cubiertos se est expuesto a sufrir alguna fractura. Si
esto ocurre durante las actividades laborales, se otorga el 20% adicional de la suma
asegurada contratada para esta cobertura.

3.2.1.1 Accidentes Personales Viajes de Trabajo

3.2.1.2 Accidentes Personales Uiversitario

1.4
AFP
- Definicin:
El Sistema Privado de Pensiones (SPP) es un rgimen administrado por
entidades privadas denominadas Administradoras de Fondos de Pensiones
(AFP), donde los aportes que realiza el trabajador se registran en una
cuenta individual. El Sistema Privado de Pensiones se cre como alternativa
a los regmenes de pensiones administrados por el Estado y concentrados
en el Sistema Nacional de Pensiones (SNP).
El Sistema Privado de Pensiones (SPP) fue creado el 6 de diciembre de
1992, a travs del Decreto Ley 25897. Tras 22 aos, el SPP cuenta hoy con
ms de cinco millones de personas afiliadas y tiene un rol clave en el
crecimiento econmico del Per, ya que ha generado importantes recursos
para el desarrollo de nuestra economa y la creacin de nuevos puestos de
trabajo. Su creacin y desarrollo le dio dinamismo y mayor eficiencia a la
seguridad social del pas.

Las AFP administran fondos de pensiones bajo la modalidad de Cuentas

Individuales de Capitalizacin (CIC), en favor de trabajadores
incorporados al Sistema Privado de Administradoras de Fondos de
Pensiones.
Las AFP brindan prestaciones de jubilacin, invalidez, sobrevivencia y
gastos de sepelio, en conformidad con el Texto nico Ordenado de la Ley
del Sistema Privado de Pensiones (SPP) Decreto Supremo 054-97-EF.
Para dicho fin, reciben los aportes, propiedad de los trabajadores,
invirtindolos bajo las modalidades permitidas por Ley. Las operaciones de
las AFP se encuentran bajo el control y supervisin de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Las AFP administran 4 tipos de Fondos (Fondo de Pensiones Tipo 0 o Fondo

de Proteccin de Capital; Fondo de Pensiones Tipo 1 o Fondo de
Preservacin de Capital; Fondo de Pensiones Tipo 2 o Fondo Mixto; y Fondo
de Pensiones Tipo 3 o Fondo de Apreciacin del Capital). A la fecha, el
Fondo 0 no se encuentra activo, est pendiente la reglamentacin por parte
de la SBS.
-

Caractersticas :
Son propiedad nicamente de cada trabajador.
Constituyen masa hereditaria
Son inembargables.

1.4.1 Clasificacin de las AFP

1.4.1.1 Fondo 0 O Fondo de Proteccin de Capital
No se encuentra activo, est pendiente su reglamentacin por
parte de la SBS
1.4.1.2 Fondo 1 Conservador o Preservacin de Capital
De Crecimiento estable o conservador. Este es un Fondo donde
las inversiones son de bajo riesgo, por lo que tiende a ofrecer
retornos moderados.

Crecimiento estable con baja volatilidad y tendr un horizonte de

inversin de corto plazo y seguro.
Obtiene retornos estables y es ideal para los afiliados prximos a
jubilarse o que tienen un perfil de riesgo conservador.
Tiene menor exposicin al riesgo y concentra sus inversiones en
instrumentos de renta fija.

1.4.1.3 Fondo 2 Balanceado o Mixto

De crecimiento moderado y de riesgo medio. Este fondo presenta
un mayor equilibrio entre rentabilidad y riesgo.

Busca
un crecimiento moderado con volatilidad media y tendr un
horizonte de inversin de mediano plazo.
Obtiene retornos moderados para los afiliados entre 45 y 60 aos
o aquellos que estn dispuestos a asumir mayor nivel de riesgo
que el Fondo 1.
Concentra sus inversiones en instrumentos de renta fija y
variable.

1.4.1.4 Fondo 3 Apreciacin de Capital o Crecimiento

De alto crecimiento y alto riesgo. Este es un fondo orientado al
largo plazo, alterna perodos de poco crecimiento y de gran
crecimiento.

Este fondo busca un alto nivel de crecimiento con alta volatilidad

y tendr un horizonte de inversin de largo plazo.
Obtiene altos retornos para los afiliados jvenes cuyo horizonte
de retiro es lejano o aquellos dispuestos a asumir mayores
fluctuaciones en la rentabilidad pensando en el largo plazo.
Es ms rentable a largo plazo aunque asumiendo un mayor
riesgo.

1.5
EPS
1.5.1 Definicin

Las Entidades Prestadoras de Salud (EPS) son empresas que brindan servicios de
seguridad social en salud privada a los trabajadores que estn afiliados a ellas,
complementando la cobertura de EsSalud. Para cumplir con los servicios que
ofrecen, las EPS cuentan con infraestructura propia o de terceros y estn bajo la
supervisin de la Superintendencia Nacional de Salud (SUSALUD).
Actualmente las empresas tienen que aportar, por ley, 9% del sueldo de todos los
trabajadores a la Seguridad Social (Es Salud). Otra alternativa es que slo el 6.75%
sea destinado a EsSalud y el 2.25% sea destinado a financiar parcialmente un Plan
de Salud EPS y as los trabajadores puedan atenderse en Clnicas y Centros Mdicos
Privados. Al afiliarse a una EPS, los afiliados no pierden la atencin en EsSalud, por
el contrario, las atenciones no cubiertas por los Planes de Salud de las EPS son
brindadas por dicha Institucin.
Al afiliarse a una EPS, los trabajadores no pierden la atencin en EsSalud, por el
contrario, las atenciones no cubiertas por los Planes de Salud de las EPS son
brindadas por dicha Institucin.
1.5.2 Caractersticas de EPS

No es obligatorio.

Pueden ser atendidas todas las personas afiliadas a este sistema.

Sirve para la atencin ambulatoria.

Sirve para la atencin con hospitalizacin,

Las EPS no reemplazan a ESSALUD. Su propsito es complementar los

servicios de salud.

El aporte viene del propio trabajador, sin aumentar en nada su aporte a

ESSALUD, ni en descuentos adicionales de su sueldo.

1.5.3 Clasificacin

1.5.3.1 EPS Individual

Es un Plan de Salud que te permite continuar con cobertura en Pacifico EPS,

brindndote a ti y a tu familia atenciones ambulatorias, hospitalarias y de
emergencia, con una libre eleccin de mdicos y clnicas privadas en las redes de
clnicas y centros mdicos afiliados.
Presencia Permanente: Amplia cobertura para el momento en que nos
necesites.
Compromiso Permanente: Ayudamos a gestionar tu salud segn el
estado en que te encuentres.
Simpleza Permanente: Procesos claros, rpidos y eficientes a travs
de lneas telefnicas, redes sociales y web.
1.5.3.1.1 Beneficios:

1.5.3.2 EPS Empresas

El plan EPS empresas ofrece a los empleadores la posibilidad de brindarle a sus

colaboradores los beneficios de afiliarse a una EPS. Es un plan complementario a
los servicios de ESSALUD, que contrata el empleador. La ventaja de este producto
es que agrupa a diferentes empresas con lo cual se comparte el riesgo entre todos
los afiliados.
1.5.3.2.1 Ventajas y beneficios:

Plan nico para todas las empresas afiliadas.

Mayor estabilidad dado que se comparte el riesgo entre todas las empresas
que opten por el Plan EPS Multiempresa.

La prima a pagar estar compuesta por el monto correspondiente al Titular

ms los derechohabientes que incluya en su pliza.

Los colaboradores pueden afiliarse al Plan Base segn su eleccin.

Cuenta con las coberturas bsicas y complementarias de un plan de salud.

Los colaboradores pueden optar por no afiliarse al plan EPS, permaneciendo

con cobertura completa en Essalud.

CAPTULO II: OBJETIVOS

2.1 Seguros Personales de Vida
Garantizar que los seguros de vida cumplan con el pago de la cantidad
pactada en el contrato depende del fallecimiento o
supervivencia del asegurado.
En este tipo de seguro, es conveniente delimitar el concepto de:

Asegurado, de cuya vida depende el pago del capital.

Tomador, que es quien contrata el seguro y paga la prima (puede coincidir

con el asegurado).

Beneficiario, que es la persona que percibir el capital pagado por el

asegurador.

Cuidar la integridad o salud del asegurado.

El objetivo bsico del seguro de vida es la proteccin del capital
humano a lo largo de las diferentes etapas de la vida y frente a todos los
riesgos inherentes a la misma.

2.2 Seguros de Accidentes

El seguro de Accidentes tiene por objeto resarcir los perjuicios econmicos
causados por un accidente que genere la muerte, incapacidad total y
permanente, invalidez por desmembracin, gastos mdicos o asistencias
mdicas derivadas del mismo.
Ofrecer cobertura a la muerte accidental, mientras que en otros, a los
accidentes que causen invalidez, desmembracin o enfermedad. Existen
amparos de gastos mdicos, en ocasiones incluidos los de las curaciones, y
tambin una renta diaria por accidente que corresponde a un dinero,
otorgado hasta por un ao, de la suma asegurada a consecuencia de
incapacidad, recuperacin o inactividad laboral.
Garantizar una de las coberturas importantes que debe tener esta pliza es
el respaldo para mantener la calidad de vida de los beneficiarios del titular
que podra fallecer por accidente.

http://www.rimac.com.pe/personas-vida-accidentes-individuales
https://www.mapfre.com.mx/seguros-mx/particulares/seguros-de-accidentespersonales/personales/seguro-de-accidentes-personales-individual/
http://www.sura.cl/Seguros/Paginas/Seguros-individuales.aspx
http://www.rimac.com.pe/empresas-empleados-eps
http://abogados.lawinfo.com/recursos/ley-de-seguro/seguro-de-salud/-qu-esun-seguro-de-salud-individual-.html
http://www.rimac.com.pe/personas-salud-rimac-eps