ORIGEN DE LOS BANCOS

Cpsula 140 del 19 de Marzo de 2005

Investigacin y Guin: Conti Gonzlez Bez

Los bancos se inventaron antes que el dinero. Los primeros bancos operaron en la antigua
Mesopotamia, donde los palacios reales y templos ofrecan lugares seguros para guardar granos y otras
mercancas. Los recibos se usaban para transferir esos bienes tanto a los depositantes originales como a
terceras personas.
Se tiene conocimiento de que, hace ms de 5,000 aos, el Templo de Uruk, por ejemplo, posea tierras y
reciba donativos regulares u ofrendas, los cuales haca producir concediendo prstamos.
Eventualmente, algunas casas particulares de Mesopotamia tambin se involucraron en las operaciones
bancarias y se incluyeron leyes para regular stas en el famoso Cdigo de Hammurabi.
En Egipto, la centralizacin de las cosechas en almacenes estatales tambin llev al desarrollo de un
sistema bancario. Las rdenes escritas para retirar lotes de grano por quienes los haban depositado ah
se usaban para pagar deudas, impuestos, limosnas y mercancas.
An despus de la introduccin de las monedas, esos bancos de grano en Egipto
continuaron sirviendo para reducir el uso de metales preciosos, que se reservaban
para compras en el extranjero, particularmente en relacin con actividades militares.
En Grecia, desde hace 2,700 aos, los templos realizaban verdaderas operaciones de banca, utilizando
su patrimonio, constituido por las ofrendas de los fieles, o empleando los cuantiosos depsitos que stos
hacan confiando en la administracin religiosa.
Debido a la gran variedad de monedas acuadas en el mundo Helnico, el cambio de dinero fue la
primera y ms comn actividad de los bancos griegos. Hacia el siglo V a.C. aparecieron los cambistas y
los banqueros, llamados trapecistas, porque hacan sus negocios alrededor de los templos y otros
edificios pblicos, instalando sus mesas en forma de trapecios, que tenan una serie de lneas y cuadros
para ayudarlos en sus clculos.
Los trapecistas practicaron el depsito en cuenta corriente, pagos por cuenta de terceros y
principalmente prstamos. Un siglo despus, los estados y ciudades griegas fundaron bancos pblicos.
La asociacin cercana entre las actividades bancarias, el cambio de monedas y los templos es conocida
por nosotros a partir del episodio narrado por San Mateo, en el que Jess tira las mesas en el Templo de
Jerusaln.
Los romanos le daban preferencia a las transacciones con monedas, con lo que los servicios de los
banqueros estuvieron limitadas. A la cada del Imperio Romano, las actividades bancarias quedaron en el
olvido.

Los bancos resurgieron en Europa en la poca de las Cruzadas. En ciudades italianas como Roma,
Venecia y Gnova, as como en las ferias de la Francia medieval, la necesidad de transferir sumas de
dinero para propsitos comerciales llev al desarrollo de servicios financieros, incluyendo letras de
cambio.
Aunque es posible que las letras de cambio hayan sido usadas por los rabes en el
siglo VIII y por los judos en el X, la primera evidencia de su uso es un contrato
expedido en Gnova en 1156, para permitir a dos hermanos que haban pedido
prestadas 115 libras genovesas, reembolsarlas a los agentes bancarios en
Constantinopla, pagndoles 460 monedas bizantinas, un mes despus de su llegada.
Las ciudades italianas son las precursoras de la banca moderna, que se llama as porque los primeros
banqueros trabajaban en bancas instaladas en las plazas pblicas. En Venecia surgi el primer banco
privado alrededor del ao 1171 y, posteriormente, en 1270, se promulg la primera ley sobre el ejercicio
de la banca.
Las Cruzadas dieron un gran impulso a los bancos, ya que el pago de provisiones, equipo, alianzas y
rescates requera mtodos seguros y rpidos para transferir grandes recursos monetarios. En
consecuencia, los Caballeros Templarios empezaron a ofrecer algunos servicios bancarios, similares a
los que se haban desarrollado ya en algunas ciudades italianas.
Con el impulso que dieron los grandes descubrimientos de los siglos XV y XVI, la actividad econmica y
los bancos iniciaron un desarrollo ininterrumpido, que an no ha cesado.
El incremento del comercio y las operaciones financieras del siglo XVIII y especialmente despus de la
Revolucin Industrial del siglo XIX, determinaron que se requera ms agilizacin en las operaciones.
Haciendo un poco de historia econmica, sta nos ensea que en los tiempos primitivos el cambio de
productos se haca de manera individual. Mientras las necesidades eran reducidas y las mercancas
cambiadas escasas, el trueque se desarroll sin inconvenientes, pero con la ampliacin de los mercados,
dichas transacciones resultaban de difcil realizacin.
Posterior al trueque se utiliz la mercanca moneda, luego le sigui la moneda
metlica, que a su vez se complement con la acuacin. Sin embargo, no fue sino
hasta que se cre la moneda escrita y las transacciones se empezaron a efectuar
contablemente a travs de cheques, que las operaciones financieras encontraron un
mecanismo seguro y fcil.
Despus del cheque, vino la tarjeta de crdito, la tarjeta de dbito y, actualmente, comienza a ganar
terreno el monedero electrnico.
Como dato curioso, la nica civilizacin que funcionaba sin dinero fue la de los Incas, en lo que hoy es
Per.

Quin invent los bancos?

En la Edad Media, los cambistas (hoy, banqueros), tenan su oficina en los puestos que
se les otorgaba en las ferias de turno, al aire libre o bajo soportales. Dicha oficina era muy
sencilla pues se trataba de un banco y un tabln a modo de mesa de operaciones; ese
tabln es lo que se llamaba la banca. En ella se contaba el dinero, se hacan los pagos y
los cobros y todo tipo de operaciones bancarias.
En cada ciudad, los cambistas, ayudados por las autoridades, organizaban el plan de
operaciones para su trabajo de cada da. En Espaa, en la ciudad de Medina del Campo
(Valladolid), donde las ferias anuales eran algo muy serio y realmente importante, este
tinglado estaba delimitado y protegido por cadenas que se ataban a unos pilares de granito,
para defenderse de la circulacin y de los transentes. Los cambistas, as protegidos, hacan
su trabajo, con seriedad y con honradez, cumpliendo con las normas establecidas. Si alguno
pretenda actuar de manera deshonesta, abusar y saltarse las reglas para ganar dinero fcil,
all mismo y pblicamente acababan con su profesin y con su banca, que se rompa a
fuerza de golpes. Es la famosa banca rota que hoy conocemos como bancarrota, aunque
en la actualidad no existe el acto fsico de romper la oficina.
Fuente: http://es.wikipedia.org/wiki/Banco
Cul es el negocio de un banco?
Los bancos hacen sus negocios recibiendo depsitos del pblico y con esos fondos recibidos
dar prstamos a otras personas o instituciones. Con estos fondos, los bancos invierten parte
de ellos en valores financieros generalmente de bajo riesgo.

La tasa con la que se reciben los depsitos los bancos, se llama tasa pasiva y la tasa con la
que se dan los prstamos se llama tasa activa.
El spread bancario es la diferencia entre la tasa pasiva y la tasa activa, con esto, junto con
intereses de las inversiones y ganancia sobre divisas, el banco gana el dinero

INTRODUCCION
La evaluacin de los antecedentes histricos de la bancaria desde su
origen en las diferentes etapas, la poca precapitalista, en la antigedad,
edad media y moderna, donde hoy da la banca se ha convertido en
instituciones que sirven de intermediarios, empleando los ms modernos
mtodos y tcnicas de mercado y tecnologa electrnica, actuando como
conducto positivo en la relacin entre prestamistas y prestatarios y aun
ms desempean papeles ms activos por la responsabilidad y los ciertos
riesgos que asumen influyendo sobre la actividad econmica general.
De manera muy detallada los bancos modernos realizan una
multiplicidad de funciones principales la custodia del dinero y el cambio,
donde el depositante que deseaba efectuar un pago por una transaccin
acuda a la custodia, redima algunas de sus monedas y las utilizaba para
efectuar el correspondiente pago.
Los mecanismos importantes para el desarrollo de las instituciones
bancarias que establecieron estos las cuantas corrientes, cuantas de
ahorros, depsitos a plazo fijo, donde todos captan y ofrecen dinero que
tiene el mismo poder adquisitivo.
A diferencia de la antigedad la acuacin representa un avance
importante en el desarrollo del dinero, aqu se registraban algunas
desventajas como la posibilidad de que el dinero fuera robado en el
transporte o almacenamiento, el costro de transporte etc. Donde naci el
Orfebre como resultado del peligro de robo, naci la practica de colocar
lingotes preciosos y monedas en custodia de los orfebres, acostumbrados

a trabajar con metales, esto le daba el derecho natural de recibir y

guardar las monedas de oro y plata a los depositantes.
En la actualidad los bancos representan tres grandes funciones, como
intermediarios del crdito, la administracin de capitales y la
intermediacin de pagos.

1.1. ORIGEN DE LA BANCA

El trueque era inapropiado y reconocido como tal, aun en sistemas
econmicos primitivos. Los metales ms acuados eran apreciados para
propsitos religiosos y de ornamentacin, as como por su durabilidad y
alto valor para usos monetarios y no monetarios. Los lingotes (barras de
oro o plata no acuadas), no obstante, presentan serias desventajas
como medio de pago. Los pesos y aparatos de prueba para garantizar la
calidad no siempre estaban disponibles en el sitio de intercambio y la
adulteracin del peso y la calidad introdujeron un costo implcito de
transaccin. Sin embargo la acuacin de monedas representaba una
solucin para los problemas que significaba utilizar los lingotes como
dinero (este hecho tambin marco el ingreso del gobierno en asuntos
monetarios y este papel ha continuado para bien o para mal). El sello
real era impreso sobre un trozo de metal certificaba un determinado
peso o pureza del metal.

Historia de los bancos

El nacimiento de los bancos es casi tan antiguo como la aparicin de las organizaciones humanas, ya
que las personas siempre han necesitado de alguien que financie las ideas y proyectos que ellas
tienen.
Se puede decir que los bancos nacieron con la necesidad de realizar simples operaciones de cambio y crdito a niveles
personales, pero pronto se comenzaron a desarrollar funciones ms amplias, a abarcar ms personas y pasaron a contar
con organizaciones ms complejas.
As es como, a partir del siglo IV A.C. en varias ciudades griegas se constituyen bancos pblicos, administrados por
funcionarios especialmente destinados a esta labor. Estas instituciones, adems de su rol propiamente bancario (ligado a
operaciones de cambio y crdito), recaudaban impuestos y acuaban moneda. Por su parte, en el mundo romano, en sus
primeros tiempos de pueblo de agricultores, se recurre al "mutuum"; esto es, al crdito mutual. Ms tarde, adoptan el
modelo griego de bancos privados y pblicos.

En la poca de Justiniano, emperador de Bizancio, en el siglo VI, se reglamentan con precisin los usos y costumbres
del mundo romano en materia bancaria y se fija la tasa de inters en un 6% al ao, con algunas excepciones, considerando
el riesgo de las operaciones. Los prstamos martimos, por ejemplo, pueden alcanzar al 12% al ao y los acordados a las
iglesias no pueden superar el 3%.
La sociedad occidental de la edad media conoce profundos cambios hacia el trmino del siglo XI, cuando por la
conquista de Inglaterra por los normandos, se pone fin a las grandes invasiones y los cristianos terminan de imponer su
presencia en el mediterrneo. Su inters por las innovaciones y los intercambios los lleva a redescubrir la banca, despus
que Carlomagno prohibi a los laicos prestar cobrando inters. En estos momentos surge la lucha que dara la iglesia contra
la usura.
Entre el siglo XII y XIV los bancos conocieron un renacimiento importante, ya que los hombres de negocios de Italia del
norte desarrollaron notablemente las operaciones de cambio. No solamente fueron expertos manipuladores de piezas
metlicas, sino tambin, mediante una letra de cambio, podan acreditar a una persona, en una fecha determinada, en
moneda nacional o extranjera, ante un determinado corresponsal. As, muchos comerciantes recurran a los bancos para
tratar sus negocios con terceros. stos, por una comisin, los representaban o se comprometan por ellos, con lo que eran
comerciantes y banqueros al mismo tiempo.
Ms all de los Alpes, los banqueros italianos se instalaron en Cahors, en la poca gran ciudad comercial de la Aquitania
(que hoy corresponde a la zona central de Suiza). A partir de all, se extendieron hacia todas las grandes ciudades de
Europa occidental, principalmente a Londres y Pars. Con esta expansin, adems del financiamiento de negocios, estos
banqueros prestaban a los particulares, hacan prstamos con garanta prendaria y, en ocasiones, prestaban a los poderes
pblicos.
En el siglo XIX, los bancos conocen una poca de crecimiento y estabilidad, marcada por el desarrollo de los institutos de
emisin, la multiplicacin de las casas de "alta banca", que actan como consejeros, corredores o mandatarios en grandes
operaciones financieras; la creacin de los grandes bancos comerciales, cuyo capital estaba altamente distribuido en el
pblico, y el nacimiento de las instituciones para-bancarias, destinadas a responder a las necesidades especficas de la
clientela.
La guerra de 1914 precipita la evolucin de los bancos desde una poca de reglas y normas, a una de sistemas.
Hablamos ahora de los sistemas bancarios, integrados por diferentes componentes, no ya slo bancos del estado o
privados, sino tambin aquellos que pertenecen a colectividades locales o regionales, a sindicatos o cooperativas, bancos
universales y especializados.

Qu es un Banco?
Son entidades que se dedican a trabajar con el dinero: lo reciben y lo prestan al pblico obteniendo
una ganancia por las operaciones realizadas.
Los bancos son entidades que se organizan de acuerdo a leyes especiales y que se dedican a trabajar con el dinero, para
lo cual reciben y tienen a su custodia depsitos hechos por las personas y las empresas, y otorgan prstamos usando esos
mismos recursos, actividad que se denomina intermediacin financiera.
Para realizar la actividad de recibir dinero y luego darlo en prstamo, los bancos le cobran a quienes lo necesitan y piden
prstamos; asimismo, a quienes les entregan dinero en depsito, les pagan por la confianza depositada. La diferencia entre
lo que se les paga y lo que ellos pagan, es la ganancia que permite que el banco opere normalmente.
En Chile, la Ley General de Bancos, en su Artculo 40 define a un Banco como "toda sociedad annima especial, que
autorizada en la forma prescrita por la ley y con sujecin a la misma, se dedique a captar o recibir dinero o fondos del
pblico, con el objeto de darlos en prstamo, descontar documentos, realizar inversiones, proceder a la intermediacin
financiera, hacer rentar estos dineros y, en general, realizar toda otra operacin que la ley permita".

Lo que un banco ofrece

Muy probablemente usted tenga una buena idea de lo que hacen los bancos. Usted sabe que ellos aceptan sus depsitos y otorgan
prstamos, pero qu ms hacen? Resulta ser que mucho ms que eso.

Una gama variada de servicios bancarios

Cuando usa un banco, usted recibe estados de cuenta regulares que le dicen cunto tiene en sus cuentas, que cuentas ha pagado y cunto
inters ha devengado. Puede pedir una tarjeta de dbito para usarla en un cajero automtico (ATM, por sus siglas en ingls) y para realizar
compras. Puede que cumpla los requisitos para obtener una tarjeta de crdito. Si necesita dinero para comprar una vivienda o enviar a un
hijo a la universidad puede solicitar un prstamo. Si est listo para invertir, tambin puede hacerlo a travs de un banco.
Los bancos proporcionan informacin detallada acerca de las cuentas que ofrecen, las cuales actualizan cada vez que hacen cambios.
Tambin cuentan con representantes de servicio al consumidor cuya labor es responder a sus preguntas y ayudarle a beneficiarse de sus
productos y servicios. Al visitar la sucursal local de un banco o su sitio Web, se podr hacer una buena idea de los productos y servicios que
ofrece, as como de sus costos.

Sus responsabilidades
Como cliente de un banco, usted tiene la responsabilidad de seguir de cerca sus cuentas revisando los estados de cuenta que reciba. Le
conviene comparar los registros del banco con los suyos para estar seguro de que todas las transacciones son correctas. Si tiene un
prstamo, usted es responsable de hacer sus pagos a tiempo

Cuales Servicios ofrecen los Bancos?

abril 4, 2011 By vannesakol

Generalmente las personas tienen una buena idea de lo que hacen los bancos. Usted sabe
que ellos aceptan sus depsitos y otorgan prstamos, pero qu ms hacen? Resulta ser que
mucho ms que eso.

Una gama variada de servicios bancarios

Cuando usa un banco, usted recibe estados de cuenta regulares que le dicen cunto tiene en
sus cuentas, que cuentas ha pagado y cunto inters ha devengado. Puede pedir una tarjeta
de dbito para usarla en un cajero automtico (ATM, por sus siglas en ingls) y para realizar
compras.
Puede que cumpla los requisitos para obtener una tarjeta de crdito.Bancos en Panam. Si
necesita dinero para comprar una vivienda o enviar a un hijo a la universidad puede solicitar
un prstamo. Si est listo para invertir, tambin puede hacerlo a travs de un banco.
Los bancos proporcionan informacin detallada acerca de las cuentas que ofrecen, las cuales
actualizan cada vez que hacen cambios.Bancos en Espaa. Tambin cuentan con
representantes de servicio al consumidor cuya labor es responder a sus preguntas y
ayudarle a beneficiarse de sus productos y servicios.
Al visitar la sucursal local de un banco o su sitio Web, se podr hacer una buena idea de los
productos y servicios que ofrece, as como de sus costos.
Los servicios ofrecidos por los bancos se pueden resumir en los puntos siguientes: recibir
depsitos, realizar transacciones, conceder prstamos, cajas de seguridad, y otros servicios,
como asesoramiento financiero.
Para otras operaciones tambin puede ser interesante consultar el Ttulo VIII, Operaciones
de los Bancos, Artculo 69 Ley General de Bancos.

Depsitos
- A la vista: son las cuentas corrientes.Bancos de Colombia.Gozan de una disponibilidad
inmediata
- De ahorro: son las libretas de ahorro. No se pueden utilizar cheques para su disposicin.
- A plazo: son los fondos a plazo y no se pueden retirar antes de la fecha de su vencimiento
sin una penalizacin.
Transacciones
- Son los servicios que los bancos prestan a sus clientes y que consisten,
fundamentalmente, en aceptar cheques y rdenes de transferencia de dinero de una cuenta
a otra.
- Asimismo, las transacciones pueden llevarse a cabo a travs de cajeros automticos.

Prstamos
- Los prstamos se conceden a los clientes que necesitan financiamiento.Bancos de Mexico.
- Los bancos permiten a sus clientes tener lneas de crditos u otros tipos de crdito, esto
es, disponer de dinero sin tenerlo.
Otros servicios
- Asesoramiento financiero.
- Cambio de moneda extranjera.
- Cajas de seguridad en las que los individuos pueden depositar sus objetos de valor.
Sus responsabilidades
Como cliente de un banco, usted tiene la responsabilidad de seguir de cerca sus cuentas
revisando los estados de cuenta que reciba.Bancos de Venezuela. Le conviene comparar los
registros del banco con los suyos para estar seguro de que todas las transacciones son
correctas. Si tiene un prstamo, usted es responsable de hacer sus pagos a tiempo.

Qu servicios ofrecen los Bancos?

Los bancos pueden recibir depsitos, realizar transacciones, conceder prstamos, cajas de seguridad,
y otros servicios, como asesoramiento financiero
Los servicios ofrecidos por los bancos se pueden resumir en los puntos siguientes: recibir depsitos, realizar
transacciones, conceder prstamos, cajas de seguridad, y otros servicios, como asesoramiento financiero.
Para otras operaciones tambin puede ser interesante consultar el Ttulo VIII, "Operaciones de los Bancos", Artculo 69
Ley General de Bancos.
Depsitos
-A
la
vista:
son
las
cuentas
corrientes.
Gozan
de
una
disponibilidad
inmediata
- De
ahorro:
son
las
libretas
de
ahorro.
No
se
pueden
utilizar
cheques
para
su
disposicin.
- A plazo: son los fondos a plazo y no se pueden retirar antes de la fecha de su vencimiento sin una penalizacin.

Transacciones
- Son los servicios que los bancos prestan a sus clientes y que consisten, fundamentalmente, en aceptar cheques y rdenes
de
transferencia
de
dinero
de
una
cuenta
a
otra.
- Asimismo, las transacciones pueden llevarse a cabo a travs de cajeros automticos.
Prstamos
- Los
prstamos
se
conceden
a
- Los bancos permiten a sus clientes tener lneas de

los

clientes

que

necesitan

financiamiento.