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Programa de Formacin en Competencias

para Oficiales de Microcrdito


en Instituciones de Microfinanzas
Abril Mayo 2010

Programa de Formacin en Competencias para Oficiales


de Microcrdito en IMFs (Metodologa Estudios de Casos)
QUITO-ECUADOR
Abril Mayo del 2010
RED FINANCIERA RURAL
QUITO - ECUADOR
(593-2) 333-2446 / (593-2) 333-3091 / (593-2) 333-3551 / (593-2) 333-3550 / (593-2) 333-3006
Pasaje El Jardn E10-06 y Av. 6 de Diciembre (Frente a Megamaxi), Edf. Century Plaza 1, 8vo. Piso, Of. 24

Programa de Formacin en Competencias


para Oficiales de Microcrdito
en Instituciones de Microfinanzas
Abril Mayo 2010

ANTECEDENTES

En el Ecuador el sector de microfinanzas crece cada vez ms, generndose una fuerte
competencia entre los actores de este segmento, dando como resultado la bsqueda de la
especializacin por parte de las IMFs con el propsito de incrementar sus montos de
colocaciones, producto de la especializacin y la implementacin de metodologas adecuadas
para satisfacer la demanda de microcrditos. En esta carrera por llegar cada vez ms lejos, las
microfinancieras deben contar con metodologas adecuadas y con recurso humano que tenga
los conocimientos y herramientas necesarias para lograr captar clientes y, por ende, colocar
cartera de una manera tcnica que asegure la calidad de la misma.
La Red Financiera Rural (RFR), consciente de todos los factores que estn involucrados en el
mercado de las Microfinanzas, ha identificado la necesidad e importancia en ofertar servicios
de capacitacin de calidad, que permita a los funcionarios de las Instituciones de Microfinanzas
ecuatorianas acceder a los ltimos avances, conceptos metodolgicos y mejores prcticas en
el tema. Por lo cual la Red Financiera Rural (RFR), con el apoyo de Swisscontact, ha diseado
y ejecuta el Programa de Formacin en Competencias para Oficiales de Microcrdito de
Instituciones de Microfinanzas (Metodologa de Estudios de Caso), mismo que cuenta con
aval acadmico de la Universidad Tecnolgica Equinoccial. Este Programa de Formacin
ya se lo ha realizado en las ciudades de Ambato, Ibarra, Quito (2) y Guayaquil con excelentes
resultados; convirtindose en una magnifica oportunidad para apalancar el crecimiento
sostenible de las Instituciones de Microfinanzas en el Ecuador, a travs de la capacitacin del
recurso humano que se encarga de la colocacin en las microfinancieras.

II

OBJETIVOS

El objetivo general del Programa de Formacin es contribuir al fortalecimiento de las


Instituciones de Microfinanzas (IMFs), capacitando de manera tcnica el recurso humano que
trabaja en el rea de crdito otorgndoles las herramientas, metodologas y conocimientos
necesarios para fomentar un crecimiento sostenible del sector.
Objetivos especficos:
Introducir a los participantes sobre la importancia de la microempresa en el desarrollo
econmico del pas, como una alternativa vlida y sostenible para mitigar la pobreza a
travs de la generacin del autoempleo.
Brindar a los participantes los conocimientos y herramientas necesarias para que realicen
un anlisis prctico matemtico tcnico, que asegure un correcto clculo de los parmetros
que intervienen en el proceso de crdito.
Dotar a los participantes de los conocimientos y herramientas necesarias para que estn
en capacidad de realizar un anlisis financiero a microempresas con claridad, exactitud,
objetividad y agilidad, asegurando as la identificacin de indicadores que facilitarn el
trabajo del Oficial de Crdito a la hora de tomar decisiones de concesin y asegurando la
factibilidad del proceso de su recuperacin.
Brindar una base terica - prctica de las diferentes metodologas utilizadas para la
concesin de microcrdito as como la manera de su implementacin y desarrollo de
productos adecuados.
Brindar a los participantes los conocimientos, tcnicas y herramientas necesarias para que
realicen un correcto proceso de crdito, desde el uso de formatos para el levantamiento de
informacin al microempresario, su instrumentacin, anlisis, concesin, seguimiento y
liquidacin de cartera de crdito, en las diferentes metodologas microcrediticias que
existen, asegurando una cartera sana y por ende una institucin slida, sostenible y
solvente.

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(593-2) 333-2446 / (593-2) 333-3091 / (593-2) 333-3551 / (593-2) 333-3550 / (593-2) 333-3006
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III

METODOLOGA

La metodologa de enseanza utilizada en el Programa de Formacin ser eminentemente


prctica y casustica, en base al desarrollo de estudios de caso para todos los mdulos que
incentiven la reflexin y desarrollo de habilidades de los participantes.
Se formarn grupos de trabajo multidisciplinario, para que en conjunto analicen estos casos y
los planteamientos vertidos durante el desarrollo de cada mdulo. Cada mdulo se
caracterizar por desarrollar un proceso de trabajo participativo ordenado, sistemtico y
coherente, incentivando a los participantes a que presenten sus puntos de vista, mediante el
planteamiento de preguntas y participacin en clase.
El desarrollo de cada mdulo se realizar a travs de charlas participativas, estudios de casos,
trabajo grupal, discusiones y reflexiones en plenarias, lo importante es que los participantes,
con la gua del instructor, descubran por s mismos la importancia prctica de los contenidos
abordados. Los participantes dispondrn del material y guas tcnicas con el contenido de cada
mdulo a tratar.
La modalidad de estudios ser presencial, distribuidas en cinco mdulos a desarrollarse
durante dos/tres meses con una duracin total del Programa de 96 horas reloj.

IV

DIRIGIDO A

Dirigido principalmente a jefes de crdito y oficiales de crdito de: Cooperativas de Ahorro y


Crdito, ONGs crediticias, Bancos, Sociedades Financieras, Proyectos que mantengan cartera
de Microcrdito o que les interese incursionar en este segmento de mercado. Abierto para otro
pblico interesado en la temtica, principalmente estudiantes universitarios que deseen
formarse para trabajar en instituciones de Microfinanzas.

AVAL QUE SE OTORGA

El Programa de Capacitacin para Oficiales de MicroCrdito conceder Aval Acadmico a los


participantes que cumplan con un mnimo del 70% de asistencia de la carga horaria total del
Programa de Formacin y un aprovechamiento mnimo del 75% del sistema de calificaciones
del Programa.
El Programa de Formacin en Competencias para Oficiales de Crdito de IMFs cuenta con el
aval acadmico de la Universidad Tecnolgica Equinoccial y, otorgar conjuntamente con la
Red Financiera Rural (RFR) el Certificado de Aprobacin del Programa de Estudio, a los
participantes que cumplan con las exigencias acadmicas.

VI. CONTENIDO
MDULO I (4 horas): La microempresa como sujeto de crdito y el Rol del Oficial de
Crdito en el desarrollo del sector microempresarial
Instructor: Luis Hinojosa
1.- La microempresa en el Ecuador:
Tipos de microempresa y sus caractersticas: operativas, de gestin, mercados de
intervencin, cmo se financian (proveedores, clientes, familiares, sector financiero, etc.).
2.- Evolucin de las Estrategias generales de las instituciones formales IMFs en el
financiamiento a la microempresa
3.- Generalidades del Rol del Oficial de Crdito en Instituciones de Microfinanzas
El rol del oficial del crdito.
Las funciones del oficial de crdito.

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MDULO II (12 horas): Matemticas financieras para Oficiales de Microcrdito


Instructor: Javier Vaca
1.- Clculos de tasas de inters: Porcentajes, Inters simple, Inters Compuesto,
Determinacin de comisiones, Tasa de inters nominal, Tasa de inters efectivo, Costo total del
crdito inters cobrado al cliente.
2.- Amortizacin: Amortizacin gradual, Amortizacin constante, Amortizacin decreciente,
constante y variable, Periodos de gracia
3.- Anualidades
4.- Aplicaciones prcticas.
MDULO IV (16 horas): Negociacin, atencin al cliente, Marketing y Ventas
Instructor: Andrs Freire
1.- Tcnicas de Negociacin: Tipos de clientes; Manejo de conflictos; Cmo negociar; Tipos de
negociacin; La comunicacin en la negociacin
2.- Atencin al Cliente: Quienes son nuestros clientes; La importancia del servicio al cliente;
Manejo de reclamos y sugerencias
3.- Marketing y venta de microcrdito: Principales definiciones del Marketing; Estrategias de
publicidad; Estrategia de ventas; Manejo de objeciones
MODULO IV (16 horas): Anlisis Financiero de Micro y Pequeas Empresas
Instructor: Marcelo Cruz.
1.- Contabilidad empresarial:
Importancia, ventajas y desventajas y aplicaciones del Anlisis Financiero en el Anlisis y
Resolucin de Crdito
La gestin administrativa de la microempresa y el anlisis financiero
Contabilidad para oficiales de crdito: principios contables, cuentas contables, dinmica
principales cuentas.
2.- Estructura de estados financieros en microempresas
El estado de situacin (balance general, estructura, levantamiento de informacin y
preparacin)
Anlisis de ingresos.
Anlisis de gastos.
Convalidacin de gastos de la economa familiar con la informacin proporcionada.
Los estados de prdidas y ganancias.
Su estructura.
Su anlisis.
El Flujo de efectivo.
La valoracin del patrimonio.
Efecto de los estados financieros de una inversin en el negocio: proyectos presentes y
futuros.
3.- Anlisis financiero
Indicadores financieros y ratios
Mtodos de anlisis (vertical y horizontal)
Razones financieras
Anlisis de indicadores
MDULO V (48 horas): El proceso de concesin de Microcrditos en Instituciones de
Microfinanzas.
Instructor (16 horas): Carlos Paln
1.- El Microcrdito: Intermediacin financiera; Crdito; Microcrdito; Fundamentos del
microcrdito; Clasificacin (micro individual y grupal); Importancia; Ventajas y desventajas para
la IMF y para el microempresario
2.- Tecnologas de Microcrdito: Tecnologa de crdito individual urbano; Tecnologa de crdito
individual rural; Tecnologa de Crdito Grupal. Analizando: Caractersticas principales; Grupo
meta; Productos tipo; Ventajas y desventajas de la tecnologa; Riesgos de la tecnologa;
Proceso a seguir dentro de la tecnologa; Factores de sostenibilidad; Rol de oficial de crdito en
esta tecnologa; Mecanismos de evaluacin de crdito individual.

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Instructor: Juan Carlos Urgiles (16 horas).


3.- Evaluacin de capacidad y voluntad de pago
Desarrollo de herramientas (solicitud de crdito y evaluacin de crdito): Qu informacin
debe recabar la solicitud de crdito en una institucin de microfinanzas (De la actividad
econmica, De la familia, Otro tipo de informacin psicosocial); Validacin de la informacin
con vecinos del solicitante; Validacin de informacin con organizaciones presentes en la zona;
Cruce de informacin; Informacin indirecta.
Microcrdito individual urbano: Levantamiento de informacin; Estructuracin de estados
financieros y flujo; de caja; Anlisis de indicadores; Anlisis horizontal; Determinacin de la
capacidad de pago; Voluntad de pago.
Microcrdito individual rural: Levantamiento de informacin; Estructuracin de estados
financieros y flujo de caja; Anlisis de indicadores; Anlisis horizontal; Determinacin de
capacidad de pago; Voluntad de pago
Microcrdito grupal: Anlisis de la comunidad; Promocin; Conformacin de grupos;
Instrumentacin del crdito; Seguimiento.
Instructor: Vernica Albarracn (16 horas).
4.- Manejo y administracin del microcrdito
Proceso del microcrdito: Evaluacin; Aprobacin; Instrumentacin;
Seguimiento; Liquidacin.
5.- Seguimiento y Cobranzas
Principales reportes para el seguimiento del microcrdito
Estrategias de cobranza preventiva
Estrategias de cobranza

Desembolso;

TOTAL HORAS PROGRAMA DE FORMACIN PARA OFICIALES DE CRDITO EN


INSTITUCIONES DE MICROFINANZAS 96 horas

VII. LUGAR DONDE SE REALIZARA EL PROGRAMA DE FORMACIN


Ciudad: Quito
Lugar: Instituto de Capacitacin e Investigacin de la Red Financiera Rural
(ubicado en el Pasaje El Jardn E10-06 y Av. 6 de Diciembre (Frente a Megamaxi), Edf.
Century Plaza 1, 8vo. Piso, Of. 23).

VIII. FECHAS DEL PROGRAMA


09 y 10 de abril
16 y 17 de abril
23 y 24 de abril
07 y 08 de mayo
14 y 15 de mayo
04 y 05 de junio
El horario de los mdulos es de 08h30 a 17h30.

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IX

PROPUESTA DE COSTOS Y FORMA DE PAGO

Instituciones miembros de la RFR US$ 600,oo ms IVA


Instituciones NO miembros de la RFR y pblico en general US$ 750,oo ms IVA
El costo incluye:
Valor de matrcula;
Material didctico impreso;
CD con el contenido del Programa;
Alimentacin durante el programa (coffees y almuerzo);
Certificado de Aprobacin del Programa de Estudio emitido por la UTE y la RFR.
Subsidios para IMFs miembros de la RFR participantes del SIAG: Las IMFs miembros de la
RFR participantes del Sistema de Apoyo Gerencial (SIAG) tendrn un subsidio de hasta US
$130 del costo total del evento del precio de miembro de la RFR, conforme a las polticas y
normas de canalizacin de recursos de fortalecimiento vigente a la fecha. Aplican restricciones.
Descuentos: Instituciones que inscriban a 3 ms personas tendrn el 10% de descuento.
Descuentos y subsidios no acumulativos. Descuentos aplican restricciones.
Financiamiento de matricula: Existe la posibilidad de hacer un plan de pagos por cuotas sin
intereses, para mayor informacin favor comunicarse por e-mail a: afreire@rfr.org.ec con
atencin al Esp. Andrs Freire, celular 099781695.
Forma de pago: Enviar un cheque a nombre de Red Financiera Rural o copia del depsito en
efectivo en la cuenta corriente # 3084625404 de la Red Financiera Rural en el Banco del
Pichincha.
Inscripciones: Completar la ficha de inscripcin anexa y enviarla por fax a: Telefax (593-2)
333-2446 / 333- 3091 / 333-3551 / 333-3550 / 333-3006 y/o 099781695, o por e-mail a:
afreire@rfr.org.ec y/o gorquera@rfr.org.ec con atencin al Esp. Andrs Freire y/o Ing. Gabriela
Orquera. Se receptaran inscripciones hasta el 03 de abril. Agradeceremos a ustedes confirmar
lo antes posible su participacin, pues disponemos de cupos limitados.

CUERPO DOCENTE DEL PROGRAMA DE FORMACIN:

Carlos Paln Tamayo, es Ingeniero Qumico e Industrial Summa Cum Laude de la Escuela Politcnica Nacional, con
maestra en Administracin de Empresas de INCAE. Trabaj como especialista en microfinanzas y Cooperativas de
Ahorro y Crdito Reguladas del Proyecto SALTO/USAID realizando la gestin, coordinacin y seguimiento de los
Programas de Asistencia Tcnica y Capacitacin para la implementacin de servicios microfinancieros (crdito
y ahorros). Fue ademas coordinador del proyecto para los aspectos relacionados con la Supervisin y el Control de las
Cooperativas por parte de la Superintendencia de Bancos y Seguros. Es docente de la Escuela Politcnica Nacional
para las Maestras en Gerencia Empresarial e Ingeniera Industrial, as como instructor de microfinanzas en el
Programa de Actualizacin de Supervisin - PAS dirigido a los supervisores de la Superintendencia de Bancos en el
marco del convenio SBS- USAID. Como consultor especializado en microfinanzas
en los ltimos aos ha trabajado para diversos proyectos financiados por el BID, USAID, Cooperacin Tcnica Belga,
Banco Mundial, CARE, etc.
Javier Vaca, Economista con especializacin finanzas y crdito de la Pontificia Universidad Catlica del Ecuador.
Diplomado internacional en "Microenterprice Finance: Management and Design" en The Reading University, Inglaterra.
Curso de Especializacin "Microfinance Training Program" en Naropa University, EEUU. Conferencista Internacional
del Microcredit Summit, Foro Interamericano de la Microempresa, y otros foros de Microfinanzas. Doce aos de
experiencia en Instituciones de Microfinanzas. Actualmente Director Ejecutivo de la Red Financiera Rural. Particip en
el Programa de Alta Direccin para Instituciones de Microfinanzas, PADMIF III, desarrollado por el INCAE; es Instructor
de la Red Financiera Rural.

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Marcelo Cruz Guevara: Magster en Administracin de Empresas, Especializacin en Finanzas, ttulo obtenido en la
Escuela Politcnica del Ejrcito; ha realizado cursos de especializacin en Gerencia y Finanzas, en Mxico, Colombia,
Venezuela y Costa Rica; tiene mas de 26 aos de experiencia en el sector financiero y de microfinanzas; Particip en el
Programa de Alta Direccin para Instituciones de Microfinanzas, PADMIF III, desarrollado por el INCAE; es Instructor
de la Red Financiera Rural; Profesor del Programa de Especializacin en Administracin de Entidades de
Microfinanzas. CAMIF, que desarrolla la Universidad Tecnolgica Equinoccial; Actualmente se desempea como
Consultor en Microfinanzas. Con la Red Financiera Rural, participa en varios programas de Asistencia Tcnica a
Cooperativas de Ahorro y Crdito, reguladas y no reguladas por la Superintendencia de Bancos, as como tambin con
Organizaciones no Gubernamentales; Profesor de programas de Maestra en Administracin de Empresas del Instituto
Superior de Postgrado de la Universidad Central del Ecuador, de la Universidad Tcnica de Ambato y del Instituto de
Altos Estudios Nacionales; Docente por 19 aos del Departamento de Ciencias de la Economa, Administracin y
Comercio, de la Escuela Politcnica del Ejrcito, en las ctedras de Contabilidad y Administracin Financiera.
Juan Carlos Urgiles, Economista, con Maestra en Finanzas de la Universidad de Cuenca, con un Certificado Superior
en Formacin Bancaria de la Escuela de Negocios del INCAE en Costa Rica y un Diploma en Gerencia Financiera.
Actualmente es Gerente General de la Cooperativa de Ahorro y Crdito Jardn Azuayo, ha sido Director del Proyecto de
Fortalecimiento Institucional de la Cooperativa Jardn Azuayo con el Banco Interamericano de Desarrollo. Como
consultor especializado en temas de microfinanzas para diferentes organismos nacionales e internacionales como la
ONU, el FODES, entre otros. Es catedrtico universitario y ha dictado varias conferencias a nivel nacional e
internacional en temas relacionados a las microfinanzas. Tiene ms de 10 aos de experiencia en el sector
cooperativo. Es instructor acreditado de la Red Financiera Rural.
Vernica Albarracn, Economista graduada en la PUCE, con maestra en Economa Empresarial del INCAE y varios
diplomados internacionales en temas relacionados a finanzas. Actualmente es Gerente General de la Cooperativa de
Ahorro y Crdito Maquita Cushunchic, es socia y Lder de estrategia financiera y bancaria de Asesora para la
competitividad. Catedrtica de la PUCE en la facultada de Economa. Catedrtica de la Universidad Andina Simn
Bolvar Sede Ecuador en varias maestras y programas de postgrado. Tiene ms de 10 aos de experiencia en el
sector financiero y microfinanzas. Es instructora acreditada de la Red Financiera Rural.
Andrs Freire, Especialista Superior en Gestin para el Desarrollo de la Universidad Andina Simn Bolvar, Licenciado
en Gerencia Social de la Pontificia Universidad Catlica del Ecuador. Con 5 aos de experiencia en el sector de las
Microfinanzas, consultor en las reas de mercadeo, servicio y atencin al Cliente y medicin de satisfaccin de clientes
en IMFs. Es instructor certificado de desempeo social con el Consorcio IMPACT, MICROSAVE y Proyecto Misin;
adicionalmente maneja herramientas y metodologas de FREEDOM FROM HUNGER, Estudios de Pobreza,
Evaluacin de Impactos. Ha realizado varios cursos de especializacin en Gestin Social en Ecuador, Per, Mxico.
Actualmente es funcionario de la Red Financiera Rural RFR en las reas de Capacitacin y Asistencia Tcnica.
Entre otros profesionales calificados como instructores en la RFR.

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Hoja de Inscripcin
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INSTITUCIN QUE INSCRIBE:


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TELFONOS:
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Telefax: (593-02) 3333551 / 3333550 / 3333006 y/o 099781695, o por mail a:
afreire@rfr.org.ec y/o gorquera@rfr.org.ec
NOTA IMPORTANTE: Una vez registrada la inscripcin de participantes, la IMF
podr anular dicha inscripcin hasta con 48 horas previo al evento, caso
contrario se proceder a la facturacin y cobro del(os) cupo(s) respectivos.

LA RED FINANCIERA RURAL, ES UNA CORPORACION CIVIL SIN FINES DE


LUCRO, POR LO QUE NO PROCEDE RETENCION EN LA FUENTE. SEGN
ARTICULO 9941 L.R.T.I.

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