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Tipos de Inters (concepto)

Tipo de inters es el precio del dinero. Ms especficamente el tipo de inters es el precio que se paga por utilizar el
dinero. Como en todos los mercados, los precios regulan la oferta y la demanda a travs de los precios. El dinero
tambin tiene su mercado y la utilizacin del mismo tiene un precio que es el tipo de inters.
En todas las economas hay personas e instituciones que tienen excedentes de ahorros (prestamistas), y otras que
tienen necesidades de fondos para gastos e inversin (prestatarios).
El dinero que los prestamistas ceden a los prestatarios tiene un precio, que normalmente se establece en trminos de
porcentaje sobre la cantidad prestada y durante un
tiempo determinado.
Relevancia del Tipo de Inters en una economa:
Tipo de inters en la poltica monetaria. Dentro de las polticas econmicas, las polticas monetarias tienen
un protagonismo decisivo a la hora de mantener sendas de crecimiento estables y sin tensiones inflacionistas.
El tipo de inters es utilizado por los
responsables de las decisiones de poltica monetaria para la consecucin de determinados
objetivos.
o Polticas monetarias restrictivas. Tienen como objetivo evitar el calentamiento de la economas y
las alzas de precios. Se lleva a cabo con una poltica de tipos de inters elevados, incrementando el
coste de acceso al crdito de empresas y particulares y reduciendo por tanto la inversin y el
consumo.
o Polticas monetarias expansivas. Tiene como objetivo impulsar la economa y alcanzar la tasa de
paro no inflacionista (NAIRU) o tasa de paro no aceleradora de inflacin.
Tipos de inters existentes
En cualquier economa de un pas existen diferentes tipos de inters, esto suele crear cierta confusin a la hora de
determinar el tipo de inters realmente aplicado en un determinada operacin.
Tipos de inters bancarios
De activo o pasivo. Hay que distinguir en principio bsicamente entre tipos de inters aplicado a clientes
de activo o a clientes de pasivo. Esto es, si actan como como prestamistas o prestatarios.
Tipo de inters preferencial a mejores clientes. Dentro de los tipos de inters de las entidades de crdito
tambin est el tipo de inters preferencial que es el que las entidades de crdito aplican a los prstamos
que conceden a sus mejores clientes de activo.
Tipos de inters aplicados a crditos normales. Los que se conceden a la mayor parte de los clientes de
activo, tienen tipos de inters ms elevados que el preferencial;
Tipos de inters de hipotecas los prstamos hipotecarios suelen concederse a tipos de inters ms bajos
que el de los crditos normales por estar destinados a la adquisicin de viviendas y tener la propia vivienda
adquirida por garanta. Ver Hipotecas -Tipos de inters.
Los tipos de inters de los depsitos son los que abonan las entidades de crdito a sus clientes, y que
varan si son:
o Cuentas corrientes (tipos de inters muy bajos o nulos),
o Depsitos de ahorro (un poco ms elevados)
o Depsitos a plazo (tipos ms altos dependiendo del plazo en que se mantengan inmovilizados los
fondos).
Publicidad de los tipos de inters. Las entidades de crdito deben dar publicidad, entre otros, a la Tasa
Anual Equivalente (T.A.E.), que es el tipo efectivo de un prstamo o un depsito, en funcin de los gastos y
comisiones y de que los intereses se abonen con una u otra periodicidad.
Otras clases de tipos de inters:
Tipo de inters nominal es el que comunican los bancos y que aparecen en los medios de comunicacin o
contratos; se caracteriza porque en l no se descuenta la tasa de inflacin.
Tipo de inters real tipo de inters corregido para tener en cuenta los efectos de la inflacin. .Suele medirse
por la difrencia entre el tipo de inters nominal menos la tasa de inflacin esperada.
Tipo de inters interbancario: tipo de inters que aplican los bancos al intercambiarse dinero entre s.
Tipo de descuento tipo de inters de los prstamos que concede el Banco Central a las entidades de crdito.
Tambin se denomina tipo de intervencin del Banco Central o tipo de regulacin monetaria. El BCE lo
denomina tipo de inters oficial y lo define como tipo de inters que fija el BCE y que indica la orientacin
de la poltica monetaria expansiva o restrictiva.