Bancos Comerciales 1

1
INDICE
Bancos Comerciales
Tasas para vivienda
Bancolombia
Libre inversin
Cuenta de ahorros
Fondos de inversin
Citibank
Plan semilla
Prstamo personal
Fidicuenta
Credicheque
Estudio
Crdito a corto plazo
Crdito a largo plazo
Vivienda
Cuenta AFC
Leasing Habitacional
Crdito hipotecario
INGENIERA ECONMICA G3
BANCOS COMERCIALES
2
Los bancos comerciales son organizaciones que
tienen como funcin tomar recursos de personas,

empresas
o
organizaciones
comerciales
y
depositarlos en cuentas de ahorro, corrientes, CDT,
entre otros. Con estos recursos dan crditos a los
solicitantes bajo las normativas establecidas por cada
Banco
Bancolombia
3
Es una organizacin financiera colombiana, perteneciente al Grupo
Sura, a su vez parte del Grupo Empresarial Antioqueo, es el banco

privado ms grande del pas (por el tamao de su patrimonio y activos.
Su centro de operaciones se encuentra en la ciudad de Medelln.
En el primer semestre de 2011 Bancolombia totaliz utilidades por
735 610 millones de pesos, un 16 por ciento ms que el ao 2010 y sus
activos llegaron a ms de $75,1 billones durante este mismo periodo.
En el ao 2013 adquiri HSBC Panam la segunda organizacin
financiera de ese pas en trminos de participacin de mercado con
420.000 clientes, 57 sucursales y 264 cajeros automticos, en una
transaccin aproximada de USD 2.100 millones. En 2016 en el Foro
Econmico fue incluido en el Sustainability Yearbook, ubicndolo en el
5to lugar entre los bancos ms sostenibles del mundo y el primero en el
continente americano.
PRODUCTOS Y SERVICIOS
4
En BANCOLOMBIA se tienen los siguientes productos

y servicios:
Crditos
Seguros
Tarjetas debito y crdito
Cuentas
Leasing
Compra y venta de dlares
Venta de usados
inversiones
CUENTA DE AHORROS
5
En Bancolombia se tiene diferentes modalidades de

cuentas de ahorros tales como:
Banconautas
Plan crecer
Cuenta preferencial
Plan nomina
Ahorro a la mano
Cuentas de pensin
Con la Cuenta Ahorrador se puede obtener tu tarjeta
dbito para acceder a los servicios financieros del banco.
Cuenta de ahorros
6
Para facilitar el pago de seguros, crditos
personales, credigil, tarjeta de crdito y pagos pre

autorizados (colegio, guardera, servicios pblicos,
entre otros), se puede inscribir en el servicio de
dbito automtico.
El monto de apertura es de $0 dependiendo de la
modalidad
Se debe mantener en la cuenta $100.000,
dependiendo del tipo de modalidad de la cuenta de
ahorros.
Est amparada por el Seguro Fogafin
Desde
Hasta
Tasas E.A
$100.000
0,25%
$100.001
$1000.000
1%
$1000.001
$2000.000
2%
$2000.001
$3000.000
3,0%
$3000.001
Mayor
3,5%
Cuadro donde se establece la tasa de inters efectiva

anual con respecto a la cantidad de dinero dentro de la
cuenta de ahorros.
Documentos del solicitante:

8
1.
2.
3.
4.
Documento de Identidad. El depositante est obligado a presentar el

registro civil o tarjeta de identidad, o Cdula de Ciudadana si es
colombiano.
Personas Jurdicas: El representante legal debe presentar su documento
de identificacin, el NIT o RUT y el certificado de existencia y
representacin o los documentos que acreditan la existencia de la persona
jurdica y su representacin, y en los casos necesarios la autorizacin del
rgano social competente.. En todo caso, la persona jurdica responder
plenamente por las obligaciones, operaciones y/o transacciones realizadas
por quienes hayan dejado de tener su representacin legal.
Datos Personales de quien pretenda ser titular de una cuenta de ahorro
est obligado a suministrar la informacin y documentacin que el Banco
estime necesarios acerca de su actividad econmica, profesin u oficio,
relaciones y referencias comerciales, direccin, telfono y otros.
La consignacin inicial no podr ser inferior a la suma que tenga
establecida el Banco para el efecto al momento de su apertura.
FONDOS DE INVERSIN
9
Plan semilla:
Tienes la posibilidad de hacer aportes extraordinarios en cualquier
momento.
Los recursos son invertidos en un portafolio de ttulos de renta fija
seleccionados bajo criterios profesionales, rentables y seguros, lo cual
diversifica el riesgo.
El dinero es administrado por un gestor profesional.
Tienes acceso a mltiples canales transaccionales, entre ellos, los
servicios electrnicos.
Tiene un cobro de comisin de administracin del 1,25% nominal anual,
liquidada cada da.
Requiere de un pacto de permanencia de mnimo 12 meses.
Genera un extracto trimestral que detalla la inversin realizada y sus
rendimientos
Requiere de los siguientes montos mnimos:

10
Apertura
Adiciones
Retiros
Saldo mnimo
$50.000
$50.000
$50.000
$50.000
Fidicuenta
Disponibilidad del dinero
Los recursos son invertidos en un portafolio de ttulos de renta fija
seleccionados bajo criterios profesionales, rentables y seguros, lo cual
diversifica el riesgo.
El dinero es administrado por un gestor profesional.
No posee pacto de permanencia.
Los rendimientos son variables debido al comportamiento diario del
mercado financiero.
Apertura
Adiciones
Retiros
Saldo mnimo
$200.000
$20.000
$20.000
$100.000
11
ESTUDIO
12

13
Tiene un plazo mximo de pago del crdito de 48 meses dependiendo
de la modalidad acadmica.
Se realiza el estudio de crdito sin costo.
Puede solicitar un nuevo desembolso cada semestre o cada ao,
dependiendo del perodo acadmico y el plazo, solo con algunas
validaciones sin entrar nuevamente a estudio.
Se realizan
prestamos desde el primer periodo acadmico sin

necesidad de tener experiencia crediticia.
El deudor o titular de la obligacin es quien respalda la deuda, y
puede ser el estudiante u otra persona (no tienen que tener grado de
consanguinidad o de afinidad).
No es necesario que el deudor tenga experiencia crediticia.
Se realizan prstamos a personas con ingresos desde 1 SMMLV.

14
Est dirigido a personas entre 16 y 69 aos.

Se hacen prstamos desde $500.000
El desembolso se realiza directamente a la institucin educativa
en la que se quiere estudiar.
Se cubre hasta del 100% del valor de la matrcula.
La tasa de inters del crdito para estudiar es del 1.45% mes
vencido, que equivale a una tasa Efectiva Anual de 18,86%.
Para clientes preferenciales la tasa es del 1.10% mes vencido, que
equivale a una tasa Efectiva Anual de 14.03%.
CRDITO LARGO PLAZO

15
Se realiza estudio de crdito sin costo.

Se financia hasta del 80% del valor de la matrcula.
Se puede pedir desde el primer periodo acadmico.
Durante la poca de estudio se tiene la posibilidad de
pagar cuotas moderadas y el resto al finalizar el

programa.
Puede solicitar un periodo de gracia hasta de 12 meses
despus de finalizar el periodo de estudios, en el que la
cuota ser ms liviana mientras consigue ingresos
estables. Aplican intereses remuneratorios ms cargos
adicionales.
El deudor es el estudiante, lo que permite tener
experiencia crediticia.
CRDITO LARGO PLAZO

16
Est dirigido a personas entre 16 hasta 69 aos.

Si el estudiante es menor de edad, firman los
representantes legales.
Se realizan prstamos desde $500.000.
Prstamos a personas con ingresos desde 1.5 SMMLV.
El estudiante es el deudor. Si no se tiene ingresos
certificables es necesario que se anexe un avalista, que
puede ser alguno de los padres, hermanos, abuelos o tos.
Si el deudor tiene 30 aos o ms debe sustentar ingresos.
Durante el periodo de gracia solo se pagan intereses
sobre el saldo y cargos adicionales.
CRDITO LARGO PLAZO

17
El porcentaje a financiar puede ser hasta del 80% del valor
de la matrcula. No depende del rendimiento acadmico.

Sin embargo, se debe tener un promedio acumulado
mnimo de 3,4 en pregrado.
El porcentaje mnimo que se puede pagar durante el
periodo de estudios es el 40% y el mximo es el 80% del
valor aprobado.
La tasa de inters del crdito para estudiar es 1.75%
Efectivo Mes Vencido, que equivale a una tasa Efectiva
Anual de 23.14%.
Para clientes preferenciales la tasa es del 1.30% Efectivo
Mes Vencido, que equivale a una tasa Efectiva Anual de
16.77%.
Requisitos
18
Empleados
Solicitud de Crdito para Estudiar debidamente diligenciado.

Fotocopia de la cdula de ciudadana ampliada al 150%
Carta laboral.
Soporte del respaldo patrimonial (opcional)
Recibo de matrcula.
Independientes.
Solicitud de crdito.
Fotocopia de la cdula de ciudadana ampliada al 150%
Fotocopia declaracin de renta o declaracin juramentada de no
declarante.
Extractos bancarios de ltimos 3 meses.
Recibo de matrcula
VIVIENDA
19
Cuenta AFC:
20
Tiene una reduccin de la base gravable para efectos de retencin en la
fuente, es decir, la base sobre la cual se hace el clculo para el pago de este
impuesto disminuye, lo cual representan un beneficio.
Los rendimientos financieros estn exentos de retencin en la fuente,
siempre y cuando el retiro se destine para el pago de vivienda, lo que
significa que el dinero generado no tiene este cobro de impuestos si son
utilizados para pagar vivienda.
Se considera un ingreso no constitutivo de renta ni ganancia ocasional
para quienes declaran renta, es decir que sobre estos ingresos no se obliga
a pagar el debido impuesto.
Se tiene la posibilidad de retirar con beneficio tributario las sumas
depositadas en la Cuenta AFC, antes de cumplirse el trmino establecido
por la ley, sin que se le deduzca la retencin en la fuente, siempre y cuando
el retiro sea para adquisicin de vivienda nueva o usada.
No necesitas un monto de apertura.
21
No es necesario que tengas un saldo mnimo.

No es posible que tengas cotitulares.
Puedes acceder a tu lista de movimientos debido a que tu cuenta
genera un extracto mensual.

Tienes acceso al dbito automtico para pagar las cuotas del
crdito hipotecario del banco.
Puedes recibir traslados de los fondos de pensiones y realizar
traslados de la Cuenta AFC a los fondos de pensiones.
Tienes la posibilidad de acceder a la Sucursal Telefnica
Bancolombia donde puedes consultar fcilmente tus
movimientos.
Esta cuenta no es transaccional, es decir, no puedes realizar
retiros ni movimientos desde los canales Bancolombia habilitados
para esta transaccin.
Puedes marcar tu Cuenta AFC como exenta de GMF 4 X 1.000.
Independiente del monto depositado en la cuenta, la tasa de
inters es del 1% Efectivo Anual.
Leasing Habitacional
22
Financia una vivienda nueva, usada o sobre planos.

Accede a desembolsos anticipados al proveedor durante la
etapa de construccin.
El inmueble es inembargable durante el contrato de Leasing.
Plazo de financiacin entre 5 y 20 aos*.
Los pagos realizados por cuentas AFC disminuyen la base de
retencin en la fuente.
Posibilidad de deducir del impuesto de renta el gasto de
depreciacin del bien y el gasto de intereses generados por la
obligacin financiera.
Accede a las plizas colectivas para asegurar la vivienda y
tomar un seguro de vida, con condiciones preferenciales.
Sin costos de constitucin de hipotecas ya que el inmueble
queda a nombre de Leasing Bancolombia.

23
Tipo de contrato: contrato financiero.

Tiene la posibilidad de ceder el contrato o subarrendar el
inmueble previa autorizacin de Leasing Bancolombia.

El canon est compuesto por capital e intereses.
Los seguros son un gasto asociado a la operacin y se
cancelan junto con el canon mensual.
El cliente es el responsable del pago de la obligacin
financiera y de las dems obligaciones que se derivan de la
tenencia del inmueble.
Una vez finalice la vigencia de la operacin de Leasing
Habitacional y ejerza la opcin de compra para transferir el
inmueble, este ser parte de su patrimonio.
Para el canon fijo la tasa es en E.A.
24
CREDITO HIPOTECARIO DE VIVIENDA:

25
Disminucin de la base gravable para el clculo de la
retencin en la fuente, como resultado de los intereses

pagados por el crdito de vivienda.
Los aportes pagados a travs de la cuenta
AFC disminuyen la base gravable, lo que representa un
ahorro hasta del 30% como beneficio tributario sobre tus
ingresos laborales.
Opcin de cambiar de modalidad y de plan: de UVR a
pesos o de pesos a UVR.
Estudio de crdito sin costo.
Abonos extra, adelantos en las cuotas y cancelacin
anticipada, sin sanciones.
Asesora personalizada con nuestros especialistas.
26
Para calcular los ingresos mnimos para poder acceder al
crdito, se pueden tener en cuenta la suma de los ingresos

familiares.
Puede solicitar un plan de dbito automtico a tu cuenta de
ahorros o cuenta corriente para el pago de las cuotas de tu
crdito.
Oportunidad para tener acceso a la cobertura de tasas
ofrecidas por el Gobierno Nacional, dentro de los
Programas ofrecidos a travs del FRECH. .
Titulares y cotitulares: deben ser mximo tres (un titular y dos

cotitulares), son propietarios del inmueble de acuerdo con la escritura
pblica, pero pueden o no ser aportantes al pago de la obligacin.
Avalistas: se responsabilizan solidariamente de la cancelacin del
crdito. No aparecen como propietarios del inmueble.
Requerimientos
27
Debe tener entre 18 y 69 aos.
El monto mnimo de financiacin para Micropyme es de $15.000.000.
El crdito de Bancolombia, aplica para vivienda nueva o usada, urbana o rural,
todos los estratos de acuerdo con el visto bueno del perito.

El valor comercial mnimo debe ser de 40 SMMLV.
El monto mximo de financiacin es de hasta el 70% del valor comercial para
vivienda superior a VIS (Vivienda de Inters Social) y hasta el 80% del valor
comercial para Vivienda de Inters Social.
La primera cuota pagada no puede superar el 30% de los ingresos de los aportantes
(Ley de Vivienda).
Cuenta con garanta hipotecaria de primer grado constituida sobre las viviendas
financiadas.
Los ingresos familiares deben ser superiores a 1.5 SMMLV, el deudor principal
aporta 1 SMMLV.
El plazo mnimo de financiacin es de 5 aos y el plazo mximo es de 20 aos para
financiacin en pesos y 30 aos para financiacin en UVR.
Debe tener en cuenta que los gastos del avalo (segn valor comercial), estudio de
ttulos (segn la tarifa de honorarios establecida por el banco) y de escrituracin
(Notara, Rentas y registro) tienen un costo adicional que deben ser asumidos por
el cliente.
Bancolombia ofrece diferentes alternativas para distribuir el pago de las cuotas del
Crdito de Vivienda. Puedes escoger la que ms se acomode a tu capacidad,
variacin de ingresos y preferencia por una cuota fija o una cuota variable.
28
Amortizacin en UVR:
Tiene una tasa en UVR y su plazo va desde cinco y hasta 30 aos. Ofrece dos
modalidades: Amortizacin Constante a Capital en UVR y Cuota Constante en
UVR.
Cules son los beneficios de una amortizacin con UVR?
La relacin entre la cuota mensual y la capacidad de pago de los deudores se
conserva estable durante el plazo del prstamo. Ambas se actualizan con la
inflacin.
El valor de las cuotas no subir ms de lo que crezca la inflacin y sus niveles se
mantendrn bajos y estables. Esta tendencia se conserva en el mediano plazo.
Puede escoger los planes de amortizacin de acuerdo con tu flujo de caja.
Amortizacin Constante a Capital en UVR (Plan 90): En este plan, las
cuotas en unidades UVR disminuyen mensualmente.
El abono a capital es constante en UVR, por lo tanto el saldo del capital
disminuye desde la primera cuota.
Es un plan de cuota ms alta. Por lo tanto, los ingresos que debes certificar son
mayores.
INGENIERA
ECONMICA G3
29
Cuota Constante en UVR (Plan 91): En este plan las cuotas
en unidades UVR son fijas durante toda la vigencia del crdito.

El abono a capital en UVR se da desde la primera cuota.
Este plan ofrece una cuota ms baja, pues la amortizacin del
capital, al principio, es levemente menor al Plan 90. Como las
cuotas son ms bajas, los ingresos que debes certificar son
menores, de esta forma no se compromete mucho el flujo
de caja.
Amortizacin en pesos
Tiene una tasa fija en pesos y plazos que van desde 5 hasta 20
aos.
Tiene una tasa fija en pesos durante toda la vigencia del crdito.
La cuota se conoce de principio a fin y permanece constante.
El abono a capital aumenta en cada cuota.
TASAS PARA VIVIENDA

30
31
32
33
34
LIBRE INVERSIN
35
CREDITO DE LIBRE INVERSIN

36
En Bancolombia, el crdito de libre inversin, financia

desde un milln de pesos, dinero con el cual se puede
realizar cualquier actividad, desde compras hasta viajes,
algunas de las caracterstica de este tipo de servicio son:
El estudio de crdito no tiene costo.
Cuenta con un seguro de vida.
Se debe tener entre 18 y 84 aos.
Plazos desde 36 a 6 meses en una tasa fija o hasta 120
mese en una tasa variable.
El monto mnimo es de un milln y el mximo depende
de la capacidad de endeudamiento.
Se pueden realizar pagos extraordinarios.
TASAS
37
TASAS
En Bancolombia se manejan las siguientes tasas.
TASA
DESDE
HASTA
VARIABLE
11.54% eA
28,14% eA
0,99 % eM
2,26% eM
12,55% eA
30,79% eA
FIJA
DTF:
tasa promedio ponderada de las captaciones en certificados
de Depsito a Trmino CDT. Generalmente, esta tasa se da
en modalidad trimestre anticipado.
REQUERIMIENTOS Y DOCUMENTACIN
38
SIMULACIN
39
La simulacin se realizo con un monto de cinco
millones a 3 aos, con una tasa de inters fija. En

cual simulara la cuota a pagar en los 36 meses.
SIMULACIN
40
CITIBANK
41
PRSTAMO PERSONAL
42
Beneficios:
Sin garanta real ni codeudor.
Puede elegir entre tasa fija o tasa variable.
Mnima documentacin exigida.
Plazos entre 12 y 60 meses, segn lo prefiera.
Asalariados:
43
Solicitud de productos y servicios Citibank-Colombia
S.A.
Certificado de ingresos y retenciones del ao anterior.
Certificado laboral en donde se especifique salario,
cargo y tiempo de servicio en la empresa. Con vigencia
no mayor a dos (2) meses.
Declaracin de renta del ltimo periodo gravable o
carta de no declarante.
Fotocopia del documento de identidad (cdula de
ciudadana, cdula de extranjera, pasaporte
diplomtico, pasaporte o carn diplomtico).
No necesita codeudores ni garantas.
Independientes:
44
Solicitud de productos y servicios Citibank-Colombia S.A.

Fotocopia de los ltimos tres extractos bancarios de cuenta
corriente y/o cuenta de ahorros que demuestren ingresos mnimos

de $1,400,000.
Declaracin de renta del ltimo periodo gravable o carta de no
declarante.
Fotocopia del documento de identidad (cdula de ciudadana,
cdula de extranjera, pasaporte diplomtico, pasaporte o carn
diplomtico).
Certificado de Cmara y Comercio con vigencia no mayor a dos (2)
meses.
No necesita codeudores ni garantas.
Estados financieros certificados o dictaminados a la ltima fecha de
corte (para los casos que aplique).
Credicheque
45
Es una lnea de crdito rotativa, que se puede utilizar
para sus necesidades del da a da o para proyectos a

corto plazo.
Con Credicheque usted dispone de una lnea de
crdito rotativa gil para adquirir en cualquier
momento lo que usted quiera. Pague de contado con
un crdito que no requiere de codeudor ni garanta
real.
46
Beneficios
El saldo se difiere cada mes en 48 meses, permitiendo un pago
mnimo y cmodo.
Puede hacer abonos a capital cuando lo desee.
Al abonar a capital usted libera cupo de crdito para cubrir
futuras necesidades. Los abonos extra a capital cubrirn primero
las utilizaciones con tasa ms baja.
Pague intereses nicamente por el cupo de crdito utilizado.
Existen 3 formas para disponer de esta lnea de crdito de forma
inmediata:
Girando cheques de la chequera exclusiva de Credicheque;
obteniendo descuentos por pago en efectivo.
Haciendo transferencias entre cuentas Citi y/o hacia cuentas de
otros Bancos por Internet y/o Citiphone.
Retirando efectivo a travs de la red de los cajeros automticos
Citi o Servibanca, utilizando su Banking Card*.
BIBLIOGRAFIA
[1] http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/acerca-de/sala-prensa/
[2] http://www.grupobancolombia.com/wps/wcm/connect/2ab22e598ac2-4542-a2c85280ef4c2281/Reglamento+cuenta+de+ahorros.pdf?MOD=AJPERES
[3] http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productosservicios/creditos/vivienda/adquisicion/
[4]https://www.citibank.com.co/banca_personal/financiacion/prestamo_
personal.htm
[5] http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productosservicios/creditos/vivienda/adquisicion/simulador-solucion-inmobiliaria/
47

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1

Tasas para vivienda

Los bancos comerciales son organizaciones que

tienen como funcin tomar recursos de personas,

Sura, a su vez parte del Grupo Empresarial Antioqueo, es el banco

En BANCOLOMBIA se tienen los siguientes productos

En Bancolombia se tiene diferentes modalidades de

Para facilitar el pago de seguros, crditos

personales, credigil, tarjeta de crdito y pagos pre

Cuadro donde se establece la tasa de inters efectiva

Documentos del solicitante:

Documento de Identidad. El depositante est obligado a presentar el

Requiere de los siguientes montos mnimos:

Crdito a corto plazo

Tiene un plazo mximo de pago del crdito de 48 meses dependiendo

prestamos desde el primer periodo acadmico sin

El deudor o titular de la obligacin es quien respalda la deuda, y

Crdito a corto plazo

Est dirigido a personas entre 16 y 69 aos.

El desembolso se realiza directamente a la institucin educativa

en la que se quiere estudiar.

Se cubre hasta del 100% del valor de la matrcula.

La tasa de inters del crdito para estudiar es del 1.45% mes

vencido, que equivale a una tasa Efectiva Anual de 18,86%.

Para clientes preferenciales la tasa es del 1.10% mes vencido, que

equivale a una tasa Efectiva Anual de 14.03%.

CRDITO LARGO PLAZO

Se realiza estudio de crdito sin costo.

pagar cuotas moderadas y el resto al finalizar el

CRDITO LARGO PLAZO

Est dirigido a personas entre 16 hasta 69 aos.

CRDITO LARGO PLAZO

El porcentaje a financiar puede ser hasta del 80% del valor

de la matrcula. No depende del rendimiento acadmico.

Solicitud de Crdito para Estudiar debidamente diligenciado.

Tiene una reduccin de la base gravable para efectos de retencin en la

No es necesario que tengas un saldo mnimo.

genera un extracto mensual.

Financia una vivienda nueva, usada o sobre planos.

Sin costos de constitucin de hipotecas ya que el inmueble

queda a nombre de Leasing Bancolombia.

Tipo de contrato: contrato financiero.

inmueble previa autorizacin de Leasing Bancolombia.

CREDITO HIPOTECARIO DE VIVIENDA:

Disminucin de la base gravable para el clculo de la

retencin en la fuente, como resultado de los intereses

Para calcular los ingresos mnimos para poder acceder al

crdito, se pueden tener en cuenta la suma de los ingresos

Titulares y cotitulares: deben ser mximo tres (un titular y dos

todos los estratos de acuerdo con el visto bueno del perito.

Cuota Constante en UVR (Plan 91): En este plan las cuotas

en unidades UVR son fijas durante toda la vigencia del crdito.

TASAS PARA VIVIENDA

CREDITO DE LIBRE INVERSIN

En Bancolombia, el crdito de libre inversin, financia

La simulacin se realizo con un monto de cinco

millones a 3 aos, con una tasa de inters fija. En

Solicitud de productos y servicios Citibank-Colombia

Solicitud de productos y servicios Citibank-Colombia S.A.

corriente y/o cuenta de ahorros que demuestren ingresos mnimos

Es una lnea de crdito rotativa, que se puede utilizar

para sus necesidades del da a da o para proyectos a

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