PAGARS Y LETRAS DE CAMBIO

Miguel ngel Rivera Gamboa (*)

Quien haya solicitado un crdito bancario o una tarjeta de crdito a una
entidad comercial o del sistema financiero, sabe que adems de la
solicitud o formato respectivo, se le hace firmar un pagar en el que no
se consignan ni el monto de la deuda que se asume, ni la fecha de
vencimiento, incluso ni la fecha de su emisin. Tratndose de
operaciones comerciales, es frecuente tambin la firma de letras de
cambio as en blanco. Eso no es ilegal, pues est permitido por la Ley de
Ttulos Valores Nro. 27287; por ende, cuando dicho pagar o letra ya
llenados son presentados judicialmente para su cobro, resultan vanos los
argumentos relativos a su suscripcin en blanco. Una defensa de este
tipo no prosperar.
Lo que la ley prohbe es que el ttulo emitido en blanco sea completado o
llenado por el acreedor en una forma diferente a la que las partes
acordaron. En tal supuesto el deudor podr oponerse al cobro alegando
que el ttulo ha sido llenado en forma contraria al pacto, pero para ello
deber dice la ley adjuntar necesariamente el documento en el que
conste dicho pacto presuntamente violado por su acreedor. Dicho
documento se convierte as en prueba crucial para una defensa eficaz.
El caso es que en raras ocasiones las partes plasman su acuerdo en un
documento en el que conste la forma en que deber ser completado el
pagar o la letra aceptada en blanco. Ello obedece al poco cuidado que
tienen los deudores de exigir dicho documento, por desconocimiento de
sus derechos (a obtener una copia del ttulo firmado en blanco y al
documento en referencia) o a la aceptacin, por estado de necesidad, de
las condiciones impuestas por el acreedor. Lo cierto es que una vez
demandados para el pago de la deuda, pocas oportunidades tendrn
para defenderse con la sola alegacin de tratarse de ttulos suscritos
incompletos.

La carencia del documento que contiene el pacto no puede ser

subsanada con una pericia grafotcnica, como frecuentemente
pretenden abogados despistados, pues lo que debe probarse no es el
hecho de haberse firmado en blanco el ttulo valor, sino que ste ha sido
completado por el acreedor incumpliendo el pacto, lo que supone
acreditar la existencia de este ltimo, para lo cual la pericia antedicha
resulta absolutamente inidnea e impertinente.
Es evidente que un deudor que se aviene a suscribir un ttulo en blanco
asume un riesgo que slo puede ser disminuido si acta diligentemente,
exigiendo se le entregue una copia del mismo y del documento en que
se estipula la forma de completarlo. Por tanto, si el acreedor se niega a
entregrselos, corresponder al deudor valorar dicha actitud como
muestra de mala fe o no, decidiendo en consecuencia si finiquita o no su
operacin comercial o de crdito, asumiendo las consecuencias de ello.
Finalmente, la ley regula este tipo de operaciones, pero corresponde a
las partes decidir sobre sus propios intereses patrimoniales.
(*) Juez integrante del Programa Justicia en Tu Comunidad de la Corte
Superior de Justicia de