Aspectos Generales del Dinero

Origen y Naturaleza del Dinero

Todo empieza con el intercambio de productos lo que se llamaba el trueque. Pero
Qu pas cuando el hombre se volvi sedentario y haba excedentes de
productos? Pues que el trueque se volvi pesado.
Los objetos se intercambiaban por metales preciosos oro y plata, ya que estos no
se deterioraban con el tiempo. Tenan las ventajas de poder transportarse
fcilmente y poder dividirse en trozos de distinto peso para facilitar los pagos.
El dinero surgi por la especializacin del trabajo. Cuando la comunidad empez a
crecer y sus componentes se dedicaron a producir distintos bienes y servicios, se
vieron en la obligacin de intercambiarlos mutuamente para satisfacer sus
necesidades.
Cuando su volumen se hizo amplio y la comunidad fue cada vez ms numerosa,
se hizo prcticamente imposible la ampliacin del trueque y hubo necesidad
entonces de convenir que determinado bien fuera aceptado por todos, como
unidad de cambio y medida de valor, surgiendo as El concepto del dinero.
Aquellas personas que mayores bienes produjeran eran las que ms dinero
posea, porque el dinero en su forma precisa un poder de compra dado por la
produccin de los bienes y servicios, el cual constituye el concepto de renta real.
Teoras del Dinero:
El valor del dinero se explica por las siguientes teoras que se han preocupado por
analizar este fenmeno.
A) TEORIA CUANTITATIVA:
Sus orgenes son bastantes remotos y se basa en un principio elemental y es que
el "dinero no tiene valor en s, slo sirve para demandar cosas", por eso mientras
ms cantidad de l se disponga la comunidad, mayor ser la presin por
demandar nuevos bienes y, por lo tanto, mayor ser la tendencia al incremento de
los precios.
Esta es una consecuencia de la ley de oferta y demanda; pues como se deca
antes, al considerar el valor del dinero por su poder adquisitivo se crean dos
fuerzas en el mercado; por una parte estn los bienes que la comunidad demanda,
y por la otra parte la cantidad de moneda que de ellas se dispone para adquirirlos.
B) TEORIA DEL INGRESO:

El pensamiento de Keynes para explicar el equilibrio general de la economa, se

ha plasmado en el llamado modelo Keynesiano, que en su forma ms simple es
un modelo de ingresos-gastos, basado en el nivel de gastos en bienes de
consumo e inversin.
En l se contempla el equilibrio general teniendo en cuenta las variables
macroeconmicas del ingreso general: consumo, inversin, ahorro y energa.
Analiza la renta nacional desde el punto de vista de sus fuentes y comprende los
gastos que hacen la comunidad y el estado en bienes finales de consumo y de
capital.

Definiciones de Dinero
Una situacin en la cual se intercambia un bien por otro es lo que se denomina
trueque, y es la forma ms elemental de comercio, pero no es de uso
generalizado porque su aplicacin tiene dos grandes problemas: la primera, es
que para que se d el intercambio, para ello debe haber una coincidencia de
intereses. Si tenemos dos individuos A y B, para que se d un trueque entre ellos,
se debe producir la coincidencia de que el bien que le sobre al individuo A sea
precisamente el que necesita el individuo B, y que el bien que le sobre al individuo
B sea necesariamente el que necesita el individuo A. El segundo problema es el
de las similitudes en el valor en los dos bienes que se van a intercambiar. Si se
necesita un plato de barro, no sera justo cambiarlo, por ejemplo, por una vaca, ya
que los dos tienen diferente valor.
Lo comn es que no podamos conseguir a nadie con quien realizar el intercambio,
lo ms seguro es que aceptemos cualquier otro bien, que aunque no lo
necesitamos, sabemos que sera muy fcil intercambiarlo porque es solicitado con
mucha frecuencia por las personas. Es decir, siempre hay un bien que es
codiciado por todos, ya sea por su valor o por algunas caractersticas especiales
que lo hacen muy fcil de intercambiar. La presencia de ese bien permite que lo
aceptemos inicialmente por nuestro excedente y posteriormente lo volvamos a
intercambiar por el bien que necesitemos.
Este bien que facilita el intercambio de otros bienes y servicios, es lo que se
conoce con el nombre de dinero. El economista alemn Carl Menger en su
libro Principios de Economa Poltica, nos seala que la palabra dinero significa
el objeto que vale, que sirve para pagar. Carlos Sabino, en su Diccionario de
Economa y Finanzas define al dinero como cualquier mercanca que sea
aceptada ampliamente en una sociedad como medio de pago y medida de valor
de los bienes y servicios. De esta manera es que a lo largo de la historia muchos
artculos han desempeado el papel de dinero, desde el ganado en la prehistoria,

pasando por los cigarros en la Segunda Guerra Mundial y los actuales cheques de
banco y otros instrumentos financieros. Aunque los artculos que han gozado de
mayor aceptacin a lo largo de la historia, son los metales preciosos, el oro y la
plata.
Lo que permite que un bien cualquiera sea utilizado como dinero es la confianza
que tienen las personas de que ese bien siempre ser aceptado como medio de
pago, ya sea en el momento o en futuro. En el instante en que se pierda la
confianza, el bien ya no se utilizar como dinero

Principales Funciones del Dinero

El dinero ofrece cuatro funciones principales en una economa: medio de cambio,
unidad de cuenta, depsito de valor y estndar de pago diferido. Medio de
pago quiere decir que el dinero es usado para realizar transacciones. Unidad de
cuenta tambin se refiere a la medida de valor, es decir, los precios son
establecidos en trminos de dinero, de esta unidad.
El depsito de valor significa que el valor, la satisfaccin de los deseos y
necesidades, se pueden almacenar en el tiempo, utilizando dinero. Estndar de
pago diferido significa que los futuros pagos, como el pago de un prstamo de
coche, estn tambin establecidos en trminos de unidad monetaria.

Medio de cambio

La primera funcin del dinero es actuar como medio de cambio. La gente

utiliza el dinero para comprar y vender bienes y servicios. Los compradores dan
dinero a cambio de recibir mercancas. Los vendedores proporcionan mercancas
y reciben el dinero.
Para ver por qu el dinero hace ms fciles las transacciones, considera una
economa de trueque en la que no hay dinero, donde un producto es cambiado
directamente por otro. La clave del xito del trueque es una doble coincidencia
de deseos, es decir, cada comerciante tiene que querer lo que el otro tiene y el
otro tiene que querer lo que este tiene. Sin doble coincidencia de deseos, un
trueque econmico puede llegar a ser excesivamente ineficiente. Los
comerciantes pierden ms tiempo buscando un intercambio que les interese
que produciendo bienes.

El dinero hace ms fciles las transacciones porque todo el mundo est

dispuesto a negociar dinero por bienes y bienes por dinero.
La compra y venta de productos se realiza a travs del dinero. De este modo se
evitan las ineficiencias de un sistema de truque, como la dependencia de la
ocurrencia de una coincidencia de deseos. Para ser aceptado ampliamente,
el medio de intercambio debe tener un poder adquisitivo estable. Por lo que
debe poseer las siguientes caractersticas:

Valoracin de los activos comunes

Utilidad constante

Bajo coste de preservacin

Transportabilidad

Divisibilidad

Alto valor de mercado en relacin con el volumen y el peso

Resistencia a la falsificacin

En su tiempo, el oro fue muy popular como un medio de intercambio y

depsito de valor porque era inerte y era fcil de transportar ya que incluso
pequea cantidades tenan un valor considerable. El oro tambin tena un valor
constante debido a sus propiedades fsicas y qumicas, lo que lo converta en un
bien apreciado por el hombre.

Unidad de cuenta

Una unidad de cuenta es una unidad numrica estndar de medicin del

valor de mercado de los bienes, servicios, y otras transacciones. Tambin
conocido como medida o estndar de valor relativo y de pago diferido, una
unidad de cuenta es un prerrequisito necesario para la formulacin del
acuerdo comercial. Para funcionar como unidad de cuenta, debe cumplir
estas caractersticas:

 La unidad de cuenta puede descomponerse en unidades ms pequeas,

manteniendo su valor
Debe ser divisible en unidades ms pequeas sin prdida de
valor. Por ejemplo, los metales preciosos pueden ser acuados de barras
de metal o pueden ser fundidos en barras de nuevo.
Debe ser fungible. En otras palabras, una unidad o pieza debe ser
percibida como equivalente de cualquier otra. Esto es por lo que los
diamantes, las piezas de arte, o los bienes races no son tan apropiados
como el dinero.
Debe tener un peso especfico, una medida, o tamao con el fin de ser
contable de manera verificable. Por ejemplo, las monedas son a menudo
miles con un borde recubierto de caa, de modo que cualquier eliminacin
de material de la moneda (bajando su valor de los productos bsicos) ser
fcil de detectar.

Depsito de valor

Para actuar como un depsito de valor, el dinero debe ser capaz de ser
guardado de forma fiable, almacenado y recuperado. Por otra parte, debe ser
predecible y debe poderse utilizar como un medio de intercambio cuando se
recupera.
El dinero puede guardarse como depsito de valor durante el tiempo que se
estime.
El valor del dinero debe permanecer estable a lo largo del tiempo. En pocas
palabras, el dinero acta como un depsito de valor que permite a su
propietario transferir poder adquisitivo real del presente al futuro.

Estndar de pago diferido

Los crditos son pagados en forma de dinero o transacciones bancarias

El dinero adems de funcionar como un mtodo de cambio, una unidad de cuenta
y un depsito de valor tambin puede funcionar como un estndar de pago
diferido.

El estndar de pago diferido significa que su condicin de moneda de curso

legal permite que funcione para la liquidacin de deudas.
La configuracin econmica est basada en el crdito y el crdito se paga
solamente en forma de dinero. En realidad, la importancia del crdito ha
aumentado tanto que no ser impropio hablarle sobre l como la piedra
fundamental del progreso econmico moderno.
El dinero, adems de ser la base de las transacciones corrientes, es tambin la
base de pagos diferidos. El dinero es una comodidad por lo que se puede
mantener en cuentas de pagos diferidos. De esta forma, tanto los acreedores
como los deudores se aseguran de no perder dinero.

En Resumen
Desde hace mucho tiempo el dinero se ha convertido en el tipo de cambio de todo
tipo de transacciones, servicios y productos.
Anteriormente se realizaban trueques con el fin de intercambiar un objeto que uno
tena por otro que quera. Es decir, tena que existir una doble coincidencia de
deseos para poder llevarse a cabo lo que dilataba el acuerdo en el tiempo. Como
este tipo de trueque era complicado de realizarse cuanto antes, el oro empez a
ser el tipo de cambio utilizado, al ser tan preciado.
Las funciones por las que se caracteriza el dinero son:

Sirve como medio de cambio ante cualquier transaccin o servicio.

Es la unidad de cuenta, la medida por la que se establecen los precios.

Es un depsito de valor por lo que puede guardar a lo largo del tiempo.

Sirve como estndar de pago diferido, pudiendo pagar las deudas a

travs de l.

Importancia del Dinero

Vivimos en una poca en la que el dinero es un elemento esencial para la vida.
Atrs quedan pocas en las que todava se poda realizar todo tipo de

transacciones mediante el trueque o los pagos se formalizaba dndose la mano

dos personas, como garanta de que se devolvera el dinero.
Si bien es cierto que s podemos conseguir ciertos artculos, sobre todo los
relacionados con la alimentacin, sin tener que pagar por ellos, por ejemplo
productos agrcolas, si tenemos cierto nmero de metros cuadrados de terreno en
una casa, o criando algn tipo de animal, la mayora de las necesidades del ser
humano slo se pueden cubrirse a cambio del pago de dinero.
Tenemos que tener claro que de lo que no estamos hablando es de tribus o grupos
sociales que viven al margen de la civilizacin occidental, que es lo que
conocemos. Hay que darse cuenta de que en ese tipo de sociedades, la
necesidad mayor de los individuos que la componen, en la mayora de las
ocasiones, se centra en la bsqueda de comida en el entorno y agua.
Pero estamos hablando de la sociedad en la que vivimos y, en esta, sin dinero no
tenemos acceso a nada. Aunque pueda parecer paradjico, desde que nacemos
se nos ensea que con ms o menos recursos, el dinero es importante para
alimentarse, para vestirse y, sobre todo para vivir en sociedad.
Tenemos que pensar que si tenemos cubiertas las necesidades bsicas, como es
comer, beber y un techo bajo el que vivir, el siguiente paso son las relaciones
sociales y para ellas es necesario el dinero. El dinero no abre ese camino. Si
queremos tomarnos un caf necesitamos dinero, si queremos relacionarnos con
los compaeros de colegio, instituto, Universidad, trabajo, etc., lo ms probable es
que necesitemos dinero para poder relacionarnos con ellos. Hay que ser
consciente que gracias al dinero podemos tener acceso a una serie de
complementos vitales, como pueden ser un coche, ocio, cultura, sanidad, etc.
Esto si lo vemos slo desde el punto de vista personal y social. Si lo vemos desde
el punto de vista de un pas, el dinero es esencial para mantener no slo la calidad
de vida de los sus habitantes, sino tambin toda la infraestructura del pas, ya sea
su seguridad social, tejido empresarial, empleo, inversiones, presupuestos, etc.
Sin el dinero, el pas en el que vivimos, la sociedad en la que nos relacionamos y
la economa del mismo, sera imposible que lo conociramos cmo es.
El dinero es el comn denominador de la vida moderna, es una fuerza invisible
que permite intercambiar los bienes y servicios de la comunidad en una forma gil
y precisa, es un poder que adquieren quienes lo poseen para conseguir ms
volumen de bienes y servicios quienes carecen de l.

Caractersticas y Clasificacin del Dinero

Las caractersticas que debe cubrir el dinero para ser considerado como tal, son:
A) Aceptacin Universal. - El dinero tiene que ser un bien deseable por todos.
B) Fcil de Transportar. - Que acumule mucho valor en poco peso y que no
requiera recipientes frgiles.
C) Divisible. - Que sirva para adquirir bienes caros y baratos y que pueda ser
fraccionada sin perder su valor.
D) Incorruptible. - Es la caracterstica que ha resultado ser ms fcil de conseguir,
que no se pierda valor con el paso del tiempo.
Clasificacin:
Son las especies que han servido para expresar el dinero (evolucin), pudiendo
distinguirse las siguientes:
A) DINERO MERCANCIA: (el trueque)
En esta etapa el bien que sirvi como dinero tena en s un valor intrnseco y se
utiliz para uso o consumo final, fue la forma primitiva de las especies monetarias
que terminaron la economa del trueque. El tabaco, el cacao y la sal son ejemplos
significativos utilizados por nuestros aborgenes. Igualmente el ganado fue por
mucho tiempo el dinero de los antiguos romanos.
B) DINERO METALICO: (la moneda)
En esta poca el dinero se expres En especies metlicas y la moneda adquiri su
verdadera naturaleza. El da en que se eligi fue aceptado como representativo
del dinero, no porque era deseable por s mismo, sino porque de acuerdo a sus
caractersticas tuvo aceptacin general por la comunidad como especie monetaria.
El bronce y los metales sirvieron para fabricar (acuar) las moneda basndose en
su belleza, su materialidad, su incorruptibilidad y su escasez que le daba el
atributo de garantizar su poder de cambio ms o menos constante.
C) DINERO SIGNO O FIDUCIARIO: (el billete)
El desenvolvimiento del intercambio en la comunidad fue cada vez ms creciente y
la cantidad de moneda metlica existente no fue suficiente para abastecer los
requerimientos de la economa. Ello ocasion Que para abastecer a la comunidad

tuvieron que hacerse aleaciones con otros metales en los cuales la cantidad de
metal precioso era cada vez menor, perdiendo la moneda su valor intrnseco y
aplicndose la llamadaley de Gresham, en virtud de la cual en los pases, dos
monedas legales estn en circulacin, la moneda mala le quita siempre el puesto
a la buena y esta ltima desaparece.
Esta situacin llev a la vez la aparicin de la moneda de papel (o papel moneda)
que consiste en la expedicin de documentos respaldados con cierta cantidad de
metales preciosos. Los certificados de oro y plata, as como los billetes con
respaldo en estos son los ejemplos bsicos.
Las necesidades cada vez ms crecientes de especies monetarias le fueron
brindando respaldo metlico al papel moneda, hasta hacerlo desaparecer y quedar
slo los billetes como smbolo de papel moneda, que es reconocido como unidad
monetaria.
D) DINERO BANCARIO: (el cheque)
La intervencin del estado en la edicin de los billetes y en la acuacin de
monedas exigi la creacin de organismos estatales (Banco Central) que se
encargarn de esta funcin de oferta primaria de dinero con carcter de
monopolio.
En efecto, la expedicin de esas especies monetarias por parte de ese organismo
se haca inicialmente basndose en la cantidad de reservas de metales viciosos
que mantuvieron en sus bvedas configurndose entonces en sus balances un
pasivo (especies monetarias emitidas) y activo (valor de las reservas de metales
preciosos). A su vez, esas especies monetarias llegaron a los bancos, quienes la
recibieron como depsitos de sus clientes.
Como consecuencia de ese depsito, los bancos entregaron a sus clientes un
talonario de ttulos con los cuales podan retirar las especies monetarias cuando
quisiera. Adems con ella se podan intercambiar bienes y servicios porque son
representativos de especies monetarias y los bancos mantienen en sus bvedas.
sos ttulos son los que se han venido en forma generalizada como cheques.
E) DINERO ELECTRONICO: (la tarjeta de crdito)
Mediante esta modalidad, la comunidad realiza todos sus pagos para el
intercambio de bienes y servicios, sin la necesidad de manejar especies
monetarias (monedas, billetes, cheques), sino simplemente usan una tarjeta de
ciertas caractersticas que ser recibida por un terminal de computadora quien
aceptara o rechazar El pago de la transaccin que se pretenda hacer, segn

tenga o no, en la memoria del computador dinero a su favor; previa suscripcin de

una orden de pago conforme a la capacidad del pago del deudor.

Regulacin del Dinero

En la actualidad, el dinero amonedado, cuyo valor en otros tiempos era
equivalente al metlico intrnseco del que se hallaba compuesto, ha sido
reemplazado por billetes de banco y monedas, o sea a ttulos emitidos por una
banca central, con o sin respaldo constituido por la poltica monetaria, a los que el
estado les atribuye la propiedad del "curso legal", la aptitud de ser justamente
dinero y de poderse utilizar para adquirir bienes y cancelar obligaciones. El dinero
no es en realidad el billete o la moneda misma, sino un ttulo emitido por el estado
del que ni siquiera puede afirmarse que represente un valor cierto.
La idoneidad del dinero por cumplir con los propsitos para los que se hace
circular proviene de la garanta estatal, en cuya virtud se le dota del "curso legal"
es decir la actitud del dinero que determina sus propiedades; medio de cambio,
unidad de cuenta, depsito de valor y patrn de pagos diferidos.
Desde un ngulo estrictamente realista puede sostenerse que el curso legal es
relevante, en la medida que determina en grado absoluto de aceptacin inmediata
y general del dinero para el cumplimiento de sus fines.

Papel del Dinero en la economa

El dinero juega un papel fundamental en las economas basadas en el intercambio
a travs de los mercados. Si se piensa en la enorme cantidad de intercambios
comerciales que se realizan diariamente, se aprecia de inmediato la utilidad del
dinero para que estas transacciones se hagan de manera satisfactoria. Es tal la
importancia del dinero que los economistas lo han calificado como el lubricante de
la actividad econmica, o como la sangre que circula por el sistema econmico, el
flujo vital que permite que ste funcione correctamente.
Juega un papel importante en toda economa monetaria, ya que ejerce cierta
influencia sobre los precios, el nivel de actividad econmica, las tasas de inters,
entre otras importantes variables. A su vez, el comportamiento de estas variables
afecta las decisiones tomadas por los distintos agentes econmicos. Es por esto
que es de gran relevancia conocer el papel del dinero y del sistema financiero en
la economa y la forma en que la economa se afecta por causa de ellos.

Poder Adquisitivo

El poder adquisitivo se puede definir como la medida de la cantidad de bienes y

servicios que se compran con una unidad monetaria en una economa y designa
la relacin que es posible establecer entre el ingreso y los precios.
El poder adquisitivo de cierta suma de dinero equivale a la cantidad de bienes que
permite adquirir.
El poder adquisitivo est determinado por una cantidad de bienes y servicios que
pueden ser comprados con una suma especfica de dinero, dados los precios de
estos bienes y servicios. As, cuanto mayor sea la cantidad de bienes y servicios
que pueden ser adquiridos con determinada suma de dinero, mayor ser el poder
adquisitivo de dicha moneda. Por ello, la medicin del poder adquisitivo est
directamente relacionado con el ndice de Precios al Consumidor y puede ser
usado para comparar la riqueza de un individuo promedio para un perodo anterior
al presente o en diferentes pases en una misma poca.

ndices Simples
ndices simples de precio

"El ndice de precios es el de mayor uso. Compara los cambios en el precio entre
dos periodos. El ndice de precios al consumidor mide los cambios globales de
precio de varios bienes de consumo y tambin de los servicios, y se utiliza para
definir el costo de vida" Richard Levin
"Uno de los ejemplos ms simples de un numero ndice es una relacin de
precios, que no es sino el cociente entre el precio de un artculo en un periodo
dado y su precio en otro periodo, conocido como periodo base o periodo de
referencia." Spiegel Murray

ndices agregados

ndice no ponderado de agregados

"los precios de varios artculos o mercancas sencillamente podran sumarse

tanto para el caso del periodo dado como para el del periodo base,
respectivamente, y despus compararse" Leonard Kasmier
"La forma ms sencilla de un ndice compuesto es el ndice no ponderado
de agregados. No ponderado significa que todos los valores incluidos al calcular el
ndice tienen igual importancia. Agregado significa que sumamos todos
los valores. La principal ventaja de este ndice es su simplicidad

ndice de agregados ponderados

"Con el fin de evitar las desventajas del ndice no ponderado de agregados,

asignamos un peso al precio de cada artculo, en general la cantidad (o volumen)
vendida durante el ao base, durante el ao dado." Spiegel Murray

"A menudo debemos atribuir mayor importancia a los cambios

variables que a los de otras al calcular un ndice. Esta ponderacin
incluir ms informacin que el mero cambio de precios a travs
Adems nos permite mejorar la precisin de la estimacin general
precios, basada en la muestra.

de algunas
nos permite
del tiempo.
del nivel de